摘
着国金融业发展国现代银行面着风险商业银行面风险包括市场风险信风险操作风险中现关操作风险方面问题较突出亟提出效解决方案文立足已国外研究成果通商业银行操作风险相关理深入探究总结出现国商业银行操作风险理中三问题操作风险理理念淡薄操作风险理体系完善操作风险理方法落三方面问题时文针存问题提出三应措施:更新操作风险理理念完善操作风险理体系加强力资源理
关键词:商业银行操作风险风险理
绪
()研究背景意义
着市场济出现市场风险信风险相继确立作资监中非常重组成部分1997年巴林银行银行倒闭引发巴塞尔银行监委员会(BCBS)推出效银行监核心原国际第次确立操作风险理理念操作风险市场风险信风险列资监中三风险巴塞尔银行监委员会十年里相继推出效银行监核心原操作风险理操作风险理监稳健办法效银行监核心原等程度建立健全巴塞尔风险理体系时国际操作风险坛英国银行家协会等机构程度开展操作风险理研究相国外较丰富理研究成果国学者更注重研究成果翻译结合国国情做研究然国际银行操作风险国具体实际相结合必然会出现新问题关商业银行操作风险理问题研究变必
商业银行风险理商业银行发展中关商业银行操作风险理问题研究着非常重位研究仅国继续深入研究操作风险理立奠定重基础鉴国际优秀商业银行操作风险新型模式国商业银行风险理提供定决策时推进国商业银行风险理发展具重意义
(二)研究容方法
文商业银行操作风险理问题进行探究文章采文献资料法案例分析法两种研究方法进行探究通文献进行查阅分析整理找出事物属性方法传统探索性研究方法研究重研究方法国外图书期刊专著研究报告文等收集研究相关文献目系统研究体涵整理分析纳效提升研究成果准确性效性外XX企业例进行证文章更具说服力
二概念界定相关理
()风险操作风险
风险概念认识界定目前止没明确意界定较受认1895年美国学者海斯著作中提出概念风险指损失性根关风险概念难理解商业银行风险概念商业银行营中种确定素招致济损失性
着市场济发展信风险市场风险先操作风险出现两风险三风险资监中三风险风险性质角度分类话商业银行风险应该划分信风险市场风险操作风险
果款款期限偿者愿偿金利息会导致银行机构蒙受损失会商业银行带风险种风险称信风险者违约风险信风险特点非系统性够产生什效益导致果会损失
市场风险根变量区分利率风险汇率风险流动性风险价格风险等市场风险信风险间着区市场风险具明显系统性特征般市场变量变动带风险利率风险市场利率变动带影响银行成收益风险汇率风险市场国间货币汇率变动带银行资产持运程风险
信风险市场风险外风险类型操作风险文研究象面做详细阐述
(二)操作风险理理
操作风险覆盖银行营方方面面高频率损失银行日常业务突发事件等外部事情造陈哥低频率高损失事情说商业银行操作风险特征首先覆盖范围非常广泛
风险定带损失时候带收益操作风险带定损失收益说操作风险收益没应关系
操作风险银行业务具样风险击般遭受风险击较业务规模较交易量较结构变化较迅速银行操作业务
然操作风险够带损失时候损失非常惨重种操作风险控操作风险般部员流程系统等理原造成素控制然灾害等带操作风险毕竟极少数存
三XX银行操作风险理存问题
()操作风险理理念淡薄
理方式需理理念作支撑国商业银行中领导层重视操作风险理念味开拓业务加强部理种业务开拓辅助加强部理理理念严重影响操作风险理重视实践操作
风险件非常确定事情里确定包括发生时间包括会造成损失正种确定性商业银行领导层更愿意精力放相确定立刻见效理理念然着济全球化带风险确定性增加商业银行已开始学汲取操作风险方面理知识商业银行部种理缺乏统认识会议性文件性指示外商业银行部没形成觉风险防范意识普遍讲国现商业银行操作风险理理念薄弱
种理认识缺陷常常会导致国商业银行处理风险理开拓市场方面处理关系放松——紧样协调关系然次突发操作风险番努力市场拓展变毫意义
(二)操作风险理体系完善
中国民银行颁布商业银行部控制指引指出部控制包括部控制环境风险识评估部控制措施信息交流反馈监督评价纠正五素构成商业银行部控制系统商业银行部控制程程通纳入理程量制度活动实现防范理操作风险控制度必须监督[汪建峰商业银行操作风险理实务[M]北京中国工商出版社2005:3235]
国商业银行操作理体系中控体系缺乏风险预警机制然国商业银行控方面制定列规章制度制度流形式没实际中进行强力执行时部审计监督方面级领导进行审计监督方面理真正监暴露问题够时解决
方面国商业银行中惯行政职设置岗位样缺乏机动性灵活性然机动性灵活性创新工作需时国商业银行现行理体制绩效评价标准够员工价值积累评估重视员工短期激励全面风险理深入研究发展非常利
(三)操作风险理方法落
现信息技术高度发达时代信息技术广泛应领域国外商业银行风险理中现代信息技术灵活运理方法理工具等方面
国国商业银行操作风险理中理方法数定性分析种定性分析观性特强难风险进行定量分析定量分析现发达国家风险理较效方法然国引进种先进定量分析商业银行操作风险理方法会出现定量分析时候需历史风险损失数库够完善没办法设置关键指标体系样定量分析难利完成商业操作风险事件够予全面效评估严重制约银行操作风险理发展
四提高国商业银行操作风险理措施
()更新操作风险理理念
理体系建立完善需先进理理念指导引领早国风险操作风险理方面样首先改变层理员营理理念通学方式加深操作风险理理念领悟层理员真切领悟力操作风险理理念理念慢慢纳入整银行风险防范重范畴
员工银行中根实践者操作者次员工进行银行操作风险理方面教育培训理等等员工领导层传达风险意识操作风险理念深切理解提高银行操作风险理力作实际操作者更种操作风险理理念运银行日常风险防范中
针银行年重视业务拓展轻视风险理现状应该加强银行理员关方面理念更新需明确业务拓展风险理两者相互托甚风险理业务拓展提供稳定保障日常业务拓展中应该讲风险意识贯穿中银行员工够觉解风险重视风险早发现风险避免风险
(二)完善操作风险理体系
操作风险理体系商业银行风险理体系核心组织结构流程体系属操作风险理体系解决国现存银行操作风险理问题根基础完善国商业银行操作风险理体系
国现缺乏操作风险理框架完善商业银行操作风险理体系建立健全操作风险理框架开始配备专负责操作风险理商业银行操作风险理体系应该种责制级级理者报告负责确保信息畅通然果遇特殊紧急情况直接跨部门进行报告
果商业银行中设立董事会者监事会监风险委员会利商业银行操作风险理体系完善风险委员会设立操作风险理委员会操作风险理委员会设置专门总行操作风险理部门样形成操作风险理部门定期操作风险理委员会报告期风险理问题风险理委员会风险委员会时汇总报告仅缩短风险问题发现解决时间整银行操作风险理体系非常畅通完善
(三)加强力资源理
想整银行操作风险理较畅通完善需员工职责国商业银行产生操作风险损失定程度员工怠慢疏忽强力资源理成提高国商业银行操作风险理力非常重环节
首先国商业银行加强岗位员工风险评估尤关键岗位言国商业银行实行定期带薪休假制度突击性轮岗制度通样方式员进行合理性审查评价理层通走访客户客户手里真实员工工作状态工作质量考核记录入档已形成种长效风险评估考核机制
次国商业银行加强员工问责制订立时修订切实行员工问责制度员工够明确权责关键性岗位采取竞争岗样优化重岗位员效避免操作风险发生根部奖惩制度操作风险规避员工应该予效奖励方面做缺陷员工然相应追究责根责予相应处罚
结语
年国关商业银行操作风险理问题探究备受学术界关注文已研究成果基础通查阅量资料深入研究分析现出结:
目前国商业银行操作风险理方面然已取长足发展然存操作风险理理念淡薄操作风险理体系完善操作风险理方法落三方面问题文针存问题相应提出三应措施:更新操作风险理理念完善操作风险理体系加强力资源理
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