关P2P贷款业务开展现状调查分析
——钱钱金融（北京）信息服务公司例
摘
着社会济互联网快速发展银行金融企业信贷模式新变化然作贷服务象利网络工具中介台进行贷信息分匹配审核贷金额流转网络贷模式——P2P网络贷开始出现模式国金融体系种补充定程度解决中企业贷款方面问题网贷国发展时间然较短存着定风险疏漏处文国网贷行业业务开展现状进行研究首先介绍P2P网络贷运行条件现状次钱钱金融（北京）信息服务公司例P2P贷款业务进行分析中探究出国P2P网络贷中存问题原针问题提出相应解决策期钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务提供定鉴意义外文研究理角度讲国金融体系研究具补充作
关键词：贷款业务P2P现状
Abstract
With the rapid development of social economy and the Internet banks financial enterprises credit model also has a new change in the lending of natural persons as service object use the Internet tools that intermediary platform for borrowers and loan review information points match the amount of the transfer network lending model P2P network lending began to appear this model is a complement to our financial system to a certain extent solve the problem of SME and personal loans but net loan in time for China＇s development is still relatively short there are some risks associated with omissions paper the status of net loan industry to carry out business research first introduced the operating conditions and status of P2P network lending and secondly to Money the financial (Beijing) information services Case were analyzed P2P lending business from our P2P network lending explore the existing problems and the reasons finally to address these issues put forward countermeasures with a view to Money Finance (Beijing) information services company to provide some loans the reference in addition this study from a theoretical point of speaking the study of China＇s financial system has a complementary role
Key wordsloan transactionpeertopeerpresent situation
目 录
引言 1
P2P网络贷运行条件现状 1
（）P2P网络贷运行条件 1
（二）P2P网络贷发展现状 2
1规模迅速增长趋稳定 2
2理缺失风险性高 2
3政策关注前景广阔 2
二钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款业务分析 2
（）钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务详情 2
（二）钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程 3
（三）钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务现状 3
（四）钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款中存问题 3
三国P2P网络贷款业务存问题原 4
（）行业监缺失 4
（二）信息披露造假 5
（三）征信体系健全 5
（四）行业律性差 5
（五）存网络安全风险 6
四国P2P贷款业务存问题解决策 6
（）加强行业监 6
（二）建立P2P信贷行业激励机制 6
（三）完善征信体系 6
（四）加强P2P行业律 7
（五）提高安全技术理增强P2P网络贷安全性 7
（六）钱钱金融（北京）信息服务公司更发展 7
总结 7
参考文献 9
致谢 10
引言
P2P网贷模式极集中利居民闲散资金提高社会闲散资金利率传统银行贷款相降低融资成中企业融资开辟新渠道时贷款提供便利货币时间价值良运金融贷款服务模式中存着诸漏洞方面源网络信息身存风险性方面机制运转必然放松贷环境致贷双方信息完善准确续监乏力部治理机制理善等济转型新时期时国国家阳产业提出诸政策加规范支持互联网金融发展纳入十三五规划中P2P网络金融信贷行业发展前景良面新型互联网融资模式欢喜余必现状进行深刻分析存风险点进行全面梳理钱钱金融（北京）信息服务公司国第批正式注册金融信息服务企业成立便金融领域极活跃服务项目汽车贷款事业贷款工薪贷款服务范围较广研究象更准确握国P2P业务开展现状存问题
P2P网络贷运行条件现状
（）P2P网络贷运行条件
国现P2P网络贷台网贷家e路心铜板街等台皆国中型企业提供融资服务作西方舶品互联网资产交易中心想正常流畅运行需具备三条件：
首先足够资金支持足够利息收入P2P网络贷系统台通企业风险投资民间融资等种渠道获资金支持 然利高银行贷框利率传统金融机构更宽松贷款环境十分便捷贷款手续硬客户获较高利息收入国城镇化进程断加速民创业环境较宽松中企业创业增资金需求逐步扩P2P网贷行业发展提供巨市场空间
次强监审核系统必少着额信贷形式更加趋灵活便利市场化贷程中作信息中介P2P公司必须款身份信息济收入发展前景进行调查确认评估出偿力偿方式偿时间等解决中企业满足传统金融机构贷条件部分居民融资难贷款难困境时 根营模式特点实际鉴国外先进验明确加强相关监措施建立完善效监机制保障P2P贷款业务序进行
P2P产生发展益网络发展普市场资金需求者方面网络间联系更加紧密 信息传递更加便捷网民规模断扩移动支付发展断成熟时间点方式进行支付消费者交易惯定影响逐渐改变着消费者交易惯然推动中国者关注者数增更加加新金融贷款服务模式——P2P贷款发展筹码方面市场资金需求者没抵押物法提供银行求财务状况证明文件银行进行信息调查者筛选款交易成非常高受限相关法律法规法提高款利率作信息称者违约风险补偿流失量类似群传统金融贷机构需求群转投P2P网络贷款市场P2P贷款申请方便贷双方通台直接交流贷款者款者列表中根风险收益偏款需求进行筛选完成放贷极吸引急需资金周转款者推动P2P网络贷市场拓展
（二）P2P网络贷发展现状
1规模迅速增长趋稳定
2005年网络信贷金融贷款服务模式进入中国市场创新贷运营模民化贷条件高回报济收入等助互联网覆盖面迅速增良趋势该行业发展迅猛投资者贷款者数量逐年成倍增长客户基础断增强众创业万众创新理念着时代发展逐渐深入心国居民创业环境放松政策支持该行业蓬勃发展中低投入高收益吸引众企业居民进行风险投资营体选择该行业原调查起购金额低100元年化收益高达达81013等2014年成交量高达3000亿增速高达146贷金额千亿计然着市场进入者增竞争愈加激烈优胜劣汰营良企业留发展壮断兼收购较者营善企业企业数量增长趋缓
2理缺失风险性高
正网络信贷行业高利润营者断增鱼龙混杂泥沙俱情形恶性竞争加网络信息身完善性高风险性P2P行业监问题成社会焦点该行业身定位较模糊引进直处灰色产业链带信息源核实工作透明十分宽松贷信息审核安全性群众信度较低红岭作P2P行业巨头亿元坏账引公众该行业深度质疑百度采取行动清理P2P台推动网络金融信贷环境净化高额中介费率引起高投资回报率十分容易轨道偏离转高利贷违法道路P2P金融信贷行业安全运营部理包括融资理信息审核理金融监等市场调节作力加社会效益重视程度 消行业硬伤减少诈骗犯罪关键
3政策关注前景广阔
P2P金融信贷模式国蓬勃发展逐渐政府官方认陆续出台相关理政策法律法规纳入十三五规划推动互联网金融中拓宽网络金融创业环境引导该行业合法运营健康发展政府提倡创新创业济转型新时期互联网＋金融关键词断出现政府指导意见中力鼓励互联网企业法合理进行融资知识产权资产证券化等提出行效建议扩该行业影响力网络贷P2P行业新时期企业转型升级程中起关重作强推动力规范融资市场体系加强资金监预见 P2P金融信贷行业发展前景片
二钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款业务分析
（）钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务详情
钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务分汽车贷款事业贷款工薪贷款贷款业务放款时间抵押物等详情：
汽车贷款快天放款提供专业汽车抵押贷款咨询台该业务包含汽车质押贷款回款等方面工作客户机动车辆权作抵押中获资金该种贷款业务期限较灵活费率相说较合理
事业贷款汽车贷款相额度较高放款然快保证天获贷款创业士者营业解决资金周转问题台钱钱金融国家响应号召力支持微企业迅速发展背景成立该种贷款方式抵押担保额度相说较高放款较快较时解决企业难题
工薪贷款业务钱钱金融收入稳定消费需求款放贷台该项业务提供抵押物品方便申请额款
（二）钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程
钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程分五部分提交申请材料台系统审核款申请批核签约贷款合款期理
提交申请材料款款申请提交办员款介绍款申请条件款期限等时款条件资格申请材料进行初审台系统审核办员相关规定通合理手段客户提交材料真实性进行审核评价款款力款意愿款申请批核权审批客户信等级信状况济状况保证情况等呵护进行终审批确定客户贷款额度贷款额度效期签约合办志客户审批结果协助签约贷款期理合约定款计划款日期等贷款足额偿
（三）钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务现状
钱钱金融（北京）信息服务公司成立P2P贷款业务方面断扩展初仅工薪贷款业务事业贷款业务汽车贷款业务项业务间相辅相成发展稳
整市场2015年年底部分公司出现营困难便P2P名义进行诈骗敛财引起政府广投资者贷款者关注P2P贷款更开始持观状态处样市场状态钱钱金融P2P贷款业务相发展放缓
（四）钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款中存问题
针钱钱金融信息服务公司贷款业务笔者通调查问卷访谈进行探究中部分问题调查结果表1示：
表1 钱钱金融贷款业务调查问卷结果
问题
关注重点
占
P2P网络贷市场发展障碍
法获法律保护
13
欠款追讨确定
16
信评级合理
45
贷方信息称
26
P2P网络贷法
应强制杜绝
5
应合法化规范化
70
政府应力支持
13
谓
12
P2P台风险控制体系满意程度
满意
56
般
22
满意
12
谓
10
钱钱金融P2P贷款中存问题方面
行业监
21
信息披露
18
征信体系
23
网络安全风险
22
行业律性
16
国P2P网络贷款业务披露信息准确否
准确
21
准确
79
P2P网络贷款业务未发展否信心
82
否
18
表1知82P2P网络贷款业务未发展相信心然存少法少调查者认P2P网络贷市场发展障碍信评级合理70调查者认P2P网络贷应合法化规范化半调查者P2P台风险控制体系满意程度较低针钱钱金融P2P贷款中存问题方面问题调查者态度行业监信息披露征信体系网络安全风险行业律性角度提反映出钱钱金融方面少存足推广国数钱钱金融类似企业存相似问题
三国P2P网络贷款业务存问题原
P2P网络贷台作西方舶品西方软件硬件方面取成功较完善政策法律法规良融资环境市场运行环境庞顾客群体相理智贷理念等P2P贷款业务发展中存问题相说较少国然P2P贷款业务够中企业融资贷款业务提供更加民化市场化便捷服务具良甚迅猛发展势头基游走灰色产业带政策融资规历史空白贷者理智消费行方式包括着市场济发展企业利润化追求加深P2P贷款业务发展造成定阻碍问题原重点表现方面
（）行业监缺失
国P2P贷款业务硬伤没合理合法监系统作辅助完全线运营方式确实减少实体店赖降低生产运营成够获更收益网络身具局限性交易双方信息全面性软件系统运行漏洞融资程数量透明性必须配套员行业规政府政策完善P2P贷款业务发展出现偏差方面该行业初始登记注册门槛颇低注册资金少审核力度够信息商务投融资等名头工商局进行登记注册合法性需进步考究
电子商务迅速发展类营模式云集P2P网络贷款台监审核权通信理部门工商行政理机关进行全面详细审核需耗费巨力财力审核期限较长P2P企业钻空子机会形成起涉金额巨受害范围极广性质恶劣网络诈骗事件非法套现活动 进步降低众该行业认度P2P网络贷款业务想激烈市场竞争中获生存发展便采取更宽松缺乏部监交易行已获资金筹措顾客增形成恶性循环部监外部监机智完善事动态追踪调查信息反馈工作位 致该行业已始终法众正面具正量企业形象发展运作陷入瓶颈期
（二）信息披露造假
充足资金P2P网络金融贷系统生存发展必缺原动力公众该行业信度远低传统金融机构情况部分公司采取正竞争手段企图确切信息公布合理高利润回报率吸引投资者歪曲实真真假假信息部分理性投资者投身中常见信息欺骗体现贷款者提供款者完全信息隐瞒良济信投资者夸公司规模运营现状收益回报运文字漏洞签订合公众部分中企业具备相关专业知识法识真伪投资者受公司面样生存压力项信息隐瞒歪曲 难做出正确决策投资者投资减少P2P贷款业务相应缩减信息披露造假P2P网络贷款业务越越偏离创立初衷
（三）征信体系健全
信P2P网络贷行业长久运行重保证西方发达国家济体制文化素影响信体系十分完善规范商业征信公司存作信重监者信评估账款催收济偿力调查等庞复杂信息进行分析筛选终金融信贷公司公众展示出包括政府部门企业社会团体信息终十分具权威性参考性信息提供服务作产品市场机制出合理公认价格形成完善消费群众基础十分广泛征信市场英美两国P2P台迅速发展着分割关系重点国外信体系体 ID号调出相关济信行央行民间机构进行济活动均显示享信息台杜绝金融诈骗集团进行投机行国征信市场发展完善国家规定央行信息保护户隐私等予外界透露非银行贷款金融组织机构间相互间合作没享信息台 户信状况法家信贷机构显示量完全信息 P2 P网络贷款企业带准确信评估款项播出收回保障率降低许法分子漏洞采新债旧债滚雪球式偿方式贷资金途径 通高差价获取暴利缺乏监审核运作体系中种非法行发现行等零该行浪费募集公众资金击着传统金融贷行业极破坏着金融体系发展济秩序稳定
（四）行业律性差
行业发展行业律性着莫关系关系着公众信度高低市场容量国家政策法规具定反作力政府支持度行业律性密分行业律市场济条件宏观调控效补充行业行规范推动着行业生命周期延长产业链扩张整行业健康发展助推器政策支持会P2P网络贷行业带信心发展力政府监该行业滤掉部分非法营者够获原始资金支持良开端更加健康组织运营结构时正公司法律法规保障降低营风险赢良前景然十三五规划互联网金融发展战略等体现政府P2P网络金融贷系统关注支持具体详细具约束力政策法规尚未明确P2P款业务中资金进出具强意性资金约束力相传统金融机构十分差 导致非法挪资金现象时发生
（五）存网络安全风险
P2P贷款业务基础实名认证假设数系统破解贷款款信息便会发生泄露包括姓名职业家庭构成联系方式泄露会遭受信息垃圾短信邮件骚扰重重信息外漏会遇非法组织金融诈骗财产安全收威胁更甚者企业顾客信息集中起高价卖组织做顾客制造许困扰国险先关法律法规完善顾客没便捷渠道投诉反应愤愤承担果然台理控制失效数库中账户信息法分子意操作稍作改动 笔资金流会转变款信息系统变紊乱法正常运营严重果会转嫁公司顾客承担利益驱动公司少进行责分摊顾客手中法掌握充足证时风险承担着投资者贷款者网络安全风险体现
四国P2P贷款业务存问题解决策
（）加强行业监
着市场中竞合联盟增P2P网络贷款行业联盟开始出现分享交易数加强信评估效性种律组织出现行业监创造良组织条件行业部需加强企业身组织结构调整加监部门投入重加速行业部标准统性合作建立行业风险控制监体系单单监转系统全面监加强资金吸纳合法性走程序推动行业健康发展时外部监样重P2P贷款业务复杂性跨区域性运作决定行业部监完善性央行银监会金融行业监部门应联合相关工商部门加强行业准入门槛监联合政法部门建立健全P2P网络贷款行业法律法规联合公安部门法分子违法行制裁联合通信部门进步完善接程中信息交流反馈联合金融办加强该行业指导规范方通力合作建立安全运行流畅金融网络信息数库方面环节入手加强 P2 P网络贷款行业监整行业健康发展环境P2P贷款业务更流畅进行
（二）建立P2P信贷行业激励机制
行业发展离开社会政府肯定国金融行业运作重项行业许发放效促进金融行业市场稳定性激励着诸行业健康快速发展时众提供重参考P2P网络信贷企业作非传统金融机构顾客投资者信度竞争力传统金融企业相距甚远身营销弥补方面缺陷营销程中避免报喜报忧面量非传统机构涌入市场局面建立健全市场激励机制刻容缓信誉良企业发放牌方面P2P网络信贷行业正名扭转众质疑市场局面方面够引导该行业规范发展稳定金融市场
（三）完善征信体系
征信体系完善利推动P2P金融信贷行业民化市场化款更加便捷迅速方便完成信贷服务消费 利贷款业务投资者业务发展采取更加积极态度效措施加强央行拥良声誉运作模式非传统金融机构联系加速数信息享进程丰富信息享容扩信信息涵盖面意信息评估标准规进步推动国征信体系完善鉴国际金融信贷体系成功验设立社会保障号等进步规范成熟信体系P2P贷款业务提供效信息安全保障
（四）加强P2P行业律
着P2P网络信贷企业户基数成倍增加交易金额幅涨产品种类断增业务范围进步延伸P2P网贷行业规模断壮程中利益联盟日益增该行业市场竞争愈加复杂变国额信贷服务中介机构联席会相继发布律公约监督规范行业规范号召等求实现P2P网贷行业良发展时注重该行业社会信度提高组织健康发展外力作结果行业部首先重视文化建设调整组织结构重视道德规范约束行业应逐步监督标准运营方式达成相统识政府相关部门特中央银行应起引领辅助金融行业序发展作建立健全相关法律法规提高行业准入条件加信誉良企业扶持力度社会团体新闻媒体应客观公正推动该行业运营信息透明化正确引导社会舆走P2P贷款业务发展良行业环境
（五）提高安全技术理增强P2P网络贷安全性
作基线金融服务产业P2P网络金融贷企业应重视战略企业发展战略中突出位注重计算机培养吸收加计算机培训激励投入通种样网络安全技术创新 全方位层次 P2 P网贷台数信息库建设运行进行安全监测定期巩固安全防线切实加强信息安全风险防范促进部系统理合理运行运先进技术确保获投资贷款真实效信息包括身份证号济收入状况等加强风险控制降低坏账率加速提现困难问题解决明确 P2 P网贷台定位拒绝违规操作设资金池防止身参融资导致资金链断裂引起道德风险发生时加强传统金融行业合作商业银行等学先进技术成功理验 防止户信息恶意篡改意意泄露情况严格整顿身监体系效保证企业资金安全
（六）钱钱金融（北京）信息服务公司更发展
钱钱金融（北京）信息服务公司想取更发展需企业部外部协作方取持续发展钱钱公司部说加强身文化建设注重身信誉度P2P贷款业务充分发挥作时提高安全技术理增强P2P网络贷安全性保障贷投资双方信息泄露增加民众企业信度质获发展钱钱公司外部环境说方该行业监征信体系完善方P2P贷款业务良实行环境方企业良发展环境促进钱钱公司健康发展
总结
互联网+时代改变生活消费资金流转方式P2P互联网金融企业着更加便捷宽松民化贷方式开始逐渐击改变着传统金融业行业格局 该行业迅勐发展方面条件满足银行信贷等中企业贷款提供便利高校款途径 较发挥着货币时间价值济新常态效推动产业转型升级方面互联网金融硬伤行
业道德风险理风险运行风险断增高 公众该行业信度远低传统金融服务机构规范行业现状健康发展留巨隐患P2P贷行业中企业台贷款业务发展项目文P2P贷款业务现状进行研究首先介绍P2P网络贷运行条件现状次钱钱金融（北京）信息服务公司例P2P贷款业务进行分析中探究出国P2P网络贷中存问题原针问题提出相应解决策期钱钱金融贷款业务发展提供鉴意义笔者外文水限国外文献阅读够深入文存定足足成步学研究重点笔者研究提供定空间
参考文献
[1]刘蕙建立P2P 网络贷台风险监体系建议[J]商品质量学术观察2013(4)13
[2]零壹财：中国P2P贷服务行业白皮书2014北京中国济出版社2014年6月
[3]零壹财：P2P贷投资手册北京东方出版社2014年9月
[4]粟雨婷商业银行视角微企业融资难成策[J]代教育理实践 2012 (8)175177
[5]陈文等著：P2P中国式高收益债券投资指南北京机械工业出版社2015年4月
[6]谢陈超陈晓文等著中国P2P网络贷市场机构模式北京中国金融出版社2015年3月
[7][美国]Peter Renton著第财新金融研究中心译：Lending Club简史北京中国济出版社2013年7月
[8]黄振邓建鹏编著：互联网金融法律风险控制北京机械工业出版社2014年6月
[9]莫易娴：P2P网络贷国外理实践研究文献综述金融理实践2011年第12期
[10]Chaffee E CRapp G C Regulating Online PeertoPeer Lending in the Aftermath of DoddFrank In Search of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving Industry[J] Wash & Lee LRev 201269 485
调查问卷访谈纲
您 现正进行项关P2P贷款业务开展现状专题调查耽误您10分钟时间完成次调查访谈次访谈通回答问题形式进行访谈容严格保密保证访谈效性请真实回答问题果没疑问话访谈开始
1您通P2P网络贷投资时间（ ）
A 3年3年 B 13年 C 6月1年 D 6月
2您目前参投入资金P2P网贷台数量少（ ）
A 55 B 35 C 2 D 1
3您通什途径解网贷台（ ）
A 报刊广告 B 网查询 C 朋友推荐 D
4 您选择利P2P网络贷市场理财原什（ ）
A 风险 B 利率高 C 新奇想尝试 D
5您认P2P网络贷市场发展障碍什（ ）
A 法获法律保护 B 欠款追讨确定
C 信评级合 D 贷方信息称
6 您P2P网络贷法（ ）
A 应强制杜绝 B 应合法化规范化
C 政府应力支持 D 谓
7您P2P网络贷款业务未发展否信心（ ）
A B 没
8您目前P2P台风险控制体系满意程度（ ）
A 满意 B 般 C 满意 D 谓
9您认国P2P网络贷款业务披露信息准确（ ）
A 准确 B 准确
10您认国P2P网络贷款台行业律性（ ）
A 够 B 般 C 较 D
11钱钱金融信息服务公司贷款业务否受国家相应政策支持保护（ ）
A B 否
12钱钱金融P2P贷款中存问题方面（ ）
A 行业监 B 信息披露
C 征信体系 D 网络安全风险
E 行业律性 F
13钱钱金融贷款业务项目贷款业务流程您认样？
14您认钱钱金融贷款业务中存什问题？
15规范发展P2P网络贷款业务您什建议？
谢谢您合作
20169
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
——钱钱金融（北京）信息服务公司例
摘
着社会济互联网快速发展银行金融企业信贷模式新变化然作贷服务象利网络工具中介台进行贷信息分匹配审核贷金额流转网络贷模式——P2P网络贷开始出现模式国金融体系种补充定程度解决中企业贷款方面问题网贷国发展时间然较短存着定风险疏漏处文国网贷行业业务开展现状进行研究首先介绍P2P网络贷运行条件现状次钱钱金融（北京）信息服务公司例P2P贷款业务进行分析中探究出国P2P网络贷中存问题原针问题提出相应解决策期钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务提供定鉴意义外文研究理角度讲国金融体系研究具补充作
关键词：贷款业务P2P现状
Abstract
With the rapid development of social economy and the Internet banks financial enterprises credit model also has a new change in the lending of natural persons as service object use the Internet tools that intermediary platform for borrowers and loan review information points match the amount of the transfer network lending model P2P network lending began to appear this model is a complement to our financial system to a certain extent solve the problem of SME and personal loans but net loan in time for China＇s development is still relatively short there are some risks associated with omissions paper the status of net loan industry to carry out business research first introduced the operating conditions and status of P2P network lending and secondly to Money the financial (Beijing) information services Case were analyzed P2P lending business from our P2P network lending explore the existing problems and the reasons finally to address these issues put forward countermeasures with a view to Money Finance (Beijing) information services company to provide some loans the reference in addition this study from a theoretical point of speaking the study of China＇s financial system has a complementary role
Key wordsloan transactionpeertopeerpresent situation
目 录
引言 1
P2P网络贷运行条件现状 1
（）P2P网络贷运行条件 1
（二）P2P网络贷发展现状 2
1规模迅速增长趋稳定 2
2理缺失风险性高 2
3政策关注前景广阔 2
二钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款业务分析 2
（）钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务详情 2
（二）钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程 3
（三）钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务现状 3
（四）钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款中存问题 3
三国P2P网络贷款业务存问题原 4
（）行业监缺失 4
（二）信息披露造假 5
（三）征信体系健全 5
（四）行业律性差 5
（五）存网络安全风险 6
四国P2P贷款业务存问题解决策 6
（）加强行业监 6
（二）建立P2P信贷行业激励机制 6
（三）完善征信体系 6
（四）加强P2P行业律 7
（五）提高安全技术理增强P2P网络贷安全性 7
（六）钱钱金融（北京）信息服务公司更发展 7
总结 7
参考文献 9
致谢 10
引言
P2P网贷模式极集中利居民闲散资金提高社会闲散资金利率传统银行贷款相降低融资成中企业融资开辟新渠道时贷款提供便利货币时间价值良运金融贷款服务模式中存着诸漏洞方面源网络信息身存风险性方面机制运转必然放松贷环境致贷双方信息完善准确续监乏力部治理机制理善等济转型新时期时国国家阳产业提出诸政策加规范支持互联网金融发展纳入十三五规划中P2P网络金融信贷行业发展前景良面新型互联网融资模式欢喜余必现状进行深刻分析存风险点进行全面梳理钱钱金融（北京）信息服务公司国第批正式注册金融信息服务企业成立便金融领域极活跃服务项目汽车贷款事业贷款工薪贷款服务范围较广研究象更准确握国P2P业务开展现状存问题
P2P网络贷运行条件现状
（）P2P网络贷运行条件
国现P2P网络贷台网贷家e路心铜板街等台皆国中型企业提供融资服务作西方舶品互联网资产交易中心想正常流畅运行需具备三条件：
首先足够资金支持足够利息收入P2P网络贷系统台通企业风险投资民间融资等种渠道获资金支持 然利高银行贷框利率传统金融机构更宽松贷款环境十分便捷贷款手续硬客户获较高利息收入国城镇化进程断加速民创业环境较宽松中企业创业增资金需求逐步扩P2P网贷行业发展提供巨市场空间
次强监审核系统必少着额信贷形式更加趋灵活便利市场化贷程中作信息中介P2P公司必须款身份信息济收入发展前景进行调查确认评估出偿力偿方式偿时间等解决中企业满足传统金融机构贷条件部分居民融资难贷款难困境时 根营模式特点实际鉴国外先进验明确加强相关监措施建立完善效监机制保障P2P贷款业务序进行
P2P产生发展益网络发展普市场资金需求者方面网络间联系更加紧密 信息传递更加便捷网民规模断扩移动支付发展断成熟时间点方式进行支付消费者交易惯定影响逐渐改变着消费者交易惯然推动中国者关注者数增更加加新金融贷款服务模式——P2P贷款发展筹码方面市场资金需求者没抵押物法提供银行求财务状况证明文件银行进行信息调查者筛选款交易成非常高受限相关法律法规法提高款利率作信息称者违约风险补偿流失量类似群传统金融贷机构需求群转投P2P网络贷款市场P2P贷款申请方便贷双方通台直接交流贷款者款者列表中根风险收益偏款需求进行筛选完成放贷极吸引急需资金周转款者推动P2P网络贷市场拓展
（二）P2P网络贷发展现状
1规模迅速增长趋稳定
2005年网络信贷金融贷款服务模式进入中国市场创新贷运营模民化贷条件高回报济收入等助互联网覆盖面迅速增良趋势该行业发展迅猛投资者贷款者数量逐年成倍增长客户基础断增强众创业万众创新理念着时代发展逐渐深入心国居民创业环境放松政策支持该行业蓬勃发展中低投入高收益吸引众企业居民进行风险投资营体选择该行业原调查起购金额低100元年化收益高达达81013等2014年成交量高达3000亿增速高达146贷金额千亿计然着市场进入者增竞争愈加激烈优胜劣汰营良企业留发展壮断兼收购较者营善企业企业数量增长趋缓
2理缺失风险性高
正网络信贷行业高利润营者断增鱼龙混杂泥沙俱情形恶性竞争加网络信息身完善性高风险性P2P行业监问题成社会焦点该行业身定位较模糊引进直处灰色产业链带信息源核实工作透明十分宽松贷信息审核安全性群众信度较低红岭作P2P行业巨头亿元坏账引公众该行业深度质疑百度采取行动清理P2P台推动网络金融信贷环境净化高额中介费率引起高投资回报率十分容易轨道偏离转高利贷违法道路P2P金融信贷行业安全运营部理包括融资理信息审核理金融监等市场调节作力加社会效益重视程度 消行业硬伤减少诈骗犯罪关键
3政策关注前景广阔
P2P金融信贷模式国蓬勃发展逐渐政府官方认陆续出台相关理政策法律法规纳入十三五规划推动互联网金融中拓宽网络金融创业环境引导该行业合法运营健康发展政府提倡创新创业济转型新时期互联网＋金融关键词断出现政府指导意见中力鼓励互联网企业法合理进行融资知识产权资产证券化等提出行效建议扩该行业影响力网络贷P2P行业新时期企业转型升级程中起关重作强推动力规范融资市场体系加强资金监预见 P2P金融信贷行业发展前景片
二钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款业务分析
（）钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务详情
钱钱金融（北京）信息服务公司三类贷款业务分汽车贷款事业贷款工薪贷款贷款业务放款时间抵押物等详情：
汽车贷款快天放款提供专业汽车抵押贷款咨询台该业务包含汽车质押贷款回款等方面工作客户机动车辆权作抵押中获资金该种贷款业务期限较灵活费率相说较合理
事业贷款汽车贷款相额度较高放款然快保证天获贷款创业士者营业解决资金周转问题台钱钱金融国家响应号召力支持微企业迅速发展背景成立该种贷款方式抵押担保额度相说较高放款较快较时解决企业难题
工薪贷款业务钱钱金融收入稳定消费需求款放贷台该项业务提供抵押物品方便申请额款
（二）钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程
钱钱金融（北京）信息服务公司服务流程分五部分提交申请材料台系统审核款申请批核签约贷款合款期理
提交申请材料款款申请提交办员款介绍款申请条件款期限等时款条件资格申请材料进行初审台系统审核办员相关规定通合理手段客户提交材料真实性进行审核评价款款力款意愿款申请批核权审批客户信等级信状况济状况保证情况等呵护进行终审批确定客户贷款额度贷款额度效期签约合办志客户审批结果协助签约贷款期理合约定款计划款日期等贷款足额偿
（三）钱钱金融（北京）信息服务公司贷款业务现状
钱钱金融（北京）信息服务公司成立P2P贷款业务方面断扩展初仅工薪贷款业务事业贷款业务汽车贷款业务项业务间相辅相成发展稳
整市场2015年年底部分公司出现营困难便P2P名义进行诈骗敛财引起政府广投资者贷款者关注P2P贷款更开始持观状态处样市场状态钱钱金融P2P贷款业务相发展放缓
（四）钱钱金融（北京）信息服务公司P2P贷款中存问题
针钱钱金融信息服务公司贷款业务笔者通调查问卷访谈进行探究中部分问题调查结果表1示：
表1 钱钱金融贷款业务调查问卷结果
问题
关注重点
占
P2P网络贷市场发展障碍
法获法律保护
13
欠款追讨确定
16
信评级合理
45
贷方信息称
26
P2P网络贷法
应强制杜绝
5
应合法化规范化
70
政府应力支持
13
谓
12
P2P台风险控制体系满意程度
满意
56
般
22
满意
12
谓
10
钱钱金融P2P贷款中存问题方面
行业监
21
信息披露
18
征信体系
23
网络安全风险
22
行业律性
16
国P2P网络贷款业务披露信息准确否
准确
21
准确
79
P2P网络贷款业务未发展否信心
82
否
18
表1知82P2P网络贷款业务未发展相信心然存少法少调查者认P2P网络贷市场发展障碍信评级合理70调查者认P2P网络贷应合法化规范化半调查者P2P台风险控制体系满意程度较低针钱钱金融P2P贷款中存问题方面问题调查者态度行业监信息披露征信体系网络安全风险行业律性角度提反映出钱钱金融方面少存足推广国数钱钱金融类似企业存相似问题
三国P2P网络贷款业务存问题原
P2P网络贷台作西方舶品西方软件硬件方面取成功较完善政策法律法规良融资环境市场运行环境庞顾客群体相理智贷理念等P2P贷款业务发展中存问题相说较少国然P2P贷款业务够中企业融资贷款业务提供更加民化市场化便捷服务具良甚迅猛发展势头基游走灰色产业带政策融资规历史空白贷者理智消费行方式包括着市场济发展企业利润化追求加深P2P贷款业务发展造成定阻碍问题原重点表现方面
（）行业监缺失
国P2P贷款业务硬伤没合理合法监系统作辅助完全线运营方式确实减少实体店赖降低生产运营成够获更收益网络身具局限性交易双方信息全面性软件系统运行漏洞融资程数量透明性必须配套员行业规政府政策完善P2P贷款业务发展出现偏差方面该行业初始登记注册门槛颇低注册资金少审核力度够信息商务投融资等名头工商局进行登记注册合法性需进步考究
电子商务迅速发展类营模式云集P2P网络贷款台监审核权通信理部门工商行政理机关进行全面详细审核需耗费巨力财力审核期限较长P2P企业钻空子机会形成起涉金额巨受害范围极广性质恶劣网络诈骗事件非法套现活动 进步降低众该行业认度P2P网络贷款业务想激烈市场竞争中获生存发展便采取更宽松缺乏部监交易行已获资金筹措顾客增形成恶性循环部监外部监机智完善事动态追踪调查信息反馈工作位 致该行业已始终法众正面具正量企业形象发展运作陷入瓶颈期
（二）信息披露造假
充足资金P2P网络金融贷系统生存发展必缺原动力公众该行业信度远低传统金融机构情况部分公司采取正竞争手段企图确切信息公布合理高利润回报率吸引投资者歪曲实真真假假信息部分理性投资者投身中常见信息欺骗体现贷款者提供款者完全信息隐瞒良济信投资者夸公司规模运营现状收益回报运文字漏洞签订合公众部分中企业具备相关专业知识法识真伪投资者受公司面样生存压力项信息隐瞒歪曲 难做出正确决策投资者投资减少P2P贷款业务相应缩减信息披露造假P2P网络贷款业务越越偏离创立初衷
（三）征信体系健全
信P2P网络贷行业长久运行重保证西方发达国家济体制文化素影响信体系十分完善规范商业征信公司存作信重监者信评估账款催收济偿力调查等庞复杂信息进行分析筛选终金融信贷公司公众展示出包括政府部门企业社会团体信息终十分具权威性参考性信息提供服务作产品市场机制出合理公认价格形成完善消费群众基础十分广泛征信市场英美两国P2P台迅速发展着分割关系重点国外信体系体 ID号调出相关济信行央行民间机构进行济活动均显示享信息台杜绝金融诈骗集团进行投机行国征信市场发展完善国家规定央行信息保护户隐私等予外界透露非银行贷款金融组织机构间相互间合作没享信息台 户信状况法家信贷机构显示量完全信息 P2 P网络贷款企业带准确信评估款项播出收回保障率降低许法分子漏洞采新债旧债滚雪球式偿方式贷资金途径 通高差价获取暴利缺乏监审核运作体系中种非法行发现行等零该行浪费募集公众资金击着传统金融贷行业极破坏着金融体系发展济秩序稳定
（四）行业律性差
行业发展行业律性着莫关系关系着公众信度高低市场容量国家政策法规具定反作力政府支持度行业律性密分行业律市场济条件宏观调控效补充行业行规范推动着行业生命周期延长产业链扩张整行业健康发展助推器政策支持会P2P网络贷行业带信心发展力政府监该行业滤掉部分非法营者够获原始资金支持良开端更加健康组织运营结构时正公司法律法规保障降低营风险赢良前景然十三五规划互联网金融发展战略等体现政府P2P网络金融贷系统关注支持具体详细具约束力政策法规尚未明确P2P款业务中资金进出具强意性资金约束力相传统金融机构十分差 导致非法挪资金现象时发生
（五）存网络安全风险
P2P贷款业务基础实名认证假设数系统破解贷款款信息便会发生泄露包括姓名职业家庭构成联系方式泄露会遭受信息垃圾短信邮件骚扰重重信息外漏会遇非法组织金融诈骗财产安全收威胁更甚者企业顾客信息集中起高价卖组织做顾客制造许困扰国险先关法律法规完善顾客没便捷渠道投诉反应愤愤承担果然台理控制失效数库中账户信息法分子意操作稍作改动 笔资金流会转变款信息系统变紊乱法正常运营严重果会转嫁公司顾客承担利益驱动公司少进行责分摊顾客手中法掌握充足证时风险承担着投资者贷款者网络安全风险体现
四国P2P贷款业务存问题解决策
（）加强行业监
着市场中竞合联盟增P2P网络贷款行业联盟开始出现分享交易数加强信评估效性种律组织出现行业监创造良组织条件行业部需加强企业身组织结构调整加监部门投入重加速行业部标准统性合作建立行业风险控制监体系单单监转系统全面监加强资金吸纳合法性走程序推动行业健康发展时外部监样重P2P贷款业务复杂性跨区域性运作决定行业部监完善性央行银监会金融行业监部门应联合相关工商部门加强行业准入门槛监联合政法部门建立健全P2P网络贷款行业法律法规联合公安部门法分子违法行制裁联合通信部门进步完善接程中信息交流反馈联合金融办加强该行业指导规范方通力合作建立安全运行流畅金融网络信息数库方面环节入手加强 P2 P网络贷款行业监整行业健康发展环境P2P贷款业务更流畅进行
（二）建立P2P信贷行业激励机制
行业发展离开社会政府肯定国金融行业运作重项行业许发放效促进金融行业市场稳定性激励着诸行业健康快速发展时众提供重参考P2P网络信贷企业作非传统金融机构顾客投资者信度竞争力传统金融企业相距甚远身营销弥补方面缺陷营销程中避免报喜报忧面量非传统机构涌入市场局面建立健全市场激励机制刻容缓信誉良企业发放牌方面P2P网络信贷行业正名扭转众质疑市场局面方面够引导该行业规范发展稳定金融市场
（三）完善征信体系
征信体系完善利推动P2P金融信贷行业民化市场化款更加便捷迅速方便完成信贷服务消费 利贷款业务投资者业务发展采取更加积极态度效措施加强央行拥良声誉运作模式非传统金融机构联系加速数信息享进程丰富信息享容扩信信息涵盖面意信息评估标准规进步推动国征信体系完善鉴国际金融信贷体系成功验设立社会保障号等进步规范成熟信体系P2P贷款业务提供效信息安全保障
（四）加强P2P行业律
着P2P网络信贷企业户基数成倍增加交易金额幅涨产品种类断增业务范围进步延伸P2P网贷行业规模断壮程中利益联盟日益增该行业市场竞争愈加复杂变国额信贷服务中介机构联席会相继发布律公约监督规范行业规范号召等求实现P2P网贷行业良发展时注重该行业社会信度提高组织健康发展外力作结果行业部首先重视文化建设调整组织结构重视道德规范约束行业应逐步监督标准运营方式达成相统识政府相关部门特中央银行应起引领辅助金融行业序发展作建立健全相关法律法规提高行业准入条件加信誉良企业扶持力度社会团体新闻媒体应客观公正推动该行业运营信息透明化正确引导社会舆走P2P贷款业务发展良行业环境
（五）提高安全技术理增强P2P网络贷安全性
作基线金融服务产业P2P网络金融贷企业应重视战略企业发展战略中突出位注重计算机培养吸收加计算机培训激励投入通种样网络安全技术创新 全方位层次 P2 P网贷台数信息库建设运行进行安全监测定期巩固安全防线切实加强信息安全风险防范促进部系统理合理运行运先进技术确保获投资贷款真实效信息包括身份证号济收入状况等加强风险控制降低坏账率加速提现困难问题解决明确 P2 P网贷台定位拒绝违规操作设资金池防止身参融资导致资金链断裂引起道德风险发生时加强传统金融行业合作商业银行等学先进技术成功理验 防止户信息恶意篡改意意泄露情况严格整顿身监体系效保证企业资金安全
（六）钱钱金融（北京）信息服务公司更发展
钱钱金融（北京）信息服务公司想取更发展需企业部外部协作方取持续发展钱钱公司部说加强身文化建设注重身信誉度P2P贷款业务充分发挥作时提高安全技术理增强P2P网络贷安全性保障贷投资双方信息泄露增加民众企业信度质获发展钱钱公司外部环境说方该行业监征信体系完善方P2P贷款业务良实行环境方企业良发展环境促进钱钱公司健康发展
总结
互联网+时代改变生活消费资金流转方式P2P互联网金融企业着更加便捷宽松民化贷方式开始逐渐击改变着传统金融业行业格局 该行业迅勐发展方面条件满足银行信贷等中企业贷款提供便利高校款途径 较发挥着货币时间价值济新常态效推动产业转型升级方面互联网金融硬伤行
业道德风险理风险运行风险断增高 公众该行业信度远低传统金融服务机构规范行业现状健康发展留巨隐患P2P贷行业中企业台贷款业务发展项目文P2P贷款业务现状进行研究首先介绍P2P网络贷运行条件现状次钱钱金融（北京）信息服务公司例P2P贷款业务进行分析中探究出国P2P网络贷中存问题原针问题提出相应解决策期钱钱金融贷款业务发展提供鉴意义笔者外文水限国外文献阅读够深入文存定足足成步学研究重点笔者研究提供定空间
参考文献
[1]刘蕙建立P2P 网络贷台风险监体系建议[J]商品质量学术观察2013(4)13
[2]零壹财：中国P2P贷服务行业白皮书2014北京中国济出版社2014年6月
[3]零壹财：P2P贷投资手册北京东方出版社2014年9月
[4]粟雨婷商业银行视角微企业融资难成策[J]代教育理实践 2012 (8)175177
[5]陈文等著：P2P中国式高收益债券投资指南北京机械工业出版社2015年4月
[6]谢陈超陈晓文等著中国P2P网络贷市场机构模式北京中国金融出版社2015年3月
[7][美国]Peter Renton著第财新金融研究中心译：Lending Club简史北京中国济出版社2013年7月
[8]黄振邓建鹏编著：互联网金融法律风险控制北京机械工业出版社2014年6月
[9]莫易娴：P2P网络贷国外理实践研究文献综述金融理实践2011年第12期
[10]Chaffee E CRapp G C Regulating Online PeertoPeer Lending in the Aftermath of DoddFrank In Search of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving Industry[J] Wash & Lee LRev 201269 485
调查问卷访谈纲
您 现正进行项关P2P贷款业务开展现状专题调查耽误您10分钟时间完成次调查访谈次访谈通回答问题形式进行访谈容严格保密保证访谈效性请真实回答问题果没疑问话访谈开始
1您通P2P网络贷投资时间（ ）
A 3年3年 B 13年 C 6月1年 D 6月
2您目前参投入资金P2P网贷台数量少（ ）
A 55 B 35 C 2 D 1
3您通什途径解网贷台（ ）
A 报刊广告 B 网查询 C 朋友推荐 D
4 您选择利P2P网络贷市场理财原什（ ）
A 风险 B 利率高 C 新奇想尝试 D
5您认P2P网络贷市场发展障碍什（ ）
A 法获法律保护 B 欠款追讨确定
C 信评级合 D 贷方信息称
6 您P2P网络贷法（ ）
A 应强制杜绝 B 应合法化规范化
C 政府应力支持 D 谓
7您P2P网络贷款业务未发展否信心（ ）
A B 没
8您目前P2P台风险控制体系满意程度（ ）
A 满意 B 般 C 满意 D 谓
9您认国P2P网络贷款业务披露信息准确（ ）
A 准确 B 准确
10您认国P2P网络贷款台行业律性（ ）
A 够 B 般 C 较 D
11钱钱金融信息服务公司贷款业务否受国家相应政策支持保护（ ）
A B 否
12钱钱金融P2P贷款中存问题方面（ ）
A 行业监 B 信息披露
C 征信体系 D 网络安全风险
E 行业律性 F
13钱钱金融贷款业务项目贷款业务流程您认样？
14您认钱钱金融贷款业务中存什问题？
15规范发展P2P网络贷款业务您什建议？
谢谢您合作
20169
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
