浅谈数字货币法律金融风险应态度
摘：加密数字货币具中心化匿名性等突出优势极降低交易转移难度时特性决定存许潜问题风险甚会危害国家法律金融体系文特币例通阐述加密数字货币特性运行机制引出加密数字货币项潜风险分介绍世界部分国家国针加密数字货币出台法律政策文件讨应态度期完善加密数字货币法律风险理提供参考
关键词：加密数字货币法律风险金融风险国家政策应政策
加密数字货币基概念原理
（）数字货币起源
数字货币（DigitalCurrency）称虚拟货币（VirtualCurrency）早出现20世纪80年代逐渐获关注发展区传统纸质货币高实体性数字货币生产交易流通程均数字形式进行快捷高效没限制数字货币监难度相传统实体货币明显提升[1]
（二）加密数字货币提出
数字货币问世保证交易流通程中安全性直难解决问题着数学计算机等科学技术持续发展密码学思想引入中数字货币安全流通交易保驾护航成势趋加密数字货币数字货币中重种形式概念早出现2008年11月1日日称中聪作者P2PFoundation网站发表篇文标题特币：种点点电子现金系统（Bitcoin：APeertoPeerElectronicCashSystem）陈述作者关数字货币新设想介绍区块链（Blockchain）概念介绍特币（Bitcoin）加密数字货币概念背算法提出种全新电子现金支付交易系统第二年2009年1月3日特币真正创生发行开启数字货币新纪元
（三）特币发行程
加密数字货币传统货币相区发行方式国传统纸质货币发行程彼相似均直接赖中央银行核心金融机构特币代表加密数字货币需程序员计算力强计算机服务器特定算法进行量加密解密计算成功发行程称挖矿提供算力计算机服务器称矿机够容纳非常数量型矿机时进行挖矿操作场（通常会求够获取廉价电力条件）称矿场量零散矿机甚矿场整合起形成外开放团队服务器称矿池特币质系列复杂加密算法生成特殊解挖矿程理解利算力强矿机持续通量计算求解出复杂加密算法中方程组特殊解发行特币唯方法
（四）区块链技术
区块链种分布式中心化计算机技术保证数传输访问程中安全性特币底层技术原理特币系统中特定时段系统节点会生成机哈希值链接进入前系统网络计算机通运行特定计算求解次哈希值旦哈希值成功求解会产生区块区块应着笔特币交易中详细记录该笔交易信息转账轨迹够验证该信息效性生成区块存区块时间序连接起形成整条区块链区块链存整互联网中特币拥者需担心特币交易记录准确性真实性[2]
（五）特币交易安全保障措施
特币交易方式包括法币特币特币特币间转换交易等特币交易程中区块链底层技术核心特殊加密算法够提供必安全性精确性保障中公钥私钥双电子密钥安全验证机制核心安全机制：整交易程中双方信息仅仅串代码组成私钥私钥够实现交易程信息加密根加密算法生成应公钥相传统货币交易形式公钥相传统银行系统中账户包含户信息私钥相该账户密码[3]区块链加密逻辑求公私两密钥必须时存相互匹配否系统认次交易特币法某账户转移账户交易会阻止区块链长度中信息量会着特币交易进行持续增加时区块兼顾记录前交易信息验证生成区块双重作想伪造笔特币交易程需步修改区块中容导致伪造程需巨硬件计算力处理成法实现存交易程中点点分布式时间戳会精确记录前交易精确时间点步存储区块中完美确保特币时间线唯性够效避免出现币两情形[4]
二加密数字货币特性
（）中心化全球性
加密数字货币区块链技术作底层技术基础运作机制始终基中心化核心思想流通程脱离中央组织监督理直接连接交易双方户完成交易显著提高交易效率降低交易成时中心化够更方便摆脱国界限制仅托互联网够轻易交易网络辐射全球实现交易程全球性
（二）匿名性特定性
匿名性加密数字货币重特征加密数字货币发行需通中央机构仅需助计算机进行量加密解密计算交易流通程中涉户私效信息加密数字货币创生交易全程法溯源监具极强匿名性时数学理赋予加密数字货币特定性够确保货币资产分配程够序进行址唯确定接收象加密数字货币唯确定意分割互换携带存储交易
（三）稀缺性价值性
避免遭恶意篡改攻击导致户手中数字形式存运行加密数字货币出现突然增加消失加密数字货币底层技术层面严格确保数复制性时避免加密数字货币出现传统纸质货币样通货膨胀紧缩现象确保币值稳定增长加密数字货币总数量限着开采进程快速推进加密数字货币稀缺性会逐渐增强时加密数字货币特定情况环境具传统法定货币致般等价物交易媒介身份具定价值性
（四）独立性
加密数字货币抛弃中心服务器统理属节点中心化网络模式采中心化P2P互联网模式连接入前网络意两台台终端设备均形成组互联节点时意两节点间通讯出现异常时时切换新通路继续通信加密数字货币网络中节点增加减少会整网络正常运行产生负面影响节点时损坏掉线时彻底破坏交易环境加密数字货币具极强独立性够确保交易程稳定进行
三应加密数字货币潜风险
（）法律层面
加密数字货币运行底层逻辑托区块链技术具中心化匿名性等鲜明特点发行流通程完全脱离中央组织机构监保护犯罪组织正抓住缺口肆进行非法投机行构成严重法律风险时交易程中涉交易双方效信息具备溯源性非常容易滋生非法黑市交易非法洗钱等严重违法行极增加相关部门追查违法行难度增加维护法律成[5]加密数字货币目前国尚属新兴事物公众知甚少犯罪组织利公众加密数字货币间信息等问题时助加密数字货币身价值波动性营造出式样骗局吸引公众前投资骗取钱财获取巨额非法收入[6]述违法犯罪手段令公众防胜防国消费者造成极济损害影响公众法律信心
（二）金融层面
加密数字货币样会国家金融层面带定风险加密数字货币创生发行仅计算机进行量加密解密计算实现传统政府统发行货币模式相违背极动摇政府发行法定货币位影响国家金融权[7]时交易流通程脱离中央组织机构监甚轻易实现全球范围跨国交易资产转移国间针加密数字货币态度政策均导致容易滋生出更严重违法犯罪行极提高金融监难度目前国渠道够进行加密数字货币交易交易行否应该征税什方式征税目前需进步商榷国加密数字货币整体保持禁止态度法法律层面述交易行制定税收规定会国家税收造成损失税务理带困难[8]加密数字货币背区块链技术断发展计算机硬件性断提高甚量子计算机颠覆传统技术逐渐成型未加密数字货币会逐渐成流会新技术颠覆目前法预测着加密数字货币出现波动整金融系统受影响需预先做防范
四加密数字货币世界国发展现状相关政策
（）国外部分国家区
国特币持宽容包容态度考虑中心化模式会带法律风险潜损失国先出台应反洗钱政策措施美国加规定开展加密数字货币相关商业活动需提前获取执注册登记承担相应反洗钱义务日通相关法律修正案承认加密数字货币交换功财产价值规定法定货币衡量计价法定货币挂钩具货币属性欧盟加密数字货币研究象发表量相关评估报告策建议明确相关台机构反洗钱义务[9]出国家均批准具资质台机构开展提供加密数字货币服务时必须承担起应反洗钱义务力图源头避免济犯罪发生
（二）国区
国现法律法规相关文件中尚未针加密数字货币做出明确定义法律法规层面规范加密数字货币等类目行先关防范特币风险通知（简称通知）关防范代币发行融资风险公告（简称公告）中通知规定加密数字货币具法定货币涵属特定虚拟商品禁止公服务机构提供特币相关服务时注意提防洗钱犯罪行公告进步明确禁止发行代币提供虚拟货币相关服务终止国现代币发行融资项目[10]国目前加密数字货币保持谨慎完全禁止态度杜绝加密数字货币国流通造成纠纷违法行目前国面加密数字货币现状致三难题需解决第国没加密数字货币法律层面明确定义导致司法判例法参某标准进行性质界定第二国禁止加密数字货币交易台纷纷境外转移旧国消费者提供服务出现状况时消费者权益没保障第三目前名目国流通加密数字货币没纳入监体系中然存着定风险国现数字货币流通环节基予支持予保护种处理方法治标治仅法阻止加密数字货币国肆意流通规避带风险反促进交易发展提高监难度加剧风险程度[11]考虑区块链技术蓬勃发展巨趋势国家辩证眼光全方位评估优缺点避免缺乏应加密数字货币验错失区块链技术步发展重机遇
五总结讨
济全球化计算机技术飞速发展时代背景加密数字货币够风靡全球提供重支持中心化匿名性独特属性赋予加密数字货币高效交易方式监环境隐私交易程确保运作程具良稳定性鲁棒性够规避国家间金融恶意制裁风险甚拥远低实体货币生产成交易安全维护成时带更法律金融层面潜风险具忽视安全隐患加密数字货币身传统货币背道驰特性直饱受争议目前世界国加密数字货币持态度国公机构提供加密数字货币相关服务机构发行代币保持绝禁止态度举然规避绝部分法律金融层面风险维护国家消费者权益错失区块链技术步发展机遇文认国参考国家加密数字货币政策立法总结数字货币法律风险点严格限制开放包容间寻找佳衡点明确法律定义规范交易台妥善处理纠纷案件严格监洗钱行灵活制定税收政策等方面作切入点完善数字货币相关立法时俱进积极态度面数字货币发展引导社会中发挥更作保护参角色合法权益助区块链技术收获更技术进步寻求更更快良性发展
参考文献：
[1]程炼数字货币跨境支付系统全球货币体系未[J]中国银行业2022（05）：2527+21
[2]谢杰中心化互联网金融时代监困局制度安排——基区块链底层技术特币法律济分析[J]互联网金融法律评2017（02）：4168
[3]张康萌加密数字货币期货市场价格发现[D]吉林学2022
[4]杜林丰加密数字货币市场风险测度传染性研究[D]云南财学2022
[5]黄麟数字金融背景加密数字货币风险规制探讨[J]中国商2022（05）：8183
[6]马永强区块链加密货币刑法定性[J]苏州学学报（法学版）20229（02）：105120
[7]伟王玉荣易宪容数字加密货币金融风险：特征机制防范[J]江海学刊2022（01）：8190
[8]李敏加密货币区块链技术跨境税收法律问题思考[J]社会科学动态2021（12）：2934
[9]郝珈锐欧盟立法视角加密数字货币反洗钱监法律制度研究[J]北方金融2022（08）：5560
[10]徐超国数字货币法治化路径[D]青海师范学2022
[11]李雅君加密货币：国家治理必须面议题[J]南方刊2022（07）：1113
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摘：加密数字货币具中心化匿名性等突出优势极降低交易转移难度时特性决定存许潜问题风险甚会危害国家法律金融体系文特币例通阐述加密数字货币特性运行机制引出加密数字货币项潜风险分介绍世界部分国家国针加密数字货币出台法律政策文件讨应态度期完善加密数字货币法律风险理提供参考
关键词：加密数字货币法律风险金融风险国家政策应政策
加密数字货币基概念原理
（）数字货币起源
数字货币（DigitalCurrency）称虚拟货币（VirtualCurrency）早出现20世纪80年代逐渐获关注发展区传统纸质货币高实体性数字货币生产交易流通程均数字形式进行快捷高效没限制数字货币监难度相传统实体货币明显提升[1]
（二）加密数字货币提出
数字货币问世保证交易流通程中安全性直难解决问题着数学计算机等科学技术持续发展密码学思想引入中数字货币安全流通交易保驾护航成势趋加密数字货币数字货币中重种形式概念早出现2008年11月1日日称中聪作者P2PFoundation网站发表篇文标题特币：种点点电子现金系统（Bitcoin：APeertoPeerElectronicCashSystem）陈述作者关数字货币新设想介绍区块链（Blockchain）概念介绍特币（Bitcoin）加密数字货币概念背算法提出种全新电子现金支付交易系统第二年2009年1月3日特币真正创生发行开启数字货币新纪元
（三）特币发行程
加密数字货币传统货币相区发行方式国传统纸质货币发行程彼相似均直接赖中央银行核心金融机构特币代表加密数字货币需程序员计算力强计算机服务器特定算法进行量加密解密计算成功发行程称挖矿提供算力计算机服务器称矿机够容纳非常数量型矿机时进行挖矿操作场（通常会求够获取廉价电力条件）称矿场量零散矿机甚矿场整合起形成外开放团队服务器称矿池特币质系列复杂加密算法生成特殊解挖矿程理解利算力强矿机持续通量计算求解出复杂加密算法中方程组特殊解发行特币唯方法
（四）区块链技术
区块链种分布式中心化计算机技术保证数传输访问程中安全性特币底层技术原理特币系统中特定时段系统节点会生成机哈希值链接进入前系统网络计算机通运行特定计算求解次哈希值旦哈希值成功求解会产生区块区块应着笔特币交易中详细记录该笔交易信息转账轨迹够验证该信息效性生成区块存区块时间序连接起形成整条区块链区块链存整互联网中特币拥者需担心特币交易记录准确性真实性[2]
（五）特币交易安全保障措施
特币交易方式包括法币特币特币特币间转换交易等特币交易程中区块链底层技术核心特殊加密算法够提供必安全性精确性保障中公钥私钥双电子密钥安全验证机制核心安全机制：整交易程中双方信息仅仅串代码组成私钥私钥够实现交易程信息加密根加密算法生成应公钥相传统货币交易形式公钥相传统银行系统中账户包含户信息私钥相该账户密码[3]区块链加密逻辑求公私两密钥必须时存相互匹配否系统认次交易特币法某账户转移账户交易会阻止区块链长度中信息量会着特币交易进行持续增加时区块兼顾记录前交易信息验证生成区块双重作想伪造笔特币交易程需步修改区块中容导致伪造程需巨硬件计算力处理成法实现存交易程中点点分布式时间戳会精确记录前交易精确时间点步存储区块中完美确保特币时间线唯性够效避免出现币两情形[4]
二加密数字货币特性
（）中心化全球性
加密数字货币区块链技术作底层技术基础运作机制始终基中心化核心思想流通程脱离中央组织监督理直接连接交易双方户完成交易显著提高交易效率降低交易成时中心化够更方便摆脱国界限制仅托互联网够轻易交易网络辐射全球实现交易程全球性
（二）匿名性特定性
匿名性加密数字货币重特征加密数字货币发行需通中央机构仅需助计算机进行量加密解密计算交易流通程中涉户私效信息加密数字货币创生交易全程法溯源监具极强匿名性时数学理赋予加密数字货币特定性够确保货币资产分配程够序进行址唯确定接收象加密数字货币唯确定意分割互换携带存储交易
（三）稀缺性价值性
避免遭恶意篡改攻击导致户手中数字形式存运行加密数字货币出现突然增加消失加密数字货币底层技术层面严格确保数复制性时避免加密数字货币出现传统纸质货币样通货膨胀紧缩现象确保币值稳定增长加密数字货币总数量限着开采进程快速推进加密数字货币稀缺性会逐渐增强时加密数字货币特定情况环境具传统法定货币致般等价物交易媒介身份具定价值性
（四）独立性
加密数字货币抛弃中心服务器统理属节点中心化网络模式采中心化P2P互联网模式连接入前网络意两台台终端设备均形成组互联节点时意两节点间通讯出现异常时时切换新通路继续通信加密数字货币网络中节点增加减少会整网络正常运行产生负面影响节点时损坏掉线时彻底破坏交易环境加密数字货币具极强独立性够确保交易程稳定进行
三应加密数字货币潜风险
（）法律层面
加密数字货币运行底层逻辑托区块链技术具中心化匿名性等鲜明特点发行流通程完全脱离中央组织机构监保护犯罪组织正抓住缺口肆进行非法投机行构成严重法律风险时交易程中涉交易双方效信息具备溯源性非常容易滋生非法黑市交易非法洗钱等严重违法行极增加相关部门追查违法行难度增加维护法律成[5]加密数字货币目前国尚属新兴事物公众知甚少犯罪组织利公众加密数字货币间信息等问题时助加密数字货币身价值波动性营造出式样骗局吸引公众前投资骗取钱财获取巨额非法收入[6]述违法犯罪手段令公众防胜防国消费者造成极济损害影响公众法律信心
（二）金融层面
加密数字货币样会国家金融层面带定风险加密数字货币创生发行仅计算机进行量加密解密计算实现传统政府统发行货币模式相违背极动摇政府发行法定货币位影响国家金融权[7]时交易流通程脱离中央组织机构监甚轻易实现全球范围跨国交易资产转移国间针加密数字货币态度政策均导致容易滋生出更严重违法犯罪行极提高金融监难度目前国渠道够进行加密数字货币交易交易行否应该征税什方式征税目前需进步商榷国加密数字货币整体保持禁止态度法法律层面述交易行制定税收规定会国家税收造成损失税务理带困难[8]加密数字货币背区块链技术断发展计算机硬件性断提高甚量子计算机颠覆传统技术逐渐成型未加密数字货币会逐渐成流会新技术颠覆目前法预测着加密数字货币出现波动整金融系统受影响需预先做防范
四加密数字货币世界国发展现状相关政策
（）国外部分国家区
国特币持宽容包容态度考虑中心化模式会带法律风险潜损失国先出台应反洗钱政策措施美国加规定开展加密数字货币相关商业活动需提前获取执注册登记承担相应反洗钱义务日通相关法律修正案承认加密数字货币交换功财产价值规定法定货币衡量计价法定货币挂钩具货币属性欧盟加密数字货币研究象发表量相关评估报告策建议明确相关台机构反洗钱义务[9]出国家均批准具资质台机构开展提供加密数字货币服务时必须承担起应反洗钱义务力图源头避免济犯罪发生
（二）国区
国现法律法规相关文件中尚未针加密数字货币做出明确定义法律法规层面规范加密数字货币等类目行先关防范特币风险通知（简称通知）关防范代币发行融资风险公告（简称公告）中通知规定加密数字货币具法定货币涵属特定虚拟商品禁止公服务机构提供特币相关服务时注意提防洗钱犯罪行公告进步明确禁止发行代币提供虚拟货币相关服务终止国现代币发行融资项目[10]国目前加密数字货币保持谨慎完全禁止态度杜绝加密数字货币国流通造成纠纷违法行目前国面加密数字货币现状致三难题需解决第国没加密数字货币法律层面明确定义导致司法判例法参某标准进行性质界定第二国禁止加密数字货币交易台纷纷境外转移旧国消费者提供服务出现状况时消费者权益没保障第三目前名目国流通加密数字货币没纳入监体系中然存着定风险国现数字货币流通环节基予支持予保护种处理方法治标治仅法阻止加密数字货币国肆意流通规避带风险反促进交易发展提高监难度加剧风险程度[11]考虑区块链技术蓬勃发展巨趋势国家辩证眼光全方位评估优缺点避免缺乏应加密数字货币验错失区块链技术步发展重机遇
五总结讨
济全球化计算机技术飞速发展时代背景加密数字货币够风靡全球提供重支持中心化匿名性独特属性赋予加密数字货币高效交易方式监环境隐私交易程确保运作程具良稳定性鲁棒性够规避国家间金融恶意制裁风险甚拥远低实体货币生产成交易安全维护成时带更法律金融层面潜风险具忽视安全隐患加密数字货币身传统货币背道驰特性直饱受争议目前世界国加密数字货币持态度国公机构提供加密数字货币相关服务机构发行代币保持绝禁止态度举然规避绝部分法律金融层面风险维护国家消费者权益错失区块链技术步发展机遇文认国参考国家加密数字货币政策立法总结数字货币法律风险点严格限制开放包容间寻找佳衡点明确法律定义规范交易台妥善处理纠纷案件严格监洗钱行灵活制定税收政策等方面作切入点完善数字货币相关立法时俱进积极态度面数字货币发展引导社会中发挥更作保护参角色合法权益助区块链技术收获更技术进步寻求更更快良性发展
参考文献：
[1]程炼数字货币跨境支付系统全球货币体系未[J]中国银行业2022（05）：2527+21
[2]谢杰中心化互联网金融时代监困局制度安排——基区块链底层技术特币法律济分析[J]互联网金融法律评2017（02）：4168
[3]张康萌加密数字货币期货市场价格发现[D]吉林学2022
[4]杜林丰加密数字货币市场风险测度传染性研究[D]云南财学2022
[5]黄麟数字金融背景加密数字货币风险规制探讨[J]中国商2022（05）：8183
[6]马永强区块链加密货币刑法定性[J]苏州学学报（法学版）20229（02）：105120
[7]伟王玉荣易宪容数字加密货币金融风险：特征机制防范[J]江海学刊2022（01）：8190
[8]李敏加密货币区块链技术跨境税收法律问题思考[J]社会科学动态2021（12）：2934
[9]郝珈锐欧盟立法视角加密数字货币反洗钱监法律制度研究[J]北方金融2022（08）：5560
[10]徐超国数字货币法治化路径[D]青海师范学2022
[11]李雅君加密货币：国家治理必须面议题[J]南方刊2022（07）：1113
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