某银行关某玻璃公司良资产职调查报告
xx县xx玻璃限公司201x年x月xx日期贷款xxx万元行次催收企业未形成逾期根中国xx银行良贷款处置理办法关求客户理xxxxxx行二201x年x月x日xx县xx玻璃限公司已核销良贷款项目开展职调查工作现职调查情况报告：
基情况
（）企业概况
xx县xx玻璃限公司成立199x年x月x日xx县工商行政理局注册登记注册资金xxx万元股东xxxxxx二xxx出资xxx万元占股例xxxxx出资xx万元占股例x该企业现拥xx方米玻璃熔炉座四条玻璃瓶生产线200x年建设201x年投入生产种x瓶酒瓶等座xx方米玻璃熔炉三条生产线200x年x月开始建设200x年投入201x年底未企业行基账户xxxxxx银行卡济纠纷xx市xx区民法院冻结企业x月份电费未付已x月x日停产xxxxxx二失联系
截止调查日该企业行短期流动资金良贷款余额xxx万元欠息xxx万元xx农商行贷款xx万元xx银行贷款xxx万元
（二）评级授信情况
表：评级授信信情况（略）
表二：x行贷款明细抵押情况（略）
该企业xx支行x笔贷款中房产抵押贷款x笔金额xxx万元占xx设备抵押贷款x笔金额xxx万元占xxx
二担保情况
1房产抵押情况该公司房产位xx县xx镇xx路房产面积xxx方米确认价值xxx万元单价xxx元方米（行201x年x月x日邀请省分行
三银行提供资料否齐全
完成法律职调查报告时必须首先检查银行提供资料否齐全包括基础资料诉讼资料基础资料包括款合款高额抵押合高额保证合抵押物项权证抵押物查册等诉讼资料包括立案通知书诉讼费缴纳通知书查封扣押冻结清单起诉状裁定书判决书执行申请书等材料
笔者认债权没起诉基础资料显特重定价报告抵押物进行定价必须时具备款合款高额抵押合抵押物项权证抵押物查册资料时具备材料证明债权款已签订款合债权实际款发放贷款抵押债权签订高额抵押合抵押权已房屋理局登记抵押权已设立存实际款合关系没该款设立抵押权债权法通司法程序高额抵押合中抵押财产折价者拍卖变卖该财产价款优先受偿定价报告中法抵押物进行定价该债权静态回收价值零关注资料否齐全做职调查工作前提
四放款时间否高额抵押期间
款高额抵押合审查时着重款放款时间否高额抵押期间资产理公司般放款时间高额抵押担保期间抵押物予定价
谨慎审查放款时间否高额抵押期间做职调查工作关键
笔者意见根物权法第二百零三条第二款规定高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围银行般高额抵押合中规定合项贷款垫款利息费银行债权实际形成时间超出债权确定期间然属高额抵押担保范围合项债务履行期限届满日受债权确定期间届满日限制理解银行合中约定抵押合签字盖章确认视抵押意高额抵押权设立前债权转入高额抵押担保债权范围
银行合约定存两重法律风险第抵押格式条款抗辩该条款效第二银行抵押意高额抵押权设立前债权明确笔者建议银行抵押签订高额抵押合时该条款合中加粗加划线抵押解释说明履行抵押提示说明义务时合中列明抵押意高额抵押权设立前具体债权编号时间金额放款时间高额抵押期间高额抵押权设立前债权转入高额抵押担保债权范围裸债权变抵押物债权定价报告该合中抵押物予定价增加该债权静态回收价值
五核实抵押物实际情况
完成法律职调查报告定价报告前律资产理公司派全程银行项目理现场走访抵押物实际情况披露抵押物现状占租赁等情况抵押物土权需查清否已缴纳土出金税收土否闲置否存建工程占情况抵押物房产房产否已出租租赁期限等抵押物实际情况影响良资产回收成影响回收该良债权难度
职调查程中碰样情况家工厂厂房土权作抵押正该段已政府纳入三旧改造范围预计该抵押物续价值巨作回收该良资产额外收益果没现场走访抵押物现场情况法知道该抵押物存潜价值核实抵押物实际情况意想收获
综述良资产包职调查应重点关注银行提供资料否齐全银行放款时间否高额抵押期间核实抵押物实际情况注意问题降低处置良资产包法律风险控制资产理公司收购该资产包成资产理公司收购该资产包回收价值预期提高日清收收益
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xx县xx玻璃限公司201x年x月xx日期贷款xxx万元行次催收企业未形成逾期根中国xx银行良贷款处置理办法关求客户理xxxxxx行二201x年x月x日xx县xx玻璃限公司已核销良贷款项目开展职调查工作现职调查情况报告：
基情况
（）企业概况
xx县xx玻璃限公司成立199x年x月x日xx县工商行政理局注册登记注册资金xxx万元股东xxxxxx二xxx出资xxx万元占股例xxxxx出资xx万元占股例x该企业现拥xx方米玻璃熔炉座四条玻璃瓶生产线200x年建设201x年投入生产种x瓶酒瓶等座xx方米玻璃熔炉三条生产线200x年x月开始建设200x年投入201x年底未企业行基账户xxxxxx银行卡济纠纷xx市xx区民法院冻结企业x月份电费未付已x月x日停产xxxxxx二失联系
截止调查日该企业行短期流动资金良贷款余额xxx万元欠息xxx万元xx农商行贷款xx万元xx银行贷款xxx万元
（二）评级授信情况
表：评级授信信情况（略）
表二：x行贷款明细抵押情况（略）
该企业xx支行x笔贷款中房产抵押贷款x笔金额xxx万元占xx设备抵押贷款x笔金额xxx万元占xxx
二担保情况
1房产抵押情况该公司房产位xx县xx镇xx路房产面积xxx方米确认价值xxx万元单价xxx元方米（行201x年x月x日邀请省分行
三银行提供资料否齐全
完成法律职调查报告时必须首先检查银行提供资料否齐全包括基础资料诉讼资料基础资料包括款合款高额抵押合高额保证合抵押物项权证抵押物查册等诉讼资料包括立案通知书诉讼费缴纳通知书查封扣押冻结清单起诉状裁定书判决书执行申请书等材料
笔者认债权没起诉基础资料显特重定价报告抵押物进行定价必须时具备款合款高额抵押合抵押物项权证抵押物查册资料时具备材料证明债权款已签订款合债权实际款发放贷款抵押债权签订高额抵押合抵押权已房屋理局登记抵押权已设立存实际款合关系没该款设立抵押权债权法通司法程序高额抵押合中抵押财产折价者拍卖变卖该财产价款优先受偿定价报告中法抵押物进行定价该债权静态回收价值零关注资料否齐全做职调查工作前提
四放款时间否高额抵押期间
款高额抵押合审查时着重款放款时间否高额抵押期间资产理公司般放款时间高额抵押担保期间抵押物予定价
谨慎审查放款时间否高额抵押期间做职调查工作关键
笔者意见根物权法第二百零三条第二款规定高额抵押权设立前已存债权事意转入高额抵押担保债权范围银行般高额抵押合中规定合项贷款垫款利息费银行债权实际形成时间超出债权确定期间然属高额抵押担保范围合项债务履行期限届满日受债权确定期间届满日限制理解银行合中约定抵押合签字盖章确认视抵押意高额抵押权设立前债权转入高额抵押担保债权范围
银行合约定存两重法律风险第抵押格式条款抗辩该条款效第二银行抵押意高额抵押权设立前债权明确笔者建议银行抵押签订高额抵押合时该条款合中加粗加划线抵押解释说明履行抵押提示说明义务时合中列明抵押意高额抵押权设立前具体债权编号时间金额放款时间高额抵押期间高额抵押权设立前债权转入高额抵押担保债权范围裸债权变抵押物债权定价报告该合中抵押物予定价增加该债权静态回收价值
五核实抵押物实际情况
完成法律职调查报告定价报告前律资产理公司派全程银行项目理现场走访抵押物实际情况披露抵押物现状占租赁等情况抵押物土权需查清否已缴纳土出金税收土否闲置否存建工程占情况抵押物房产房产否已出租租赁期限等抵押物实际情况影响良资产回收成影响回收该良债权难度
职调查程中碰样情况家工厂厂房土权作抵押正该段已政府纳入三旧改造范围预计该抵押物续价值巨作回收该良资产额外收益果没现场走访抵押物现场情况法知道该抵押物存潜价值核实抵押物实际情况意想收获
综述良资产包职调查应重点关注银行提供资料否齐全银行放款时间否高额抵押期间核实抵押物实际情况注意问题降低处置良资产包法律风险控制资产理公司收购该资产包成资产理公司收购该资产包回收价值预期提高日清收收益
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