某银行关中微企业融资问题调研报告
银行牢固树立四意识坚决贯彻县委县政府部署始终坚持立足县域服务三农服务中微企业市场定位支持实体济民营济针目前中微企业普遍反映融资难担保难贷款难问题银行县域微企业中典型企业进行调研
基情况存问题
年中微企业普遍面济行期流动资金紧张融资难担保难贷款难问题中微企业印象中银行申请贷款准入门槛高评级授信难银行针问题深入企业进行调研
企业相关员沟通调研发现造成状况原：
（）部分中微企业处市场供应链中弱势位县域区市场供应链中竞争力较强规模较核心企业强势位交货价格账期等贸易条件方面游配套中微企业求苛刻中微企业造成巨压力目前延期付款已成交易流方式中微企业作处供应链游供应商容易赊销出现资金短缺资金短缺会直接导致续环节停滞甚出现断链影响更企业融资
（二）部分中微企业缺乏效抵质押物部分中微企业缺乏效资产贷款担保导致贷款难时县域担保公司规模偿债力限达成合作协议企业支付高额保证金担保费令中微企业止步
（三）部分中微企业缺乏诚信营意识部分中微企业财务账表实反映企业营状况报表真实情况偏离度较严重影响金融机构企业信评价授信更部分中微企业存量贷款期动付息甚成逃避金融债务钉子户
二解决问题措施
（）创新担保方式针中微企业缺乏抵质押物情况行积极创新担保方式家微企业量身定制融资方案包括已成熟运机械设备抵押林权抵押股权质押房产抵押等担保方式创新限度利中微企业现资源风险控情况提供资金支持
（二）发展普惠金融满足中微企业短频急融资需求
县金融机构中企业融资服务支撑作明显增强全县金融机构业绩提升
截ⅩⅩ年末全县金融机构存款余额5369亿元增长1373年初增加648亿元金融机构项贷款余额2762亿元增长1965较年初增加453亿元ⅩⅩ年新增贷款达69亿元年全年新增22亿元
中微型企业融资实绩稳步增长ⅩⅩ年县中微型企业实际贷款总量提升截ⅩⅩ年11月末中微型企业贷款余额达1145亿元占全部贷款余额4146中微型企业新增贷款163亿元年全年新增114亿元
（三）中微型企业融资渠道显著拓宽
年县金融机构原工农中建农信社农发行邮储银行基础蓬勃发展相继成立新金融机构担保公司拓宽新融资渠道
12008年邮储银行开办信贷业务（已累计发放贷款1172笔金额107亿元中：ⅩⅩ年累计发放562笔金额042亿元）
22009年赣州银行ⅩⅩ支行成立（项存款余额285亿元项贷款余额194亿元中ⅩⅩ年末27家中微型企业累计发放30笔贷款金额09亿元）
3ⅩⅩ年7月赣州银座村镇银行ⅩⅩ支行成立（截ⅩⅩ年末项存款余额
08亿元项贷款余额052亿元中信贷支持4家中微型企业贷款余额021亿元）
4ⅩⅩ年3月ⅩⅩ县润通额贷款公司成立（截ⅩⅩ年末15家中微型企业发放贷款056亿元）
5ⅩⅩ年5月ⅩⅩ县中企业信担保公司取融资性担保营许证（ⅩⅩ年末担保贷款400万元）
62009年2月江西省信担保股份限公司ⅩⅩ分公司成立（ⅩⅩ年县4家企业累计担保5750万元）
7农发行ⅩⅩ客户组断拓展信贷品种单粮食贷款发展品种信贷业务ⅩⅩ年末12家中微型企业贷款12亿元
（四）中微型企业融资业务断创新
县金融机构围绕服务中微型企业发展结合行业务断创新完善金融业务创新完善信贷产品：工行根微型企业身营特点贷款风险特征重新制定微型企业贷款分类标准拓展微型企业网贷通业务授信500万元微型企业需评级授信直接申请贷款时字号工商体户纳入微型企业金融服务象（ⅩⅩ年累计发放9户金额2540万元）农行推出国信证业务业务手续简便占信贷规模（目前已ⅩⅩ欣荣钨业贷款1560万元）业务拓宽稳健货币政策中微型企业融资效方法二创新担保方式已陆续增加信担保存货抵押贷款应收账款抵押贷款等利中微型企业获时贷款新业务
（五）中微型企业融资服务环境改善
县政府相关职部门司职合力服务中微型企业努力应稳健货币政策中微型企业融资困难县政府出台ⅩⅩ县ⅩⅩ年金融工作指导意见引导金融机构加优势产业科技创新企业信贷投入二县政府行等部门积极协助筹建新金融组织拓展信功支持鼓励县符合条件中微型企业通中微型企业集合债券等直接债务融资工具融资（半年已推荐悦安超细金属限公司申请加入赣州色中企业集合票发行）三财政社林业等部门积极企业争取项目偿贴息资金截ⅩⅩ年11月累计财政贴息76117万元中享受劳动密集型微型企业贷款贴息（ⅩⅩ年已润致制衣超弦光电励佳针织通达汽运等核定贴息贷款800万元累计办理贴息326万元）四县工商局民营企业局等部门发挥身优势开展银企接信贷产品推介会等活动（ⅩⅩ年已邮储银行赣州支行举办二场推介会）富成效助推中微型企业融资工作
二县中微型企业融资瓶颈制约然突出
调研中知ⅩⅩ年全县514家中微型企业中132家次金融机构获贷款中包含家企业家金融机构获贷款考虑素存占全县企业
25770中微型企业正规金融机构获贷款驻县国商业银行中农行赣州银行ⅩⅩ支行分19家22家中微型企业发放贷款已属股份制银行中发放农信社31家中微型企业获贷款中微型企业贷款难见斑前县中微型企业县域济发展中占极重作实现增加值十五时期占全县GDP60ⅩⅩ年实现产值14295亿元实现增加值3812亿元占全县GDP662实现税收383亿元吸纳69城镇业机会然资金企业血液企业生存托目前中微型企业价值银行业金融机构获贷中没体现究原中微型企业身缺陷制约金融部门营机制制约社会信担保体系完善等诸素制约方面：
1银行准入难县中微型企业没建立公司治理机制没建立现代企业制度企业法资产然资产没严格区分产权制度符合银行标准加产业国家限制发展产业符合国家产业环保政策政策风险发展前景确定市场淘汰率高资金效益安全性出发银行愿贷款
2资信建立难绝数中微型企业部理制度尤财务理制度健全中微型企业会计报表真实甚没会计报表财务报表审计零虚假帐套帐现象甚普遍企业资产销售等基财务数财务报表中真实性透明度高银行难认予授信评级
3信贷抵押难中微型企业贷款基抵押部分商业银行资产抵押折扣率较低土房产50左右折扣生产设备仅折20——30县绝部分中微型企业发展初期资产积累足难满足银行信贷抵押求全县50中微型企业效抵押资产较中微型企业挡信贷门外二中微型企业贷款般具额度时间短次数特点抵押手续繁琐程序复杂难适应求三信贷成高农信社年期流动资金贷款例：贷款利率12左右承兑贴现手续费万分五贴现利率13‰左右抵押物评估费贷款金03质押物（矿产品第三方保）保费04天吨抵(质)押物矿产品保险费率贷款金12‰担保公司担保费率贷款金2‰理财费等
4融资担保难担保机构数量少规模较资质低目前周边县担保公司达二十家相县仅二家担保机构中家江西省信担保股份限公司ⅩⅩ分公司ⅩⅩ年已4家企业累计担保5750万元家ⅩⅩ县中企业信担保公司注册资金
1000万元银行合作门槛偏高银行普遍求合作担保公司注册资金3000万元规模较资质低等原导致担保实绩现已成功担保400万元连注册资金更谈放倍数时银行合作门槛偏高加担保机构缺少统监防止担保机构事实名义事民间贷甚非法集资二联保担保优质企业负债企业身负债加企业保证资产负债率偏高影响身融资水
5核准审批难中微型企业融资特点急频银行防范风险太求套完整繁琐融资手续难满足中企业融资简单快捷求时国商业银行着银行企业化改革幅度收信贷理权限县级行贷款审批权限较授权授信足中微型企业贷款业务起调查评估作然层层报批程序复杂耗时费力企业笔数额贷款十道手续少周数月错佳商机方商业银行机制较灵活贷款成般较高规模较法出量资金满足中微型企业日益扩贷款需求时业务员素质服务意识参差齐
6银企接难方面县社会诚信系统尚未建立社会济信息透明享企业营状况真实性难判断银行难选出实力守信企业目前银行企业贷款普遍实行部信评级授信理办法县中微型企业处生产规模较融资渠道单效益尚未完全体现发展初期中微型企业信评定程中难符合银行求方面数企业营者融资意识淡薄企业营状况良时注重建立发展银行信贷关系注重身银行信建立
外年国家实行稳健货币政策导致银根紧缩规模受限利率提高加剧中微型企业融资难度
三关改善县中微型企业融资难点建议
加快县中微型企业融资金融服务体系社会服务体系建设优化中企业融资环境等三层面采取积极措施
（）完善中微型企业融资金融服务体系
1千方百计吸引种体金融机构县设立分支机构研究编制县针服务中微型企业分层次融资体系建设专项规划充分认识金融富国强市兴县时树立金融兴行富民观念全力支持银行发展力发展银行额贷款公司贷款担保公司畅通间接融资渠道力开辟直接融资渠道研究出台鼓励县新设金融机构吸引力政策措施
2积极促进金融机构进步拓展民营济发展较快迫切需求镇村园区设立服务点激发县整银行业发展活力加针中微型企业金融产品金融服务创新工作组织力度金融机构利息收费公开透明防止乱收费
（二）完善中微型企业融资社会服务体系
1完善担保体系建设力发展信担保机构争取发展家信担保机构时通资金注入风险补偿税收优惠县现担保公司进行培育扶持达银行合作门槛商业银行动争取级行支持推动调担保公司低资注册额度合作标准担保机构企业担保放倍数力求达5倍时加信担保机构行业理行业律行业监督着力担保机构数量质量担保信息享台建设方面取突破
2规范抵押登记收费行县政府组织财政审计监察土房产工商等部门研究出台统规范企业贷款抵押登记收费规定支持鼓励专业资质土评估机构进入备案参土评估业务竞争抵押登记费评估费保费保险费公证费等进行清理整顿核查制定统收费标准规范收费行执行优惠标准限时办理抵押登记手续延长评估时效
（三）完善中微型企业融资政务环境
1建议成立县金融办实行独立科级单位某单位二块牌子套马负责综合协调理职定期召开联席会议通报济金融情况提出解决问题进行磋商协调金融机构扩信贷切入点提供基础支持组织相关职部门研究建享中微型企业信息网络台信征信系统具体措施逐步解决政府银行企业间信息称问题推动解决中企业融资难问难
2加中微型企业贷款财政撬动力度建立财政专项资金中微型企业贷款风险补偿担保体系建设积极推进完善贷款风险补偿机制出台针中微型企业贷款投放工作绩效考核激励办法时动争取省市中企业贷款财政撬动资金扩财政撬动资金覆盖面
3加培育培训力度千方百计提升中微型企业素质县政府组织关职部门专题研究解决中微型企业素质分类分步提升工作列入县委县政府年度目标考核实施中微型企业发展振兴计划资金支持培训创业辅导等方面予位务实帮助全力提升中微型企业素质
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
银行牢固树立四意识坚决贯彻县委县政府部署始终坚持立足县域服务三农服务中微企业市场定位支持实体济民营济针目前中微企业普遍反映融资难担保难贷款难问题银行县域微企业中典型企业进行调研
基情况存问题
年中微企业普遍面济行期流动资金紧张融资难担保难贷款难问题中微企业印象中银行申请贷款准入门槛高评级授信难银行针问题深入企业进行调研
企业相关员沟通调研发现造成状况原：
（）部分中微企业处市场供应链中弱势位县域区市场供应链中竞争力较强规模较核心企业强势位交货价格账期等贸易条件方面游配套中微企业求苛刻中微企业造成巨压力目前延期付款已成交易流方式中微企业作处供应链游供应商容易赊销出现资金短缺资金短缺会直接导致续环节停滞甚出现断链影响更企业融资
（二）部分中微企业缺乏效抵质押物部分中微企业缺乏效资产贷款担保导致贷款难时县域担保公司规模偿债力限达成合作协议企业支付高额保证金担保费令中微企业止步
（三）部分中微企业缺乏诚信营意识部分中微企业财务账表实反映企业营状况报表真实情况偏离度较严重影响金融机构企业信评价授信更部分中微企业存量贷款期动付息甚成逃避金融债务钉子户
二解决问题措施
（）创新担保方式针中微企业缺乏抵质押物情况行积极创新担保方式家微企业量身定制融资方案包括已成熟运机械设备抵押林权抵押股权质押房产抵押等担保方式创新限度利中微企业现资源风险控情况提供资金支持
（二）发展普惠金融满足中微企业短频急融资需求
县金融机构中企业融资服务支撑作明显增强全县金融机构业绩提升
截ⅩⅩ年末全县金融机构存款余额5369亿元增长1373年初增加648亿元金融机构项贷款余额2762亿元增长1965较年初增加453亿元ⅩⅩ年新增贷款达69亿元年全年新增22亿元
中微型企业融资实绩稳步增长ⅩⅩ年县中微型企业实际贷款总量提升截ⅩⅩ年11月末中微型企业贷款余额达1145亿元占全部贷款余额4146中微型企业新增贷款163亿元年全年新增114亿元
（三）中微型企业融资渠道显著拓宽
年县金融机构原工农中建农信社农发行邮储银行基础蓬勃发展相继成立新金融机构担保公司拓宽新融资渠道
12008年邮储银行开办信贷业务（已累计发放贷款1172笔金额107亿元中：ⅩⅩ年累计发放562笔金额042亿元）
22009年赣州银行ⅩⅩ支行成立（项存款余额285亿元项贷款余额194亿元中ⅩⅩ年末27家中微型企业累计发放30笔贷款金额09亿元）
3ⅩⅩ年7月赣州银座村镇银行ⅩⅩ支行成立（截ⅩⅩ年末项存款余额
08亿元项贷款余额052亿元中信贷支持4家中微型企业贷款余额021亿元）
4ⅩⅩ年3月ⅩⅩ县润通额贷款公司成立（截ⅩⅩ年末15家中微型企业发放贷款056亿元）
5ⅩⅩ年5月ⅩⅩ县中企业信担保公司取融资性担保营许证（ⅩⅩ年末担保贷款400万元）
62009年2月江西省信担保股份限公司ⅩⅩ分公司成立（ⅩⅩ年县4家企业累计担保5750万元）
7农发行ⅩⅩ客户组断拓展信贷品种单粮食贷款发展品种信贷业务ⅩⅩ年末12家中微型企业贷款12亿元
（四）中微型企业融资业务断创新
县金融机构围绕服务中微型企业发展结合行业务断创新完善金融业务创新完善信贷产品：工行根微型企业身营特点贷款风险特征重新制定微型企业贷款分类标准拓展微型企业网贷通业务授信500万元微型企业需评级授信直接申请贷款时字号工商体户纳入微型企业金融服务象（ⅩⅩ年累计发放9户金额2540万元）农行推出国信证业务业务手续简便占信贷规模（目前已ⅩⅩ欣荣钨业贷款1560万元）业务拓宽稳健货币政策中微型企业融资效方法二创新担保方式已陆续增加信担保存货抵押贷款应收账款抵押贷款等利中微型企业获时贷款新业务
（五）中微型企业融资服务环境改善
县政府相关职部门司职合力服务中微型企业努力应稳健货币政策中微型企业融资困难县政府出台ⅩⅩ县ⅩⅩ年金融工作指导意见引导金融机构加优势产业科技创新企业信贷投入二县政府行等部门积极协助筹建新金融组织拓展信功支持鼓励县符合条件中微型企业通中微型企业集合债券等直接债务融资工具融资（半年已推荐悦安超细金属限公司申请加入赣州色中企业集合票发行）三财政社林业等部门积极企业争取项目偿贴息资金截ⅩⅩ年11月累计财政贴息76117万元中享受劳动密集型微型企业贷款贴息（ⅩⅩ年已润致制衣超弦光电励佳针织通达汽运等核定贴息贷款800万元累计办理贴息326万元）四县工商局民营企业局等部门发挥身优势开展银企接信贷产品推介会等活动（ⅩⅩ年已邮储银行赣州支行举办二场推介会）富成效助推中微型企业融资工作
二县中微型企业融资瓶颈制约然突出
调研中知ⅩⅩ年全县514家中微型企业中132家次金融机构获贷款中包含家企业家金融机构获贷款考虑素存占全县企业
25770中微型企业正规金融机构获贷款驻县国商业银行中农行赣州银行ⅩⅩ支行分19家22家中微型企业发放贷款已属股份制银行中发放农信社31家中微型企业获贷款中微型企业贷款难见斑前县中微型企业县域济发展中占极重作实现增加值十五时期占全县GDP60ⅩⅩ年实现产值14295亿元实现增加值3812亿元占全县GDP662实现税收383亿元吸纳69城镇业机会然资金企业血液企业生存托目前中微型企业价值银行业金融机构获贷中没体现究原中微型企业身缺陷制约金融部门营机制制约社会信担保体系完善等诸素制约方面：
1银行准入难县中微型企业没建立公司治理机制没建立现代企业制度企业法资产然资产没严格区分产权制度符合银行标准加产业国家限制发展产业符合国家产业环保政策政策风险发展前景确定市场淘汰率高资金效益安全性出发银行愿贷款
2资信建立难绝数中微型企业部理制度尤财务理制度健全中微型企业会计报表真实甚没会计报表财务报表审计零虚假帐套帐现象甚普遍企业资产销售等基财务数财务报表中真实性透明度高银行难认予授信评级
3信贷抵押难中微型企业贷款基抵押部分商业银行资产抵押折扣率较低土房产50左右折扣生产设备仅折20——30县绝部分中微型企业发展初期资产积累足难满足银行信贷抵押求全县50中微型企业效抵押资产较中微型企业挡信贷门外二中微型企业贷款般具额度时间短次数特点抵押手续繁琐程序复杂难适应求三信贷成高农信社年期流动资金贷款例：贷款利率12左右承兑贴现手续费万分五贴现利率13‰左右抵押物评估费贷款金03质押物（矿产品第三方保）保费04天吨抵(质)押物矿产品保险费率贷款金12‰担保公司担保费率贷款金2‰理财费等
4融资担保难担保机构数量少规模较资质低目前周边县担保公司达二十家相县仅二家担保机构中家江西省信担保股份限公司ⅩⅩ分公司ⅩⅩ年已4家企业累计担保5750万元家ⅩⅩ县中企业信担保公司注册资金
1000万元银行合作门槛偏高银行普遍求合作担保公司注册资金3000万元规模较资质低等原导致担保实绩现已成功担保400万元连注册资金更谈放倍数时银行合作门槛偏高加担保机构缺少统监防止担保机构事实名义事民间贷甚非法集资二联保担保优质企业负债企业身负债加企业保证资产负债率偏高影响身融资水
5核准审批难中微型企业融资特点急频银行防范风险太求套完整繁琐融资手续难满足中企业融资简单快捷求时国商业银行着银行企业化改革幅度收信贷理权限县级行贷款审批权限较授权授信足中微型企业贷款业务起调查评估作然层层报批程序复杂耗时费力企业笔数额贷款十道手续少周数月错佳商机方商业银行机制较灵活贷款成般较高规模较法出量资金满足中微型企业日益扩贷款需求时业务员素质服务意识参差齐
6银企接难方面县社会诚信系统尚未建立社会济信息透明享企业营状况真实性难判断银行难选出实力守信企业目前银行企业贷款普遍实行部信评级授信理办法县中微型企业处生产规模较融资渠道单效益尚未完全体现发展初期中微型企业信评定程中难符合银行求方面数企业营者融资意识淡薄企业营状况良时注重建立发展银行信贷关系注重身银行信建立
外年国家实行稳健货币政策导致银根紧缩规模受限利率提高加剧中微型企业融资难度
三关改善县中微型企业融资难点建议
加快县中微型企业融资金融服务体系社会服务体系建设优化中企业融资环境等三层面采取积极措施
（）完善中微型企业融资金融服务体系
1千方百计吸引种体金融机构县设立分支机构研究编制县针服务中微型企业分层次融资体系建设专项规划充分认识金融富国强市兴县时树立金融兴行富民观念全力支持银行发展力发展银行额贷款公司贷款担保公司畅通间接融资渠道力开辟直接融资渠道研究出台鼓励县新设金融机构吸引力政策措施
2积极促进金融机构进步拓展民营济发展较快迫切需求镇村园区设立服务点激发县整银行业发展活力加针中微型企业金融产品金融服务创新工作组织力度金融机构利息收费公开透明防止乱收费
（二）完善中微型企业融资社会服务体系
1完善担保体系建设力发展信担保机构争取发展家信担保机构时通资金注入风险补偿税收优惠县现担保公司进行培育扶持达银行合作门槛商业银行动争取级行支持推动调担保公司低资注册额度合作标准担保机构企业担保放倍数力求达5倍时加信担保机构行业理行业律行业监督着力担保机构数量质量担保信息享台建设方面取突破
2规范抵押登记收费行县政府组织财政审计监察土房产工商等部门研究出台统规范企业贷款抵押登记收费规定支持鼓励专业资质土评估机构进入备案参土评估业务竞争抵押登记费评估费保费保险费公证费等进行清理整顿核查制定统收费标准规范收费行执行优惠标准限时办理抵押登记手续延长评估时效
（三）完善中微型企业融资政务环境
1建议成立县金融办实行独立科级单位某单位二块牌子套马负责综合协调理职定期召开联席会议通报济金融情况提出解决问题进行磋商协调金融机构扩信贷切入点提供基础支持组织相关职部门研究建享中微型企业信息网络台信征信系统具体措施逐步解决政府银行企业间信息称问题推动解决中企业融资难问难
2加中微型企业贷款财政撬动力度建立财政专项资金中微型企业贷款风险补偿担保体系建设积极推进完善贷款风险补偿机制出台针中微型企业贷款投放工作绩效考核激励办法时动争取省市中企业贷款财政撬动资金扩财政撬动资金覆盖面
3加培育培训力度千方百计提升中微型企业素质县政府组织关职部门专题研究解决中微型企业素质分类分步提升工作列入县委县政府年度目标考核实施中微型企业发展振兴计划资金支持培训创业辅导等方面予位务实帮助全力提升中微型企业素质
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
