浅析县级信担保工作问题策
年信担保事业全国蓬勃发展解决中企业融资难题促进区域济发展等方面发挥重作中企业信担保事业中国尚属新生事物社会界包括担保业身信担保质规律缺乏全面准确认识实践中缺乏效政府银行企业等方面支持难找效方法发展担保业务控制担保风险文针县信担保工作开展情况试分析存问题初步探讨担保业发展策
基现状
县贫困山区县济发展受方面素制约贷款难融资难中企业全面发展提高突出瓶颈解决企业融资难题县2004年9月正式组建政府出资中企业信担保中心现已担保基金750万元（中2006年省财政支持扩权县担保机构专项款500万元）担保中心结合实际制订完善中心章程操作规项目评审风险控制部理等系列制度担保项目必须监委会支笔审批方正式承保保证业务开展现已县中行农行农发行建立协作关系中农发行合作贷款担保业务放例1：5信联社合作正洽谈中工作中中心坚持支持发展防范风险相结合原稳健运行工作思路积极稳妥开展担保业务截止目前已累计办理中企业贷款担保业务24笔先帮助科玛协力兴科牧业楚秦水泥宏达建设等10余户企业银行获流动资金贷款892万元期解16笔416万元贷款担保责占期应解担保责100没发生笔代偿损失统计2005年受保企业实现销售收入6100万元提供税收240万元提供业岗位300
二问题
担保中心组建坚持规范操作稳健运行机构建设支持企业发展方面取较成效摸索定验发展基础存问题足需认真加解决方面国家然出台担保法针信担保特殊业务制定实施办法细久拖决难出台担保机构实际业务操作中阵摸着石头河难具统性方面贫困县信担保机构实力弱处资信低贷款难占数中企业风险控制严格金融机构间支持发展出现风险工作履薄冰越担保越担心笔者制约县级担保机构发展素突出表现方面
担保资实力弱信担保身资金实力支持信誉度机构支持象运作机制讲政府出资担保机构难市场化运作政策性担保机构县然政府财政十分困难情况增加定投入担保基金成立初180万元增加现750万元全省105家担保机构均担保基金2390万元相相差1640万元担保实力弱仅担保机构缺乏银行合作谈判筹码难获银行认财政部关单企业提供担保责金额高超担保机构身实收资10％规定实现单企业较额度贷款担保供应法满足更企业担保贷款需求现实中担保机构供需矛盾十分突出
二代偿机制尚未建立担保机构身承揽银行愿意够承受投资风险出现风险早晚时间问题额度问题单担保机构极少担保收费中规定例提取风险准备金实属微足道防控风险已非担保机构身包办县尚未建立代偿损失补偿机制素束缚担保机构手脚胆创新开展业务银行产生合作顾虑影响贷款担保业务利开展
三金融理机制制约业务开展然央行出台许关支持中企业发展政策文件银行开展企业贷款业务指导意见等防范风险首目标追求效益化实行商业化市场化运作贷款银行讲没约束力激励效果实际工作中难效落实县级商业银行审批贷款权限笔贷款报市行甚报省行审批审批时间般月更长数行受理额度抵押贷款较资金需求时间短额度次数抵押值足中企业法时获信贷支持解燃眉急信联社定审批贷款权限贷款利率高企业难接受种状况数企业担保贷款步金融机构贷款实行终身追究制没建立落实中企业投放贷款激励政策问责处罚严厉金融机构信贷员办理额度费高风险中企业贷款缺乏动性积极性许贷款方委政府领导出面招呼做工作方落实现象某贷款银行讲已成基工作程序
四担贷双方尚体现公合作然省政府省行出台加强信担保体系建设干政策意见商业银行部尚未出台担保机构信担保贷款政策支持文件县级行章规循信担保放功难认更愿分担风险级行审批笔贷款求足额抵质押通审贷放贷担保面担保额受限制充分体现利益享风险担运作机制实际表现收益贷款银行风险担保机构违背政府出资组建担保机构初衷没效发挥担保资金四两拨千金应作相应影响方政府财政部门担保机构更支持
五企业申贷受保条件足企业规模实力弱理差信誉低难金融机构充分信较企业筹资金投入固定资产定量生产营资金身负债较需贷款难短时间产生效益期加数企业财务信息失真诚信款意识弱合法效抵质押足缺乏效反担保措施担贷双方难解掌握企业真实情况加贷款风险担保代偿损失风险
三建议策
年民营济已成县域济体造出巨融资需求市场市场空间里充分发挥信担保职作需担保机构身努力更需方方面面关注支持
（）思想认识提高信担保营风险推销信承担责着市场济深入发展产生市场机制政府支持企业发展形式变革市场手段培植财源重措施转变政府职客观需构建信体系吸引信贷资金降低贷款风险促进企业发展推动业工作中发挥着重纽带作级部门统思想提高认识高度重视全力支持推动担保实力做做强促进信担保事业健康发展
（二）政策支持位作利准公信资源提供服务政策性担保机构需国家级政府支持包括三方面：国家宏观方面现行担保法加完善保障担保机构权益放保障银行利益等位置公赋予担保机构作债权普遍权利义务快出台担保行业理办法明确部门建设发展担保机构中责建立部门支持担保机构建设长效机制进步规范担保机构担保行二央行具体指导监方面针银担合作现状央行等部门加已出台支持中企业发展等政策落实督办力度切实支持中企业发展逐级落实基层银行中符合政策求担保机构开展中企业担保贷款业务中求商业银行利益享风险担原明确予适放倍数降低利率等方面支持放宽县级商业银行担保贷款审贷权限缩短审批时间提高工作效率三方政策方面托政府资金成立担保机构应予效支持建立担保资金持续投入机制代偿损失补偿机制担保机构绩效考核机制促进信担保业持续健康发展
（三）信建设加强担保业健康发展离开诚实守信外部环境深入开展信竹溪信企业等建设创优信环境政府推动市场运作原建立完善信法规规章制度体系时发挥市场力量通市场运作法建立开放征信体系培育序信市场建立完善效守信受益失信惩戒机制实施政府理部门作出行政性惩戒奖励行业组织金融机构担保机构等作出市场性惩戒奖励通信信息广泛传播形成社会性惩戒奖励提高失信成防止失信行发生时守信者受益
（四）担保业务创新县级担保机构牢牢抓住壮担保实力拓展合作银行稳健开展业务三务开拓进取务实创新胆探索实践信担保新方式方法充分发挥信担保职作工作中坚持支持发展防范风险相结合原力求实现五渡单合作银行家合作银行渡充分利家银行营理念贷款品种利率水风险控制机制等方面优势建立公合理协作关系企业融资牵线搭桥二等额担保担责例担保担责渡充分发挥担保资金四两拨千金作担保面担保额实现较飞跃三短期流动资金贷款担保领域中长期贷款担保渡力支持符合国家产业政策市场前景技术山业容量信誉保证税收贡献生产加工型商贸流通型等中企业担保面生产流动资金贷款拓展公基础设施建设贷款担保贷款拓展委托贷款直接贷款四抵押反担保复合反担保渡实行抵质押企业联保互保库存商品仓储抵押业限责保证等行反担保模式效解决企业抵押足问题五验型风险理质化量化评价型风险理渡建立健全信担保项规章制度规范操作程序加强担保项目事前调查评审事中监督控制事追偿处置时强化局意识强化服务意识廉洁政发扬敢负责怕吃苦奉献精神充分发挥信担保职作断促进企业提升信等级推动中企业县域济持续快速发展
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年信担保事业全国蓬勃发展解决中企业融资难题促进区域济发展等方面发挥重作中企业信担保事业中国尚属新生事物社会界包括担保业身信担保质规律缺乏全面准确认识实践中缺乏效政府银行企业等方面支持难找效方法发展担保业务控制担保风险文针县信担保工作开展情况试分析存问题初步探讨担保业发展策
基现状
县贫困山区县济发展受方面素制约贷款难融资难中企业全面发展提高突出瓶颈解决企业融资难题县2004年9月正式组建政府出资中企业信担保中心现已担保基金750万元（中2006年省财政支持扩权县担保机构专项款500万元）担保中心结合实际制订完善中心章程操作规项目评审风险控制部理等系列制度担保项目必须监委会支笔审批方正式承保保证业务开展现已县中行农行农发行建立协作关系中农发行合作贷款担保业务放例1：5信联社合作正洽谈中工作中中心坚持支持发展防范风险相结合原稳健运行工作思路积极稳妥开展担保业务截止目前已累计办理中企业贷款担保业务24笔先帮助科玛协力兴科牧业楚秦水泥宏达建设等10余户企业银行获流动资金贷款892万元期解16笔416万元贷款担保责占期应解担保责100没发生笔代偿损失统计2005年受保企业实现销售收入6100万元提供税收240万元提供业岗位300
二问题
担保中心组建坚持规范操作稳健运行机构建设支持企业发展方面取较成效摸索定验发展基础存问题足需认真加解决方面国家然出台担保法针信担保特殊业务制定实施办法细久拖决难出台担保机构实际业务操作中阵摸着石头河难具统性方面贫困县信担保机构实力弱处资信低贷款难占数中企业风险控制严格金融机构间支持发展出现风险工作履薄冰越担保越担心笔者制约县级担保机构发展素突出表现方面
担保资实力弱信担保身资金实力支持信誉度机构支持象运作机制讲政府出资担保机构难市场化运作政策性担保机构县然政府财政十分困难情况增加定投入担保基金成立初180万元增加现750万元全省105家担保机构均担保基金2390万元相相差1640万元担保实力弱仅担保机构缺乏银行合作谈判筹码难获银行认财政部关单企业提供担保责金额高超担保机构身实收资10％规定实现单企业较额度贷款担保供应法满足更企业担保贷款需求现实中担保机构供需矛盾十分突出
二代偿机制尚未建立担保机构身承揽银行愿意够承受投资风险出现风险早晚时间问题额度问题单担保机构极少担保收费中规定例提取风险准备金实属微足道防控风险已非担保机构身包办县尚未建立代偿损失补偿机制素束缚担保机构手脚胆创新开展业务银行产生合作顾虑影响贷款担保业务利开展
三金融理机制制约业务开展然央行出台许关支持中企业发展政策文件银行开展企业贷款业务指导意见等防范风险首目标追求效益化实行商业化市场化运作贷款银行讲没约束力激励效果实际工作中难效落实县级商业银行审批贷款权限笔贷款报市行甚报省行审批审批时间般月更长数行受理额度抵押贷款较资金需求时间短额度次数抵押值足中企业法时获信贷支持解燃眉急信联社定审批贷款权限贷款利率高企业难接受种状况数企业担保贷款步金融机构贷款实行终身追究制没建立落实中企业投放贷款激励政策问责处罚严厉金融机构信贷员办理额度费高风险中企业贷款缺乏动性积极性许贷款方委政府领导出面招呼做工作方落实现象某贷款银行讲已成基工作程序
四担贷双方尚体现公合作然省政府省行出台加强信担保体系建设干政策意见商业银行部尚未出台担保机构信担保贷款政策支持文件县级行章规循信担保放功难认更愿分担风险级行审批笔贷款求足额抵质押通审贷放贷担保面担保额受限制充分体现利益享风险担运作机制实际表现收益贷款银行风险担保机构违背政府出资组建担保机构初衷没效发挥担保资金四两拨千金应作相应影响方政府财政部门担保机构更支持
五企业申贷受保条件足企业规模实力弱理差信誉低难金融机构充分信较企业筹资金投入固定资产定量生产营资金身负债较需贷款难短时间产生效益期加数企业财务信息失真诚信款意识弱合法效抵质押足缺乏效反担保措施担贷双方难解掌握企业真实情况加贷款风险担保代偿损失风险
三建议策
年民营济已成县域济体造出巨融资需求市场市场空间里充分发挥信担保职作需担保机构身努力更需方方面面关注支持
（）思想认识提高信担保营风险推销信承担责着市场济深入发展产生市场机制政府支持企业发展形式变革市场手段培植财源重措施转变政府职客观需构建信体系吸引信贷资金降低贷款风险促进企业发展推动业工作中发挥着重纽带作级部门统思想提高认识高度重视全力支持推动担保实力做做强促进信担保事业健康发展
（二）政策支持位作利准公信资源提供服务政策性担保机构需国家级政府支持包括三方面：国家宏观方面现行担保法加完善保障担保机构权益放保障银行利益等位置公赋予担保机构作债权普遍权利义务快出台担保行业理办法明确部门建设发展担保机构中责建立部门支持担保机构建设长效机制进步规范担保机构担保行二央行具体指导监方面针银担合作现状央行等部门加已出台支持中企业发展等政策落实督办力度切实支持中企业发展逐级落实基层银行中符合政策求担保机构开展中企业担保贷款业务中求商业银行利益享风险担原明确予适放倍数降低利率等方面支持放宽县级商业银行担保贷款审贷权限缩短审批时间提高工作效率三方政策方面托政府资金成立担保机构应予效支持建立担保资金持续投入机制代偿损失补偿机制担保机构绩效考核机制促进信担保业持续健康发展
（三）信建设加强担保业健康发展离开诚实守信外部环境深入开展信竹溪信企业等建设创优信环境政府推动市场运作原建立完善信法规规章制度体系时发挥市场力量通市场运作法建立开放征信体系培育序信市场建立完善效守信受益失信惩戒机制实施政府理部门作出行政性惩戒奖励行业组织金融机构担保机构等作出市场性惩戒奖励通信信息广泛传播形成社会性惩戒奖励提高失信成防止失信行发生时守信者受益
（四）担保业务创新县级担保机构牢牢抓住壮担保实力拓展合作银行稳健开展业务三务开拓进取务实创新胆探索实践信担保新方式方法充分发挥信担保职作工作中坚持支持发展防范风险相结合原力求实现五渡单合作银行家合作银行渡充分利家银行营理念贷款品种利率水风险控制机制等方面优势建立公合理协作关系企业融资牵线搭桥二等额担保担责例担保担责渡充分发挥担保资金四两拨千金作担保面担保额实现较飞跃三短期流动资金贷款担保领域中长期贷款担保渡力支持符合国家产业政策市场前景技术山业容量信誉保证税收贡献生产加工型商贸流通型等中企业担保面生产流动资金贷款拓展公基础设施建设贷款担保贷款拓展委托贷款直接贷款四抵押反担保复合反担保渡实行抵质押企业联保互保库存商品仓储抵押业限责保证等行反担保模式效解决企业抵押足问题五验型风险理质化量化评价型风险理渡建立健全信担保项规章制度规范操作程序加强担保项目事前调查评审事中监督控制事追偿处置时强化局意识强化服务意识廉洁政发扬敢负责怕吃苦奉献精神充分发挥信担保职作断促进企业提升信等级推动中企业县域济持续快速发展
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