城市商业银行理财业务发展现状存问题研究——A银行例
摘
着国国民收入增长传统投资方式储蓄国债等满足广银行客户需求股票等投资方式投资者专业水求较高适合般投资者投资股票相商业银行理财产品具风险低收益稳定特点储蓄存款国债相商业银行理财产品风险控前提获较高收益国商业银行理财业务发展迅猛种理财产品争相涌现城市商业银行理财业务发展存问题进行提出相关解决建议该课题进行相关研究
文A银行研究象进行该课题进行相关研究通A银行理财业务发展现状进行分析发现A商业银行理财业务高素质专业缺乏理财产品创新度足产品品牌意识缺乏理财业务结构单A银行应该培养专业加强产品创新服务品牌注重综合理财业务发展
关 键 词：商业银行理财业务
文类型：应研究
目 录
1绪 1
11研究背景 1
12研究意义 1
13国外研究文献 2
131国研究文献 2
132国研究文献 2
14研究容研究方法 3
141研究容 3
142研究方法 3
2A银行理财业务发展现状 3
21A银行简介 3
22A银行理财业务发展历程现状 4
3A银行理财业务发展存问题 5
31高素质专业缺乏 5
32理财产品创新度足 6
33产品品牌意识缺乏 6
34理财业务结构单 7
4A银行理财业务发展完善建议 8
41培养专业 8
411强化专业性培训 8
412提高理财业员准入门槛 8
42 加强产品创新 8
43服务品牌 9
44注重综合理财业务发展 10
致 谢 11
参考文献 12
网络学院毕业文独创性声明 12
毕业文知识产权权属声明 13
1绪
11研究背景
现阶段国商业银行收入取决存款贷款利差类型收入中占例高商业银行利润源着国利率市场化加速发展存贷利率断缩利差扩盈利模式已没发展优势特年传统商业银行模式面严峻挑战商业银行盈利模式转型迫眉睫理财业务已成新利润增长点家商业银行开始重视中间业务发展
A银行理财业务业务金融部进行营理业务金融部名产品理负责理财产品信息转移接收级传达新产品相关指令部署辖区销售点A银行年理财业务发展推动理财业务方面取卓越成绩满足客户性化需求时丰富理财产品库增强服务意识成A银行财富理目标着理财业务规模断扩客户数量断增加A银行财富理形象深入心着金融市场断开放渤海银行浙商银行安银行等股份制银行已规模杀入理财市场面竞争口趋激烈理财市场A银行发展理财业务程中现状进行研究分析外部环境营销理念发展理念等制约理财业务发展素促进理财业务快速发展进效提高A银行综合竞争力
12研究意义
理财业务快速发展商业银行营模式具里程碑式重意义仅改变原营理念改变原盈利模式存贷差转元化模式中间业务作商业银行利润增长点源理财业务已成商业银行核心竞争力表现家商业银行通创新发行种理财产品种类作拓展优质客户群体手段力争通样化元化产品迅速抢占市场份额
总体情况国理财业务市场处成长阶段国外部环境等素定程度制约着理财业务发展国混业营未全面开放商业银行发展业务受局限性越越银行资金事间接
金融业务限制理财业务全面发展文针国理财业务发展现状结合国商业银行存现实问题通A银行理财业务开展实例研究结合商业银行先进理念验解决性问题切实增强品牌意识提高产品竞争力提升客户满意度
13国外研究文献
131国研究文献
邓远华（2019）分析国商业银行理财业务发展现状分析纳现阶段性问题指出前国理财业务发展稳定性强易受外界政策方针干扰影响存诸理方式营观念落营销渠道单产品创新力足等问题[1]
毛海英（2019）指出国营业务范围局限性理财业务发展出现组织理结构合理理财产品缺乏创新性等现象理财理体系需进步完善[2]
焦永欢（2019）助相关济模型仅分析兴业银行石油存款产品定价机制研究该理财产品机构相关理财产品影响程度[3]
彭园园（2019）系统研究商业银行理财产品定价方式原商业银行定价素定价方式定价策略方面更深解着国济迅猛发展陆续出现关注财富理业务发展学者研究理财业务发展现状理财产品定价机制理财产品销售策略等方面问题[4]
茜茜（2018）利统计方法模型分析理财产品定价机制时助模型分析研究商业银行理财产品市场定价策略准确性结果显示国半理财产品市场定价策略方法合理外部分理财产品定价合理产品质化严重产品创新献言献策现阶段言国学者理财产品关注集中理财产品设计定价机制少触理财业务方面深入研究[5]
132国研究文献
Kapoor （2015）具体讲述理财相关理知识定价机制风险等级标准等极丰富理财知识理体系[7]
Dlabay（2016）综合理财服务做具体解释阐述理财计划私银行业务等具体阐述国外商业银行成熟理财业务体系包括理财顾问服务财务理风控理员素质等方面投资者进步理实际操作财务理提供详细参考[8]
Divanna（2015）理财业务研究站顾客角度进行商业银行客户提供理财服务时首先考虑产品安全系数银行品牌形象建立客户投资理财心态极易受外界济环境银行品牌形象舆等客观素影响终影响客户选择重素[9]
14研究容研究方法
141研究容
文研究容分四部分：
第章：分析课题研究背景研究意义文研究指明研究方
第二章：A银行理财业务发展现状进行分析
第三章：分析A银行理财业务发展存问题
第四章：提出A银行理财业务发展问题解决相关建议
142研究方法
文研究采文献分析法：通文献汇总梳理明晰相关文献研究框架思路研究方法容理清文研究思路研究方创新方
2A银行理财业务发展现状
21A银行简介
成立1908年A银行国历史悠久国商业银行代四发钞银行现代六国银行积极推动两化行发展战略A银行已成国境综合金融服务供应商业务范围广涉领域广2018年财富杂志发布世界500强公司名单A银行收入名列第171位列银行家全球千家银行级资排名第11位排名创历史新高连续五年跻身全球银行20强A银行全资子公司包括交银金融租赁交银保险交银金融资产投资控股子公司包括交银施罗德基金理交银国际信托交银康联寿保险交银国际等外A银行新疆石河子交银村镇银行第股东西藏银行列股东
22A银行理财业务发展历程现状
作中国型国商业银行A银行2001年成立客户全方位服务理财中心年发展A银行理财业务已初具规模涵盖债券基金信托保险业务等领域拥相稳定客户资源收入特2005年推出沃德财富理品牌理财业务较快发展
A银行理财产品较丰富品种较齐全理财产品类型时间周期选择A银行提供理财产品服务基满足客户投资需求理财产品类型涉种金融领域范围产品期限涵盖范围广7天超365天等投资者根具体需求定制符合特定求理财产品仅满足投资者性化需求持期限享较高收益
目前理财业务发展现状理财产品相众产品体系健全功分工较齐全方便消费者购买合适理财产品特2005年A银行推出款金融服务品牌沃德财富私理财服务致力高净值客户提供全方位服务具广阔发展前景外提供系列独家产品包括稳添利天添利太洋卡国债保险基金第三方存贵金属等系列产品基满足客户元化需求[9]
着互联网金融商业银行理财业务断击A银行加强线线销售渠道整合通科学技术引领造全渠道全产品全服务智零售新模式传统三位体建设基础加强金融科技创新造线金融站式台科技助跑展现A银行独特魅力[10]
财富理方面深耕财富理业务领域断丰富您财富理银行涵客户中心满足客户差异化财富理需求全面推进客户生命周期产品生命周期双周期营充分发挥线渠道科技优势开展线直播手机银行等现场直播客户进行视化非面面沟通交流组织沃德杯广场舞赛取良市场口碑效提升品牌影响力发挥集团国际化综合化优势断提升私银行客户提供全球资产配置专业力截止2018年12月末A银行理金融资产(AUM)达民币28 815 46亿元年初增长6 44达标交银达标沃德私银行客户数量分年初增长2 73 9 23621口均资产1万元财富理客户年初增加6 7 o
资产理方面加快推进表外理财业务创新加快推进净值化产品转型满足消费者口益增长差异化理财需求根客户流动资金需求深化申赎灵活开放式理财产品货币基金型转型根客户中长期投资理财需求推广长期限定制型净值理财产品根客户性化理财需求推出题类高净值理财产品仅仅2018年年A银行净值型产品规模较年初提高2 6倍市场排名前中国银行业协会银行理财产品发行机构评价中连续三年获
佳综合理财力奖获佳收益奖佳创新奖佳合规奖等奖项截2018年12月底A银行已发行11 271种理财产品募集资金24 01万亿元客户实现收益逾民币600亿元中民币资产理规模超1 6万亿元年初增长12 19继续处行业前列
3A银行理财业务发展存问题
31高素质专业缺乏
着利率市场化断放开理财业务代表中间业务成商业银行争相发力重点业务融合发展更加紧密急需高素质专业队伍理财业务涉领域较广中涉投资基金法律财务保险等方面知识做项工作仅熟悉机构理财产品远远够熟知掌握类投资工具社会投资理财理变越越普遍金融机构需专业针目标客户群体设计理财产品基础仅够制定性化服务策略优化服务流程直接面客户成客户综合理财服务顾问求专业仅建立丰富知识体系具备金融市场敏感度第时间客户提供价值信息服务专业综合素质更高求目前国金融行业处分业营阶段中国特社会政策环境时具备高素质综合化医乏A银行应进行明细化分工重点选择客户服务理培养成专业角色
通柜员理财客户理渡前简单解存款产品定期额存单国债精通股票债券运作甚知甚少太解关房产黄金期货投资更难灵活匹配组合保险公司类保险法满足客户资产保值增值需求做效规避风险目前A银行已启动AFPCFP考试制度金客户理岗前必须获AFP认证沃德客户理获CFP认证举措队伍建设奠定夯实基础国处分业营市场环境考试制度否业务发展发挥实质性作观察目前A银行理财队伍数量偏少极少数金客户理未通相关考试理财队伍建设进步加强
32理财产品创新度足
商业银行金融创新力已成提高商业银行核心竞争力重保障促进业务深层次发展进步提升银行品牌建设工作推动商业银行转型发展提升风险防控力扩资产规模增强服务实体济力国理财业务市场进入扩张发展阶段受营环境信息科技水等素限制致理财产品单缺乏创新性家商业银行推出种样理财产品投资形式种样质非波动性收益性尚未真正体现理财产品创新效性
目前A银行售理财产品部分封闭式保型理财然安全稳健收益偏低例稳添利产品仅适合保守类型客户效吸引具高风险偏承受力强客户目前具创新型天添利系列产品仅仅调整投资方法等表面属性没深入改变产品属性质外交银添利薪金理财等系列产品仅省发行理财产品样缺乏深层次产品设计源市场调研充分客户调查完整等样符合市场需求投资偏
相言招商银行创新改革走行业前列产品竞争力持续增强例国第家进入全面网点卡化银行第发布具强理财功金葵花卡第推出基客户号理记卡卡通第实施金融产品预售模式第开展股票质押理财质押等业务时理财产品设计深入研究市场环境客户性化需求身理财业务发展响金色招牌引领国零售业务发展招商银行理财业务创新极提升身品牌影响力市场竞争力形成良顾客口碑市场份额断扩招商银行银行理财力排名中次产品发行力荣获第年亚洲银行家杂志誉中国佳零售银行A银行理财产品信息披露客户财富理服务方面明显落理财收益明显低民生银行等股份制商业银行A银行理财业务创新性足造成述问题
33产品品牌意识缺乏
前A银行理财产品收益情况银行相难发现A银行理财产品收益率普遍较低A银行财富理营较稳健投资方相稳定项目固定收益型产品占较产品风险系数较低造成理财产品收益率偏低现象消费者面投资决策时候假考虑风险等级情况关注收益水客户更青睐商业银行理财产品A银行理财产品销售宣传起定阻碍作
A银行理财产品定位够准确未众银行中凸显财富理品牌
魅力理力外品牌宣传力度加强理财产品特色需进步完善众印象中A银行财富理间没相应联系消费者选择投资理财时更容易联想理财品牌突出光银行招商银行A银行宣传广告A银行您财富理银行反映A银行现代财富理认识财富理重视A银行消费者需求解够深入没第时间抓住市场机会时身品牌形象产品特色推介社会众顾客A银行认知够深刻导致A银行理财业务法体现商业特征丧失品牌形象建立互联网金融断发展天客户财富理服务需求更加迫切A银行应该迫切建立品牌形象众商业银行中脱颖出外A银行需进步加强交银添利沃德添利利宝等特色品牌产品推广加强企业品牌形象建设提升身品牌特色造具价值品牌银行
34理财业务结构单
目前金融理财市场鱼龙混杂家商业银行均推出理财产品种类繁A银行售理财产品结构相简单银行理财产品没什单产品维度属理财产品没什样目标客户群体定位销售产品类型期限具较强复制性说明A银行理财产品创新力独特性然足没针目标客户群体推出满足客户性化差异化需求理财产品处生命周期阶段职业级客户没提供相应理财产品理财产品结构单造成法效满足层次客户需求客户财富理实现欧美发达国家理财业务仅顾客提供金融解决方案满足客户差异化需求客户量身定制类型理财产品断完善调整实现客户收益化目前A银行理财业务仅仅停留简单咨询建议层面便客户购买理财基金保险等法提供综合理财规划方案理财组合等综合理财业务法帮助客户制定合理元化理财规划方案提供简单业务操作咨询法满足客户日益增长差异化样化需求
4A银行理财业务发展完善建议
41培养专业
411强化专业性培训
加强理财业员培训建设专业理财业员队伍定期理财业员开展专业培训仅理财业员学系统专业知识营销技巧理财方案设计沟通技巧投资市场知识等方面入手理财业员专业性更强
注重培训容培训形式合理安排培训时间确保影响员工日常工作生活情况规划培训时间容时丰富培训形式般教学培训外引入参观学讨互助案例分享等种学形式
然想建设支专业理财业员队伍赋需持续断进行种培训通种形式培训活动员工理知识丰富专业水提升A银行培养放首位置培养支专精理财业员队伍客户提供更加贴心周服务针客户理财投资问题专业理财业员进行答疑指导提高客户满意度通种方式客户理财业务更加解时增加客户沟通联系机会理财理通提供服务客户建立更亲密联系客户感受A银行理财业务服务专业性
412提高理财业员准入门槛
般情况银行理财业员没正式金融理财师资格部分通部选拔培训学直接柜员转型理财理理财业员队伍员素质参差齐A银行根实际情况鼓励员工参加AFP CFP资格认证考试通考试员工进行报销考试费等奖励获认证资格员工达定数量提高理财业员准入门槛资格员工够事理财销售等相关业务进起规范理财业务发展提高理财业员专业水目标
42 加强产品创新
然A银行理财产品发行规模断扩然商业银行间产品差异性越越模糊质化趋势越越严重商业银行理财产品相发现没质区目前A银行理财产品致分两类类
通代理销售政府债券基金保险产品产品没包含技术组成开发难升级理财顾问级类行开发理财产品理财产品传统业务简单组合缺乏技术容品牌知名度低类业务停留理财产品简单业务处理A银行身竞争优势种模式仅限制理财产品创新介绍营销利形成着互联网金融快速发展传统商业银行业务受前未挑战击互联网金融门槛低品种齐全利润高特点凸显身业务优势简单快捷操作模式消费者青睐面互联网金融新形势A银行应改变传统营销方式产品服务模式力创新断优化建立电子商务台拓宽台渠道发挥国际化综合化优势开展类跨境合作建立健全台服务制度满足户差异化元化需求提升户体验提高竞争力
43服务品牌
品牌形象种产品属银行形资产种目前商业银行间质化变越越严重银行间竞争更体现服务品牌间竞争优质服务极提升客户认感属感A银行想众商业银行中立败需加强产品创新时加强A银行理财服务特色建设提升身竞争优势目前国家商业银行推出理财产品种类繁质产品具高度复制性假理财产品没身特色差异消费者容易忽视优质服务品牌具极竞争优势银行带良收益时银行树立良企业品牌形象A银行应继续加强现具品牌特色理财产品宣传完善例薪金理财稳添利利宝等塑造沃德载富丰沃享良品牌形象造银行业优质理财品牌A银行旦您财富理银行品牌形象建立起财富理品牌形象客户留深刻印象增加形资产时提高市场竞争力
A银行应强化资源产品整合深度挖掘层次客户惯潜需求充分利利宝稳添利系列产品优势开发设计性化金融解决方案A银行通渠道台方式提升理财产品组合广度深度形成元化投资理财方式造具A银行风格特色产品仅强化客户体验提升客户忠诚度
44注重综合理财业务发展
根2018年中国银行理财产品市场调查研究报告分析发现A银行综合理财力较薄弱距离股份制商业银行定差距综合理财理力考量体现方面
(1)银行创设力银行发行理财产品丰富度样性方面(2)银行发行力衡量商业银行理财产品发行效果效率创新性(3)风险理银行风险控制合规水体现反映商业银行综合实力(4)银行投资力客户购买商业银行理财产品衡量理财产品运作结束客户实现收益亏损情况(5)客户信息披露方面银行投资运转理财产品银行义务登记数托投资信息动态信息投资者进行时反馈种力消费者选择理财产品时需考虑重素基述五方面评价A银行发行力投资力分较高三方面分差距较说明A银行然吸收客户资金方面优势方面明显落甚方面表现般尚未实现全面均衡发展
致 谢
次文写作首先感谢老师文感迷茫时候老师耐心讲解文写作程积极引导思考发现问题切实效解决问题
次感谢西安交良学台里接触专业济学知识理理相关方方面面众老师教导进步深化认识开思路学想融会贯通学知识切实落实实践中知识转化成生产力仅样台结识众志道合学彼交流相互促进思想碰撞中擦出绚丽光华接触知识讨模拟运中升华
感谢写作期间帮助事领导谢谢提出中肯意见建议
总感谢段学期间身边帮助鼓励继续前进动力感谢春风意时时提醒感谢意志消沉时候次激励感谢
参考文献
[1]邓远华工商银行理财业务问题研究[J]现代营销(信息版)2019(08)38
[2]毛海英银行理财产品存问题措施[J]纳税2019(20)214
[3]焦永欢联网背景县域农民理财问题研究[J]中外企业家2019(19)25
[4]彭园园国国外商业银行理财业务发展概况[J]中国市场2019(20)3738
[5]茜茜理财业务监新政商业银行应措施分析[J]贸实践2018(23)123+125
[6]彭佳 中国银行湖北分行理财产品营销策略研究[D]广西师范学2018
[7]吴颦 光银行南昌分行理财业务营销策略研究[D]江西财学2018
[8]高嘉励互联网金融理财方法研究[J]现代商业2018(33)6970
[9]孟杜鹃 中国商业银行理财产品运作模式研究[D]山东学2018
[10]诸灵商业银行理财产品特点风险发展策[J]外贸2017(12)113115
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摘
着国国民收入增长传统投资方式储蓄国债等满足广银行客户需求股票等投资方式投资者专业水求较高适合般投资者投资股票相商业银行理财产品具风险低收益稳定特点储蓄存款国债相商业银行理财产品风险控前提获较高收益国商业银行理财业务发展迅猛种理财产品争相涌现城市商业银行理财业务发展存问题进行提出相关解决建议该课题进行相关研究
文A银行研究象进行该课题进行相关研究通A银行理财业务发展现状进行分析发现A商业银行理财业务高素质专业缺乏理财产品创新度足产品品牌意识缺乏理财业务结构单A银行应该培养专业加强产品创新服务品牌注重综合理财业务发展
关 键 词：商业银行理财业务
文类型：应研究
目 录
1绪 1
11研究背景 1
12研究意义 1
13国外研究文献 2
131国研究文献 2
132国研究文献 2
14研究容研究方法 3
141研究容 3
142研究方法 3
2A银行理财业务发展现状 3
21A银行简介 3
22A银行理财业务发展历程现状 4
3A银行理财业务发展存问题 5
31高素质专业缺乏 5
32理财产品创新度足 6
33产品品牌意识缺乏 6
34理财业务结构单 7
4A银行理财业务发展完善建议 8
41培养专业 8
411强化专业性培训 8
412提高理财业员准入门槛 8
42 加强产品创新 8
43服务品牌 9
44注重综合理财业务发展 10
致 谢 11
参考文献 12
网络学院毕业文独创性声明 12
毕业文知识产权权属声明 13
1绪
11研究背景
现阶段国商业银行收入取决存款贷款利差类型收入中占例高商业银行利润源着国利率市场化加速发展存贷利率断缩利差扩盈利模式已没发展优势特年传统商业银行模式面严峻挑战商业银行盈利模式转型迫眉睫理财业务已成新利润增长点家商业银行开始重视中间业务发展
A银行理财业务业务金融部进行营理业务金融部名产品理负责理财产品信息转移接收级传达新产品相关指令部署辖区销售点A银行年理财业务发展推动理财业务方面取卓越成绩满足客户性化需求时丰富理财产品库增强服务意识成A银行财富理目标着理财业务规模断扩客户数量断增加A银行财富理形象深入心着金融市场断开放渤海银行浙商银行安银行等股份制银行已规模杀入理财市场面竞争口趋激烈理财市场A银行发展理财业务程中现状进行研究分析外部环境营销理念发展理念等制约理财业务发展素促进理财业务快速发展进效提高A银行综合竞争力
12研究意义
理财业务快速发展商业银行营模式具里程碑式重意义仅改变原营理念改变原盈利模式存贷差转元化模式中间业务作商业银行利润增长点源理财业务已成商业银行核心竞争力表现家商业银行通创新发行种理财产品种类作拓展优质客户群体手段力争通样化元化产品迅速抢占市场份额
总体情况国理财业务市场处成长阶段国外部环境等素定程度制约着理财业务发展国混业营未全面开放商业银行发展业务受局限性越越银行资金事间接
金融业务限制理财业务全面发展文针国理财业务发展现状结合国商业银行存现实问题通A银行理财业务开展实例研究结合商业银行先进理念验解决性问题切实增强品牌意识提高产品竞争力提升客户满意度
13国外研究文献
131国研究文献
邓远华（2019）分析国商业银行理财业务发展现状分析纳现阶段性问题指出前国理财业务发展稳定性强易受外界政策方针干扰影响存诸理方式营观念落营销渠道单产品创新力足等问题[1]
毛海英（2019）指出国营业务范围局限性理财业务发展出现组织理结构合理理财产品缺乏创新性等现象理财理体系需进步完善[2]
焦永欢（2019）助相关济模型仅分析兴业银行石油存款产品定价机制研究该理财产品机构相关理财产品影响程度[3]
彭园园（2019）系统研究商业银行理财产品定价方式原商业银行定价素定价方式定价策略方面更深解着国济迅猛发展陆续出现关注财富理业务发展学者研究理财业务发展现状理财产品定价机制理财产品销售策略等方面问题[4]
茜茜（2018）利统计方法模型分析理财产品定价机制时助模型分析研究商业银行理财产品市场定价策略准确性结果显示国半理财产品市场定价策略方法合理外部分理财产品定价合理产品质化严重产品创新献言献策现阶段言国学者理财产品关注集中理财产品设计定价机制少触理财业务方面深入研究[5]
132国研究文献
Kapoor （2015）具体讲述理财相关理知识定价机制风险等级标准等极丰富理财知识理体系[7]
Dlabay（2016）综合理财服务做具体解释阐述理财计划私银行业务等具体阐述国外商业银行成熟理财业务体系包括理财顾问服务财务理风控理员素质等方面投资者进步理实际操作财务理提供详细参考[8]
Divanna（2015）理财业务研究站顾客角度进行商业银行客户提供理财服务时首先考虑产品安全系数银行品牌形象建立客户投资理财心态极易受外界济环境银行品牌形象舆等客观素影响终影响客户选择重素[9]
14研究容研究方法
141研究容
文研究容分四部分：
第章：分析课题研究背景研究意义文研究指明研究方
第二章：A银行理财业务发展现状进行分析
第三章：分析A银行理财业务发展存问题
第四章：提出A银行理财业务发展问题解决相关建议
142研究方法
文研究采文献分析法：通文献汇总梳理明晰相关文献研究框架思路研究方法容理清文研究思路研究方创新方
2A银行理财业务发展现状
21A银行简介
成立1908年A银行国历史悠久国商业银行代四发钞银行现代六国银行积极推动两化行发展战略A银行已成国境综合金融服务供应商业务范围广涉领域广2018年财富杂志发布世界500强公司名单A银行收入名列第171位列银行家全球千家银行级资排名第11位排名创历史新高连续五年跻身全球银行20强A银行全资子公司包括交银金融租赁交银保险交银金融资产投资控股子公司包括交银施罗德基金理交银国际信托交银康联寿保险交银国际等外A银行新疆石河子交银村镇银行第股东西藏银行列股东
22A银行理财业务发展历程现状
作中国型国商业银行A银行2001年成立客户全方位服务理财中心年发展A银行理财业务已初具规模涵盖债券基金信托保险业务等领域拥相稳定客户资源收入特2005年推出沃德财富理品牌理财业务较快发展
A银行理财产品较丰富品种较齐全理财产品类型时间周期选择A银行提供理财产品服务基满足客户投资需求理财产品类型涉种金融领域范围产品期限涵盖范围广7天超365天等投资者根具体需求定制符合特定求理财产品仅满足投资者性化需求持期限享较高收益
目前理财业务发展现状理财产品相众产品体系健全功分工较齐全方便消费者购买合适理财产品特2005年A银行推出款金融服务品牌沃德财富私理财服务致力高净值客户提供全方位服务具广阔发展前景外提供系列独家产品包括稳添利天添利太洋卡国债保险基金第三方存贵金属等系列产品基满足客户元化需求[9]
着互联网金融商业银行理财业务断击A银行加强线线销售渠道整合通科学技术引领造全渠道全产品全服务智零售新模式传统三位体建设基础加强金融科技创新造线金融站式台科技助跑展现A银行独特魅力[10]
财富理方面深耕财富理业务领域断丰富您财富理银行涵客户中心满足客户差异化财富理需求全面推进客户生命周期产品生命周期双周期营充分发挥线渠道科技优势开展线直播手机银行等现场直播客户进行视化非面面沟通交流组织沃德杯广场舞赛取良市场口碑效提升品牌影响力发挥集团国际化综合化优势断提升私银行客户提供全球资产配置专业力截止2018年12月末A银行理金融资产(AUM)达民币28 815 46亿元年初增长6 44达标交银达标沃德私银行客户数量分年初增长2 73 9 23621口均资产1万元财富理客户年初增加6 7 o
资产理方面加快推进表外理财业务创新加快推进净值化产品转型满足消费者口益增长差异化理财需求根客户流动资金需求深化申赎灵活开放式理财产品货币基金型转型根客户中长期投资理财需求推广长期限定制型净值理财产品根客户性化理财需求推出题类高净值理财产品仅仅2018年年A银行净值型产品规模较年初提高2 6倍市场排名前中国银行业协会银行理财产品发行机构评价中连续三年获
佳综合理财力奖获佳收益奖佳创新奖佳合规奖等奖项截2018年12月底A银行已发行11 271种理财产品募集资金24 01万亿元客户实现收益逾民币600亿元中民币资产理规模超1 6万亿元年初增长12 19继续处行业前列
3A银行理财业务发展存问题
31高素质专业缺乏
着利率市场化断放开理财业务代表中间业务成商业银行争相发力重点业务融合发展更加紧密急需高素质专业队伍理财业务涉领域较广中涉投资基金法律财务保险等方面知识做项工作仅熟悉机构理财产品远远够熟知掌握类投资工具社会投资理财理变越越普遍金融机构需专业针目标客户群体设计理财产品基础仅够制定性化服务策略优化服务流程直接面客户成客户综合理财服务顾问求专业仅建立丰富知识体系具备金融市场敏感度第时间客户提供价值信息服务专业综合素质更高求目前国金融行业处分业营阶段中国特社会政策环境时具备高素质综合化医乏A银行应进行明细化分工重点选择客户服务理培养成专业角色
通柜员理财客户理渡前简单解存款产品定期额存单国债精通股票债券运作甚知甚少太解关房产黄金期货投资更难灵活匹配组合保险公司类保险法满足客户资产保值增值需求做效规避风险目前A银行已启动AFPCFP考试制度金客户理岗前必须获AFP认证沃德客户理获CFP认证举措队伍建设奠定夯实基础国处分业营市场环境考试制度否业务发展发挥实质性作观察目前A银行理财队伍数量偏少极少数金客户理未通相关考试理财队伍建设进步加强
32理财产品创新度足
商业银行金融创新力已成提高商业银行核心竞争力重保障促进业务深层次发展进步提升银行品牌建设工作推动商业银行转型发展提升风险防控力扩资产规模增强服务实体济力国理财业务市场进入扩张发展阶段受营环境信息科技水等素限制致理财产品单缺乏创新性家商业银行推出种样理财产品投资形式种样质非波动性收益性尚未真正体现理财产品创新效性
目前A银行售理财产品部分封闭式保型理财然安全稳健收益偏低例稳添利产品仅适合保守类型客户效吸引具高风险偏承受力强客户目前具创新型天添利系列产品仅仅调整投资方法等表面属性没深入改变产品属性质外交银添利薪金理财等系列产品仅省发行理财产品样缺乏深层次产品设计源市场调研充分客户调查完整等样符合市场需求投资偏
相言招商银行创新改革走行业前列产品竞争力持续增强例国第家进入全面网点卡化银行第发布具强理财功金葵花卡第推出基客户号理记卡卡通第实施金融产品预售模式第开展股票质押理财质押等业务时理财产品设计深入研究市场环境客户性化需求身理财业务发展响金色招牌引领国零售业务发展招商银行理财业务创新极提升身品牌影响力市场竞争力形成良顾客口碑市场份额断扩招商银行银行理财力排名中次产品发行力荣获第年亚洲银行家杂志誉中国佳零售银行A银行理财产品信息披露客户财富理服务方面明显落理财收益明显低民生银行等股份制商业银行A银行理财业务创新性足造成述问题
33产品品牌意识缺乏
前A银行理财产品收益情况银行相难发现A银行理财产品收益率普遍较低A银行财富理营较稳健投资方相稳定项目固定收益型产品占较产品风险系数较低造成理财产品收益率偏低现象消费者面投资决策时候假考虑风险等级情况关注收益水客户更青睐商业银行理财产品A银行理财产品销售宣传起定阻碍作
A银行理财产品定位够准确未众银行中凸显财富理品牌
魅力理力外品牌宣传力度加强理财产品特色需进步完善众印象中A银行财富理间没相应联系消费者选择投资理财时更容易联想理财品牌突出光银行招商银行A银行宣传广告A银行您财富理银行反映A银行现代财富理认识财富理重视A银行消费者需求解够深入没第时间抓住市场机会时身品牌形象产品特色推介社会众顾客A银行认知够深刻导致A银行理财业务法体现商业特征丧失品牌形象建立互联网金融断发展天客户财富理服务需求更加迫切A银行应该迫切建立品牌形象众商业银行中脱颖出外A银行需进步加强交银添利沃德添利利宝等特色品牌产品推广加强企业品牌形象建设提升身品牌特色造具价值品牌银行
34理财业务结构单
目前金融理财市场鱼龙混杂家商业银行均推出理财产品种类繁A银行售理财产品结构相简单银行理财产品没什单产品维度属理财产品没什样目标客户群体定位销售产品类型期限具较强复制性说明A银行理财产品创新力独特性然足没针目标客户群体推出满足客户性化差异化需求理财产品处生命周期阶段职业级客户没提供相应理财产品理财产品结构单造成法效满足层次客户需求客户财富理实现欧美发达国家理财业务仅顾客提供金融解决方案满足客户差异化需求客户量身定制类型理财产品断完善调整实现客户收益化目前A银行理财业务仅仅停留简单咨询建议层面便客户购买理财基金保险等法提供综合理财规划方案理财组合等综合理财业务法帮助客户制定合理元化理财规划方案提供简单业务操作咨询法满足客户日益增长差异化样化需求
4A银行理财业务发展完善建议
41培养专业
411强化专业性培训
加强理财业员培训建设专业理财业员队伍定期理财业员开展专业培训仅理财业员学系统专业知识营销技巧理财方案设计沟通技巧投资市场知识等方面入手理财业员专业性更强
注重培训容培训形式合理安排培训时间确保影响员工日常工作生活情况规划培训时间容时丰富培训形式般教学培训外引入参观学讨互助案例分享等种学形式
然想建设支专业理财业员队伍赋需持续断进行种培训通种形式培训活动员工理知识丰富专业水提升A银行培养放首位置培养支专精理财业员队伍客户提供更加贴心周服务针客户理财投资问题专业理财业员进行答疑指导提高客户满意度通种方式客户理财业务更加解时增加客户沟通联系机会理财理通提供服务客户建立更亲密联系客户感受A银行理财业务服务专业性
412提高理财业员准入门槛
般情况银行理财业员没正式金融理财师资格部分通部选拔培训学直接柜员转型理财理理财业员队伍员素质参差齐A银行根实际情况鼓励员工参加AFP CFP资格认证考试通考试员工进行报销考试费等奖励获认证资格员工达定数量提高理财业员准入门槛资格员工够事理财销售等相关业务进起规范理财业务发展提高理财业员专业水目标
42 加强产品创新
然A银行理财产品发行规模断扩然商业银行间产品差异性越越模糊质化趋势越越严重商业银行理财产品相发现没质区目前A银行理财产品致分两类类
通代理销售政府债券基金保险产品产品没包含技术组成开发难升级理财顾问级类行开发理财产品理财产品传统业务简单组合缺乏技术容品牌知名度低类业务停留理财产品简单业务处理A银行身竞争优势种模式仅限制理财产品创新介绍营销利形成着互联网金融快速发展传统商业银行业务受前未挑战击互联网金融门槛低品种齐全利润高特点凸显身业务优势简单快捷操作模式消费者青睐面互联网金融新形势A银行应改变传统营销方式产品服务模式力创新断优化建立电子商务台拓宽台渠道发挥国际化综合化优势开展类跨境合作建立健全台服务制度满足户差异化元化需求提升户体验提高竞争力
43服务品牌
品牌形象种产品属银行形资产种目前商业银行间质化变越越严重银行间竞争更体现服务品牌间竞争优质服务极提升客户认感属感A银行想众商业银行中立败需加强产品创新时加强A银行理财服务特色建设提升身竞争优势目前国家商业银行推出理财产品种类繁质产品具高度复制性假理财产品没身特色差异消费者容易忽视优质服务品牌具极竞争优势银行带良收益时银行树立良企业品牌形象A银行应继续加强现具品牌特色理财产品宣传完善例薪金理财稳添利利宝等塑造沃德载富丰沃享良品牌形象造银行业优质理财品牌A银行旦您财富理银行品牌形象建立起财富理品牌形象客户留深刻印象增加形资产时提高市场竞争力
A银行应强化资源产品整合深度挖掘层次客户惯潜需求充分利利宝稳添利系列产品优势开发设计性化金融解决方案A银行通渠道台方式提升理财产品组合广度深度形成元化投资理财方式造具A银行风格特色产品仅强化客户体验提升客户忠诚度
44注重综合理财业务发展
根2018年中国银行理财产品市场调查研究报告分析发现A银行综合理财力较薄弱距离股份制商业银行定差距综合理财理力考量体现方面
(1)银行创设力银行发行理财产品丰富度样性方面(2)银行发行力衡量商业银行理财产品发行效果效率创新性(3)风险理银行风险控制合规水体现反映商业银行综合实力(4)银行投资力客户购买商业银行理财产品衡量理财产品运作结束客户实现收益亏损情况(5)客户信息披露方面银行投资运转理财产品银行义务登记数托投资信息动态信息投资者进行时反馈种力消费者选择理财产品时需考虑重素基述五方面评价A银行发行力投资力分较高三方面分差距较说明A银行然吸收客户资金方面优势方面明显落甚方面表现般尚未实现全面均衡发展
致 谢
次文写作首先感谢老师文感迷茫时候老师耐心讲解文写作程积极引导思考发现问题切实效解决问题
次感谢西安交良学台里接触专业济学知识理理相关方方面面众老师教导进步深化认识开思路学想融会贯通学知识切实落实实践中知识转化成生产力仅样台结识众志道合学彼交流相互促进思想碰撞中擦出绚丽光华接触知识讨模拟运中升华
感谢写作期间帮助事领导谢谢提出中肯意见建议
总感谢段学期间身边帮助鼓励继续前进动力感谢春风意时时提醒感谢意志消沉时候次激励感谢
参考文献
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