关注网络化电子化环境反洗钱工作
着国进入世贸十年着国迅猛发展均GDP突破增长形成元化市场济体系年利电子货币洗钱已成前国全球洗钱活动发展趋势国传统反洗钱方式法适应反洗钱工作提出新求开展电子货币反洗钱工作具现实意义
电子货币特点
1．网络性电子货币发行流通回收全赖电子化高新科技尤互联网技术通常专网络传输现银行支票纸币外通网络线量流通钱
2．数字性电子货币体脱离实物形态载体质说组组存储电子装置载体中特定数字信息
3．高效性电子货币短时间进行远距离调度通网络极短时间转移世界破时空界限效率非常高
4．保密性电子货币较强保密性方面加密技术采交易采取匿名方式方面电子货币通支付网络进行交易需面面
5． 广泛性电子货币广泛应生产交换分配消费等领域
二电子货币洗钱优势
洗钱者利电子货币洗钱手段具电子货币特点相适应特征优势
（）电子货币洗钱具成优势
传统货币洗钱需雇佣员次繁琐转移完成清洗资金转移程中会产生定手续费服务费疑增加转移成时间成利电子货币洗钱较利传统货币进行洗钱具成优势交易摆脱繁琐程序需通计算机利互联网技术支付极少交易费情况短时间完成交易甚天完成数次资金转移节约力物力时间成
（二）电子货币交易迅速灵活时完成
时间传统货币洗钱需月甚年时间传统货币远距离转移需花费量时间资源安全系数低洗钱成较高电子货币洗钱通互联网便量电子货币数秒转移世界方交易灵活效率高洗钱犯罪具强吸引力
（三）电子货币洗钱容易逃避监
传统洗钱活动数需通金融机构进行国均较完善监控措施量资金金融系统活动容易监控电子货币交易必通金融中介机构电脑业务处理系统动完成传统洗钱通常需放置离析三阶段融合成种更隐蔽洗钱工具犯罪分子利电子货币进行洗钱利逃脱金融系统核查规避现反洗钱措施
三电子货币环境反洗工作困境
（）电子货币匿名性弱化洗钱行甄控制
客户身份识变极困难传统货币离开面面交易电子货币程中客户绕开金融中介机构需通网络技术便轻松完成交易消面面交易限制客户身份识工作变十分困难法确定交易实际控制监控疑交易行单纯获取数易查找真正洗钱者
二难发现洗钱踪迹电子货币流通中具匿名性电子货币普遍采复杂严密加密技术保护客户隐私时甄追踪工作带障碍异常交易识金融机构员办理业务时发现电子货币交易需金融机构员办理交易信息加密难获取详细交易记录法知资金真实源单纯电脑法识异常交易监机构难量电子交易数中发现疑行金融机构洗钱行便容易察觉
（二）电子货币网络化交易环境取证面困难
电子货币支付体系电子网络技术实现时远距离资金转移程中会账目痕迹种情况洗钱活动会留传统犯罪证现手段技术量电子数中甄疑交易绝非易事获犯罪证更难加难找电子证缺乏手段鉴定电子证真伪甚难查明电子货币真实身份例年盛行网络赌球案件中参赌员通台计算机便完成操作采信卡投注电子划账方式进行资金转移留线索IP址查证起十分困难执法机构调查惩治洗钱犯罪制造逾越困难
（三）电子货币发行体样性增加反洗钱监复杂性
电子货币发行者中央银行商业银行非银行金融机构时通讯公司软件公司企业非金融机构支付服务理办法（中国民银行令[2010]2号令）规定非金融机构必须具备符合求反洗钱措施中国民银行分支机构相关法律法规支付机构反洗钱工作等进行定期定期现场检查非现场检查办法实施细中细化反洗钱措施验收材料技术安全检测认证证明犯罪证明材料具体求电子货币监方面缺乏反洗钱专项监措施现行法律法规洗钱防范集中银行证券保险等金融机构反洗钱法律制度设定中没考虑电子货币特点目前尚明确反洗钱法律法规规章适电子货币反洗钱工作非金融机构采取反洗钱措施时缺乏相关工作指引监部门开展反洗钱现场检查非现场检查缺少参考
（四）电子货币流通跨国界性反洗钱工作举步维艰
全球金融体化趋势电子货币支付领域跨越国界国电子货币监洗钱犯罪态度存着差异犯罪分子利国监环境差异进行电子货币洗钱创造条件电子货币反洗钱问题达成识便法利电子货币进行洗钱行进行追踪调查取证起诉实现电子货币洗钱犯罪效遏制
四电子货币环境反洗钱工作建议
（）完善法律法规建立电子货币反洗钱监制度
目前国关反洗钱法律法规基未涉电子货币反洗钱现行反洗钱法规侧重实体金融机构办理项业务通金融机构客户进行身份识记录交易程报送额疑交易交易动进行监测电子货币洗钱没效监制度2010年出台非金融机构支付服务理办法>里略提远远够然存着理漏洞国应根电子货币发展态势出现洗钱行逐步完善反洗钱相关法律法规扩反洗钱监象范围（非金融机构发行商网络服务提供商等）建立起电子货币发行备案制度相应理办法制定相应电子货币反洗钱指引规范电子货币发行商网络服务提供商反洗钱义务责做出明确规定外应立法电子交易中电子数证相关法律问题予明确
（二）电子货币发行流通采取效防范措施
扩反洗钱监范围电子货币发行体问题目前世界国尚统定均已发行监提出规范性求国电子货币发行清算办法（征求意见稿）非金融机构支付服务理办法作出相应规定国外国未完全反洗钱角度电子货币发行者流通问题提出监规定应电子货币发行机构网络服务供应商纳入反洗钱义务体范畴规定反洗钱责义务求建立反洗钱控制度采取积极效反洗钱措施履行反洗钱三项核心义务
二适电子货币制定发行限制目前规定电子货币储值金额限制外应规定电子货币换购额度限制电子货币日高交易量交易次数电子货币匿名程度交易金额次数设置限定等级保证电子货币额流通通限制交易金额次数防止利电子货币规模洗钱
（三）电子货币发行体应建立完善反洗钱机制
严格履行客户身份识登记制度电子货币发行者应反洗钱规定严格实行客户识制度仔细核查客户效身份证件相关资料客户交易情形进行事前充分解真实身份信息进行队证记录二建立交易数库利网络技术电子交易进行效监测电子货币者加设识码建立数库储存交易记录通运技术分析甄异常交易动提取电子数便发现追踪洗钱行
（四）构建电子交易实时监测报告系统
电子货币交易通常客户通网络完成交易涉量电子交易数金融机构现技术法进行监测海量电子交易数中识发现疑交易必须加技术成投入反洗监机构电子货币发行商网络服务提供商应合力构建电子货币交易监测系统建立识标准电子交易数进行动甄提取分析发现中非常态资金实时监测记录疑交易发现洗钱踪迹
（五）加强国际协作信息享建立协调机制
通电子货币洗钱突破空间限制起洗钱形式更具跨国性复杂性仅仅国力量难洗钱犯罪进行追踪调查法起根性作加强国际间合作势必行国间应密切联络分享验信息反洗钱部门司法部门间做效配合避免出现反洗钱工作死角推进整国际社会击洗钱犯罪活动开展
华夏银行高新支行
陈亮
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着国进入世贸十年着国迅猛发展均GDP突破增长形成元化市场济体系年利电子货币洗钱已成前国全球洗钱活动发展趋势国传统反洗钱方式法适应反洗钱工作提出新求开展电子货币反洗钱工作具现实意义
电子货币特点
1．网络性电子货币发行流通回收全赖电子化高新科技尤互联网技术通常专网络传输现银行支票纸币外通网络线量流通钱
2．数字性电子货币体脱离实物形态载体质说组组存储电子装置载体中特定数字信息
3．高效性电子货币短时间进行远距离调度通网络极短时间转移世界破时空界限效率非常高
4．保密性电子货币较强保密性方面加密技术采交易采取匿名方式方面电子货币通支付网络进行交易需面面
5． 广泛性电子货币广泛应生产交换分配消费等领域
二电子货币洗钱优势
洗钱者利电子货币洗钱手段具电子货币特点相适应特征优势
（）电子货币洗钱具成优势
传统货币洗钱需雇佣员次繁琐转移完成清洗资金转移程中会产生定手续费服务费疑增加转移成时间成利电子货币洗钱较利传统货币进行洗钱具成优势交易摆脱繁琐程序需通计算机利互联网技术支付极少交易费情况短时间完成交易甚天完成数次资金转移节约力物力时间成
（二）电子货币交易迅速灵活时完成
时间传统货币洗钱需月甚年时间传统货币远距离转移需花费量时间资源安全系数低洗钱成较高电子货币洗钱通互联网便量电子货币数秒转移世界方交易灵活效率高洗钱犯罪具强吸引力
（三）电子货币洗钱容易逃避监
传统洗钱活动数需通金融机构进行国均较完善监控措施量资金金融系统活动容易监控电子货币交易必通金融中介机构电脑业务处理系统动完成传统洗钱通常需放置离析三阶段融合成种更隐蔽洗钱工具犯罪分子利电子货币进行洗钱利逃脱金融系统核查规避现反洗钱措施
三电子货币环境反洗工作困境
（）电子货币匿名性弱化洗钱行甄控制
客户身份识变极困难传统货币离开面面交易电子货币程中客户绕开金融中介机构需通网络技术便轻松完成交易消面面交易限制客户身份识工作变十分困难法确定交易实际控制监控疑交易行单纯获取数易查找真正洗钱者
二难发现洗钱踪迹电子货币流通中具匿名性电子货币普遍采复杂严密加密技术保护客户隐私时甄追踪工作带障碍异常交易识金融机构员办理业务时发现电子货币交易需金融机构员办理交易信息加密难获取详细交易记录法知资金真实源单纯电脑法识异常交易监机构难量电子交易数中发现疑行金融机构洗钱行便容易察觉
（二）电子货币网络化交易环境取证面困难
电子货币支付体系电子网络技术实现时远距离资金转移程中会账目痕迹种情况洗钱活动会留传统犯罪证现手段技术量电子数中甄疑交易绝非易事获犯罪证更难加难找电子证缺乏手段鉴定电子证真伪甚难查明电子货币真实身份例年盛行网络赌球案件中参赌员通台计算机便完成操作采信卡投注电子划账方式进行资金转移留线索IP址查证起十分困难执法机构调查惩治洗钱犯罪制造逾越困难
（三）电子货币发行体样性增加反洗钱监复杂性
电子货币发行者中央银行商业银行非银行金融机构时通讯公司软件公司企业非金融机构支付服务理办法（中国民银行令[2010]2号令）规定非金融机构必须具备符合求反洗钱措施中国民银行分支机构相关法律法规支付机构反洗钱工作等进行定期定期现场检查非现场检查办法实施细中细化反洗钱措施验收材料技术安全检测认证证明犯罪证明材料具体求电子货币监方面缺乏反洗钱专项监措施现行法律法规洗钱防范集中银行证券保险等金融机构反洗钱法律制度设定中没考虑电子货币特点目前尚明确反洗钱法律法规规章适电子货币反洗钱工作非金融机构采取反洗钱措施时缺乏相关工作指引监部门开展反洗钱现场检查非现场检查缺少参考
（四）电子货币流通跨国界性反洗钱工作举步维艰
全球金融体化趋势电子货币支付领域跨越国界国电子货币监洗钱犯罪态度存着差异犯罪分子利国监环境差异进行电子货币洗钱创造条件电子货币反洗钱问题达成识便法利电子货币进行洗钱行进行追踪调查取证起诉实现电子货币洗钱犯罪效遏制
四电子货币环境反洗钱工作建议
（）完善法律法规建立电子货币反洗钱监制度
目前国关反洗钱法律法规基未涉电子货币反洗钱现行反洗钱法规侧重实体金融机构办理项业务通金融机构客户进行身份识记录交易程报送额疑交易交易动进行监测电子货币洗钱没效监制度2010年出台非金融机构支付服务理办法>里略提远远够然存着理漏洞国应根电子货币发展态势出现洗钱行逐步完善反洗钱相关法律法规扩反洗钱监象范围（非金融机构发行商网络服务提供商等）建立起电子货币发行备案制度相应理办法制定相应电子货币反洗钱指引规范电子货币发行商网络服务提供商反洗钱义务责做出明确规定外应立法电子交易中电子数证相关法律问题予明确
（二）电子货币发行流通采取效防范措施
扩反洗钱监范围电子货币发行体问题目前世界国尚统定均已发行监提出规范性求国电子货币发行清算办法（征求意见稿）非金融机构支付服务理办法作出相应规定国外国未完全反洗钱角度电子货币发行者流通问题提出监规定应电子货币发行机构网络服务供应商纳入反洗钱义务体范畴规定反洗钱责义务求建立反洗钱控制度采取积极效反洗钱措施履行反洗钱三项核心义务
二适电子货币制定发行限制目前规定电子货币储值金额限制外应规定电子货币换购额度限制电子货币日高交易量交易次数电子货币匿名程度交易金额次数设置限定等级保证电子货币额流通通限制交易金额次数防止利电子货币规模洗钱
（三）电子货币发行体应建立完善反洗钱机制
严格履行客户身份识登记制度电子货币发行者应反洗钱规定严格实行客户识制度仔细核查客户效身份证件相关资料客户交易情形进行事前充分解真实身份信息进行队证记录二建立交易数库利网络技术电子交易进行效监测电子货币者加设识码建立数库储存交易记录通运技术分析甄异常交易动提取电子数便发现追踪洗钱行
（四）构建电子交易实时监测报告系统
电子货币交易通常客户通网络完成交易涉量电子交易数金融机构现技术法进行监测海量电子交易数中识发现疑交易必须加技术成投入反洗监机构电子货币发行商网络服务提供商应合力构建电子货币交易监测系统建立识标准电子交易数进行动甄提取分析发现中非常态资金实时监测记录疑交易发现洗钱踪迹
（五）加强国际协作信息享建立协调机制
通电子货币洗钱突破空间限制起洗钱形式更具跨国性复杂性仅仅国力量难洗钱犯罪进行追踪调查法起根性作加强国际间合作势必行国间应密切联络分享验信息反洗钱部门司法部门间做效配合避免出现反洗钱工作死角推进整国际社会击洗钱犯罪活动开展
华夏银行高新支行
陈亮
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