山东省民政府办公厅关进步规范发展民间融资机构意见鲁政办发〔2013〕33号
市民政府县(市区)民政府省政府部门直属机构企业高等院校：
年省积极鼓励支持民间资参方金融市场建设类方金融组织发展较快2012年3月山东省民政府办公厅关促进民间融资规范发展意见(鲁政办发〔2012〕18号)确定开展民间融资规范引导试点工作试点区胆审慎探索发展民间资理公司(包括民间融资服务公司)民间融资登记服务公司(包括民间贷登记服务中心)两类新型民间融资形式规范民间融资秩序促进民间资金供需求效接发挥积极作进步推进民间融资规范引导工作规范发展民间融资机构省政府意现提出意见：
规范设立民间融资机构
意见针两类民间融资机构设立作出规定
()民间资理机构民间资理机构指符合条件然企业法济组织发起批准定区域设立针实体济项目开展股权投资债权投资资投资咨询短期财务性投资受托资产理等业务公司合伙企业
(二)民间融资登记服务机构民间融资登记服务机构指批准定区域设立民间贷双方法提供资金供需信息发布中介登记等综合性服务交易台公司民办非企业单位
原试点工作基础民间融资规范引导工作全省逐步推开民间融资机构设立设区市单位组织开展设区市根济金融发展水监力等条件决定进度民间资理机构设区市全市范围统部署推开先期选择部分县
(市区)开展试点民间融资登记服务机构条件成熟县(市区)分设立1家机构民间融资规范引导试点方案已获省批复县(市区)享受设区市设立民间融资机构政策承担相应责
二民间融资机构设立条件营规范
()民间资理公司
1注册资低3000万元应实收货币资须次足额缴纳发起持股占公司注册资例低20高51单发起出资低300万元
2股东数超15法股东持股例合计低注册资50
3股权投资例原低注册资20短期财务性投资(6月)超公司注册资融资总量30事股票期货黄金金融衍生产品等交易(股权投资持市公司股票外持期少6月)
4公司注册资金充分批准采取股东款引进优先股东定私募方式拓宽融资渠道年设立公司融资额超注册资3倍达分类评级标准级公司融资额超注册资4倍连续2年(含2年)达分类评级标准级公司融资额超注册资5倍
5公司批准开展私募融资合格投资者超35私募融资应针项目进行募集资金公司注册资金形式融入资金混应公司银行设置专门账户实行分账理私募融资合格投资者须具备相应风险识承担力然法次性出资额低200万元公司应合格投资者约定披露募集资金情况信息时间方式约定履行披露义务公司运营中资净额低注册资定私募方式进行融资
6单企业项目投融资余额超公司注册资30公司原股东关联方股东关联方直接间接控制企业投资(含担保)确必应满足公司关联交易相关规定条件投融资余额(含担保)超公司注册资10
7股东私募融资合格投资者公司投入资金必须合法资金应出具承诺书委托资金债务资金等非资金作出资严禁非法集资严禁资金集合信托理财计划等带类型出资严禁银行信贷资金进入股东应彼资金源进行必合法性调查公司应私募融资合格投资者资金源进行必合法性调查运穿透原核查确认股东私募融资合格投资者否终出资
8公司应建立审慎规范资产分类拨备制度准确进行资产分类承担风险损失资产计提准备金确保准备金充足率始终保持100关财会制度核销求公司呆账时进行核销损失准备足应次时利润资金抵公司隐瞒拖延报长期挂账掩盖良资产
9公司作资金源(股东私募投资者)资金投(项目)原跨区域营应核准区域范围县(市区)者设区市特定区域(包括全市)开展业务
10符合述条件设立公司批准全省范围开展业务受前款营区域规定发起持股例限规定限制：
(1)1会计年度审计总资产低30亿元资产负债率高65前2年度连续盈利国企业作发起
(2)发起设立注册资3亿元
(3)注册**市**市
11民间资理公司理团队重岗位负责应具金融投资验相应资质工作员须具较强法合规营意识犯罪记录良信记录
12民间资理合伙企业设立营符合法律法规前提参民间资理公司规定执行
(二)民间融资登记服务机构
1登记服务机构应核准业务范围县(市区)开展业务活动资金入方出方均法然
2资金供方出资金须合法资金应出具承诺书必时登记服务机构额活跃参者资金源进行合法性调查
3进入登记服务机构登记出资金原笔低2万元高300万元降低成控制风险单出方原分拆资金贷出
4进入登记服务机构登记单入方入资金般超1500万元资金供方超10入方登记服务机构登记贷交易尚未清偿完毕时次入资金
5登记服务机构登记贷事协商确定贷利率期限资金途抵(质)押物等容约定应符合国家法律法规规定
6登记服务机构登记贷事应保证提供信息真实准确完整登记服务机构应认真审核
7严禁登记服务机构名义吸收资金发放贷款事贷交易资金登记服务机构账户发生登记服务机构未获相关业务许贷交易提供形式担保
8登记服务机构应事充分提示风险警示容包括：事民间贷交易具较风险事必须担风险负盈亏进入政府批准设立登记服务机构进行交易行意味着政府该机构承担担保兜底责
9登记服务机构应客户履约情况信记录等建立信息库条件成熟时银行工商税务等部门(单位)建立信息互联市积极推动登记服务机构信息库实现联网互通登记服务机构应客户登记信息保密
10民间融资登记服务机构理团队重岗位负责工作员业资质求参民间资理公司理团队重岗位负责业资质规定执行
11利互联网技术民间贷提供中介登记服务相应具体办法出**参民间融资登记服务机构规定进行规范
(三)民间融资机构注册登记备案
民间融资机构申请设立登记前应先期进行名称预先核准筹建方案章程协议理制度等报设区市方金融理部门设区市金融理部门根拟设立民间融资机构组织形式会工商民政部门联合公安民银行银监机构等部门(单位)进行行性评估工商民政部门设区市方金融理部门出具行性评估报告办理民间融资机构登记
民间融资机构工商部门民政部门注册登记日起15工作日筹建方案章程协议工商注册登记营业执副复印件民办非企业单位登记证书复印件等材料送设区市方金融理部门设区市方金融理部门报省金融工作办公室备案
意见发布前设立民间融资机构意见发布日起6月意见求进行整改备案
三监督理风险防控
()县(市区)政府民间融资机构风险防范化解第责体承担监督理风险处置责加强日常监年度检查督促民间融资机构合规营时识预警化解风险设区市政府方金融理部门等进步建立健全民间融资机构市场准入监督理制度做准入关工作加强监测分析督促检查定期调度民间融资机构情况重点考量资金投融资额度数资净额风险准备等营理风险控制指标省金融工作办公室等关部门指导督促设区市县(市区)政府加强民间融资机构监研究制定全省统民间融资机构分类评级办法营情况定期报告制度建立分类监扶优汰劣动态监机制
(二)民间融资机构营程中发现非法吸收公众存款非法高利放贷隐瞒欺骗方式募集资金暴力催收债务等严重违法违规行设区市方金融理部门会驻国家金融理等部门法查处法追究负责相关员法律责
(三)违反意见规定级金融理工商公安等部门根职法采取风险提示警告约见高级理员谈话劝令退出等措施督促整改
(四)设区市县级方金融理部门民间融资机构进行日常监时委托指定外部审计机构进行独立审计
(五)民间融资机构解散破产国家关法律法规相关规定实施
四政策保障配套措施
()加强组织领导省金融工作办公室牵头做规范发展民间融资工作加强监督指导协调解决工作中遇问题设区市应结合实际制定规范发展民间融资工作方案民间融资机构年度发展计划报省金融工作办公室审核意设区市方金融理部门属理分级负责原相关部门密切协作形成工作合力积极做民间融资机构监督理工作促进民间融资机构健康发展
(二)提供政策支持级政府关部门民间融资机构设立发展予扶持实际出发民间融资机构提供财税费等方面政策支持条件成熟民间融资登记服务机构探索政府购买服务方式予支持逐步民间融资机构纳入型微型企业贷款风险补偿奖励服务业关扶持政策范围工商民政部门民间融资机构法高效办理登记注册事项民银行民间融资机构征信系统予积极支持登记服务机构登记备案材料应视民间融资活动否合法重
(三)清理整顿投资类公司推动民间融资机构设立登记时违法违规未获批准事民间融资业务投资类公司设区市应开展彻底清理整顿存违法犯罪活动坚决法查处营合法规范引导进入民间融资登记服务机构开展业务达民间资理公司标准推动转型民间资理公司
(四)积极总结验认真研究工作中遇新情况新问题时总结工作验遇重问题时请示报告时握宣传力度加强正面引导规范发展民间融资工作营造良舆氛围
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市民政府县(市区)民政府省政府部门直属机构企业高等院校：
年省积极鼓励支持民间资参方金融市场建设类方金融组织发展较快2012年3月山东省民政府办公厅关促进民间融资规范发展意见(鲁政办发〔2012〕18号)确定开展民间融资规范引导试点工作试点区胆审慎探索发展民间资理公司(包括民间融资服务公司)民间融资登记服务公司(包括民间贷登记服务中心)两类新型民间融资形式规范民间融资秩序促进民间资金供需求效接发挥积极作进步推进民间融资规范引导工作规范发展民间融资机构省政府意现提出意见：
规范设立民间融资机构
意见针两类民间融资机构设立作出规定
()民间资理机构民间资理机构指符合条件然企业法济组织发起批准定区域设立针实体济项目开展股权投资债权投资资投资咨询短期财务性投资受托资产理等业务公司合伙企业
(二)民间融资登记服务机构民间融资登记服务机构指批准定区域设立民间贷双方法提供资金供需信息发布中介登记等综合性服务交易台公司民办非企业单位
原试点工作基础民间融资规范引导工作全省逐步推开民间融资机构设立设区市单位组织开展设区市根济金融发展水监力等条件决定进度民间资理机构设区市全市范围统部署推开先期选择部分县
(市区)开展试点民间融资登记服务机构条件成熟县(市区)分设立1家机构民间融资规范引导试点方案已获省批复县(市区)享受设区市设立民间融资机构政策承担相应责
二民间融资机构设立条件营规范
()民间资理公司
1注册资低3000万元应实收货币资须次足额缴纳发起持股占公司注册资例低20高51单发起出资低300万元
2股东数超15法股东持股例合计低注册资50
3股权投资例原低注册资20短期财务性投资(6月)超公司注册资融资总量30事股票期货黄金金融衍生产品等交易(股权投资持市公司股票外持期少6月)
4公司注册资金充分批准采取股东款引进优先股东定私募方式拓宽融资渠道年设立公司融资额超注册资3倍达分类评级标准级公司融资额超注册资4倍连续2年(含2年)达分类评级标准级公司融资额超注册资5倍
5公司批准开展私募融资合格投资者超35私募融资应针项目进行募集资金公司注册资金形式融入资金混应公司银行设置专门账户实行分账理私募融资合格投资者须具备相应风险识承担力然法次性出资额低200万元公司应合格投资者约定披露募集资金情况信息时间方式约定履行披露义务公司运营中资净额低注册资定私募方式进行融资
6单企业项目投融资余额超公司注册资30公司原股东关联方股东关联方直接间接控制企业投资(含担保)确必应满足公司关联交易相关规定条件投融资余额(含担保)超公司注册资10
7股东私募融资合格投资者公司投入资金必须合法资金应出具承诺书委托资金债务资金等非资金作出资严禁非法集资严禁资金集合信托理财计划等带类型出资严禁银行信贷资金进入股东应彼资金源进行必合法性调查公司应私募融资合格投资者资金源进行必合法性调查运穿透原核查确认股东私募融资合格投资者否终出资
8公司应建立审慎规范资产分类拨备制度准确进行资产分类承担风险损失资产计提准备金确保准备金充足率始终保持100关财会制度核销求公司呆账时进行核销损失准备足应次时利润资金抵公司隐瞒拖延报长期挂账掩盖良资产
9公司作资金源(股东私募投资者)资金投(项目)原跨区域营应核准区域范围县(市区)者设区市特定区域(包括全市)开展业务
10符合述条件设立公司批准全省范围开展业务受前款营区域规定发起持股例限规定限制：
(1)1会计年度审计总资产低30亿元资产负债率高65前2年度连续盈利国企业作发起
(2)发起设立注册资3亿元
(3)注册**市**市
11民间资理公司理团队重岗位负责应具金融投资验相应资质工作员须具较强法合规营意识犯罪记录良信记录
12民间资理合伙企业设立营符合法律法规前提参民间资理公司规定执行
(二)民间融资登记服务机构
1登记服务机构应核准业务范围县(市区)开展业务活动资金入方出方均法然
2资金供方出资金须合法资金应出具承诺书必时登记服务机构额活跃参者资金源进行合法性调查
3进入登记服务机构登记出资金原笔低2万元高300万元降低成控制风险单出方原分拆资金贷出
4进入登记服务机构登记单入方入资金般超1500万元资金供方超10入方登记服务机构登记贷交易尚未清偿完毕时次入资金
5登记服务机构登记贷事协商确定贷利率期限资金途抵(质)押物等容约定应符合国家法律法规规定
6登记服务机构登记贷事应保证提供信息真实准确完整登记服务机构应认真审核
7严禁登记服务机构名义吸收资金发放贷款事贷交易资金登记服务机构账户发生登记服务机构未获相关业务许贷交易提供形式担保
8登记服务机构应事充分提示风险警示容包括：事民间贷交易具较风险事必须担风险负盈亏进入政府批准设立登记服务机构进行交易行意味着政府该机构承担担保兜底责
9登记服务机构应客户履约情况信记录等建立信息库条件成熟时银行工商税务等部门(单位)建立信息互联市积极推动登记服务机构信息库实现联网互通登记服务机构应客户登记信息保密
10民间融资登记服务机构理团队重岗位负责工作员业资质求参民间资理公司理团队重岗位负责业资质规定执行
11利互联网技术民间贷提供中介登记服务相应具体办法出**参民间融资登记服务机构规定进行规范
(三)民间融资机构注册登记备案
民间融资机构申请设立登记前应先期进行名称预先核准筹建方案章程协议理制度等报设区市方金融理部门设区市金融理部门根拟设立民间融资机构组织形式会工商民政部门联合公安民银行银监机构等部门(单位)进行行性评估工商民政部门设区市方金融理部门出具行性评估报告办理民间融资机构登记
民间融资机构工商部门民政部门注册登记日起15工作日筹建方案章程协议工商注册登记营业执副复印件民办非企业单位登记证书复印件等材料送设区市方金融理部门设区市方金融理部门报省金融工作办公室备案
意见发布前设立民间融资机构意见发布日起6月意见求进行整改备案
三监督理风险防控
()县(市区)政府民间融资机构风险防范化解第责体承担监督理风险处置责加强日常监年度检查督促民间融资机构合规营时识预警化解风险设区市政府方金融理部门等进步建立健全民间融资机构市场准入监督理制度做准入关工作加强监测分析督促检查定期调度民间融资机构情况重点考量资金投融资额度数资净额风险准备等营理风险控制指标省金融工作办公室等关部门指导督促设区市县(市区)政府加强民间融资机构监研究制定全省统民间融资机构分类评级办法营情况定期报告制度建立分类监扶优汰劣动态监机制
(二)民间融资机构营程中发现非法吸收公众存款非法高利放贷隐瞒欺骗方式募集资金暴力催收债务等严重违法违规行设区市方金融理部门会驻国家金融理等部门法查处法追究负责相关员法律责
(三)违反意见规定级金融理工商公安等部门根职法采取风险提示警告约见高级理员谈话劝令退出等措施督促整改
(四)设区市县级方金融理部门民间融资机构进行日常监时委托指定外部审计机构进行独立审计
(五)民间融资机构解散破产国家关法律法规相关规定实施
四政策保障配套措施
()加强组织领导省金融工作办公室牵头做规范发展民间融资工作加强监督指导协调解决工作中遇问题设区市应结合实际制定规范发展民间融资工作方案民间融资机构年度发展计划报省金融工作办公室审核意设区市方金融理部门属理分级负责原相关部门密切协作形成工作合力积极做民间融资机构监督理工作促进民间融资机构健康发展
(二)提供政策支持级政府关部门民间融资机构设立发展予扶持实际出发民间融资机构提供财税费等方面政策支持条件成熟民间融资登记服务机构探索政府购买服务方式予支持逐步民间融资机构纳入型微型企业贷款风险补偿奖励服务业关扶持政策范围工商民政部门民间融资机构法高效办理登记注册事项民银行民间融资机构征信系统予积极支持登记服务机构登记备案材料应视民间融资活动否合法重
(三)清理整顿投资类公司推动民间融资机构设立登记时违法违规未获批准事民间融资业务投资类公司设区市应开展彻底清理整顿存违法犯罪活动坚决法查处营合法规范引导进入民间融资登记服务机构开展业务达民间资理公司标准推动转型民间资理公司
(四)积极总结验认真研究工作中遇新情况新问题时总结工作验遇重问题时请示报告时握宣传力度加强正面引导规范发展民间融资工作营造良舆氛围
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