关快农业保险高质量发展助力乡村振兴实践实调研报告
全面实施乡村振兴战略农业保险农业保险作分散农业生产营风险重手段稳定农业生产助力乡村振兴扎实推动富裕保障国家粮食安全效应气候变化风险等具重意义加快农业保险高质量发展助推进现代农业发展促进乡村产业振兴改进农村社会治理保障农民收益农业领域然风险济风险社会风险发频发高发农民天吃饭状况尚未根改观农户抗风险力弱农村金融产品金融服务需求旺盛供足保险业分散转移风险功农业农村领域尚发展空间发展潜力
农业保险调研背景介绍
中央国务院高度重视农业保险高质量发展总书记次作出重指示强调农业保险定搞财政支持农民参加保险中央全面深化改革委员会第八次会议审议原意关加快农业保险高质量发展指导意见（简称指导意见）财政部农业农村部银保监会国家林业草原局四部门联合印发指导意见顶层设计明确加快农业保险高质量发展指导思想基原目标保障措施政策导理考核新时代推动国农业保险改革发展重举措段时期开展农业保险工作根遵循起举旗定指引作指导意见印发标志国农业保险进入高质量发展新时期指导意见首次明确农业保险政策属性前保险业界学界监部门财政补贴型险种否属政策性业务定争议次指导意见明确指出农业保险作分散农业生产营风险重手段推进现代农业发展促进乡村产业振兴改进农村社会治理保障农民收益等具重作赋予农业保险明确政策目标求农业保险承担定政策职明确农业保险政策属性
20*年*月*省政府办公厅发布*省民政府办公厅关加快农业保险高质量发展实施意见（简称实施意见）实施意见指出进步推动*省农业保险高质量发展新时代中国特色社会义思想指导聚焦造农业农村现代化先行省保障农业灾恢复生产稳定农民收入目标坚持政府引导市场运作愿协推进原完善政策性农业保险基础农业保险保障体系形成农户实惠乡村产业保障财政补贴效率保险机构持续赢格局全面实施乡村振兴战略实现乡村富裕保驾护航实施意见明确*省农业农村厅*省财政厅*银保监局*省气象局*省林业局*省方金融监局*省应急理厅*省数局等部门具体工作职责通级委政府部门协发力协作推进形成政府合力切实加快*省农业保险高质量发展步伐助力乡村振兴努力造新时代全面展示中国特色社会义制度优越性重窗口
*年农业保险政策措施制度保障新发展变化进步夯实农业保险发展基础*年中央号文件提出强化乡村振兴金融服务积极发展农业保险保险优化完善保险+期货’模式强化涉农信贷风险市场化分担补偿发挥农业信贷担保作
20*年*月进步做农业保险保费补贴工作提升级政府财政资金绩效加快农业保险高质量发展财政部印发中央财政农业保险保费补贴理办法（修订版）（简称新版补贴理办法）进步突出农业保险保费财政补贴工作原优化宗农产品保费补贴例体系方特色农产品保险奖补政策促进承保机构降增效夯实高质量发展基础确保农业保险政策精准滴灌更服务国家粮食安全新版补贴理办法方优势特色农产品保险奖补政策作出较调整优化方优势特色农产品保险中央财政年安排定资金予奖补支持结合省新疆生产建设兵团农业保险保费补贴综合绩效评价结果方优势特色农产品保险保费规模加权分配外新版补贴理办法明确允许设立补贴险种协保员村结合实际需设协保员名协助承保机构开展承保理赔等工作承保机构村民委员会协商确定村公示适取酬学者指出协保员年发展政策性农业保险产物农业保险营程中发挥代理作支约*万协保员队伍农业保险规模高速推行作出贡献基层协保员适取酬新政新规出台促进农业保险高质量发展意义重影响深远进步调动广基层协保员积极性动性动性降低农业保险运行制度成提高农业保险覆盖率服务水推动项农业保险改革政策措施基层落生根发挥实效
*年*月强化农业保险业务监规范农业保险承保理赔行切实保护农业保险活动事合法权益促进农业保险高质量发展银保监会出台农业保险承保理赔理办法进步完善农业保险监制度体系规范细化农业保险承保机构承保投保现场勘查定损理赔程序切实提升保险机构服务三农工作水促进农业保险高质量发展提供力制度保障
着新政策文件出台实施农业保险涵外延越越丰富农业保险政策属性政策目标越越具体明确农业保险相关法律法规政策断健全完善丰富加快农业保险高质量发展奠定坚实法律政策基础
中央国家关部门高度重视农业保险方面角度层次系统谋划推动农业保险高质量发展财政部数显示20*年中央财政拨付农业保险保费补贴资金**亿元**亿户次农户提供风险保障**万亿元补贴资金放**倍目前国已建成基层农业保险服务网点*万基层服务员*万基覆盖县级行政区域*乡镇*行政村农业保险深度（保费第产业增加值）约**农业保险密度（保费农业业口）约**元农业保险金融服务三农中居领先位**年国农业保险保费收入**亿元成全球农业保险保费规模国家增长**财险领域险种保费增速中位列第二仅次健康险保费增速幅超越财险行业增速银保监会数显示**年国农业保险聚集保费资金***亿元农业保险保费收入增长**全国提供农业保险服务保险公司*家省级分公司**基层服务网点*万基层工作员*万**年度承保农作物品种超**类实现农林牧副渔全覆盖**亿户次农户提供风险保障***万户次农户支付赔款***亿元**—**年开展农业保险业务保险机构累计**万户次建档立卡贫困户稳定脱贫户提供风险保障**亿元累计**万受灾农户支付赔偿***亿元农业保险助力赢脱贫攻坚战实现全面建成康社会百年奋斗目标发挥代重作**年国农业保险保费收入***亿元（含中央财政拨付保费补贴***亿元）增长**提供风险保障**万亿元增长**全力应重然灾害方面保险机构民群众恢复生产生活提供济补偿中农业保险赔付支出***亿元特*年河南*陕西等省遭遇暴雨洪涝灾害保险机构付赔付金额超*亿元反映出保险抗击重然灾害救危救急救难关键时刻发挥重分散风险转移风险作
表*显示国农业保险保费赔款付金额逐年递增农业保险总体呈高速增长态势农业保险规模断扩加快农业保险高质量发展奠定坚实物质基础
国农业保险发展形势喜农业保险高质量发展面困难问题农业保险发展现状尚充分满足全面实施乡村振兴战略金融产品服务旺盛需求指导意见指出力争*年基建成功完善运行规范基础完备农业农村现代化发展阶段相适应农户风险保障需求相契合中央方分工负责层次农业保险体系稻谷麦玉米三粮作物农业保险覆盖率达*收入保险成国农业保险重险种农业保险深度（保费第产业增加值）达*农业保险密度（保费农业业口）达**元2030年农业保险持续提质增效转型升级总体发展基达国际先进水实现补贴效率产业保障农民实惠机构持续赢格局
考虑目前农业保险制度水稻麦玉米三粮作物农作物种植保险财政补贴方式水果茶叶油料作物中药材等方特色农产品保险奖补方式存定差异研究团队分选取*市*县杨梅采摘期降水气象指数保险实施运行情况*市*县水稻种植农业保险实施运行情况分展开实调查研究20*年d月研究团队深入*县*县农村基层实调研农业保险实际实施情况农业保险特色产业结合情况农户农业保险满意度情况农业保险助力乡村振兴情况农业保险承保理赔服务情况
二*县杨梅种植业农业保险实调研
*县久负盛名杨梅乡杨梅种植加工产业特色鲜明历史悠久市场销路农业产品附加值高深受消费者喜爱促进农民增收致富扎实推动富裕全面实施乡村振兴加快农业农村现代化建设美丽新农村重示范窗口改革开放*县委县政府立足山林资源优势紧紧抓住杨梅种植加工产业相继实施杨梅梯度栽培百里杨梅长廊十万亩杨梅绿色食品基建设等重点工程做做强杨梅产业实现杨梅种植杨梅深加工品牌包装市场营销杨梅文化传承推广杨梅果园观光旅游等杨梅全产业链环节全覆盖培育发展起*杨梅种植加工特色农业产业截20*年*全县杨梅种植面积达**万亩挂果产果投产面积**万亩年产量约**万吨直接济产值**亿余元全产业链产值**亿元直接带动梅农户均增收**万元增长*现梅农*万中*农户
全球气候变暖引发气候异常水旱灾害频发杨梅种植加工业天吃饭高度赖适宜温度湿度光雨水风速土壤病虫害防治等然条件需高度重视然气候土壤环境变化杨梅种植加工业造成然风险*县处浙东南山区*杨梅采摘时间高度集中年*月中旬半月杨梅成熟采摘期间恰逢梅雨季节杨梅种植户说担心事情莫采摘期遭遇持续降雨仅采摘便影响杨梅果实品质外作时令水果杨梅保质期短（仅*～*天）运输保存求高适合规模集中长期储存导致广杨梅种植户应市场价格波动风险力较弱果贱伤农现象屡屡发生供需求匹配造成杨梅种植年周期性市场波动风险特征较突出
20*年例**年*月杨梅成熟期遭遇连续降雨少杨梅果实成熟挂果期间直接烂树种植户损失惨重减少雨水梅农带济损失气象变化导致然风险市场价格波动导致济风险直*县委县政府努力目标方**年保财险*支公司积极动联系县政府发改局财政局林业局气象局等相关职部门探索*县方特色农业保险发展新路子牵头组织支省市县气象中心专家省保政策性农险专家县林业杨梅专家等组成专家组次杨梅基种植户村镇干部座谈调研研究分析*十年杨梅产量气候变化关系*杨梅量身造款符合农户实际需求适应方农业发展特色杨梅采摘期降水气象指数保险产品
*县杨梅采摘期降水气象指数保险全国首采气象指数杨梅采摘期进行风险控政策性农业保险险种该险种降水量杨梅采摘期损害进行指数化指数应杨梅济损失赔偿保险合约定6月15日7月5日保险期间气象观测站实测日5—12时降水量达3毫米
连续2天时视保险事发生保险保险合约定降水量杨梅济损失间赔偿关系承担赔偿责试点期间杨梅种植保险金额亩2000元实行7保险费率亩保险费140元省政府关方特色品种保险补贴办法省财政予30保费补贴*县财政农户分负担保费4030农户实际负担保费42元亩统计2015—2017年首轮试点期间全县投保农户5268户参保面积57861亩中2017年参保2069户面积28215亩约占投产面积2262015年出现险情投保户获全额赔偿2016年未出现险情2017年杨梅采摘期雨水发投保户全部获亩860元赔偿计理赔242649万元保财险*支公司已全县
广梅农树立良口碑尤2017年遇连续降雨天气保险公司赔偿2400余万元减少广梅农损失较发挥保险社会稳定器济助推器作杨梅采摘期降水气象指数保险外*县保财险公司*县政策性农业保险承保方支专业农险服务队伍时全程参杨梅保险产品开发程首轮试点期间积累丰富工作验
20*年保财险国寿财险太洋产险中华联合四家保险机构保承保杨梅亩数计***亩（原杨梅***亩高山杨梅**亩）占全县杨梅种植总面积**保费总计***万元保额**亿元受益梅农***户杨梅贷款累计授信数***户累计授信总额度*亿元**年*月*—*日*县连续三日降雨降雨量分**毫米**毫米**毫米已达原东魁杨梅采摘期降雨气象指数保险理赔条件亩获赔**元
20*年迄*县杨梅采摘期降水气象指数保险已运行*年承保杨梅种植面积断扩参保梅农逐步增保险推广参保投保定损理赔补贴涉农金融服务等方面积累丰富工作验运行数前期搜集资料基础研究团队走访*县镇半岭堂村*县福应街道东岭村朕然村*县埠头镇白泉村*县镇六村发放调查问卷*份收回*份效问卷率**
目前*省正开展农业保险项目种类*种涵盖农林牧家禽养殖等农业生产营领域中央财政省级关部门支农惠农财政补贴资金面麦水稻玉米等三粮食作物农业保险保费补贴粮食种植业家禽家畜养殖业外蔬菜水果中药材花卉苗木等济类农作物农业保险补贴力度足农业保险覆盖率高学者指出水果保险例**年*省开展水果保险棚西瓜种植保险露西瓜种植保险葡萄种植保险柑橘树种植保险枇杷低温气象指数保险棚瓜果保险杨梅采摘期降雨指数保险水蜜桃种植保险梨种植保险等*类产品承保水果面积**万亩仅占播种面积**蔬菜茶叶花卉苗木中药材等*特色农作物保险开展面样情况
*县杨梅种植业面述情况通问卷调查研究团队发现接受问卷调查象年龄偏（*岁受访者占*中*岁受访者占**）受教育水较低（初中占**）政策性农业保险认知较模糊（般知道者占**知道者占**）事农业生产劳动农民年龄偏受教育水较低获取阅读关政策性农业保险文信息力限政策性农业保险认识较模糊*县保险机构工作员普遍反映农村开展农业保险业务程中常常遇农民理解清楚明白农业保险机制原理缴费方式定损理赔流程农业保险存认识偏差误区
图*示*县数农民家庭事杨梅种植加工业杨梅种植业机械化动化程度低杨梅种植杨梅果实采摘需消耗费量力杨梅种植*县农业农村领域优势产业支柱产业杨梅种植加工*县农民致富增收重途径前述*全县仅半杨梅种植面积参保政策性农业保险广杨梅种植户参保杨梅种植保险意愿希政策性农业保险实现全覆盖做应保保保保特杨梅种植专业户更希杨梅种植园杨梅果树参保例*县镇半岭堂村杨梅种植专业户陈某受访时表示**—**年度种植杨梅林**亩（约**株）约**杨梅林参加政策性农业保险陈某反映做应保保原全县财政补贴资金限致农业保险参保名额承保面积受限乡镇村委干部限参保名额承保面积均分配镇愿意参保杨梅种植户种植面积种植株数种植户保险覆盖率较低做应保保
外数受访者（*位受访者）表示杨梅采摘期降雨指数保险功单杨梅采摘期降雨指数保险仅仅根*月初杨梅采摘前半月日均降水量作否进行保险理赔日均降水量超*毫米启动农业保险定损理赔付程序样单定损标准理赔方式存问题仅仅考虑*月初杨梅采摘前半月降雨情况远远够杨梅种植采摘需考虑台风侵袭冬季严寒降温杨梅果树造成倒伏落果冻害等利影响时样单定损标准理赔方式没考虑市场价格波动风险力成逐年涨素位杨梅种植户反映杨梅种植成占员工资特*月中旬半月杨梅成熟采摘高峰期需耗费量力进行采摘包装运发货力成开支约占杨梅种植成**果杨梅市场价格波动剧烈杨梅丰产卖价钱果贱伤农会极击广杨梅种植户年种植杨梅热情积极性
针述情况中央国务院指导意见中针性提出鼓励制宜开展优势特色农产品保险逐步提高占农业保险重*省委省政府鼓励引导提高优势特色农产品保险覆盖面积极鼓励开发符合区域特色导产业优势明显农户投保意愿强烈方特色农业保险产品丰富农业保险产品体系支持符合条件方特色农业保险产品升省财政补贴险种
乡村振兴产业托规模化生产专业化营*杨梅种植业参保农业保险现状表明全面实施乡村振兴扎实推动富裕离开特色产业引领带动优势特色农产品农业保险产品服务旺盛需求客观存农业农村部门保险监部门保险机构应优势特色农产品量身造性化农业保险产品服务法律法规政策允许范围努力应保保保保包括*万*杨梅种植户广农民农业保险高质量发展中获益
次*县实走访调研发现参保农业保险杨梅种植户蔬菜种植户葡萄种植户均未收承保保险公司出具保单保险合*县开展农业保险保险机构工作员存工作疏忽服务位情况参加农业保险农户果没持保单保险合文承保种类承保面积承保金额承保保费政府财政补贴情况农户保费负情况缺乏直观认识旦保险合约定保险事发生农户手里没保单保险合农户权益权利容易严重信息称受损害
三*县水稻种植业农业保险实调研
20*年*月*—*日研究团队赴*县丹西街道**村水稻种植业农业保险参保理赔付情况展开实调研次调研发放调查问卷*份回收调查问卷*份效调查问卷*份问卷回收率**效问卷率**
**村位*县*街道西南部北邻通*滨海道南接*村*村西接*村东接*村全村盛产黄水稻黄金瓜桔子等农产品**村**里新周建三然村组成全村分*村民组**户常住口**村民住域面积**方公里耕面积**亩山林面积**亩**村种植水稻蔬菜济作物淡水养殖手工业服务业针织加工业辅土流转收入山林承包收入资产出租收入村集体收入源**年**村完成森林村庄创建获全省首批村万树村荣誉
研究团队实走访调查发现**村耕面积集中土整质量高农业机械化水较高种植业**村传统产业量村村民少量外员事农业种植业*县相似**村受访者年龄偏（*岁者占*．* ）受教育水较低（初中者占*）事农业生产劳动农民年龄偏受教育水较低获取阅读关政策性农业保险文信息力限农业保险解认知够深入全面（知道者占*听说者占**）
**村种植业受访者中种植水稻者占较高（见图*）户均土面积较（耕**亩户山林**亩户）土流转山林承包**村较普遍市民周某通土流转方式承租**村土**余亩种植荷花莲藕等药食两济作物供应*素食餐饮行业消费周某反映种植药食两济作物尚未参保农业保险现农业保险制度设计具体实践尚未顾种市民乡开垦农村土种植农作物供应城市餐饮消费情况素食爱者食材天然性保鲜度求较高成功种植出满足素食爱者独特品位求农作物非易事初年种植失败风险较高旦气候原缺乏验等导致种植试验失败济损失时间成较高目前缺乏分散风险转移风险效手段办法
针述情况*年中央号文件提出：合理保障农民种粮收益农民种粮利图产区抓粮积极性目标求健全农民种粮收益保障机制*年适提高稻谷麦低收购价稳定玉米豆生产者补贴稻谷补贴政策实现三粮食作物完全成保险种植收入保险产省产粮县全覆盖加产粮县奖励力度创新粮食产销区合作机制支持家庭农场农民合作社农业产业化龙头企业种粮种粮聚焦关键薄弱环节农户加快发展农业社会化服务支持农业服务公司农民合作社农村集体济组织基层供销合作社等类体力发展单环节环节全程生产托服务开展订单农业加工物流产品营销等提高种粮综合效益进步扩水稻麦玉米三粮食作物完全成保险种植收入保险覆盖面指导意见指出鼓励探索开展农业保险+’ 推进农业保险信贷担保期货（权）等金融工具联动扩保险+期货’试点探索订单农业+保险+期货（权）’试点建立健全农村信体系通农业保险增信功提高农户信等级缓解农户贷款难贷款贵’问题中央国家关政策基础*省实施意见针性提出提升重农产品保障水鼓励保险机构开发重农产品济作物等政策性农业保险新产品扩蔬菜棚保险覆盖面拓展畜禽水产养殖保险害化处理联动模式推广气象指数保险价格指数保险产值产量保险等创新险种扩保险覆盖面
着中国城乡体化城乡公服务均等化进程断加快越越城市居民农村田间头体验淳朴然乡村生活享污染公害瓜果蔬菜亲身参田间劳动家禽家畜养殖劳动感受谁知盘中餐粒粒皆辛苦切身体会农民辛劳农事易市民乡参新农村建设新时代全面实施乡村战略面新课题新现象保险业者应努力缩城乡差距入手全方位提升农业保险服务力推进适应农业保险服务需基层服务体系建设农业保险服务城市延伸乡镇村组写字楼办公室延伸田间头细致周贴心保险服务送亿万农民参新农村建设市民心坎
*县**村参保农业保险农户外员普遍持保险公司开具保单保险合**村水稻种植户农业保险保费中央省（计划单列市）县三级政府财政合计补贴*农户承担***村蔬菜种植户农业保险保费省（计划单列市）县财政两级政府财政合计补贴*农合承担***村蔬菜种植户胡某反映20*年第*号台风烟花境*县台风烟花七级风圈半径范围风急雨骤七级风吹倒数蔬菜棚强降雨导致田间蔬菜受淹黄瓜西红柿辣椒等蔬菜绝收损失惨重胡某等**村常驻居民胡某陈某等四户家蔬菜作物张农业保险投保单投保保险公司涉嫌虚报损失骗保拒绝理赔付蔬菜种植户*某*某均表示文化水高外乡农业保险参保定损理赔流程没验熟悉保险理赔求告门保险公司拒赔理合理充分胡某陈某等农业保险否真正发挥救危救急作心生疑虑认保费便宜真正需保险时候保险起应作令感失
四结语
研究团队*县*县实调研程中深刻认识保险业构建中国现代农业风险理体系加快农业保险高质量发展助力乡村振兴应积极动作构建完善中国特色农业风险理体系科学预防效应农业农村领域发生然灾害市场价格波动农业病虫害全球气候变暖引发环境异常变化等风险加快农业保险高质量发展点带面力推动中国特色农业风险理体系建设助力乡村振兴亿万农民农业保险高质量发展中受益增强亿万农民获感安全感实现述目标宜三方面入手：
首先农业保险乡需调动农村基层保险协办员工作热情积极性专职保险代理农业保险基层协办员兼职广基层协办员生活田野乡村工作田间头熟悉农村基层风土情基层协办员力推广宣传服务协助承保机构开展工作充分发挥保险分散风险转移风险作考虑目前农村留守童留守老较事农业生产劳动农民普遍年龄偏文化水高政府关部门应会保险办部门具体开展农业保险业务保险公司编写发行易读易懂易理解权威农业保险读物册子提高农业保险政策保险条款读性易读性便基层协办员开展农业保险推广工作
次农业保险惠农支农金融产品乡佳载体着新版补贴理办法出台实施国家关部门农业保险载体金融产品助力乡村振兴顶层制度设计初见眉目农业保险*县应杨梅采摘期降水气象指数保险运行实施基础围绕*杨梅方特色农产品造更贴梅农实际需求金融产品服务争取国家方特色农产品农业保险奖补政策支持进步创新农业保险业务宣传推广广泛开展农业保险产品金融服务财政补贴扶持政策保险理赔付成功案例等容宣传积极引导农户增强保险意识提高参保积极性充分运微信微博抖音快手等移动互联网媒体做线宣传推广工作通互联网媒体渠道开展农业保险条款参保方式定损方法理赔付方案解释告知工作提高农户农业保险政策知晓度认知水充分调动农户参保动性农业保险服务方特色农产品产业发展方面出实招见真章
次需快银保监会新出台农业保险承保理赔理办法等文件求落基层实处保险监制度层面进步规范保险机构农业保险承保象定损理赔付服务工作切实改进提升农业保险理赔服务水通真诚贴心保险服务深耕开拓农业保险市场助力农业发展助力农民土山林滩涂水域增收致富扎实推动富裕助力乡村振兴行稳致远
农业农村发展农民增收致富国家粮食安全助力乡村振兴食品加工销售食品安全监紧密统合起围绕全食品产业链环节造性化定制化保险产品金融服务具体农业保险领域农业保险高质量发展持续提质增效灾补偿灾前预防保成保收入保生产环节保全产业链转型升级单体农业营体应保保保保减灾救灾保障农业生产营活动全程提高农业综合生产力保驾护航
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全面实施乡村振兴战略农业保险农业保险作分散农业生产营风险重手段稳定农业生产助力乡村振兴扎实推动富裕保障国家粮食安全效应气候变化风险等具重意义加快农业保险高质量发展助推进现代农业发展促进乡村产业振兴改进农村社会治理保障农民收益农业领域然风险济风险社会风险发频发高发农民天吃饭状况尚未根改观农户抗风险力弱农村金融产品金融服务需求旺盛供足保险业分散转移风险功农业农村领域尚发展空间发展潜力
农业保险调研背景介绍
中央国务院高度重视农业保险高质量发展总书记次作出重指示强调农业保险定搞财政支持农民参加保险中央全面深化改革委员会第八次会议审议原意关加快农业保险高质量发展指导意见（简称指导意见）财政部农业农村部银保监会国家林业草原局四部门联合印发指导意见顶层设计明确加快农业保险高质量发展指导思想基原目标保障措施政策导理考核新时代推动国农业保险改革发展重举措段时期开展农业保险工作根遵循起举旗定指引作指导意见印发标志国农业保险进入高质量发展新时期指导意见首次明确农业保险政策属性前保险业界学界监部门财政补贴型险种否属政策性业务定争议次指导意见明确指出农业保险作分散农业生产营风险重手段推进现代农业发展促进乡村产业振兴改进农村社会治理保障农民收益等具重作赋予农业保险明确政策目标求农业保险承担定政策职明确农业保险政策属性
20*年*月*省政府办公厅发布*省民政府办公厅关加快农业保险高质量发展实施意见（简称实施意见）实施意见指出进步推动*省农业保险高质量发展新时代中国特色社会义思想指导聚焦造农业农村现代化先行省保障农业灾恢复生产稳定农民收入目标坚持政府引导市场运作愿协推进原完善政策性农业保险基础农业保险保障体系形成农户实惠乡村产业保障财政补贴效率保险机构持续赢格局全面实施乡村振兴战略实现乡村富裕保驾护航实施意见明确*省农业农村厅*省财政厅*银保监局*省气象局*省林业局*省方金融监局*省应急理厅*省数局等部门具体工作职责通级委政府部门协发力协作推进形成政府合力切实加快*省农业保险高质量发展步伐助力乡村振兴努力造新时代全面展示中国特色社会义制度优越性重窗口
*年农业保险政策措施制度保障新发展变化进步夯实农业保险发展基础*年中央号文件提出强化乡村振兴金融服务积极发展农业保险保险优化完善保险+期货’模式强化涉农信贷风险市场化分担补偿发挥农业信贷担保作
20*年*月进步做农业保险保费补贴工作提升级政府财政资金绩效加快农业保险高质量发展财政部印发中央财政农业保险保费补贴理办法（修订版）（简称新版补贴理办法）进步突出农业保险保费财政补贴工作原优化宗农产品保费补贴例体系方特色农产品保险奖补政策促进承保机构降增效夯实高质量发展基础确保农业保险政策精准滴灌更服务国家粮食安全新版补贴理办法方优势特色农产品保险奖补政策作出较调整优化方优势特色农产品保险中央财政年安排定资金予奖补支持结合省新疆生产建设兵团农业保险保费补贴综合绩效评价结果方优势特色农产品保险保费规模加权分配外新版补贴理办法明确允许设立补贴险种协保员村结合实际需设协保员名协助承保机构开展承保理赔等工作承保机构村民委员会协商确定村公示适取酬学者指出协保员年发展政策性农业保险产物农业保险营程中发挥代理作支约*万协保员队伍农业保险规模高速推行作出贡献基层协保员适取酬新政新规出台促进农业保险高质量发展意义重影响深远进步调动广基层协保员积极性动性动性降低农业保险运行制度成提高农业保险覆盖率服务水推动项农业保险改革政策措施基层落生根发挥实效
*年*月强化农业保险业务监规范农业保险承保理赔行切实保护农业保险活动事合法权益促进农业保险高质量发展银保监会出台农业保险承保理赔理办法进步完善农业保险监制度体系规范细化农业保险承保机构承保投保现场勘查定损理赔程序切实提升保险机构服务三农工作水促进农业保险高质量发展提供力制度保障
着新政策文件出台实施农业保险涵外延越越丰富农业保险政策属性政策目标越越具体明确农业保险相关法律法规政策断健全完善丰富加快农业保险高质量发展奠定坚实法律政策基础
中央国家关部门高度重视农业保险方面角度层次系统谋划推动农业保险高质量发展财政部数显示20*年中央财政拨付农业保险保费补贴资金**亿元**亿户次农户提供风险保障**万亿元补贴资金放**倍目前国已建成基层农业保险服务网点*万基层服务员*万基覆盖县级行政区域*乡镇*行政村农业保险深度（保费第产业增加值）约**农业保险密度（保费农业业口）约**元农业保险金融服务三农中居领先位**年国农业保险保费收入**亿元成全球农业保险保费规模国家增长**财险领域险种保费增速中位列第二仅次健康险保费增速幅超越财险行业增速银保监会数显示**年国农业保险聚集保费资金***亿元农业保险保费收入增长**全国提供农业保险服务保险公司*家省级分公司**基层服务网点*万基层工作员*万**年度承保农作物品种超**类实现农林牧副渔全覆盖**亿户次农户提供风险保障***万户次农户支付赔款***亿元**—**年开展农业保险业务保险机构累计**万户次建档立卡贫困户稳定脱贫户提供风险保障**亿元累计**万受灾农户支付赔偿***亿元农业保险助力赢脱贫攻坚战实现全面建成康社会百年奋斗目标发挥代重作**年国农业保险保费收入***亿元（含中央财政拨付保费补贴***亿元）增长**提供风险保障**万亿元增长**全力应重然灾害方面保险机构民群众恢复生产生活提供济补偿中农业保险赔付支出***亿元特*年河南*陕西等省遭遇暴雨洪涝灾害保险机构付赔付金额超*亿元反映出保险抗击重然灾害救危救急救难关键时刻发挥重分散风险转移风险作
表*显示国农业保险保费赔款付金额逐年递增农业保险总体呈高速增长态势农业保险规模断扩加快农业保险高质量发展奠定坚实物质基础
国农业保险发展形势喜农业保险高质量发展面困难问题农业保险发展现状尚充分满足全面实施乡村振兴战略金融产品服务旺盛需求指导意见指出力争*年基建成功完善运行规范基础完备农业农村现代化发展阶段相适应农户风险保障需求相契合中央方分工负责层次农业保险体系稻谷麦玉米三粮作物农业保险覆盖率达*收入保险成国农业保险重险种农业保险深度（保费第产业增加值）达*农业保险密度（保费农业业口）达**元2030年农业保险持续提质增效转型升级总体发展基达国际先进水实现补贴效率产业保障农民实惠机构持续赢格局
考虑目前农业保险制度水稻麦玉米三粮作物农作物种植保险财政补贴方式水果茶叶油料作物中药材等方特色农产品保险奖补方式存定差异研究团队分选取*市*县杨梅采摘期降水气象指数保险实施运行情况*市*县水稻种植农业保险实施运行情况分展开实调查研究20*年d月研究团队深入*县*县农村基层实调研农业保险实际实施情况农业保险特色产业结合情况农户农业保险满意度情况农业保险助力乡村振兴情况农业保险承保理赔服务情况
二*县杨梅种植业农业保险实调研
*县久负盛名杨梅乡杨梅种植加工产业特色鲜明历史悠久市场销路农业产品附加值高深受消费者喜爱促进农民增收致富扎实推动富裕全面实施乡村振兴加快农业农村现代化建设美丽新农村重示范窗口改革开放*县委县政府立足山林资源优势紧紧抓住杨梅种植加工产业相继实施杨梅梯度栽培百里杨梅长廊十万亩杨梅绿色食品基建设等重点工程做做强杨梅产业实现杨梅种植杨梅深加工品牌包装市场营销杨梅文化传承推广杨梅果园观光旅游等杨梅全产业链环节全覆盖培育发展起*杨梅种植加工特色农业产业截20*年*全县杨梅种植面积达**万亩挂果产果投产面积**万亩年产量约**万吨直接济产值**亿余元全产业链产值**亿元直接带动梅农户均增收**万元增长*现梅农*万中*农户
全球气候变暖引发气候异常水旱灾害频发杨梅种植加工业天吃饭高度赖适宜温度湿度光雨水风速土壤病虫害防治等然条件需高度重视然气候土壤环境变化杨梅种植加工业造成然风险*县处浙东南山区*杨梅采摘时间高度集中年*月中旬半月杨梅成熟采摘期间恰逢梅雨季节杨梅种植户说担心事情莫采摘期遭遇持续降雨仅采摘便影响杨梅果实品质外作时令水果杨梅保质期短（仅*～*天）运输保存求高适合规模集中长期储存导致广杨梅种植户应市场价格波动风险力较弱果贱伤农现象屡屡发生供需求匹配造成杨梅种植年周期性市场波动风险特征较突出
20*年例**年*月杨梅成熟期遭遇连续降雨少杨梅果实成熟挂果期间直接烂树种植户损失惨重减少雨水梅农带济损失气象变化导致然风险市场价格波动导致济风险直*县委县政府努力目标方**年保财险*支公司积极动联系县政府发改局财政局林业局气象局等相关职部门探索*县方特色农业保险发展新路子牵头组织支省市县气象中心专家省保政策性农险专家县林业杨梅专家等组成专家组次杨梅基种植户村镇干部座谈调研研究分析*十年杨梅产量气候变化关系*杨梅量身造款符合农户实际需求适应方农业发展特色杨梅采摘期降水气象指数保险产品
*县杨梅采摘期降水气象指数保险全国首采气象指数杨梅采摘期进行风险控政策性农业保险险种该险种降水量杨梅采摘期损害进行指数化指数应杨梅济损失赔偿保险合约定6月15日7月5日保险期间气象观测站实测日5—12时降水量达3毫米
连续2天时视保险事发生保险保险合约定降水量杨梅济损失间赔偿关系承担赔偿责试点期间杨梅种植保险金额亩2000元实行7保险费率亩保险费140元省政府关方特色品种保险补贴办法省财政予30保费补贴*县财政农户分负担保费4030农户实际负担保费42元亩统计2015—2017年首轮试点期间全县投保农户5268户参保面积57861亩中2017年参保2069户面积28215亩约占投产面积2262015年出现险情投保户获全额赔偿2016年未出现险情2017年杨梅采摘期雨水发投保户全部获亩860元赔偿计理赔242649万元保财险*支公司已全县
广梅农树立良口碑尤2017年遇连续降雨天气保险公司赔偿2400余万元减少广梅农损失较发挥保险社会稳定器济助推器作杨梅采摘期降水气象指数保险外*县保财险公司*县政策性农业保险承保方支专业农险服务队伍时全程参杨梅保险产品开发程首轮试点期间积累丰富工作验
20*年保财险国寿财险太洋产险中华联合四家保险机构保承保杨梅亩数计***亩（原杨梅***亩高山杨梅**亩）占全县杨梅种植总面积**保费总计***万元保额**亿元受益梅农***户杨梅贷款累计授信数***户累计授信总额度*亿元**年*月*—*日*县连续三日降雨降雨量分**毫米**毫米**毫米已达原东魁杨梅采摘期降雨气象指数保险理赔条件亩获赔**元
20*年迄*县杨梅采摘期降水气象指数保险已运行*年承保杨梅种植面积断扩参保梅农逐步增保险推广参保投保定损理赔补贴涉农金融服务等方面积累丰富工作验运行数前期搜集资料基础研究团队走访*县镇半岭堂村*县福应街道东岭村朕然村*县埠头镇白泉村*县镇六村发放调查问卷*份收回*份效问卷率**
目前*省正开展农业保险项目种类*种涵盖农林牧家禽养殖等农业生产营领域中央财政省级关部门支农惠农财政补贴资金面麦水稻玉米等三粮食作物农业保险保费补贴粮食种植业家禽家畜养殖业外蔬菜水果中药材花卉苗木等济类农作物农业保险补贴力度足农业保险覆盖率高学者指出水果保险例**年*省开展水果保险棚西瓜种植保险露西瓜种植保险葡萄种植保险柑橘树种植保险枇杷低温气象指数保险棚瓜果保险杨梅采摘期降雨指数保险水蜜桃种植保险梨种植保险等*类产品承保水果面积**万亩仅占播种面积**蔬菜茶叶花卉苗木中药材等*特色农作物保险开展面样情况
*县杨梅种植业面述情况通问卷调查研究团队发现接受问卷调查象年龄偏（*岁受访者占*中*岁受访者占**）受教育水较低（初中占**）政策性农业保险认知较模糊（般知道者占**知道者占**）事农业生产劳动农民年龄偏受教育水较低获取阅读关政策性农业保险文信息力限政策性农业保险认识较模糊*县保险机构工作员普遍反映农村开展农业保险业务程中常常遇农民理解清楚明白农业保险机制原理缴费方式定损理赔流程农业保险存认识偏差误区
图*示*县数农民家庭事杨梅种植加工业杨梅种植业机械化动化程度低杨梅种植杨梅果实采摘需消耗费量力杨梅种植*县农业农村领域优势产业支柱产业杨梅种植加工*县农民致富增收重途径前述*全县仅半杨梅种植面积参保政策性农业保险广杨梅种植户参保杨梅种植保险意愿希政策性农业保险实现全覆盖做应保保保保特杨梅种植专业户更希杨梅种植园杨梅果树参保例*县镇半岭堂村杨梅种植专业户陈某受访时表示**—**年度种植杨梅林**亩（约**株）约**杨梅林参加政策性农业保险陈某反映做应保保原全县财政补贴资金限致农业保险参保名额承保面积受限乡镇村委干部限参保名额承保面积均分配镇愿意参保杨梅种植户种植面积种植株数种植户保险覆盖率较低做应保保
外数受访者（*位受访者）表示杨梅采摘期降雨指数保险功单杨梅采摘期降雨指数保险仅仅根*月初杨梅采摘前半月日均降水量作否进行保险理赔日均降水量超*毫米启动农业保险定损理赔付程序样单定损标准理赔方式存问题仅仅考虑*月初杨梅采摘前半月降雨情况远远够杨梅种植采摘需考虑台风侵袭冬季严寒降温杨梅果树造成倒伏落果冻害等利影响时样单定损标准理赔方式没考虑市场价格波动风险力成逐年涨素位杨梅种植户反映杨梅种植成占员工资特*月中旬半月杨梅成熟采摘高峰期需耗费量力进行采摘包装运发货力成开支约占杨梅种植成**果杨梅市场价格波动剧烈杨梅丰产卖价钱果贱伤农会极击广杨梅种植户年种植杨梅热情积极性
针述情况中央国务院指导意见中针性提出鼓励制宜开展优势特色农产品保险逐步提高占农业保险重*省委省政府鼓励引导提高优势特色农产品保险覆盖面积极鼓励开发符合区域特色导产业优势明显农户投保意愿强烈方特色农业保险产品丰富农业保险产品体系支持符合条件方特色农业保险产品升省财政补贴险种
乡村振兴产业托规模化生产专业化营*杨梅种植业参保农业保险现状表明全面实施乡村振兴扎实推动富裕离开特色产业引领带动优势特色农产品农业保险产品服务旺盛需求客观存农业农村部门保险监部门保险机构应优势特色农产品量身造性化农业保险产品服务法律法规政策允许范围努力应保保保保包括*万*杨梅种植户广农民农业保险高质量发展中获益
次*县实走访调研发现参保农业保险杨梅种植户蔬菜种植户葡萄种植户均未收承保保险公司出具保单保险合*县开展农业保险保险机构工作员存工作疏忽服务位情况参加农业保险农户果没持保单保险合文承保种类承保面积承保金额承保保费政府财政补贴情况农户保费负情况缺乏直观认识旦保险合约定保险事发生农户手里没保单保险合农户权益权利容易严重信息称受损害
三*县水稻种植业农业保险实调研
20*年*月*—*日研究团队赴*县丹西街道**村水稻种植业农业保险参保理赔付情况展开实调研次调研发放调查问卷*份回收调查问卷*份效调查问卷*份问卷回收率**效问卷率**
**村位*县*街道西南部北邻通*滨海道南接*村*村西接*村东接*村全村盛产黄水稻黄金瓜桔子等农产品**村**里新周建三然村组成全村分*村民组**户常住口**村民住域面积**方公里耕面积**亩山林面积**亩**村种植水稻蔬菜济作物淡水养殖手工业服务业针织加工业辅土流转收入山林承包收入资产出租收入村集体收入源**年**村完成森林村庄创建获全省首批村万树村荣誉
研究团队实走访调查发现**村耕面积集中土整质量高农业机械化水较高种植业**村传统产业量村村民少量外员事农业种植业*县相似**村受访者年龄偏（*岁者占*．* ）受教育水较低（初中者占*）事农业生产劳动农民年龄偏受教育水较低获取阅读关政策性农业保险文信息力限农业保险解认知够深入全面（知道者占*听说者占**）
**村种植业受访者中种植水稻者占较高（见图*）户均土面积较（耕**亩户山林**亩户）土流转山林承包**村较普遍市民周某通土流转方式承租**村土**余亩种植荷花莲藕等药食两济作物供应*素食餐饮行业消费周某反映种植药食两济作物尚未参保农业保险现农业保险制度设计具体实践尚未顾种市民乡开垦农村土种植农作物供应城市餐饮消费情况素食爱者食材天然性保鲜度求较高成功种植出满足素食爱者独特品位求农作物非易事初年种植失败风险较高旦气候原缺乏验等导致种植试验失败济损失时间成较高目前缺乏分散风险转移风险效手段办法
针述情况*年中央号文件提出：合理保障农民种粮收益农民种粮利图产区抓粮积极性目标求健全农民种粮收益保障机制*年适提高稻谷麦低收购价稳定玉米豆生产者补贴稻谷补贴政策实现三粮食作物完全成保险种植收入保险产省产粮县全覆盖加产粮县奖励力度创新粮食产销区合作机制支持家庭农场农民合作社农业产业化龙头企业种粮种粮聚焦关键薄弱环节农户加快发展农业社会化服务支持农业服务公司农民合作社农村集体济组织基层供销合作社等类体力发展单环节环节全程生产托服务开展订单农业加工物流产品营销等提高种粮综合效益进步扩水稻麦玉米三粮食作物完全成保险种植收入保险覆盖面指导意见指出鼓励探索开展农业保险+’ 推进农业保险信贷担保期货（权）等金融工具联动扩保险+期货’试点探索订单农业+保险+期货（权）’试点建立健全农村信体系通农业保险增信功提高农户信等级缓解农户贷款难贷款贵’问题中央国家关政策基础*省实施意见针性提出提升重农产品保障水鼓励保险机构开发重农产品济作物等政策性农业保险新产品扩蔬菜棚保险覆盖面拓展畜禽水产养殖保险害化处理联动模式推广气象指数保险价格指数保险产值产量保险等创新险种扩保险覆盖面
着中国城乡体化城乡公服务均等化进程断加快越越城市居民农村田间头体验淳朴然乡村生活享污染公害瓜果蔬菜亲身参田间劳动家禽家畜养殖劳动感受谁知盘中餐粒粒皆辛苦切身体会农民辛劳农事易市民乡参新农村建设新时代全面实施乡村战略面新课题新现象保险业者应努力缩城乡差距入手全方位提升农业保险服务力推进适应农业保险服务需基层服务体系建设农业保险服务城市延伸乡镇村组写字楼办公室延伸田间头细致周贴心保险服务送亿万农民参新农村建设市民心坎
*县**村参保农业保险农户外员普遍持保险公司开具保单保险合**村水稻种植户农业保险保费中央省（计划单列市）县三级政府财政合计补贴*农户承担***村蔬菜种植户农业保险保费省（计划单列市）县财政两级政府财政合计补贴*农合承担***村蔬菜种植户胡某反映20*年第*号台风烟花境*县台风烟花七级风圈半径范围风急雨骤七级风吹倒数蔬菜棚强降雨导致田间蔬菜受淹黄瓜西红柿辣椒等蔬菜绝收损失惨重胡某等**村常驻居民胡某陈某等四户家蔬菜作物张农业保险投保单投保保险公司涉嫌虚报损失骗保拒绝理赔付蔬菜种植户*某*某均表示文化水高外乡农业保险参保定损理赔流程没验熟悉保险理赔求告门保险公司拒赔理合理充分胡某陈某等农业保险否真正发挥救危救急作心生疑虑认保费便宜真正需保险时候保险起应作令感失
四结语
研究团队*县*县实调研程中深刻认识保险业构建中国现代农业风险理体系加快农业保险高质量发展助力乡村振兴应积极动作构建完善中国特色农业风险理体系科学预防效应农业农村领域发生然灾害市场价格波动农业病虫害全球气候变暖引发环境异常变化等风险加快农业保险高质量发展点带面力推动中国特色农业风险理体系建设助力乡村振兴亿万农民农业保险高质量发展中受益增强亿万农民获感安全感实现述目标宜三方面入手：
首先农业保险乡需调动农村基层保险协办员工作热情积极性专职保险代理农业保险基层协办员兼职广基层协办员生活田野乡村工作田间头熟悉农村基层风土情基层协办员力推广宣传服务协助承保机构开展工作充分发挥保险分散风险转移风险作考虑目前农村留守童留守老较事农业生产劳动农民普遍年龄偏文化水高政府关部门应会保险办部门具体开展农业保险业务保险公司编写发行易读易懂易理解权威农业保险读物册子提高农业保险政策保险条款读性易读性便基层协办员开展农业保险推广工作
次农业保险惠农支农金融产品乡佳载体着新版补贴理办法出台实施国家关部门农业保险载体金融产品助力乡村振兴顶层制度设计初见眉目农业保险*县应杨梅采摘期降水气象指数保险运行实施基础围绕*杨梅方特色农产品造更贴梅农实际需求金融产品服务争取国家方特色农产品农业保险奖补政策支持进步创新农业保险业务宣传推广广泛开展农业保险产品金融服务财政补贴扶持政策保险理赔付成功案例等容宣传积极引导农户增强保险意识提高参保积极性充分运微信微博抖音快手等移动互联网媒体做线宣传推广工作通互联网媒体渠道开展农业保险条款参保方式定损方法理赔付方案解释告知工作提高农户农业保险政策知晓度认知水充分调动农户参保动性农业保险服务方特色农产品产业发展方面出实招见真章
次需快银保监会新出台农业保险承保理赔理办法等文件求落基层实处保险监制度层面进步规范保险机构农业保险承保象定损理赔付服务工作切实改进提升农业保险理赔服务水通真诚贴心保险服务深耕开拓农业保险市场助力农业发展助力农民土山林滩涂水域增收致富扎实推动富裕助力乡村振兴行稳致远
农业农村发展农民增收致富国家粮食安全助力乡村振兴食品加工销售食品安全监紧密统合起围绕全食品产业链环节造性化定制化保险产品金融服务具体农业保险领域农业保险高质量发展持续提质增效灾补偿灾前预防保成保收入保生产环节保全产业链转型升级单体农业营体应保保保保减灾救灾保障农业生产营活动全程提高农业综合生产力保驾护航
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