金融理实务作业答案
名词解释
1货币制度：简称币制国家法律形式确定该国货币流通结构体系组织形式
2 劣币驱逐良币规律：指国家时流通两种实际价值法定价变货币时实际价值高货币（良币）必然熔化收藏输出退出流通领域实际价值低货币（劣币）反充斥市场
3消费信：消费信企业银行消费信机构消费者提供信
4收益资化：通收益利率倒算出收益事物(否笔贷放出货币金额甚否笔资)相资金额惯称收益资化PBr (P金B收益r利率)
5基准利率：基准利率金融市场具普遍参作利率利率水金融资产价格均根基准利率水确定
6债券：债务签发证明债权约定条件获利息收回金权利证
7 股票：股份公司发投资者作投资入股证书索取股息红利证
8回购协议：贷双方鉴定协议规定款方通贷款方暂时售出笔特定金融资产换取相应时资金承诺定期限预定价格购回笔金融资产安排
9期收益率：指债券持偿期获收益包括期全部利息
10股票价值：指股票未现金流入现值股票真实价值理价值
11金融衍生工具：称金融衍生产品基础金融产品相应概念指建立基础产品基础变量价格基础金融产品价格(数值)变动派生金融产品
12中央银行：指专门制定实施货币政策统理金融活动代表政府协调外金融关系金融理机构
13表外业务：指商业银行事通行会计准列入资产负债表影响资产负债总额影响银行期损益改变银行资产报酬率营活动
14投资银行：事证券发行承销交易企业重组兼收购投资分析风险投资项目融资等业务非银行金融机构资市场金融中介
15购业务：指兼收购方面业务
16保险利益：指保险投保标具法律认济利益
17货币需求：指社会部门定收入财富范围够愿意货币形式持需求
18货币供：指某国货币区银行系统济体中投入创造扩张（收缩）货币金融程
19国际收支：指国定时期（通常年）全部外济系统货币记录
20通货紧缩：指货币供足面旗货币升值物价普遍持续跌货币现象
通货膨胀指纸币流通条件货币供货币实际需求现实购买力产出供导致货币贬值引起段时间物价持续普遍涨现象
21货币政策：指中央银行实现特定济目标运种工具调节控制货币供应量进影响宏观济方针措施总
22选择性货币政策工具：指中央银行针某特殊济领域特殊途信贷采信调节工具
23证券市场信控制：中央银行通规定调节信交易期货交易期权交易中低保证金率刺激抑制证券交易活动货币政策手段
24道义劝告：指中央银行运金融体系中特殊位威通银行金融机构劝告影响贷款投资方达控制信目
25窗口指导：中央银行根产业行情物价趋势金融市场动规定商业银行贷款重点投贷款变动数量等
二 单项选择
1种货币制度会出现劣币驱逐良币现象 （分数：1分）
B 双位制
2国国民济运行中整体视角货币资金盈余部门 （分数：1分）
A 部门
3现代济中基占导位信形式 （分数：1分）
A 银行信
4国消费信形式 （分数：1分）
A 商业银行消费信贷
5消费信典型形式 （分数：1分）
B 预付
6马克思认正常情况利率水限 （分数：1分）
C 均利润率水
7强调货币素利率决定中作西方利率理指 （分数：1分）
C 凯恩斯利率决定理
8定单位国货币标准折算成干单位外国货币表示汇率标价方法
B 间接标价法
9列债券中风险低利率水低 （分数：1分）
A 政府债券
10国境股份公司发行民币标明票面价值外币认购境证券交易市境外投资者买卖股票 （分数：1分）
B B股
11国业拆市场真正启动年份 （分数：1分）
D 1986年
12短期政府债券早出现 （分数：1分）
A 英国
13满足商业银行等金融机构间相互融资需 （分数：1分）
B 转贴现
14国证券交易实行交易制度 （分数：1分）
C竞价交易制度
15国融资融券股票交易方式属 （分数：1分）
C 信交易
16股票技术分析根核心条件 （分数：1分）
B 假设价格趋势移动
17金融衍生工具市场早具基功 （分数：1分）
A 风险理
18金融互换合约产生理基础 （分数：1分）
A 较优势理
19金融机构基功 （分数：1分）
D 促进资金融通
20央行央行称国际金融机构 （分数：1分）
D 国际清算银行
21国际货币基金组织资金源 （分数：1分）
C 成员国认缴基金份额
22国商业银行组织形式 （分数：1分）
B 总分行制
23国际银行业流行组织形式 （分数：1分）
C 持股公司制 （控股公司制）
24商业银行负债业务 （分数：1分）
B 存款
25列属狭义表外业务 （分数：1分）
B 担保
26商业银行早资产理理 （分数：1分）
A 商业贷款理
27巴塞尔协议提出资充足实质监资 （分数：1分）
B 低求
28称商业银行理生命线 （分数：1分）
C 风险理
29投资银行传统基础业务 （分数：1分）
B 证券承销业务
30财产保险公司历史悠久险种 （分数：1分）
B 海保险
31投资银行参风险投资通部门进行 （分数：1分）
D 风险资部
32凯恩斯货币需求理中具创新部分 （分数：1分）
D 投机动机
33国货币层次划分中证券公司客户保证金存款属 （分数：1分）
C M2
34凯恩斯认交易动机预防动机决定货币需求取决 （分数：1分）
C 收入水
35现金余额说称 （分数：1分）
B 剑桥方程式
36通常说CPI指 （分数：1分）
A 零售物价指数
37国际收支衡表数 （分数：1分）
A 流量
38战争赔款政府间济援助属国际收支衡表中项目 （分数：1分）
C 常转移
39中央银行货币政策早具基政策目标 （分数：1分）
A 稳定物价
40菲利普斯曲线描述 （分数：1分）
A 稳定物价充分业间关系
41早建立起中央银行体制法定存款准备金制度国家 （分数：1分）
D 法国
42中国民银行级交易商购买价证券约定未特定日期价证券卖级交易商德交易行 （分数：1分）
B 逆回购
43目前国货币政策操作指标 （分数：1分）
B 基础货币
44早实行金位制国家 （分数：1分）
B 英国
45区域性货币体化理 （分数：1分）
B 适度货币区
4620世纪70年代世界国普遍实行货币制度 （分数：1分）
D 兑现信货币制度
47种利率存条件起决定作利率（B） （分数：1分）
B 基准利率
48第次世界战前金位制度盛行时期阐述汇率变动原理
B 国际贷说
49影响汇率变动短期素 （分数：1分）
D 政府干预
50国香港特行政区实行汇率制度 （分数：1分）
C 货币局制度
51金融市场金融工具交易价格波动金融工具持者带损失性种风险称 （分数：1分）
C 市场风险
52集合竞价制度成交价格成交价确定原通常 （分数：1分）
A 成交量原
53金融期货中早出现品种 （分数：1分）
B 外汇期货
54早实行金位制国家 （分数：1分）
B 英国
55区域性货币体化理 （分数：1分）
B 适度货币区
5620世纪70年代世界国普遍实行货币制度 （分数：1分）
D 兑现信货币制度
57世界纸币早国家 （分数：1分）
B 中国
58类历史第次跨越权国家创造信货币 （分数：1分）
D 欧元
59国社会融资结构中居导位 （分数：1分）
B 间接融资
60仅反映市场中货币资金供求关系包含风险素补偿利率
B 风险利率
61种利率存条件起决定作利率 （分数：1分）
B 基准利率
62认计量利率精确指标指 （分数：1分）
B 期收益率
63强调非货币实际素利率决定中起作理 （分数：1分）
A 传统利率理
64第次世界战前金位制度盛行时期阐述汇率变动原理
B 国际贷说
65影响汇率变动短期素 （分数：1分）
D 政府干预
66汇率标价方法中国采取 （分数：1分）
A 直接标价法
67国货币外贬值般起 （分数：1分）
A 促进出口抑制进口
68汇率浮动称 （分数：1分）
D 清洁浮动
69金融市场金融工具交易价格波动金融工具持者带损失性种风险称 （分数：1分）
C 市场风险
70国库券终发行价格购买实际报价加权均价确定购买支付相价格种方式称 （分数：1分）
B 荷兰式招标
71货币市场突出特点 （分数：1分）
A 交易期限短
72国中央银行票发行始 （分数：1分）
C 2002年
73集合竞价制度成交价格成交价确定原通常 （分数：1分）
A 成交量原
74滑异移动均线称 （分数：1分）
C MACD指标
75国目前发行债券采取 （分数：1分）
B 价发行
76债券票面年收益票面额率指 （分数：1分）
D 名义收益率
77列属系统性风险 （分数：1分）
A 通货膨胀风险
78金融期货中早出现品种 （分数：1分）
B 外汇期货
79远期合约特点 （分数：1分）
B 非标准化合约
80允许期权持者期权期日行权期权合约指 （分数：1分）
A 欧式期权
81 接受中国银行剥离出良资产金融资产理公司 （分数：1分）
C 中国东方资产理公司
82国民族资建第家股份制银行 （分数：1分）
B 中国通商银行
83国统金融机构体系时期指 （分数：1分）
B 1953年1978年
841995年组建第家民营商业银行 （分数：1分）
D 中国民生银行
85商业银行基重业务 （分数：1分）
A 负债业务
86规定计入商业银行附属资债券 （分数：1分）
C 混合资债券
87列贷款质量高 （分数：1分）
A 关注贷款
88商业银行流动性强资产 （分数：1分）
D 现金资产
89第二次世界战出现资产理理 （分数：1分）
C 预期收入理
90部风险理者角度商业银行资定义 （分数：1分）
A 济资
91反映商业银行实际拥资水直接利资金源
D 账面资
92巴塞尔协议规定资充足率 （分数：1分）
B 8
93投资银行承担证券承销风险方式 （分数：1分）
A 代销
94保险活动中重原 （分数：1分）
C 损失补偿原
95够效防止道德风险发生原 （分数：1分）
A 保险利益原
96马克思货币需求理中货币必量呈反素 （分数：1分）
B 货币流通速度
97弗里德曼货币需求理中决定货币需求量重素 （分数：1分）
A 永恒收入
98属中央银行负债业务 （分数：1分）
D 储备货币
99商业银行存款货币创造呈正素 （分数：1分）
A 原始存款
100证券市场信控制属 （分数：1分）
A 选择性货币政策工具
三 项选择
1列属信货币范畴 （分数：2分）
A纸币 C银行券 D存款货币 E电子货币
2货币制度中国家货币单位规定通常包括 （分数：2分）
A货币单位名称 D货币单位值
3间接融资优点 （分数：2分）
A灵活便利 D分散投资安全 E具规模济
4消费信典型形式 （分数：2分）
A赊销 C分期付款 D消费信贷
5实际利率理认利率决定中素 （分数：2分）
C储蓄 D 投资
6根国关规定外汇包括 （分数：2分）
A外币现钞 B外币支付证 C外币价证券 D特提款权 E国际金融组织款
7金融市场构成素包括 （分数：2分）
A市场参体 B金融工具 C交易价格 D交易组织形式
8金融工具特征 （分数：2分）
A期限性 C流动性 D风险性 E收益性
9公司债券含选择权分 （分数：2分）
A转换债券 B赎回债券 C偿基金债券 E带认股权证债券
10货币市场特点 （分数：2分）
A交易期限短 B流动性强 D安全性高 E交易额
11列属债券非系统性风险 （分数：2分）
C违约风险 D流动性风险
12目前国债券市场体系包括子市场 （分数：2分）
A银行间市场 B交易市场 E商业银行柜台市场
13基金收益源 （分数：2分）
A红利 B股息 C债券利息 D买卖证券差价 E银行存款利息
14证券投资基金(特点)实行投资原 （分数：2分）
A集中理 B组合投资 E专业理财
15基础性金融工具 （分数：2分）
A币 B外币 D股权工具 E特提款权
16目前国际金融市场普遍运衍生工具 （分数：2分）
A金融远期 C金融期货 D金融期权 E互换
17国1994年成立政策性银行 （分数：2分）
A国家开发银行 C中国农业发展银行 D中国进出口银行
18目前全球性国际金融机构 （分数：2分）
A国际货币基金组织 B世界银行集团 D国际清算银行
19世界银行集团机构组成 （分数：2分）
A世界银行 B国际金融公司 C国际开发协会 D国际投资争端处理中心 E边投资担保机构
20贷款质量划分通常说良贷款指 （分数：2分）
C次级贷款 D疑贷款 E损失贷款
21根巴塞尔协议银行二级资包括 （分数：2分）
C未公开储备 D重估储备 E普通准备金
22国寿保险分 （分数：2分）
A死亡保险 B生存保险 C生死合险
23弗里德曼认影响货币需求素 （分数：2分）
A力财富 B非力财富 D持货币机会成 E持货币带效
24现代货币制度货币供程中起决定作体 （分数：2分）
A 中央银行 B商业银行
25影响商业银行存款派生力素 （分数：2分）
A原始存款 B法定存款准备金率 C超额存款准备金率 D现金漏损率
四 简答题
1 消费信积极作
(1)消费信正常发展促进国济发展
(2)消费者实现跨时消费选择提升消费者生活质量效总水
(3)利促进新产品新技术推销产品更新换代
2 布雷顿森林体系容
（1）双挂钩安排
（2）实行固定汇率制
（3）建立国际货币基金组织（IMF）会员国解决国际收支困难事先作出安排
3 间接融资优点局限性（缺点）
（1）优点：灵活便利分散投资安全性高具规模济
（2）缺点：割断资金供求双方直接联系
相应增加资金需求者筹资成减少资金供者投资收益
4 兑现信货币制度特点
（1）流通中信货币现金存款货币构成
（2）现实济中货币均通金融活动投入流通
（3）中央银行代表国家信货币进行统理调控成金融济正常发展必条件
5 直接融资优点局限性（缺点）
（1）优点：
利引导货币资金合理流动
利加强货币资金供者需求者监督
利筹集稳定长期资金
降低筹资成提高投资收益
（2）局限性（缺点）：
受制金融市场发达程度效率
较高风险
6 牙买加体系容
（1）浮动汇率制度合法化 （2）黄金非货币化
（3）国际储备元化 （4）渠道调节国际收支
7 利率微观济活动中作：
（1）利率变动影响收入消费储蓄间分配
（2）利率变动影响金融资产价格进影响金融资产选择
（3）利率变动影响企业投资决策营理
8 利率发挥作条件
(1)微观济体利率变动较敏感
利率弹性储蓄利率弹性投资利率弹性
（2）市场资金供求状况决定利率水升降
（3）建立合理联动利率结构体系
9 金融工具特征
（1）期限性 （2）收益性
(3)流动性 (4)风险性
10金融市场特点
(1) 市场参者间关系贷关系委托代理关系信基础资金权权暂时分离条件渡
(2) 金融市场交易象普通商品特殊商品——货币资金衍生物
(3) 金融市场交易方式具特殊性
(4) 金融市场价格决定较复杂影响素波动巨
(5)市场交易场部分情况形
11 额转定期存单普通定期存款区
（1）存单面额
（2）存单记名转
（3）存单二级市场发达交易活跃
12 公募发行优缺点
优点：
（1）公募众投资者发行象筹集资金潜力适合证券发行数量较筹资额较发行
（2）公募发行投资者范围避免囤积证券少数操
（3）公开发行证券方申请交易市种发行方式增强证券流动性利提高发行社会信誉
缺点：发行程较复杂登记核准需时间较长发行费较高
13 证券私募发行优缺点
优点：
（1）发行求低 （2）节约发行时间成
（3）承销费低 （4）收益高等
缺点：流动性较差发行面窄利进步发行
14 期权交易特点
（1） 交易象种权利种关买进卖出股票权利交易实物
（2） 交易双方承担权利义务样
（3） 期权买卖风险较
15 证券投资基金特点
（1）组合投资分散风险
（2）集中理专业理财
（3）利益享风险担
16 金融衍生工具特点
(1)价值受制基础性金融工具
基础性金融工具三类：货币债务工具股权工具
(2)具高杠杆性高风险性
财务杠杆方式交纳保证金方式
提高投资效益
高风险性
(3)结构复杂设计灵活
17 金融期货市场交易规
（1）交易品种规范标准化期货合约
（2）交易实行保证金制度
(3)交易实行日负债结算制度盯市制度
(4)交易实行价格限制制度
(5)交易实行强行仓制度
18 商业银行证券投资业务特点
（1）动性强
（2）流动性强
（3）收益波动性强
（4）易分散理
19 提高资充足率途径
（1）增加资总量
（2）收缩业务压缩资产总规模
（3）调整资产结构降低高风险资产占
（4）提高身风险理水降低资产风险含量
20 保险基原
（1）保险（保）利益原
（2）诚信原
（3）损失补偿原
(4) 原
21 保险（保）利益原意义
（1）防止变保险合赌博性合
（2）防止保险道德危险
（3）限制保险补偿程度
22国货币需求决定影响素
（1）收入：收入货币需求总量呈方变动
（2）价格：价格货币需求尤交易性货币需求间方变动关系
（3）利率：利率变动货币需求量间关系反方
（4）货币流通速度：货币流通速度货币总需求反变动关系考虑素条件二者间变化存固定率
（5）金融资产收益率：更影响货币需求结构
（6） 企业利率价格预期
（7）财政收支状况
（8）素：信发展状况金融机构技术手段先进服务质量优劣国家政治形势货币需求影响等
23 货币均衡市场均衡关系
（1）市场总供决定货币需求
（2）货币需求决定货币供
（3）货币供形市场总需求
（4）市场总需求决定市场供
24 操作指标中介指标选择标准
（1）测性
（2）控性
（3）相关性
（4）抗干扰性
25 货币政策传导环节
（1）中央银行商业银行等金融机构金融市场
（2）商业银行等金融机构金融市场企业居民等非金融部门
（3）非金融部门类济行体社会济变量
26 信现代市场济中积极作
(1)调剂货币资金余缺实现资源优化配置
(2)动员闲置资金推动济增长
27 商业票特征
(1)种价票证
(2)具法定式样容
(3)种票证
(4)转流通
28 银行信商业信关系
(1)银行信商业信广泛发展基础产生发展起
(2)银行信克服商业信局限性
(3)银行信进步促进商业信发展
29 传统利率决定理
利率变化取决投资流量储蓄流量均衡：投资变储蓄增加均衡利率水降储蓄变投资增加均衡利率升
30 凯恩斯利率决定理
利率决定货币供求数量货币供量取决中央银行货币政策货币需求量取决流动性偏：流动性偏强愿意持货币货币需求货币供利率升反利率降
31影响汇率变动素
外汇供求决定汇率变动趋势素影响外汇供求素
(1)通货膨胀：外汇汇率升币汇率跌
(2)济增长：影响复杂短期增长外汇汇率升值趋势长期增长币汇率升值趋势
(3)国际收支：逆差币汇率跌差币汇率升
(4)利率：通短期资跨国流动实现高利率导致期外汇汇率跌低利率导致期外汇汇率升
(5)心理预期：影响短期汇率变动
(6)政府干预：影响汇率短期走势
32 汇率进出口贸易影响
(1) 币汇率降外贬低促进出口抑制进口币汇率升外升值利进口利出口
(2) 必须伴条件进出口需求价格弹性——进出口品需求会进出口品价格变动变动
(3) 汇率降出口商品量否增加受商品供扩程度出口供弹性制约
竞争手通贬低币汇率等措施加反击时竞争优势复存汇率作进出口规律果具备必条件作会实现
33 汇率资流动影响
(1) 汇率变动国际间长期投资影响太直接长期资流动利润风险转移
(2) 短期资流动汇率影响直接：
存币外贬值趋势币计值种金融资产会转兑成外汇资外流反存币外升值趋势会引发资流
34 债券股票区
（1）偿期限
（2）分享股息红利
（3）剩余财产追索权
（4）公司决策权
（5）风险
（6）选择权
35 金融市场功
(1)资金聚集资金分配功
资金盈余者提供金融工具
实现金融资源优配置
(2)风险分散风险转移功
风险分散功体现
风险转移功：金融工具转
(3)宏观济反映调控功
反映功：晴雨表
调控功首先金融市场中央银行进行货币政策操作场次财政政策实施离开金融市场前提条件：金融市场发展程度完善程度
36 货币市场功
(1)政府企业调剂资金余缺满足短期融资需市场
政府发行国库券 企业商业票
(2)商业银行等金融机构进行流动性理市场
通参货币市场交易活动进行
(3)国中央银行进行宏观金融调控场
通公开市场业务进行
(4)市场基准利率生成场
货币市场高安全性决定
37 金融衍生工具市场功
(1)价格发现功
(2)套期保值功
(3)投机获利手段
38 国际金融机构作局限性
（1）作
维持汇率稳定
金融业国际业务活动进行规范监督协调
提供长短期贷款调节国际收支衡促进济发展
积极防范解救国际金融危机
国际济金融领域中重事件进行磋商
提供种服务加强国济金融
（2）局限性
领导权发达国家控制
贷款附加限制性条件
39 商业银行特性
（1）企业性
商业银行隶属企业范畴符合公司法关规定
采取公司制形式限责公司股份限公司典型
（2）金融性
营象货币种特殊商品
营方式贷方式
高财务杠杆效应高营风险
（3）银行性
非银行金融机构相具银行性
吸收存款信创造
发放贷款
支付结算
业务范围广泛功全面
40 投资银行基职
（1）媒介资金供需提供直接融资服务
资金供求双方中介
设计合理交易方式
（2）构建发达证券市场
投资银行通咨询承销分销代销等方式帮助构建证券发行市场
投资银行做市商纪商交易商身份参证券交易市场活动
投资银行证券市场业务创新中发挥重作
投资银行促进证券市场信息披露
投资银行业华尔街心脏华尔街存重理
（3）优化资源配置
投资银行推介承销引导资金流
提供购服务优化资源配置
（4）促进产业集中
动力优胜劣汰驱动产业集中
投资银行促进产业集中
41 现阶段国货币供应量划分
M0＝流通中现金称现金
M1＝M0＋活期存款
M2＝M1＋定期存款＋储蓄存款＋存款
＋证券公司客户保证金
中M1称狭义货币量M2称广义货币量
42 通货紧缩负面影响
通货紧缩称济衰退加速器
(1)投资物价跌实际利率提高导致企业减少投资缩减生产规模进济萧条
(2)消费物价会跌预期减少期消费济进步陷入衰退
43 货币政策特点
(1)货币政策宏观济政策
关济增长物价稳定等宏观变量
(2)货币政策调节社会总需求政策
通调节货币供影响需求间接影响社会总供
44 法定存款准备金率点局限性
优点：
（1）中央银行具动权
（2）作迅速力见效快
局限性：
（1）缺乏弹性固定化倾
（2）刀切式做法难握货币政策操作力度效果
（3）增加银行流动性风险理难度
45 贴现政策优缺点
优点：
（1）履行贷款职责
（2）体现中央银行政策意图
（3）调节货币总量调节信贷结构
缺点：
（1）中央银行出动位
（2）影响力限
五 述题（仅提供答案点寻找述答案）
1分析消费信作国开展应注意问题
消费信积极作
(1)消费信正常发展促进国济发展
(2)消费者实现跨时消费选择提升消费者生活质量效总水
(3)利促进新产品新技术推销产品更新换代
消费信消极作：消费信盲目发展会带利影响：
(1)掩盖消费品供需矛盾
(2)容易引起度消费消费者债务负担重导致生活水降甚危社会济安全
2试述利率作利率发挥作应具备前提条件
利率微观济活动中作：
（1）利率变动影响收入消费储蓄间分配
（2）利率变动影响金融资产价格进影响金融资产选择
（3）利率变动影响企业投资决策营理
利率宏观济调控中作：
述微观济体行改变作社会总储蓄总消费总投资宏观济变量变量发生变化
利率发挥作条件
(1)微观济体利率变动较敏感
利率弹性储蓄利率弹性投资利率弹性
（2）市场资金供求状况决定利率水升降
（3）建立合理联动利率结构体系
3试述汇率作
(1) 汇率进出口贸易影响
（2）汇率资流动影响
（3）汇率物价水影响
（2）汇率资产选择影响
4现阶段国货币需求决定影响素
（1）收入：收入货币需求总量呈方变动
（2）价格：价格货币需求尤交易性货币需求间方变动关系
（3）利率：利率变动货币需求量间关系反方
（4）货币流通速度：货币流通速度货币总需求反变动关系考虑素条件二者间变化存固定率
（5）金融资产收益率：更影响货币需求结构
（6） 企业利率价格预期
（7）财政收支状况
（8）素：信发展状况金融机构技术手段先进服务质量优劣国家政治形势货币需求影响等
5评价法定存款准备金制度
存款准备金指金融机构保证客户提取存款资金清算需准备中央银行存款中央银行求存款准备金占存款总额例存款准备金率存款准备金制度初始意义保证商业银行支付清算逐渐演变成中央银行调控货币供应量政策工具存款准备率法定准备构成应保持限额银行资产负债率营方着直接影响存款准备率提高促进商业银行吸收存款保持原资产规模收缩贷款减少投资出售债权适应压缩资金规模中央银行通增降低存款准备率调节商业银行信创造力控制货币供应量伸缩达稳定通货政策目存款准备金制度成中央银行实施货币政策项效工具
简述法定存款准备率优点足处
法定存款准备率——法律形式规定商业银行等金融机构吸收存款部分缴中央银行作准备金率优点： ① 准备率调整幅度会引起货币供应量巨波动 ② 货币政策工具存款准备金基础 ③ 商业银行等金融机构种种原持超额准备金法定存款准备金调整会产生效果 ④ 存款准备金维持变程度限制商业银行体系创造派生存款力局限性： ① 法定存款准备率调整效果较强烈致固定化倾 ② 存款准备金种类金融机构种类存款影响致货币政策效果复杂情况存易握
六 计算题
1 假某块土年均收益10000元年利率5块土相少资金额？果利率升8块土年均收益变计算块土相少资金额？
解题：资金额计算公式：PBr (P金B收益r利率)
（1）年利率5时土资金额：PBr 100005200000（元）
（2）利率升8土资金额：PBr100008125000（元）
2 某基金2008年8月1日发行发行时基金单位净值1元2010年8月1日该基金总资产市值107亿元总负债15亿元日基金份额100亿份期间该基金现金分红3次次份基金分红分011元014元009元求该基金2010年8月1日单位净值累计单位净值
解题：（1）基金单位净值计算公式：单位净值（总资产－总负债）基金单位总数
基金单位净值 （107—15）100092（元）
（2）基金累计单位净值计算公式：累计单位净值单位净值+累计分红派息
基金累计单位净值 092+011+014+009126（元）
3 假设某债券票面额100元5年偿期年息6元某投资债券发行1年105元买入直持期计算该投资获现时收益率期（持期）收益率
解题：（1）现时收益率计算公式：现时收益率＝年息票利息／购买债券价格×100％
现时收益率 6／105×100％571％
（2）期（持期）收益率计算公式：
期（持期）收益率（期息－买入价格）／（买入价格×持年限）×100％
期（持期）收益率（100+5×6－105）／（105×4）×100％595％
4 假某银行吸收笔100万元现金存款中央银行法定存款准备金率20请计算银行体系派生存款果该银行现金漏损率12保存8万元超额准备金计算银行体系派生存款
解题：（1）派生存款计算公式：派生存款原始存款×（1／法定存款准备率－1）
派生存款 100×（1／20－1）400(万元)
（2）派生存款计算公式：
派生存款原始存款×1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1
派生存款100×1／（20+12+8／100×100％）－1100×15150(万元)
5 某投资9800元价格购买张91天期面额10000元国库券试计算国库券期时该投资年收益率
解题：（1）贴现债券年收益率计算公式：
贴现债券年收益率（债券面额—发行价格）／发行价格×（365实际天数）×100％
国库券期年收益率（10000—9800）／9800×（36591）×100％8％
6 2009年11月发行A基金单位面值1元规定两档认购费率：次认购金额1万元（含1万元）500万元间认购费率15次认购金额500万元（含500万元）认购费率1
（1） 某投资10万元认购A基金请计算认购基金份额
（2） 2011年4月7日该投资者赎回持全部A基金日基金单位净值13元果赎回费率05请计算该投资者赎回金额
解题：（1）认购基金份额计算公式：认购基金份额净认购金额／基金单位净值
中：净认购金额认购金额（1＋认购费率）
认购基金份额10（1＋15）／198522（万份）
（2） 投资者赎回金额计算公式：
投资者赎回金额（赎回份数×日基金单位净值）×（1—赎回费率）
投资者赎回金额（98522×13）×（1—05）127438（万元）
7 假某时点商业银行中央银行准备金存款10万亿元M04万亿元M267万亿元请计算时货币数
8 假中央银行法定存款准备金率10商业银行超额准备金率3现金漏损率5请计算时存款派生数果原始存款500万元时派生存款少？
解题：（1）存款派生数计算公式：
存款派生数1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）
存款派生数1／（10+5+3）555（倍）
（2）派生存款计算公式：
派生存款原始存款×1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1
派生存款500×1／（10+5+3）－12278(万元)
9 某时点流通中现金500亿元商业银行活期存款总额1200亿元企业单位定期存款600亿元城乡居民储蓄存款900亿元证券公司客户保证金存款300亿元存款400亿元请计算时M1M2
解题：（1）M1计算公式：M1现金＋活期存款
M1500＋12001700（亿元）
（2）M2计算公式：M2M1＋定期存款＋储蓄存款＋存款 ＋证券公司客户保证金
M21700＋600＋900＋400 ＋3003900（亿元）
10 假设某银行客户发放笔金额100万元期限4年年利率6贷款请单利复利两种方法计算该银行发放笔贷款获利息额
解题：（1）单利计息计算公式：利息额金×利率×年数
单利计息利息额100×6×424（万元）
（2）复利计息计算公式：利息额金×(1+利率) 年数(次方) －1
复利计息利息额100×(1+6) 4(次方) －12625（万元）
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名词解释
1货币制度：简称币制国家法律形式确定该国货币流通结构体系组织形式
2 劣币驱逐良币规律：指国家时流通两种实际价值法定价变货币时实际价值高货币（良币）必然熔化收藏输出退出流通领域实际价值低货币（劣币）反充斥市场
3消费信：消费信企业银行消费信机构消费者提供信
4收益资化：通收益利率倒算出收益事物(否笔贷放出货币金额甚否笔资)相资金额惯称收益资化PBr (P金B收益r利率)
5基准利率：基准利率金融市场具普遍参作利率利率水金融资产价格均根基准利率水确定
6债券：债务签发证明债权约定条件获利息收回金权利证
7 股票：股份公司发投资者作投资入股证书索取股息红利证
8回购协议：贷双方鉴定协议规定款方通贷款方暂时售出笔特定金融资产换取相应时资金承诺定期限预定价格购回笔金融资产安排
9期收益率：指债券持偿期获收益包括期全部利息
10股票价值：指股票未现金流入现值股票真实价值理价值
11金融衍生工具：称金融衍生产品基础金融产品相应概念指建立基础产品基础变量价格基础金融产品价格(数值)变动派生金融产品
12中央银行：指专门制定实施货币政策统理金融活动代表政府协调外金融关系金融理机构
13表外业务：指商业银行事通行会计准列入资产负债表影响资产负债总额影响银行期损益改变银行资产报酬率营活动
14投资银行：事证券发行承销交易企业重组兼收购投资分析风险投资项目融资等业务非银行金融机构资市场金融中介
15购业务：指兼收购方面业务
16保险利益：指保险投保标具法律认济利益
17货币需求：指社会部门定收入财富范围够愿意货币形式持需求
18货币供：指某国货币区银行系统济体中投入创造扩张（收缩）货币金融程
19国际收支：指国定时期（通常年）全部外济系统货币记录
20通货紧缩：指货币供足面旗货币升值物价普遍持续跌货币现象
通货膨胀指纸币流通条件货币供货币实际需求现实购买力产出供导致货币贬值引起段时间物价持续普遍涨现象
21货币政策：指中央银行实现特定济目标运种工具调节控制货币供应量进影响宏观济方针措施总
22选择性货币政策工具：指中央银行针某特殊济领域特殊途信贷采信调节工具
23证券市场信控制：中央银行通规定调节信交易期货交易期权交易中低保证金率刺激抑制证券交易活动货币政策手段
24道义劝告：指中央银行运金融体系中特殊位威通银行金融机构劝告影响贷款投资方达控制信目
25窗口指导：中央银行根产业行情物价趋势金融市场动规定商业银行贷款重点投贷款变动数量等
二 单项选择
1种货币制度会出现劣币驱逐良币现象 （分数：1分）
B 双位制
2国国民济运行中整体视角货币资金盈余部门 （分数：1分）
A 部门
3现代济中基占导位信形式 （分数：1分）
A 银行信
4国消费信形式 （分数：1分）
A 商业银行消费信贷
5消费信典型形式 （分数：1分）
B 预付
6马克思认正常情况利率水限 （分数：1分）
C 均利润率水
7强调货币素利率决定中作西方利率理指 （分数：1分）
C 凯恩斯利率决定理
8定单位国货币标准折算成干单位外国货币表示汇率标价方法
B 间接标价法
9列债券中风险低利率水低 （分数：1分）
A 政府债券
10国境股份公司发行民币标明票面价值外币认购境证券交易市境外投资者买卖股票 （分数：1分）
B B股
11国业拆市场真正启动年份 （分数：1分）
D 1986年
12短期政府债券早出现 （分数：1分）
A 英国
13满足商业银行等金融机构间相互融资需 （分数：1分）
B 转贴现
14国证券交易实行交易制度 （分数：1分）
C竞价交易制度
15国融资融券股票交易方式属 （分数：1分）
C 信交易
16股票技术分析根核心条件 （分数：1分）
B 假设价格趋势移动
17金融衍生工具市场早具基功 （分数：1分）
A 风险理
18金融互换合约产生理基础 （分数：1分）
A 较优势理
19金融机构基功 （分数：1分）
D 促进资金融通
20央行央行称国际金融机构 （分数：1分）
D 国际清算银行
21国际货币基金组织资金源 （分数：1分）
C 成员国认缴基金份额
22国商业银行组织形式 （分数：1分）
B 总分行制
23国际银行业流行组织形式 （分数：1分）
C 持股公司制 （控股公司制）
24商业银行负债业务 （分数：1分）
B 存款
25列属狭义表外业务 （分数：1分）
B 担保
26商业银行早资产理理 （分数：1分）
A 商业贷款理
27巴塞尔协议提出资充足实质监资 （分数：1分）
B 低求
28称商业银行理生命线 （分数：1分）
C 风险理
29投资银行传统基础业务 （分数：1分）
B 证券承销业务
30财产保险公司历史悠久险种 （分数：1分）
B 海保险
31投资银行参风险投资通部门进行 （分数：1分）
D 风险资部
32凯恩斯货币需求理中具创新部分 （分数：1分）
D 投机动机
33国货币层次划分中证券公司客户保证金存款属 （分数：1分）
C M2
34凯恩斯认交易动机预防动机决定货币需求取决 （分数：1分）
C 收入水
35现金余额说称 （分数：1分）
B 剑桥方程式
36通常说CPI指 （分数：1分）
A 零售物价指数
37国际收支衡表数 （分数：1分）
A 流量
38战争赔款政府间济援助属国际收支衡表中项目 （分数：1分）
C 常转移
39中央银行货币政策早具基政策目标 （分数：1分）
A 稳定物价
40菲利普斯曲线描述 （分数：1分）
A 稳定物价充分业间关系
41早建立起中央银行体制法定存款准备金制度国家 （分数：1分）
D 法国
42中国民银行级交易商购买价证券约定未特定日期价证券卖级交易商德交易行 （分数：1分）
B 逆回购
43目前国货币政策操作指标 （分数：1分）
B 基础货币
44早实行金位制国家 （分数：1分）
B 英国
45区域性货币体化理 （分数：1分）
B 适度货币区
4620世纪70年代世界国普遍实行货币制度 （分数：1分）
D 兑现信货币制度
47种利率存条件起决定作利率（B） （分数：1分）
B 基准利率
48第次世界战前金位制度盛行时期阐述汇率变动原理
B 国际贷说
49影响汇率变动短期素 （分数：1分）
D 政府干预
50国香港特行政区实行汇率制度 （分数：1分）
C 货币局制度
51金融市场金融工具交易价格波动金融工具持者带损失性种风险称 （分数：1分）
C 市场风险
52集合竞价制度成交价格成交价确定原通常 （分数：1分）
A 成交量原
53金融期货中早出现品种 （分数：1分）
B 外汇期货
54早实行金位制国家 （分数：1分）
B 英国
55区域性货币体化理 （分数：1分）
B 适度货币区
5620世纪70年代世界国普遍实行货币制度 （分数：1分）
D 兑现信货币制度
57世界纸币早国家 （分数：1分）
B 中国
58类历史第次跨越权国家创造信货币 （分数：1分）
D 欧元
59国社会融资结构中居导位 （分数：1分）
B 间接融资
60仅反映市场中货币资金供求关系包含风险素补偿利率
B 风险利率
61种利率存条件起决定作利率 （分数：1分）
B 基准利率
62认计量利率精确指标指 （分数：1分）
B 期收益率
63强调非货币实际素利率决定中起作理 （分数：1分）
A 传统利率理
64第次世界战前金位制度盛行时期阐述汇率变动原理
B 国际贷说
65影响汇率变动短期素 （分数：1分）
D 政府干预
66汇率标价方法中国采取 （分数：1分）
A 直接标价法
67国货币外贬值般起 （分数：1分）
A 促进出口抑制进口
68汇率浮动称 （分数：1分）
D 清洁浮动
69金融市场金融工具交易价格波动金融工具持者带损失性种风险称 （分数：1分）
C 市场风险
70国库券终发行价格购买实际报价加权均价确定购买支付相价格种方式称 （分数：1分）
B 荷兰式招标
71货币市场突出特点 （分数：1分）
A 交易期限短
72国中央银行票发行始 （分数：1分）
C 2002年
73集合竞价制度成交价格成交价确定原通常 （分数：1分）
A 成交量原
74滑异移动均线称 （分数：1分）
C MACD指标
75国目前发行债券采取 （分数：1分）
B 价发行
76债券票面年收益票面额率指 （分数：1分）
D 名义收益率
77列属系统性风险 （分数：1分）
A 通货膨胀风险
78金融期货中早出现品种 （分数：1分）
B 外汇期货
79远期合约特点 （分数：1分）
B 非标准化合约
80允许期权持者期权期日行权期权合约指 （分数：1分）
A 欧式期权
81 接受中国银行剥离出良资产金融资产理公司 （分数：1分）
C 中国东方资产理公司
82国民族资建第家股份制银行 （分数：1分）
B 中国通商银行
83国统金融机构体系时期指 （分数：1分）
B 1953年1978年
841995年组建第家民营商业银行 （分数：1分）
D 中国民生银行
85商业银行基重业务 （分数：1分）
A 负债业务
86规定计入商业银行附属资债券 （分数：1分）
C 混合资债券
87列贷款质量高 （分数：1分）
A 关注贷款
88商业银行流动性强资产 （分数：1分）
D 现金资产
89第二次世界战出现资产理理 （分数：1分）
C 预期收入理
90部风险理者角度商业银行资定义 （分数：1分）
A 济资
91反映商业银行实际拥资水直接利资金源
D 账面资
92巴塞尔协议规定资充足率 （分数：1分）
B 8
93投资银行承担证券承销风险方式 （分数：1分）
A 代销
94保险活动中重原 （分数：1分）
C 损失补偿原
95够效防止道德风险发生原 （分数：1分）
A 保险利益原
96马克思货币需求理中货币必量呈反素 （分数：1分）
B 货币流通速度
97弗里德曼货币需求理中决定货币需求量重素 （分数：1分）
A 永恒收入
98属中央银行负债业务 （分数：1分）
D 储备货币
99商业银行存款货币创造呈正素 （分数：1分）
A 原始存款
100证券市场信控制属 （分数：1分）
A 选择性货币政策工具
三 项选择
1列属信货币范畴 （分数：2分）
A纸币 C银行券 D存款货币 E电子货币
2货币制度中国家货币单位规定通常包括 （分数：2分）
A货币单位名称 D货币单位值
3间接融资优点 （分数：2分）
A灵活便利 D分散投资安全 E具规模济
4消费信典型形式 （分数：2分）
A赊销 C分期付款 D消费信贷
5实际利率理认利率决定中素 （分数：2分）
C储蓄 D 投资
6根国关规定外汇包括 （分数：2分）
A外币现钞 B外币支付证 C外币价证券 D特提款权 E国际金融组织款
7金融市场构成素包括 （分数：2分）
A市场参体 B金融工具 C交易价格 D交易组织形式
8金融工具特征 （分数：2分）
A期限性 C流动性 D风险性 E收益性
9公司债券含选择权分 （分数：2分）
A转换债券 B赎回债券 C偿基金债券 E带认股权证债券
10货币市场特点 （分数：2分）
A交易期限短 B流动性强 D安全性高 E交易额
11列属债券非系统性风险 （分数：2分）
C违约风险 D流动性风险
12目前国债券市场体系包括子市场 （分数：2分）
A银行间市场 B交易市场 E商业银行柜台市场
13基金收益源 （分数：2分）
A红利 B股息 C债券利息 D买卖证券差价 E银行存款利息
14证券投资基金(特点)实行投资原 （分数：2分）
A集中理 B组合投资 E专业理财
15基础性金融工具 （分数：2分）
A币 B外币 D股权工具 E特提款权
16目前国际金融市场普遍运衍生工具 （分数：2分）
A金融远期 C金融期货 D金融期权 E互换
17国1994年成立政策性银行 （分数：2分）
A国家开发银行 C中国农业发展银行 D中国进出口银行
18目前全球性国际金融机构 （分数：2分）
A国际货币基金组织 B世界银行集团 D国际清算银行
19世界银行集团机构组成 （分数：2分）
A世界银行 B国际金融公司 C国际开发协会 D国际投资争端处理中心 E边投资担保机构
20贷款质量划分通常说良贷款指 （分数：2分）
C次级贷款 D疑贷款 E损失贷款
21根巴塞尔协议银行二级资包括 （分数：2分）
C未公开储备 D重估储备 E普通准备金
22国寿保险分 （分数：2分）
A死亡保险 B生存保险 C生死合险
23弗里德曼认影响货币需求素 （分数：2分）
A力财富 B非力财富 D持货币机会成 E持货币带效
24现代货币制度货币供程中起决定作体 （分数：2分）
A 中央银行 B商业银行
25影响商业银行存款派生力素 （分数：2分）
A原始存款 B法定存款准备金率 C超额存款准备金率 D现金漏损率
四 简答题
1 消费信积极作
(1)消费信正常发展促进国济发展
(2)消费者实现跨时消费选择提升消费者生活质量效总水
(3)利促进新产品新技术推销产品更新换代
2 布雷顿森林体系容
（1）双挂钩安排
（2）实行固定汇率制
（3）建立国际货币基金组织（IMF）会员国解决国际收支困难事先作出安排
3 间接融资优点局限性（缺点）
（1）优点：灵活便利分散投资安全性高具规模济
（2）缺点：割断资金供求双方直接联系
相应增加资金需求者筹资成减少资金供者投资收益
4 兑现信货币制度特点
（1）流通中信货币现金存款货币构成
（2）现实济中货币均通金融活动投入流通
（3）中央银行代表国家信货币进行统理调控成金融济正常发展必条件
5 直接融资优点局限性（缺点）
（1）优点：
利引导货币资金合理流动
利加强货币资金供者需求者监督
利筹集稳定长期资金
降低筹资成提高投资收益
（2）局限性（缺点）：
受制金融市场发达程度效率
较高风险
6 牙买加体系容
（1）浮动汇率制度合法化 （2）黄金非货币化
（3）国际储备元化 （4）渠道调节国际收支
7 利率微观济活动中作：
（1）利率变动影响收入消费储蓄间分配
（2）利率变动影响金融资产价格进影响金融资产选择
（3）利率变动影响企业投资决策营理
8 利率发挥作条件
(1)微观济体利率变动较敏感
利率弹性储蓄利率弹性投资利率弹性
（2）市场资金供求状况决定利率水升降
（3）建立合理联动利率结构体系
9 金融工具特征
（1）期限性 （2）收益性
(3)流动性 (4)风险性
10金融市场特点
(1) 市场参者间关系贷关系委托代理关系信基础资金权权暂时分离条件渡
(2) 金融市场交易象普通商品特殊商品——货币资金衍生物
(3) 金融市场交易方式具特殊性
(4) 金融市场价格决定较复杂影响素波动巨
(5)市场交易场部分情况形
11 额转定期存单普通定期存款区
（1）存单面额
（2）存单记名转
（3）存单二级市场发达交易活跃
12 公募发行优缺点
优点：
（1）公募众投资者发行象筹集资金潜力适合证券发行数量较筹资额较发行
（2）公募发行投资者范围避免囤积证券少数操
（3）公开发行证券方申请交易市种发行方式增强证券流动性利提高发行社会信誉
缺点：发行程较复杂登记核准需时间较长发行费较高
13 证券私募发行优缺点
优点：
（1）发行求低 （2）节约发行时间成
（3）承销费低 （4）收益高等
缺点：流动性较差发行面窄利进步发行
14 期权交易特点
（1） 交易象种权利种关买进卖出股票权利交易实物
（2） 交易双方承担权利义务样
（3） 期权买卖风险较
15 证券投资基金特点
（1）组合投资分散风险
（2）集中理专业理财
（3）利益享风险担
16 金融衍生工具特点
(1)价值受制基础性金融工具
基础性金融工具三类：货币债务工具股权工具
(2)具高杠杆性高风险性
财务杠杆方式交纳保证金方式
提高投资效益
高风险性
(3)结构复杂设计灵活
17 金融期货市场交易规
（1）交易品种规范标准化期货合约
（2）交易实行保证金制度
(3)交易实行日负债结算制度盯市制度
(4)交易实行价格限制制度
(5)交易实行强行仓制度
18 商业银行证券投资业务特点
（1）动性强
（2）流动性强
（3）收益波动性强
（4）易分散理
19 提高资充足率途径
（1）增加资总量
（2）收缩业务压缩资产总规模
（3）调整资产结构降低高风险资产占
（4）提高身风险理水降低资产风险含量
20 保险基原
（1）保险（保）利益原
（2）诚信原
（3）损失补偿原
(4) 原
21 保险（保）利益原意义
（1）防止变保险合赌博性合
（2）防止保险道德危险
（3）限制保险补偿程度
22国货币需求决定影响素
（1）收入：收入货币需求总量呈方变动
（2）价格：价格货币需求尤交易性货币需求间方变动关系
（3）利率：利率变动货币需求量间关系反方
（4）货币流通速度：货币流通速度货币总需求反变动关系考虑素条件二者间变化存固定率
（5）金融资产收益率：更影响货币需求结构
（6） 企业利率价格预期
（7）财政收支状况
（8）素：信发展状况金融机构技术手段先进服务质量优劣国家政治形势货币需求影响等
23 货币均衡市场均衡关系
（1）市场总供决定货币需求
（2）货币需求决定货币供
（3）货币供形市场总需求
（4）市场总需求决定市场供
24 操作指标中介指标选择标准
（1）测性
（2）控性
（3）相关性
（4）抗干扰性
25 货币政策传导环节
（1）中央银行商业银行等金融机构金融市场
（2）商业银行等金融机构金融市场企业居民等非金融部门
（3）非金融部门类济行体社会济变量
26 信现代市场济中积极作
(1)调剂货币资金余缺实现资源优化配置
(2)动员闲置资金推动济增长
27 商业票特征
(1)种价票证
(2)具法定式样容
(3)种票证
(4)转流通
28 银行信商业信关系
(1)银行信商业信广泛发展基础产生发展起
(2)银行信克服商业信局限性
(3)银行信进步促进商业信发展
29 传统利率决定理
利率变化取决投资流量储蓄流量均衡：投资变储蓄增加均衡利率水降储蓄变投资增加均衡利率升
30 凯恩斯利率决定理
利率决定货币供求数量货币供量取决中央银行货币政策货币需求量取决流动性偏：流动性偏强愿意持货币货币需求货币供利率升反利率降
31影响汇率变动素
外汇供求决定汇率变动趋势素影响外汇供求素
(1)通货膨胀：外汇汇率升币汇率跌
(2)济增长：影响复杂短期增长外汇汇率升值趋势长期增长币汇率升值趋势
(3)国际收支：逆差币汇率跌差币汇率升
(4)利率：通短期资跨国流动实现高利率导致期外汇汇率跌低利率导致期外汇汇率升
(5)心理预期：影响短期汇率变动
(6)政府干预：影响汇率短期走势
32 汇率进出口贸易影响
(1) 币汇率降外贬低促进出口抑制进口币汇率升外升值利进口利出口
(2) 必须伴条件进出口需求价格弹性——进出口品需求会进出口品价格变动变动
(3) 汇率降出口商品量否增加受商品供扩程度出口供弹性制约
竞争手通贬低币汇率等措施加反击时竞争优势复存汇率作进出口规律果具备必条件作会实现
33 汇率资流动影响
(1) 汇率变动国际间长期投资影响太直接长期资流动利润风险转移
(2) 短期资流动汇率影响直接：
存币外贬值趋势币计值种金融资产会转兑成外汇资外流反存币外升值趋势会引发资流
34 债券股票区
（1）偿期限
（2）分享股息红利
（3）剩余财产追索权
（4）公司决策权
（5）风险
（6）选择权
35 金融市场功
(1)资金聚集资金分配功
资金盈余者提供金融工具
实现金融资源优配置
(2)风险分散风险转移功
风险分散功体现
风险转移功：金融工具转
(3)宏观济反映调控功
反映功：晴雨表
调控功首先金融市场中央银行进行货币政策操作场次财政政策实施离开金融市场前提条件：金融市场发展程度完善程度
36 货币市场功
(1)政府企业调剂资金余缺满足短期融资需市场
政府发行国库券 企业商业票
(2)商业银行等金融机构进行流动性理市场
通参货币市场交易活动进行
(3)国中央银行进行宏观金融调控场
通公开市场业务进行
(4)市场基准利率生成场
货币市场高安全性决定
37 金融衍生工具市场功
(1)价格发现功
(2)套期保值功
(3)投机获利手段
38 国际金融机构作局限性
（1）作
维持汇率稳定
金融业国际业务活动进行规范监督协调
提供长短期贷款调节国际收支衡促进济发展
积极防范解救国际金融危机
国际济金融领域中重事件进行磋商
提供种服务加强国济金融
（2）局限性
领导权发达国家控制
贷款附加限制性条件
39 商业银行特性
（1）企业性
商业银行隶属企业范畴符合公司法关规定
采取公司制形式限责公司股份限公司典型
（2）金融性
营象货币种特殊商品
营方式贷方式
高财务杠杆效应高营风险
（3）银行性
非银行金融机构相具银行性
吸收存款信创造
发放贷款
支付结算
业务范围广泛功全面
40 投资银行基职
（1）媒介资金供需提供直接融资服务
资金供求双方中介
设计合理交易方式
（2）构建发达证券市场
投资银行通咨询承销分销代销等方式帮助构建证券发行市场
投资银行做市商纪商交易商身份参证券交易市场活动
投资银行证券市场业务创新中发挥重作
投资银行促进证券市场信息披露
投资银行业华尔街心脏华尔街存重理
（3）优化资源配置
投资银行推介承销引导资金流
提供购服务优化资源配置
（4）促进产业集中
动力优胜劣汰驱动产业集中
投资银行促进产业集中
41 现阶段国货币供应量划分
M0＝流通中现金称现金
M1＝M0＋活期存款
M2＝M1＋定期存款＋储蓄存款＋存款
＋证券公司客户保证金
中M1称狭义货币量M2称广义货币量
42 通货紧缩负面影响
通货紧缩称济衰退加速器
(1)投资物价跌实际利率提高导致企业减少投资缩减生产规模进济萧条
(2)消费物价会跌预期减少期消费济进步陷入衰退
43 货币政策特点
(1)货币政策宏观济政策
关济增长物价稳定等宏观变量
(2)货币政策调节社会总需求政策
通调节货币供影响需求间接影响社会总供
44 法定存款准备金率点局限性
优点：
（1）中央银行具动权
（2）作迅速力见效快
局限性：
（1）缺乏弹性固定化倾
（2）刀切式做法难握货币政策操作力度效果
（3）增加银行流动性风险理难度
45 贴现政策优缺点
优点：
（1）履行贷款职责
（2）体现中央银行政策意图
（3）调节货币总量调节信贷结构
缺点：
（1）中央银行出动位
（2）影响力限
五 述题（仅提供答案点寻找述答案）
1分析消费信作国开展应注意问题
消费信积极作
(1)消费信正常发展促进国济发展
(2)消费者实现跨时消费选择提升消费者生活质量效总水
(3)利促进新产品新技术推销产品更新换代
消费信消极作：消费信盲目发展会带利影响：
(1)掩盖消费品供需矛盾
(2)容易引起度消费消费者债务负担重导致生活水降甚危社会济安全
2试述利率作利率发挥作应具备前提条件
利率微观济活动中作：
（1）利率变动影响收入消费储蓄间分配
（2）利率变动影响金融资产价格进影响金融资产选择
（3）利率变动影响企业投资决策营理
利率宏观济调控中作：
述微观济体行改变作社会总储蓄总消费总投资宏观济变量变量发生变化
利率发挥作条件
(1)微观济体利率变动较敏感
利率弹性储蓄利率弹性投资利率弹性
（2）市场资金供求状况决定利率水升降
（3）建立合理联动利率结构体系
3试述汇率作
(1) 汇率进出口贸易影响
（2）汇率资流动影响
（3）汇率物价水影响
（2）汇率资产选择影响
4现阶段国货币需求决定影响素
（1）收入：收入货币需求总量呈方变动
（2）价格：价格货币需求尤交易性货币需求间方变动关系
（3）利率：利率变动货币需求量间关系反方
（4）货币流通速度：货币流通速度货币总需求反变动关系考虑素条件二者间变化存固定率
（5）金融资产收益率：更影响货币需求结构
（6） 企业利率价格预期
（7）财政收支状况
（8）素：信发展状况金融机构技术手段先进服务质量优劣国家政治形势货币需求影响等
5评价法定存款准备金制度
存款准备金指金融机构保证客户提取存款资金清算需准备中央银行存款中央银行求存款准备金占存款总额例存款准备金率存款准备金制度初始意义保证商业银行支付清算逐渐演变成中央银行调控货币供应量政策工具存款准备率法定准备构成应保持限额银行资产负债率营方着直接影响存款准备率提高促进商业银行吸收存款保持原资产规模收缩贷款减少投资出售债权适应压缩资金规模中央银行通增降低存款准备率调节商业银行信创造力控制货币供应量伸缩达稳定通货政策目存款准备金制度成中央银行实施货币政策项效工具
简述法定存款准备率优点足处
法定存款准备率——法律形式规定商业银行等金融机构吸收存款部分缴中央银行作准备金率优点： ① 准备率调整幅度会引起货币供应量巨波动 ② 货币政策工具存款准备金基础 ③ 商业银行等金融机构种种原持超额准备金法定存款准备金调整会产生效果 ④ 存款准备金维持变程度限制商业银行体系创造派生存款力局限性： ① 法定存款准备率调整效果较强烈致固定化倾 ② 存款准备金种类金融机构种类存款影响致货币政策效果复杂情况存易握
六 计算题
1 假某块土年均收益10000元年利率5块土相少资金额？果利率升8块土年均收益变计算块土相少资金额？
解题：资金额计算公式：PBr (P金B收益r利率)
（1）年利率5时土资金额：PBr 100005200000（元）
（2）利率升8土资金额：PBr100008125000（元）
2 某基金2008年8月1日发行发行时基金单位净值1元2010年8月1日该基金总资产市值107亿元总负债15亿元日基金份额100亿份期间该基金现金分红3次次份基金分红分011元014元009元求该基金2010年8月1日单位净值累计单位净值
解题：（1）基金单位净值计算公式：单位净值（总资产－总负债）基金单位总数
基金单位净值 （107—15）100092（元）
（2）基金累计单位净值计算公式：累计单位净值单位净值+累计分红派息
基金累计单位净值 092+011+014+009126（元）
3 假设某债券票面额100元5年偿期年息6元某投资债券发行1年105元买入直持期计算该投资获现时收益率期（持期）收益率
解题：（1）现时收益率计算公式：现时收益率＝年息票利息／购买债券价格×100％
现时收益率 6／105×100％571％
（2）期（持期）收益率计算公式：
期（持期）收益率（期息－买入价格）／（买入价格×持年限）×100％
期（持期）收益率（100+5×6－105）／（105×4）×100％595％
4 假某银行吸收笔100万元现金存款中央银行法定存款准备金率20请计算银行体系派生存款果该银行现金漏损率12保存8万元超额准备金计算银行体系派生存款
解题：（1）派生存款计算公式：派生存款原始存款×（1／法定存款准备率－1）
派生存款 100×（1／20－1）400(万元)
（2）派生存款计算公式：
派生存款原始存款×1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1
派生存款100×1／（20+12+8／100×100％）－1100×15150(万元)
5 某投资9800元价格购买张91天期面额10000元国库券试计算国库券期时该投资年收益率
解题：（1）贴现债券年收益率计算公式：
贴现债券年收益率（债券面额—发行价格）／发行价格×（365实际天数）×100％
国库券期年收益率（10000—9800）／9800×（36591）×100％8％
6 2009年11月发行A基金单位面值1元规定两档认购费率：次认购金额1万元（含1万元）500万元间认购费率15次认购金额500万元（含500万元）认购费率1
（1） 某投资10万元认购A基金请计算认购基金份额
（2） 2011年4月7日该投资者赎回持全部A基金日基金单位净值13元果赎回费率05请计算该投资者赎回金额
解题：（1）认购基金份额计算公式：认购基金份额净认购金额／基金单位净值
中：净认购金额认购金额（1＋认购费率）
认购基金份额10（1＋15）／198522（万份）
（2） 投资者赎回金额计算公式：
投资者赎回金额（赎回份数×日基金单位净值）×（1—赎回费率）
投资者赎回金额（98522×13）×（1—05）127438（万元）
7 假某时点商业银行中央银行准备金存款10万亿元M04万亿元M267万亿元请计算时货币数
8 假中央银行法定存款准备金率10商业银行超额准备金率3现金漏损率5请计算时存款派生数果原始存款500万元时派生存款少？
解题：（1）存款派生数计算公式：
存款派生数1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）
存款派生数1／（10+5+3）555（倍）
（2）派生存款计算公式：
派生存款原始存款×1／（法定存款准备率+现金漏损率+超额准备金率）－1
派生存款500×1／（10+5+3）－12278(万元)
9 某时点流通中现金500亿元商业银行活期存款总额1200亿元企业单位定期存款600亿元城乡居民储蓄存款900亿元证券公司客户保证金存款300亿元存款400亿元请计算时M1M2
解题：（1）M1计算公式：M1现金＋活期存款
M1500＋12001700（亿元）
（2）M2计算公式：M2M1＋定期存款＋储蓄存款＋存款 ＋证券公司客户保证金
M21700＋600＋900＋400 ＋3003900（亿元）
10 假设某银行客户发放笔金额100万元期限4年年利率6贷款请单利复利两种方法计算该银行发放笔贷款获利息额
解题：（1）单利计息计算公式：利息额金×利率×年数
单利计息利息额100×6×424（万元）
（2）复利计息计算公式：利息额金×(1+利率) 年数(次方) －1
复利计息利息额100×(1+6) 4(次方) －12625（万元）
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