保证保险法律问题研究
保证保险法律性质
2009年新修订保险法中明确规定保证保险属财产保险种仅仅条宣示性规定未保证保险容适等进行具体规范理界实务界保证保险争继续集中保证保险定性概念独立性法律适等问题保证保险法律定性决定着保证保险合性质独立性进决定着保证保险合纠纷中法律规适事法律责承担
（）关保证保险性质争
前国外学术界实务界保证保险法律性质问题尚未达成致结学说保险说保证说折中说保险说认保证保险质种保险具保险特属性功保证存类似引发混淆保证说认保证保险实质种保证担保保证（保险）债务提供期履行债务种担保保证债权债权实现折中说认保证保险保险制度保证制度结合保证保险具保险性保证性行悖法律适时时适保险法担保法二者适中产生突法官裁量选择优先适法律较学说笔者认担保说折中说合理性原
1担保说合理性
首先容讲保证合具偿性单务性保证承担保证责需债权付价保证承担较风险责致保证风险偿性失衡抑制民事体充保证积极性保证制度难发挥应功保证保险具偿性双务性容投保交纳保费义务保险承担保险责构成保险收取投保保费时面着保险承担保险责保险享接受投保缴纳保费权利承担保险责风险达成衡
次运行机制讲保证存保证债权间约定保证部分全部财产承担债务履行债务时保证履行债务保证责保证保险保险通投保投入保险金运作投保受益营风险进行转移承担责财产投保保费形成保险基金投保言少数未投保前风险承担变成投保全体投保分散承担保险公司说形式保险金承付实际保险基金源投保保费保险公司承担风险
保证保险定性担保国现行法律性规范文件相抵触根保监会发关规范保险机构外担保关事项通知求保险公司保险资产理公司进行外担保
2保证保险合折中说合理性
首先法律效力担保法保险法均民事单行法具法律效力相两法间存特殊法般法关系适特法优先般法补充适原次立法目担保法保险法相互独立旨调整法律行果两者时适法律行造成立法目落空导致实务法律适混乱次保证保险中尚未确定保险担保间形式实质关系面形式实质致情形实质出发保障事真实意思表示形式出发保护交易安全优法律关系中时执行实质形式双重标准法律适规折中说观点民商领域存双重甚重法律关系法律纠纷样适解决实践中问题产生切实指导意义保证保险具保险保证双重属性种观点取
（二） 文结：保证保险保险
根述学说分析难发现保证保险表象进行分析证保证保险保证制度保险制度相似性相异性出保证保险定性知道界定项制度法律属性时应制度质入手仅仅停留表象分析表象外性繁杂性变性容易陷入休止争中
制度性中保证保险特性属效解决信风险机制机制源保险制度信风险信贷消费中普遍存存量质风险风险发生具必然性履行义务造成风险损失测定表明类风险种保风险运保险机制进行汇集分散解决风险保险公司制定营策略吸引该类风险潜投保投保双方签订保证保险合商业营原收取保险费建立保险基金合约定责范围予受损失保险济补偿实现保险基金积聚根目补偿损失样运行机制投保基保险基金形成互济助关系风险分散投保风险投保间分摊应少数承受风险变成数承担效解决消费信贷中信风险[2]
更理解保证保险法律性质回答两问题：
问题：保证保险中保险收取保费非保险中数法概率计算确定仅仅种手续费笔者认保险公司作营利性市场体承保信风险需赔付业务必然精密计算调查评估投保信状况等确保该项业务盈利保费仅手续费费高低确定什？保费仅手续费需保险公司特计算实力雄厚市场体便营项简单业务现实相矛盾
问题二：保证保险中保险承担责权投保追偿保险运行机制符笔者认首先忽视保险制度中代位求偿权存责保险中责造成保险事发生保险承担保险责权责追偿保证保险中正投保没时履行约定义务保险事发生投保保险事责时保证保险中保险事发生投保存紧密联系然国保险法明确规定投保意造成保险事保险权解合承担赔偿法确定观意等特殊情况实行投保追偿更利防范投保道德风险次保证保险代位追偿利维护社会公利益责保险享保险赔偿承担赔偿责实际责通保险合获益符合公原外某情况保险没代位求偿权债权获保险赔偿然次投保张债权获双重利益保险填补损害原符防止种突保险投保追偿正合理
根述分析保证保险制度性运保险运作机制集中分散信风险区解决类信风险制度保证保险制度性源保险制度者说托保险制度先天优势建立时保险制度集中分散风险制度核心追求相致应属保险制度项保证保险法律定性应保险
二保证保险法律适
（）保证保险法律适现状
基年保证保险国发展严峻现状关保证保险存诸亟解决问题具体：
第存具普遍说服力理观点致理界该问题存统认识理滞影响保证保险制度进步应发展问题保证保险实践运中出现问题根原
第二立法缺位保证保险业务国兴起已段时间国现行法律该项业务法律规范屈指数国 2002 年保险法进行次修订修订保险法没涉保证保险2005年修订保险公司理规定中仅仅提保证保险名词接2009年修订保险法未提保证保险概念具体容法律适进行明确规定种立法现状造成保证保险业务实际开展程中法司法实践中裁判直接原
第三现行银保合作关系存障碍银行保险公司作市场济中重两类重两类金融机构保证保险法律关系中处关重位进行保证保险业务实践中二者存定矛盾突者少说存合作现象保证保险合银行错误认识保险公司债权实现提供保障贷活动中放松贷审查间接增加保险公司风险保险公司抢夺市场放宽客户求终导致保险事常发生利保证保险制度健康发展
（二）保证保险法律适问题解决策
通国保证保险法律适现状分析新生险种国健康发展认方面进行解决
首先加强理问题研究投入期快形成统理认识
次健全立法 针现行保险法中保证保险规定提该名词现状立法者应考虑规定进行丰富完善时行政机关行业协会应出台具体实施细民法院应出台针保证保险实践中具体问题争议解决司法解释
银行保险公司应建立互相信关系保证利益前提进行互相协调优化合作质量减少保险公司占市场份额前提加强投保代偿力审查终实现赢
文档香网(httpswwwxiangdangnet)户传
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保证保险法律性质
2009年新修订保险法中明确规定保证保险属财产保险种仅仅条宣示性规定未保证保险容适等进行具体规范理界实务界保证保险争继续集中保证保险定性概念独立性法律适等问题保证保险法律定性决定着保证保险合性质独立性进决定着保证保险合纠纷中法律规适事法律责承担
（）关保证保险性质争
前国外学术界实务界保证保险法律性质问题尚未达成致结学说保险说保证说折中说保险说认保证保险质种保险具保险特属性功保证存类似引发混淆保证说认保证保险实质种保证担保保证（保险）债务提供期履行债务种担保保证债权债权实现折中说认保证保险保险制度保证制度结合保证保险具保险性保证性行悖法律适时时适保险法担保法二者适中产生突法官裁量选择优先适法律较学说笔者认担保说折中说合理性原
1担保说合理性
首先容讲保证合具偿性单务性保证承担保证责需债权付价保证承担较风险责致保证风险偿性失衡抑制民事体充保证积极性保证制度难发挥应功保证保险具偿性双务性容投保交纳保费义务保险承担保险责构成保险收取投保保费时面着保险承担保险责保险享接受投保缴纳保费权利承担保险责风险达成衡
次运行机制讲保证存保证债权间约定保证部分全部财产承担债务履行债务时保证履行债务保证责保证保险保险通投保投入保险金运作投保受益营风险进行转移承担责财产投保保费形成保险基金投保言少数未投保前风险承担变成投保全体投保分散承担保险公司说形式保险金承付实际保险基金源投保保费保险公司承担风险
保证保险定性担保国现行法律性规范文件相抵触根保监会发关规范保险机构外担保关事项通知求保险公司保险资产理公司进行外担保
2保证保险合折中说合理性
首先法律效力担保法保险法均民事单行法具法律效力相两法间存特殊法般法关系适特法优先般法补充适原次立法目担保法保险法相互独立旨调整法律行果两者时适法律行造成立法目落空导致实务法律适混乱次保证保险中尚未确定保险担保间形式实质关系面形式实质致情形实质出发保障事真实意思表示形式出发保护交易安全优法律关系中时执行实质形式双重标准法律适规折中说观点民商领域存双重甚重法律关系法律纠纷样适解决实践中问题产生切实指导意义保证保险具保险保证双重属性种观点取
（二） 文结：保证保险保险
根述学说分析难发现保证保险表象进行分析证保证保险保证制度保险制度相似性相异性出保证保险定性知道界定项制度法律属性时应制度质入手仅仅停留表象分析表象外性繁杂性变性容易陷入休止争中
制度性中保证保险特性属效解决信风险机制机制源保险制度信风险信贷消费中普遍存存量质风险风险发生具必然性履行义务造成风险损失测定表明类风险种保风险运保险机制进行汇集分散解决风险保险公司制定营策略吸引该类风险潜投保投保双方签订保证保险合商业营原收取保险费建立保险基金合约定责范围予受损失保险济补偿实现保险基金积聚根目补偿损失样运行机制投保基保险基金形成互济助关系风险分散投保风险投保间分摊应少数承受风险变成数承担效解决消费信贷中信风险[2]
更理解保证保险法律性质回答两问题：
问题：保证保险中保险收取保费非保险中数法概率计算确定仅仅种手续费笔者认保险公司作营利性市场体承保信风险需赔付业务必然精密计算调查评估投保信状况等确保该项业务盈利保费仅手续费费高低确定什？保费仅手续费需保险公司特计算实力雄厚市场体便营项简单业务现实相矛盾
问题二：保证保险中保险承担责权投保追偿保险运行机制符笔者认首先忽视保险制度中代位求偿权存责保险中责造成保险事发生保险承担保险责权责追偿保证保险中正投保没时履行约定义务保险事发生投保保险事责时保证保险中保险事发生投保存紧密联系然国保险法明确规定投保意造成保险事保险权解合承担赔偿法确定观意等特殊情况实行投保追偿更利防范投保道德风险次保证保险代位追偿利维护社会公利益责保险享保险赔偿承担赔偿责实际责通保险合获益符合公原外某情况保险没代位求偿权债权获保险赔偿然次投保张债权获双重利益保险填补损害原符防止种突保险投保追偿正合理
根述分析保证保险制度性运保险运作机制集中分散信风险区解决类信风险制度保证保险制度性源保险制度者说托保险制度先天优势建立时保险制度集中分散风险制度核心追求相致应属保险制度项保证保险法律定性应保险
二保证保险法律适
（）保证保险法律适现状
基年保证保险国发展严峻现状关保证保险存诸亟解决问题具体：
第存具普遍说服力理观点致理界该问题存统认识理滞影响保证保险制度进步应发展问题保证保险实践运中出现问题根原
第二立法缺位保证保险业务国兴起已段时间国现行法律该项业务法律规范屈指数国 2002 年保险法进行次修订修订保险法没涉保证保险2005年修订保险公司理规定中仅仅提保证保险名词接2009年修订保险法未提保证保险概念具体容法律适进行明确规定种立法现状造成保证保险业务实际开展程中法司法实践中裁判直接原
第三现行银保合作关系存障碍银行保险公司作市场济中重两类重两类金融机构保证保险法律关系中处关重位进行保证保险业务实践中二者存定矛盾突者少说存合作现象保证保险合银行错误认识保险公司债权实现提供保障贷活动中放松贷审查间接增加保险公司风险保险公司抢夺市场放宽客户求终导致保险事常发生利保证保险制度健康发展
（二）保证保险法律适问题解决策
通国保证保险法律适现状分析新生险种国健康发展认方面进行解决
首先加强理问题研究投入期快形成统理认识
次健全立法 针现行保险法中保证保险规定提该名词现状立法者应考虑规定进行丰富完善时行政机关行业协会应出台具体实施细民法院应出台针保证保险实践中具体问题争议解决司法解释
银行保险公司应建立互相信关系保证利益前提进行互相协调优化合作质量减少保险公司占市场份额前提加强投保代偿力审查终实现赢
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