xx保险公估限公司
行性研究报告
§1 项目概况
§11 筹建公司名称
xx保险代理限公司
§12 项目实施容
代理推销保险产品代理收取保险费辅助保险公司进行损失勘查理赔等开展保险风险理咨询服务保监会批准业务
§13公司拟注册址
中国 xx厦
§14 公司宗旨
§141 发展宗旨
发展民族保险代理事业完善保险市场投保提供优质保险服务保险提供优质报单
§142 营宗旨
注重CS形象创造顾客满意宗旨顾客满意度高切
§15 项目投资情况
§151 公司注册资股额
公司注册资股额民币1000万元整
§152 投资方出资例金额
xx企业集团限公司出资民币100万元占股总额10
xx房产开发限公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额10
xx工程限公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额10
xx公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额 10
xx出资民币100万元占股总额10
xx出资民币100万元占股总额10
xx公司出资民币100万元占股总额10
股东方均出资例分享公司利润承担亏损风险
§16 项目研究范围
§161 项目研究
(1) 中华民国保险法
(2)保险代理理规定（试行）
(3)中华民国公司法
(4)国家统计局陕西省统计局调查统计资料
§162 项目研究范围
a． 市场前景筹建方案建设规模
b． 营销战略营销方案
c． 企业组织劳动定员培训方案
d． 投资风险分析投资利润分析
§2 项目提出背景
§21 项目背景
1995年6月30日全国常委会通中华民国保险法中国民银行1997年1月30日颁布保险代理理规定（试行）中国民银行1998年2月16日颁布保险纪理规定（试行）国家1998年设立专业性保险业监督理机构——中国保险监督理委员会根规定限责公司保险中介法组织形式指股东出资额限公司承担责公司全部资产限公司债务承担责种企业形式国家境外保险机构保险中介机构中国设立分支机构合资独资机构政策性开放中国保险业击时刺激促进中国保险业发展
目前国产寿险市场代理组织形式代理兼业代理机构属产险公司代办站（）寿险公司营销单位外少量非规范性兼业代理机构目前种代理组织模式旦保险公司放松核保核赔制度理放松代理培训保险监机关放松业资格认定监危害显易见
保险代理公司作专业化职业化产业化保险中介机构应走集约化规模济规模效益发展路适应全球济体化强烈竞争竞争求发展
§22 项目类
该项目属须中国保险监督理委员会批准方设立专业化保险代理机构合法性规范性开展家保险公司保险代理业务
§ 23 项目位
培养发展专业保险代理机构国家保险代理行业非规范性发展引入正常发展轨道必然措施时加入WTO面外资保险机构保险代理机构击够提前占领国市场具着极重作
§ 24 项目建设必性
目前国兼业代理快速超常非规范性发展专业代理政策原举步维艰全国仅极少数专业保险代理机构（陕西省目前已获批仅三家缓慢筹备中）结果量兼业代理变成彻头彻尾专业代理优秀代理法专业代理公司分流量兼业代理违规营行扰乱保险市场保险中介产业带灾难性果规范发展专业性保险代理公司已迫眉睫刻容缓
§ 25 济技术指标
序号
指标
单位
数量
备注
1
网络建设规模
（办事处）
28
西安7宝鸡咸阳3
余7市2杨凌1
2
总投资
万元
1000
21
固定资产投资
万元
604
中 总公司170万元
办事处155万元
中 设备设施
投 资
万元
463
中 总公司121万元
办事处122万元
22
开办费等
费
万元
237
中 总公司80万元
办事处56万元
23
流动递延资产
万元
159
中 总公司 46 万元
办事处404 万元
6
企业定员
387
中 总公司79
办事处11
7
营业面积
㎡
总公司 200300㎡
办事处100150㎡
8
年营业收入
万元
2002年1000万元2003年3200万元2004年：5070万元2005年：6591万元
19
年利税
万元
2002年56万元2003年7394万元2004年：169873万元2005年：241537万元
10
年利润
万元
2002年19640万元2003年24375万元2004年：94792万元2005年：1371万元
11
投资回收期
年
316
12
投资利润率
8929
该项目生命期极长难确定
总投资 回报额投资回报率
数仅前四年计算
§3市场预测投资建设规模
§31市场预测
§311国目前保险业形势
年着改革开放断深入国民济持续增长民生活水文化水断提高国保险业出现快速发展国家保险业政策积极推进保险业发展克服市场失灵保持规模济效益引入竞争性产业组织合理配置保险资源促进行业外协调关系完善保险业监督保护扶持民族保险业等诸方面愈愈显示出积极 政策效应
中国已加入WTO国济社会发展产生巨深远影响保险业着全球济体化局面形成保险市场国际化趋势日益加强保险机构保险中介机构先进科学合理适应性强运行机制击境外机构入境会国保险业产生巨历史性挑战性竞争压力时着国家济领域政策力度断加济建设成瞩目国现保险市场已适应济发展速度市场规模结构滞客观发展保险代理制度提出更迫切求国家急需保险市场结构国际惯例建立发展专业性保险中介机构——保险代理公司保险纪公司保险精算师公司
专业保险代理公司保险保险桥梁纽带保险拓宽渠道提供源源断稳定保险业务规定范围维护保险合法权益社会济效益提供强力风险保障机制解决投保保险专业知识缺乏问题限度帮助客户获适合身需保险产品时保险营者繁重展业检验等工作中脱出集中精力致力市场调研险种开发偿付力理保险资金运信息传递系统运转高效理制度建设等方面时保险公司说保险中介具社会展业面广服务质量高业务费低理方便等优点极降低保险企业营成理成利提高保险企业竞争力保险中介机构社会着广泛联系保险需求产品评价理赔服务等方面信息反映时助保险企业时解市场供需情况调整改进营策略利促进规范保险市场竞争秩序 国外具权威英国保险市场约85保险业务专业代理公司提供美国保险市场约90保险业务保险中介公司促成国保险业务仅足四成业务保险中介公司促成国保险市场发展潜力十分巨 时规范发展完善保险中介市场杜绝投保企业保险机构行业务中违法违纪行杜绝保险中介非规范性保险中介机构保险中介业务营收入
透漏税款现象市场济条件全球市场体化趋势建立发展保险中介产业保险业保持持续发展具着重历史意义
§312 国市场调查分析
相保险产业国保险中介产业较滞目前全国类保险中介服务网点23万余家中部分兼业代理机构类保险中介业员足百万均1300中仅1名业员面拥13亿口济迅猛发展保险资源现保险产业中介机构已力心1980年全国 保费综合收入仅46亿元1998年全国财产保险保费收入已达499亿元1999年全国财产保险保费收入达1406亿保险金额666427亿元（中40业务保险中介机构代理）1998年寿险公司保费收入683亿元1999年寿险公司保费收入879亿元保险金额527744亿元（中80业务营销员）1999年全国保费综合收入13932亿元均增长3508保险公司改革开放初1家发展目前29家中外合资保险公司5家外资保险分公司11家外3家中外合资保险公司1家外资保险分公司正筹建目前类专业保险中介机构7家外17国家区保险机构中国设立196家代表处截止1999年底全国保险系统机构总数8717职工总数1719万国保险市场已初步形成国保险公司体中外资保险公司存家保险公司竞争发展新格局
§313 陕西省市场调查分析
陕西言1980年险种保费合计收入12695万1992险种保费合计收入800817万元1999年底类保费收入增26亿元西安市类保费收入已达10亿元左右陕西省口4000万作省会城市西安市已达600万全省册企业总数已达5万余家机动车辆总数已逾120万辆目前全省寿险密度足50元发达国家寿险密度已达300~600美元面广阔保险市场快速发展趋势保险中介机构协调保险产业关系合理配置保险中介资源调整保险中介产业结构促进产业竞争建立完善保险业发展产业组织制度等方面起代作
§32 实施项目优势风险
§ 321 实施项目优势
⑴ 股东均区性知名企业社会较高信誉度
⑵ 科学营理念
⑶ 强高素质营销队伍
⑷ 适时营销战略计划
⑸ 社会展业面广
⑹ 业务费底
§ 322 实施项目风险防范措施
实施项目市场风险素：非规范性竞争部理失常境外机构强烈击
§ 3221 非规范性竞争
保险业非规范性直销手段业务员客户直接支付回扣费采种变通手段降低保费意提高佣金兴回扣风等恶性竞争手段必造成专业保险立足唯政府相关部门加强监力度方正常发展
§ 3222 部理失常
公司部监督理机制健全财务理方面帐户设置保险费收取程序保险单理展业员综合素质敬业精神部理职松懈等均造成公司毁灭性击
周月召开种层次理会议讨收集种结果程形成报告重收集整理周月报加强理提高理员风险意识全体员实行定期学培训制度
§ 3223 境外机构强烈击
国加入WTO着全球济体化格局建立必总境外保险机构保险代理机构进入国先进科学合理适应性强运行机制会国保险业保险代理业产生巨历史性挑战性竞争压力加强保险代理机构规模化规范化建设抢先手首先占领市场迎接挑战
§33市场网络建设
公司成立初首先西安市城东城西城南城北城中高新区闫良区设立七办事处咸阳宝鸡等 设立三办事处汉中安康商州延安渭南榆林铜川等设立两办事处杨凌高新区设立办事处初步形成营销网络定发展区县发展
§34战略投资发展
刺激未投资公司年出利润10作股东投资回报
利公司项优势境外保险机构签定保险代理协议境外保险代理机构联手设立合资合作保险代理机构
§4项目承办企业概况
§41 项目承办企业—–xx企业集团限公司概况
§411 xx企业集团发展状况
xx企业集团限公司作xx企业集团核心企业始建1995年注册号xx注册资金民币13000万元公司净资产143亿元民币总资产达18亿元民币辛勤赤诚铺艰辛辉煌路xx企业集团目前已形成房产开发基础高科技产业先导医疗器械色金属贸易两翼互托序发展产业布局成融科工贸金融国际贸易生物化工电子通讯纺织广告装饰房产开发体海外拥独资公司9家控股参股公司八家香港美国欧洲东南亚等五家海外分公司总资产十亿元元化综合性跨国企业集团
§412 xx永恒信念：合作·创造·沟通·信
间沟通合作会产生巨创造力国国间沟通合作世界进步保障然沟通合作生态会达然衡企业企业间沟通合作会开拓出巨发展空间创造出巨社会效益
瑞森应根植片古老土中繁荣强盛断创造断奉献
§413 xx企业形象
企业文化产品形象职工环境形象企业信誉公关形象营理等方面卓越表现瑞森企业集团荣获资信等级AA级称号瑞森企业集团限公司评陕西省纳税先进企业
§414 xx慈善事业
恩泽惠时代挚诚馈效社会瑞森企业集团诞生天起直履行着作社会体社会应承担义务责创业六年先社会界捐资达数十万元民币受级政府称赞表扬切世展示出瑞森企业集团社会责感瑞森劳动创造奉献社会豪真正身发展 企业发展融体
§42承办企业（股东）概况
§421xx房产开发限公司
xx房产开发限公司创立1995年元月属集团型骨干企业公司注册资民币壹千万元注册号xx公司总资产 6860万元综合开发二级资质专业化型房产开发企业公司事房产综合开发配套建设年开发量10万方米目前已开发商住商业住宅区等项目
§422xx医疗器械限公司
xx器械限公司1996年陕西省工商局批准注册注册资民币 3000万元总资产4000万元注册号6100001002447
xx医疗着类生命做贡献企业宗旨ISO9000标准开发生产出批稳定高质量医疗产品目前生产荣获国家专利手术缝合器系列家庭保健系列医疗电子系列产品中手术缝合器系列产品畅销欧美 年出口创汇2000万美元
xx医疗目标家庭医疗保健应全
§5 保险代理营销体系
§51 保险代理公司市场趋
保险中介产业应限度满足保险业发展需求保险业保持持续发展程度赖保险中介产业发展促进保险中介产业资源效配置实现产业结构总体均衡保险业发展增加供等方面着积极重作时弥补市场机制价格机制方面缺陷促进保险业实现定发展目标
市场济种开放性济体系公竞争法律许限度产权体追求潜收益目标制度创新活动受空间限制种成收益原组织制度会保险中介产业组织发展目标
开放保险中介市场引进外资保险中介机构坚持市场换技术市场换加速培养国保险中介营理 保护扶植民族保险中介产业
21世纪知识济时代单国目前海战术展业方式已适应知识济全球济体化形式国外保险中介产业风险评估风险理方发展趋势走保险中介产业求技术含量会更高现展业手段营销方式已根法应21世纪里保险业面挑战保险中介产业应高技术产业方转移利现代科技手段信息技术电脑软件开发营咨询等高度知识密集型尖端技术促进保险中介产业高起点高技术含量水迅速发展
§52 保险代理营销分析
§521市场济分析
年国家连续调存款利息征收利息税购买保险仅转移意外风险带济损失回报率高免税
§522 市场政治分析
国家目前许险种实行强制性保险附加条件性保险：解决某附加险需必须先购买期险等
§523 市场社会分析
a 私营济发展迅速需商业保险数增加
1999年全国体员户数31601万户业员62409万中：陕西省体员户数928万户业员1946万
b 意外事迭连发生规避事损失心理需求增
1999年全国火灾事发生数179955起 火灾事原
死亡2744受伤4572损失折款143394万元中：xx省火灾事发生数2028起火灾事原死亡35受伤63损失折款20014万元1999年全国交通事发生数412860起交通事原死亡83529受伤286080损失折款2124018万元中：陕西省交通事发生数10112起交通事原死亡2180受伤7258损失折款35859万元
C城市疾病数次数增
§53保险代理营销体系设计构想
§531保险代理业务范围
保险代理公司根保险委托保险收取代理手续费保险授权范围代办理保险业务专业代理机构业务范围包括代理推销财产保险业产品寿保险产品代理收取保险费协助保险公司进行查勘理赔中国保险监督理委员会批准业务
§532 保险代理业务流程
建立专信息网络保险公司专信息网络联结营销员通专信息网络完成投保（提交投保单财产清单健康声明书）核保（核保单核保费）出单（出具保险单出具保费收）签单（签收保险单收签收保费收）业务流程通专网络作代理保险公司快速准确掌握保险业务开展情况严格控保险代理公司保险代理行时催收保费
§5321保险投保咨询
代理公司根客户情况求客户提供保险咨询帮助设计佳投保方案选择佳保险产品
§5322保险投保出单作业
客户解说保险产品种类容客户意选择保险种类项目客户完全明投保险种保费速算保险费详细列出投保明细复印代客户填写制作投保单客户签名投保单转交客户指定投保保险公司进行核准出单作业保险公司直接转保险代理公司交付保险证客户
§5323保费收取作业
保险费收取保险代理公司角色转交保险费缴交单证明保险公司保险业务完成保险代理公司定期已收取保费转入保险公司指定银行帐户代理保险公司月代理商保险销售收费情况汇总事先约定代理费率统支付保险代理代理费代理费收连汇款单复印件交保险公司代理公司根公司汇总报表保险公司提供汇总表核误固定例支付展业员佣金
通专信息网络时时联系办理续保手续收取续期保费便帮助客户办理保险关系迁入迁出手续办理保险单挂失补发手续发生保险费责事便时准确帮助保险收益办理进行查勘理赔项目付工作员集中济发展较快区建立代理网点构建网络发展体系专业代理公司整代理网络体系起市场研发员培训网点建设保险业务理等作建立完整全面体系竞争力
§54 市场营销发展战略
§541营销发展战略定位
l 真心服务户
l 限度满足户需求(CS战略)
l 保证公司良信誉
§54２ 营销体系发展目标
l 成全国性保险代理公司
l 作１－２家境外保险机构区性唯保险代理机构
l 年xx省十市均建立起广泛销售网络
l 三年建立起公司预定规模
§543营销体系发展思路
建设科学先进营理营战略营方式导全面导入CS战略户中心通CS服务战略导入构建销售网点重整计划性开拓相关事业拓展等计划执行户提供全面便利服务创造客户忠诚度
CS英文Customer Satisfaction缩写意顾客满意度CS作企业营新概念新战略相视觉识特征CI（Corporate Identity）弥补CI分强调企业形象足CI跳出企业中心走顾客中心真正体现市场济质特征
CS战略发展思想方面说明：
首先 站客户立场协保险公司研究设计产品代理公司根市场实际情况客户实际情况客户实际需求满意程度建议保险公司作出适应性转变研究设立适应区发展水市场前景性趋元化保障性投资性独具特色名牌产品样企业竞争激烈市场潮中生存发展
次断完善服务系统坚持顾客中心原限度创造顾客感安全安心优越服务关怀实现客户高度满意通变服务品质控制创造客户高忠诚度通满意产品服务期顾客传播次惠顾顾客满意企业运行全部目标作企业运行唯题
者寻求种方法途径提高服务质量创造公司客户彼友忠诚佳局面服务手段程处处体现真诚温暖企业整营活动顾客满意度指导方针顾客角度顾客观点非企业身利益观点分析考虑顾客需求保险产品身具魅力切顾客着想体贴感动顾客
§544 市场营销业务战略发展计划
初级阶段（第年）结合股东身业务发展相关协作成员单位发展进行网络身保险代理服务时代理网络全体成员（五万余）团体寿保险
中期阶段（第二年）引进战略伙伴全力建构扩市场占率发展成全方位保险代理公司提高获利力
长期阶段（第三年）全省区域设立广泛营销网络形成区域性强保险代理公司
§545 市场营销战略服务战略
§5451市场营销战略
落实专业营签约保险公司选定合作方式企业综效发挥等营策略代理公司统进行规划理合作保险公司引进差异化服务提高客户满意度代理保险公司建立良合作关系促合作保险公司引进创新险种理展业方式刺激产业求变创新促进代理保险公司差异化理赔服务客户出险提供完整解决方案引进良性服务取代恶性竞争观念协助健全保险中介体系规范市场健全发展
§5452 实施服务战略
广泛运高科技手段积极改善服务设施方便客户咨询投保索赔加快保险实物处理速度完善售服务体系开通咨询热线服务专线电话健全售服务网络组建高素质售服务队伍广客户提供快捷高效合理准确保险售服务文明优质服务取信客户立足市场奉献社会时断加强企业文化建设员工职业道德教育培养全体员工（包括展业员）爱司敬业奉献精神断提高员工综合业务素质客户服务意识提高服务质量增强企业活力适应市场济条件专业保险代理公司发展求
§6公司组织结构力资源
§61 公司组织结构表
股 东 会
监事会
董事会秘书
董 事 会
副 总 理
总 理
财 务 总 监
财
险
部
寿
险
部
综
合
部
行
政
部
计
财
部
协
赔
部
市
场
部
办
事
处
§62 公司力资源
§621 公司员编制表
部
级
员
董事长
1
正副总理
2
财务总监
1
财险部
1
15
寿险部
1
20
综合部
1
15
协赔部
1
3
市场部
1
5
行政部
1
8
财务部
1
2
办事处
28
28×10280
计
39
348
总计
387
保险代理业务员均展业资格员担分底薪职业展业佣金职业展业两类实现代理收入事前约定佣金职业展业员支付佣金员编制公司计划展业培训总数
§622 力资源发展计划
（单位：民币元）
活动
2002年计划费
2003年计划费
2004年计划费
说明
佣金展业
员培训
计划
（视数定）
（视数定）
（视数定）
培训资源
非佣金展业
员培训
计划
116086
127695
140465
培训资源
理员
培 训
计划
4200
4620
5082
培训资源
§623员培训
公司部门聘具保险专业资历员原般业员公开招募具事保险业务验专学历原员培训分级分阶段方式进行部门初阶段应接受训练课程包括公司营理念营运策略市场概况保险法令规章制度领导统御行销技巧等营运定期定期办理教育训练容包括高级营理保险会计财务专案研讨专题演讲等年接受专业教育时间少60时
辅导招募业务员办事处业务员协助取保险展业资格辅导课程包括风险条款释疑
展业员初阶段专业配合业务执行面进行容包括保险产品认识保单条款释疑保费计算保险招揽商业礼仪出单作业流程保费收费流程客户出险前置服务处理技巧计算机操作技巧等营运定期定期办理教育训练容包括保险招揽艺术行销技巧客户理寿保险介绍差异化服务介绍事处理作业领事责肇责分摊处理原谈判解技巧等
初阶段培训时间公司总部员30日办事处员15日
§7 投资计划资金源
§71 投资计划估算表
投 资 计 划 估 算 表
(单位：民币万元)
建设投资
总公司
办事处
合计
固定资产
办公动化
50
213
263
电信设施
5
22
27
办公家具
30
55
85
交通工具
66
107
173
资产
20
36
56
计
171
433
604
流动资产
装修费
10
80
90
开办费
50
121
171
房租
36
33
69
费
30
36
66
计
126
270
396
总投资
297
703
1000
§72 资金源
xx保险代理限公司资金源股东投资
§8．济社会效益分析
§81济评价
根国家计委金融系统济评价方法参数行性研究报告编制容深度相关规定进行项目济效益财务评价
§82 保险费代理费收入预测（见营态势分析预测表）
注 营态势分析预测表中项费提取
（1）新增寿险保费代理费目前规定保费收入15~30提取现取中间接值25计提
（2）续保寿险保费代理费保费收入15提取
（3）财产险保费代理费统保费收入10提取
（4）财产险保费佣金代理费收入60提取
（5）新增寿险保费佣金代理费收入60提取
（6）续保寿险保费佣金代理费收入20提取
§83 营业损益情况预测（见损益表）
公 司 损 益 表() (单位民币万元)
科 年
目 份
2002
2003
2004
2005
收入
100000
175000
261500
369950
租金费
17700
17700
17700
17700
理费
3000
5250
7845
11099
财务费
100
175
262
370
计提折旧递延摊销
14980
14980
14980
9280
佣金支出
60000
93000
129300
174090
费
1000
1750
2615
3700
事费
17260
17260
17260
17260
营业税费
5600
9800
14644
20717
合计支出
119640
159915
204606
254216
税前利润
19640
15085
56894
115734
§831 损益表中项费提取：
（1）理费代理费收入3提取
（2）财务费代理费收入01提取
（3）费支出代理费收入1提取
（4）办公动化设备电信设施五年折旧
（5）装修费交通工具办公家具等统十年折旧
（6）开办费三年摊销
（7）事费理员1万元年·均
（8）事费展业员基底薪300元月·均
§832 利润情况
收入年计划投保量逐年递增情况进行计算（第年公司营业收入1000万元营业税金56万元利润总额 –19640 万元第二年营业收入1750万元营业税金98万元利润总额 15085 万元第三年营业收入2615万元营业税金14644万元税前利润总额 156894万元）三年累计缴纳营业税30044万元第四年营业收入369950万元营业税金2071万元税前利润总额已达115734万元
§9．财务评估
§91财务现金流量分析
通逐年现金流量（见附表）分析财务评价指标：
a．财务部收益率3785(仅计算前四年营期)
b 财务净现值：该项目生命期极长法计算营期财务净现值确定
§92 财务衡分析
财务衡分析知(正常年)计算期4年（实际生命期限）企业收回全部投资外尚赢余资金66829万元
§93 盈利力分析
设项目正式投入营运项目投资回收期三年远远低社会均投资回收期三年资金均利润率8929 第四年利润翻番属高盈利项目
§94 财务敏感性分析
影响项目济收益素项：
（1）代理公司分支机构——办事处未期建成
（2）保险代理市场规范化程度未达预想程度恶性竞争强
市（西安外）办事处未期建成恶性竞争强时三年资金均利润率达 25913投资回收期 216 年高盈利项目 （见附表：营态势分析预测表（二）公司损益表（二））（注：时项投资仅局限西安区总投资297万元）
§95 项目风险性分析
目前保险业市场规范性保险业直销手段加业务员（否展业资格）直接支付回扣费采种变通手段降低保费意提高佣金兴回扣风等恶性竞争手段会造成保险业更加混乱局面必造成专业保险代理公司立足时国保险市场推毁灭边缘
着国保险产业保险代理业逐渐规范化保险业代理业法律法规断完善政府监督职加强建立符合市场济发展规律规范化营保险业市场保险代理市场已务急举目视势加着国加入WTO全球济体化格局建立必彻底改善规范国保险代理市场投资保险代理市场正时机国家全面规范发展保险代理市场时抢先手首先占领市场求高额回报
10．项目分析证结建议
专业保险代理公司籍保险产品推销保费代收协助保险公司进行损失查戡理赔赚取佣金代理费未承担报单风险基职供职限度满足保险业发展需求业务营风险极
赢利力分析表明项目项盈利力指标良联合保险代理公司具定程度盈利力综述投资项目行济效益合理客观
营 态 势 分 析 预 测 表()
(单位民币万元)
险种
2002年
2003年
2003年
2004年
代理费率
产险保费
500000
800000
1080000
1404000
10
寿险保费
续 保
200000
续 保
460000
续 保
798000
15
新 增
200000
新 增
260000
新 增
338000
新 增
439400
25
代 理 费
收 入
100000
175000
261500
369950
佣金支出
60000
93000
129300
174090
营业税费
5600
9800
14644
20717
(注设定2002年市28办事处相继成立)
营 态 势 分 析 预 测 表（二）
(单位：民币万元）
险 种
2002年
2003年
2004年
2005年
代理费费率
寿 险
续保800
续保4300
续保8850
15
新增800
新增3500
新增4550
新增5915
25
产 险
3000
5000
8000
11000
10
代 理 费
收 入
500
1495
25825
390625
佣金支出
300
849
12915
181275
营 业 税
28
4754
7232
10151
公 司 损 益 表(二) (单位民币万元)
年
科
目 份
2002
2003
2004
2005
收入
50000
149500
258250
390625
租金费
6720
6720
6720
6720
理费
1500
4485
7748
11718
财务费
050
150
258
391
计提折旧递延摊销
3827
3827
3827
2160
佣金支出
30000
84900
129150
181275
费
5000
1495
2583
3906
事费
11808
11808
11808
11808
营业税费
2800
8372
14462
21875
合计支出
61705
121757
176556
239853
税前利润
11705
27743
81694
150772
财 务 衡 表 （单位：民币万元）
序号
科目
2002年
2003年
2004年
2005年
1
资金源
11
税利总额
19640
15085
56894
115734
12
折旧费
14980
14980
14980
9280
13
固定资产
投 资 款
60400
14
流动资金
支
15
回收流动
资 金
源计
55740
30065
71874
125014
2
资金运
21
固定资产投 资
60400
22
流动资金
39600
23
企业留 折 旧
14980
14980
14980
9280
24
税
17272
38192
25
盈余资金
19640
15085
39622
77542
运计
80360
30065
71874
125014
财 务 现 金 流 量 表
（单位：万元）
序
号
科 目
2002年
2003年
2004年
2005年
1
现金流
11
销售收入
100000
175000
261500
369950
回收固定资产余值
12
13
回收流动资 金
流入计
100000
175000
261500
369950
2
现金流出
21
固定资产
投 资
60400
22
流动资金
39600
23
营成
119640
159915
204606
254216
24
营业税金
5600
9800
14644
20717
25
税
17272
38192
流出计
125240
169715
236522
313125
3
净现金
流 量
25240
5285
24978
56825
4
累计净现金 流 量
25240
19955
5023
61848
营 利 润 估 算 表
（单位：民币万元）
序
号
年
科 份
目
2002
2003
2004
2005
1
营业税金
5600
9800
14644
20717
2
营业额
100000
175000
261500
369950
3
营成
119640
159915
204606
254216
4
税
17272
38192
5
年利润
19640
15085
39622
77542
形 成 固 定 资 产 价 值 表
（金额：民币万元）
序号
项 目
金 额
备 注
1
固定资产投资
60400
2
转出投资
2700
3
应核销投资
4
转流动资产
5600
5
形成固定资产
价 值
52100
6
固定资产形成率
8626
总 投 资 构 成 分 析 表
序号
项 目
投资金额（万元）
占货币资金
投资
占总投资
1
项目总投资
100000
10000
10000
2
货币投资
100000
10000
10000
21
固定资产投资
60400
6040
6040
22
流动资金投资
3960
3960
3960
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行性研究报告
§1 项目概况
§11 筹建公司名称
xx保险代理限公司
§12 项目实施容
代理推销保险产品代理收取保险费辅助保险公司进行损失勘查理赔等开展保险风险理咨询服务保监会批准业务
§13公司拟注册址
中国 xx厦
§14 公司宗旨
§141 发展宗旨
发展民族保险代理事业完善保险市场投保提供优质保险服务保险提供优质报单
§142 营宗旨
注重CS形象创造顾客满意宗旨顾客满意度高切
§15 项目投资情况
§151 公司注册资股额
公司注册资股额民币1000万元整
§152 投资方出资例金额
xx企业集团限公司出资民币100万元占股总额10
xx房产开发限公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额10
xx工程限公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额10
xx公司出资民币100万元占股总额10
xx限公司出资民币100万元占股总额 10
xx出资民币100万元占股总额10
xx出资民币100万元占股总额10
xx公司出资民币100万元占股总额10
股东方均出资例分享公司利润承担亏损风险
§16 项目研究范围
§161 项目研究
(1) 中华民国保险法
(2)保险代理理规定（试行）
(3)中华民国公司法
(4)国家统计局陕西省统计局调查统计资料
§162 项目研究范围
a． 市场前景筹建方案建设规模
b． 营销战略营销方案
c． 企业组织劳动定员培训方案
d． 投资风险分析投资利润分析
§2 项目提出背景
§21 项目背景
1995年6月30日全国常委会通中华民国保险法中国民银行1997年1月30日颁布保险代理理规定（试行）中国民银行1998年2月16日颁布保险纪理规定（试行）国家1998年设立专业性保险业监督理机构——中国保险监督理委员会根规定限责公司保险中介法组织形式指股东出资额限公司承担责公司全部资产限公司债务承担责种企业形式国家境外保险机构保险中介机构中国设立分支机构合资独资机构政策性开放中国保险业击时刺激促进中国保险业发展
目前国产寿险市场代理组织形式代理兼业代理机构属产险公司代办站（）寿险公司营销单位外少量非规范性兼业代理机构目前种代理组织模式旦保险公司放松核保核赔制度理放松代理培训保险监机关放松业资格认定监危害显易见
保险代理公司作专业化职业化产业化保险中介机构应走集约化规模济规模效益发展路适应全球济体化强烈竞争竞争求发展
§22 项目类
该项目属须中国保险监督理委员会批准方设立专业化保险代理机构合法性规范性开展家保险公司保险代理业务
§ 23 项目位
培养发展专业保险代理机构国家保险代理行业非规范性发展引入正常发展轨道必然措施时加入WTO面外资保险机构保险代理机构击够提前占领国市场具着极重作
§ 24 项目建设必性
目前国兼业代理快速超常非规范性发展专业代理政策原举步维艰全国仅极少数专业保险代理机构（陕西省目前已获批仅三家缓慢筹备中）结果量兼业代理变成彻头彻尾专业代理优秀代理法专业代理公司分流量兼业代理违规营行扰乱保险市场保险中介产业带灾难性果规范发展专业性保险代理公司已迫眉睫刻容缓
§ 25 济技术指标
序号
指标
单位
数量
备注
1
网络建设规模
（办事处）
28
西安7宝鸡咸阳3
余7市2杨凌1
2
总投资
万元
1000
21
固定资产投资
万元
604
中 总公司170万元
办事处155万元
中 设备设施
投 资
万元
463
中 总公司121万元
办事处122万元
22
开办费等
费
万元
237
中 总公司80万元
办事处56万元
23
流动递延资产
万元
159
中 总公司 46 万元
办事处404 万元
6
企业定员
387
中 总公司79
办事处11
7
营业面积
㎡
总公司 200300㎡
办事处100150㎡
8
年营业收入
万元
2002年1000万元2003年3200万元2004年：5070万元2005年：6591万元
19
年利税
万元
2002年56万元2003年7394万元2004年：169873万元2005年：241537万元
10
年利润
万元
2002年19640万元2003年24375万元2004年：94792万元2005年：1371万元
11
投资回收期
年
316
12
投资利润率
8929
该项目生命期极长难确定
总投资 回报额投资回报率
数仅前四年计算
§3市场预测投资建设规模
§31市场预测
§311国目前保险业形势
年着改革开放断深入国民济持续增长民生活水文化水断提高国保险业出现快速发展国家保险业政策积极推进保险业发展克服市场失灵保持规模济效益引入竞争性产业组织合理配置保险资源促进行业外协调关系完善保险业监督保护扶持民族保险业等诸方面愈愈显示出积极 政策效应
中国已加入WTO国济社会发展产生巨深远影响保险业着全球济体化局面形成保险市场国际化趋势日益加强保险机构保险中介机构先进科学合理适应性强运行机制击境外机构入境会国保险业产生巨历史性挑战性竞争压力时着国家济领域政策力度断加济建设成瞩目国现保险市场已适应济发展速度市场规模结构滞客观发展保险代理制度提出更迫切求国家急需保险市场结构国际惯例建立发展专业性保险中介机构——保险代理公司保险纪公司保险精算师公司
专业保险代理公司保险保险桥梁纽带保险拓宽渠道提供源源断稳定保险业务规定范围维护保险合法权益社会济效益提供强力风险保障机制解决投保保险专业知识缺乏问题限度帮助客户获适合身需保险产品时保险营者繁重展业检验等工作中脱出集中精力致力市场调研险种开发偿付力理保险资金运信息传递系统运转高效理制度建设等方面时保险公司说保险中介具社会展业面广服务质量高业务费低理方便等优点极降低保险企业营成理成利提高保险企业竞争力保险中介机构社会着广泛联系保险需求产品评价理赔服务等方面信息反映时助保险企业时解市场供需情况调整改进营策略利促进规范保险市场竞争秩序 国外具权威英国保险市场约85保险业务专业代理公司提供美国保险市场约90保险业务保险中介公司促成国保险业务仅足四成业务保险中介公司促成国保险市场发展潜力十分巨 时规范发展完善保险中介市场杜绝投保企业保险机构行业务中违法违纪行杜绝保险中介非规范性保险中介机构保险中介业务营收入
透漏税款现象市场济条件全球市场体化趋势建立发展保险中介产业保险业保持持续发展具着重历史意义
§312 国市场调查分析
相保险产业国保险中介产业较滞目前全国类保险中介服务网点23万余家中部分兼业代理机构类保险中介业员足百万均1300中仅1名业员面拥13亿口济迅猛发展保险资源现保险产业中介机构已力心1980年全国 保费综合收入仅46亿元1998年全国财产保险保费收入已达499亿元1999年全国财产保险保费收入达1406亿保险金额666427亿元（中40业务保险中介机构代理）1998年寿险公司保费收入683亿元1999年寿险公司保费收入879亿元保险金额527744亿元（中80业务营销员）1999年全国保费综合收入13932亿元均增长3508保险公司改革开放初1家发展目前29家中外合资保险公司5家外资保险分公司11家外3家中外合资保险公司1家外资保险分公司正筹建目前类专业保险中介机构7家外17国家区保险机构中国设立196家代表处截止1999年底全国保险系统机构总数8717职工总数1719万国保险市场已初步形成国保险公司体中外资保险公司存家保险公司竞争发展新格局
§313 陕西省市场调查分析
陕西言1980年险种保费合计收入12695万1992险种保费合计收入800817万元1999年底类保费收入增26亿元西安市类保费收入已达10亿元左右陕西省口4000万作省会城市西安市已达600万全省册企业总数已达5万余家机动车辆总数已逾120万辆目前全省寿险密度足50元发达国家寿险密度已达300~600美元面广阔保险市场快速发展趋势保险中介机构协调保险产业关系合理配置保险中介资源调整保险中介产业结构促进产业竞争建立完善保险业发展产业组织制度等方面起代作
§32 实施项目优势风险
§ 321 实施项目优势
⑴ 股东均区性知名企业社会较高信誉度
⑵ 科学营理念
⑶ 强高素质营销队伍
⑷ 适时营销战略计划
⑸ 社会展业面广
⑹ 业务费底
§ 322 实施项目风险防范措施
实施项目市场风险素：非规范性竞争部理失常境外机构强烈击
§ 3221 非规范性竞争
保险业非规范性直销手段业务员客户直接支付回扣费采种变通手段降低保费意提高佣金兴回扣风等恶性竞争手段必造成专业保险立足唯政府相关部门加强监力度方正常发展
§ 3222 部理失常
公司部监督理机制健全财务理方面帐户设置保险费收取程序保险单理展业员综合素质敬业精神部理职松懈等均造成公司毁灭性击
周月召开种层次理会议讨收集种结果程形成报告重收集整理周月报加强理提高理员风险意识全体员实行定期学培训制度
§ 3223 境外机构强烈击
国加入WTO着全球济体化格局建立必总境外保险机构保险代理机构进入国先进科学合理适应性强运行机制会国保险业保险代理业产生巨历史性挑战性竞争压力加强保险代理机构规模化规范化建设抢先手首先占领市场迎接挑战
§33市场网络建设
公司成立初首先西安市城东城西城南城北城中高新区闫良区设立七办事处咸阳宝鸡等 设立三办事处汉中安康商州延安渭南榆林铜川等设立两办事处杨凌高新区设立办事处初步形成营销网络定发展区县发展
§34战略投资发展
刺激未投资公司年出利润10作股东投资回报
利公司项优势境外保险机构签定保险代理协议境外保险代理机构联手设立合资合作保险代理机构
§4项目承办企业概况
§41 项目承办企业—–xx企业集团限公司概况
§411 xx企业集团发展状况
xx企业集团限公司作xx企业集团核心企业始建1995年注册号xx注册资金民币13000万元公司净资产143亿元民币总资产达18亿元民币辛勤赤诚铺艰辛辉煌路xx企业集团目前已形成房产开发基础高科技产业先导医疗器械色金属贸易两翼互托序发展产业布局成融科工贸金融国际贸易生物化工电子通讯纺织广告装饰房产开发体海外拥独资公司9家控股参股公司八家香港美国欧洲东南亚等五家海外分公司总资产十亿元元化综合性跨国企业集团
§412 xx永恒信念：合作·创造·沟通·信
间沟通合作会产生巨创造力国国间沟通合作世界进步保障然沟通合作生态会达然衡企业企业间沟通合作会开拓出巨发展空间创造出巨社会效益
瑞森应根植片古老土中繁荣强盛断创造断奉献
§413 xx企业形象
企业文化产品形象职工环境形象企业信誉公关形象营理等方面卓越表现瑞森企业集团荣获资信等级AA级称号瑞森企业集团限公司评陕西省纳税先进企业
§414 xx慈善事业
恩泽惠时代挚诚馈效社会瑞森企业集团诞生天起直履行着作社会体社会应承担义务责创业六年先社会界捐资达数十万元民币受级政府称赞表扬切世展示出瑞森企业集团社会责感瑞森劳动创造奉献社会豪真正身发展 企业发展融体
§42承办企业（股东）概况
§421xx房产开发限公司
xx房产开发限公司创立1995年元月属集团型骨干企业公司注册资民币壹千万元注册号xx公司总资产 6860万元综合开发二级资质专业化型房产开发企业公司事房产综合开发配套建设年开发量10万方米目前已开发商住商业住宅区等项目
§422xx医疗器械限公司
xx器械限公司1996年陕西省工商局批准注册注册资民币 3000万元总资产4000万元注册号6100001002447
xx医疗着类生命做贡献企业宗旨ISO9000标准开发生产出批稳定高质量医疗产品目前生产荣获国家专利手术缝合器系列家庭保健系列医疗电子系列产品中手术缝合器系列产品畅销欧美 年出口创汇2000万美元
xx医疗目标家庭医疗保健应全
§5 保险代理营销体系
§51 保险代理公司市场趋
保险中介产业应限度满足保险业发展需求保险业保持持续发展程度赖保险中介产业发展促进保险中介产业资源效配置实现产业结构总体均衡保险业发展增加供等方面着积极重作时弥补市场机制价格机制方面缺陷促进保险业实现定发展目标
市场济种开放性济体系公竞争法律许限度产权体追求潜收益目标制度创新活动受空间限制种成收益原组织制度会保险中介产业组织发展目标
开放保险中介市场引进外资保险中介机构坚持市场换技术市场换加速培养国保险中介营理 保护扶植民族保险中介产业
21世纪知识济时代单国目前海战术展业方式已适应知识济全球济体化形式国外保险中介产业风险评估风险理方发展趋势走保险中介产业求技术含量会更高现展业手段营销方式已根法应21世纪里保险业面挑战保险中介产业应高技术产业方转移利现代科技手段信息技术电脑软件开发营咨询等高度知识密集型尖端技术促进保险中介产业高起点高技术含量水迅速发展
§52 保险代理营销分析
§521市场济分析
年国家连续调存款利息征收利息税购买保险仅转移意外风险带济损失回报率高免税
§522 市场政治分析
国家目前许险种实行强制性保险附加条件性保险：解决某附加险需必须先购买期险等
§523 市场社会分析
a 私营济发展迅速需商业保险数增加
1999年全国体员户数31601万户业员62409万中：陕西省体员户数928万户业员1946万
b 意外事迭连发生规避事损失心理需求增
1999年全国火灾事发生数179955起 火灾事原
死亡2744受伤4572损失折款143394万元中：xx省火灾事发生数2028起火灾事原死亡35受伤63损失折款20014万元1999年全国交通事发生数412860起交通事原死亡83529受伤286080损失折款2124018万元中：陕西省交通事发生数10112起交通事原死亡2180受伤7258损失折款35859万元
C城市疾病数次数增
§53保险代理营销体系设计构想
§531保险代理业务范围
保险代理公司根保险委托保险收取代理手续费保险授权范围代办理保险业务专业代理机构业务范围包括代理推销财产保险业产品寿保险产品代理收取保险费协助保险公司进行查勘理赔中国保险监督理委员会批准业务
§532 保险代理业务流程
建立专信息网络保险公司专信息网络联结营销员通专信息网络完成投保（提交投保单财产清单健康声明书）核保（核保单核保费）出单（出具保险单出具保费收）签单（签收保险单收签收保费收）业务流程通专网络作代理保险公司快速准确掌握保险业务开展情况严格控保险代理公司保险代理行时催收保费
§5321保险投保咨询
代理公司根客户情况求客户提供保险咨询帮助设计佳投保方案选择佳保险产品
§5322保险投保出单作业
客户解说保险产品种类容客户意选择保险种类项目客户完全明投保险种保费速算保险费详细列出投保明细复印代客户填写制作投保单客户签名投保单转交客户指定投保保险公司进行核准出单作业保险公司直接转保险代理公司交付保险证客户
§5323保费收取作业
保险费收取保险代理公司角色转交保险费缴交单证明保险公司保险业务完成保险代理公司定期已收取保费转入保险公司指定银行帐户代理保险公司月代理商保险销售收费情况汇总事先约定代理费率统支付保险代理代理费代理费收连汇款单复印件交保险公司代理公司根公司汇总报表保险公司提供汇总表核误固定例支付展业员佣金
通专信息网络时时联系办理续保手续收取续期保费便帮助客户办理保险关系迁入迁出手续办理保险单挂失补发手续发生保险费责事便时准确帮助保险收益办理进行查勘理赔项目付工作员集中济发展较快区建立代理网点构建网络发展体系专业代理公司整代理网络体系起市场研发员培训网点建设保险业务理等作建立完整全面体系竞争力
§54 市场营销发展战略
§541营销发展战略定位
l 真心服务户
l 限度满足户需求(CS战略)
l 保证公司良信誉
§54２ 营销体系发展目标
l 成全国性保险代理公司
l 作１－２家境外保险机构区性唯保险代理机构
l 年xx省十市均建立起广泛销售网络
l 三年建立起公司预定规模
§543营销体系发展思路
建设科学先进营理营战略营方式导全面导入CS战略户中心通CS服务战略导入构建销售网点重整计划性开拓相关事业拓展等计划执行户提供全面便利服务创造客户忠诚度
CS英文Customer Satisfaction缩写意顾客满意度CS作企业营新概念新战略相视觉识特征CI（Corporate Identity）弥补CI分强调企业形象足CI跳出企业中心走顾客中心真正体现市场济质特征
CS战略发展思想方面说明：
首先 站客户立场协保险公司研究设计产品代理公司根市场实际情况客户实际情况客户实际需求满意程度建议保险公司作出适应性转变研究设立适应区发展水市场前景性趋元化保障性投资性独具特色名牌产品样企业竞争激烈市场潮中生存发展
次断完善服务系统坚持顾客中心原限度创造顾客感安全安心优越服务关怀实现客户高度满意通变服务品质控制创造客户高忠诚度通满意产品服务期顾客传播次惠顾顾客满意企业运行全部目标作企业运行唯题
者寻求种方法途径提高服务质量创造公司客户彼友忠诚佳局面服务手段程处处体现真诚温暖企业整营活动顾客满意度指导方针顾客角度顾客观点非企业身利益观点分析考虑顾客需求保险产品身具魅力切顾客着想体贴感动顾客
§544 市场营销业务战略发展计划
初级阶段（第年）结合股东身业务发展相关协作成员单位发展进行网络身保险代理服务时代理网络全体成员（五万余）团体寿保险
中期阶段（第二年）引进战略伙伴全力建构扩市场占率发展成全方位保险代理公司提高获利力
长期阶段（第三年）全省区域设立广泛营销网络形成区域性强保险代理公司
§545 市场营销战略服务战略
§5451市场营销战略
落实专业营签约保险公司选定合作方式企业综效发挥等营策略代理公司统进行规划理合作保险公司引进差异化服务提高客户满意度代理保险公司建立良合作关系促合作保险公司引进创新险种理展业方式刺激产业求变创新促进代理保险公司差异化理赔服务客户出险提供完整解决方案引进良性服务取代恶性竞争观念协助健全保险中介体系规范市场健全发展
§5452 实施服务战略
广泛运高科技手段积极改善服务设施方便客户咨询投保索赔加快保险实物处理速度完善售服务体系开通咨询热线服务专线电话健全售服务网络组建高素质售服务队伍广客户提供快捷高效合理准确保险售服务文明优质服务取信客户立足市场奉献社会时断加强企业文化建设员工职业道德教育培养全体员工（包括展业员）爱司敬业奉献精神断提高员工综合业务素质客户服务意识提高服务质量增强企业活力适应市场济条件专业保险代理公司发展求
§6公司组织结构力资源
§61 公司组织结构表
股 东 会
监事会
董事会秘书
董 事 会
副 总 理
总 理
财 务 总 监
财
险
部
寿
险
部
综
合
部
行
政
部
计
财
部
协
赔
部
市
场
部
办
事
处
§62 公司力资源
§621 公司员编制表
部
级
员
董事长
1
正副总理
2
财务总监
1
财险部
1
15
寿险部
1
20
综合部
1
15
协赔部
1
3
市场部
1
5
行政部
1
8
财务部
1
2
办事处
28
28×10280
计
39
348
总计
387
保险代理业务员均展业资格员担分底薪职业展业佣金职业展业两类实现代理收入事前约定佣金职业展业员支付佣金员编制公司计划展业培训总数
§622 力资源发展计划
（单位：民币元）
活动
2002年计划费
2003年计划费
2004年计划费
说明
佣金展业
员培训
计划
（视数定）
（视数定）
（视数定）
培训资源
非佣金展业
员培训
计划
116086
127695
140465
培训资源
理员
培 训
计划
4200
4620
5082
培训资源
§623员培训
公司部门聘具保险专业资历员原般业员公开招募具事保险业务验专学历原员培训分级分阶段方式进行部门初阶段应接受训练课程包括公司营理念营运策略市场概况保险法令规章制度领导统御行销技巧等营运定期定期办理教育训练容包括高级营理保险会计财务专案研讨专题演讲等年接受专业教育时间少60时
辅导招募业务员办事处业务员协助取保险展业资格辅导课程包括风险条款释疑
展业员初阶段专业配合业务执行面进行容包括保险产品认识保单条款释疑保费计算保险招揽商业礼仪出单作业流程保费收费流程客户出险前置服务处理技巧计算机操作技巧等营运定期定期办理教育训练容包括保险招揽艺术行销技巧客户理寿保险介绍差异化服务介绍事处理作业领事责肇责分摊处理原谈判解技巧等
初阶段培训时间公司总部员30日办事处员15日
§7 投资计划资金源
§71 投资计划估算表
投 资 计 划 估 算 表
(单位：民币万元)
建设投资
总公司
办事处
合计
固定资产
办公动化
50
213
263
电信设施
5
22
27
办公家具
30
55
85
交通工具
66
107
173
资产
20
36
56
计
171
433
604
流动资产
装修费
10
80
90
开办费
50
121
171
房租
36
33
69
费
30
36
66
计
126
270
396
总投资
297
703
1000
§72 资金源
xx保险代理限公司资金源股东投资
§8．济社会效益分析
§81济评价
根国家计委金融系统济评价方法参数行性研究报告编制容深度相关规定进行项目济效益财务评价
§82 保险费代理费收入预测（见营态势分析预测表）
注 营态势分析预测表中项费提取
（1）新增寿险保费代理费目前规定保费收入15~30提取现取中间接值25计提
（2）续保寿险保费代理费保费收入15提取
（3）财产险保费代理费统保费收入10提取
（4）财产险保费佣金代理费收入60提取
（5）新增寿险保费佣金代理费收入60提取
（6）续保寿险保费佣金代理费收入20提取
§83 营业损益情况预测（见损益表）
公 司 损 益 表() (单位民币万元)
科 年
目 份
2002
2003
2004
2005
收入
100000
175000
261500
369950
租金费
17700
17700
17700
17700
理费
3000
5250
7845
11099
财务费
100
175
262
370
计提折旧递延摊销
14980
14980
14980
9280
佣金支出
60000
93000
129300
174090
费
1000
1750
2615
3700
事费
17260
17260
17260
17260
营业税费
5600
9800
14644
20717
合计支出
119640
159915
204606
254216
税前利润
19640
15085
56894
115734
§831 损益表中项费提取：
（1）理费代理费收入3提取
（2）财务费代理费收入01提取
（3）费支出代理费收入1提取
（4）办公动化设备电信设施五年折旧
（5）装修费交通工具办公家具等统十年折旧
（6）开办费三年摊销
（7）事费理员1万元年·均
（8）事费展业员基底薪300元月·均
§832 利润情况
收入年计划投保量逐年递增情况进行计算（第年公司营业收入1000万元营业税金56万元利润总额 –19640 万元第二年营业收入1750万元营业税金98万元利润总额 15085 万元第三年营业收入2615万元营业税金14644万元税前利润总额 156894万元）三年累计缴纳营业税30044万元第四年营业收入369950万元营业税金2071万元税前利润总额已达115734万元
§9．财务评估
§91财务现金流量分析
通逐年现金流量（见附表）分析财务评价指标：
a．财务部收益率3785(仅计算前四年营期)
b 财务净现值：该项目生命期极长法计算营期财务净现值确定
§92 财务衡分析
财务衡分析知(正常年)计算期4年（实际生命期限）企业收回全部投资外尚赢余资金66829万元
§93 盈利力分析
设项目正式投入营运项目投资回收期三年远远低社会均投资回收期三年资金均利润率8929 第四年利润翻番属高盈利项目
§94 财务敏感性分析
影响项目济收益素项：
（1）代理公司分支机构——办事处未期建成
（2）保险代理市场规范化程度未达预想程度恶性竞争强
市（西安外）办事处未期建成恶性竞争强时三年资金均利润率达 25913投资回收期 216 年高盈利项目 （见附表：营态势分析预测表（二）公司损益表（二））（注：时项投资仅局限西安区总投资297万元）
§95 项目风险性分析
目前保险业市场规范性保险业直销手段加业务员（否展业资格）直接支付回扣费采种变通手段降低保费意提高佣金兴回扣风等恶性竞争手段会造成保险业更加混乱局面必造成专业保险代理公司立足时国保险市场推毁灭边缘
着国保险产业保险代理业逐渐规范化保险业代理业法律法规断完善政府监督职加强建立符合市场济发展规律规范化营保险业市场保险代理市场已务急举目视势加着国加入WTO全球济体化格局建立必彻底改善规范国保险代理市场投资保险代理市场正时机国家全面规范发展保险代理市场时抢先手首先占领市场求高额回报
10．项目分析证结建议
专业保险代理公司籍保险产品推销保费代收协助保险公司进行损失查戡理赔赚取佣金代理费未承担报单风险基职供职限度满足保险业发展需求业务营风险极
赢利力分析表明项目项盈利力指标良联合保险代理公司具定程度盈利力综述投资项目行济效益合理客观
营 态 势 分 析 预 测 表()
(单位民币万元)
险种
2002年
2003年
2003年
2004年
代理费率
产险保费
500000
800000
1080000
1404000
10
寿险保费
续 保
200000
续 保
460000
续 保
798000
15
新 增
200000
新 增
260000
新 增
338000
新 增
439400
25
代 理 费
收 入
100000
175000
261500
369950
佣金支出
60000
93000
129300
174090
营业税费
5600
9800
14644
20717
(注设定2002年市28办事处相继成立)
营 态 势 分 析 预 测 表（二）
(单位：民币万元）
险 种
2002年
2003年
2004年
2005年
代理费费率
寿 险
续保800
续保4300
续保8850
15
新增800
新增3500
新增4550
新增5915
25
产 险
3000
5000
8000
11000
10
代 理 费
收 入
500
1495
25825
390625
佣金支出
300
849
12915
181275
营 业 税
28
4754
7232
10151
公 司 损 益 表(二) (单位民币万元)
年
科
目 份
2002
2003
2004
2005
收入
50000
149500
258250
390625
租金费
6720
6720
6720
6720
理费
1500
4485
7748
11718
财务费
050
150
258
391
计提折旧递延摊销
3827
3827
3827
2160
佣金支出
30000
84900
129150
181275
费
5000
1495
2583
3906
事费
11808
11808
11808
11808
营业税费
2800
8372
14462
21875
合计支出
61705
121757
176556
239853
税前利润
11705
27743
81694
150772
财 务 衡 表 （单位：民币万元）
序号
科目
2002年
2003年
2004年
2005年
1
资金源
11
税利总额
19640
15085
56894
115734
12
折旧费
14980
14980
14980
9280
13
固定资产
投 资 款
60400
14
流动资金
支
15
回收流动
资 金
源计
55740
30065
71874
125014
2
资金运
21
固定资产投 资
60400
22
流动资金
39600
23
企业留 折 旧
14980
14980
14980
9280
24
税
17272
38192
25
盈余资金
19640
15085
39622
77542
运计
80360
30065
71874
125014
财 务 现 金 流 量 表
（单位：万元）
序
号
科 目
2002年
2003年
2004年
2005年
1
现金流
11
销售收入
100000
175000
261500
369950
回收固定资产余值
12
13
回收流动资 金
流入计
100000
175000
261500
369950
2
现金流出
21
固定资产
投 资
60400
22
流动资金
39600
23
营成
119640
159915
204606
254216
24
营业税金
5600
9800
14644
20717
25
税
17272
38192
流出计
125240
169715
236522
313125
3
净现金
流 量
25240
5285
24978
56825
4
累计净现金 流 量
25240
19955
5023
61848
营 利 润 估 算 表
（单位：民币万元）
序
号
年
科 份
目
2002
2003
2004
2005
1
营业税金
5600
9800
14644
20717
2
营业额
100000
175000
261500
369950
3
营成
119640
159915
204606
254216
4
税
17272
38192
5
年利润
19640
15085
39622
77542
形 成 固 定 资 产 价 值 表
（金额：民币万元）
序号
项 目
金 额
备 注
1
固定资产投资
60400
2
转出投资
2700
3
应核销投资
4
转流动资产
5600
5
形成固定资产
价 值
52100
6
固定资产形成率
8626
总 投 资 构 成 分 析 表
序号
项 目
投资金额（万元）
占货币资金
投资
占总投资
1
项目总投资
100000
10000
10000
2
货币投资
100000
10000
10000
21
固定资产投资
60400
6040
6040
22
流动资金投资
3960
3960
3960
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