县域济发展文—济工作
促进县域济发展金融服务问题研究
金融现代济核心长期国县域济城市济发展水存着巨差异然国已连续7年实施积极财政政策稳健货币政策极促进国民济持续快速健康发展县域济发展相呈现出弱势济趋势制约国民济整体发展速度结构调整步伐原县域金融服务功弱化信贷资金供需矛盾突出中企业发展劲足农业产业结构调整农民增收问题解决笔者拟金融服务角度探讨促进县域济发展效途径
阻碍县域济发展环境素
1方济结构合理项目少
2信环境差金融机构资产质量高
3担保抵押难影响金融机构信贷投入
二县域济发展中存金融服务弱化问题
1商业银行县域济发展金融支持作减弱年国商业银行信贷资金集中投放城市企业重点项目具严格条件限制严密放贷手续时商业银行调整营战略县域济实施分支机构市场退出县县金融机构网点幅减少定程度减少县域济信贷支持外国商业银行信贷理体制实行较集中理模式基层少根予授权授信保留机构网点吸纳资金部分全部存实际已成级行线储蓄资金源资金运严重失衡导致商业银行县域济信贷支持乏力县域济发展资金投入足金融部体制原
2政策性金融支农作弱化配合粮食流通体制改革实行收购资金封闭运行农业发展银行专营农副产品收购资金供应理工作亟需政策扶持农业开发农业技术进步农村基础设施建设应金融扶持作政策性金融机构扶持县域济中没发挥出太作
3邮政储蓄县域抽走量资金众周知邮政储蓄存款中央银行基础货币吸纳存款转存行总行统调配邮政储蓄吸收存款发放贷款吸收储蓄存款较高利率转存民银行风险高息收入邮政机构带较利益长期邮政储蓄发展非常迅速金额断增加统计资料显示邮政储蓄存款市场份额2002年底已达848成仅次四国商业银行第五吸储户某县例2003年末该县邮政储蓄转存款余额6830万元占该县金融机构期存款份额1017％ 仅项7000万元资金济发展总行年已达文件新增邮政储蓄转存款实行降息政策允许邮政资金农信社协商转存农信社支农邮储部门提出利率价格等条件高法实现邮政资金反哺农村目前
邮政储蓄然县域资金外流重渠道
4农村信社融资力差县域济支持心余力足农村信社国金融体系支重力量三农着天然联系年着创建农村信工程发放农户额支农贷款等活动特农村信社实施利率改革（试点）理体制改革（试点）专项票资金支持等办法信社方政府广农民心目中位断提高支持三农力军位凸显县域济发展推动作越越明显农村信社年积累历史问题较资金短缺包袱沉重肩负职责身力相匹配致农信社支持三农济发展程中力心原：现制度设计政策支持够制约农村信社支农力军作发挥农村信社承担支持高风险低收益县域济发展繁重务政策安排没享受等国商业银行政策遇明显良资产剥离核销二历史遗留问题严重计划济时期扶贫贷款稳定贷款发放基金会巨额良贷款接收农村信社社会稳定做出巨贡献时背沉重历史包袱巨额良贷款面积亏损严重削弱农村信社支农实力
5企业信观念淡薄逃废债现象严重县域企业普遍存信观念淡薄贷意识差现象部分企业改制机量逃废悬空银行债务受方保护义影响中企业设立兼重组程中擦边球钻政策空子银行中企业贷理难债权保证出现风险通法律手段收贷胜诉容易执行难贷款收回增加诉讼费严重制约金融机构信贷投放力贷款投放信心出现中企业贷款难银行难贷款两难局面
6．企业资信状况差抵押担保难达银行贷款条件防范信贷风险国商业银行中企业贷款普遍实行抵押担保制度信贷员实行严格责追究制度事实县域中企业部理水低长期营亏损资产负债率高信等级差企业出现良记录数全部资产早已债权银行办理抵押抵押融资资产剩根存寥寥户企业肯担保信贷部门心存余悸致贷款难放出
7．县级央行货币政策工具运充分目前县级央行货币政策工具手段十分限窗口指导商业银行信贷理体制矛盾难发挥作贴现县级票市场发达寥寥唯运十分效贷款受限额控制难发挥应效定程度限制基层央行作进步发挥制约着县域济快速发展
三促进县域济发展金融服务方略
1 重新构建适应县域济发展商业银行营理体系方面商业银行级行适放分支机构定贷款权限摒弃贷款零风险实际想法充分调动基层工作员积极性方面商业银行县支行善寻找新济增长点动培养支持符合款条件客户中企业庞客户群分类指导改善服务质量加
贷款营销力度首先树立长远发展观点满足县域济发展合理资金需求建立健全贷款风险约束机制创造优质信贷资产激励机制相统信贷理体制建立科学量化考核指标体系促进新增贷款济增长点效结合次加商业银行支农力度建议商业银行农村网点吸纳资金取农农县域农村筹资金部分全部投回农村济发展中保证县域资金良性循环
2．强化农业发展银行农业开发农业技术进步农村基础建设扶持功拉长政策金融服务链条继续做粮棉油购销存需资金支持基础加粮棉油生产基生产规模品种改良农田水利设施建设资金投入县域济长期繁荣发展提供强力信贷支持
3县域济资金外流现象进行综合治理首先适控制邮政储蓄增长速度建议邮政储蓄采取切实行办法机构资金规模进行必控制降低金融机构争抢存款资源力力求县域资金留县域里流通次银监会严格控制邮政储蓄网点县域准入政策原审批增设新网点计划某业务规范邮政储蓄网点予撤第三针邮政储蓄民银行资金源实际适度县域济批配等规模支农贷款缓解县域济资金供求紧张矛盾
4增强农村信社综合实力逐步发挥支持县域济发展信贷渠道作方面农村信社加强身建设强化部理改进金融服务尤强化存款组织信贷营销工作加快业务创新步伐更发挥支持县域济发展金融力军作方面建议国家快资金支持保值贴息减税利核销双呆等优惠政策落实位逐步消化农村信社历史包袱轻装阵支持县域济发展方政府部门动信社排忧解难信社清收良贷款化解信贷风险提供便利信社筹资工作予更支持帮助壮资金实力信社发展提供坚强盾进步调动信社支持县域济发展积极性
5．力改善县域信环境推进县域社会信制度建设良信环境改善县域融资状况必须基础环节需政府关部门发挥优势通力合作配套联动加强宣传强化社会信意识实施信工程信作第前提警示规范政府银行企业行县域努力营造诚信观念信文化二建立健全企业征信体系完善银行信贷登记咨询系统建立企业信档案结合创建金融安全区广泛开展创建信企业信乡镇活动加守信企业村镇信贷倾斜增强全社会信意识三实施综合治理严厉击企业逃废债行规范企业改制破产程序方政府支持企业改制督促企业落实银行债权营造县域济金融协调发展双赢局面
6提高县域济运行质量强化中企业身建设县域济融资难关键问题济运行质量高提高身素质解决融资难根中企业加强部理断调整产品结构加快产品技术创新步伐提高产品科技含量增强市场抗风险力身实力赢国商业银行青睐企业部门实际出发制定切实行操作性较强优惠政策提高企业发展综合素质取国商业银行信贷资金支持政府部门加强银行信贷部门沟通动企业银行牵线搭桥公公正
诚实信基础获银行资金支持方济全面健康发展创造较宽松社会信环境
四．基层央行促进县域发展中应发挥重作
1民银行切实加强窗口指导实施政策引导策略深入开展稳健货币政策宣传工作通调研走访座谈等方式增进银企沟通相互理解促进银企项目接资金融通动寻求贯彻货币政策支持方济发展机结合点引导金融机构断加县域济发展信贷支持力度
2灵活运贷款贴现等现货币政策工具增加调控手段着国社会义市场济发展济发展水差距较甚存悬殊需国家金融扶持方面实行区适赋予央行分支机构尤济欠发达区基层央行实施货币政策方面较权灵活性予济欠发达区基层央行定限额辖商业银行发放贷款审批权限求根商业银行资金头寸变化支持县域济发展情况灵活掌握发放收回进步增强国家货币政策基层实施效果力发展县级票市场贴现等货币政策工具县域济发展中效运创造条件
3深入调查研究基层行效调查研究反映方济运行中热点难点问题总行制定科学货币政策提供现实方政府发展济参谋基层央行调查研究作项重务深入研究济特点探寻握济运行规律尤全面调查货币信贷政策贯彻执行情况研究县域济发展中运货币政策手段提供金融支持问题广泛调研基础效实施货币政策
4发挥协调作构建畅信息交流渠道基层央行通召开济金融分析例会银企座谈会等形式构建方政府银行企业全方位信息交流台政府企业时通报济金融运行情况信贷资金运营情况金融风险情况提出贯彻落实货币政策支持济发展调整信贷结构防范系统性金融风险意见通边交流协商疏导政银企三方联系渠道提高货币政策执行效性
5转变观念准确定位快适应央行职转换工作需金融服务目标中央银行作银行银行发行银行政府银行通服务象提供优质高效金融服务提高货币效加快银行资金社会资金流转速度直接间接作社会济发展中央银行职转变基层民银行应切实服务质量效率措施创新身服务功进步完善服务水进步提高支持县域济发展作出更贡献
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县域济发展文—济工作
促进县域济发展金融服务问题研究
金融现代济核心长期国县域济城市济发展水存着巨差异然国已连续7年实施积极财政政策稳健货币政策极促进国民济持续快速健康发展县域济发展相呈现出弱势济趋势制约国民济整体发展速度结构调整步伐原县域金融服务功弱化信贷资金供需矛盾突出中企业发展劲足农业产业结构调整农民增收问题解决笔者拟金融服务角度探讨促进县域济发展效途径
阻碍县域济发展环境素
1方济结构合理项目少
2信环境差金融机构资产质量高
3担保抵押难影响金融机构信贷投入
二县域济发展中存金融服务弱化问题
1商业银行县域济发展金融支持作减弱年国商业银行信贷资金集中投放城市企业重点项目具严格条件限制严密放贷手续时商业银行调整营战略县域济实施分支机构市场退出县县金融机构网点幅减少定程度减少县域济信贷支持外国商业银行信贷理体制实行较集中理模式基层少根予授权授信保留机构网点吸纳资金部分全部存实际已成级行线储蓄资金源资金运严重失衡导致商业银行县域济信贷支持乏力县域济发展资金投入足金融部体制原
2政策性金融支农作弱化配合粮食流通体制改革实行收购资金封闭运行农业发展银行专营农副产品收购资金供应理工作亟需政策扶持农业开发农业技术进步农村基础设施建设应金融扶持作政策性金融机构扶持县域济中没发挥出太作
3邮政储蓄县域抽走量资金众周知邮政储蓄存款中央银行基础货币吸纳存款转存行总行统调配邮政储蓄吸收存款发放贷款吸收储蓄存款较高利率转存民银行风险高息收入邮政机构带较利益长期邮政储蓄发展非常迅速金额断增加统计资料显示邮政储蓄存款市场份额2002年底已达848成仅次四国商业银行第五吸储户某县例2003年末该县邮政储蓄转存款余额6830万元占该县金融机构期存款份额1017％ 仅项7000万元资金济发展总行年已达文件新增邮政储蓄转存款实行降息政策允许邮政资金农信社协商转存农信社支农邮储部门提出利率价格等条件高法实现邮政资金反哺农村目前
邮政储蓄然县域资金外流重渠道
4农村信社融资力差县域济支持心余力足农村信社国金融体系支重力量三农着天然联系年着创建农村信工程发放农户额支农贷款等活动特农村信社实施利率改革（试点）理体制改革（试点）专项票资金支持等办法信社方政府广农民心目中位断提高支持三农力军位凸显县域济发展推动作越越明显农村信社年积累历史问题较资金短缺包袱沉重肩负职责身力相匹配致农信社支持三农济发展程中力心原：现制度设计政策支持够制约农村信社支农力军作发挥农村信社承担支持高风险低收益县域济发展繁重务政策安排没享受等国商业银行政策遇明显良资产剥离核销二历史遗留问题严重计划济时期扶贫贷款稳定贷款发放基金会巨额良贷款接收农村信社社会稳定做出巨贡献时背沉重历史包袱巨额良贷款面积亏损严重削弱农村信社支农实力
5企业信观念淡薄逃废债现象严重县域企业普遍存信观念淡薄贷意识差现象部分企业改制机量逃废悬空银行债务受方保护义影响中企业设立兼重组程中擦边球钻政策空子银行中企业贷理难债权保证出现风险通法律手段收贷胜诉容易执行难贷款收回增加诉讼费严重制约金融机构信贷投放力贷款投放信心出现中企业贷款难银行难贷款两难局面
6．企业资信状况差抵押担保难达银行贷款条件防范信贷风险国商业银行中企业贷款普遍实行抵押担保制度信贷员实行严格责追究制度事实县域中企业部理水低长期营亏损资产负债率高信等级差企业出现良记录数全部资产早已债权银行办理抵押抵押融资资产剩根存寥寥户企业肯担保信贷部门心存余悸致贷款难放出
7．县级央行货币政策工具运充分目前县级央行货币政策工具手段十分限窗口指导商业银行信贷理体制矛盾难发挥作贴现县级票市场发达寥寥唯运十分效贷款受限额控制难发挥应效定程度限制基层央行作进步发挥制约着县域济快速发展
三促进县域济发展金融服务方略
1 重新构建适应县域济发展商业银行营理体系方面商业银行级行适放分支机构定贷款权限摒弃贷款零风险实际想法充分调动基层工作员积极性方面商业银行县支行善寻找新济增长点动培养支持符合款条件客户中企业庞客户群分类指导改善服务质量加
贷款营销力度首先树立长远发展观点满足县域济发展合理资金需求建立健全贷款风险约束机制创造优质信贷资产激励机制相统信贷理体制建立科学量化考核指标体系促进新增贷款济增长点效结合次加商业银行支农力度建议商业银行农村网点吸纳资金取农农县域农村筹资金部分全部投回农村济发展中保证县域资金良性循环
2．强化农业发展银行农业开发农业技术进步农村基础建设扶持功拉长政策金融服务链条继续做粮棉油购销存需资金支持基础加粮棉油生产基生产规模品种改良农田水利设施建设资金投入县域济长期繁荣发展提供强力信贷支持
3县域济资金外流现象进行综合治理首先适控制邮政储蓄增长速度建议邮政储蓄采取切实行办法机构资金规模进行必控制降低金融机构争抢存款资源力力求县域资金留县域里流通次银监会严格控制邮政储蓄网点县域准入政策原审批增设新网点计划某业务规范邮政储蓄网点予撤第三针邮政储蓄民银行资金源实际适度县域济批配等规模支农贷款缓解县域济资金供求紧张矛盾
4增强农村信社综合实力逐步发挥支持县域济发展信贷渠道作方面农村信社加强身建设强化部理改进金融服务尤强化存款组织信贷营销工作加快业务创新步伐更发挥支持县域济发展金融力军作方面建议国家快资金支持保值贴息减税利核销双呆等优惠政策落实位逐步消化农村信社历史包袱轻装阵支持县域济发展方政府部门动信社排忧解难信社清收良贷款化解信贷风险提供便利信社筹资工作予更支持帮助壮资金实力信社发展提供坚强盾进步调动信社支持县域济发展积极性
5．力改善县域信环境推进县域社会信制度建设良信环境改善县域融资状况必须基础环节需政府关部门发挥优势通力合作配套联动加强宣传强化社会信意识实施信工程信作第前提警示规范政府银行企业行县域努力营造诚信观念信文化二建立健全企业征信体系完善银行信贷登记咨询系统建立企业信档案结合创建金融安全区广泛开展创建信企业信乡镇活动加守信企业村镇信贷倾斜增强全社会信意识三实施综合治理严厉击企业逃废债行规范企业改制破产程序方政府支持企业改制督促企业落实银行债权营造县域济金融协调发展双赢局面
6提高县域济运行质量强化中企业身建设县域济融资难关键问题济运行质量高提高身素质解决融资难根中企业加强部理断调整产品结构加快产品技术创新步伐提高产品科技含量增强市场抗风险力身实力赢国商业银行青睐企业部门实际出发制定切实行操作性较强优惠政策提高企业发展综合素质取国商业银行信贷资金支持政府部门加强银行信贷部门沟通动企业银行牵线搭桥公公正
诚实信基础获银行资金支持方济全面健康发展创造较宽松社会信环境
四．基层央行促进县域发展中应发挥重作
1民银行切实加强窗口指导实施政策引导策略深入开展稳健货币政策宣传工作通调研走访座谈等方式增进银企沟通相互理解促进银企项目接资金融通动寻求贯彻货币政策支持方济发展机结合点引导金融机构断加县域济发展信贷支持力度
2灵活运贷款贴现等现货币政策工具增加调控手段着国社会义市场济发展济发展水差距较甚存悬殊需国家金融扶持方面实行区适赋予央行分支机构尤济欠发达区基层央行实施货币政策方面较权灵活性予济欠发达区基层央行定限额辖商业银行发放贷款审批权限求根商业银行资金头寸变化支持县域济发展情况灵活掌握发放收回进步增强国家货币政策基层实施效果力发展县级票市场贴现等货币政策工具县域济发展中效运创造条件
3深入调查研究基层行效调查研究反映方济运行中热点难点问题总行制定科学货币政策提供现实方政府发展济参谋基层央行调查研究作项重务深入研究济特点探寻握济运行规律尤全面调查货币信贷政策贯彻执行情况研究县域济发展中运货币政策手段提供金融支持问题广泛调研基础效实施货币政策
4发挥协调作构建畅信息交流渠道基层央行通召开济金融分析例会银企座谈会等形式构建方政府银行企业全方位信息交流台政府企业时通报济金融运行情况信贷资金运营情况金融风险情况提出贯彻落实货币政策支持济发展调整信贷结构防范系统性金融风险意见通边交流协商疏导政银企三方联系渠道提高货币政策执行效性
5转变观念准确定位快适应央行职转换工作需金融服务目标中央银行作银行银行发行银行政府银行通服务象提供优质高效金融服务提高货币效加快银行资金社会资金流转速度直接间接作社会济发展中央银行职转变基层民银行应切实服务质量效率措施创新身服务功进步完善服务水进步提高支持县域济发展作出更贡献
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