××农村信合作联社
关加强信贷资产风险理工作
实施方案
加强信贷理效防范信贷风险提高信贷资产质量实现信贷风险理工作常态化制度化促进县农村信社稳健发展根××关加强信贷资产理效防范风险工作方案×××审计中心信贷资产风险理考核办法(暂行)×××2015年合规风险理工作点等文件精神结合社实际特制定实施方案
指导思想工作目标
（）指导思想
坚持摸清底数深刻剖析重点突破切实化解常态防范总体思路科学发展观统领加强信贷理抓手提高信贷资产质量持续改善风险监指标目标促进全辖农村信社持续稳健发展目基层网点重点建立全面动员全员参责明确措施力激励约束效信贷风险理风险化解处置长效机制
（二）工作目标
通摸清存量贷款资产风险底数存量信贷资产状况认真分析视角分析风险资产形态分布风险形成原真实反映信贷风险理工作存问题制定化解处置规划落实户策风险处置措施效化解贷款风险完善信贷理办法信贷产品操作流程控制度实现风险控工作常态化制度化
二工作措施容
（）加强领导周密部署
1成立领导组确保信贷资产风险理工作利进行联社成立领导组组成员名单：
组 长：×××
副组长：×××
成 员：合规风险部业务发展部农村业务部会计信息部稽核审计部纪检监察室力资源部微中心信社(分社)负责成员职责：负责全县信贷资产风险理工作排查指导制定清收化解措施组织考核等工作
领导组设办公室办公室设合规风险部风险总监×××兼办公室成员×××员组成具体负责资料收集汇总报告阶段性工作
领导组设三工作组：摸底排查工作组理制度梳理工作组督促清收工作组组成员：
2摸底排查工作组
组 长：×××
副组长：×××
成员：××××××
职责：负责风险资产摸底制定化解规划阶段工作
3理制度梳理工作组
组 长：×××
副组长：×××
成 员：×××
职责：负责建章责落实阶段工作
4督促清收工作组
组 长：×××
成 员：联社清收化解工作组成员微中心社（分社）
职责：负责风险化解处置阶段工作
(二)摸清存量
1摸底排查工作组分辖贷款业务营业网点进行摸底存量信贷资产摸底坚持谨慎原已显现风险出现风险贷款计入风险资产额度风险资产理台账传联社合规风险理部集中进行理
2进入风险资产贷款户单位收集相关信息资料信息资料素包括限容：
(1)基素：款名称性质(企业体工商户农户单位职工城镇居民然等)款住址(外出列明举家外出成员外出)营范围款配偶联系方式等
(2)贷款素：贷款途贷款金额贷款余额贷款时间期时间贷款方式结算频率利率发放贷款时信贷调查员发放员姓名贷理员姓名等
(3)贷素：贷款实际情况利息实际结算情况欠息时间欠息金额欠息催收次数期贷款催收次数否丧失诉讼时效
（三）分析梳理
1构成分析：额度象品种贷款逾期时间程度(90天91180天181360天360天划分)欠息欠息时间长短(90天91180天181360天360天划分)等维度分析信贷风险构成状况
2成构成：参省联社良贷款监测表容户风险资产进行部原(贷前调查问题贷款发放问题贷理问题抵质押问题等类)外部原(停止生产营破产倒闭吊销营业执营理善财务状况恶化款力款死亡失踪落明款逃废债然灾害国家政策素政府干预外出务工等类)分类原分类信贷员初填社审核风险理部门抽查认定填列
3制定风险化解处置办法：根信贷风险状况类成信贷产品贷款流程贷款理制度风险分类实施细分类流程风险责认定追究风险化解处置办法等方面结合信社实际风险防控工作组织架构完整性信贷风险控制效性风险分类操作流程严密性风险分类识评价科学性风险处置化解措施操作性等方面制定完善规章制度
(四)落实处置化解措施
1统筹规划制定清收计划：针信贷资产风险状况网点结合身实际降低风险规范理等角度找准降低风险资产重点突破口统筹制定清收计划断改善优化项监指标规定时间促社达银监部门新资金理监求
2落实责认定：纳入风险资产省联社良贷款责追究办法进行责认定违规发放贷款贷理作落实清收责原形成风险落实现信贷岗位员理责加强风险资产理化解
3做风险资产盘活：通变更款调整担保方式合理运贷款减免息制度协商符合款体生产营周期款方式结息频率贷款重组展期注入资金（增加授信等方式）等方式增强债务体贷款息力效盘活
4整合清收措施：综合运责清收岗位清收行政清收法清收二充实清收队伍力量集中部份员实行专职清收等措举清收理组合拳场清收风险资产攻坚战风险资产控制计划目标
5做贷款核销：符合呆账认定条件良资产进行认真梳理认定采取时认定时申报时核销做应核核呆账核销条件必须严格金融企业呆账核销理办法（财金〔2013〕146号）贵州省农村信社呆账核销理实施细（**农信办发〔2014〕22号文件执行时加强贷款核销保密性加已核销贷款理清收考核力度
(五)建立健全信贷风险防控常态化长效机制
1摸排工作组分网点建立信贷资产风险理数库风险理常态化奠定基础：合规风险理部充分利外部门工作检查风险监测系统信贷理系统外部检查发现问题贷款系统反映期贷款贷款利息未正常结付形成风险贷款贷款已期贷款利息未结付超定时间贷款逐户建立电子台账保证建立台账信息准确合规风险理部务必加基层网点贷款信息录入准确性时性检查录入时信息准确网点加处罚力度
2加贷款风险预警督办处置化解信息通报机制：合规风险理部门期贷款贷款利息未正常结付贷款网点提前月逐笔进行风险预警提示已期贷款贷款利息未结付超定时间贷款进行风险提示踪预警信息处理结果时反馈风险处置信息兑现考核措施
3加强考核加贷款风险化解处置考核机制根××××××2015年度综合目标考核办法×××2015年度良贷款考核办法等理办法调动网点信贷员工作热情责心充分发挥网点信贷员风险理工作中动作网点完善岗位责业绩贡献绩效工资挂钩二次薪酬分配制度强化激励效约束力充分调动信贷员认真履职争创业绩激励约束机制
4加强分类理：网点贷款分类流程进行分类确保分类流程严密性效性二合规风险理部加强五类分类员培训提高五级分类员分类力确保良贷款反映真实性准确性三网点时信贷信息变化情况时核更新
5开展良贷款责认定追究工作落实全面风险理机制强化贷款风险责问责制度：细化落实信贷营环节岗位风险防范责二根责落实风险防控业绩考核权重三根工作职责落实责出现风险控制效时启动责赔偿制度
三工作计划
项工作2015年1月开始启动2016年12月31日结束分三阶段实施坚持边摸底边处置化解原
（）风险资产摸底制定化解规划阶段（2015年4月15日前）
摸底排查工作组信贷风险排查容进行排查排查出风险资产进行梳理汇总分析风险产生原二涉违规违纪形成良贷款认定表报联社风险理委员会终认定三制定化解计划措施
（二）建章责落实阶段（2015年4月底）
理制度梳理工作组根风险资产形成原开展相关理制度梳理工作梳理工作围绕信贷理组织架构信贷产品开发信贷产品风险防控措施信贷授权授信流程信贷理信贷风险识评价分类风险化解处置措施风险责追究风险控奖惩措施等方面制定完善信贷营风险控制组织架构信贷产品开发信贷风险控制贷款发放流程贷款风险识评价分类流程风险化解处置责追究奖惩制度等方面信贷理风险控制制度建立信贷资产风险处置常态化机制
（三）风险化解处置阶段（2016年12月底）
督促清收工作组根风险资产分布成分类处置农户额信贷款高风险行业贷款重点领域贷款受灾涉贷款风险采取种盘活清收措施通岗位清收责清收采取贷款重组核销等方式针性压降良贷款时加公安法院等司法部门效协调创造利维护金融债权化解良贷款法律环境
四工作求
务必高度重视网点工作组充分认识化解处置贷款风险重性必性切实增强责感紧迫感切实排查工作化解处置工作抓实抓
二加强责追究网点第责项工作落实岗细化阶段工作中发现走场应清理出未清理出风险化解迟缓严肃追究相关员责
三加强新增贷款理新增贷款严理年新贷款良率控制2超立启动问责机制时进行原剖析认定责纳入考核相关理规定严查处
四严格奖惩措施严格根×××2015年度良贷款考核办法实行月考核风险化解处置工作成绩突出予奖励清收进度缓慢工作开展力效果佳社信贷员实施诫勉谈话调整工作岗位降职直免职等行政处分二加违规责贷款责追究风险赔偿已落实责限期收回严格兑现处罚措施实行停薪包赔岗追究法律责等措施三加岗位履职考核力度未达清收计划网点员第年予济处罚外全辖进行通报第二年未达清收计划网点员般员工予岗增加工资处罚网点负责予降职撤职处理
五加强情况通报制度网点工作开展工作进展情况报县联社联社时通报全辖督促社完成阶段工作务确保辖信社加强存量信贷理效防范信贷风险工作中抓出实效促进全辖信贷业务稳健持续发展
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
××农村信合作联社
关加强信贷资产风险理工作
实施方案
加强信贷理效防范信贷风险提高信贷资产质量实现信贷风险理工作常态化制度化促进县农村信社稳健发展根××关加强信贷资产理效防范风险工作方案×××审计中心信贷资产风险理考核办法(暂行)×××2015年合规风险理工作点等文件精神结合社实际特制定实施方案
指导思想工作目标
（）指导思想
坚持摸清底数深刻剖析重点突破切实化解常态防范总体思路科学发展观统领加强信贷理抓手提高信贷资产质量持续改善风险监指标目标促进全辖农村信社持续稳健发展目基层网点重点建立全面动员全员参责明确措施力激励约束效信贷风险理风险化解处置长效机制
（二）工作目标
通摸清存量贷款资产风险底数存量信贷资产状况认真分析视角分析风险资产形态分布风险形成原真实反映信贷风险理工作存问题制定化解处置规划落实户策风险处置措施效化解贷款风险完善信贷理办法信贷产品操作流程控制度实现风险控工作常态化制度化
二工作措施容
（）加强领导周密部署
1成立领导组确保信贷资产风险理工作利进行联社成立领导组组成员名单：
组 长：×××
副组长：×××
成 员：合规风险部业务发展部农村业务部会计信息部稽核审计部纪检监察室力资源部微中心信社(分社)负责成员职责：负责全县信贷资产风险理工作排查指导制定清收化解措施组织考核等工作
领导组设办公室办公室设合规风险部风险总监×××兼办公室成员×××员组成具体负责资料收集汇总报告阶段性工作
领导组设三工作组：摸底排查工作组理制度梳理工作组督促清收工作组组成员：
2摸底排查工作组
组 长：×××
副组长：×××
成员：××××××
职责：负责风险资产摸底制定化解规划阶段工作
3理制度梳理工作组
组 长：×××
副组长：×××
成 员：×××
职责：负责建章责落实阶段工作
4督促清收工作组
组 长：×××
成 员：联社清收化解工作组成员微中心社（分社）
职责：负责风险化解处置阶段工作
(二)摸清存量
1摸底排查工作组分辖贷款业务营业网点进行摸底存量信贷资产摸底坚持谨慎原已显现风险出现风险贷款计入风险资产额度风险资产理台账传联社合规风险理部集中进行理
2进入风险资产贷款户单位收集相关信息资料信息资料素包括限容：
(1)基素：款名称性质(企业体工商户农户单位职工城镇居民然等)款住址(外出列明举家外出成员外出)营范围款配偶联系方式等
(2)贷款素：贷款途贷款金额贷款余额贷款时间期时间贷款方式结算频率利率发放贷款时信贷调查员发放员姓名贷理员姓名等
(3)贷素：贷款实际情况利息实际结算情况欠息时间欠息金额欠息催收次数期贷款催收次数否丧失诉讼时效
（三）分析梳理
1构成分析：额度象品种贷款逾期时间程度(90天91180天181360天360天划分)欠息欠息时间长短(90天91180天181360天360天划分)等维度分析信贷风险构成状况
2成构成：参省联社良贷款监测表容户风险资产进行部原(贷前调查问题贷款发放问题贷理问题抵质押问题等类)外部原(停止生产营破产倒闭吊销营业执营理善财务状况恶化款力款死亡失踪落明款逃废债然灾害国家政策素政府干预外出务工等类)分类原分类信贷员初填社审核风险理部门抽查认定填列
3制定风险化解处置办法：根信贷风险状况类成信贷产品贷款流程贷款理制度风险分类实施细分类流程风险责认定追究风险化解处置办法等方面结合信社实际风险防控工作组织架构完整性信贷风险控制效性风险分类操作流程严密性风险分类识评价科学性风险处置化解措施操作性等方面制定完善规章制度
(四)落实处置化解措施
1统筹规划制定清收计划：针信贷资产风险状况网点结合身实际降低风险规范理等角度找准降低风险资产重点突破口统筹制定清收计划断改善优化项监指标规定时间促社达银监部门新资金理监求
2落实责认定：纳入风险资产省联社良贷款责追究办法进行责认定违规发放贷款贷理作落实清收责原形成风险落实现信贷岗位员理责加强风险资产理化解
3做风险资产盘活：通变更款调整担保方式合理运贷款减免息制度协商符合款体生产营周期款方式结息频率贷款重组展期注入资金（增加授信等方式）等方式增强债务体贷款息力效盘活
4整合清收措施：综合运责清收岗位清收行政清收法清收二充实清收队伍力量集中部份员实行专职清收等措举清收理组合拳场清收风险资产攻坚战风险资产控制计划目标
5做贷款核销：符合呆账认定条件良资产进行认真梳理认定采取时认定时申报时核销做应核核呆账核销条件必须严格金融企业呆账核销理办法（财金〔2013〕146号）贵州省农村信社呆账核销理实施细（**农信办发〔2014〕22号文件执行时加强贷款核销保密性加已核销贷款理清收考核力度
(五)建立健全信贷风险防控常态化长效机制
1摸排工作组分网点建立信贷资产风险理数库风险理常态化奠定基础：合规风险理部充分利外部门工作检查风险监测系统信贷理系统外部检查发现问题贷款系统反映期贷款贷款利息未正常结付形成风险贷款贷款已期贷款利息未结付超定时间贷款逐户建立电子台账保证建立台账信息准确合规风险理部务必加基层网点贷款信息录入准确性时性检查录入时信息准确网点加处罚力度
2加贷款风险预警督办处置化解信息通报机制：合规风险理部门期贷款贷款利息未正常结付贷款网点提前月逐笔进行风险预警提示已期贷款贷款利息未结付超定时间贷款进行风险提示踪预警信息处理结果时反馈风险处置信息兑现考核措施
3加强考核加贷款风险化解处置考核机制根××××××2015年度综合目标考核办法×××2015年度良贷款考核办法等理办法调动网点信贷员工作热情责心充分发挥网点信贷员风险理工作中动作网点完善岗位责业绩贡献绩效工资挂钩二次薪酬分配制度强化激励效约束力充分调动信贷员认真履职争创业绩激励约束机制
4加强分类理：网点贷款分类流程进行分类确保分类流程严密性效性二合规风险理部加强五类分类员培训提高五级分类员分类力确保良贷款反映真实性准确性三网点时信贷信息变化情况时核更新
5开展良贷款责认定追究工作落实全面风险理机制强化贷款风险责问责制度：细化落实信贷营环节岗位风险防范责二根责落实风险防控业绩考核权重三根工作职责落实责出现风险控制效时启动责赔偿制度
三工作计划
项工作2015年1月开始启动2016年12月31日结束分三阶段实施坚持边摸底边处置化解原
（）风险资产摸底制定化解规划阶段（2015年4月15日前）
摸底排查工作组信贷风险排查容进行排查排查出风险资产进行梳理汇总分析风险产生原二涉违规违纪形成良贷款认定表报联社风险理委员会终认定三制定化解计划措施
（二）建章责落实阶段（2015年4月底）
理制度梳理工作组根风险资产形成原开展相关理制度梳理工作梳理工作围绕信贷理组织架构信贷产品开发信贷产品风险防控措施信贷授权授信流程信贷理信贷风险识评价分类风险化解处置措施风险责追究风险控奖惩措施等方面制定完善信贷营风险控制组织架构信贷产品开发信贷风险控制贷款发放流程贷款风险识评价分类流程风险化解处置责追究奖惩制度等方面信贷理风险控制制度建立信贷资产风险处置常态化机制
（三）风险化解处置阶段（2016年12月底）
督促清收工作组根风险资产分布成分类处置农户额信贷款高风险行业贷款重点领域贷款受灾涉贷款风险采取种盘活清收措施通岗位清收责清收采取贷款重组核销等方式针性压降良贷款时加公安法院等司法部门效协调创造利维护金融债权化解良贷款法律环境
四工作求
务必高度重视网点工作组充分认识化解处置贷款风险重性必性切实增强责感紧迫感切实排查工作化解处置工作抓实抓
二加强责追究网点第责项工作落实岗细化阶段工作中发现走场应清理出未清理出风险化解迟缓严肃追究相关员责
三加强新增贷款理新增贷款严理年新贷款良率控制2超立启动问责机制时进行原剖析认定责纳入考核相关理规定严查处
四严格奖惩措施严格根×××2015年度良贷款考核办法实行月考核风险化解处置工作成绩突出予奖励清收进度缓慢工作开展力效果佳社信贷员实施诫勉谈话调整工作岗位降职直免职等行政处分二加违规责贷款责追究风险赔偿已落实责限期收回严格兑现处罚措施实行停薪包赔岗追究法律责等措施三加岗位履职考核力度未达清收计划网点员第年予济处罚外全辖进行通报第二年未达清收计划网点员般员工予岗增加工资处罚网点负责予降职撤职处理
五加强情况通报制度网点工作开展工作进展情况报县联社联社时通报全辖督促社完成阶段工作务确保辖信社加强存量信贷理效防范信贷风险工作中抓出实效促进全辖信贷业务稳健持续发展
文香网httpwwwxiangdangnet
《香当网》用户分享的内容，不代表《香当网》观点或立场，请自行判断内容的真实性和可靠性！
该内容是文档的文本内容，更好的格式请下载文档
