浅谈**市金融业服务提升
摘：金融业服务提升市场企业说关系密分中企业融资难直接表现银行信贷融资渠道畅中企业面信贷融资困境已成制约企业发展瓶颈通分析目前国中企业融资现状述国中企业融资难种原金融行业该样理改变缓解国中企业融资难问题提出策
关键词：中企业 融资瓶颈 贷款信
中企业融资现状
中企业融资渠道分源融资渠道外源融资渠道两类中源融资渠道包括源性权益资融资渠道源性债务资融资渠道外源融资渠道包括直接融资渠道间接融资渠道政策性融资渠道等实际中国中企业融资渠道较狭窄赖业投资部集资银行贷款等融资渠道风险投资发行股票债券等融资渠道中企业作限
（）银行贷款难度较
着中企业规模断发展资金需求增速迅猛资金需求角度单企业资金需求量相企业说部分中企业存资金短缺问题整体存较资金需求总量中企业难满足银行贷款抵押担保条件贷款风险较财务理水较低等加基层银行发放贷款权限相限致银行发放贷款积极性普遍高尤型商业银行常中企业财务制度健全缺乏抵押资产等中企业拒门外中金融机构通深入解企业实际生产营状况客观评估信贷需求信贷风险满足中企业融资需求方面发挥积极作总体说中企业银行获取贷款难度较
（二）赖非正规金融渠道
受信息相封闭资产抵押力弱等方面局限中企业银行等正规金融机构获融资面较约束企业融资时效性求迫中企业求助手续简便商业信民间贷等非正规金融然渠道融资成高金融机构融资成更适应中企业营灵活性求商业信外民间贷等种非正规金融活动中企业融资重补充
二目前中企业融资分析
民营微企业融资难全社会高度关注话题2018年11月总书记民营企业座谈会强调优先解决民营企业特中企业融资难甚融资问题时逐步降低融资成年2019年12月中中央***印发关营造更发展环境支持 民营企业改革发展意见优化银行服务体系完善直接融资制度健全增信体系等方面破解民营微企业融资难题进行部署针民营微企业融资难融资贵融资慢现象相关部门金融机构采取系列效措施取明显成效前工作较针民营微企业融资公里问题续贷问题更迫切先公里问题应抓紧采取切实措施进行破解2019年中国民银行金融监部门解决续贷问题进行次部署2019年2月中国银保监会关进步加强金融服务民营企业关工作通知强调加续贷支持力度少提前月动接续贷需求切实降低民营企业贷款周转成2019年3月中国银保监会办公厅关2019年进步提升微企业金融服务质效通知中求加续贷政策落实力度合理提高续贷业务微企业贷款中重简化续贷办理流程部分区北京市专门成立企业续贷受理中心等机构措施助缓解民营微企业融资困难亟破解先公里问题民营微企业首贷问题目前应高度重视谓首贷首次贷款指中国民银行征信报告中贷款记录企业首次银行业金融机构获贷款目前国约微企业3000万户体工商户7300万户银行获贷款约1800万户仅占175说超80民营微企业(体工商户)未银行体系获贷款
三金融服务业企业足
（）信息称
目前国产业环境征信服务担保体系等够完善金融服务供者需求者间难形成效沟通特商业银行民营微企业间信息称矛盾更突出方面银行难收集甄民营微企业效信息进行信贷决策方面民营微企业未全面解银行产品服务难迈出建立银企关系第步实践层面金融监部门J鲜政策文件首贷进行部署提出求财政政策货币政策等未首贷进行效激励商业银行缺乏专门首贷机制安排包括授信政策信贷计划等未开发针性产品服务般言获取新客户成显著高维护老客户济行周期银行基层机构员工拓展新民营微企业客户缺乏积极性
（二）首贷企业金融机构融资起点
关数显示民营微企业获首次贷款续获贷款性幅提高贷款利率行贷款速度加快微众银行银行户体验联合实验室发布2019年银行业户体验调研报告显示635民营微企业表示银行贷款申请手续麻烦第次银行贷款944 愿意继续银行贷款首贷难问题民营微企业融资困境先公里缓解民营微企业融资困境重点难点破解首贷难问题
四金融服务业应措施
针问题探索实践采取首贷企业缺信息缺渠道征信少评估难程序繁审批长担保弱风险高等问题措举破解微企业首贷难部分区先行先试破解民营微企业首贷难问题积累宝贵验步应疏堵举标兼治全国范围积极破解首贷难问题更缓解民营微企业融资难题具体言七方面建议
（）重视首贷难题
民营微企业贷款难首先首贷难坚持首贷续贷两手抓破解首贷难问题作支持民营微企业改革发展重抓手花力气体制机制基础设施产品服务考核激励等方面采取针性措施民银行银保监会出台专门文件首贷工作进行部署安排引导鼓励金融机构加首贷支持服务
（二）完善制度安排
银保监会优化两增考核体系首贷作单列指标列入微金融服务考核建立月度统计通报制度加强首贷投放监测指导时放宽首贷利率良贷款率求更发挥市场机制作商业银行应首贷关信贷准入审批等制度流程修订完善外关部门民营微企业首贷利息作适补贴
（三）建信息台
破政府部门信息孤岛整合市场监税务海关等部广]网络台信息抓紧搭建全国统信信息享台免费提供银行破解银企信息称问题鼓励条件方建设区性金融服务信信息台选择合适方式接全国性台
时发挥征信机构百行征信作探索推出民营微企业征信报告
（四）创新服务模式
加快发展中银行加强风险防范前提探索推广互联网银行互联网贷款模式鼓励微众银行新网银行等民营银行加快产品创新加民营微企业贷款投放通设立民营企业信保证基金创新融资担保方式等办法破解担保难增信难等问题运金融科技手段提升首贷风控力效率首贷更具商业持续性
（五）改进产品服务
商业银行应制定首贷投放计划信贷规模部资金转移价格等方面进行专门]安排动破解信息称加行数整合应接支付类数政务类数商务类数等代性数研发针性产品升级信贷理系统搭建民营微企业专门授信模型开发手机应程序首贷流程更简化放款更快捷款更灵活
（六）加正激励
民营微企业首贷例较高银行民银行存款准备金率予优惠贷款贴现等方面予优先支持银保监会放宽微金融服务等考核求创造愿贷敢贷政策环境时商业银行应考核中进步细化落实 容错纠错职免责等措施提高首贷良率容忍度鼓励基层机构客户理积极发放首贷
（七）加强企业培训
加强民营微企业财务员走访培训增进银企沟通普金融知识推介产品服务接企业首贷需求提高首贷供需匹配精准度解决企业银行产品服务解等问题外应加强民营微企业基础理素质教育培训更服务企业转型升级高质量发展根提高企业营理水融资力
五总结
国产业环境征信服务担保体系等够完善金融服务供者需求者间难形成效沟通首贷难问题民营微企业融资困境先公里提升金融服务业理方式结合度缓解民营微企业融资困境重点难点破解首贷难问题
参考文献
[1]张劲松浅析中企业融资特点难点融资基础[J]产权导刊2007
[2]陈艳关国企业融资方式选择问题建议[J]2009
[3]崔健浅谈企业筹资方式[J]现代商业2009
[4]马婧企业融资[J]济师2009
[5]陈玮中企业融资问题[J]商场现代化2008
[6]吴亚军中企业融资难策研究[J]商场现代化2007
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摘：金融业服务提升市场企业说关系密分中企业融资难直接表现银行信贷融资渠道畅中企业面信贷融资困境已成制约企业发展瓶颈通分析目前国中企业融资现状述国中企业融资难种原金融行业该样理改变缓解国中企业融资难问题提出策
关键词：中企业 融资瓶颈 贷款信
中企业融资现状
中企业融资渠道分源融资渠道外源融资渠道两类中源融资渠道包括源性权益资融资渠道源性债务资融资渠道外源融资渠道包括直接融资渠道间接融资渠道政策性融资渠道等实际中国中企业融资渠道较狭窄赖业投资部集资银行贷款等融资渠道风险投资发行股票债券等融资渠道中企业作限
（）银行贷款难度较
着中企业规模断发展资金需求增速迅猛资金需求角度单企业资金需求量相企业说部分中企业存资金短缺问题整体存较资金需求总量中企业难满足银行贷款抵押担保条件贷款风险较财务理水较低等加基层银行发放贷款权限相限致银行发放贷款积极性普遍高尤型商业银行常中企业财务制度健全缺乏抵押资产等中企业拒门外中金融机构通深入解企业实际生产营状况客观评估信贷需求信贷风险满足中企业融资需求方面发挥积极作总体说中企业银行获取贷款难度较
（二）赖非正规金融渠道
受信息相封闭资产抵押力弱等方面局限中企业银行等正规金融机构获融资面较约束企业融资时效性求迫中企业求助手续简便商业信民间贷等非正规金融然渠道融资成高金融机构融资成更适应中企业营灵活性求商业信外民间贷等种非正规金融活动中企业融资重补充
二目前中企业融资分析
民营微企业融资难全社会高度关注话题2018年11月总书记民营企业座谈会强调优先解决民营企业特中企业融资难甚融资问题时逐步降低融资成年2019年12月中中央***印发关营造更发展环境支持 民营企业改革发展意见优化银行服务体系完善直接融资制度健全增信体系等方面破解民营微企业融资难题进行部署针民营微企业融资难融资贵融资慢现象相关部门金融机构采取系列效措施取明显成效前工作较针民营微企业融资公里问题续贷问题更迫切先公里问题应抓紧采取切实措施进行破解2019年中国民银行金融监部门解决续贷问题进行次部署2019年2月中国银保监会关进步加强金融服务民营企业关工作通知强调加续贷支持力度少提前月动接续贷需求切实降低民营企业贷款周转成2019年3月中国银保监会办公厅关2019年进步提升微企业金融服务质效通知中求加续贷政策落实力度合理提高续贷业务微企业贷款中重简化续贷办理流程部分区北京市专门成立企业续贷受理中心等机构措施助缓解民营微企业融资困难亟破解先公里问题民营微企业首贷问题目前应高度重视谓首贷首次贷款指中国民银行征信报告中贷款记录企业首次银行业金融机构获贷款目前国约微企业3000万户体工商户7300万户银行获贷款约1800万户仅占175说超80民营微企业(体工商户)未银行体系获贷款
三金融服务业企业足
（）信息称
目前国产业环境征信服务担保体系等够完善金融服务供者需求者间难形成效沟通特商业银行民营微企业间信息称矛盾更突出方面银行难收集甄民营微企业效信息进行信贷决策方面民营微企业未全面解银行产品服务难迈出建立银企关系第步实践层面金融监部门J鲜政策文件首贷进行部署提出求财政政策货币政策等未首贷进行效激励商业银行缺乏专门首贷机制安排包括授信政策信贷计划等未开发针性产品服务般言获取新客户成显著高维护老客户济行周期银行基层机构员工拓展新民营微企业客户缺乏积极性
（二）首贷企业金融机构融资起点
关数显示民营微企业获首次贷款续获贷款性幅提高贷款利率行贷款速度加快微众银行银行户体验联合实验室发布2019年银行业户体验调研报告显示635民营微企业表示银行贷款申请手续麻烦第次银行贷款944 愿意继续银行贷款首贷难问题民营微企业融资困境先公里缓解民营微企业融资困境重点难点破解首贷难问题
四金融服务业应措施
针问题探索实践采取首贷企业缺信息缺渠道征信少评估难程序繁审批长担保弱风险高等问题措举破解微企业首贷难部分区先行先试破解民营微企业首贷难问题积累宝贵验步应疏堵举标兼治全国范围积极破解首贷难问题更缓解民营微企业融资难题具体言七方面建议
（）重视首贷难题
民营微企业贷款难首先首贷难坚持首贷续贷两手抓破解首贷难问题作支持民营微企业改革发展重抓手花力气体制机制基础设施产品服务考核激励等方面采取针性措施民银行银保监会出台专门文件首贷工作进行部署安排引导鼓励金融机构加首贷支持服务
（二）完善制度安排
银保监会优化两增考核体系首贷作单列指标列入微金融服务考核建立月度统计通报制度加强首贷投放监测指导时放宽首贷利率良贷款率求更发挥市场机制作商业银行应首贷关信贷准入审批等制度流程修订完善外关部门民营微企业首贷利息作适补贴
（三）建信息台
破政府部门信息孤岛整合市场监税务海关等部广]网络台信息抓紧搭建全国统信信息享台免费提供银行破解银企信息称问题鼓励条件方建设区性金融服务信信息台选择合适方式接全国性台
时发挥征信机构百行征信作探索推出民营微企业征信报告
（四）创新服务模式
加快发展中银行加强风险防范前提探索推广互联网银行互联网贷款模式鼓励微众银行新网银行等民营银行加快产品创新加民营微企业贷款投放通设立民营企业信保证基金创新融资担保方式等办法破解担保难增信难等问题运金融科技手段提升首贷风控力效率首贷更具商业持续性
（五）改进产品服务
商业银行应制定首贷投放计划信贷规模部资金转移价格等方面进行专门]安排动破解信息称加行数整合应接支付类数政务类数商务类数等代性数研发针性产品升级信贷理系统搭建民营微企业专门授信模型开发手机应程序首贷流程更简化放款更快捷款更灵活
（六）加正激励
民营微企业首贷例较高银行民银行存款准备金率予优惠贷款贴现等方面予优先支持银保监会放宽微金融服务等考核求创造愿贷敢贷政策环境时商业银行应考核中进步细化落实 容错纠错职免责等措施提高首贷良率容忍度鼓励基层机构客户理积极发放首贷
（七）加强企业培训
加强民营微企业财务员走访培训增进银企沟通普金融知识推介产品服务接企业首贷需求提高首贷供需匹配精准度解决企业银行产品服务解等问题外应加强民营微企业基础理素质教育培训更服务企业转型升级高质量发展根提高企业营理水融资力
五总结
国产业环境征信服务担保体系等够完善金融服务供者需求者间难形成效沟通首贷难问题民营微企业融资困境先公里提升金融服务业理方式结合度缓解民营微企业融资困境重点难点破解首贷难问题
参考文献
[1]张劲松浅析中企业融资特点难点融资基础[J]产权导刊2007
[2]陈艳关国企业融资方式选择问题建议[J]2009
[3]崔健浅谈企业筹资方式[J]现代商业2009
[4]马婧企业融资[J]济师2009
[5]陈玮中企业融资问题[J]商场现代化2008
[6]吴亚军中企业融资难策研究[J]商场现代化2007
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