国网银行发展现状风险防范措施
**省分行**中市分行*祁县支行 ***
容提网银行称网络银行托信息技术特网提供种金融服务种全新企业组织形式种全新银行服务手段网银行作21世纪种新兴金融业具更快捷便利低成高效益等优势低廉成广阔前景已越越重视国家商业银行抓住历史机遇先进计算机网络技术积极开展金融创新纷纷推出覆盖网银行电话银行手机银行助终端ATMPOS等渠道电子银行综合服务体系网银行出现幅降低银行营成显著缓解柜面员工作压力拓宽银行新服务渠道时商业银行带新型法律风险银行业风险防范提出新挑战年犯罪分子利网银行安全漏洞骗取客户资金案件屡屡发生黑客银行系统网络攻击逐步升级网银行应采取相应措施维护金融稳定：营造国网银行发展良环境培育国网银行题积极发展加强网银行系统安全性建设理
关键词网银行 发展现状 风险 策
网银行概念运行特点
1网银行概念
网银行称网络银行线银行指利Internet客户提供开户销户查询账行转账跨行转账信贷网证券投资理财等传统服务项目客户足出户够安全便捷理活期定期存款支票信卡投资等说网银行特网虚拟银行柜台
2网银行运行特点
(1)业务智化虚拟化网络银行没建筑物没址网址分行终端机特网带虚拟化电子空间助智资客户须银行工作员帮助短时间完成账户查询资金转账现金存取等银行业务助式获网络银行高质快速准确方便业务
(2)服务性化特网银行服务提供交互式沟通渠道客户访问网络银行站点时提出具体服务求网络银行客户间采金融解决方案金融机构客户互动中实行特色针性服务通动服务赢客户
(3)金融业务创新台网银行侧重利成低廉优势特网丰富信息资源金融信息提供企业资信评估公司理财顾问专家投资分析等业务进行创新完善提高
信息附加价值强化银行信息中介职
二国网络银行发展现状
1发展互联网迅速普持续高速发展国网络银行快速发展提供坚实基础2001年国网银行户200万户2005年已发展3460万户2006年半年已获准开放外国银行开设网银行48家农村信社约5家开设网银行2007年半年网银行客户数达6900万左右网银交易额约140万亿1996年2月中国银行互联网建立发布页成国第家互联网发布信息银行1998年中国银行招商银行开通网银行服务工商银行建设银行交通银行光银行农业银行等陆续推出网银行服务国根CNNIC历年调查数显示截2007年底超85网民选择网支付作付款方式网支付已成普通受欢迎网购物付款方式然目前国网银行业务整银行交易金额中例仅5~7世界银行预测未年中国网银行业务量占银行业务量重达20左右见国网银行产品投入期进入发展期市场发展潜力巨
2弊端目前发展形式中国网络建设够完善宽带网费覆盖域等网络发展重头戏国网络业务实践需求期定偏差发达国家相定差距次网速度宽带阻碍中国网络发展问题着网数激增网速度慢访问速度慢矛盾显更突出偏远区存完善方网络设施完善等等
网络支付问题影响网络银行发展重原目前中国网络银行发展够成熟完善没办法保证交易程中安全性银行没办法提供完全全国联网网络支付服务传统网络支付变更程中银行间未合作网络支付覆盖面相较数处理程中未达统标准者网络安全性问题网络银行建设网支付系统时重视花时间问题情况犯罪分子侵入系统干扰破坏盗资金银行户带重损失
综述网络银行发展存弊端问题想更发展需方面断完善
三网银行风险防范措施
1加强银行部理网银行业务否健康序发展否避免减少法律纠纷定程度取决银行部理工作否位商业银行应采先进技术强化部理提高工作员素质实际操作中银行客户间权利义务关系通业务协议规范做详具体化银行网络服务商软件供应商间协议明确约定时拟定协议必须兼顾事方利益体现公合理合法
2加强网银行犯罪击力度着社会信息化程度断提高计算机犯罪日益渗透危害程度越越高刑法计算机犯罪规定较粗疏网银行犯罪威慑力较弱目前迫切需应网银行业务开展针新网银行犯罪问题进步制定出更加具体细化操作强法律规定加网银行犯罪击力度确定网银行业务稳健发展
3促进行业联合发展国网银行业务发展务急充分利网络低成跨越时空优势强强联合实现赢网银行创立发展仅仅银行者组织力量完全够发展需庞社会基础硬件设施软件设施包括金融网络设施建设网络安全维护支付交易协议制定相关法律法规健全社会消费历年转变等等现网络技术通讯技术跨时空性时性等种强强联合提供必前提求国银行传统银行基础条件身优势制定简洁快速安全网银行运营策略联合机构全力造特色网银行开拓未市场求赢
4切实解决电子银行安全技术问题技术问题早已网银行发展关键需进步加强安全防范意识加强信息产业工商企业银行公安等部门协商配合完善安全技术硬件设施网络通信技术现代密码技术结合起快建立客户终端浏览器码处理技术防火墙技术保护交易中枢入侵三重安全防护措施充分分析网络脆
弱性基础通采取物理安全策略访问控制策略构筑防火墙安全接口数字签名等高新网络技术拓展实现网络系统事前防护加快网络加密技术创新开发应包括乱码处理系统动签退技术网络记录检查评定技术体特征识技术等时建立套完整电子银行业务风险理办法加强银行业务规范化理建立银行重事件应急处理机制明确具体处理程序着力解决安全发展速度关系
5网银行目标市场目标客户进行准确定位网银行业存明显二八定律20客户带80网银行业务利润网银行目标市场定位应针性目前网银行发展情况目标市场缺乏解类客户提供网金融产品服务质化现象严重难效扩市场份额利润空间分散营销力量难形成网银行业务发展重心增长点建议国网银行市场进行细分目标市场定位高创利客户加强宣传营销进行特顾努力建立维护忠诚度通准确市场定位效预防化解风险
参考文献
（1）李仁真余素梅巴塞尔委员会电子银行业务风险理原「J」国际金融研究2002（03）
（2）王镇强香港网银行发展现状前景「J」国际金融研究2000（02）
（3）舒志军全球网络金融超市崛起「J」国际金融研究
（4）谢兴龙付玉嘉廖春良中国网络银行发展策略研究「J」西北工业学学报（社会科学版）2002（01）
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**省分行**中市分行*祁县支行 ***
容提网银行称网络银行托信息技术特网提供种金融服务种全新企业组织形式种全新银行服务手段网银行作21世纪种新兴金融业具更快捷便利低成高效益等优势低廉成广阔前景已越越重视国家商业银行抓住历史机遇先进计算机网络技术积极开展金融创新纷纷推出覆盖网银行电话银行手机银行助终端ATMPOS等渠道电子银行综合服务体系网银行出现幅降低银行营成显著缓解柜面员工作压力拓宽银行新服务渠道时商业银行带新型法律风险银行业风险防范提出新挑战年犯罪分子利网银行安全漏洞骗取客户资金案件屡屡发生黑客银行系统网络攻击逐步升级网银行应采取相应措施维护金融稳定：营造国网银行发展良环境培育国网银行题积极发展加强网银行系统安全性建设理
关键词网银行 发展现状 风险 策
网银行概念运行特点
1网银行概念
网银行称网络银行线银行指利Internet客户提供开户销户查询账行转账跨行转账信贷网证券投资理财等传统服务项目客户足出户够安全便捷理活期定期存款支票信卡投资等说网银行特网虚拟银行柜台
2网银行运行特点
(1)业务智化虚拟化网络银行没建筑物没址网址分行终端机特网带虚拟化电子空间助智资客户须银行工作员帮助短时间完成账户查询资金转账现金存取等银行业务助式获网络银行高质快速准确方便业务
(2)服务性化特网银行服务提供交互式沟通渠道客户访问网络银行站点时提出具体服务求网络银行客户间采金融解决方案金融机构客户互动中实行特色针性服务通动服务赢客户
(3)金融业务创新台网银行侧重利成低廉优势特网丰富信息资源金融信息提供企业资信评估公司理财顾问专家投资分析等业务进行创新完善提高
信息附加价值强化银行信息中介职
二国网络银行发展现状
1发展互联网迅速普持续高速发展国网络银行快速发展提供坚实基础2001年国网银行户200万户2005年已发展3460万户2006年半年已获准开放外国银行开设网银行48家农村信社约5家开设网银行2007年半年网银行客户数达6900万左右网银交易额约140万亿1996年2月中国银行互联网建立发布页成国第家互联网发布信息银行1998年中国银行招商银行开通网银行服务工商银行建设银行交通银行光银行农业银行等陆续推出网银行服务国根CNNIC历年调查数显示截2007年底超85网民选择网支付作付款方式网支付已成普通受欢迎网购物付款方式然目前国网银行业务整银行交易金额中例仅5~7世界银行预测未年中国网银行业务量占银行业务量重达20左右见国网银行产品投入期进入发展期市场发展潜力巨
2弊端目前发展形式中国网络建设够完善宽带网费覆盖域等网络发展重头戏国网络业务实践需求期定偏差发达国家相定差距次网速度宽带阻碍中国网络发展问题着网数激增网速度慢访问速度慢矛盾显更突出偏远区存完善方网络设施完善等等
网络支付问题影响网络银行发展重原目前中国网络银行发展够成熟完善没办法保证交易程中安全性银行没办法提供完全全国联网网络支付服务传统网络支付变更程中银行间未合作网络支付覆盖面相较数处理程中未达统标准者网络安全性问题网络银行建设网支付系统时重视花时间问题情况犯罪分子侵入系统干扰破坏盗资金银行户带重损失
综述网络银行发展存弊端问题想更发展需方面断完善
三网银行风险防范措施
1加强银行部理网银行业务否健康序发展否避免减少法律纠纷定程度取决银行部理工作否位商业银行应采先进技术强化部理提高工作员素质实际操作中银行客户间权利义务关系通业务协议规范做详具体化银行网络服务商软件供应商间协议明确约定时拟定协议必须兼顾事方利益体现公合理合法
2加强网银行犯罪击力度着社会信息化程度断提高计算机犯罪日益渗透危害程度越越高刑法计算机犯罪规定较粗疏网银行犯罪威慑力较弱目前迫切需应网银行业务开展针新网银行犯罪问题进步制定出更加具体细化操作强法律规定加网银行犯罪击力度确定网银行业务稳健发展
3促进行业联合发展国网银行业务发展务急充分利网络低成跨越时空优势强强联合实现赢网银行创立发展仅仅银行者组织力量完全够发展需庞社会基础硬件设施软件设施包括金融网络设施建设网络安全维护支付交易协议制定相关法律法规健全社会消费历年转变等等现网络技术通讯技术跨时空性时性等种强强联合提供必前提求国银行传统银行基础条件身优势制定简洁快速安全网银行运营策略联合机构全力造特色网银行开拓未市场求赢
4切实解决电子银行安全技术问题技术问题早已网银行发展关键需进步加强安全防范意识加强信息产业工商企业银行公安等部门协商配合完善安全技术硬件设施网络通信技术现代密码技术结合起快建立客户终端浏览器码处理技术防火墙技术保护交易中枢入侵三重安全防护措施充分分析网络脆
弱性基础通采取物理安全策略访问控制策略构筑防火墙安全接口数字签名等高新网络技术拓展实现网络系统事前防护加快网络加密技术创新开发应包括乱码处理系统动签退技术网络记录检查评定技术体特征识技术等时建立套完整电子银行业务风险理办法加强银行业务规范化理建立银行重事件应急处理机制明确具体处理程序着力解决安全发展速度关系
5网银行目标市场目标客户进行准确定位网银行业存明显二八定律20客户带80网银行业务利润网银行目标市场定位应针性目前网银行发展情况目标市场缺乏解类客户提供网金融产品服务质化现象严重难效扩市场份额利润空间分散营销力量难形成网银行业务发展重心增长点建议国网银行市场进行细分目标市场定位高创利客户加强宣传营销进行特顾努力建立维护忠诚度通准确市场定位效预防化解风险
参考文献
（1）李仁真余素梅巴塞尔委员会电子银行业务风险理原「J」国际金融研究2002（03）
（2）王镇强香港网银行发展现状前景「J」国际金融研究2000（02）
（3）舒志军全球网络金融超市崛起「J」国际金融研究
（4）谢兴龙付玉嘉廖春良中国网络银行发展策略研究「J」西北工业学学报（社会科学版）2002（01）
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