第十章 贷款评审档案理
贷款评审档案指贷款项目开发评审审查承诺程中形成原始资料历史纪录贷款决策信贷理证
第节 目标原
目标
确保评审程中形成记载原始资料历史纪录完整准确符合档案理求严格保避免遗漏丢失
二原
统领导总分行两级理办立卷项目线负责集中保
第二节 职责分工工作求
职责分工
1总行办公厅分行办公室贷款评审档案口理部门
2评审部门评审处负责评审档案档总行评审部门综合处分行办公室分部门形成贷款评审档案合规性进行审查统办理交接工作
3总行综合计划局信理局法律事务局分负责部门贷款项目风险判断阶段形成文件资料档工作
4评审理局负责贷款项目审议阶段形成文件资料档工作
二工作求
1办公厅业务部门综合处全行部门档案理工作应定期进行指导监督检查
2部门间部门工作员间交接评审档案材料时应办理交接手续
3档部门应根机构变动评审业务断改进实际情况时部门评审档案材料档容进行调整确保档评审档案材料齐全完整
第三节 工作流程档容
类变更
分行
()工作流程
（二）档文件范围序
1评审报告（印制件）
2评审报告（签字件）附件包括：
l 款申请书
l 年检营业执副复印件
l 项目建议书研批复文件投资调整批复文件
l 项资金源落实文件
l 款资金源落实文件
l 收费项目项收费批准文件
l 信结构关文件
l 评审谈判纪备忘录
l 三师意见
l 行业特殊求关文件
l 分行受理意见（入库推荐意见）
l 意承诺协议
l 新组建项目法信评级报告
l 相关重文件
3贷前变更相关文件
提示：
述容涉列
送抄送国家开发银行文件必须原件
贷前变更文件办处合文分行办公室移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 评审员（立卷）评审开始前贷款关资料建立档案制作档案卷盒
l 评审程中进行收集整理编制贷款项目档案卷 文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
2复核
l 评审处负责立卷档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 贷委会纪发30日连贷委会纪送交分行办公室审核
4入库
l 审核合格评审档案分行办公室入档案库备查
二总行评审部门
（）工作流程
（二）档文件范围序
1评审报告（印制件）
2评审报告（签字件）附件包括：
l 款申请书
l 年检营业执副复印件
l 项目建议书研批复文件投资调整批复文件
l 项资金源落实文件
l 款资金源落实文件
l 收费项目项收费批准文件
l 信结构关文件
l 评审谈判纪备忘录
l 三师意见
l 行业特殊求关文件
l 受理意见（入库推荐意见）
l 分行意见
l 意承诺协议
l 新组建项目法信评级报告
l 相关重文件
3贷前变更相关文件
提示：
述容涉列
送抄送国家开发银行文件必须原件
贷前变更文件半年整理次办公厅移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 评审员（立卷）评审开始前贷款关资料建立档案制作档案卷盒
l 评审程中进行收集整理编制贷款项目档案卷文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
l 评审部门办处立卷档材料进行审核合格移交综合处
2复核
l 评审部门综合处负责评审办处移交档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 贷委会纪发30日连贷委会纪送交办公厅档案处审核
4入库
l 审核合格评审档案办公厅档案处入档案库备查
三风险判断部门
（）工作流程（风险判断部门工作流程根部分工确定）
（二）档文件范围
1综合计划局
l 资产负债风险边界判断意见（原件）
l 资产负债风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
2信理局
l 信风险边界判断意见（原件）
l 信风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
3法律事务局
l 法律风险边界判断意见（原件）
l 法律风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
四评审理局
（）工作流程
（二）档文件范围
1贷款评审报告附件（印制件）
2独立委员审查意见
3评审路演情况汇报
4风险边界判断意见（复印件）
5贷款委员会审议纪（原件）
6贷前变更相关文件
7相关重文件
提示：
前变更文件半年整理次办公厅移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 相关评审理处办审议程中进行收集整理编制贷款项目档案卷文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
l 评审理处审议阶段档材料进行审核合格移交综合处
2复核
l 综合处负责评审理处移交档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 综合处贷委会纪发30日连贷委会纪送交办公厅档案处审核
4入库
l 审核合格评审档案办公厅档案处入档案库备查
五关外汇贷款例外审议招投标项目银团贷款增加容详见分类评审篇规定
第四节 档案整理规定
档案整理规定
1．评审报告附件档原稿原件外应附份完整印制件
2．评审档案材料排列应参文件档范围序中序材料根文件间机联系插入补列面卷文件目录置卷首备考表置卷
3评审档案材料件单位装订
4．件号编制件文件首页右角应编写卷文件目录序号相致件号
5．页号编写件文件应效张页正面右角背面左角编写文件页号（文件原印页号外）份文件页号均1流水编写
6．档文件文字必须清晰耐久传真件应附复印件档
7．装盒根评审档案材料少选择薄厚适中贷款项目档案卷盒填写卷盒封面
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贷款评审档案指贷款项目开发评审审查承诺程中形成原始资料历史纪录贷款决策信贷理证
第节 目标原
目标
确保评审程中形成记载原始资料历史纪录完整准确符合档案理求严格保避免遗漏丢失
二原
统领导总分行两级理办立卷项目线负责集中保
第二节 职责分工工作求
职责分工
1总行办公厅分行办公室贷款评审档案口理部门
2评审部门评审处负责评审档案档总行评审部门综合处分行办公室分部门形成贷款评审档案合规性进行审查统办理交接工作
3总行综合计划局信理局法律事务局分负责部门贷款项目风险判断阶段形成文件资料档工作
4评审理局负责贷款项目审议阶段形成文件资料档工作
二工作求
1办公厅业务部门综合处全行部门档案理工作应定期进行指导监督检查
2部门间部门工作员间交接评审档案材料时应办理交接手续
3档部门应根机构变动评审业务断改进实际情况时部门评审档案材料档容进行调整确保档评审档案材料齐全完整
第三节 工作流程档容
类变更
分行
()工作流程
（二）档文件范围序
1评审报告（印制件）
2评审报告（签字件）附件包括：
l 款申请书
l 年检营业执副复印件
l 项目建议书研批复文件投资调整批复文件
l 项资金源落实文件
l 款资金源落实文件
l 收费项目项收费批准文件
l 信结构关文件
l 评审谈判纪备忘录
l 三师意见
l 行业特殊求关文件
l 分行受理意见（入库推荐意见）
l 意承诺协议
l 新组建项目法信评级报告
l 相关重文件
3贷前变更相关文件
提示：
述容涉列
送抄送国家开发银行文件必须原件
贷前变更文件办处合文分行办公室移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 评审员（立卷）评审开始前贷款关资料建立档案制作档案卷盒
l 评审程中进行收集整理编制贷款项目档案卷 文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
2复核
l 评审处负责立卷档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 贷委会纪发30日连贷委会纪送交分行办公室审核
4入库
l 审核合格评审档案分行办公室入档案库备查
二总行评审部门
（）工作流程
（二）档文件范围序
1评审报告（印制件）
2评审报告（签字件）附件包括：
l 款申请书
l 年检营业执副复印件
l 项目建议书研批复文件投资调整批复文件
l 项资金源落实文件
l 款资金源落实文件
l 收费项目项收费批准文件
l 信结构关文件
l 评审谈判纪备忘录
l 三师意见
l 行业特殊求关文件
l 受理意见（入库推荐意见）
l 分行意见
l 意承诺协议
l 新组建项目法信评级报告
l 相关重文件
3贷前变更相关文件
提示：
述容涉列
送抄送国家开发银行文件必须原件
贷前变更文件半年整理次办公厅移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 评审员（立卷）评审开始前贷款关资料建立档案制作档案卷盒
l 评审程中进行收集整理编制贷款项目档案卷文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
l 评审部门办处立卷档材料进行审核合格移交综合处
2复核
l 评审部门综合处负责评审办处移交档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 贷委会纪发30日连贷委会纪送交办公厅档案处审核
4入库
l 审核合格评审档案办公厅档案处入档案库备查
三风险判断部门
（）工作流程（风险判断部门工作流程根部分工确定）
（二）档文件范围
1综合计划局
l 资产负债风险边界判断意见（原件）
l 资产负债风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
2信理局
l 信风险边界判断意见（原件）
l 信风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
3法律事务局
l 法律风险边界判断意见（原件）
l 法律风险边界判断意见（复印件）
l 重相关文件
四评审理局
（）工作流程
（二）档文件范围
1贷款评审报告附件（印制件）
2独立委员审查意见
3评审路演情况汇报
4风险边界判断意见（复印件）
5贷款委员会审议纪（原件）
6贷前变更相关文件
7相关重文件
提示：
前变更文件半年整理次办公厅移交档
（三）流程描述操作点
1建档
l 相关评审理处办审议程中进行收集整理编制贷款项目档案卷文件目录
l 文件目录式4份（份留存备查三份档案移交）需说明问题填入备考表
l 评审理处审议阶段档材料进行审核合格移交综合处
2复核
l 综合处负责评审理处移交档材料完整性合规性进行复核件数页数目录缺项说明等复核合格案卷目录表签字
3审核
l 综合处贷委会纪发30日连贷委会纪送交办公厅档案处审核
4入库
l 审核合格评审档案办公厅档案处入档案库备查
五关外汇贷款例外审议招投标项目银团贷款增加容详见分类评审篇规定
第四节 档案整理规定
档案整理规定
1．评审报告附件档原稿原件外应附份完整印制件
2．评审档案材料排列应参文件档范围序中序材料根文件间机联系插入补列面卷文件目录置卷首备考表置卷
3评审档案材料件单位装订
4．件号编制件文件首页右角应编写卷文件目录序号相致件号
5．页号编写件文件应效张页正面右角背面左角编写文件页号（文件原印页号外）份文件页号均1流水编写
6．档文件文字必须清晰耐久传真件应附复印件档
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