关科技型企业园区信贷业务调研报告
中企业国民济重组成部分推动中国济增长发挥关重作众企业中科技型中企业具成长性具发展潜力生力军2012年10月根级行发相关文件求开拓新信贷业务市场行积极组织落实关高新科技园区西湖数字娱乐园区企业信贷业务开展工作文结合行辖园区实际调研情况科技型企业身特点银行融资介入时期进行分析证行客户理拜访企业实际案例作结合提出相关建议
（）行辖园区相关情况特征
辖园区90科技型企业半月相关企业电话联系走访发现行辖园区企业身较特点体现五方面：
1 形资产例较低缺少效贷款抵押品
行辖区园区科技型企业偏科技型企业谓形资产例较高缺少效抵押物满足银行贷款安全性流动性盈利性求
2风险高成长性强
新产品研发角度科技型中部分企业特网络公司研发机制市场反应较灵活新技术产品新概念产品市场开发面着较高失败风险时企业定科技含量成长性强旦成功前景估量银行潜优质客户
3产品定技术含量信息调查成较
科技网络型企业具备定相关专业技术知识导致银行该企业科技项目进行分析证评价时需更专业技术时候需聘请第三方专业机构银行信息调查成增加列入科技局项目孵化项目银行必须拥较高专业水做出理性判断时技术壁垒存贷款成功贷监督难度会加
4融资时效性强频率高
网络产品技术升级换代非常快确保身技术优势者市场份额需量频繁资金接入
5营规模家族式理特征较明显
园区企业占园区85基然投资者家族联合营附属配套类企业议价力弱进销渠道稳定生存难度较财务制度健全理水较低数指标真实性较差公司收入部分会通账户入账达营者谓避税目利行开展信贷业务发展
（二）辖科技型中企业阶段融资特点
科技型中企业创生成熟体分创建期成长期成熟期三阶段发展阶段企业资金需求性质面融资渠道蕴藏风险行问题充分解便选择较时机介入
1创业期政府创业者资金
企业基处技术产品研究开发阶段企业刚刚组建正筹建特网商企业创业者资金进行房租基础设备服务器电脑采购技术含量较高企业科研项目进行量系统反复探索实验研究提出新创意新技术新发明新创意商业化行性进行研究证果创新成功创新成果商业性强前功弃资金投入回
阶段融资创业者资金朋友债政府财政支持例税收两免三减半者刚毕业学生园区创业房租12年定补助形式资金够适应企业创业周期长直接回报等特点行信贷资金宜介入资金介入者VC投资者PE投资
2 成长期银行资金风险资
成长期企业新产品已进入市场断推广营业绩逐渐体现产品已受市场欢迎开始盈利阶段信贷风险降适应市场量需求开发产品扩企业营销力需扩张期资金需求量达创业期高水企业必须投入量研发费广告费购买租厂房设备材料支付力成支出组织批量生产销售阶段企业资金源风险投资投资银行投资风险投资处快速成长期高科技中企业关键融资渠道成长阶段高科技中企业融资备选方案市通国外创业板市场资市场直接融资该时期信贷风险相较企业运作理基畅盈利力提高企业信誉度提升良业绩发展前景时期
行应适度介入
3 成熟期企业资金银行资市场
进入成熟阶段高科技中企业产品技术渐趋成熟目标市场明确理走规范化道路营业绩长足进展种风险已幅度降低企业规模资产结构企业信变化企业拥足够业绩记录证明信时银行贷款风险降行信贷规模进入阶段
实际企业接触程中行信贷员发现等行想积极介入家企业信贷资金业务时候早已行占例园区企业创业初期**银行高新科技局签订协议科技局孵化企业名单均获**银行纯信贷款贷款额度500万利率基准成长期方性商业银行股份制商业银行VCPE资金介入银行资金蠢蠢欲动等残酷市场竞争完毕剩科技型企业精华行时候想介入时候企业会告知行已合作年予支持力度相困难时候银行肯贷款中某家银行雪中送炭客户忠诚度会非常高没定脉资源没戏工行历史原中企业重视着市场竞争加剧等行开始重视时候蛋糕已瓜分完毕辛苦设计出企业创新产品客户吐槽性质行差准入门槛高
实际案例介绍：
1通政府发行企业债进行相关融资——浙江鸿远科技限公司
行数字娱乐园区唯家贷款企业公司行贷款180万元住房抵押方式贷款公司部分融资西湖区发行三潭映月企业债该部分企业债客户介绍西湖区财政局西湖区企业融资困难年发行债券年银行进行合作发行期金额等西湖区企业均申请
2通科技局城商行合作进行相关融资——**创业互联科技限公司
行11月中旬拜访园区外家优质客户**互联科技限公司公司约80员工年销售收入2000万左右**银行400万信方式贷款中新力合进行担保兜底基准利率贷款期限半年统计园区部分符合融资条件企业孵化器名单企业均申请该项贷款科技局签订合作协议中介担保公司进行担保企业信融资成城商行开拓新兴信贷市场重选择政府部门部分贷款贴息更加鼓动部分企业银行合作
3制度原导致丧失优质贷款客户——**日盛新技术设备限公司
2006年左右行家微型企业**日盛新技术设备限公司行贷款500万元时企业出发展需行追加申请信贷款企业身足额房产土进行抵押相关制度政策限制行直法解决融资需求企业辟蹊径中国银行科技支行查企业情况年企业1200万元授信额度纯信方式2007年企业贷款转中国银行目前行该企业次营销想积极介入时候联合银行开出行更加优惠信贷产品条件纯信额度1000万元企业目前中国银行贷款1200万元中国银行授信1800万元（中抵押1200万元信600万元均基准利率）行没信贷产品优势进行推销
4历史原法参优质企业合作——**永创机械股份限公司
11月末行客户理拜访园区优质企业**永创机械股份限公司该企业目前证监会三次反馈意见均2013年中企业板块市公司目前贷款金额1亿元年销售收入6亿元（中出口1亿元）办行**联合银行贷款建设银行三墩支行客户介绍前企业处困难时期找工行想进行合作工行予理睬联合银行资金支持企业**区工业想进行抵押贷款时时土证没办出工行断然拒绝建设银行抓住机遇承担相关贷款风险企业3000万元信额度贷款企业办理出土证置换贷款方式行想企业建立合作关系时企业呈现出定反感毫合作意类客户忠诚度较高行想企业成熟时分享胜利果实呈现出定难度
5创新产品法发挥优势——**昌源工业滤布限公司
年行力推广易融通网络融资贷款受阿里巴巴诚信通客户欢迎信方式网络贷款模式成网商融资模式金融环境持续恶化企业违约率良贷款升省分行申请客户关越越严格加银行产品风（利率金额贷款方式优惠）行优势产品发挥优势然控制部分贷款风险迫信良企业微型企业转行申请纯信贷款
（三）通辖园区企业特征行优势予相关建议
1相关政府部门建立合作台
**银行充分利科技局台政府鉴客户优劣利产业政策相关扶持政策园区企业进行信方式放贷没资产抵押企业贷款风险控制第三方专业担保机构进行担保降低园区企业贷款门槛行充分利行业龙头老位财政局签订战略合作项目推进开辟新信贷业务市场带动方位营销
2细分市场加强信贷业务产品创新
科技型企业特征轻资产者资产美国FACEBOOK样创业初期者成长期资金需求较没银行肯贷款者达某银行贷款准入没适合产品进行配套者银行特征产品趋雷等没认真细分市场没性化产品银行说缺乏竞争力行应针时期类型轻资产型企业设计行信贷产品推动企业业务更新步台阶
3 加强风险控制力转变
2012年着济环境逐步恶化家银行良贷款例逐步升**区例特工行建行企业良贷款率成直线升专做企业贷款城市商业银行股份制银行然定程度升旧保持较稳定水否行建行企业微型企业贷款业务贷理模式专做企业贷款银行较改进处者学处改变风险控制力光科技型企业贷款业务企业贷款业务重中重
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中企业国民济重组成部分推动中国济增长发挥关重作众企业中科技型中企业具成长性具发展潜力生力军2012年10月根级行发相关文件求开拓新信贷业务市场行积极组织落实关高新科技园区西湖数字娱乐园区企业信贷业务开展工作文结合行辖园区实际调研情况科技型企业身特点银行融资介入时期进行分析证行客户理拜访企业实际案例作结合提出相关建议
（）行辖园区相关情况特征
辖园区90科技型企业半月相关企业电话联系走访发现行辖园区企业身较特点体现五方面：
1 形资产例较低缺少效贷款抵押品
行辖区园区科技型企业偏科技型企业谓形资产例较高缺少效抵押物满足银行贷款安全性流动性盈利性求
2风险高成长性强
新产品研发角度科技型中部分企业特网络公司研发机制市场反应较灵活新技术产品新概念产品市场开发面着较高失败风险时企业定科技含量成长性强旦成功前景估量银行潜优质客户
3产品定技术含量信息调查成较
科技网络型企业具备定相关专业技术知识导致银行该企业科技项目进行分析证评价时需更专业技术时候需聘请第三方专业机构银行信息调查成增加列入科技局项目孵化项目银行必须拥较高专业水做出理性判断时技术壁垒存贷款成功贷监督难度会加
4融资时效性强频率高
网络产品技术升级换代非常快确保身技术优势者市场份额需量频繁资金接入
5营规模家族式理特征较明显
园区企业占园区85基然投资者家族联合营附属配套类企业议价力弱进销渠道稳定生存难度较财务制度健全理水较低数指标真实性较差公司收入部分会通账户入账达营者谓避税目利行开展信贷业务发展
（二）辖科技型中企业阶段融资特点
科技型中企业创生成熟体分创建期成长期成熟期三阶段发展阶段企业资金需求性质面融资渠道蕴藏风险行问题充分解便选择较时机介入
1创业期政府创业者资金
企业基处技术产品研究开发阶段企业刚刚组建正筹建特网商企业创业者资金进行房租基础设备服务器电脑采购技术含量较高企业科研项目进行量系统反复探索实验研究提出新创意新技术新发明新创意商业化行性进行研究证果创新成功创新成果商业性强前功弃资金投入回
阶段融资创业者资金朋友债政府财政支持例税收两免三减半者刚毕业学生园区创业房租12年定补助形式资金够适应企业创业周期长直接回报等特点行信贷资金宜介入资金介入者VC投资者PE投资
2 成长期银行资金风险资
成长期企业新产品已进入市场断推广营业绩逐渐体现产品已受市场欢迎开始盈利阶段信贷风险降适应市场量需求开发产品扩企业营销力需扩张期资金需求量达创业期高水企业必须投入量研发费广告费购买租厂房设备材料支付力成支出组织批量生产销售阶段企业资金源风险投资投资银行投资风险投资处快速成长期高科技中企业关键融资渠道成长阶段高科技中企业融资备选方案市通国外创业板市场资市场直接融资该时期信贷风险相较企业运作理基畅盈利力提高企业信誉度提升良业绩发展前景时期
行应适度介入
3 成熟期企业资金银行资市场
进入成熟阶段高科技中企业产品技术渐趋成熟目标市场明确理走规范化道路营业绩长足进展种风险已幅度降低企业规模资产结构企业信变化企业拥足够业绩记录证明信时银行贷款风险降行信贷规模进入阶段
实际企业接触程中行信贷员发现等行想积极介入家企业信贷资金业务时候早已行占例园区企业创业初期**银行高新科技局签订协议科技局孵化企业名单均获**银行纯信贷款贷款额度500万利率基准成长期方性商业银行股份制商业银行VCPE资金介入银行资金蠢蠢欲动等残酷市场竞争完毕剩科技型企业精华行时候想介入时候企业会告知行已合作年予支持力度相困难时候银行肯贷款中某家银行雪中送炭客户忠诚度会非常高没定脉资源没戏工行历史原中企业重视着市场竞争加剧等行开始重视时候蛋糕已瓜分完毕辛苦设计出企业创新产品客户吐槽性质行差准入门槛高
实际案例介绍：
1通政府发行企业债进行相关融资——浙江鸿远科技限公司
行数字娱乐园区唯家贷款企业公司行贷款180万元住房抵押方式贷款公司部分融资西湖区发行三潭映月企业债该部分企业债客户介绍西湖区财政局西湖区企业融资困难年发行债券年银行进行合作发行期金额等西湖区企业均申请
2通科技局城商行合作进行相关融资——**创业互联科技限公司
行11月中旬拜访园区外家优质客户**互联科技限公司公司约80员工年销售收入2000万左右**银行400万信方式贷款中新力合进行担保兜底基准利率贷款期限半年统计园区部分符合融资条件企业孵化器名单企业均申请该项贷款科技局签订合作协议中介担保公司进行担保企业信融资成城商行开拓新兴信贷市场重选择政府部门部分贷款贴息更加鼓动部分企业银行合作
3制度原导致丧失优质贷款客户——**日盛新技术设备限公司
2006年左右行家微型企业**日盛新技术设备限公司行贷款500万元时企业出发展需行追加申请信贷款企业身足额房产土进行抵押相关制度政策限制行直法解决融资需求企业辟蹊径中国银行科技支行查企业情况年企业1200万元授信额度纯信方式2007年企业贷款转中国银行目前行该企业次营销想积极介入时候联合银行开出行更加优惠信贷产品条件纯信额度1000万元企业目前中国银行贷款1200万元中国银行授信1800万元（中抵押1200万元信600万元均基准利率）行没信贷产品优势进行推销
4历史原法参优质企业合作——**永创机械股份限公司
11月末行客户理拜访园区优质企业**永创机械股份限公司该企业目前证监会三次反馈意见均2013年中企业板块市公司目前贷款金额1亿元年销售收入6亿元（中出口1亿元）办行**联合银行贷款建设银行三墩支行客户介绍前企业处困难时期找工行想进行合作工行予理睬联合银行资金支持企业**区工业想进行抵押贷款时时土证没办出工行断然拒绝建设银行抓住机遇承担相关贷款风险企业3000万元信额度贷款企业办理出土证置换贷款方式行想企业建立合作关系时企业呈现出定反感毫合作意类客户忠诚度较高行想企业成熟时分享胜利果实呈现出定难度
5创新产品法发挥优势——**昌源工业滤布限公司
年行力推广易融通网络融资贷款受阿里巴巴诚信通客户欢迎信方式网络贷款模式成网商融资模式金融环境持续恶化企业违约率良贷款升省分行申请客户关越越严格加银行产品风（利率金额贷款方式优惠）行优势产品发挥优势然控制部分贷款风险迫信良企业微型企业转行申请纯信贷款
（三）通辖园区企业特征行优势予相关建议
1相关政府部门建立合作台
**银行充分利科技局台政府鉴客户优劣利产业政策相关扶持政策园区企业进行信方式放贷没资产抵押企业贷款风险控制第三方专业担保机构进行担保降低园区企业贷款门槛行充分利行业龙头老位财政局签订战略合作项目推进开辟新信贷业务市场带动方位营销
2细分市场加强信贷业务产品创新
科技型企业特征轻资产者资产美国FACEBOOK样创业初期者成长期资金需求较没银行肯贷款者达某银行贷款准入没适合产品进行配套者银行特征产品趋雷等没认真细分市场没性化产品银行说缺乏竞争力行应针时期类型轻资产型企业设计行信贷产品推动企业业务更新步台阶
3 加强风险控制力转变
2012年着济环境逐步恶化家银行良贷款例逐步升**区例特工行建行企业良贷款率成直线升专做企业贷款城市商业银行股份制银行然定程度升旧保持较稳定水否行建行企业微型企业贷款业务贷理模式专做企业贷款银行较改进处者学处改变风险控制力光科技型企业贷款业务企业贷款业务重中重
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