学科分类号（二级）
科生毕业文（设计）
题 目
姓 名
学 号
院 系 济理学院XX系
专 业
毕业时间
指导教师
职称（学历学位）
云南师范学教务处制
云南师范学科生毕业文（设计）
诚信承诺书
1郑重承诺呈交毕业文（设计）严格学校关规定恪守学术规范指导教师指导独立完成
2毕业文（设计）中相关资料数观点均真实引观点材料数图表均加注释说明
3 承诺毕业文（设计）选题研究容程中没抄袭研究成果伪造相关数等行
4 毕业文（设计）中侵犯方面知识产权行承担相应法律责
毕业文（设计）作者签名：
年 月 日
互联网金融商业银行传统业务影响策探析
摘
文分析互联网金融商业银行传统业务影响回顾国外学者互联网金融发展法商业银行传统业务影响文献出发简介绍互联网金融互联网金融产业特点产业互联网融合度进互联网金融应运生原进行分析互联网金融业击影响奠定基础中国美国互联网金融现状分析介绍国家产生业务模式互联网金融迅速发展壮基础进行分析梳理明确互联网时代商业银行传统业务互联网金融竞争必然性阐述互联网金融银行刺激涉互联网金融商业银行传统业务处金融位营模式服务模式营理念收入源等方面影响面挑战情况互联网金融银行业变革推动力强基文针互联网金融商业银行传统业务影响出应策略意见建议进提出完善互联网金融监相关政策建议造谐稳定济环境
关键词：互联网商业银行传统业务影响策
目录
引言 1
互联网金融概述 1
（） 国互联网金融发展现状 1
1互联网金融发展背景特点 1
2互联网金融三种形态 2
（二）互联网金融发展模式 2
（三）互联网理财 3
二互联网金融商业银行传统业务击 3
（）互联网金融商业银行传统业务金融位击 3
（二）互联网金融商业银行传统业务营理念击鲶鱼效应 4
（三）互联网金融商业银行传统业务服务模式击 4
三商业银行传统业务应互联网金融策 6
（）商业银行传统业务应转变营理念 6
（二）掘金数进军互联网金融 7
（三）推进战略伙伴深度合作搭建站式金融服务台 7
结 8
参考文献 9
致谢 10
引言
商业银行传统金融业目前现代金融体系中然占着导位新兴互联网金融未影响觑传统金融现代互联网金融间发展然充斥着定矛盾未金融业发展更重合理融合二者优势利新兴互联网金融优势传统金融提供新鲜血液促进金融业健康序高效科学现代化发展研究文意义：
文研究联网金融快速发展基础分析商业银行传统业务影响通分析出定启发传统商业银行传统业务受击启示中总结利素进迫传统商业银行传统业务改革创新推动金融革新实现商业银行传统业务持续健康发展研究实践意义
二传统商业银行传统业务创新定程度会影响促进互联网金融发展刺激互联网金融进步前探索进新兴金融活动创新活动起定推动作现代新生金融序发展交易成方面实现资源合理配置行进金融创新理发展起定推动作方面研究理意义
互联网金融概述
（） 国互联网金融发展现状
1互联网金融发展背景特点
第互联网金融发展背景着互联网技术飞速发展金融业迅速崛起少互联网公司渐渐非金融领域金融领域社会生活领域逐渐扩时互联网作新兴信息技术渐渐改变着生活方式传统银行营方式日新月异信息时代越越难满足客户发展需求互联网金融正时代背景发展产物
第二互联网金融发展特点互联网金融特点表现支付方式信息处理资源配置等三方面新兴互联网技术渗透运数技术显性化交易成信息称性逐渐降低金融资源配置方式优化十分利定程度传统商业银行传统业务盈利模式击表现三方面：1现代新兴金融技术创新金融业跨入壁垒性减2网络台推广发散作传统金融体系中银行渠道优势减弱3信息科技高度发达发展趋势互联网金融数积累风控提供利条件
2互联网金融三种形态
传统金融业新兴互联网技术相融合诞生互联网金融互联网金融概念广义说指具互联网特质金融业态狭义概念指互联网实现资金融通方式整金融发展历史说金融究质说资融通传统商业银行传统业务金位时代融通中介纸币流通时代融通中介渐渐演变包含银行证券保险等机构组成庞金融体系信息技术化时代慢慢发展包括第三方支付公司众筹融资等方式新兴互联网金融
互联网金融发展蓝图中呈现出三国鼎立全胜发展模式第出现诸支付宝等模式第三方支付移动支付代传统支付模式情况第二种趋势出现阿里贷P2P等模式新型贷业务取代传统存贷款业务模式第三出现余额宝等模式渠道创新互联网理财销售模式中国互联网金融飞速发展国传统银行业面竞争更残酷
（二）互联网金融发展模式
第三方支付第三方支付指具备定实力信誉保障独立机构采银行签约方式提供银行支付结算系统接口交易支持台网络支付模式国目前发展稳定位领先第三方支付台包括支付宝财付通银联第三方支付整互联网金融运营中占763例毋庸置疑成互联网金融核心领导位前国央行批准第三方支付企业计197家中包括阿里巴巴腾讯盛百度等颇具影响互联网公司
二P2P 额信贷P2P 额信贷种互联网额信贷等紧密联系直接信贷模式出现国第家贷公司2006年成立宜信紧接着浙江阿里巴巴额信贷股份限公司2010年正式成立2012年甚出现安集团阿里巴巴腾讯成立合资企业等等相关部门统计2012年国包括线提供贷款网络交易台年交易总额已超百亿2014年网贷台发展更趋迅猛飞速发展
（三）互联网理财
互联网理财指投资者家庭通互联网获取商家提供理财服务金融资讯种济活动着互联网信息技术快速发展思维观念转变越越互联网理财产品涌入视野余额宝活期宝现金宝理财通零钱宝等理财产品雨春笋般拔起专业数统计2013年6月线余额宝交易资金已超5000亿元网络理财利身营模式价值创造方式特殊性占着理财市场份额制约着传统商业银行传统业务相关业务发展
二互联网金融商业银行传统业务击
（）互联网金融商业银行传统业务金融位击
传统金融业务中商业银行传统业务仅仅作中介模式存着成功担金融中介银行具备两方面利条件：第银行身带资金清算中介功作货币流通中介银行业间配套完备稳定安全清算支付系统仅利银行客户行清算资金融通交易成帮助第二银行时兼具信息中介功银行通办理业务客户资源进行收集分析处理等利措施缓解交易中储蓄者资金短缺者间信息符情况出银行具备资金中介信息中介强功直接导致商业银行传统业务成金融中介
国目前传统商业银行传统业务通利身专业金融知识完备理财技术科学效操作方式客户提供需专业金融服务利率差银行收入源国金融行业垄断性导致市场价格透明国家政策商业银行传统业务支持保护盈利方式发展十分粗放互联网金融飞速发展迫金融服务目标群体发生变化少客户动加入互联网金融互联网金融影响消费惯价值标准渐渐改变进直接影响着金融领域分工专业化方面国利率市场化改革推进银行利利率差盈利机会减未商业银行传统业务必须重视发展利率差收入方式素影响着收入源巨变革
第互联网金融台关贷方面活动直接影响着国传统商业银行传统业务利率差收入数显示余额宝成立初期年收入超7利润概活期存款10倍互联网金融方面创新直接影响着活期存款参者减少活期存款额降进量传统银行客户互联网金融种影响传统商业银行传统业务起震慑作果直忽视流互联网金融部分客户商业银行传统业务导位逐步互联网金融取代
第二互联网金融创新服务传统商业银行传统业务中间业务减少直接影响收入前阿里巴巴集团金融领域涵盖已覆盖电子支付额信贷保险担保等元金融服务包括基金代售保险代售等传统银行行金融业务严重影响着传统商业银行传统业务中间收入
（二）互联网金融商业银行传统业务营理念击鲶鱼效应
互联网金融飞速发展鲶鱼般直逼传统金融转变营方式互联网独二核心竞争力击着传统商业银行传统业务营理念行充分发挥银行业成长中鲶鱼效应迫商业银行传统业务进行改革全局出发营理念盈利模式业务结构服务水客户群体等方面力改革创新传统商业银行传统业务价值创造实现方式均互联网金融影响着
先进网络技术计算机技术互联网金融企业拥传统银行没数云计算微贷等优势数仅全面解企业甚营行信誉度建立数资源库网络信体系例互联网金融公司开展信贷审核投资者网络交易信指标作参考评定分析互联网金融企业信息搜索台解贷款申请者否违约记录仅提高问题客户违约成降低投资者投资风险难出互联网金融模式天独厚优势表现中企业融资贷款方面互联网金融模式效超越传统模式资源配置交易成断降低实体济发展十分利互联网金融中企业贷款方面创新模式直接削弱传统银行信贷业务竞争力
（三）互联网金融商业银行传统业务服务模式击
传统商业银行传统业务客户需求核心客户基础传统商业银行传统业务命脉着互联网金融击互联网企业客户数量迅速崛起截2012年国互联网户数达565亿网购数193亿着互联网金融模式迅速膨胀传统实体网点优势逐渐高效便捷提供性化服务互联网媒介取代
互联网媒介崛起情况传统商业银行传统业务客户群体会调整发展方二少客户会逐渐转互联网金融传统商业银行传统业务客户中心模式已适应互联网金融模式客户改革迫眉睫
互联网技术高度发达局势少客户致力寻找满意服务终端传统商业银行传统业务服务模式愈发挑剔传统商业银行传统业务服务准物理网点基点客户需求满意度求：银行工作员文明语网点布置服务礼仪等方面成商业银行传统业务竞争力互联网金融高速发展天部分操作利计算机等设备完成原文明语网点布置服务礼仪等重前先进互联金融满足客户体验时实现性化元化服务模式出互联网金融企业已客户真正需求出发客户创造全新体验方式传统商业银行传统业务必须改变金融业务银行办理局面互联网快速发潮流面面参金融活动方式逐步减少取缔传统商业银行传统业务必须改变服务理念模式通彻底改革转型留住老客户发展新客户
现金融业务中传统商业银行传统业务发挥中介作互联网金融击商业银行传统业务资金中介功日渐衰落互联网企业资金供需双方提供利搜索台资金信息充中介加速金融脱媒融资角度资金供需双方寻找象时利搜索台交易程双方完成融资方资金信息解提供更选择融资方挑选资金方时更便捷效支付角度资金供方资金需求方信息全面解双方信息透明度提高融资方供方达成交易十分利外第三方支付系统已需客户提供系统全面服务收付款动分账转账汇款等结算支付服务服务全新支付形式代着传统商业银行传统业务模式制约着传统商业银行传统业务资金中介发展
三商业银行传统业务应互联网金融策
（）商业银行传统业务应转变营理念
应互联网金融公司爆发式崛起传统商业银行传统业务等金融机构必须通转变营方式适应高科技发展态势互联网金融发展模式互联网金融发展商业银行传统业务应结合身优劣选择合适发展路线互联网金融影响形成独特创新高效模式
商业银行传统业务高员应发挥领导互联网金融商业银行传统业务影响提出高效合理解决方案作金融领域新兴模式盈利模式互联网金融商业银行传统业务电子化商业银行传统业务网络化然目前阶段互联网金融发展迅速颇受关注全局目前处初级阶段发展时间短资产规模市场交易额高没获银行业营资质进短期法传统商业银行传统业务造成致命性击样互联网金融潜击商业银行传统业务领导重视作商业银行传统业务高必须保持敏锐市场洞察力创新清醒头脑全面科学应互联网金融带影响方面改变叶障目恶性思维定势突破目前现限制发散思维勇开拓新业务方面利互联网技术整合资源提升服务质量提高业务发展水合理利互联网金融击带新格局促进业务转型
商业银行传统业务高官高度进行系统整改包括营哲学战略导理理念银行网点建设业务操作方式等等改变互联网金融传统认识互联网业务作核心业务开拓新户树立客户核心市场导发展理念增强客户接触提高客户体验满意度通减少业务流程提高执行力客户提供满意便捷站式金融服务目前国中国银行招商银行高官已走应互联网金融前
2012年半年中国银行董事长肖钢通次调研互联网金融创新讨教中国银行总行战略层面破传统银行服务时间域物理网点限制科学效提出建设智慧银行通互联网方便快捷等特点造重新量体裁衣造中国银行业务流程着力发展线业务招商银行行长强调互联网金融威胁银行生存银行转型关生死面互联网金融军崛起银行业根身资源优势培养独特创新核心竞争力尤重
（二）掘金数进军互联网金融
着电子商务交易额逐渐递增传统银行重导位渐渐削弱快捷支付首互联网高新技术断推出迫传统商业银行传统业务结算功弱化客户相关信息获取困难法掌握数意味着淘汰数时代发展趋势出商业银行传统业务想充分利数时代优势必须握信息流数源创新组建电商台互联网金融军中生存电子商务成缺营销渠道空间边界时间限制低运营成等优势银行电子商务发展程中贡献优势显易见完善便捷支付台交易利提供支持
银行业面互联网金融击时电子商务支付优势明显电子商务领域业务然成重中重目前国四国商业银行传统业务招商银行交通银行兴业银行民生银行华夏银行等数十家银行均已投身电子商务领域中
（三）推进战略伙伴深度合作搭建站式金融服务台
仅仅某行业发展创新法互联网金融相提互联网金融飞速发展影响着金融业行业商业银行传统业务作金融业重组成部分提高市场竞争力核心方法增加客户粘性进创新业务发展模式方面全力发展互联网金融领域战略合作联盟通渠道方式满足客户性化元化需求增强客户粘性方面金融领域相关银行合作联盟整合资源建立互利互惠发展战略合作关系花旗银行脸谱合作花旗银行充分利信积分政策互联网社交坛完美融合客户通脸谱网站优势积分相送花旗银行种创新合作模式增强客户银行互动性前提稳住老客户吸引着新客户通种模式花旗银行利新客户资源针性营销吸引更潜客户出互联网时代第三方支付社交网络仅仅银行竞争手更合租赢互利互惠战略伙伴
外发展互联网金融领域战略联盟关系时商业银行传统业务应注意点：
第利弊失权衡选择适合联盟方式目前阶段商业银行传统业务互联网金融竞争关系然存合作选择需谨慎分析身方优势互补前提选择适合合作方式游企业间联盟股合资非控股型参股协议联盟第二选择适合联盟手联盟方直接决定着战略效果关键联盟方选择考虑联盟方规模处行业关联关系联盟方信誉联盟方验等方面慎重决策第三争取联盟导位商业银行传统业务互联网金融领域联盟中应担导位剔切合理诉求行
结
互联网金融互联网引领影响迅速崛起发展逐渐创造出更快捷简单实惠性化产品满足客户样化特殊化需求发展前景项法律法规技术完备互联网金融存定风险表现方面1非法集资风险法分子利互联网台开放性进行非法回笼资金风险2欺诈信风险政府监缺失漏洞互联网金融环境存风险3互联网金融公司身流动风险令意外风险没影响互联网金融进军市场带客户良体验感击着金融业银行业商业银行传统业务应互联网金融带良影响改革迫商业银行传统业务改革良影响包括商业银行传统业务面营理念击金融位击服务模式击营模式击商业银行传统业务收入源击应前互联网金融种风险击第商业银行传统业务尤银行高应该转变营理念互联网金融认识应方式需加强第二商业银行传统业务应该调整营战略基础定制适合战略方针战略联盟具体部署第三秉承切客户中心原开拓新业务创新业务流程第四加强互联网金融程中风险控制互联网金融健康蓬勃发展仅需良市场环境更需监部门科学高效监规范希国互联网金融日益完善成长中发挥更价值更众服务济发展做出巨贡献
参考文献
[1]丁金超 国商业银行发展困境转型路径研究[D]浙江学2017
[2]王瑞杰 互联网金融发展背景商业银行业务转型研究[D]山东学2017
[3]刘海二 手机银行技术推动金融形态[D]西南财学2013
[4]苏阳 国商业银行盈利模式转型研究[D]中中央校2014
[5]苏薪茗 银行理财业务机制研究[D]中国社会科学院研究生院2014
[6]李国庆 中国金融脱媒化济影响策研究[D]武汉学2015
[7]胡利琴常月陈锐黄琨 中国影子银行通道演变风险形成机理研究——基机构关联视角[J] 保险研究2017(10)2941
[8]郭伟 中国建设银行发展互联网金融策略研究[D]湖南学2013
[9]朱海泉 互联网金融商业银行业务影响策研究[D]湖北工业学2017
[10]王轶 互联网金融商业银行业务影响策研究[D]兰州交通学2017
[11]杨行健 国互联网金融商业银行业务影响应策略研究[D]长春学2017
[12]陈聪 互联网金融商业银行业务影响应策略[D]中国矿业学2016
[13]杨梅 互联网金融背景浦发银行西安分行营销策略研究[D]兰州理工学2016
[14]尤飞飞 互联网金融背景传统商业银行发展策略研究[D]浙江工业学2016
[15]张露寒 互联网金融击国商业银行应策略研究[D]天津财学2014
[16]林声东 互联网背景国商业银行业务拓展研究[D]湖北工业学2016
[17]杜聪聪 互联网金融快速发展背景商业银行面风险部控制[J] 区域金融研究2015(01)5053
[18]鄢仁鑫 互联网金融商业银行业务发展影响分析[D]海师范学2015
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姓 名
学 号
院 系 济理学院XX系
专 业
毕业时间
指导教师
职称（学历学位）
云南师范学教务处制
云南师范学科生毕业文（设计）
诚信承诺书
1郑重承诺呈交毕业文（设计）严格学校关规定恪守学术规范指导教师指导独立完成
2毕业文（设计）中相关资料数观点均真实引观点材料数图表均加注释说明
3 承诺毕业文（设计）选题研究容程中没抄袭研究成果伪造相关数等行
4 毕业文（设计）中侵犯方面知识产权行承担相应法律责
毕业文（设计）作者签名：
年 月 日
互联网金融商业银行传统业务影响策探析
摘
文分析互联网金融商业银行传统业务影响回顾国外学者互联网金融发展法商业银行传统业务影响文献出发简介绍互联网金融互联网金融产业特点产业互联网融合度进互联网金融应运生原进行分析互联网金融业击影响奠定基础中国美国互联网金融现状分析介绍国家产生业务模式互联网金融迅速发展壮基础进行分析梳理明确互联网时代商业银行传统业务互联网金融竞争必然性阐述互联网金融银行刺激涉互联网金融商业银行传统业务处金融位营模式服务模式营理念收入源等方面影响面挑战情况互联网金融银行业变革推动力强基文针互联网金融商业银行传统业务影响出应策略意见建议进提出完善互联网金融监相关政策建议造谐稳定济环境
关键词：互联网商业银行传统业务影响策
目录
引言 1
互联网金融概述 1
（） 国互联网金融发展现状 1
1互联网金融发展背景特点 1
2互联网金融三种形态 2
（二）互联网金融发展模式 2
（三）互联网理财 3
二互联网金融商业银行传统业务击 3
（）互联网金融商业银行传统业务金融位击 3
（二）互联网金融商业银行传统业务营理念击鲶鱼效应 4
（三）互联网金融商业银行传统业务服务模式击 4
三商业银行传统业务应互联网金融策 6
（）商业银行传统业务应转变营理念 6
（二）掘金数进军互联网金融 7
（三）推进战略伙伴深度合作搭建站式金融服务台 7
结 8
参考文献 9
致谢 10
引言
商业银行传统金融业目前现代金融体系中然占着导位新兴互联网金融未影响觑传统金融现代互联网金融间发展然充斥着定矛盾未金融业发展更重合理融合二者优势利新兴互联网金融优势传统金融提供新鲜血液促进金融业健康序高效科学现代化发展研究文意义：
文研究联网金融快速发展基础分析商业银行传统业务影响通分析出定启发传统商业银行传统业务受击启示中总结利素进迫传统商业银行传统业务改革创新推动金融革新实现商业银行传统业务持续健康发展研究实践意义
二传统商业银行传统业务创新定程度会影响促进互联网金融发展刺激互联网金融进步前探索进新兴金融活动创新活动起定推动作现代新生金融序发展交易成方面实现资源合理配置行进金融创新理发展起定推动作方面研究理意义
互联网金融概述
（） 国互联网金融发展现状
1互联网金融发展背景特点
第互联网金融发展背景着互联网技术飞速发展金融业迅速崛起少互联网公司渐渐非金融领域金融领域社会生活领域逐渐扩时互联网作新兴信息技术渐渐改变着生活方式传统银行营方式日新月异信息时代越越难满足客户发展需求互联网金融正时代背景发展产物
第二互联网金融发展特点互联网金融特点表现支付方式信息处理资源配置等三方面新兴互联网技术渗透运数技术显性化交易成信息称性逐渐降低金融资源配置方式优化十分利定程度传统商业银行传统业务盈利模式击表现三方面：1现代新兴金融技术创新金融业跨入壁垒性减2网络台推广发散作传统金融体系中银行渠道优势减弱3信息科技高度发达发展趋势互联网金融数积累风控提供利条件
2互联网金融三种形态
传统金融业新兴互联网技术相融合诞生互联网金融互联网金融概念广义说指具互联网特质金融业态狭义概念指互联网实现资金融通方式整金融发展历史说金融究质说资融通传统商业银行传统业务金位时代融通中介纸币流通时代融通中介渐渐演变包含银行证券保险等机构组成庞金融体系信息技术化时代慢慢发展包括第三方支付公司众筹融资等方式新兴互联网金融
互联网金融发展蓝图中呈现出三国鼎立全胜发展模式第出现诸支付宝等模式第三方支付移动支付代传统支付模式情况第二种趋势出现阿里贷P2P等模式新型贷业务取代传统存贷款业务模式第三出现余额宝等模式渠道创新互联网理财销售模式中国互联网金融飞速发展国传统银行业面竞争更残酷
（二）互联网金融发展模式
第三方支付第三方支付指具备定实力信誉保障独立机构采银行签约方式提供银行支付结算系统接口交易支持台网络支付模式国目前发展稳定位领先第三方支付台包括支付宝财付通银联第三方支付整互联网金融运营中占763例毋庸置疑成互联网金融核心领导位前国央行批准第三方支付企业计197家中包括阿里巴巴腾讯盛百度等颇具影响互联网公司
二P2P 额信贷P2P 额信贷种互联网额信贷等紧密联系直接信贷模式出现国第家贷公司2006年成立宜信紧接着浙江阿里巴巴额信贷股份限公司2010年正式成立2012年甚出现安集团阿里巴巴腾讯成立合资企业等等相关部门统计2012年国包括线提供贷款网络交易台年交易总额已超百亿2014年网贷台发展更趋迅猛飞速发展
（三）互联网理财
互联网理财指投资者家庭通互联网获取商家提供理财服务金融资讯种济活动着互联网信息技术快速发展思维观念转变越越互联网理财产品涌入视野余额宝活期宝现金宝理财通零钱宝等理财产品雨春笋般拔起专业数统计2013年6月线余额宝交易资金已超5000亿元网络理财利身营模式价值创造方式特殊性占着理财市场份额制约着传统商业银行传统业务相关业务发展
二互联网金融商业银行传统业务击
（）互联网金融商业银行传统业务金融位击
传统金融业务中商业银行传统业务仅仅作中介模式存着成功担金融中介银行具备两方面利条件：第银行身带资金清算中介功作货币流通中介银行业间配套完备稳定安全清算支付系统仅利银行客户行清算资金融通交易成帮助第二银行时兼具信息中介功银行通办理业务客户资源进行收集分析处理等利措施缓解交易中储蓄者资金短缺者间信息符情况出银行具备资金中介信息中介强功直接导致商业银行传统业务成金融中介
国目前传统商业银行传统业务通利身专业金融知识完备理财技术科学效操作方式客户提供需专业金融服务利率差银行收入源国金融行业垄断性导致市场价格透明国家政策商业银行传统业务支持保护盈利方式发展十分粗放互联网金融飞速发展迫金融服务目标群体发生变化少客户动加入互联网金融互联网金融影响消费惯价值标准渐渐改变进直接影响着金融领域分工专业化方面国利率市场化改革推进银行利利率差盈利机会减未商业银行传统业务必须重视发展利率差收入方式素影响着收入源巨变革
第互联网金融台关贷方面活动直接影响着国传统商业银行传统业务利率差收入数显示余额宝成立初期年收入超7利润概活期存款10倍互联网金融方面创新直接影响着活期存款参者减少活期存款额降进量传统银行客户互联网金融种影响传统商业银行传统业务起震慑作果直忽视流互联网金融部分客户商业银行传统业务导位逐步互联网金融取代
第二互联网金融创新服务传统商业银行传统业务中间业务减少直接影响收入前阿里巴巴集团金融领域涵盖已覆盖电子支付额信贷保险担保等元金融服务包括基金代售保险代售等传统银行行金融业务严重影响着传统商业银行传统业务中间收入
（二）互联网金融商业银行传统业务营理念击鲶鱼效应
互联网金融飞速发展鲶鱼般直逼传统金融转变营方式互联网独二核心竞争力击着传统商业银行传统业务营理念行充分发挥银行业成长中鲶鱼效应迫商业银行传统业务进行改革全局出发营理念盈利模式业务结构服务水客户群体等方面力改革创新传统商业银行传统业务价值创造实现方式均互联网金融影响着
先进网络技术计算机技术互联网金融企业拥传统银行没数云计算微贷等优势数仅全面解企业甚营行信誉度建立数资源库网络信体系例互联网金融公司开展信贷审核投资者网络交易信指标作参考评定分析互联网金融企业信息搜索台解贷款申请者否违约记录仅提高问题客户违约成降低投资者投资风险难出互联网金融模式天独厚优势表现中企业融资贷款方面互联网金融模式效超越传统模式资源配置交易成断降低实体济发展十分利互联网金融中企业贷款方面创新模式直接削弱传统银行信贷业务竞争力
（三）互联网金融商业银行传统业务服务模式击
传统商业银行传统业务客户需求核心客户基础传统商业银行传统业务命脉着互联网金融击互联网企业客户数量迅速崛起截2012年国互联网户数达565亿网购数193亿着互联网金融模式迅速膨胀传统实体网点优势逐渐高效便捷提供性化服务互联网媒介取代
互联网媒介崛起情况传统商业银行传统业务客户群体会调整发展方二少客户会逐渐转互联网金融传统商业银行传统业务客户中心模式已适应互联网金融模式客户改革迫眉睫
互联网技术高度发达局势少客户致力寻找满意服务终端传统商业银行传统业务服务模式愈发挑剔传统商业银行传统业务服务准物理网点基点客户需求满意度求：银行工作员文明语网点布置服务礼仪等方面成商业银行传统业务竞争力互联网金融高速发展天部分操作利计算机等设备完成原文明语网点布置服务礼仪等重前先进互联金融满足客户体验时实现性化元化服务模式出互联网金融企业已客户真正需求出发客户创造全新体验方式传统商业银行传统业务必须改变金融业务银行办理局面互联网快速发潮流面面参金融活动方式逐步减少取缔传统商业银行传统业务必须改变服务理念模式通彻底改革转型留住老客户发展新客户
现金融业务中传统商业银行传统业务发挥中介作互联网金融击商业银行传统业务资金中介功日渐衰落互联网企业资金供需双方提供利搜索台资金信息充中介加速金融脱媒融资角度资金供需双方寻找象时利搜索台交易程双方完成融资方资金信息解提供更选择融资方挑选资金方时更便捷效支付角度资金供方资金需求方信息全面解双方信息透明度提高融资方供方达成交易十分利外第三方支付系统已需客户提供系统全面服务收付款动分账转账汇款等结算支付服务服务全新支付形式代着传统商业银行传统业务模式制约着传统商业银行传统业务资金中介发展
三商业银行传统业务应互联网金融策
（）商业银行传统业务应转变营理念
应互联网金融公司爆发式崛起传统商业银行传统业务等金融机构必须通转变营方式适应高科技发展态势互联网金融发展模式互联网金融发展商业银行传统业务应结合身优劣选择合适发展路线互联网金融影响形成独特创新高效模式
商业银行传统业务高员应发挥领导互联网金融商业银行传统业务影响提出高效合理解决方案作金融领域新兴模式盈利模式互联网金融商业银行传统业务电子化商业银行传统业务网络化然目前阶段互联网金融发展迅速颇受关注全局目前处初级阶段发展时间短资产规模市场交易额高没获银行业营资质进短期法传统商业银行传统业务造成致命性击样互联网金融潜击商业银行传统业务领导重视作商业银行传统业务高必须保持敏锐市场洞察力创新清醒头脑全面科学应互联网金融带影响方面改变叶障目恶性思维定势突破目前现限制发散思维勇开拓新业务方面利互联网技术整合资源提升服务质量提高业务发展水合理利互联网金融击带新格局促进业务转型
商业银行传统业务高官高度进行系统整改包括营哲学战略导理理念银行网点建设业务操作方式等等改变互联网金融传统认识互联网业务作核心业务开拓新户树立客户核心市场导发展理念增强客户接触提高客户体验满意度通减少业务流程提高执行力客户提供满意便捷站式金融服务目前国中国银行招商银行高官已走应互联网金融前
2012年半年中国银行董事长肖钢通次调研互联网金融创新讨教中国银行总行战略层面破传统银行服务时间域物理网点限制科学效提出建设智慧银行通互联网方便快捷等特点造重新量体裁衣造中国银行业务流程着力发展线业务招商银行行长强调互联网金融威胁银行生存银行转型关生死面互联网金融军崛起银行业根身资源优势培养独特创新核心竞争力尤重
（二）掘金数进军互联网金融
着电子商务交易额逐渐递增传统银行重导位渐渐削弱快捷支付首互联网高新技术断推出迫传统商业银行传统业务结算功弱化客户相关信息获取困难法掌握数意味着淘汰数时代发展趋势出商业银行传统业务想充分利数时代优势必须握信息流数源创新组建电商台互联网金融军中生存电子商务成缺营销渠道空间边界时间限制低运营成等优势银行电子商务发展程中贡献优势显易见完善便捷支付台交易利提供支持
银行业面互联网金融击时电子商务支付优势明显电子商务领域业务然成重中重目前国四国商业银行传统业务招商银行交通银行兴业银行民生银行华夏银行等数十家银行均已投身电子商务领域中
（三）推进战略伙伴深度合作搭建站式金融服务台
仅仅某行业发展创新法互联网金融相提互联网金融飞速发展影响着金融业行业商业银行传统业务作金融业重组成部分提高市场竞争力核心方法增加客户粘性进创新业务发展模式方面全力发展互联网金融领域战略合作联盟通渠道方式满足客户性化元化需求增强客户粘性方面金融领域相关银行合作联盟整合资源建立互利互惠发展战略合作关系花旗银行脸谱合作花旗银行充分利信积分政策互联网社交坛完美融合客户通脸谱网站优势积分相送花旗银行种创新合作模式增强客户银行互动性前提稳住老客户吸引着新客户通种模式花旗银行利新客户资源针性营销吸引更潜客户出互联网时代第三方支付社交网络仅仅银行竞争手更合租赢互利互惠战略伙伴
外发展互联网金融领域战略联盟关系时商业银行传统业务应注意点：
第利弊失权衡选择适合联盟方式目前阶段商业银行传统业务互联网金融竞争关系然存合作选择需谨慎分析身方优势互补前提选择适合合作方式游企业间联盟股合资非控股型参股协议联盟第二选择适合联盟手联盟方直接决定着战略效果关键联盟方选择考虑联盟方规模处行业关联关系联盟方信誉联盟方验等方面慎重决策第三争取联盟导位商业银行传统业务互联网金融领域联盟中应担导位剔切合理诉求行
结
互联网金融互联网引领影响迅速崛起发展逐渐创造出更快捷简单实惠性化产品满足客户样化特殊化需求发展前景项法律法规技术完备互联网金融存定风险表现方面1非法集资风险法分子利互联网台开放性进行非法回笼资金风险2欺诈信风险政府监缺失漏洞互联网金融环境存风险3互联网金融公司身流动风险令意外风险没影响互联网金融进军市场带客户良体验感击着金融业银行业商业银行传统业务应互联网金融带良影响改革迫商业银行传统业务改革良影响包括商业银行传统业务面营理念击金融位击服务模式击营模式击商业银行传统业务收入源击应前互联网金融种风险击第商业银行传统业务尤银行高应该转变营理念互联网金融认识应方式需加强第二商业银行传统业务应该调整营战略基础定制适合战略方针战略联盟具体部署第三秉承切客户中心原开拓新业务创新业务流程第四加强互联网金融程中风险控制互联网金融健康蓬勃发展仅需良市场环境更需监部门科学高效监规范希国互联网金融日益完善成长中发挥更价值更众服务济发展做出巨贡献
参考文献
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