关国商业银行介入中企业融资影响策探析
国商业银行介入中企业融资影响策探析
中企业融资现状
中企业融资特点型国企业中企业融资具单笔资金需求量较资金位时间求特快贷款频率特高特点目前中企业占全国企业总数99创造全国gdp60税收50进出口总额度60国家发明专利65新产品开发创新80全国提供75城镇业岗位资金需求巨资金供限原家银行中企业然审慎介入认中企业融资成高风险较xx年国商业银行接总行达分支行指令加中企业信贷投放预计明年新增信贷额度13投放企业13投放中企业外13投放微企业贷商业银行贷款目前中企业融资渠道截止xx年9月底中企业外币项贷款余额33376亿元年初增加4868亿元增长1708增552l亿元增幅升2o百分点中新增工业性贷款2564亿元增639亿元增量占贷款总增量5267
二国商业银行介入中企业融资影响
契合银监会关额度500万元微企业贷款优惠政策统筹建立授信500万元微企业客户金融服务体系客户准入授信流程担保方式利率定价贷理等方面制定相应授信政策基础完善客户分层体系建立差异化金融服务方案政策措施已成国控股商业银行年服务实体济支持微企业发展选择
截xx年末工行营贷款余额已达2700亿元40万户体工商户微企业提供贷款支持中仅201 1年该行新增营贷款约790亿元增幅达42201 1年初建行根总体战略定位结合微企业业务特征提出服务社区金融理念明确微企业业务零售化额化转型断夯实客户基础重点发展微企业业务限信贷资源支撑服务更微企业客户群体零售化发展思路指导xx年半年微企业客户基础数迅速扩业务持续发展良基础xx年交行继续加微企业扶持力度继续完善机制建设促进微企业贷款健康发展重点完善微企业独立核算机制微企业贷款业务进行独立成利润核算继续优化微企业贷款理授权授信体系效控制风险前提逐步放微企业贷款审批权限优化审批流程实现标准化流程化批量化审批提高审批效率通全行努力力争微企业授信客户增长35贷款余额增长45微企业贷款全部贷款占继续提升12百分点拨备前利润例升良率控制总行规定范围加单户授信500万元微企业信贷支持500万元授信户数全部微企业占目前35提升40贷款余额全部微企业占目前15提升20
三通种途径加中企业融资需求
()出口企业提供创汇贷款
国少中企业产品销国外针种情况银行通审核中企业提供出口合者进口商出具信签证发放贷款中企业现汇账户作抵押发放贷款资信良稳定外汇收入中企业结汇证发放贷款良市场前景企业考虑提供设备投资贷款享受出口退税企业出口退税账户作质押进行贷款者利出口退税质押账户办理出口代付业务利海外金融机构进行融资贸易融资银行进口商出口商提供进出口贸
易结算相关短期融资信便利基象包括具进口业务营权资信良长期稳定出口业务出口制单水较高企业
时出口货物应该企业营产品国外国港澳台区稳定销售市场
(二)结合企业实际需求创新设备融资租赁途径
处产扩阶段中企业需量资金生产设备投资国外设备融资租赁企业设备投资中种极常见方式规模仅次银行贷款融资租赁相较融资模式言独优势：融物形式满足融资需求企业身资信状况担保条件求较低非常适合中企业额设备投资资金需求假银行业结合企业实际需求改变融资租赁模式解决中企业额设备投资资金问题较益处
(三)工程机械担保贷款
工程机械担保贷款指款发放特约销商处购买指定品牌工程机械民币担保贷款满足客户区域者跨区域购买型设备资金需帮助卖方客户促进型设备销售提高贷款业务办理效率买卖双方交易真实性更保障工程机械担保贷款期限长超三年(含三年)
(四)企业额度抵押贷款
企业额度抵押贷款指银行信贷资金企业款发放采取抵押方式贷
款额度效期间次抵押循环贷款企业正常生产营资金周转设备厂房等投资
(五)企业法账户透支
企业法账户透支业务指银行意企业客户约定账户额度期限进行透支满足时性融资便利授信业务透支资金途限满足企业客户正常生产营程中周转性资金需求
(六)国保理
保理保付代理指卖方现基买方订立货物销售合产生应收账款根契约关系转银行银行针受应收账款卖方提供销售分账户理应收账款催收保理预付款信销售控制信风险担保等服务中特定两项两项综合性金融服务产品适应事国贸易境客户般短期贸易服务满足客户扩销售加速现金回流获收款保证改善财务结构降低理成需
(七)联保联贷
指3家(含)款通网络愿组成联合体联合体成员间协商确定授信额度银行联合申请贷款银行确定联合体授信总额度成员额度款均款银行申请款产生全部债务提供连带保证责银行发放定额度信贷业务抵押质押贷款需求200万元特优质客户放宽500万元
(八)营性物业贷款
企业营型物业贷款满足客户扩建改建装修营性资产融资需求已投入运营营性资产产生稳定现金流(包括限收费收入租金收入营收入)作款源发放贷款企业营型物业贷适拥营性资产年营稳定发展相关营性资产进行扩建改建装修融资需求中企业客户款融资需求款期企业营活动产生净现金流等素合理确定贷款额度高达3000万元
(九)标准厂房揭贷款
标准厂房揭贷款满足客户第三方购买标准厂房产生融资需求客户未营收入款源采分期款方式融资业务标准厂房指开发(工业园)区开发商统规划开发商集中建造生产营场般具通性配套性标准化等特点够满足园中企业基生产营需包括客户行建设白厂房标准厂房揭贷款满足购买述标准厂房融资需求中企业客户
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中企业融资现状
中企业融资特点型国企业中企业融资具单笔资金需求量较资金位时间求特快贷款频率特高特点目前中企业占全国企业总数99创造全国gdp60税收50进出口总额度60国家发明专利65新产品开发创新80全国提供75城镇业岗位资金需求巨资金供限原家银行中企业然审慎介入认中企业融资成高风险较xx年国商业银行接总行达分支行指令加中企业信贷投放预计明年新增信贷额度13投放企业13投放中企业外13投放微企业贷商业银行贷款目前中企业融资渠道截止xx年9月底中企业外币项贷款余额33376亿元年初增加4868亿元增长1708增552l亿元增幅升2o百分点中新增工业性贷款2564亿元增639亿元增量占贷款总增量5267
二国商业银行介入中企业融资影响
契合银监会关额度500万元微企业贷款优惠政策统筹建立授信500万元微企业客户金融服务体系客户准入授信流程担保方式利率定价贷理等方面制定相应授信政策基础完善客户分层体系建立差异化金融服务方案政策措施已成国控股商业银行年服务实体济支持微企业发展选择
截xx年末工行营贷款余额已达2700亿元40万户体工商户微企业提供贷款支持中仅201 1年该行新增营贷款约790亿元增幅达42201 1年初建行根总体战略定位结合微企业业务特征提出服务社区金融理念明确微企业业务零售化额化转型断夯实客户基础重点发展微企业业务限信贷资源支撑服务更微企业客户群体零售化发展思路指导xx年半年微企业客户基础数迅速扩业务持续发展良基础xx年交行继续加微企业扶持力度继续完善机制建设促进微企业贷款健康发展重点完善微企业独立核算机制微企业贷款业务进行独立成利润核算继续优化微企业贷款理授权授信体系效控制风险前提逐步放微企业贷款审批权限优化审批流程实现标准化流程化批量化审批提高审批效率通全行努力力争微企业授信客户增长35贷款余额增长45微企业贷款全部贷款占继续提升12百分点拨备前利润例升良率控制总行规定范围加单户授信500万元微企业信贷支持500万元授信户数全部微企业占目前35提升40贷款余额全部微企业占目前15提升20
三通种途径加中企业融资需求
()出口企业提供创汇贷款
国少中企业产品销国外针种情况银行通审核中企业提供出口合者进口商出具信签证发放贷款中企业现汇账户作抵押发放贷款资信良稳定外汇收入中企业结汇证发放贷款良市场前景企业考虑提供设备投资贷款享受出口退税企业出口退税账户作质押进行贷款者利出口退税质押账户办理出口代付业务利海外金融机构进行融资贸易融资银行进口商出口商提供进出口贸
易结算相关短期融资信便利基象包括具进口业务营权资信良长期稳定出口业务出口制单水较高企业
时出口货物应该企业营产品国外国港澳台区稳定销售市场
(二)结合企业实际需求创新设备融资租赁途径
处产扩阶段中企业需量资金生产设备投资国外设备融资租赁企业设备投资中种极常见方式规模仅次银行贷款融资租赁相较融资模式言独优势：融物形式满足融资需求企业身资信状况担保条件求较低非常适合中企业额设备投资资金需求假银行业结合企业实际需求改变融资租赁模式解决中企业额设备投资资金问题较益处
(三)工程机械担保贷款
工程机械担保贷款指款发放特约销商处购买指定品牌工程机械民币担保贷款满足客户区域者跨区域购买型设备资金需帮助卖方客户促进型设备销售提高贷款业务办理效率买卖双方交易真实性更保障工程机械担保贷款期限长超三年(含三年)
(四)企业额度抵押贷款
企业额度抵押贷款指银行信贷资金企业款发放采取抵押方式贷
款额度效期间次抵押循环贷款企业正常生产营资金周转设备厂房等投资
(五)企业法账户透支
企业法账户透支业务指银行意企业客户约定账户额度期限进行透支满足时性融资便利授信业务透支资金途限满足企业客户正常生产营程中周转性资金需求
(六)国保理
保理保付代理指卖方现基买方订立货物销售合产生应收账款根契约关系转银行银行针受应收账款卖方提供销售分账户理应收账款催收保理预付款信销售控制信风险担保等服务中特定两项两项综合性金融服务产品适应事国贸易境客户般短期贸易服务满足客户扩销售加速现金回流获收款保证改善财务结构降低理成需
(七)联保联贷
指3家(含)款通网络愿组成联合体联合体成员间协商确定授信额度银行联合申请贷款银行确定联合体授信总额度成员额度款均款银行申请款产生全部债务提供连带保证责银行发放定额度信贷业务抵押质押贷款需求200万元特优质客户放宽500万元
(八)营性物业贷款
企业营型物业贷款满足客户扩建改建装修营性资产融资需求已投入运营营性资产产生稳定现金流(包括限收费收入租金收入营收入)作款源发放贷款企业营型物业贷适拥营性资产年营稳定发展相关营性资产进行扩建改建装修融资需求中企业客户款融资需求款期企业营活动产生净现金流等素合理确定贷款额度高达3000万元
(九)标准厂房揭贷款
标准厂房揭贷款满足客户第三方购买标准厂房产生融资需求客户未营收入款源采分期款方式融资业务标准厂房指开发(工业园)区开发商统规划开发商集中建造生产营场般具通性配套性标准化等特点够满足园中企业基生产营需包括客户行建设白厂房标准厂房揭贷款满足购买述标准厂房融资需求中企业客户
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