文题目 第三方支付商业银行业务影响策
学 院济统计学院
专 业金融学
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第三方支付商业银行业务影响策
摘 着互联网技术断提高日常生活更加密切摘肤浅没体现出文核心容
极方便生活形成赖感购物日常生活中重组成部分支付中关键中间环节第三方支付已成支付方式中重组成部分时种难想象速度断发展目前已商业银行业务产生影响商业银行发展带挑战够应挑战文展开分析提出针性改革策略商业银行改革提供理鉴
关键词 第三方支付商业银行银行业务影响策
Abstract
With the continuous improvement of Internet technology it is more closely related to people＇s daily life because it can greatly facilitate people＇s lives many people have a sense of dependence on it Shopping is an important part of people＇s daily life is in the middle of the payment is the key link which has become an important part of the payment of Internet payment but also with an unimaginable speed development at present already on the commercial bank payment and settlement business impact and challenge for the development of commercial banks in order to cope with the challenge this paper will analyze and put forward the corresponding reform strategy provides a theoretical reference for the reform of commercial banks
Key words Internet payment commercial bank payment and settlement business influence countermeasure
目 录
1 绪 4
11文选题背景研究目意义 4
12国外研究现状 4
121 国外研究现状 4
122 国研究现状 5
13文研究容 5
2第三方支付概述 6
21第三方支付含义特点 6
211 第三方支付含义 6
212 第三方支付特点 6
22第三方支付功 7
23第三方支付传统商业银行优势 8
3第三方支付商业银行影响 8
31营理念模式影响 8
32第三方支付台影响 9
33代收业务影响 9
34资金渠道影响 9
35分流商业银行存贷业务影响 9
4第三方支付功影响商业银行应策略 10
41转变营理念 10
42强化业务创新 10
43减少利差业务拓展中间渠道 11
44加强第三方支付战略合作 11
5结 11
参考文献 12
致谢 13
1 绪
11文选题背景需扩充充分说明需数扩充页纸
着互联网时代第三方支付已作种新兴商业模式出现日常生活中关系越越紧密作传统金融模式商业银行支付业务方面受极击弱化商业银行支付方面垄断位够未金融市场竞争中保持住优势位商业银行必须客观态度分析第三方支付优势身存问题时应该积极态度面第三方支付带挑战化动动通转变银行传统营理念方式优化身业务流程提高广户体验感增强客户商业银行忠诚度重新金融支付领域成导场变革中第三方支付会商业银行营带巨影响商业银行必须业务流程交易效率目标客户群服务质量等方面做出突破实现身竞争力提高
12 研究目意义扩充
商业银行言营业目够追求更利润追求利润化提高银行业代表金融行业营业质提高国国民济总值具重作够促进银行业发展保持社会金融稳定重举措文第三方支付研究象分析商业银行业务产生影响利商业银行够提前做应措施确保商业银行够实现持续发展文研究目够银行改革提供理降低第三方支付银行行业产生击确保国金融行业稳定发展具重理意义实践意义段文字虚必须讲实认识深刻
13国外研究现状
131 国外研究现状
互联网技术快速发展国济社会带极机遇生活提供极便利推动社会发展程中互联网金融市场作容忽视第三方支付属新兴行业成熟程中然暴露出缺点然金融操作带极便利性增加操作风险银行业击更够生存银行采取购方式存够规范第三方支付正规操作欧盟2000年提出三引导文件分电子签名框架指引电子货币指引电子货币机构指引三文件明确提出作第三方支付企业必须具备规范化营业执够业外企业中央银行必须存定保证金确保企业营业程中够规范操作避免消费者利润受损失Rachard（2015）认第三方支付出现政府相关金融监单位工作增加难度Solomon（2015）研究程中网络媒介贸易服务进行研究结果表明贸易商面风险中介机构市场中商户欺诈率时察觉营风险具积极效果Dan J Kim（2014）第三方信媒介服务进行研究研究表阐述第三方信媒介服务工作流程客户某购物台购物程中首先会购物需费支付第三方信媒介进行理客户收购买物品满意第三方信媒介货款支付商家完成次交易第三方支付行业快速发展背景越越学者开始投入研究Anthony（2013）研究中明确指出电子货币然提高流通性第三方支付属新兴行业法律政策方面存缺陷想降低电子货币营风险需政府断完善现法律法规广消费者提供法律保障Prinz（2011）针支付行业标准提出法研究中发现行业标准化包括三素分市场力量企业间合作国家干预够确保行业稳定发展必须采取效措施实施规范性理
132 国研究现状
国互联网技术起步较晚国外相关研究较研究国外理基础结合国基国情展开更深层次探索种探索促进国第三方支付济发展起极重推动效果学者研究具强实践性董建虹（2016）合水县例支付结算类中间业务进行深入分析结果发现国支付结算类业务发展程中存法律法规建设相落情况导致第三方支付风险出现原谢（2014）研究第三方支付模式程中发现第三方支付已传统金融模式产生极影响种发展趋势金融行业会出现第三种金融融资模式第三方支付模式刘澜飚（2010）通深入研究国外关第三方支付相关文献发现第三方支付模式传统金融模式具非常密切联系目前处竞争关系未发展程中两者会出现相互融合情况目前第三方支付游离金融监外然占份额较少然需国家相关政策支持规范运行谢清河（2013）认金融体系言信息处理保障发展重基础起核心作第三方支付展现出极强竞争力强信息处理力具极密切联系然互联网国产生时间长发展速度非常快满足社会发展需求第三方支付行业必须实现符合中国基国情创新发展求国家采取保障措施提高第三方支付行业监降低风险发生率王磊（2013）研究中认商业银行支付功已第三方支付中介功造成影响商业银行业务面巨挑战需采取应措施张艳丽（2013）研究中问卷调查方式针网银行客户满意度进行调查结果发现客户银行网银行服务工作满意网银行需断完善行业竞争中取优势目前止第三方支付已传统金融业务产生极影响果采取措施社会济会受击国家应该确保电子商务稳定发展基础断传统金融实现优势互补建立完善安全运营机制确保第三方支付传统金融发展
补充：文献基础者已研究基础篇文做出样推进？
补充
14 文研究容
文五方面进行分析
第部分文绪介绍文写作背景国外研究现状文研究容属文写作基调部分
第二部分第三方支付相关容进行概述第三方支付含义特点第三方支付功第三方支付传统商业银行优势文写作提供理
第三部分针第三方支付商业银行影响进行分析分析五方面进行分营理念模式影响第三方支付台影响代收业务影响资金渠道影响分流商业银行存贷业务影响
第四部分结合面分析提出第三方支付功应商业银行应该采取应策略部分文重点容商业银行想实现稳定发展必须转变营理念强化业务创新减少利差业务扩展中间渠道加强第三方支付行业战略合作提高商业银行更发展提供理鉴
第五部分总结针整篇文章研究述做概述总结
2第三方支付概述
信息化时代互联网济已成社会发展种趋势具方便快捷优势受广泛关注第三方支付已成日常生活中重组成部分网购物订餐等方面起极重作提高生活质量
21第三方支付含义特点
211 第三方支付含义（1）增加官方定义
（2）容分段
(3)然没解释清楚什第三方支付
没第三方支付前社会资金支付进行？ 必须问题说清楚
需说清楚第三方支付前支付方式特点
说清楚问题解释什第三方支付优点什第三方支付家接受
数做表
第三方支付指具备济实力信誉第三方独立机构通国外银行签约交易程中提供支付台缺乏信保障者法律支持交易中资金支付交易台[[] 眭方微 第三方支付商业银行业务影响研究——基统计数[D]成理工学 2016
]第三方支付通互联网实现利网络优势吸引量客户
然第三方支付国发展实践非常短暂发展速度非常快1999年首信易支付作国第家第三方支付企业成立相支付宝言发展速度快2005年第三方支付市场国取较快进步根数表明第三方支付规模超196亿元民币十年发展目前第三方支付已成国行业中发展快截止2013年央行已250家企业颁布营业许证业务范围包括目前设计互联网支付银行卡收单电话支付等
第三方支付具传统金融行业具备方便快捷优势传统金融行业发展产生巨影响第三方支付属种新兴行业核心业务包括信息处理支付方式资源配置等户通互联网完成注册根需求进行操作广户业务办理提供极便利传统商业银行具备优势尤快速发展社会快节奏生活迫必须节约时间第三方支付足出户完成订单节省外出时间削弱交易域性限制目前国较知名第三方支付中包括支付宝微信支付财付通快钱等
212 第三方支付特点抄袭痕迹太明显没理解
传统金融行业相较第三方支付行业然出现时间较晚发展速度言传统金融行业远远第三方支付特点关联性
增加： 第三方支付什功？ 两支付台详细进行说明
（1）支付方式灵活灵活？解释
互联网快速发展时配套电子设备断推陈出新目前止智手机板电脑等电子产品已开始普第三方支付发展快速重基础尤智手机功断完善已开始手机支付作购物重支付方式根调查显示80群支付方式灵活选择第三方支付通第三方支付实现带现金然满足购物需求第三方支付支付方式方面快捷灵活会选择种方式进行购物支付定程度第三方支付出现促进市场济发展
（2）操作方便操作？
相传统商业银行业务办理第三方支付办理程中户助互联网实现操作仅查询量信息户够信息进行整合实现资源优化配置操作目标通第三方支付70户查询众利信息信息化时代信息价值非常第三方支付行业竞争中取优势金融交易程中户操作需商业银行介入样户节省量时间
（3）网络风险危机
众周知网络风险制约互联网济发展重素第三方支付属互联网济重组成部分网络风险危机样制约第三方支付行业发展重素避免事实根相关调查显示户通互联网实现金融交易程中85户遭遇国网络病毒木马程序等素影响提高第三方支付风险降低种风险发生户必须提高风险意识熟悉网络安全常识作种新兴行业互联网想更发展必须采取种措施降低网络风险发生概率效保障户利益受侵害
22 第三方支付迅速发展理原
（1）基没理
（2）发展原述层次清
相国外国第三方支付市场起步时间较短发展速度快目前已步入快速发展时代服务非常位户支持根CNNIC公布数显示截止2013年中国网民数量已超6亿户中手机户占80通网购物户数量超3亿2012年增长6百分点第三方支付越越受青睐国第三方支付取快速发展中央政府支持密分2013年国深化金融改革报告中明确提出必须促进互联网金融健康发展断完善监协调机制确保互联网金融够快速稳定安全发展政府部门支持第三方支付优势渐渐体现出仅方便资金方面较安全生活提供方便快捷服务正越越开始第三方支付业务第三方支付业务国发展已步入快速发展时代
23 第三方支付营运模式商业逻辑 两种模式画出运行流程图
说明功
说明盈利
根目前市面第三方支付企业营运模式分独立第三方支付托B2CC2C电子商务网站提供担保第三方支付模式
中第种指第三方支付台完全独立电子商务网站具担保作实施作客户提供支付产品支付系统解决方案类第三方支付台汇付天快钱易宝支付等易宝支付例初网关模式立足针行业做垂直支付传统行业信息化转型契机身具体行业深刻理解量身定制全程电子支付解决方案
第二种第三方支付支付宝财付通营运程中货款暂台托台通知卖家货款达进行发货类支付模式中买方电商网站选购商品第三方台提供账户进行货款支付买方检验物品进行确认通知台付款卖家时第三方支付台款项转卖方账户
3第三方支付商业银行业务影响银行业务影响需结合银行年报进行分析银行年报银行项业务做详细分析互联网金融布局做非常详细陈述
必须认真两家银行年报年报中寻找找数资料某报告段落复制黏贴
工商银行招商银行建设银行安银行年报
第三方支付出现前商业银行支付程中占着垄断位没手段位产生影响着互联网技术断提高尤金融系统结合第三方支付产生质变化开展业务方面完胜商业银行短时间第三方支付商业银行业务产生巨影响尤第三方支付业务更成日常生活中受欢迎支付方式
31商业银行营理念影响述层次够资料数起码页容
银行什营理念？
必须充分数支撑观点点文字支撑标题
段文字手抄说明问题
案例银行年报里面许银行方面具体措施
传统观念认金融支付方面商业银行处绝垄断位种思想影响商业银行服务态度方面较差业务开展速度慢办理业务程中需浪费量时间第三方支付出现种情况改变第三方支付实施程中客户受限标准化金融服务进行投资方式消费惯等方面客户根喜进行尤年轻言种支付方式更适合够第三方支付竞争中取优势商业银行营理念模式方面必须快捷方便等方面拢
（银行业务？面文字认识模糊）
32商业银行支付台影响文题乱抄通
（1）什银行结算清算业务？（2）案例银行结算清算业务规模五年变化（列表）
（3）第三方支付三年结算支付规模（列表）
改 ：银行结算清算业务影响
着互联网快速发展电子商务市场国已取较快发展尤支付宝财付通等第三方台方面断完善前提第三方支付台业务已拓展信卡款公事业缴费等领域相商业银行言第三方支付台会较低甚免费价格赢消费者信时提供担保服务导致第三方支付台竞争力方面优商业银行更消费者会选择第三方支付台外法员会利第三方支付台完成信卡套现行商业银行正常营带巨资金压力进步削弱商业银行市场竞争力
33商业银行代收业务影响案例银行年报
（1）案例银行三年代理收付业务规模变化（列表）
（2）第三方支付代理收付业务规模（列表）
（银行代理收付业务影响 ）
着第三方支付系统断完善功越越强支付宝例言业务范围已拓展代收业务代收业务原银行着支付宝等第三方支付台出现客户开始注意力集中第三方支付方面银行言代收业务存银行客户资源会保障银行营发展重基础代收业务量减少银行潜客户资源开始锐减非常利商业银行持续发展战略实现目前支付宝拥8 亿户果8 亿户支付宝造公事业缴费台完成日常缴费会银行产生击根工商银行2013 年年报工商银行电子银行户数39 亿户银行相第三方支付户数量占优势
34银行资金渠道影响标题明确
（1）明确标题 （2）里没说明商业银行受样影响题目表达什？容什？容题目相符合
（什资金渠道？银行业务中资金渠道什？面容知道说什）
商业银行作传统金融机构资金客户银行通种投资手段增加银行营业利润究根资金影响商业银行快速发展重素
图31 银行存款余额占存款总额率
通图31示银行存款余额占总存款总额率直处整体降趋势尤年着第三方支付出现客户资金转移第三方支付行业导致银行资金渠道开始变少资金量开始降第三方支付业务扩展条件国第三方支付户数量越越图32示
图32 第三方支付市场份额图
图32示事第三方支付企业数量越越中支付宝财付通占整市场60
图33 第三方支付交易规模
两年交易额分析两年第三方支付交易规模始终处升诶段截止2015年半年中国第三方支付户已达559亿2014年底相较中国第三方支付户升179组数出第三方支付具较发展前景消费者够灵活运资金钱存商业银行选择第三方支付相关投资产品进行购买提高资金获利率
35分流商业银行存贷业务影响
（标题改： 商业银行存款业务影响）
里结合家案例银行年存款规模变化说明案例银行年数做表作图反映出）
够分析第三方支付产品否商业银行存贷业务造成影响文搜索建设银行农业银行工商银行中国银行20142016年度存款总额数表31示
表31 商业银行存款总额览表（增加增速栏）
银行
2014年
2015年
2016年
建设银行
14627258
43
15579271
65
15402915
11
农业银行
12896675
51
13668533
60
15038001
100
工商银行
12533397
46
13538360
80
13056846
35
中国银行
10885223
39
11729171
78
12939748
103
整体趋势分析存款总额基处升阶段增加速度出现降低趋势角度分析第三方支付产品关系部分储户资金转移第三方支付产品中现推出第三方支付产品中产品收益率远远高商业银行提款手续非常简单方便客户根需求时提现提高资金率贷款方面贷款方面第三方支付机构数条件市场户信息全面解开始中企业建立融资台开始商业银行贷业务竞争出现诸贷宝类额贷款台阿里巴巴助支付宝台开始出现贷款业务信贷款订单贷款具定融资力势必会商业银行贷款业务产生定竞争商业银行言受国家政策影响存款基金等产品方面客户收益率高严重影响银行客户资源累积客户进行相关投资时会收益率进行核算第三方支付行业收益率相高商业银行获取更利润投资者会选择第三方支付产品进行投资种情况商业银行存贷业务量明显降收益率会持续降低
增加：36 商业银行贷款业务影响
银行贷款什影响？年报数说明
增加：37 商业银行理财业务影响
案例银行年报中 理财业务数变化说明
4第三方支付功影响商业银行应策略居中3号
（改：商业银行应第三方支付挑战策略 ）
需具体数资料银行应中措施第三方支付已年时间银行具体做事情采取措施进行应？政府第三方支付理措施出台规范第三方支付发展？
面次问题没回应：
（1）政府第三方支付理措施出台规范第三方支付发展？
（2）面措施停留理需年报中找资料数说明银行具体做具体措施什？
第三方支付济影响国传统商业银行业务受严重影响商业银行生存压力倍增根分析第三方支付济金融济组成部分着互联网技术断提高第三方支付行业传统商业银行间界限会变模糊两者间会断融合目前言面第三方支付济击商业银行必须断优化身产品服务更状态迎接挑战
41转变营理念
客户银行赖生存基础够竞争中获取优势商业银行必须转变营理念增强客户体验感提高银行忠诚度目前止银行已意识客户重性银行够增加客户数量颁布惠民政策银行够更客户增加存款数量提高银行忠诚度采取高息存款方案吸引客户注意力然员没意识客户重性够实现营目标应该必须针性满足客户需求新金融模式银行应该客户基础制定具针性金融产品较方便快捷操作流程带客户良体验感吸引更客户购买银行相关金融产品避免银行出现客户资源短缺情况商业银行营模式改革程中必须客户体验感基础满足客户需求目标通开展优化金融服务完善业务流程转变服务意识等方面高质量服务标准提高客户满意度做应措施银行必须三方面相关工作第进行明确市场定位型商业银行言根资源丰富优势巩固服务企业中高端客户优势中型商业银行言方服务服务微型企业针企业采取特色服务业务第二加强前客户维护工作定期客户推荐盈利较高产品断增强客户间沟通交流外应该通种渠道挖掘新客户第三加强市场调研工作解客户需求开发出适合客户新产品断提高客户满意度达客户忠实度提高营目标
42强化业务创新
互联网技术断发展背景电子商务已成促进济增长重素够竞争中获优势银行应该强化业务创新理念电商现营模式消费者选择商品完成交易整程中银行法进入交易核心业务中仅仅处支付阶段末端够改变种状态商业银行必须现金融服务刀阔斧开展创新活动建立线线体化营台银行业务消费者商家机结合起拓展银行基业务提高商业银行金融市场竞争力资市场断完善情况银行优质客户会通资市场实施融资行国型企业数量占国企业数量99够提高盈利水银行必须第三方支付学开展中企业信贷业务作战略发展部分树立中企业服务意识加强中企业重视程度积极中企业融资问题出谋划策商业银行加强第三方支付间合作建立中企业数信息库完善中企业信评价体系力发展网络贷款资料享效降低双方信息搜集成降低信息称性便识资信优质客户
43减少利差业务拓展中间渠道
银行传统营理念分析利差业务银行盈利种重手段着第三方支付行业断发展利差业务银行带负面影响渐渐显现出目前国银行业存款结构中储蓄存款占 40活期存款占 30定期存款例 10学者通研究发现活期存款银行营业成影响国外银行营情况分析利差业务占重中间业务银行收入关键支付宝例年沉淀资金接 300 亿日均沉淀资金约100 亿元着业务逐步线延伸台沉淀资金规模必呈扩趋势着第三方支付迅速发展支付宝户单纯赖商业银行网银系统进行支付充值通邮局汇款购买充值卡等种渠道第三方支付账户进行现金充值够应第三方支付带影响商业银行必须降低利差业务通拓展中间渠道方式增强银行盈利力银行言中间业务收入衡量商业银行盈利力关键指标商业银行必须加强科技含量高附加值中间业务开展力度成银行收入增益重项目
44加强第三方支付战略合作
商业银行言加强第三方支付企业战略合作实现商业银行持续发展重基础通战略合作商业银行选择性众信誉良第三方支付企业建立良合作伙伴关系利企业资源提升身竞争力促进商业银行发展第三方支付行业合作程中商业银行企业学先进理发展验根银行身实际情况身营模式进行改革更适应时代潮流实现商业银行竞争力提高营目标够实现合作目标首先应该做客户备付金托工作第三方支付客户备付金必须家具备托资格商业银行托果商业银行够争取笔业务带丰厚中间业务收入第三方支付言客户备付金交银行托提高身信誉度第三方支付条件获银行更支持次银行第三方支付形成客户资源享目标利降低搜索客户信息成目标助详细解客户信息记录筛选优质客户具重作银行第三方支付合作助彼脉资源业务范围程度扩张第三方支付商业银行彼覆盖区域双方通合作增彼覆盖区域银行第三方支付企业加强合作形成前台加台模式支付市场做做全做强
5结 结笼统需面文层次做纳容充分
互联网快速发展背景第三方支付行业已成支忽视力量断发展壮程中商业银行业务产生巨影响仅弱化商业银行中间业务效支付渠道线支付模式方面提出挑战面生存压力商业银行必须采取应措施转变营模式强化业务创新拓展中间渠道断加强第三方支付战略合作方式提高身核心竞争力确保商业银行够第三方支付行业发展程中相辅相成促进中国金融济发展
参考文献 面引资料没反映文献中
[1] 燕岗第三方支付商业银行带机遇挑战[J]西南金融2012(3)
[2] 宋秀峰赵崇民商业银行深化第三方支付服务探索思考[J]金融发展研究2014(3)
[3] 谢清河国第三方支付发展问题研究[J]济研究参考2013(49)
[4] 邦第三方支付商业银行竞争融合[J]银行家2013(10）
[5] 白璐信息技术国商业银行创新影响研究[D]吉林学2013
[6] 贝智 第三方支付台商业银行营影响策 [J] 区域金融研究201114044
[7] 邱峰第三方支付击商业银行应[J]金融会计2013 11
[8] 钟静试析第三方支付影响发展路径[J]青年教师2013349
[9] 张玉梅P2P 额网络贷款模式研究[J]生产力研究201012 162165
[10] 杨群华国第三方支付特殊风险防范研究[J]金融科技时代20147
[11] 周华第三方支付传统金融业影响[J]南方金融201411
[12] 李先勇 李彤辉 第三方支付商业银行战略转型必然选择 [J] 河北金融201310
[13] 陈林第三方支付发展监研究[J]南方金融201311
[14] 李妍关第三方支付模式发展点思考[J]财览201319
[15] 周宇第三方支付：场划时代金融变革[J]探索争鸣20149
致谢
完成篇文际学生活结束段时间学生活受益匪浅
首先老师表示衷心感谢学生认真求学识渊博老师文选题开始文结构容王老师严格关精心指导仅文创作步严格求生活中时时刻刻教导认认真真做事文写作修改中受益匪浅学生活产生积极影响 次感谢文开题写作中提出意见建议老师您表示深深谢意 感谢予文创作帮助支持亲朋友 水限疏学浅文中难免会出现观点结构方面错误请位专家批评指正赐教谢谢
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文题目 第三方支付商业银行业务影响策
学 院济统计学院
专 业金融学
班 级
姓 名
学 号
指导教师
填表日期
教务处
第三方支付商业银行业务影响策
摘 着互联网技术断提高日常生活更加密切摘肤浅没体现出文核心容
极方便生活形成赖感购物日常生活中重组成部分支付中关键中间环节第三方支付已成支付方式中重组成部分时种难想象速度断发展目前已商业银行业务产生影响商业银行发展带挑战够应挑战文展开分析提出针性改革策略商业银行改革提供理鉴
关键词 第三方支付商业银行银行业务影响策
Abstract
With the continuous improvement of Internet technology it is more closely related to people＇s daily life because it can greatly facilitate people＇s lives many people have a sense of dependence on it Shopping is an important part of people＇s daily life is in the middle of the payment is the key link which has become an important part of the payment of Internet payment but also with an unimaginable speed development at present already on the commercial bank payment and settlement business impact and challenge for the development of commercial banks in order to cope with the challenge this paper will analyze and put forward the corresponding reform strategy provides a theoretical reference for the reform of commercial banks
Key words Internet payment commercial bank payment and settlement business influence countermeasure
目 录
1 绪 4
11文选题背景研究目意义 4
12国外研究现状 4
121 国外研究现状 4
122 国研究现状 5
13文研究容 5
2第三方支付概述 6
21第三方支付含义特点 6
211 第三方支付含义 6
212 第三方支付特点 6
22第三方支付功 7
23第三方支付传统商业银行优势 8
3第三方支付商业银行影响 8
31营理念模式影响 8
32第三方支付台影响 9
33代收业务影响 9
34资金渠道影响 9
35分流商业银行存贷业务影响 9
4第三方支付功影响商业银行应策略 10
41转变营理念 10
42强化业务创新 10
43减少利差业务拓展中间渠道 11
44加强第三方支付战略合作 11
5结 11
参考文献 12
致谢 13
1 绪
11文选题背景需扩充充分说明需数扩充页纸
着互联网时代第三方支付已作种新兴商业模式出现日常生活中关系越越紧密作传统金融模式商业银行支付业务方面受极击弱化商业银行支付方面垄断位够未金融市场竞争中保持住优势位商业银行必须客观态度分析第三方支付优势身存问题时应该积极态度面第三方支付带挑战化动动通转变银行传统营理念方式优化身业务流程提高广户体验感增强客户商业银行忠诚度重新金融支付领域成导场变革中第三方支付会商业银行营带巨影响商业银行必须业务流程交易效率目标客户群服务质量等方面做出突破实现身竞争力提高
12 研究目意义扩充
商业银行言营业目够追求更利润追求利润化提高银行业代表金融行业营业质提高国国民济总值具重作够促进银行业发展保持社会金融稳定重举措文第三方支付研究象分析商业银行业务产生影响利商业银行够提前做应措施确保商业银行够实现持续发展文研究目够银行改革提供理降低第三方支付银行行业产生击确保国金融行业稳定发展具重理意义实践意义段文字虚必须讲实认识深刻
13国外研究现状
131 国外研究现状
互联网技术快速发展国济社会带极机遇生活提供极便利推动社会发展程中互联网金融市场作容忽视第三方支付属新兴行业成熟程中然暴露出缺点然金融操作带极便利性增加操作风险银行业击更够生存银行采取购方式存够规范第三方支付正规操作欧盟2000年提出三引导文件分电子签名框架指引电子货币指引电子货币机构指引三文件明确提出作第三方支付企业必须具备规范化营业执够业外企业中央银行必须存定保证金确保企业营业程中够规范操作避免消费者利润受损失Rachard（2015）认第三方支付出现政府相关金融监单位工作增加难度Solomon（2015）研究程中网络媒介贸易服务进行研究结果表明贸易商面风险中介机构市场中商户欺诈率时察觉营风险具积极效果Dan J Kim（2014）第三方信媒介服务进行研究研究表阐述第三方信媒介服务工作流程客户某购物台购物程中首先会购物需费支付第三方信媒介进行理客户收购买物品满意第三方信媒介货款支付商家完成次交易第三方支付行业快速发展背景越越学者开始投入研究Anthony（2013）研究中明确指出电子货币然提高流通性第三方支付属新兴行业法律政策方面存缺陷想降低电子货币营风险需政府断完善现法律法规广消费者提供法律保障Prinz（2011）针支付行业标准提出法研究中发现行业标准化包括三素分市场力量企业间合作国家干预够确保行业稳定发展必须采取效措施实施规范性理
132 国研究现状
国互联网技术起步较晚国外相关研究较研究国外理基础结合国基国情展开更深层次探索种探索促进国第三方支付济发展起极重推动效果学者研究具强实践性董建虹（2016）合水县例支付结算类中间业务进行深入分析结果发现国支付结算类业务发展程中存法律法规建设相落情况导致第三方支付风险出现原谢（2014）研究第三方支付模式程中发现第三方支付已传统金融模式产生极影响种发展趋势金融行业会出现第三种金融融资模式第三方支付模式刘澜飚（2010）通深入研究国外关第三方支付相关文献发现第三方支付模式传统金融模式具非常密切联系目前处竞争关系未发展程中两者会出现相互融合情况目前第三方支付游离金融监外然占份额较少然需国家相关政策支持规范运行谢清河（2013）认金融体系言信息处理保障发展重基础起核心作第三方支付展现出极强竞争力强信息处理力具极密切联系然互联网国产生时间长发展速度非常快满足社会发展需求第三方支付行业必须实现符合中国基国情创新发展求国家采取保障措施提高第三方支付行业监降低风险发生率王磊（2013）研究中认商业银行支付功已第三方支付中介功造成影响商业银行业务面巨挑战需采取应措施张艳丽（2013）研究中问卷调查方式针网银行客户满意度进行调查结果发现客户银行网银行服务工作满意网银行需断完善行业竞争中取优势目前止第三方支付已传统金融业务产生极影响果采取措施社会济会受击国家应该确保电子商务稳定发展基础断传统金融实现优势互补建立完善安全运营机制确保第三方支付传统金融发展
补充：文献基础者已研究基础篇文做出样推进？
补充
14 文研究容
文五方面进行分析
第部分文绪介绍文写作背景国外研究现状文研究容属文写作基调部分
第二部分第三方支付相关容进行概述第三方支付含义特点第三方支付功第三方支付传统商业银行优势文写作提供理
第三部分针第三方支付商业银行影响进行分析分析五方面进行分营理念模式影响第三方支付台影响代收业务影响资金渠道影响分流商业银行存贷业务影响
第四部分结合面分析提出第三方支付功应商业银行应该采取应策略部分文重点容商业银行想实现稳定发展必须转变营理念强化业务创新减少利差业务扩展中间渠道加强第三方支付行业战略合作提高商业银行更发展提供理鉴
第五部分总结针整篇文章研究述做概述总结
2第三方支付概述
信息化时代互联网济已成社会发展种趋势具方便快捷优势受广泛关注第三方支付已成日常生活中重组成部分网购物订餐等方面起极重作提高生活质量
21第三方支付含义特点
211 第三方支付含义（1）增加官方定义
（2）容分段
(3)然没解释清楚什第三方支付
没第三方支付前社会资金支付进行？ 必须问题说清楚
需说清楚第三方支付前支付方式特点
说清楚问题解释什第三方支付优点什第三方支付家接受
数做表
第三方支付指具备济实力信誉第三方独立机构通国外银行签约交易程中提供支付台缺乏信保障者法律支持交易中资金支付交易台[[] 眭方微 第三方支付商业银行业务影响研究——基统计数[D]成理工学 2016
]第三方支付通互联网实现利网络优势吸引量客户
然第三方支付国发展实践非常短暂发展速度非常快1999年首信易支付作国第家第三方支付企业成立相支付宝言发展速度快2005年第三方支付市场国取较快进步根数表明第三方支付规模超196亿元民币十年发展目前第三方支付已成国行业中发展快截止2013年央行已250家企业颁布营业许证业务范围包括目前设计互联网支付银行卡收单电话支付等
第三方支付具传统金融行业具备方便快捷优势传统金融行业发展产生巨影响第三方支付属种新兴行业核心业务包括信息处理支付方式资源配置等户通互联网完成注册根需求进行操作广户业务办理提供极便利传统商业银行具备优势尤快速发展社会快节奏生活迫必须节约时间第三方支付足出户完成订单节省外出时间削弱交易域性限制目前国较知名第三方支付中包括支付宝微信支付财付通快钱等
212 第三方支付特点抄袭痕迹太明显没理解
传统金融行业相较第三方支付行业然出现时间较晚发展速度言传统金融行业远远第三方支付特点关联性
增加： 第三方支付什功？ 两支付台详细进行说明
（1）支付方式灵活灵活？解释
互联网快速发展时配套电子设备断推陈出新目前止智手机板电脑等电子产品已开始普第三方支付发展快速重基础尤智手机功断完善已开始手机支付作购物重支付方式根调查显示80群支付方式灵活选择第三方支付通第三方支付实现带现金然满足购物需求第三方支付支付方式方面快捷灵活会选择种方式进行购物支付定程度第三方支付出现促进市场济发展
（2）操作方便操作？
相传统商业银行业务办理第三方支付办理程中户助互联网实现操作仅查询量信息户够信息进行整合实现资源优化配置操作目标通第三方支付70户查询众利信息信息化时代信息价值非常第三方支付行业竞争中取优势金融交易程中户操作需商业银行介入样户节省量时间
（3）网络风险危机
众周知网络风险制约互联网济发展重素第三方支付属互联网济重组成部分网络风险危机样制约第三方支付行业发展重素避免事实根相关调查显示户通互联网实现金融交易程中85户遭遇国网络病毒木马程序等素影响提高第三方支付风险降低种风险发生户必须提高风险意识熟悉网络安全常识作种新兴行业互联网想更发展必须采取种措施降低网络风险发生概率效保障户利益受侵害
22 第三方支付迅速发展理原
（1）基没理
（2）发展原述层次清
相国外国第三方支付市场起步时间较短发展速度快目前已步入快速发展时代服务非常位户支持根CNNIC公布数显示截止2013年中国网民数量已超6亿户中手机户占80通网购物户数量超3亿2012年增长6百分点第三方支付越越受青睐国第三方支付取快速发展中央政府支持密分2013年国深化金融改革报告中明确提出必须促进互联网金融健康发展断完善监协调机制确保互联网金融够快速稳定安全发展政府部门支持第三方支付优势渐渐体现出仅方便资金方面较安全生活提供方便快捷服务正越越开始第三方支付业务第三方支付业务国发展已步入快速发展时代
23 第三方支付营运模式商业逻辑 两种模式画出运行流程图
说明功
说明盈利
根目前市面第三方支付企业营运模式分独立第三方支付托B2CC2C电子商务网站提供担保第三方支付模式
中第种指第三方支付台完全独立电子商务网站具担保作实施作客户提供支付产品支付系统解决方案类第三方支付台汇付天快钱易宝支付等易宝支付例初网关模式立足针行业做垂直支付传统行业信息化转型契机身具体行业深刻理解量身定制全程电子支付解决方案
第二种第三方支付支付宝财付通营运程中货款暂台托台通知卖家货款达进行发货类支付模式中买方电商网站选购商品第三方台提供账户进行货款支付买方检验物品进行确认通知台付款卖家时第三方支付台款项转卖方账户
3第三方支付商业银行业务影响银行业务影响需结合银行年报进行分析银行年报银行项业务做详细分析互联网金融布局做非常详细陈述
必须认真两家银行年报年报中寻找找数资料某报告段落复制黏贴
工商银行招商银行建设银行安银行年报
第三方支付出现前商业银行支付程中占着垄断位没手段位产生影响着互联网技术断提高尤金融系统结合第三方支付产生质变化开展业务方面完胜商业银行短时间第三方支付商业银行业务产生巨影响尤第三方支付业务更成日常生活中受欢迎支付方式
31商业银行营理念影响述层次够资料数起码页容
银行什营理念？
必须充分数支撑观点点文字支撑标题
段文字手抄说明问题
案例银行年报里面许银行方面具体措施
传统观念认金融支付方面商业银行处绝垄断位种思想影响商业银行服务态度方面较差业务开展速度慢办理业务程中需浪费量时间第三方支付出现种情况改变第三方支付实施程中客户受限标准化金融服务进行投资方式消费惯等方面客户根喜进行尤年轻言种支付方式更适合够第三方支付竞争中取优势商业银行营理念模式方面必须快捷方便等方面拢
（银行业务？面文字认识模糊）
32商业银行支付台影响文题乱抄通
（1）什银行结算清算业务？（2）案例银行结算清算业务规模五年变化（列表）
（3）第三方支付三年结算支付规模（列表）
改 ：银行结算清算业务影响
着互联网快速发展电子商务市场国已取较快发展尤支付宝财付通等第三方台方面断完善前提第三方支付台业务已拓展信卡款公事业缴费等领域相商业银行言第三方支付台会较低甚免费价格赢消费者信时提供担保服务导致第三方支付台竞争力方面优商业银行更消费者会选择第三方支付台外法员会利第三方支付台完成信卡套现行商业银行正常营带巨资金压力进步削弱商业银行市场竞争力
33商业银行代收业务影响案例银行年报
（1）案例银行三年代理收付业务规模变化（列表）
（2）第三方支付代理收付业务规模（列表）
（银行代理收付业务影响 ）
着第三方支付系统断完善功越越强支付宝例言业务范围已拓展代收业务代收业务原银行着支付宝等第三方支付台出现客户开始注意力集中第三方支付方面银行言代收业务存银行客户资源会保障银行营发展重基础代收业务量减少银行潜客户资源开始锐减非常利商业银行持续发展战略实现目前支付宝拥8 亿户果8 亿户支付宝造公事业缴费台完成日常缴费会银行产生击根工商银行2013 年年报工商银行电子银行户数39 亿户银行相第三方支付户数量占优势
34银行资金渠道影响标题明确
（1）明确标题 （2）里没说明商业银行受样影响题目表达什？容什？容题目相符合
（什资金渠道？银行业务中资金渠道什？面容知道说什）
商业银行作传统金融机构资金客户银行通种投资手段增加银行营业利润究根资金影响商业银行快速发展重素
图31 银行存款余额占存款总额率
通图31示银行存款余额占总存款总额率直处整体降趋势尤年着第三方支付出现客户资金转移第三方支付行业导致银行资金渠道开始变少资金量开始降第三方支付业务扩展条件国第三方支付户数量越越图32示
图32 第三方支付市场份额图
图32示事第三方支付企业数量越越中支付宝财付通占整市场60
图33 第三方支付交易规模
两年交易额分析两年第三方支付交易规模始终处升诶段截止2015年半年中国第三方支付户已达559亿2014年底相较中国第三方支付户升179组数出第三方支付具较发展前景消费者够灵活运资金钱存商业银行选择第三方支付相关投资产品进行购买提高资金获利率
35分流商业银行存贷业务影响
（标题改： 商业银行存款业务影响）
里结合家案例银行年存款规模变化说明案例银行年数做表作图反映出）
够分析第三方支付产品否商业银行存贷业务造成影响文搜索建设银行农业银行工商银行中国银行20142016年度存款总额数表31示
表31 商业银行存款总额览表（增加增速栏）
银行
2014年
2015年
2016年
建设银行
14627258
43
15579271
65
15402915
11
农业银行
12896675
51
13668533
60
15038001
100
工商银行
12533397
46
13538360
80
13056846
35
中国银行
10885223
39
11729171
78
12939748
103
整体趋势分析存款总额基处升阶段增加速度出现降低趋势角度分析第三方支付产品关系部分储户资金转移第三方支付产品中现推出第三方支付产品中产品收益率远远高商业银行提款手续非常简单方便客户根需求时提现提高资金率贷款方面贷款方面第三方支付机构数条件市场户信息全面解开始中企业建立融资台开始商业银行贷业务竞争出现诸贷宝类额贷款台阿里巴巴助支付宝台开始出现贷款业务信贷款订单贷款具定融资力势必会商业银行贷款业务产生定竞争商业银行言受国家政策影响存款基金等产品方面客户收益率高严重影响银行客户资源累积客户进行相关投资时会收益率进行核算第三方支付行业收益率相高商业银行获取更利润投资者会选择第三方支付产品进行投资种情况商业银行存贷业务量明显降收益率会持续降低
增加：36 商业银行贷款业务影响
银行贷款什影响？年报数说明
增加：37 商业银行理财业务影响
案例银行年报中 理财业务数变化说明
4第三方支付功影响商业银行应策略居中3号
（改：商业银行应第三方支付挑战策略 ）
需具体数资料银行应中措施第三方支付已年时间银行具体做事情采取措施进行应？政府第三方支付理措施出台规范第三方支付发展？
面次问题没回应：
（1）政府第三方支付理措施出台规范第三方支付发展？
（2）面措施停留理需年报中找资料数说明银行具体做具体措施什？
第三方支付济影响国传统商业银行业务受严重影响商业银行生存压力倍增根分析第三方支付济金融济组成部分着互联网技术断提高第三方支付行业传统商业银行间界限会变模糊两者间会断融合目前言面第三方支付济击商业银行必须断优化身产品服务更状态迎接挑战
41转变营理念
客户银行赖生存基础够竞争中获取优势商业银行必须转变营理念增强客户体验感提高银行忠诚度目前止银行已意识客户重性银行够增加客户数量颁布惠民政策银行够更客户增加存款数量提高银行忠诚度采取高息存款方案吸引客户注意力然员没意识客户重性够实现营目标应该必须针性满足客户需求新金融模式银行应该客户基础制定具针性金融产品较方便快捷操作流程带客户良体验感吸引更客户购买银行相关金融产品避免银行出现客户资源短缺情况商业银行营模式改革程中必须客户体验感基础满足客户需求目标通开展优化金融服务完善业务流程转变服务意识等方面高质量服务标准提高客户满意度做应措施银行必须三方面相关工作第进行明确市场定位型商业银行言根资源丰富优势巩固服务企业中高端客户优势中型商业银行言方服务服务微型企业针企业采取特色服务业务第二加强前客户维护工作定期客户推荐盈利较高产品断增强客户间沟通交流外应该通种渠道挖掘新客户第三加强市场调研工作解客户需求开发出适合客户新产品断提高客户满意度达客户忠实度提高营目标
42强化业务创新
互联网技术断发展背景电子商务已成促进济增长重素够竞争中获优势银行应该强化业务创新理念电商现营模式消费者选择商品完成交易整程中银行法进入交易核心业务中仅仅处支付阶段末端够改变种状态商业银行必须现金融服务刀阔斧开展创新活动建立线线体化营台银行业务消费者商家机结合起拓展银行基业务提高商业银行金融市场竞争力资市场断完善情况银行优质客户会通资市场实施融资行国型企业数量占国企业数量99够提高盈利水银行必须第三方支付学开展中企业信贷业务作战略发展部分树立中企业服务意识加强中企业重视程度积极中企业融资问题出谋划策商业银行加强第三方支付间合作建立中企业数信息库完善中企业信评价体系力发展网络贷款资料享效降低双方信息搜集成降低信息称性便识资信优质客户
43减少利差业务拓展中间渠道
银行传统营理念分析利差业务银行盈利种重手段着第三方支付行业断发展利差业务银行带负面影响渐渐显现出目前国银行业存款结构中储蓄存款占 40活期存款占 30定期存款例 10学者通研究发现活期存款银行营业成影响国外银行营情况分析利差业务占重中间业务银行收入关键支付宝例年沉淀资金接 300 亿日均沉淀资金约100 亿元着业务逐步线延伸台沉淀资金规模必呈扩趋势着第三方支付迅速发展支付宝户单纯赖商业银行网银系统进行支付充值通邮局汇款购买充值卡等种渠道第三方支付账户进行现金充值够应第三方支付带影响商业银行必须降低利差业务通拓展中间渠道方式增强银行盈利力银行言中间业务收入衡量商业银行盈利力关键指标商业银行必须加强科技含量高附加值中间业务开展力度成银行收入增益重项目
44加强第三方支付战略合作
商业银行言加强第三方支付企业战略合作实现商业银行持续发展重基础通战略合作商业银行选择性众信誉良第三方支付企业建立良合作伙伴关系利企业资源提升身竞争力促进商业银行发展第三方支付行业合作程中商业银行企业学先进理发展验根银行身实际情况身营模式进行改革更适应时代潮流实现商业银行竞争力提高营目标够实现合作目标首先应该做客户备付金托工作第三方支付客户备付金必须家具备托资格商业银行托果商业银行够争取笔业务带丰厚中间业务收入第三方支付言客户备付金交银行托提高身信誉度第三方支付条件获银行更支持次银行第三方支付形成客户资源享目标利降低搜索客户信息成目标助详细解客户信息记录筛选优质客户具重作银行第三方支付合作助彼脉资源业务范围程度扩张第三方支付商业银行彼覆盖区域双方通合作增彼覆盖区域银行第三方支付企业加强合作形成前台加台模式支付市场做做全做强
5结 结笼统需面文层次做纳容充分
互联网快速发展背景第三方支付行业已成支忽视力量断发展壮程中商业银行业务产生巨影响仅弱化商业银行中间业务效支付渠道线支付模式方面提出挑战面生存压力商业银行必须采取应措施转变营模式强化业务创新拓展中间渠道断加强第三方支付战略合作方式提高身核心竞争力确保商业银行够第三方支付行业发展程中相辅相成促进中国金融济发展
参考文献 面引资料没反映文献中
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[14] 李妍关第三方支付模式发展点思考[J]财览201319
[15] 周宇第三方支付：场划时代金融变革[J]探索争鸣20149
致谢
完成篇文际学生活结束段时间学生活受益匪浅
首先老师表示衷心感谢学生认真求学识渊博老师文选题开始文结构容王老师严格关精心指导仅文创作步严格求生活中时时刻刻教导认认真真做事文写作修改中受益匪浅学生活产生积极影响 次感谢文开题写作中提出意见建议老师您表示深深谢意 感谢予文创作帮助支持亲朋友 水限疏学浅文中难免会出现观点结构方面错误请位专家批评指正赐教谢谢
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