中企业融资难原策分析
1序言
资金企业发展基础企业部理活动开展营活动进行离开资金流通运营企业需做融资资金理工作前中企业发展迅速已成国国民济重组成部分增加业口促进济发展方面发挥着重作中企业发展整体状况存问题融资难解决中企业融资困难社会界政府机关企业身需进行措施探索推动中企业发展
2中企业融资必性
21企业投资提供保障
投资者建立企业终极目标实现企业价值化实现目标离开投资首先企业壮没投资行国中企业规模企业扩生产营规模必须进行固定资产投资次企业竞争断投资市场中已存潜竞争处保守做法中保时投资终出路次企业发展没投资行研究开发新项目提高生产效率必须进行投资然企业设备土形资产等换取出资数情况现金流出直接资金需求根中企业进行投资确保企业目标利实现必须先学会筹资
22企业发展壮需
市场济中适者生存优胜劣汰企业成长基规律企业想生存必须断发展壮首先企业发展程中生产营获利润进行投资扩生产营规模发行股票债券银行贷款筹集资金扩生产规模种方式必须投入量资金次企业占领市场搞元化营手竞争国际市场进军需量资金支持企业争夺市场程中巨资支撑旦企业耗资金足市场关闭现代商业营残酷现实中企业想市场中生存想企业断发展壮必须做筹资次中企业技术创新效提高企业市场竞争力增强企业发展原动力握企业生存发展动权推动中企业健康稳定快速发展充足资金中企业技术创新根保证创新重瓶颈
3国中企业融资现状分析
31中企业界定
中企业相概念企业相较言生产规模较企业中企业划分标准层变会着济发展阶段时间推移断变化总体讲世界国中企业定量定性两种界定方法
2002年6月29日第九届全国民代表会常务委员会第二十八次会议通2017年9月1日第十二届全国民代表会常务委员会第二十九次会议修订中华民国中企业促进法第二条规定：中企业指中华民国境法设立员规模营规模相较企业包括中型企业型企业微型企业
根2011年6月18日工信部等四部门关印发中企业划型标准规定通知（工信部联企业〔2011〕300号）文件具体标准根企业业员营业收入资产总额等指标结合行业特点制定：
行业名称
指标名称
计量单位
中型
型
微型
农林牧渔业
营业收入(Y)
万元
500≤Y<20000
50≤Y<500
Y<50
工业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<40000
300≤Y<2000
Y<300
建筑业
营业收入(Y)
万元
6000≤Y<80000
300≤Y<6000
Y<300
资产总额(Z)
万元
5000≤Z<80000
300≤Z<5000
Z<300
批发业
业员(X)
20≤X<200
5≤X<20
X<5
营业收入(Y)
万元
5000≤Y<40000
1000≤Y<5000
Y<1000
零售业
业员(X)
50≤X<300
10≤X<50
X<10
营业收入(Y)
万元
500≤Y<20000
100≤Y<500
Y<100
交通运输业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
3000≤Y<30000
200≤Y<3000
Y<200
仓储业
业员(X)
100≤X<200
20≤X<100
X<20
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<30000
100≤Y<1000
Y<100
邮政业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<30000
100≤Y<2000
Y<100
住宿业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
餐饮业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
信息传输业
业员(X)
100≤X<2000
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<100000
100≤Y<1000
Y<100
软件信息技术服务业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<10000
50≤Y<1000
Y<50
房产开发营
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<200000
100≤Y<1000
Y<100
资产总额(Z)
万元
5000≤Z<10000
2000≤Z<5000
Z<2000
物业理
业员(X)
300≤X<1000
100≤X<300
X<100
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<5000
500≤Y<1000
Y<500
租赁商务服务业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
资产总额(Z)
万元
8000≤Z<120000
100≤Z<8000
Z<100
未列明行业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
注：中型型企业须时满足列指标限否划档微型企业须满足列指标中项
32中企业位
中企业保持国民济稳较快发展重力量关系改善民生社会稳定重基础推动创新转变发展方式关键国中企业国民济社会发展中作概括56789中企业提供50税收创造60国生产总值完成70发明专利提供80城镇业岗位占企业总数99
33融资概念
狭义讲融资企业资金筹集行程公司根身生产营状况资金拥状况公司未营发展需通科学预测决策采定方式定渠道公司投资者债权筹集资金组织资金供应保证公司正常生产需营理活动需理财行
广义讲融资金融货币资金融通事通种方式金融市场筹措贷放资金行
34中企业融资方式
341源融资
源融资指指企业断储蓄（包括留存盈利折旧定额负债）转化投资程源融资企业资形成具原始性性低成抗风险特点企业生存发展缺重组成部分事实发达市场济国家源融资企业首选融资方式企业资金重源
342外源融资
外源融资指企业通定方式企业外济体筹集资金外源融资分方式包括：银行贷款发行股票企业债券等外企业间商业信融资租赁定意义说属外源融资范围总体说外源融资方式两类包括直接融资间接融资两种直接融资指资金供者资金需求者通定金融工具直接形成债权债务关系金融行间接融资指资金供者资金需求者通金融中介机构间接实现资金融通行着技术进步生产规模扩单纯源融资已难满足企业资金需求外源融资已逐渐成企业获资金重方式
4国中企业融资存问题成分析
41中企业融资存问题
中企业融资难问题已社会广泛关注国家出台量中企业融资优惠政策目前中企业融资状况然存问题
411政府政策扶持位
着济社会发展中企业发展进入快车道政府陆续出台种优惠政策够享受中企业面窄量少中企业普遍反映缺乏政策支持特融资块严重制约企业发展
412直接融资困难
国中企业想进行直接性融资融资程必须遵循国现行法律法规方面国中企业单位行独立发行股票债券方式进行融资门槛条件非常高数中企业缘直接融资企业行发行股票进市必须公司法证券法相关求通规范公司制改造程种程国尚完善中企业说难度相成相高方面国企业前进行市条件企业较企业赢利稳定企业公司发展前景优越国相部分中企业达求企业种融资方式发行债券企业发行债券需优势企业信评级国目前信评级市场完善具备完整参考条件种渠道完善
413融资渠道窄
国中企业讲前企业融资渠道方式少融资程冗杂手续门槛高抗风险力较低缺乏足够担保中企业更加难融资普遍造成融资渠道狭窄国中企业进行融资程中采普遍方式企业筹越银行国银行中企业进行放贷时考察贷款企业动产少考虑企业产业产发展前景等方面问题中企业身企业规模制约优势身特色细分市场底层市场营企业固定资产方面较薄弱中企业难银行贷款渠道获足够资金加高额手续费高额担保费更加缩窄中企业银行进行担保贷款渠道
414融资成高
国市场化济完善存相计划济时代遗留问题造成中企业困难融资环境变更加高成复杂审批流程担保流程效率较低低时间需10工作日左右恰恰10工作日影响中企业生死存亡加银行审批程中高手续费高利率中企业银行融资程中时间成金钱成非常高严重制约发展
415银行中企业贷款制约
贷款准入门槛高中企业法达贷款审批权限收度基层信贷需求难满足信贷理缺乏弹性调控存刀切现象信贷约束怕触高压线单纯追求低风险高效益信贷战略倾企业抵押担保难落实企业融资成高国银行退出县城中企业信贷市场农村信社难担重缺乏诚信基础沟通难达成融资识
42中企业融资难原分析
421企业身原
中企业规模资金投入少抗风险力低等特点理制度等方面存缺陷时正中企业缺陷银行放贷时需慎重考虑终出现融资难问题
（1）中企业信观念差国社会整体信环境缺乏情况中企业信更加难保障国中企业制度健全营理规范营够稳健风险意识足等原造成国中企业信观念差信等级低国中企业60信等级3B3B银行放款象80集中3A2A类企业信足直接制约中企业外部融资
（2）中企业规模部理规范部治理结构完善缺乏核心竞争力产业分工中中企业事附加值较低加工业技术含量较低企业规模较设备工艺落环保达标产品技术含量低市场竞争力弱部分中企业部理规范 企业营理混乱济效益低银行提供准确完整财务资料银行法掌握企业真实生产营资金运状况难开展信贷业务
（3）中企业抗风险力低财务结构安排科学资产结构中负债例高负债结构中流动负债例高短期长期偿付力足资金周转容易产生困难导致中企业歇业倒闭概率明显企业中企业生存寿命短根中国中企业力资源理白皮书调查显示国中企业均寿命仅25年集团企业均寿命仅78年欧美企业均寿命40年相差距投资资金配置效性安全性考虑然倾投资营更稳定盈利更保障企业
422金融机构原
（1）银行惜贷严重信息完全确定性款拥信息优势贷款难收集关款全部信息者收集鉴信息需花费高额成中企业处初创期仅数量规模单企业需资金量少财务理透明度差造成中企业信水极低中企业面营风险淘汰率高融资风险投资回报相较低信息披露方面避税银行提供报表难达完全真实中企业金融机构缺乏效沟通两者信息称金融机构需量力物力时间调查贷款企业财务信状况实际贷款时间周期变长手续繁杂满足中企业资金时间需求企业财务报告制度落信息透明缺乏审计部门确认财务报表良营业绩增加银行企业财务信息审查难度银行营面风险较金融机构放贷工作开展营风险化进行放贷象选择时中企业更金融企业拒绝
（2）种种条件限制中企业开始民间资融资中企业银行获贷款难度国资市场完善证券市场求严格中企业然存庞信贷需求中企业助民间资融资民间贷着手续简便放款快捷等优势令遗憾民间贷民贷资逐利性利率高出普通银行许会加重中企业融资成反加剧中企业融资难民间贷市场缺乏必监违约风险高贷活动规范金融秩序定损害政府未民间融资作合法合规融资渠道民间资融资成融资仅影响中企业融资会影响国金融市场正常发展
423政府政策原
（1）前国中企业融资程中面着诸法律障碍例法律条款完善法律体系中存阻碍中企业利融资规等目前法律体系中中企业融资体位没体现法律条款没发挥中企业融资保驾护航作
（2）定中企业提供融资服务机构设置健全目前国中企业市场然已定改善中企业存融资难问题中企业融资服务机构尚健全中企业缺乏统服务理机构权威性强社会中介机构发展较慢信评估体系健全担保机构发展缓慢
（3）国家政策方面缺失宏观政策倾企业长期国家扶持政策直实行企业倾斜税收优惠缓缴减免外年种专项补贴等现实造成中企业营负担均重型企业延长中企业资原始积累程融资方面未中企业企业相国民遇未建立规范中企业财税扶持政策年国家政策调整没发生实质性变化
5化解中企业融资难策建议
中企业融资难已升世界性难题层面观发达国家政府社会应中企业融资难题时方面取成效方面完善国中企业融资体系进解决融资难题力支持中企业发展
51企业身层面
511提高企业营理水
转变企业营理方式建立完善产权明晰权责分明政企分开理科学现代企业制度剔营理水低软肋突破家族式理局面引入优秀理提高营效率降低营风险建立符合现代市场济求理模式
512建立健全财务理制度
加强财务制度建设增强财务信息透明度银行建立紧密关系做诚实信做假账积极履行款合银行信支持企业融资时结合企业身特点加强部控制建设通合理资金占例提高企业源融资力
513加强信建设
中企业融资难问题关键中企业信低中企业必须思想树立信意识珍惜企业身形象强化企业信观念果改善企业信状况解决融资难问题纸谈兵
52金融机构层面
521推动银行创新金融服务
年工业强国战略指导形成批影响产业结构产业链产业链中围绕家家核心企业游附批中企业银行根企业供应链生产链销售链特点需求适时推出产业链金融服务业务核心企业链条中企业实行信捆绑处产业链中企业限度分享核心企业信支持
522改善银行组织机构
目前组织结构已适合市场济发展需进行改革银行等金融机构未发展中需确定新核心价值针客户分提供业务需求中企业建立专门贷款机构实现贷款专业化发展满足细分市场需求样避免客户损失中企业提供服务时提高银行营效率
523创新适合中企业信贷融资产品
银行针类型企业提供差化服务产品强化培养产品创新意识避免提供质化产品保险证券行业合作扩业务范围增加产品品种丰富中企业贷款方式便解决融资难题金融机构带足够盈利空间终达金融机构中企业双赢局面
524规范民间资融资
民间资国资结构中占规模合理效利民间资金中企业健康发展非常必民间资融资存着系列问题中企业发展起着消极作必须民间融资行进行规范引导首先政府制定相关法律政策逐步降低民间资加入金融业准入门槛次政府加强监力度促进民间资规范化合法化仅保证金融市场秩序保证民间融资合法性发展受法律保护民间资进行监督发形成行业规范道德约束遵守行业规范道德约束形成良行业风气
525力发展方性中金融机构
方性中金融机构包括城市商业银行城市信社农村信社方性中企业产权交易市场中企业债券市场方性风险投资公司中金融机构拥中企业提供服务信息优势中金融机构般方性金融机构通长期合作关系中金融机构方中企业营状况解程度逐渐增加助解决存中金融机构中企业 问信息称问题
53政府政策层面
531加快信担保体系建设
中企业促进法国家推动建立社会信体系总体求立足国情紧密联系国济体制改革进程鉴发达国家区信担保业发展成功验科学构建国中企业信担保体系组织制度框架总体设想：国计划步骤建立政策性担保体互助性担保辅助够效控制分散化解风险元化信担保体系
532完善中企业融资法律保障
转变思想观念时俱进更新信担保法律法规原法律条文中足处进行补充合理方进行改进形成系列实法律保障落实民间融资法律制度正规渠道融资已难满足企业发展需通民间融资方式定程度弥补正规金融行足处赋予民间贷合法位规范民间贷发展非常必强化资市场法律规范完善现法律法规容形成层次元化融资资市场进步简化设立限公司程序提高中投资者投资积极性吸引更国外资金融入土投资项目中
533加财税支持力度
继续推进国家中企业发展基金设立运营等工作带动社会资促进种子期初创期成长型中企业发展落实完善支持中企业发展财税优惠政策
534完善公服务体系
挖掘发挥数作推动构建信息资源享数台托专业化服务机构发挥专家志愿者队伍作推动开展中企业政策服务志愿服务推进中企业公服务台网络建设加强国家中企业公服务示范台动态理完善中企业理咨询专家信息库鼓励支持理创新
535推动国际交流合作
双边边交流合作机制落实项机制功支持条件成熟方海外建设中国中企业中心境外企业间类服务机构间搭建畅效合作渠道加快中企业中外合作区建设引进国外先进生产技术理验促进产业发展济转型
参考文献：
[1] 张丽丽国中企业融资难原解决策[J]辽宁税务高等专科学校学报2005年4期
[2] 吕维中企业融资问题思考[J]济社会发展2006年8期
[3] 芸中企业融资难成策分析[J]财界(学术版)2012年14期
[4] 郭广忠马元月国中企业融资现状改革策[J]山西广播电视学学报2002年3期
[5] 彭永伟中企业融资难形成原解决路径[J]中国乡镇企业会计2017年12期
[6] 邵欣欣浅议国中企业融资难问题策现代商业2016年29期
[7] 许娟国中企业融资难原解决策[J]郑州航空工业理学院学报2013年2期
[8] 李颖国中企业融资难原策分析[J]中国市场2013年46期
[9] 黄浩中企业融资难现状成分析策研究[J]考试周刊2016年64期
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1序言
资金企业发展基础企业部理活动开展营活动进行离开资金流通运营企业需做融资资金理工作前中企业发展迅速已成国国民济重组成部分增加业口促进济发展方面发挥着重作中企业发展整体状况存问题融资难解决中企业融资困难社会界政府机关企业身需进行措施探索推动中企业发展
2中企业融资必性
21企业投资提供保障
投资者建立企业终极目标实现企业价值化实现目标离开投资首先企业壮没投资行国中企业规模企业扩生产营规模必须进行固定资产投资次企业竞争断投资市场中已存潜竞争处保守做法中保时投资终出路次企业发展没投资行研究开发新项目提高生产效率必须进行投资然企业设备土形资产等换取出资数情况现金流出直接资金需求根中企业进行投资确保企业目标利实现必须先学会筹资
22企业发展壮需
市场济中适者生存优胜劣汰企业成长基规律企业想生存必须断发展壮首先企业发展程中生产营获利润进行投资扩生产营规模发行股票债券银行贷款筹集资金扩生产规模种方式必须投入量资金次企业占领市场搞元化营手竞争国际市场进军需量资金支持企业争夺市场程中巨资支撑旦企业耗资金足市场关闭现代商业营残酷现实中企业想市场中生存想企业断发展壮必须做筹资次中企业技术创新效提高企业市场竞争力增强企业发展原动力握企业生存发展动权推动中企业健康稳定快速发展充足资金中企业技术创新根保证创新重瓶颈
3国中企业融资现状分析
31中企业界定
中企业相概念企业相较言生产规模较企业中企业划分标准层变会着济发展阶段时间推移断变化总体讲世界国中企业定量定性两种界定方法
2002年6月29日第九届全国民代表会常务委员会第二十八次会议通2017年9月1日第十二届全国民代表会常务委员会第二十九次会议修订中华民国中企业促进法第二条规定：中企业指中华民国境法设立员规模营规模相较企业包括中型企业型企业微型企业
根2011年6月18日工信部等四部门关印发中企业划型标准规定通知（工信部联企业〔2011〕300号）文件具体标准根企业业员营业收入资产总额等指标结合行业特点制定：
行业名称
指标名称
计量单位
中型
型
微型
农林牧渔业
营业收入(Y)
万元
500≤Y<20000
50≤Y<500
Y<50
工业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<40000
300≤Y<2000
Y<300
建筑业
营业收入(Y)
万元
6000≤Y<80000
300≤Y<6000
Y<300
资产总额(Z)
万元
5000≤Z<80000
300≤Z<5000
Z<300
批发业
业员(X)
20≤X<200
5≤X<20
X<5
营业收入(Y)
万元
5000≤Y<40000
1000≤Y<5000
Y<1000
零售业
业员(X)
50≤X<300
10≤X<50
X<10
营业收入(Y)
万元
500≤Y<20000
100≤Y<500
Y<100
交通运输业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
3000≤Y<30000
200≤Y<3000
Y<200
仓储业
业员(X)
100≤X<200
20≤X<100
X<20
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<30000
100≤Y<1000
Y<100
邮政业
业员(X)
300≤X<1000
20≤X<300
X<20
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<30000
100≤Y<2000
Y<100
住宿业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
餐饮业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
2000≤Y<10000
100≤Y<2000
Y<100
信息传输业
业员(X)
100≤X<2000
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<100000
100≤Y<1000
Y<100
软件信息技术服务业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<10000
50≤Y<1000
Y<50
房产开发营
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<200000
100≤Y<1000
Y<100
资产总额(Z)
万元
5000≤Z<10000
2000≤Z<5000
Z<2000
物业理
业员(X)
300≤X<1000
100≤X<300
X<100
营业收入(Y)
万元
1000≤Y<5000
500≤Y<1000
Y<500
租赁商务服务业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
资产总额(Z)
万元
8000≤Z<120000
100≤Z<8000
Z<100
未列明行业
业员(X)
100≤X<300
10≤X<100
X<10
注：中型型企业须时满足列指标限否划档微型企业须满足列指标中项
32中企业位
中企业保持国民济稳较快发展重力量关系改善民生社会稳定重基础推动创新转变发展方式关键国中企业国民济社会发展中作概括56789中企业提供50税收创造60国生产总值完成70发明专利提供80城镇业岗位占企业总数99
33融资概念
狭义讲融资企业资金筹集行程公司根身生产营状况资金拥状况公司未营发展需通科学预测决策采定方式定渠道公司投资者债权筹集资金组织资金供应保证公司正常生产需营理活动需理财行
广义讲融资金融货币资金融通事通种方式金融市场筹措贷放资金行
34中企业融资方式
341源融资
源融资指指企业断储蓄（包括留存盈利折旧定额负债）转化投资程源融资企业资形成具原始性性低成抗风险特点企业生存发展缺重组成部分事实发达市场济国家源融资企业首选融资方式企业资金重源
342外源融资
外源融资指企业通定方式企业外济体筹集资金外源融资分方式包括：银行贷款发行股票企业债券等外企业间商业信融资租赁定意义说属外源融资范围总体说外源融资方式两类包括直接融资间接融资两种直接融资指资金供者资金需求者通定金融工具直接形成债权债务关系金融行间接融资指资金供者资金需求者通金融中介机构间接实现资金融通行着技术进步生产规模扩单纯源融资已难满足企业资金需求外源融资已逐渐成企业获资金重方式
4国中企业融资存问题成分析
41中企业融资存问题
中企业融资难问题已社会广泛关注国家出台量中企业融资优惠政策目前中企业融资状况然存问题
411政府政策扶持位
着济社会发展中企业发展进入快车道政府陆续出台种优惠政策够享受中企业面窄量少中企业普遍反映缺乏政策支持特融资块严重制约企业发展
412直接融资困难
国中企业想进行直接性融资融资程必须遵循国现行法律法规方面国中企业单位行独立发行股票债券方式进行融资门槛条件非常高数中企业缘直接融资企业行发行股票进市必须公司法证券法相关求通规范公司制改造程种程国尚完善中企业说难度相成相高方面国企业前进行市条件企业较企业赢利稳定企业公司发展前景优越国相部分中企业达求企业种融资方式发行债券企业发行债券需优势企业信评级国目前信评级市场完善具备完整参考条件种渠道完善
413融资渠道窄
国中企业讲前企业融资渠道方式少融资程冗杂手续门槛高抗风险力较低缺乏足够担保中企业更加难融资普遍造成融资渠道狭窄国中企业进行融资程中采普遍方式企业筹越银行国银行中企业进行放贷时考察贷款企业动产少考虑企业产业产发展前景等方面问题中企业身企业规模制约优势身特色细分市场底层市场营企业固定资产方面较薄弱中企业难银行贷款渠道获足够资金加高额手续费高额担保费更加缩窄中企业银行进行担保贷款渠道
414融资成高
国市场化济完善存相计划济时代遗留问题造成中企业困难融资环境变更加高成复杂审批流程担保流程效率较低低时间需10工作日左右恰恰10工作日影响中企业生死存亡加银行审批程中高手续费高利率中企业银行融资程中时间成金钱成非常高严重制约发展
415银行中企业贷款制约
贷款准入门槛高中企业法达贷款审批权限收度基层信贷需求难满足信贷理缺乏弹性调控存刀切现象信贷约束怕触高压线单纯追求低风险高效益信贷战略倾企业抵押担保难落实企业融资成高国银行退出县城中企业信贷市场农村信社难担重缺乏诚信基础沟通难达成融资识
42中企业融资难原分析
421企业身原
中企业规模资金投入少抗风险力低等特点理制度等方面存缺陷时正中企业缺陷银行放贷时需慎重考虑终出现融资难问题
（1）中企业信观念差国社会整体信环境缺乏情况中企业信更加难保障国中企业制度健全营理规范营够稳健风险意识足等原造成国中企业信观念差信等级低国中企业60信等级3B3B银行放款象80集中3A2A类企业信足直接制约中企业外部融资
（2）中企业规模部理规范部治理结构完善缺乏核心竞争力产业分工中中企业事附加值较低加工业技术含量较低企业规模较设备工艺落环保达标产品技术含量低市场竞争力弱部分中企业部理规范 企业营理混乱济效益低银行提供准确完整财务资料银行法掌握企业真实生产营资金运状况难开展信贷业务
（3）中企业抗风险力低财务结构安排科学资产结构中负债例高负债结构中流动负债例高短期长期偿付力足资金周转容易产生困难导致中企业歇业倒闭概率明显企业中企业生存寿命短根中国中企业力资源理白皮书调查显示国中企业均寿命仅25年集团企业均寿命仅78年欧美企业均寿命40年相差距投资资金配置效性安全性考虑然倾投资营更稳定盈利更保障企业
422金融机构原
（1）银行惜贷严重信息完全确定性款拥信息优势贷款难收集关款全部信息者收集鉴信息需花费高额成中企业处初创期仅数量规模单企业需资金量少财务理透明度差造成中企业信水极低中企业面营风险淘汰率高融资风险投资回报相较低信息披露方面避税银行提供报表难达完全真实中企业金融机构缺乏效沟通两者信息称金融机构需量力物力时间调查贷款企业财务信状况实际贷款时间周期变长手续繁杂满足中企业资金时间需求企业财务报告制度落信息透明缺乏审计部门确认财务报表良营业绩增加银行企业财务信息审查难度银行营面风险较金融机构放贷工作开展营风险化进行放贷象选择时中企业更金融企业拒绝
（2）种种条件限制中企业开始民间资融资中企业银行获贷款难度国资市场完善证券市场求严格中企业然存庞信贷需求中企业助民间资融资民间贷着手续简便放款快捷等优势令遗憾民间贷民贷资逐利性利率高出普通银行许会加重中企业融资成反加剧中企业融资难民间贷市场缺乏必监违约风险高贷活动规范金融秩序定损害政府未民间融资作合法合规融资渠道民间资融资成融资仅影响中企业融资会影响国金融市场正常发展
423政府政策原
（1）前国中企业融资程中面着诸法律障碍例法律条款完善法律体系中存阻碍中企业利融资规等目前法律体系中中企业融资体位没体现法律条款没发挥中企业融资保驾护航作
（2）定中企业提供融资服务机构设置健全目前国中企业市场然已定改善中企业存融资难问题中企业融资服务机构尚健全中企业缺乏统服务理机构权威性强社会中介机构发展较慢信评估体系健全担保机构发展缓慢
（3）国家政策方面缺失宏观政策倾企业长期国家扶持政策直实行企业倾斜税收优惠缓缴减免外年种专项补贴等现实造成中企业营负担均重型企业延长中企业资原始积累程融资方面未中企业企业相国民遇未建立规范中企业财税扶持政策年国家政策调整没发生实质性变化
5化解中企业融资难策建议
中企业融资难已升世界性难题层面观发达国家政府社会应中企业融资难题时方面取成效方面完善国中企业融资体系进解决融资难题力支持中企业发展
51企业身层面
511提高企业营理水
转变企业营理方式建立完善产权明晰权责分明政企分开理科学现代企业制度剔营理水低软肋突破家族式理局面引入优秀理提高营效率降低营风险建立符合现代市场济求理模式
512建立健全财务理制度
加强财务制度建设增强财务信息透明度银行建立紧密关系做诚实信做假账积极履行款合银行信支持企业融资时结合企业身特点加强部控制建设通合理资金占例提高企业源融资力
513加强信建设
中企业融资难问题关键中企业信低中企业必须思想树立信意识珍惜企业身形象强化企业信观念果改善企业信状况解决融资难问题纸谈兵
52金融机构层面
521推动银行创新金融服务
年工业强国战略指导形成批影响产业结构产业链产业链中围绕家家核心企业游附批中企业银行根企业供应链生产链销售链特点需求适时推出产业链金融服务业务核心企业链条中企业实行信捆绑处产业链中企业限度分享核心企业信支持
522改善银行组织机构
目前组织结构已适合市场济发展需进行改革银行等金融机构未发展中需确定新核心价值针客户分提供业务需求中企业建立专门贷款机构实现贷款专业化发展满足细分市场需求样避免客户损失中企业提供服务时提高银行营效率
523创新适合中企业信贷融资产品
银行针类型企业提供差化服务产品强化培养产品创新意识避免提供质化产品保险证券行业合作扩业务范围增加产品品种丰富中企业贷款方式便解决融资难题金融机构带足够盈利空间终达金融机构中企业双赢局面
524规范民间资融资
民间资国资结构中占规模合理效利民间资金中企业健康发展非常必民间资融资存着系列问题中企业发展起着消极作必须民间融资行进行规范引导首先政府制定相关法律政策逐步降低民间资加入金融业准入门槛次政府加强监力度促进民间资规范化合法化仅保证金融市场秩序保证民间融资合法性发展受法律保护民间资进行监督发形成行业规范道德约束遵守行业规范道德约束形成良行业风气
525力发展方性中金融机构
方性中金融机构包括城市商业银行城市信社农村信社方性中企业产权交易市场中企业债券市场方性风险投资公司中金融机构拥中企业提供服务信息优势中金融机构般方性金融机构通长期合作关系中金融机构方中企业营状况解程度逐渐增加助解决存中金融机构中企业 问信息称问题
53政府政策层面
531加快信担保体系建设
中企业促进法国家推动建立社会信体系总体求立足国情紧密联系国济体制改革进程鉴发达国家区信担保业发展成功验科学构建国中企业信担保体系组织制度框架总体设想：国计划步骤建立政策性担保体互助性担保辅助够效控制分散化解风险元化信担保体系
532完善中企业融资法律保障
转变思想观念时俱进更新信担保法律法规原法律条文中足处进行补充合理方进行改进形成系列实法律保障落实民间融资法律制度正规渠道融资已难满足企业发展需通民间融资方式定程度弥补正规金融行足处赋予民间贷合法位规范民间贷发展非常必强化资市场法律规范完善现法律法规容形成层次元化融资资市场进步简化设立限公司程序提高中投资者投资积极性吸引更国外资金融入土投资项目中
533加财税支持力度
继续推进国家中企业发展基金设立运营等工作带动社会资促进种子期初创期成长型中企业发展落实完善支持中企业发展财税优惠政策
534完善公服务体系
挖掘发挥数作推动构建信息资源享数台托专业化服务机构发挥专家志愿者队伍作推动开展中企业政策服务志愿服务推进中企业公服务台网络建设加强国家中企业公服务示范台动态理完善中企业理咨询专家信息库鼓励支持理创新
535推动国际交流合作
双边边交流合作机制落实项机制功支持条件成熟方海外建设中国中企业中心境外企业间类服务机构间搭建畅效合作渠道加快中企业中外合作区建设引进国外先进生产技术理验促进产业发展济转型
参考文献：
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