理财调研报告
第篇：理财业务调研报告
长沙县支行理财业务调研报告
理财业务创新发展年国银行业快速繁荣重标志国外商业银行理财业务收入占总利润80理财收入约占40－60左右说重视理财业务发展抓住全行营致胜道农业银行正实施股份制改革确立面三农商业运作市场定位新形势提高行理财业务市场竞争力行创造更济价值？部员深入基层解金融业开展次专题调研全行理财业务营情况进行剖析思考
目前行理财业务基情况
1支行理财业务发展现状
2014年度行全年完成代理保险业务2945万元偏股型基金销售45万元基金定投开户66户理财产品销售2248万元实现零售中间业务收入812万元
2014年1季度行实现代理保险1476万元偏股型基金销售132万元基金定投开户187户理财产品安心快线销售6632万元实物黄金销售2350克实现理财业务收入196万元
两时段数行理财业务项指标均幅度提升发展速度加快方面说明全行理财业务统认识加投入发展力度方面说明市场理财需求逐步提升相县域业发展势头行处追者位
2支行客户结构特征
理财业务完成网点分布例2014年度数显示基金基金定投理财产品全部星沙农马坡岭等6城区网点完成乡镇网点均未实现销售零突破代理保险项城区网点乡镇网点分秋色占50重2014年季度城区网点完成基金销售60基金定投73理财安心快线71实物黄金销售73仅代理保险项落乡镇网点初步判断行理财客户群体集中市场济活跃济发城市区域乡镇农村区域客户理财意识相薄弱行现理财客户分布结构集中公务员教师行政单位高企业白领体工商户行业特点收入较高较稳定保证家庭正常支出前提追求剩余资产保值增值风险偏属稳健激进型较强理财投资意识
二前行发展理财业务存问题
着国济持续快速发展居民收入水断提高金融需求呈现元化发展趋势广客户金融服务需求呈现样化性化专业化理财服务成家商业银行争夺焦点两年行理财业务发展速度较快全行业务中直处附属品角色目前农行理财业务处发展初期受金融市场发展水法律政策理财形成理机制等诸素影响理财业务发展较业较缓慢客观农行正值股改新老营理念突发时期加身基础薄弱资源短缺矛盾突出短期难达业水深层次透视身观念手段方面差距确实存发展中问题难回避目前止行理财业务发展情况形势容乐观业务发展区域失衡表现：
1理财业务战略位突出优先发展坚决
业务发展领导关键项工作项业务企业战略位直观体现领导否重视政策否倾斜农行总行提出办零售银行业务优先发展战略已年前事年喊较实质性行动少
数领导问业务储蓄工作关注较基金新兴理财产品关注较少资源配置较集中银行卡业务贷款业务方面理财业务奖励费指标配备偏少业务部门专业力资源薄弱全行取cfp理财师资格员仅1行员工理财知识理财产品解知甚少理财业务难全行范维效发展
2理财业务宣传乏力
项新业务推出新产品市客户说认识接受程中广告宣传作十分重理财业务开展情况宣传存力度薄弱手段单效果佳问题目前基网点实际情况理财业务仅附带业务然银行进行电视海报宣传折页等宣传种宣传显然乏力没理财产品进行深层次介绍客户银行推出理财业务产品知半解似懂非懂明显种缺乏系统化深层次宣传起明显效果理财意识客户中普遍缺乏认识理财业务难开展
3缺乏吸引力产品
理财产品差距较行理财产品品种较少竞争力较差行推出民币理财产品利丰安心利安心快线三品种工行稳利（债券型）珠联壁合（结构性存款型）代客境外理财（qdii）三种16中行博弈理财（债券型）博弈（结构性存款型）中银美元增强型（qdii）三种36建行两种15相业行产品明
显缺乏选择性时行理财产品收益率普遍低行点针较解理财行情客户进行营销时成成交障碍二产品定位单建行乐家理财卡面中高端客户发行分白金卡金卡银卡分应资产客户群体享受客户服务优惠措施体现分层营销特点招行卡通靓卡分msnqq腾讯携手推出msn迷卡young卡qq卡推崇时尚白领高学历学生青睐农行产品定位明确特点突出优势明显
4营销手段简单理财产品透明度够
前行理财业务营销模式简单产品推销色彩浓尤基层行相部分员工理财知识足客户介绍理财产品时会注重推销产品预期收益率产品风险获收益条件等未做详细介绍理财基求量身定做更谈起
前行推出理财产品销售情况理财产品均农总行统开发统核算统资金运作统风险控制统宣传口径具相完善规章制度理办法核算办法基层行负责产品进行营销统总行宣传口径进行信息披露相应风险提示然产品推出系统理财产品办员进行必业务培训客户购买时签订协议书产品容固定（预期）收益率风险提示均作注明实际运作情况种缺乏透明度做法基层行然办理项业务心中底产品见摸着产品起理财作客户否益谁知道种模糊产品基层行办理业务时缩手缩脚时难免客户产生误解甚抱怨客户购买时满怀信心结果连钱亏岂找银行基层行力产生负面影响
5缺乏整体客户群体
理财业务金融业务样需整体客户群体需合适象市场定位产品定位问题银行开办理财业务关键客户群体否切谈起然目前行开展情况缺乏整体客户群体首先目前
国国民理财意识普遍强调查城镇居民理财意识客户占30农村居民理财意识客户占10接受理财产品热衷理财客户中绝部分年龄偏客户年纪较轻客户反理财感兴趣目前银行柜购买基金代办保险等绝部分中老年客户理财客户象零星客户没形成导客户群体影响理财业务全面效展开
6理财业务资源配置稀缺激励考核体系欠科学
没明确产品计价办法时考核兑现激励机制柜员营销成动受理缺乏动营销意识柜员情愿操作客户理成报表员闲客调查部分网点中基金利丰等理财产品缺乏足够重视愿出费激励部分员工营销意愿强理层出台考核办法奖励政策考核机制没商业银行力度员工激励作收效甚微
7理财业务队伍建设亟需加强
理财业务然项阳业务着广泛发展前景创润空间时理财业务项专业学问深操作技术性强业务目前行缺乏理财专业素质较全面专业没专业理财队伍缺乏进行系统培训仅柜线中单业务办员办理代理基金买卖代理保险外汇买卖等简单操作理财业务发展带阻碍
三理财业务发展工作建议
理财业务项新业务项业务正常快速发展务急必须采取相应策：
（）明确专业岗位实行效益风险遇相结合营模式营理理财业务快金融部设专门理财业务理岗位职责明晰岗员必须具备专业业务力全面负责理财业务理规划发展二加快网点理财中心建设条件城区网点快设立批环境整洁美观方舒适优雅客户理财服务中心理财工作室客户创造优美环境三网点少配备名专职理财客户理理财客户理应市分行金融部进行统培训考核岗
（二）统思想进步提高发展理财业务重性认识理财业务发展趋势难预测：未业务竞争现负债业务资产业务理财业务转变 理财业务日益成银行吸引锁定客户尤高端客户工具农行必须未雨绸缪运筹帷幄 资投资市场发展商业银行转型趋势出发 快发展理财业务摆重议事日程 财物等营资源予重点倾斜 实行优先发展战略 积极探索力发展 努力实现理财业务根性突破前行发展理财业务总指导思想应 创造条件先行试点 网点转型工程相结合 科学规划 点带面逐步推广终形成全方位理财中心专业化理财工作室网点堂理财理三级服务网络 稳步推进全行理财业务积极发展银行理财业务方面相具较优势定市场份额进行争夺肯定会抢占高端客户新轮理
财业务竞争必演行应树立强烈危机感责感全行统思想加快营观念转变优先发展理财业务加快发展步伐积极抢占客户市场
（三）立足前细分客户市场加快拓展理财业务强化柜员营销意识二充分利优质客户理系统台科学细分客户市场锁定发展理财业务目标客户实现客户粗放营精细理转变三客户细分基础实行差异化服务般客户提供标准化般性服务客户提供行业基
服务目标客户提供会员制服务求理财员客户保持亲密联系动提供理财信息分享理财验提供渴求产品服务四参超市营模式行购买理财产品客户统实行积分理制度具体操作：首先客户购买行理财产品金额1万元均堂理处进行会员登记发放积分卡次客户购买次行理财产品产品限均获购金额1积分积分累加第三累计积分达定标准客户通短信问候定期派发礼品参抽奖举行联谊活动等形式提高客户忠诚度
（四）强化意识加宣传增强理财产品透明度项业务产品先理解领会精神实质乐接受理财业务首先银行员强化意识深刻领会理财真正含义理财理念吃透搞懂次开展广泛宣传通种媒体开展理财宣传广居民懂理财重性特形式灵活样方式进行宣传真正广客户理财概念次银行理财产品通种宣传渠道介绍广客户客户第时间解信息时秉着实事求精神客户认真负责态度客户觉愿接受行理财产品讲明利弊关系客户解理财风险理财业务宣传透客户理财会兴趣理财业务会正常发展
项新理财产品出台银行兼顾身利益顾客户利益银行作代理机构直接客户交道身产品代理基金公司保险公司产品双方兼顾增加产品理财益透明度客户解产品操作性风险度改变种强拉硬派推销做法基层行理财产品营销实践产品收益概率高客户觉愿乐意接受银行工作员强行推销做法会引起客户反感会影响银行声誉
（五）抓单产品营销抓综合理财服务转变正确握种产品间关联性充分发挥种产品间相互作客户营销理正确处理短期利益长期利益关系培养客户农行忠诚度角度出发考虑层次客户群体金融需求中长期收益限度挖掘培育农行忠诚度高潜优质客户群体前证券市场阴晴定形势区客户积极营销证券资金第三方存债券型基金利丰等保值增值低风险产品通农行客户利益双赢长期合作培养客户农行忠诚度提升客户中长期农行贡献率
（六）建立科学合理激励机制理财业务健康序快速发展提供力保证理财业务项繁杂脑力劳动银行必须套行效考核激励制度督促员工顾客提供优质服务理财产品实行计价销售销售员定例提成季兑现单位务完成情况相挂钩二季度年度评选理财明星重点放客户满意度业务知识工作业绩等方面实行综合考核三资源配备予适倾斜激励员工放心胆营销
（七）加强理财队伍建设根基层行目前理财业务发展中情况急需培养批会理财专业高手通招聘方式社会理财专业知识懂理财方案设计高素质材引进二通培养现员工队伍中挑选批资历高素质专业技术结合基层行现实际计划目进行重点培训快建立起支具精通产品业务知识良际沟通力严谨懂法专业态度勤奋专业精神高素质复合型专业理财队伍改变现基层行理财业务现状适应前全面开放竞争金融形势
第二篇：理财实训报告
理财实训报告
调查象：基金公司基金
调查点：网调查银行
调查方法：资料整理总结
调查容：
基金发展历史现状
中国基金业真正起步20世纪90年代系列宏观济政策纷纷出台前提中国基金业千呼万唤终走前台国基金业幼年时爆出令全社会震惊黑幕种种骇听闻利益输送行业信誉沉重击年发展整顿已成年国基金业状况？市场化道路走出远？深公众垢病老鼠仓现象否非孤立存？基民增加财富性收入目实现？稳定证券市场定海神针作起没？问题时时引起国关注思索提出分析问题正篇调查初衷知道国开放式基金账户总数达168亿户巨少四分城镇居民家庭参基金投资爱深痛切年获十万数百万年薪基金高围绕基金业形形色色食利者应该容忍公众行业苛求
1991年8月珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金规模达6930万元民币国设立早国基金年10月武汉证券投资基金南山风险投资基金分中国民银行武汉市分行深圳市南山区民政府批准设立规模分达1000万民币8000万民币投资基金概念观念实践引入国应追溯带1987年年中国民银行中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务先河国外机构合作推出面海外投资国家基金标志着中国投资基金业务开始出现1989拈月第中国概念基金香港新鸿信托投资基金理限公司推出新鸿基中华基金成立批海外基金纷纷设立极推动中国投资基金业起步发展真正规范发展中国证监会1997年11月4日正式发布证券投资基金理暂行办法1998年3月6日成立南方基金理公司标志着中国基金业进入新发展阶段18年发展历程微弱势日渐强知道
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走进千家万户基金显示市场发展道出监层力培育机构投资者努力60家基金公司数少已达成年年成长颇易现状确实诸问题批基金收益乐观
全国证交中心深沪证交联网原局限基金通深沪证券交易网络进入全国性市场难出全国性交易市场开始形成伴市场表现越越投资者认识熟悉开拓中国投资基金业发展道路国基金开始发展势头迅猛设立运作意性较强存发展理脱节状况调整规范国基金业成金融理部门务急
基民出血汗钱买基金投资钱生钱记者调查发现2014年前购买基金果直持现基够收益现绝数基民2014年购买基金
统计2014年成立新基金652014年100新基金结束募集首募总金额187259亿万扣5053亿元qdii基金意味着基金a股市场带2014亿元增量资金仅2014年成立基金前年度四五年总基民数收益未见长业士言：基金盈利十年难抵年亏损里巨亏发生2014年2014年股指2014年历史高点6124点2014年底1600点时候数股民深套样基金样遭受巨亏
统计资料显示：2014年半年基金造成巨亏达108万亿元半年基金亏损额4000亿元全年基金亏损额约15万亿元基金业1998年2014年十年盈利总规模14万亿元左右位老基民想记者抱怨：基金理忙碌十年终亏损回报基民基金公司越越掌资产越越基民屈莉藜
说：购买基金说起种理财方式实际市基金公司做嫁衣赚钱少数解中幕坚决买理财财理非常流行投资定投长期持然现少基民选择中国股市涨跌行情示业士分析投资指数基金十年收益甚微定投（申购基金月定时投资固定数目金钱）股票型基金十年收益仅相银行存款利息
年标准股票型基金均收益率达6323时2014年半年表现出色债券型基金处境尴尬银河证券统计109债券型基金中截年7月14日23债券型基金年收益率负亏损国泰金龙债券c型基金亏损率达195年债券基金均收益率业仅562
理财实例
友黄女士现闲钱4万元月工资2014元没结婚目前暂济负担然股票基金保险熟悉感兴趣力承受范围适点风险希理财师建议资金增值 理财建议
分析黄女士情况属定风险承受力缺少投资理财验专业知识投资者建议考虑投资方式：
首先预留36月生活开支作应急准备金部分资金保持良流动性般选择银行活期存款购买货币基金外加强保障选择低成定期寿险身意外险年保费需百元获较完善意外保障
针黄女士情况建议直接进行股票投资选择专家理基金产品基金公司市场信息投资验金融知识技术操作等方面具显著优势黄女士专业理财师指导选择适合基金产品限度避免投资决策失误提高投资成功率
外黄女士选择基金定投方式实现长期投资增值基金定投指固定时间固定金额投资指定开放式基金中起点低方式简单种额投资计划**银行基金定投例目前低申购金额100元投资周期期数灵活设置黄女士情况选择2~3基金进行定投
投资理财重坚持着财富投资验逐步积累更投资选择实现资产保值增值
调查思考
基金业步发展面少问题前提基金业生存发展必
方面确开拓居民投资渠道没时间精力力手点钱通专家理财获益方面限资金投入证券市场利股市发展
认基金业应该开放允许类企业事业务利竞争民间基金公司活力更重视基民利益产生中国百年老店造世界级基金公司相关违背市场规律做法应该逐步取消
外关基金稳定市场重力量提法应提事实基金难担重者准确说基金时候愿担重业绩考核收益考虑法监层求做事基金应做做事基民服务监部门做加强监加包括基金机构投资者操市场幕交易利益输送等违反行处罚力度
第三篇：市居民投资理财行调研报告
调研背景
居民投资年国济生活中兴起种济行国济体制改革济发展定阶段产物国济进步发展需
**市居民讲着投资理财品种日益丰富选择投资理财方式增理财观念发生转变原钱存银行等相传统理财观念正渐
渐淡化
居民投资意识转型期否适时握居民投资理财倾成商业银行业务否利开展关键解居民投资理财意掌握居民投资新动态显非常重
二调研目
次市场调研工作目：
1解**市区居民财务状况银行市场定位提供科学
2研究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力便更解目标客户需求状况
三调研容
根述研究目次调研容包括项：
1解**市区居民财务状况
部分旨调查者收支状况作深入解明确银行服务中寻求利益点市场细分市场定位提供科学部分包括：
（1）调查者月固定收入支出
（2）调查者动产动产状况
（3）调查者月闲置资金投资金额占总资产例
2探究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力部分专门针调查者投资理财观念研究通调查者投资渠道选择分析明确投资偏制定相应营销策略包括：
（1）调查者目前投资结构包括储蓄股票债券基金保险房产等投资占例
（2）解调查者储蓄目包括退休养老子女教育购置房产创业准备紧急周转金闲置资金规划等
（3）外收集包括调查者年龄职业性等背景资料备交互分析
四调研执行情况
1调研方案实施
次调研采街头拦截访问形式**市环翠区济技术开发区高新技术开发区针年满18周岁**市常住居民进行调查
拟定抽样方案发出160份问卷实际收回效问卷149份效率93125调研结果数分布基符合正态分布次调研结果具准确特点
2背景资料分析
149效样中调查者年龄分布：18—30岁约占42530—55岁约占52755岁约占48整样中涵盖青年中年老年等年龄段群
均月收入500元中月收入501—1000元间101收入1001—1500元间230收入1501—2014元间203收入2014—3000元间203收入3000元216访者工薪阶层中工占272次体工商业者占218企业理员占150教师占34国家公务员占41文体工作者占14服务业员占88外184业员样背景资料基反映**市居民实际情况
五调研结果统计
参见**市居民投资理财调研行数统计资料
六**市居民财务状况
1调查者月固定收入支出情况
家庭月收入：通149效样进行分析发现受访者月基收入500元中月收入3000元占次调查216月收入1001—1500元1501—2014元2014—3000元分占23020323020居民家庭月收入500元
家庭月支出：通调查出**市居民家庭消费水相较低422家庭月支出501—1000元1001—1500元家庭例占次调查252102家庭月支出达2014元时仅95家庭月消费支出500元
2调查者月均储蓄情况
调查中发现**市居民月均储蓄集中500—1200元间中储蓄501—800元家庭占224801—1200元家庭占194246家庭月均储蓄200元外均储蓄2014元家庭占82
七**居民投资理财认识风险素分析
年着国社会济生活发生重变化现代家庭投资理财意识逐步增强成家庭济生活重组成部分调查发现**居民投资理财意识方式发生变化出现许
新趋势：
1单储蓄转组合式投资
调查结果显示目前已736居民闲置资金投入储蓄外投资方式基金股票保险汇市等少数居民未进行投资见传统储蓄外**居民已开始尝试新型投资方式传统存钱生利转现佳投资组合收益追求见居民投资
理财重视程度正加强
2储蓄目子女教育
调查结果表明目前数**市民储蓄子女教育例28759市民追求利息作储蓄目外紧急周转创业准备购置房产退休养老等考虑素次提提例分188162154151见**居民家庭收入正常家庭消费维持家庭生活日常运转外余部分资金投入子女抚养教育见传统家政理财观念然占导位
3投资风险投资回报率居民进行投资时考虑两素年龄越两素考虑越
调查结果表明投资风险投资回报率居民进行投资时考虑两素占例均303调查三年龄段中50岁调查者两素关注度高分2550考虑素：变现力操作难易度投入时间精力回收期长短等居民普遍考虑较少见**市居民规避风险意识较强投资方式属稳健型
八**市居民目前投资结构现投资满意度情况
1保险**市居民现进行投资时首选投资方式外投资方式占定重
调查结果表明保险投资方式中占例304仅26居民选择汇市作投资方式投资方式占例次：房产181股票115基金7债券4见考虑基身安全保障等素外**特殊理文环境更愿意资金投房产业
2**市居民目前投资状况整体评价高
调查结果表明427居民投资回报感觉般309居民感较满意感非常满意18外17373居民认较差非常差见居民投资结构进步优化
3投资方式中满意度较高房产保险满意度差股票
调查中发现目前股市景气许投资股票满意度非常低房产保险两项投资方式然步投资重点时已越越开始尝试基金汇市等新型投资方式
九**居民投资趋势
**居民动产投资中房产投资占重调查中发现959访者住房中466**市民住房通次性购买具体数：
**居民基住房状况：493**市市民目前独住281市民子女住185父母住41合租居住通消费者住房购买情况调查出**市民购房次性购买例达466次揭购买例155单位房改房例149
汽车消费现成居民动产投资方调研程中访者私家车拥情况投资意做调查
根次调查出汽车消费**市居民说属高档消费878家庭没汽车辆汽车占次调查9527家庭拥两辆汽车
数进行分析认**市居民会针目前情况投资结构加调整包括：
1算动产进行步投资访者中部分居民准备买房
调查表明25居民算先买房买车155居民算买房41居民算先买车买房外176居民算买车
见**买房热会持续长段时间
2目前投资方式392**市居民步会购置房产作投资方式保险旧**市居民较投资方式
调查结果表明392居民步投资房产176居民步投资保险次：股票85债券57基金4汇市23227居民选择投资方式
见受政府政策投资环境影响**市居民步投资然集中保险房产两方面
十**市商业银行市场占率情况消费者认知情况
1通访者银行图形标志识情况分析出四国商业银行中中国工商银行图形标志识出次数达378排第二位中国银行例276接中国农业银行189中国建设银行157反映出工商银行识标志容易识记忆消费者该行标志相较熟悉做引导情况迅速识出该行标志相言中国建设银行标识识率较低消费者易标识银行标识相混淆
2通访者常银行情况调查出结中国建设银行目前**市居民常银行例达295次中国工商银行247中国农业银行171中国银行116**商业银行55外116居民选择银行
3通访者选择银行时考虑素调查出营业网点数量少选择银行时考虑首标准例占355时服务水坏十分重素例达24手续费提供增值服务少访者选择银行素外275访者考虑素
调研中许访者反映选择建设银行办理信贷业务素建行营业网点数量较**市区分布较广办理业务时较方便时发现市民选择银行时处较动位选择某某银行原单位办理工资卡该银行直接受该银行服务说单位发放工资卡银行访者选择某银行素
十结建议
1总体言**居民投资理财意识相较弱投资观念较落已出现许新投资趋势市场潜力
2**特殊理环境素数目前长段时间愿意闲置资金投房产业
3阻碍投资者投资组合优化素投资知识缺乏调查中发现相部分种投资方式解深知操作出现投资方式较单现象
4调查中发现许选择银行单位发放该银行工资卡缘见**市民选择银行卡程中初惯关键素
组银行做出建议：
1次调研结果银行进行客户开发时提供新思路银行应加强事业单位间联系通事业单位合作通单位发放工资卡方式增加储户数量
2银行业务开展应注重便利性提供站式式服务：代缴手机费电费水费等等
3银行应抓住重点发展房贷着年**市首届居节胜利召开已非常火热**市房产行业带入更高水调查数显示**市部分居民购置房产作步进行投资重点银行应积极开展房贷业务激发**市民信贷方面需求应意识国某城市已出现房产泡沫炒房现象严重**市银行进行房产贷款时应严格调查贷款济信状况坏账死帐损失降
4结合居民投资考虑素采取适宜信贷服务调查中发现风险投资回报率居民进行投资考虑两素素例变现力操作难易度投入时间精力回收期长短等居民较少考虑银行推出新投资项目时应充分考虑素引导居民减少居民投资风险恐惧
5采取措施提高居民投资满意度出**市居民投资状况整体评价高投资者掌握投资知识少投资信息慢关系银行认应该加强宣传力度普投资知识提高投资服务水
第四篇：市居民投资理财行调研报告
调研背景
居民投资年国济生活中兴起种济行国济体制改革济发展定阶段产物国济进步发展需
**市居民讲着投资理财品种日益丰富选择投资理财方式增理财观念发生转变原钱存银行等相传统理财观念正渐渐淡化
居民投资意识转型期否适时握居民投资理财倾成商业银行业务否利开展关键解居民投资理财意掌握居民投资新动态显非常重
二调研目
次市场调研工作目：
1解**市区居民财务状况银行市场定位提供科学
2研究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力便更解目标客户需求状况
三调研容
根述研究目次调研容包括项：
1解**市区居民财务状况
部分旨调查者收支状况作深入解明确银行服务中寻求利益点市场细分市场定位提供科学部分包括：
（1）调查者月固定收入支出
（2）调查者动产动产状况
（3）调查者月闲置资金投资金额占总资产例
2探究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力部分专门针调查者投资理财观念研究通调查者投资渠道选择分析明确投资偏制定相应营销策略包括：
（1）调查者目前投资结构包括储蓄股票债券基金保险房产等投资占例
（2）解调查者储蓄目包括退休养老子女教育购置房产创业准备紧急周转金闲置资金规划等
（3）外收集包括调查者年龄职业性等背景资料备交互分析
四调研执行情况
1调研方案实施
次调研采街头拦截访问形式**市环翠区济技术开发区高新技术开发区针年满18周岁**市常住居民进行调查
拟定抽样方案发出160份问卷实际收回效问卷149份效率93125调研结果数分布基符合正态分布次调研结果具准确特点
2背景资料分析
149效样中调查者年龄分布：18—30岁约占42530—55岁约占52755岁约占48整样中涵盖青年中年老年等年龄段群
均月收入500元中月收入501—1000元间101收入1001—1500元间230收入1501—2014元间203收入2014—3000元间203收入3000元216访者工薪阶层中工占272次体工商业者占218企业理员占150教师占34国家公务员占41文体工作者占14服务业员占88外184业员样背景资料基反映**市居民实际情况
五调研结果统计
参见**市居民投资理财调研行数统计资料
六**市居民财务状况
1调查者月固定收入支出情况
家庭月收入：通149效样进行分析发现受访者月基收入500元中月收入3000元占次调查216月收入1001—1500元1501—2014元2014—3000元分占23020323020居民家庭月收入500元
家庭月支出：通调查出**市居民家庭消费水相较低422家庭月支出501—1000元1001—1500元家庭例占次调查252102家庭月支出达2014元时仅95家庭月消费支出500元
2调查者月均储蓄情况
调查中发现**市居民月均储蓄集中500—1200元间中储蓄501—800元家庭占224801—1200元家庭占194246家庭月均储蓄200元外均储蓄2014元家庭占82
七**居民投资理财认识风险素分析
年着国社会济生活发生重变化现代家庭投资理财意识逐步增强成家庭济生活重组成部分调查发现**居民投资理财意识方式发生变化出现许
第五篇：银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告
学院：济学院班级：10 金融组成员：齐敏捷101702014
李钰河101701041陆留伟101701056
银行理财产品调研报告
调查背景
着国济快速发展生活水提高收入幅度增长增长财富进行更理运越越成关注热点问题手中闲钱逐渐起理财便成居民生活部分时成商业银行新竞争点
二调查目
解居民理财需求解居民理财产品认识投资理财产品更解居民理财产品关注程度俩进行次安阳居民银行理财产品投资情况调查根调查结果出结分析总结存问题提出相应建议
三银行理财产品类型
目前银行理财产品分类标准根风险收益特征分保证收益理财产品保浮动收益理财产品非保浮动收益理财产品根投资币种分民币理财产品外币理财产品双币理财产品民币理财产品根投资方领域分债券类理财产品信托类理财产品结构性理财产品代客境外理财产品（qdii）新股申购类理财产品
1债券类理财产品债券型理财产品投资国债央行票政策性金融债等非信类工具投资企业债企业短期融资券资产支持证券等信类工具风险般利率风险汇率风险流动性风险等
2信托类理财产品信托类理财产品投资商业银行信等级较高金融机构担保回购信托产品投资商业银行优良信贷资产受益权信托产品
3结构性理财产品结构性理财产品称挂钩型理财产品运金融工程技术存款零息债券等固定收益产品金融衍生品组合起形成种新型金融产品
4代客境外理财产品（qdii） qdii型民币理财产品指取代客境外理财业务资格商业银行接受投资者委托民币兑成外币投资海外资市场期金收益结汇返投资者
5新股申购类理财产品新股申购类理财产品指集合投资者资金通机构投资者参网申购提高中签率风险包括系统性风险 （新股制度运行格局资金供等）网申购流动性风险
四调查结果整体分析
整体问卷受访者中2636岁年龄段数占总数43月收入角度说受访者月收入集中2500元安阳居民月收入致吻合数选具代表性受访者中高学历学科数半10受访者具硕士博士学历说明受访者银行理财产品定理解力
理财产品选调查中发现数受访者理财产品介定解（28）解（43）间程度说明部分居民理财产品已解部分普通居民理财产品方面知识提高
理财产品解渠道做调查结果知解理财产品信息通常通网络财类报纸杂志约占36时家朋友介绍（26）银行等金融机构（19）投资类讲座者研讨会（14）占较份额建议银行需拓宽理财产品宣传渠道更加元方式引导群众
统计结果发现重黄金白银等实物金属投资受期国际金融危机影响股票基金投资较少期股票市场状况致表明受访者风险承受力较低偏保守型时发现然房价调控力度相批受访者持续涨楼市值提14受访者表示明年会银行理财产品数略低实物金属事银行证券等工作发展前景较广银行理财产品发展空间`
购买理财产品中重预期收益占100重投资期限占59重投资标占47否保占44重手续费占27认高风险高收益理财产品占3稳健投资收益占72低风险低收益占0风险收益衡占15
数受访者银行提出预期收益率半信半疑（59）种正常成熟心理说明群众预期收益率定程度解银行实际销售中预期收益率概念般淡化处理导致部分消费者认预期收益率收益率调查结果仅10受访者预期收益率信心
受访者否购买银行理财产品进行调查次调查结果显示受访者中部分购买银行理财产品占总数63购买银行理财产品受访者中部分选择仅仅30资金投入理财产品例偏说明数投资者银行理财产品作投资产品
投资理财产品31资产保值避免通货膨胀带缩水100资产增值获额外13分担项投资风险9安排退休生活费
调查中会发现46受访者更倾传统四行（工农建中行）购买理财产品更中意保浮动收益型（61）理财产品众理财产品中6月1年期理财产品受访者理想选择占总数63说明受访者喜欢投资短期产品数表明银行理财产品投资者普遍持保守态度定程度影响银行理财产品选择
五调查结果发现问题
（）产品设计理机制健全日益激烈市场竞争家银行争夺市场份额忽视质量风险控银行未符合客户利益风险承受力适应性原设计理财产品导致创新力足质化竞争日趋激烈
（二）分强调收益淡化风险部分投资者选择理财产品投资时候充分认识产品风险程度甚市民认银行理财产品完全风险想部分商业银行理财产品宣传程中未充分揭示风险没
醒目通俗文字进行表达没提供必举例说明分强调产品预期收益率误导投资者
（三）投资者盲目认购现象严重产品身销售误导面问题外投资者身没责调查中相部分投资者着理财产品高收益认购理财产品盲目收益顾理财产品类风险作投资者便非专业士认购理财产品钱应该清楚投资方风险时销售员应该针客户群根身风险偏等情况合理效提出理财意见
六调查结果提出建议
银监会应进步加强银行理财业务监督理银行完善理财产品风险评级根客户收入状况保投资方求等素分需求投资者设计适合产品
银行部应提高理财业务风险理水行理财产品销售员进行效理建立相应理制度增强相关员专业知识行业知识理力规范销售行力求更保护客户合法权益
出结知客户需求银行理财产品发行程中追求盈利客户进行风险承受力评估风险匹配原适合产品卖适合客户
银行理财产品问卷调查
1您性： ()
a男b女
2您年龄段：()
a 1825b2636c3747d4855e56
3您高学历：（)
a初中b高中c 专科d科e硕士
4您月收入约：()
a1000元b10002500c25003500d35005000 e5000元
5您家庭会少例剩余资金购买理财产品：()
a该项投资b5c510d1030e30
6您金融知识方面解：()
a解b解c解d解
7您常通途径获取动接受银行理财产品信息：（选）()
a 网络财类报纸杂志b朋友介绍c银行推荐（短信电话等）投资类讲座者研讨会e
8您较投资品种：（）
a股票基金b定期储蓄c保险d国债e房产f外汇实物金属h理财产品i
9您否购买金融产品：（）ab否
10您购买理财产品更重素：（选）()
a预期收益率b投资期限c投资标d否保e手续费
11您更倾购买类银行理财产品：（）dg
a四国b股份制c城市商业银行d外资银行
12目前环境您投资银行理财产品更倾： ()
a保固定收益型b保浮动收益型c非保浮动型
13您银行理财产品实现预期收益率期值：（）
a半信半疑b没信心cd信心
14您投资银行理财产品时选择期限：()
a6月b6月年c1年3年d3年16您投
15您投资银行理财产品原：（选）()
a资产保值避免通货膨胀带资产缩水b资产增值获额外收益
c未支出做准备（育教育者养老）d分担项投资风险e安排退休生活费
16银行理财产品投资中问题困扰您？（选）()
a知挑选出适合银行理财产品进行投资
b购买时知道买入少适合
c银行理财产品设计太复杂难理解
d方便时解银行理财产品市场相关信
17您认理财产品佳投资渠道什？
18您认您需什样理财产品
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第篇：理财业务调研报告
长沙县支行理财业务调研报告
理财业务创新发展年国银行业快速繁荣重标志国外商业银行理财业务收入占总利润80理财收入约占40－60左右说重视理财业务发展抓住全行营致胜道农业银行正实施股份制改革确立面三农商业运作市场定位新形势提高行理财业务市场竞争力行创造更济价值？部员深入基层解金融业开展次专题调研全行理财业务营情况进行剖析思考
目前行理财业务基情况
1支行理财业务发展现状
2014年度行全年完成代理保险业务2945万元偏股型基金销售45万元基金定投开户66户理财产品销售2248万元实现零售中间业务收入812万元
2014年1季度行实现代理保险1476万元偏股型基金销售132万元基金定投开户187户理财产品安心快线销售6632万元实物黄金销售2350克实现理财业务收入196万元
两时段数行理财业务项指标均幅度提升发展速度加快方面说明全行理财业务统认识加投入发展力度方面说明市场理财需求逐步提升相县域业发展势头行处追者位
2支行客户结构特征
理财业务完成网点分布例2014年度数显示基金基金定投理财产品全部星沙农马坡岭等6城区网点完成乡镇网点均未实现销售零突破代理保险项城区网点乡镇网点分秋色占50重2014年季度城区网点完成基金销售60基金定投73理财安心快线71实物黄金销售73仅代理保险项落乡镇网点初步判断行理财客户群体集中市场济活跃济发城市区域乡镇农村区域客户理财意识相薄弱行现理财客户分布结构集中公务员教师行政单位高企业白领体工商户行业特点收入较高较稳定保证家庭正常支出前提追求剩余资产保值增值风险偏属稳健激进型较强理财投资意识
二前行发展理财业务存问题
着国济持续快速发展居民收入水断提高金融需求呈现元化发展趋势广客户金融服务需求呈现样化性化专业化理财服务成家商业银行争夺焦点两年行理财业务发展速度较快全行业务中直处附属品角色目前农行理财业务处发展初期受金融市场发展水法律政策理财形成理机制等诸素影响理财业务发展较业较缓慢客观农行正值股改新老营理念突发时期加身基础薄弱资源短缺矛盾突出短期难达业水深层次透视身观念手段方面差距确实存发展中问题难回避目前止行理财业务发展情况形势容乐观业务发展区域失衡表现：
1理财业务战略位突出优先发展坚决
业务发展领导关键项工作项业务企业战略位直观体现领导否重视政策否倾斜农行总行提出办零售银行业务优先发展战略已年前事年喊较实质性行动少
数领导问业务储蓄工作关注较基金新兴理财产品关注较少资源配置较集中银行卡业务贷款业务方面理财业务奖励费指标配备偏少业务部门专业力资源薄弱全行取cfp理财师资格员仅1行员工理财知识理财产品解知甚少理财业务难全行范维效发展
2理财业务宣传乏力
项新业务推出新产品市客户说认识接受程中广告宣传作十分重理财业务开展情况宣传存力度薄弱手段单效果佳问题目前基网点实际情况理财业务仅附带业务然银行进行电视海报宣传折页等宣传种宣传显然乏力没理财产品进行深层次介绍客户银行推出理财业务产品知半解似懂非懂明显种缺乏系统化深层次宣传起明显效果理财意识客户中普遍缺乏认识理财业务难开展
3缺乏吸引力产品
理财产品差距较行理财产品品种较少竞争力较差行推出民币理财产品利丰安心利安心快线三品种工行稳利（债券型）珠联壁合（结构性存款型）代客境外理财（qdii）三种16中行博弈理财（债券型）博弈（结构性存款型）中银美元增强型（qdii）三种36建行两种15相业行产品明
显缺乏选择性时行理财产品收益率普遍低行点针较解理财行情客户进行营销时成成交障碍二产品定位单建行乐家理财卡面中高端客户发行分白金卡金卡银卡分应资产客户群体享受客户服务优惠措施体现分层营销特点招行卡通靓卡分msnqq腾讯携手推出msn迷卡young卡qq卡推崇时尚白领高学历学生青睐农行产品定位明确特点突出优势明显
4营销手段简单理财产品透明度够
前行理财业务营销模式简单产品推销色彩浓尤基层行相部分员工理财知识足客户介绍理财产品时会注重推销产品预期收益率产品风险获收益条件等未做详细介绍理财基求量身定做更谈起
前行推出理财产品销售情况理财产品均农总行统开发统核算统资金运作统风险控制统宣传口径具相完善规章制度理办法核算办法基层行负责产品进行营销统总行宣传口径进行信息披露相应风险提示然产品推出系统理财产品办员进行必业务培训客户购买时签订协议书产品容固定（预期）收益率风险提示均作注明实际运作情况种缺乏透明度做法基层行然办理项业务心中底产品见摸着产品起理财作客户否益谁知道种模糊产品基层行办理业务时缩手缩脚时难免客户产生误解甚抱怨客户购买时满怀信心结果连钱亏岂找银行基层行力产生负面影响
5缺乏整体客户群体
理财业务金融业务样需整体客户群体需合适象市场定位产品定位问题银行开办理财业务关键客户群体否切谈起然目前行开展情况缺乏整体客户群体首先目前
国国民理财意识普遍强调查城镇居民理财意识客户占30农村居民理财意识客户占10接受理财产品热衷理财客户中绝部分年龄偏客户年纪较轻客户反理财感兴趣目前银行柜购买基金代办保险等绝部分中老年客户理财客户象零星客户没形成导客户群体影响理财业务全面效展开
6理财业务资源配置稀缺激励考核体系欠科学
没明确产品计价办法时考核兑现激励机制柜员营销成动受理缺乏动营销意识柜员情愿操作客户理成报表员闲客调查部分网点中基金利丰等理财产品缺乏足够重视愿出费激励部分员工营销意愿强理层出台考核办法奖励政策考核机制没商业银行力度员工激励作收效甚微
7理财业务队伍建设亟需加强
理财业务然项阳业务着广泛发展前景创润空间时理财业务项专业学问深操作技术性强业务目前行缺乏理财专业素质较全面专业没专业理财队伍缺乏进行系统培训仅柜线中单业务办员办理代理基金买卖代理保险外汇买卖等简单操作理财业务发展带阻碍
三理财业务发展工作建议
理财业务项新业务项业务正常快速发展务急必须采取相应策：
（）明确专业岗位实行效益风险遇相结合营模式营理理财业务快金融部设专门理财业务理岗位职责明晰岗员必须具备专业业务力全面负责理财业务理规划发展二加快网点理财中心建设条件城区网点快设立批环境整洁美观方舒适优雅客户理财服务中心理财工作室客户创造优美环境三网点少配备名专职理财客户理理财客户理应市分行金融部进行统培训考核岗
（二）统思想进步提高发展理财业务重性认识理财业务发展趋势难预测：未业务竞争现负债业务资产业务理财业务转变 理财业务日益成银行吸引锁定客户尤高端客户工具农行必须未雨绸缪运筹帷幄 资投资市场发展商业银行转型趋势出发 快发展理财业务摆重议事日程 财物等营资源予重点倾斜 实行优先发展战略 积极探索力发展 努力实现理财业务根性突破前行发展理财业务总指导思想应 创造条件先行试点 网点转型工程相结合 科学规划 点带面逐步推广终形成全方位理财中心专业化理财工作室网点堂理财理三级服务网络 稳步推进全行理财业务积极发展银行理财业务方面相具较优势定市场份额进行争夺肯定会抢占高端客户新轮理
财业务竞争必演行应树立强烈危机感责感全行统思想加快营观念转变优先发展理财业务加快发展步伐积极抢占客户市场
（三）立足前细分客户市场加快拓展理财业务强化柜员营销意识二充分利优质客户理系统台科学细分客户市场锁定发展理财业务目标客户实现客户粗放营精细理转变三客户细分基础实行差异化服务般客户提供标准化般性服务客户提供行业基
服务目标客户提供会员制服务求理财员客户保持亲密联系动提供理财信息分享理财验提供渴求产品服务四参超市营模式行购买理财产品客户统实行积分理制度具体操作：首先客户购买行理财产品金额1万元均堂理处进行会员登记发放积分卡次客户购买次行理财产品产品限均获购金额1积分积分累加第三累计积分达定标准客户通短信问候定期派发礼品参抽奖举行联谊活动等形式提高客户忠诚度
（四）强化意识加宣传增强理财产品透明度项业务产品先理解领会精神实质乐接受理财业务首先银行员强化意识深刻领会理财真正含义理财理念吃透搞懂次开展广泛宣传通种媒体开展理财宣传广居民懂理财重性特形式灵活样方式进行宣传真正广客户理财概念次银行理财产品通种宣传渠道介绍广客户客户第时间解信息时秉着实事求精神客户认真负责态度客户觉愿接受行理财产品讲明利弊关系客户解理财风险理财业务宣传透客户理财会兴趣理财业务会正常发展
项新理财产品出台银行兼顾身利益顾客户利益银行作代理机构直接客户交道身产品代理基金公司保险公司产品双方兼顾增加产品理财益透明度客户解产品操作性风险度改变种强拉硬派推销做法基层行理财产品营销实践产品收益概率高客户觉愿乐意接受银行工作员强行推销做法会引起客户反感会影响银行声誉
（五）抓单产品营销抓综合理财服务转变正确握种产品间关联性充分发挥种产品间相互作客户营销理正确处理短期利益长期利益关系培养客户农行忠诚度角度出发考虑层次客户群体金融需求中长期收益限度挖掘培育农行忠诚度高潜优质客户群体前证券市场阴晴定形势区客户积极营销证券资金第三方存债券型基金利丰等保值增值低风险产品通农行客户利益双赢长期合作培养客户农行忠诚度提升客户中长期农行贡献率
（六）建立科学合理激励机制理财业务健康序快速发展提供力保证理财业务项繁杂脑力劳动银行必须套行效考核激励制度督促员工顾客提供优质服务理财产品实行计价销售销售员定例提成季兑现单位务完成情况相挂钩二季度年度评选理财明星重点放客户满意度业务知识工作业绩等方面实行综合考核三资源配备予适倾斜激励员工放心胆营销
（七）加强理财队伍建设根基层行目前理财业务发展中情况急需培养批会理财专业高手通招聘方式社会理财专业知识懂理财方案设计高素质材引进二通培养现员工队伍中挑选批资历高素质专业技术结合基层行现实际计划目进行重点培训快建立起支具精通产品业务知识良际沟通力严谨懂法专业态度勤奋专业精神高素质复合型专业理财队伍改变现基层行理财业务现状适应前全面开放竞争金融形势
第二篇：理财实训报告
理财实训报告
调查象：基金公司基金
调查点：网调查银行
调查方法：资料整理总结
调查容：
基金发展历史现状
中国基金业真正起步20世纪90年代系列宏观济政策纷纷出台前提中国基金业千呼万唤终走前台国基金业幼年时爆出令全社会震惊黑幕种种骇听闻利益输送行业信誉沉重击年发展整顿已成年国基金业状况？市场化道路走出远？深公众垢病老鼠仓现象否非孤立存？基民增加财富性收入目实现？稳定证券市场定海神针作起没？问题时时引起国关注思索提出分析问题正篇调查初衷知道国开放式基金账户总数达168亿户巨少四分城镇居民家庭参基金投资爱深痛切年获十万数百万年薪基金高围绕基金业形形色色食利者应该容忍公众行业苛求
1991年8月珠海国际信托投资公司发起成立珠信基金规模达6930万元民币国设立早国基金年10月武汉证券投资基金南山风险投资基金分中国民银行武汉市分行深圳市南山区民政府批准设立规模分达1000万民币8000万民币投资基金概念观念实践引入国应追溯带1987年年中国民银行中国国际信托投资公司首开中国基金投资业务先河国外机构合作推出面海外投资国家基金标志着中国投资基金业务开始出现1989拈月第中国概念基金香港新鸿信托投资基金理限公司推出新鸿基中华基金成立批海外基金纷纷设立极推动中国投资基金业起步发展真正规范发展中国证监会1997年11月4日正式发布证券投资基金理暂行办法1998年3月6日成立南方基金理公司标志着中国基金业进入新发展阶段18年发展历程微弱势日渐强知道
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走进千家万户基金显示市场发展道出监层力培育机构投资者努力60家基金公司数少已达成年年成长颇易现状确实诸问题批基金收益乐观
全国证交中心深沪证交联网原局限基金通深沪证券交易网络进入全国性市场难出全国性交易市场开始形成伴市场表现越越投资者认识熟悉开拓中国投资基金业发展道路国基金开始发展势头迅猛设立运作意性较强存发展理脱节状况调整规范国基金业成金融理部门务急
基民出血汗钱买基金投资钱生钱记者调查发现2014年前购买基金果直持现基够收益现绝数基民2014年购买基金
统计2014年成立新基金652014年100新基金结束募集首募总金额187259亿万扣5053亿元qdii基金意味着基金a股市场带2014亿元增量资金仅2014年成立基金前年度四五年总基民数收益未见长业士言：基金盈利十年难抵年亏损里巨亏发生2014年2014年股指2014年历史高点6124点2014年底1600点时候数股民深套样基金样遭受巨亏
统计资料显示：2014年半年基金造成巨亏达108万亿元半年基金亏损额4000亿元全年基金亏损额约15万亿元基金业1998年2014年十年盈利总规模14万亿元左右位老基民想记者抱怨：基金理忙碌十年终亏损回报基民基金公司越越掌资产越越基民屈莉藜
说：购买基金说起种理财方式实际市基金公司做嫁衣赚钱少数解中幕坚决买理财财理非常流行投资定投长期持然现少基民选择中国股市涨跌行情示业士分析投资指数基金十年收益甚微定投（申购基金月定时投资固定数目金钱）股票型基金十年收益仅相银行存款利息
年标准股票型基金均收益率达6323时2014年半年表现出色债券型基金处境尴尬银河证券统计109债券型基金中截年7月14日23债券型基金年收益率负亏损国泰金龙债券c型基金亏损率达195年债券基金均收益率业仅562
理财实例
友黄女士现闲钱4万元月工资2014元没结婚目前暂济负担然股票基金保险熟悉感兴趣力承受范围适点风险希理财师建议资金增值 理财建议
分析黄女士情况属定风险承受力缺少投资理财验专业知识投资者建议考虑投资方式：
首先预留36月生活开支作应急准备金部分资金保持良流动性般选择银行活期存款购买货币基金外加强保障选择低成定期寿险身意外险年保费需百元获较完善意外保障
针黄女士情况建议直接进行股票投资选择专家理基金产品基金公司市场信息投资验金融知识技术操作等方面具显著优势黄女士专业理财师指导选择适合基金产品限度避免投资决策失误提高投资成功率
外黄女士选择基金定投方式实现长期投资增值基金定投指固定时间固定金额投资指定开放式基金中起点低方式简单种额投资计划**银行基金定投例目前低申购金额100元投资周期期数灵活设置黄女士情况选择2~3基金进行定投
投资理财重坚持着财富投资验逐步积累更投资选择实现资产保值增值
调查思考
基金业步发展面少问题前提基金业生存发展必
方面确开拓居民投资渠道没时间精力力手点钱通专家理财获益方面限资金投入证券市场利股市发展
认基金业应该开放允许类企业事业务利竞争民间基金公司活力更重视基民利益产生中国百年老店造世界级基金公司相关违背市场规律做法应该逐步取消
外关基金稳定市场重力量提法应提事实基金难担重者准确说基金时候愿担重业绩考核收益考虑法监层求做事基金应做做事基民服务监部门做加强监加包括基金机构投资者操市场幕交易利益输送等违反行处罚力度
第三篇：市居民投资理财行调研报告
调研背景
居民投资年国济生活中兴起种济行国济体制改革济发展定阶段产物国济进步发展需
**市居民讲着投资理财品种日益丰富选择投资理财方式增理财观念发生转变原钱存银行等相传统理财观念正渐
渐淡化
居民投资意识转型期否适时握居民投资理财倾成商业银行业务否利开展关键解居民投资理财意掌握居民投资新动态显非常重
二调研目
次市场调研工作目：
1解**市区居民财务状况银行市场定位提供科学
2研究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力便更解目标客户需求状况
三调研容
根述研究目次调研容包括项：
1解**市区居民财务状况
部分旨调查者收支状况作深入解明确银行服务中寻求利益点市场细分市场定位提供科学部分包括：
（1）调查者月固定收入支出
（2）调查者动产动产状况
（3）调查者月闲置资金投资金额占总资产例
2探究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力部分专门针调查者投资理财观念研究通调查者投资渠道选择分析明确投资偏制定相应营销策略包括：
（1）调查者目前投资结构包括储蓄股票债券基金保险房产等投资占例
（2）解调查者储蓄目包括退休养老子女教育购置房产创业准备紧急周转金闲置资金规划等
（3）外收集包括调查者年龄职业性等背景资料备交互分析
四调研执行情况
1调研方案实施
次调研采街头拦截访问形式**市环翠区济技术开发区高新技术开发区针年满18周岁**市常住居民进行调查
拟定抽样方案发出160份问卷实际收回效问卷149份效率93125调研结果数分布基符合正态分布次调研结果具准确特点
2背景资料分析
149效样中调查者年龄分布：18—30岁约占42530—55岁约占52755岁约占48整样中涵盖青年中年老年等年龄段群
均月收入500元中月收入501—1000元间101收入1001—1500元间230收入1501—2014元间203收入2014—3000元间203收入3000元216访者工薪阶层中工占272次体工商业者占218企业理员占150教师占34国家公务员占41文体工作者占14服务业员占88外184业员样背景资料基反映**市居民实际情况
五调研结果统计
参见**市居民投资理财调研行数统计资料
六**市居民财务状况
1调查者月固定收入支出情况
家庭月收入：通149效样进行分析发现受访者月基收入500元中月收入3000元占次调查216月收入1001—1500元1501—2014元2014—3000元分占23020323020居民家庭月收入500元
家庭月支出：通调查出**市居民家庭消费水相较低422家庭月支出501—1000元1001—1500元家庭例占次调查252102家庭月支出达2014元时仅95家庭月消费支出500元
2调查者月均储蓄情况
调查中发现**市居民月均储蓄集中500—1200元间中储蓄501—800元家庭占224801—1200元家庭占194246家庭月均储蓄200元外均储蓄2014元家庭占82
七**居民投资理财认识风险素分析
年着国社会济生活发生重变化现代家庭投资理财意识逐步增强成家庭济生活重组成部分调查发现**居民投资理财意识方式发生变化出现许
新趋势：
1单储蓄转组合式投资
调查结果显示目前已736居民闲置资金投入储蓄外投资方式基金股票保险汇市等少数居民未进行投资见传统储蓄外**居民已开始尝试新型投资方式传统存钱生利转现佳投资组合收益追求见居民投资
理财重视程度正加强
2储蓄目子女教育
调查结果表明目前数**市民储蓄子女教育例28759市民追求利息作储蓄目外紧急周转创业准备购置房产退休养老等考虑素次提提例分188162154151见**居民家庭收入正常家庭消费维持家庭生活日常运转外余部分资金投入子女抚养教育见传统家政理财观念然占导位
3投资风险投资回报率居民进行投资时考虑两素年龄越两素考虑越
调查结果表明投资风险投资回报率居民进行投资时考虑两素占例均303调查三年龄段中50岁调查者两素关注度高分2550考虑素：变现力操作难易度投入时间精力回收期长短等居民普遍考虑较少见**市居民规避风险意识较强投资方式属稳健型
八**市居民目前投资结构现投资满意度情况
1保险**市居民现进行投资时首选投资方式外投资方式占定重
调查结果表明保险投资方式中占例304仅26居民选择汇市作投资方式投资方式占例次：房产181股票115基金7债券4见考虑基身安全保障等素外**特殊理文环境更愿意资金投房产业
2**市居民目前投资状况整体评价高
调查结果表明427居民投资回报感觉般309居民感较满意感非常满意18外17373居民认较差非常差见居民投资结构进步优化
3投资方式中满意度较高房产保险满意度差股票
调查中发现目前股市景气许投资股票满意度非常低房产保险两项投资方式然步投资重点时已越越开始尝试基金汇市等新型投资方式
九**居民投资趋势
**居民动产投资中房产投资占重调查中发现959访者住房中466**市民住房通次性购买具体数：
**居民基住房状况：493**市市民目前独住281市民子女住185父母住41合租居住通消费者住房购买情况调查出**市民购房次性购买例达466次揭购买例155单位房改房例149
汽车消费现成居民动产投资方调研程中访者私家车拥情况投资意做调查
根次调查出汽车消费**市居民说属高档消费878家庭没汽车辆汽车占次调查9527家庭拥两辆汽车
数进行分析认**市居民会针目前情况投资结构加调整包括：
1算动产进行步投资访者中部分居民准备买房
调查表明25居民算先买房买车155居民算买房41居民算先买车买房外176居民算买车
见**买房热会持续长段时间
2目前投资方式392**市居民步会购置房产作投资方式保险旧**市居民较投资方式
调查结果表明392居民步投资房产176居民步投资保险次：股票85债券57基金4汇市23227居民选择投资方式
见受政府政策投资环境影响**市居民步投资然集中保险房产两方面
十**市商业银行市场占率情况消费者认知情况
1通访者银行图形标志识情况分析出四国商业银行中中国工商银行图形标志识出次数达378排第二位中国银行例276接中国农业银行189中国建设银行157反映出工商银行识标志容易识记忆消费者该行标志相较熟悉做引导情况迅速识出该行标志相言中国建设银行标识识率较低消费者易标识银行标识相混淆
2通访者常银行情况调查出结中国建设银行目前**市居民常银行例达295次中国工商银行247中国农业银行171中国银行116**商业银行55外116居民选择银行
3通访者选择银行时考虑素调查出营业网点数量少选择银行时考虑首标准例占355时服务水坏十分重素例达24手续费提供增值服务少访者选择银行素外275访者考虑素
调研中许访者反映选择建设银行办理信贷业务素建行营业网点数量较**市区分布较广办理业务时较方便时发现市民选择银行时处较动位选择某某银行原单位办理工资卡该银行直接受该银行服务说单位发放工资卡银行访者选择某银行素
十结建议
1总体言**居民投资理财意识相较弱投资观念较落已出现许新投资趋势市场潜力
2**特殊理环境素数目前长段时间愿意闲置资金投房产业
3阻碍投资者投资组合优化素投资知识缺乏调查中发现相部分种投资方式解深知操作出现投资方式较单现象
4调查中发现许选择银行单位发放该银行工资卡缘见**市民选择银行卡程中初惯关键素
组银行做出建议：
1次调研结果银行进行客户开发时提供新思路银行应加强事业单位间联系通事业单位合作通单位发放工资卡方式增加储户数量
2银行业务开展应注重便利性提供站式式服务：代缴手机费电费水费等等
3银行应抓住重点发展房贷着年**市首届居节胜利召开已非常火热**市房产行业带入更高水调查数显示**市部分居民购置房产作步进行投资重点银行应积极开展房贷业务激发**市民信贷方面需求应意识国某城市已出现房产泡沫炒房现象严重**市银行进行房产贷款时应严格调查贷款济信状况坏账死帐损失降
4结合居民投资考虑素采取适宜信贷服务调查中发现风险投资回报率居民进行投资考虑两素素例变现力操作难易度投入时间精力回收期长短等居民较少考虑银行推出新投资项目时应充分考虑素引导居民减少居民投资风险恐惧
5采取措施提高居民投资满意度出**市居民投资状况整体评价高投资者掌握投资知识少投资信息慢关系银行认应该加强宣传力度普投资知识提高投资服务水
第四篇：市居民投资理财行调研报告
调研背景
居民投资年国济生活中兴起种济行国济体制改革济发展定阶段产物国济进步发展需
**市居民讲着投资理财品种日益丰富选择投资理财方式增理财观念发生转变原钱存银行等相传统理财观念正渐渐淡化
居民投资意识转型期否适时握居民投资理财倾成商业银行业务否利开展关键解居民投资理财意掌握居民投资新动态显非常重
二调研目
次市场调研工作目：
1解**市区居民财务状况银行市场定位提供科学
2研究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力便更解目标客户需求状况
三调研容
根述研究目次调研容包括项：
1解**市区居民财务状况
部分旨调查者收支状况作深入解明确银行服务中寻求利益点市场细分市场定位提供科学部分包括：
（1）调查者月固定收入支出
（2）调查者动产动产状况
（3）调查者月闲置资金投资金额占总资产例
2探究调查者投资理财认识程度渠道选择风险承受力部分专门针调查者投资理财观念研究通调查者投资渠道选择分析明确投资偏制定相应营销策略包括：
（1）调查者目前投资结构包括储蓄股票债券基金保险房产等投资占例
（2）解调查者储蓄目包括退休养老子女教育购置房产创业准备紧急周转金闲置资金规划等
（3）外收集包括调查者年龄职业性等背景资料备交互分析
四调研执行情况
1调研方案实施
次调研采街头拦截访问形式**市环翠区济技术开发区高新技术开发区针年满18周岁**市常住居民进行调查
拟定抽样方案发出160份问卷实际收回效问卷149份效率93125调研结果数分布基符合正态分布次调研结果具准确特点
2背景资料分析
149效样中调查者年龄分布：18—30岁约占42530—55岁约占52755岁约占48整样中涵盖青年中年老年等年龄段群
均月收入500元中月收入501—1000元间101收入1001—1500元间230收入1501—2014元间203收入2014—3000元间203收入3000元216访者工薪阶层中工占272次体工商业者占218企业理员占150教师占34国家公务员占41文体工作者占14服务业员占88外184业员样背景资料基反映**市居民实际情况
五调研结果统计
参见**市居民投资理财调研行数统计资料
六**市居民财务状况
1调查者月固定收入支出情况
家庭月收入：通149效样进行分析发现受访者月基收入500元中月收入3000元占次调查216月收入1001—1500元1501—2014元2014—3000元分占23020323020居民家庭月收入500元
家庭月支出：通调查出**市居民家庭消费水相较低422家庭月支出501—1000元1001—1500元家庭例占次调查252102家庭月支出达2014元时仅95家庭月消费支出500元
2调查者月均储蓄情况
调查中发现**市居民月均储蓄集中500—1200元间中储蓄501—800元家庭占224801—1200元家庭占194246家庭月均储蓄200元外均储蓄2014元家庭占82
七**居民投资理财认识风险素分析
年着国社会济生活发生重变化现代家庭投资理财意识逐步增强成家庭济生活重组成部分调查发现**居民投资理财意识方式发生变化出现许
第五篇：银行理财产品调研报告
银行理财产品调研报告
学院：济学院班级：10 金融组成员：齐敏捷101702014
李钰河101701041陆留伟101701056
银行理财产品调研报告
调查背景
着国济快速发展生活水提高收入幅度增长增长财富进行更理运越越成关注热点问题手中闲钱逐渐起理财便成居民生活部分时成商业银行新竞争点
二调查目
解居民理财需求解居民理财产品认识投资理财产品更解居民理财产品关注程度俩进行次安阳居民银行理财产品投资情况调查根调查结果出结分析总结存问题提出相应建议
三银行理财产品类型
目前银行理财产品分类标准根风险收益特征分保证收益理财产品保浮动收益理财产品非保浮动收益理财产品根投资币种分民币理财产品外币理财产品双币理财产品民币理财产品根投资方领域分债券类理财产品信托类理财产品结构性理财产品代客境外理财产品（qdii）新股申购类理财产品
1债券类理财产品债券型理财产品投资国债央行票政策性金融债等非信类工具投资企业债企业短期融资券资产支持证券等信类工具风险般利率风险汇率风险流动性风险等
2信托类理财产品信托类理财产品投资商业银行信等级较高金融机构担保回购信托产品投资商业银行优良信贷资产受益权信托产品
3结构性理财产品结构性理财产品称挂钩型理财产品运金融工程技术存款零息债券等固定收益产品金融衍生品组合起形成种新型金融产品
4代客境外理财产品（qdii） qdii型民币理财产品指取代客境外理财业务资格商业银行接受投资者委托民币兑成外币投资海外资市场期金收益结汇返投资者
5新股申购类理财产品新股申购类理财产品指集合投资者资金通机构投资者参网申购提高中签率风险包括系统性风险 （新股制度运行格局资金供等）网申购流动性风险
四调查结果整体分析
整体问卷受访者中2636岁年龄段数占总数43月收入角度说受访者月收入集中2500元安阳居民月收入致吻合数选具代表性受访者中高学历学科数半10受访者具硕士博士学历说明受访者银行理财产品定理解力
理财产品选调查中发现数受访者理财产品介定解（28）解（43）间程度说明部分居民理财产品已解部分普通居民理财产品方面知识提高
理财产品解渠道做调查结果知解理财产品信息通常通网络财类报纸杂志约占36时家朋友介绍（26）银行等金融机构（19）投资类讲座者研讨会（14）占较份额建议银行需拓宽理财产品宣传渠道更加元方式引导群众
统计结果发现重黄金白银等实物金属投资受期国际金融危机影响股票基金投资较少期股票市场状况致表明受访者风险承受力较低偏保守型时发现然房价调控力度相批受访者持续涨楼市值提14受访者表示明年会银行理财产品数略低实物金属事银行证券等工作发展前景较广银行理财产品发展空间`
购买理财产品中重预期收益占100重投资期限占59重投资标占47否保占44重手续费占27认高风险高收益理财产品占3稳健投资收益占72低风险低收益占0风险收益衡占15
数受访者银行提出预期收益率半信半疑（59）种正常成熟心理说明群众预期收益率定程度解银行实际销售中预期收益率概念般淡化处理导致部分消费者认预期收益率收益率调查结果仅10受访者预期收益率信心
受访者否购买银行理财产品进行调查次调查结果显示受访者中部分购买银行理财产品占总数63购买银行理财产品受访者中部分选择仅仅30资金投入理财产品例偏说明数投资者银行理财产品作投资产品
投资理财产品31资产保值避免通货膨胀带缩水100资产增值获额外13分担项投资风险9安排退休生活费
调查中会发现46受访者更倾传统四行（工农建中行）购买理财产品更中意保浮动收益型（61）理财产品众理财产品中6月1年期理财产品受访者理想选择占总数63说明受访者喜欢投资短期产品数表明银行理财产品投资者普遍持保守态度定程度影响银行理财产品选择
五调查结果发现问题
（）产品设计理机制健全日益激烈市场竞争家银行争夺市场份额忽视质量风险控银行未符合客户利益风险承受力适应性原设计理财产品导致创新力足质化竞争日趋激烈
（二）分强调收益淡化风险部分投资者选择理财产品投资时候充分认识产品风险程度甚市民认银行理财产品完全风险想部分商业银行理财产品宣传程中未充分揭示风险没
醒目通俗文字进行表达没提供必举例说明分强调产品预期收益率误导投资者
（三）投资者盲目认购现象严重产品身销售误导面问题外投资者身没责调查中相部分投资者着理财产品高收益认购理财产品盲目收益顾理财产品类风险作投资者便非专业士认购理财产品钱应该清楚投资方风险时销售员应该针客户群根身风险偏等情况合理效提出理财意见
六调查结果提出建议
银监会应进步加强银行理财业务监督理银行完善理财产品风险评级根客户收入状况保投资方求等素分需求投资者设计适合产品
银行部应提高理财业务风险理水行理财产品销售员进行效理建立相应理制度增强相关员专业知识行业知识理力规范销售行力求更保护客户合法权益
出结知客户需求银行理财产品发行程中追求盈利客户进行风险承受力评估风险匹配原适合产品卖适合客户
银行理财产品问卷调查
1您性： ()
a男b女
2您年龄段：()
a 1825b2636c3747d4855e56
3您高学历：（)
a初中b高中c 专科d科e硕士
4您月收入约：()
a1000元b10002500c25003500d35005000 e5000元
5您家庭会少例剩余资金购买理财产品：()
a该项投资b5c510d1030e30
6您金融知识方面解：()
a解b解c解d解
7您常通途径获取动接受银行理财产品信息：（选）()
a 网络财类报纸杂志b朋友介绍c银行推荐（短信电话等）投资类讲座者研讨会e
8您较投资品种：（）
a股票基金b定期储蓄c保险d国债e房产f外汇实物金属h理财产品i
9您否购买金融产品：（）ab否
10您购买理财产品更重素：（选）()
a预期收益率b投资期限c投资标d否保e手续费
11您更倾购买类银行理财产品：（）dg
a四国b股份制c城市商业银行d外资银行
12目前环境您投资银行理财产品更倾： ()
a保固定收益型b保浮动收益型c非保浮动型
13您银行理财产品实现预期收益率期值：（）
a半信半疑b没信心cd信心
14您投资银行理财产品时选择期限：()
a6月b6月年c1年3年d3年16您投
15您投资银行理财产品原：（选）()
a资产保值避免通货膨胀带资产缩水b资产增值获额外收益
c未支出做准备（育教育者养老）d分担项投资风险e安排退休生活费
16银行理财产品投资中问题困扰您？（选）()
a知挑选出适合银行理财产品进行投资
b购买时知道买入少适合
c银行理财产品设计太复杂难理解
d方便时解银行理财产品市场相关信
17您认理财产品佳投资渠道什？
18您认您需什样理财产品
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