德理财智理财法理财
第篇：德理财智理财法理财
德理财智理财法理财
德理财智理财法理财
3月5日响应公司*届*次职工代表会暨*届*次工会会员代表号召唐**工程项目部召开全体职工会项目部支部书记王安国广职工传达公司两代会精神财务科全体成员认真听取学王宏生总理行政报告深受启发决心财务员高度责心命感充分运
会计理会计方法运相关会计信息公司决策层提供科学真实积极动领导参谋实现公司做精做强远目标项目部利完成安装务努力工作通认真反思集体讨结合财务科实际情况认应该方面做起：
德理财
作财务工作员理财贪财财迷财视国家钱财生命职业素质根两代会目标三理方针振奋心作财务员更树立局观念严格遵守公司制度项财政法规公正私秉公办事权谋私假公济私？问题深刻做反躬省警钟长鸣古云：剑拆莹墙甭巢微渐杜害次具深刻教育意义职工代表会层面角度介绍公司现状发展前景清楚认识广职工生存根—河南第二火电建设公司富裕扭亏盈起步阶段机遇风险存作财务员强烈意识发挥翁意识重性必性实际行动做聚财财生财省财公司创造利益化懈奋斗
二智理财
认应该做两方面：
（）基础牢
扎实财会基础理功底做财务工作钱拓宽知识领域实现知识更新根基感谢公司财务员提供次会计电算化职业化素质教育会计员续学机会两代会精神指引公司理理念强精神动力智力支持**项目部财务科安全理资金周转员配置等方面做
针电建施工企业特点服务线财务员天职热心配合线施工责旁贷限资金方面样做积极运筹合理调度资金样控制库存材料收发度做节降耗开源节流提高公司核心竞争力树立企业形象吸引更更合作伙伴样正确处理甲方财务公司总部财务部银行关系保证资金利作安全工作视做生命施工单位财务科样做部门安全做库存现金重财务信息安全完整玩忽职守样综合考虑方面素保证施工安装工程需样做时准确合理线工日常报销工资津贴奖金发放工作似细微工作财务科员高度耐心贯细心坚定决心抓紧抓两代会次提名词——细节理作财务工作者更体会认真细致工作基件简单事情重复做简单件事情重复做争取简单工作岗位做出简单业绩
（二）眼界高
次职工代表会公司营指导市场开拓指导三条思路引发财务科员深深思考样早日实现思路中提目标样提高市场竞争力家致认兢兢业业做工作时更国际国济形势重济金融事件政府领导政策导市场变化产品行情营环境企业发展方行业竞争风险素等关系企业命运问题纳入视野仔细观察认真分析准确判断准形势坑参企业营决策时资运作筹资策略资源配置成控制奉贤规避等重问题提出情况
想象果埋头算帐点关心述事件外部世界变化夹着算盘帐踱方步企业财务营战略作调整时采取策企业财务工作肯定动塌糊涂实际工作中外付款方面确保施工安装质量工期财务付款采预付形式极提高外协队供货方积极性部控制方面银行预留印采会计出纳分员理实施部牵制制度保证项工作职权分明严格序部方面时催收单位款加债权债务清理工作预先银行总部财务部做部分帐款核工作高效率完成务成费方面积极领导商策日常报销工资定额理合理控制认真参项目部济合签定定额工资分配工资制度改革等提出加强理方面良建议项目部资金单位律采竞标形式采现财务制度解决实际问题收益匪浅更加体会：智理财勤快点远点想点事懵懵懂懂日子做心中帐明白
三法理财
深入
贯彻公司两代会精神作财务工作员更知法懂法模范守法国家关财税收政策法规会计法求结合项目部财务运作情况营理需制定分工合理职责明确岗位责制度坚持参制度履行会计职：财务科长岗位职责综合会计岗位职责货币资金会计岗位职责间接费控制财务科执行公司
总部发河南省带里公司关差旅费报销关规定关项目部业务招费关规定河南第二火电建设公司唐**项目部差旅费相关费报销补充规定等关文件压缩开支开源节流建立健全项目部部控制制度根河南第二火电建设公司唐**工程项目部移动通讯理规定项目部中层理员确工作需相关员电话费报销规定进行效实施合理控制资金调度公家钱成钱样珍惜避免部分理员权谋私良现象通履行项法律法规唐**项目部财务科营造健康规范合规合法财务工作环境团结良性氛围中相信会财务工作做更
全国掀起保持产员先进性学热潮时迎公司两代会精神洗礼财务科全体成员立足职敬业爱岗精细算扎实工作服务线宗旨定会项目部政领导带领精心组织成核算公司关理财公司激烈市场竞争中实现双赢占领市场懈努力三代表思想两代会精神严格求流工作业绩服务公司回报社会
第二篇：理财
理财
月工资分5部分：40作生活费10作朋友交际10买书10存起作旅游费30存起作投资
理财关键合理计划资金限资金发挥效
第三篇：关 理财
期末复指导——案例分析
2014年6月9日 张晨昕
年收入5万元家庭理财规划
周女士26岁丈夫25岁家庭年收入5万元年支出2万元负债18万元希5年购置50万元房屋3年算孩理财师认两者兼建议购房计划延迟8年
太原晚报介绍周女士26岁社保医保丈夫25岁社保医保月住房公积金1000元家庭年收入5万元家庭年支出2万元家庭负债18万元学期间助学贷款双方父母社保医保暂需支付赡养费投资偏属保守型
理财目标
5年购置50万元房屋3年算孩
理财建议
根周女士目前家庭财务状况目前年3万节余结合保守型投资偏投资债券型基金保型理财产品中途生育孩清欠款费5年买房生育孩理财目标理财师认两者兼建议购房计划延迟8年
鉴周女士家庭财务状况稳定建议提取3月生活开支费约5000元作家庭应急准备金备失业疾病等意外情况
建议第年结余3万元中18万元贷余12万元资金考虑购买保型基金第二年开始年结余3万元进行评追加第三年预留12万元生育资金年增加8000元育费第三年仅追加1万元第四年开始周女士年稳定投入20000元投资追加
周女士夫妇社保医保时面较短期买房生育需资金压力建议先补充意外险收入增加补充寿险意外保险两10万元保额计算话购买200元应10万元保额水购买保险两年需400元意外险保费支出建议周女士5年考虑家庭购买约5000元／年保费应寿险保额
70家庭理财
赵先生37岁某政府机关处级干部妻子刘女士33岁某国企业中层理员孩子5岁家庭综合月收入约15万元月支出5000元左右
现现金类资产30万元中年期定期存款5万元三年期定期存款10万元部分期期活期储蓄5万元基金产品10万元
现90方米住房1套系赵先生单位分基未花钱现值100万元购家轿车1辆
理财目标：赵先生认银行存款重知道应该投资方提高生活质量保障方面应该注意什
记者邀请渤海银行北京分行第二届全国十佳理财师姜龙君赵先生作规划
问诊
赵先生夫妇年富力强工作稳定房车年收入18万元福利遇较家庭总资产低140万元生活安定目前已意识银行存款重欠缺投资性收益外赵先生夫妇应注意问题：
1改善住房条件
90方米住房三口家略显局促特孩子学空间需求更加迫切赵先生夫妇应首先考虑增加住房面积购买套130方米左右三室两厅住房应该较适宜
2储备子女教育金
子女教育重性言喻赵先生家庭条件孩子选择相错中学应该说难度孩子学学15年教育费保守估算起码10万元必须提早储备
3构建完整家庭保险规划
赵先生夫妇年收入18万元计算家庭年保费支出应2万元左右险种配置考虑赵先生公务员身份福利条件较侧重配置保费低廉意外伤害定期寿险刘女士重疾病住院费保险孩子分红型保险附加重疾病意外伤害险保险规划提供保险保障储备子女教育金
处方
1改善住房条件
前利率条件赵先生家庭收入水期限15年计算承担负债额120万元赵先生夫妇考虑总价150万元左右住房现住房租卖均旦首付款总价位置等条件允许出手购买
2投资理财
赵先生现金例确较高全球性济危机背景持现金失选择赵先生事业稳定改善住房资金需求出部分资金追求高风险高收益投资品种未尝目前30万元流动资产例：8万元留作子女生活教育金购买国债保型理财产品两万元购买保险完善保险保障两万元作应家庭突发事件备付金存3月定期储蓄方便时提支现10万元基金进行诊断决定否继续持：两年基金表现开放式基金投资选择中货币型基金回报率低债券型基金风光股票型基金风险较高仅etf基金相较封闭型基金中折价高理水较品种妨考虑前股票市场机会较情况适调整减持基金持份额剩余8万元直接投资股市：选择资源类股票市盈率较低银行股进行投资博取高额回报提升资产组合收益率短期值注意a股市场已连续数月反弹回调压力增操作中应严格控制风险
赵先生月9000元左右节余选择3000元定期储蓄3000元定投etf基金3000元投入股市兼顾稳健收益
3
赵先生夫妇申领信卡工资卡设定全额动款享受信卡免息款期积累良信记录日融资做准备
年轻白领理财攻略
陈先生陈太太年轻白领均供职国企业陈先生现年30岁年收入13万元陈太太28岁年收入5万元两处住房均处揭状态处居住价值90万元揭23万月款1600元处明年年初交房价值65万元揭23万元买月偿1300元陈先生目前5万元投资基金余资产：定期存款5万元活期存款现金约2万元家庭月生活支出约5400元
陈先生目标：准备明年读研究生（假设脱产）估计花费2万元希2年买辆20万元左右车2年生孩子准备送孩子英国接受学教育
关陈先生理财目标专家认兼
1读研费陈先生计划明年读研究生次性交付学费2万元鉴现7万元存款应该成问题
2汽车贷款陈先生想两年贷款买车价位20万元左右假设贷款70揭5年需首付6万元月款3000元左右现进行首付6万元储蓄计划鉴现汽车陈先生说生活必须品汽车支出费建议计划延取消资金更加需方
3孩子出生准备般说孩子月开销1000元左右建议陈先生早作准备节约开支增加储蓄专门宝宝设立账户应付突然性笔支出
4教育规划果子女英国留学4年概需教育资金130万左右月需储蓄2500元教育资金源种家庭教育储蓄家庭教育保险等外通投资基金股票国债等方式进行教育基金储备投资计划相教育计划更重视长期投资工具运理建议应早实施（10分）
（三）投资组合建议
迫切陈先生太合理投资结构进行调整现投资中绝部分属高风险房产投资建议余投资资产进行保守投资保障资金相安全性流动性投资组合中房产投资例降低60左右时投资结构进行调整
陈先生购买债券型基金货币市场基金特点风险相较低收益相稳定调整现投资结构风险度十分效工具建议投资金85投入债券型基金中15购买货币市场基金
年轻三口家理财目标实现
家庭财务基面状况
年轻广州三口家27岁李姐原家外贸公司班月薪2014元目前孩岁点李姐全职家带孩暂时没工作李姐算少等孩3岁入托
会考虑重新班天着孩长李姐夫妻俩非常幸福慢慢日渐增加生活开支家庭理财感焦虑
家庭未否够入住更房子买辆家庭汽车？时李姐家庭成员保险保障已操心少否需改善？
家庭资产现状分析
◆家庭收入单
李姐丈夫先生年34岁广州家三口住广州郊区生活开支市中心少月基生活开支3800元目前先生家企业做副总理税收入约6300元样月概2500元结余显然会李姐原工作期间时家庭结余紧张孩天天长家庭需项费开始增加
李姐夫妇年度性收入较单笔13000元年终奖金幸早买房子时15万元买现已差价值30万元没负债家庭资产方面目前李姐5000元现金8万元定期存款5万元基金
里需说明李姐定理财意识孩子出生月起月结余中出2014元孩做基金定投中广发聚丰800元月南方稳健500元月诺安衡400元月工银价值300元月目前李姐持基金市值约5万元
投资性资产配置建议
目前李姐27岁丈夫34岁孩1岁说明该家庭生命周期中属成长期阶段该阶段家庭投资理财方面风险承受力较高财富积累重时期更资金投资获更高理财收益笔者出投资性资产配置方案供参考：
家庭期三理财目标
1孩筹备教育基金
2两年李姐重新业月薪20143000元时候算购买辆10万元车
3两年希购买外套90方米房产
家庭理财目标分析
（）教育资金筹备：
子女教育金属家庭刚性开支法进行时间金额选择建议届时该笔资金单列应选择风险较低产品进行稳健投资
目前证券市场处震荡明朗时选择低风险银行稳健系列理财产品等确保金安全情况获高期档银行定期存款收益
（二）买车购房计划：
情况1：先买房根家庭目前收入状况建议选择套50万60万元左右二手房样手中20万资金作首付假设贷款40万期限20年月供3000元左右现房产出租租金收入约1500元月样月结余3500元储蓄占收入重3040较合理子女储备教育资金较宽裕
情况2：先买车果选择现金购买款10万元车家庭资金结余直接降低13万15万元左右该部分结余资金投资理财收益月约1200元加家庭身收入月结
余5000元6000元假设养车支出月2014元家庭终月结余约4000元储蓄例算较合理 情况3：买车时买房述情况二方案买车余十万元资金够买新房首期款必须原房产出售获30万元左右资金然购买套50万60万元总价二手房假设贷款40万元期限20年月供3000元左右首期楼款费约20万元该家庭结余20万元左右资金部分资金投资理财收益月约1500元加收入结余5000元养车支出揭支出剩1500元储蓄例16相较低
综述
该家庭选择两年买车者买房果想时实现两目标然勉强应付会家庭财务情况造成较压力非财富理财师余建建议李姐家庭先选择买房然根收入情况判断否买车毕竟夫妻双方处事业发展期果月收入提高2014元考虑买车
第四篇：理财篇
理财篇
理财三黄金定律：
理财第黄金定律早投资持恒中美会寿保险限公司首席寿险规划理吴征宇举例果财务目标60岁前积累300万元现金资产假设年收益率1025岁开始均月需投入922元果30岁开始月投入增加1520元足证明早投资持恒重性
理财第二黄金定律宁赚赔首席寿险规划师王占宇表示长期理财说持续稳定收益优涨跌收益年市场跌导致90投资者出现亏损中包括少前两年牛市中赚钱投资者股神巴菲特年均投资收益率26左右通40余年积累成世界首富充分证明投资领域宁赚赔
理财第三黄金定律科学投资合理配置王占宇认债券股票投资中长期目标服务中债券投资方式包括社保企业年金商业年金股票投资方式包括实业股票股票型基金货币投资作保工具短期目标服务具体方式包括储蓄存款货币基金等
理财四种方法：
然认识理财重性理财方法解四理财技巧仅意识理财重性会明白运什方法理财
技巧：知知彼法谓知指理财者家庭财务状况进行全面解包括资产欠债年收入支出理财目标等知彼指通银行证券公司媒体等解种理财产品风险收益水知知彼情况选择适合理财种类
技巧二：kiss法法keepitsimple and stupid首字母组合意家庭理财复杂化选择简便易行方式股票投资35岁中年男子说国男性均寿命76岁减35岁出41该男子出41资产投资高风险股票风险年龄段承受
技巧三：72法理财者说72法十分适算出少年收益翻倍较保守国债投资者说年收益水372324推算出投资国债24年收益翻番
技巧四：性化法收入年龄段职业抗风险力相家庭财产状况差选择适合理财方案尤重
第五篇：理财
济独立开始面着财智生规划问题根生 阶段生活状况该样方式做未雨绸缪抑效规避理财 活动风险时做生时期理财计划呢？记者日专门采访 相关银行保险公司资深士 单身期 参加工作结婚前 单身期青年走生理财第步非常重开支方面 较意快积累财富应提早做理财规划 工行劳动路储蓄理财师王燕玲建议： 单身期青年日常生活开支超 月收入 33留足相 3～6 月生活费活期储蓄作紧急备金 外月工资 40基金定投较强风险承受力进行风 险较投资选择指数型基金股票型基金少坚持定投 5 年处 阶段青年负担较轻收入相较低保险方面选择短期险种 身意外伤害综合保险综合意外险健康险体优点保费低期限 短保额较 家庭形成期 结婚孩子出生前 阶段理财重点应放合理安排家庭建设费支出稍积累 选择较激进理财工具 工行土门支行理财师翁亚茜认：基金定期定投重手段聚 少成时复利滚存成较低济状况较家庭选择较
激进理财工具偏股型基金股票等期获更高回报时期家 庭定资产积累应该根实际情况定重点考虑投资类保险中国 寿西安分公司业部理李兵介绍投资性险种分红型投资连结型 万型等类型投保根喜财务特点进行选择 家庭成长期 孩子出生孩子高中 时期家庭属增长期 孩子消费相较低 家庭济负担相较轻 适合积累财富 理财师王燕玲建议：子女教育问题家长应该存攀心理应家庭 济现状考虑理财时资产配置风险安排风险 越占例越时保证 10左右日常消费 李兵理介绍：家里中青年购买寿险必少时期父 母中青年家庭济收入源工作辛苦常外奔波造成意 外素旦家庭济支柱出现意外保险公司家庭赔付资金帮 助遭受意外家庭度难关 子女学教育期 孩子教育深造阶段 学时期教育费相前时期昂贵 时期家庭 负担
重前期积累已取成功家庭说现基础 继续发挥理财验创造更财富相未富裕起家庭应子女 教育费生活费作理财重点确保子女利完成学业 理财师王燕玲建议：家庭理财中风险投资应该逐渐减少相增加 民币理财国债等参分红型理财产品时期理财投
资应该注重保时需基金定期坚持 家庭成熟期 子女参加工作退休前 时期子女基脱离父母家庭济状况已达佳状态适合 积累财富理财投资说万风险投资失败会葬送生积累财富 选择投资工具时宜选择风险投资方式 理财师翁亚茜建议：做稳健投资民币理财国债等分 红型理财产品外存储笔养老金笔钱雷动保险 较稳健安全投资工具然回报偏低作强制性储蓄利 累积养老金资产保全较选择 退休 养老问题提议程 该时期题养老 投资理财方面 应安度 负债理财目标等专业理财规划师会提供合适解决方案 般言首先基础理财方式首先学会记账通记账发现 收入支出合理合理项目进开源节流 次保险保障保险理财中作非常怕赚 50 万100 万果没保险保障夜间回解放前拥定保 障必须建议先保障型保险开始意外保险健康
康保险 次现金流准备根专家建议光禹理财公司客户群发现般 需储蓄 36 月生活总开支应付突意外疾病者暂时性 失业导致没收入源月消费 3000应该留少备现 金？般说 3000x39000 元3000x618000 元建议保留 1 万 5 左右活 期存款 关定存 国债黄金定期存款收益真低放银行里天贬值天 债券收益率实高属保值类工具黄金非
专业炒家者百万资产否建议资产低持黄金保值 关基金定投高风险高收益稳健保收益前种买股票型基金 种买债券型货币型基金 确定基金种类 选择基金根基金业绩 基金理基金规模基金投资方偏基金收费标准等选择基金业绩网 排名稳健点股票型基金选择指数型者 etf 定投选择 端付费样标指数基金选择理费托费低恕做具体推荐 鞋穿脚知道 般言开放式基金投资方式两种单笔投资定期定额谓基金定 额定投指投资者月固定时间 （月 10 日） 固定金额 （ 1000 元）投资指定开放式基金中类似银行零存整取方式 基金定 额定投起点低 方式简单 称额投资计划懒理财 基金定期定额投资具类似长期储蓄特点积少成摊投资成降低 整体风险动逢低加码逢高减码功市场价格变化总获 较低均成 定期定额投资抹基金净值高峰低谷 消市场波动性选择基金整体增长投资会获相均 收益必入市择时问题苦恼 关股票股票获高收益收益性产品中缺少理财工具 般言股市里够赚钱四种1 机构投资者2 职 业操盘手 年资深股民 学会助力量 3 4 外 果够赚钱 仅仅运气果前边三种赚钱做妨做第四种学会助 力量助光禹理财优秀操盘手力量更轻松股市中赚钱
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会计理会计方法运相关会计信息公司决策层提供科学真实积极动领导参谋实现公司做精做强远目标项目部利完成安装务努力工作通认真反思集体讨结合财务科实际情况认应该方面做起：
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作财务工作员理财贪财财迷财视国家钱财生命职业素质根两代会目标三理方针振奋心作财务员更树立局观念严格遵守公司制度项财政法规公正私秉公办事权谋私假公济私？问题深刻做反躬省警钟长鸣古云：剑拆莹墙甭巢微渐杜害次具深刻教育意义职工代表会层面角度介绍公司现状发展前景清楚认识广职工生存根—河南第二火电建设公司富裕扭亏盈起步阶段机遇风险存作财务员强烈意识发挥翁意识重性必性实际行动做聚财财生财省财公司创造利益化懈奋斗
二智理财
认应该做两方面：
（）基础牢
扎实财会基础理功底做财务工作钱拓宽知识领域实现知识更新根基感谢公司财务员提供次会计电算化职业化素质教育会计员续学机会两代会精神指引公司理理念强精神动力智力支持**项目部财务科安全理资金周转员配置等方面做
针电建施工企业特点服务线财务员天职热心配合线施工责旁贷限资金方面样做积极运筹合理调度资金样控制库存材料收发度做节降耗开源节流提高公司核心竞争力树立企业形象吸引更更合作伙伴样正确处理甲方财务公司总部财务部银行关系保证资金利作安全工作视做生命施工单位财务科样做部门安全做库存现金重财务信息安全完整玩忽职守样综合考虑方面素保证施工安装工程需样做时准确合理线工日常报销工资津贴奖金发放工作似细微工作财务科员高度耐心贯细心坚定决心抓紧抓两代会次提名词——细节理作财务工作者更体会认真细致工作基件简单事情重复做简单件事情重复做争取简单工作岗位做出简单业绩
（二）眼界高
次职工代表会公司营指导市场开拓指导三条思路引发财务科员深深思考样早日实现思路中提目标样提高市场竞争力家致认兢兢业业做工作时更国际国济形势重济金融事件政府领导政策导市场变化产品行情营环境企业发展方行业竞争风险素等关系企业命运问题纳入视野仔细观察认真分析准确判断准形势坑参企业营决策时资运作筹资策略资源配置成控制奉贤规避等重问题提出情况
想象果埋头算帐点关心述事件外部世界变化夹着算盘帐踱方步企业财务营战略作调整时采取策企业财务工作肯定动塌糊涂实际工作中外付款方面确保施工安装质量工期财务付款采预付形式极提高外协队供货方积极性部控制方面银行预留印采会计出纳分员理实施部牵制制度保证项工作职权分明严格序部方面时催收单位款加债权债务清理工作预先银行总部财务部做部分帐款核工作高效率完成务成费方面积极领导商策日常报销工资定额理合理控制认真参项目部济合签定定额工资分配工资制度改革等提出加强理方面良建议项目部资金单位律采竞标形式采现财务制度解决实际问题收益匪浅更加体会：智理财勤快点远点想点事懵懵懂懂日子做心中帐明白
三法理财
深入
贯彻公司两代会精神作财务工作员更知法懂法模范守法国家关财税收政策法规会计法求结合项目部财务运作情况营理需制定分工合理职责明确岗位责制度坚持参制度履行会计职：财务科长岗位职责综合会计岗位职责货币资金会计岗位职责间接费控制财务科执行公司
总部发河南省带里公司关差旅费报销关规定关项目部业务招费关规定河南第二火电建设公司唐**项目部差旅费相关费报销补充规定等关文件压缩开支开源节流建立健全项目部部控制制度根河南第二火电建设公司唐**工程项目部移动通讯理规定项目部中层理员确工作需相关员电话费报销规定进行效实施合理控制资金调度公家钱成钱样珍惜避免部分理员权谋私良现象通履行项法律法规唐**项目部财务科营造健康规范合规合法财务工作环境团结良性氛围中相信会财务工作做更
全国掀起保持产员先进性学热潮时迎公司两代会精神洗礼财务科全体成员立足职敬业爱岗精细算扎实工作服务线宗旨定会项目部政领导带领精心组织成核算公司关理财公司激烈市场竞争中实现双赢占领市场懈努力三代表思想两代会精神严格求流工作业绩服务公司回报社会
第二篇：理财
理财
月工资分5部分：40作生活费10作朋友交际10买书10存起作旅游费30存起作投资
理财关键合理计划资金限资金发挥效
第三篇：关 理财
期末复指导——案例分析
2014年6月9日 张晨昕
年收入5万元家庭理财规划
周女士26岁丈夫25岁家庭年收入5万元年支出2万元负债18万元希5年购置50万元房屋3年算孩理财师认两者兼建议购房计划延迟8年
太原晚报介绍周女士26岁社保医保丈夫25岁社保医保月住房公积金1000元家庭年收入5万元家庭年支出2万元家庭负债18万元学期间助学贷款双方父母社保医保暂需支付赡养费投资偏属保守型
理财目标
5年购置50万元房屋3年算孩
理财建议
根周女士目前家庭财务状况目前年3万节余结合保守型投资偏投资债券型基金保型理财产品中途生育孩清欠款费5年买房生育孩理财目标理财师认两者兼建议购房计划延迟8年
鉴周女士家庭财务状况稳定建议提取3月生活开支费约5000元作家庭应急准备金备失业疾病等意外情况
建议第年结余3万元中18万元贷余12万元资金考虑购买保型基金第二年开始年结余3万元进行评追加第三年预留12万元生育资金年增加8000元育费第三年仅追加1万元第四年开始周女士年稳定投入20000元投资追加
周女士夫妇社保医保时面较短期买房生育需资金压力建议先补充意外险收入增加补充寿险意外保险两10万元保额计算话购买200元应10万元保额水购买保险两年需400元意外险保费支出建议周女士5年考虑家庭购买约5000元／年保费应寿险保额
70家庭理财
赵先生37岁某政府机关处级干部妻子刘女士33岁某国企业中层理员孩子5岁家庭综合月收入约15万元月支出5000元左右
现现金类资产30万元中年期定期存款5万元三年期定期存款10万元部分期期活期储蓄5万元基金产品10万元
现90方米住房1套系赵先生单位分基未花钱现值100万元购家轿车1辆
理财目标：赵先生认银行存款重知道应该投资方提高生活质量保障方面应该注意什
记者邀请渤海银行北京分行第二届全国十佳理财师姜龙君赵先生作规划
问诊
赵先生夫妇年富力强工作稳定房车年收入18万元福利遇较家庭总资产低140万元生活安定目前已意识银行存款重欠缺投资性收益外赵先生夫妇应注意问题：
1改善住房条件
90方米住房三口家略显局促特孩子学空间需求更加迫切赵先生夫妇应首先考虑增加住房面积购买套130方米左右三室两厅住房应该较适宜
2储备子女教育金
子女教育重性言喻赵先生家庭条件孩子选择相错中学应该说难度孩子学学15年教育费保守估算起码10万元必须提早储备
3构建完整家庭保险规划
赵先生夫妇年收入18万元计算家庭年保费支出应2万元左右险种配置考虑赵先生公务员身份福利条件较侧重配置保费低廉意外伤害定期寿险刘女士重疾病住院费保险孩子分红型保险附加重疾病意外伤害险保险规划提供保险保障储备子女教育金
处方
1改善住房条件
前利率条件赵先生家庭收入水期限15年计算承担负债额120万元赵先生夫妇考虑总价150万元左右住房现住房租卖均旦首付款总价位置等条件允许出手购买
2投资理财
赵先生现金例确较高全球性济危机背景持现金失选择赵先生事业稳定改善住房资金需求出部分资金追求高风险高收益投资品种未尝目前30万元流动资产例：8万元留作子女生活教育金购买国债保型理财产品两万元购买保险完善保险保障两万元作应家庭突发事件备付金存3月定期储蓄方便时提支现10万元基金进行诊断决定否继续持：两年基金表现开放式基金投资选择中货币型基金回报率低债券型基金风光股票型基金风险较高仅etf基金相较封闭型基金中折价高理水较品种妨考虑前股票市场机会较情况适调整减持基金持份额剩余8万元直接投资股市：选择资源类股票市盈率较低银行股进行投资博取高额回报提升资产组合收益率短期值注意a股市场已连续数月反弹回调压力增操作中应严格控制风险
赵先生月9000元左右节余选择3000元定期储蓄3000元定投etf基金3000元投入股市兼顾稳健收益
3
赵先生夫妇申领信卡工资卡设定全额动款享受信卡免息款期积累良信记录日融资做准备
年轻白领理财攻略
陈先生陈太太年轻白领均供职国企业陈先生现年30岁年收入13万元陈太太28岁年收入5万元两处住房均处揭状态处居住价值90万元揭23万月款1600元处明年年初交房价值65万元揭23万元买月偿1300元陈先生目前5万元投资基金余资产：定期存款5万元活期存款现金约2万元家庭月生活支出约5400元
陈先生目标：准备明年读研究生（假设脱产）估计花费2万元希2年买辆20万元左右车2年生孩子准备送孩子英国接受学教育
关陈先生理财目标专家认兼
1读研费陈先生计划明年读研究生次性交付学费2万元鉴现7万元存款应该成问题
2汽车贷款陈先生想两年贷款买车价位20万元左右假设贷款70揭5年需首付6万元月款3000元左右现进行首付6万元储蓄计划鉴现汽车陈先生说生活必须品汽车支出费建议计划延取消资金更加需方
3孩子出生准备般说孩子月开销1000元左右建议陈先生早作准备节约开支增加储蓄专门宝宝设立账户应付突然性笔支出
4教育规划果子女英国留学4年概需教育资金130万左右月需储蓄2500元教育资金源种家庭教育储蓄家庭教育保险等外通投资基金股票国债等方式进行教育基金储备投资计划相教育计划更重视长期投资工具运理建议应早实施（10分）
（三）投资组合建议
迫切陈先生太合理投资结构进行调整现投资中绝部分属高风险房产投资建议余投资资产进行保守投资保障资金相安全性流动性投资组合中房产投资例降低60左右时投资结构进行调整
陈先生购买债券型基金货币市场基金特点风险相较低收益相稳定调整现投资结构风险度十分效工具建议投资金85投入债券型基金中15购买货币市场基金
年轻三口家理财目标实现
家庭财务基面状况
年轻广州三口家27岁李姐原家外贸公司班月薪2014元目前孩岁点李姐全职家带孩暂时没工作李姐算少等孩3岁入托
会考虑重新班天着孩长李姐夫妻俩非常幸福慢慢日渐增加生活开支家庭理财感焦虑
家庭未否够入住更房子买辆家庭汽车？时李姐家庭成员保险保障已操心少否需改善？
家庭资产现状分析
◆家庭收入单
李姐丈夫先生年34岁广州家三口住广州郊区生活开支市中心少月基生活开支3800元目前先生家企业做副总理税收入约6300元样月概2500元结余显然会李姐原工作期间时家庭结余紧张孩天天长家庭需项费开始增加
李姐夫妇年度性收入较单笔13000元年终奖金幸早买房子时15万元买现已差价值30万元没负债家庭资产方面目前李姐5000元现金8万元定期存款5万元基金
里需说明李姐定理财意识孩子出生月起月结余中出2014元孩做基金定投中广发聚丰800元月南方稳健500元月诺安衡400元月工银价值300元月目前李姐持基金市值约5万元
投资性资产配置建议
目前李姐27岁丈夫34岁孩1岁说明该家庭生命周期中属成长期阶段该阶段家庭投资理财方面风险承受力较高财富积累重时期更资金投资获更高理财收益笔者出投资性资产配置方案供参考：
家庭期三理财目标
1孩筹备教育基金
2两年李姐重新业月薪20143000元时候算购买辆10万元车
3两年希购买外套90方米房产
家庭理财目标分析
（）教育资金筹备：
子女教育金属家庭刚性开支法进行时间金额选择建议届时该笔资金单列应选择风险较低产品进行稳健投资
目前证券市场处震荡明朗时选择低风险银行稳健系列理财产品等确保金安全情况获高期档银行定期存款收益
（二）买车购房计划：
情况1：先买房根家庭目前收入状况建议选择套50万60万元左右二手房样手中20万资金作首付假设贷款40万期限20年月供3000元左右现房产出租租金收入约1500元月样月结余3500元储蓄占收入重3040较合理子女储备教育资金较宽裕
情况2：先买车果选择现金购买款10万元车家庭资金结余直接降低13万15万元左右该部分结余资金投资理财收益月约1200元加家庭身收入月结
余5000元6000元假设养车支出月2014元家庭终月结余约4000元储蓄例算较合理 情况3：买车时买房述情况二方案买车余十万元资金够买新房首期款必须原房产出售获30万元左右资金然购买套50万60万元总价二手房假设贷款40万元期限20年月供3000元左右首期楼款费约20万元该家庭结余20万元左右资金部分资金投资理财收益月约1500元加收入结余5000元养车支出揭支出剩1500元储蓄例16相较低
综述
该家庭选择两年买车者买房果想时实现两目标然勉强应付会家庭财务情况造成较压力非财富理财师余建建议李姐家庭先选择买房然根收入情况判断否买车毕竟夫妻双方处事业发展期果月收入提高2014元考虑买车
第四篇：理财篇
理财篇
理财三黄金定律：
理财第黄金定律早投资持恒中美会寿保险限公司首席寿险规划理吴征宇举例果财务目标60岁前积累300万元现金资产假设年收益率1025岁开始均月需投入922元果30岁开始月投入增加1520元足证明早投资持恒重性
理财第二黄金定律宁赚赔首席寿险规划师王占宇表示长期理财说持续稳定收益优涨跌收益年市场跌导致90投资者出现亏损中包括少前两年牛市中赚钱投资者股神巴菲特年均投资收益率26左右通40余年积累成世界首富充分证明投资领域宁赚赔
理财第三黄金定律科学投资合理配置王占宇认债券股票投资中长期目标服务中债券投资方式包括社保企业年金商业年金股票投资方式包括实业股票股票型基金货币投资作保工具短期目标服务具体方式包括储蓄存款货币基金等
理财四种方法：
然认识理财重性理财方法解四理财技巧仅意识理财重性会明白运什方法理财
技巧：知知彼法谓知指理财者家庭财务状况进行全面解包括资产欠债年收入支出理财目标等知彼指通银行证券公司媒体等解种理财产品风险收益水知知彼情况选择适合理财种类
技巧二：kiss法法keepitsimple and stupid首字母组合意家庭理财复杂化选择简便易行方式股票投资35岁中年男子说国男性均寿命76岁减35岁出41该男子出41资产投资高风险股票风险年龄段承受
技巧三：72法理财者说72法十分适算出少年收益翻倍较保守国债投资者说年收益水372324推算出投资国债24年收益翻番
技巧四：性化法收入年龄段职业抗风险力相家庭财产状况差选择适合理财方案尤重
第五篇：理财
济独立开始面着财智生规划问题根生 阶段生活状况该样方式做未雨绸缪抑效规避理财 活动风险时做生时期理财计划呢？记者日专门采访 相关银行保险公司资深士 单身期 参加工作结婚前 单身期青年走生理财第步非常重开支方面 较意快积累财富应提早做理财规划 工行劳动路储蓄理财师王燕玲建议： 单身期青年日常生活开支超 月收入 33留足相 3～6 月生活费活期储蓄作紧急备金 外月工资 40基金定投较强风险承受力进行风 险较投资选择指数型基金股票型基金少坚持定投 5 年处 阶段青年负担较轻收入相较低保险方面选择短期险种 身意外伤害综合保险综合意外险健康险体优点保费低期限 短保额较 家庭形成期 结婚孩子出生前 阶段理财重点应放合理安排家庭建设费支出稍积累 选择较激进理财工具 工行土门支行理财师翁亚茜认：基金定期定投重手段聚 少成时复利滚存成较低济状况较家庭选择较
激进理财工具偏股型基金股票等期获更高回报时期家 庭定资产积累应该根实际情况定重点考虑投资类保险中国 寿西安分公司业部理李兵介绍投资性险种分红型投资连结型 万型等类型投保根喜财务特点进行选择 家庭成长期 孩子出生孩子高中 时期家庭属增长期 孩子消费相较低 家庭济负担相较轻 适合积累财富 理财师王燕玲建议：子女教育问题家长应该存攀心理应家庭 济现状考虑理财时资产配置风险安排风险 越占例越时保证 10左右日常消费 李兵理介绍：家里中青年购买寿险必少时期父 母中青年家庭济收入源工作辛苦常外奔波造成意 外素旦家庭济支柱出现意外保险公司家庭赔付资金帮 助遭受意外家庭度难关 子女学教育期 孩子教育深造阶段 学时期教育费相前时期昂贵 时期家庭 负担
重前期积累已取成功家庭说现基础 继续发挥理财验创造更财富相未富裕起家庭应子女 教育费生活费作理财重点确保子女利完成学业 理财师王燕玲建议：家庭理财中风险投资应该逐渐减少相增加 民币理财国债等参分红型理财产品时期理财投
资应该注重保时需基金定期坚持 家庭成熟期 子女参加工作退休前 时期子女基脱离父母家庭济状况已达佳状态适合 积累财富理财投资说万风险投资失败会葬送生积累财富 选择投资工具时宜选择风险投资方式 理财师翁亚茜建议：做稳健投资民币理财国债等分 红型理财产品外存储笔养老金笔钱雷动保险 较稳健安全投资工具然回报偏低作强制性储蓄利 累积养老金资产保全较选择 退休 养老问题提议程 该时期题养老 投资理财方面 应安度 负债理财目标等专业理财规划师会提供合适解决方案 般言首先基础理财方式首先学会记账通记账发现 收入支出合理合理项目进开源节流 次保险保障保险理财中作非常怕赚 50 万100 万果没保险保障夜间回解放前拥定保 障必须建议先保障型保险开始意外保险健康
康保险 次现金流准备根专家建议光禹理财公司客户群发现般 需储蓄 36 月生活总开支应付突意外疾病者暂时性 失业导致没收入源月消费 3000应该留少备现 金？般说 3000x39000 元3000x618000 元建议保留 1 万 5 左右活 期存款 关定存 国债黄金定期存款收益真低放银行里天贬值天 债券收益率实高属保值类工具黄金非
专业炒家者百万资产否建议资产低持黄金保值 关基金定投高风险高收益稳健保收益前种买股票型基金 种买债券型货币型基金 确定基金种类 选择基金根基金业绩 基金理基金规模基金投资方偏基金收费标准等选择基金业绩网 排名稳健点股票型基金选择指数型者 etf 定投选择 端付费样标指数基金选择理费托费低恕做具体推荐 鞋穿脚知道 般言开放式基金投资方式两种单笔投资定期定额谓基金定 额定投指投资者月固定时间 （月 10 日） 固定金额 （ 1000 元）投资指定开放式基金中类似银行零存整取方式 基金定 额定投起点低 方式简单 称额投资计划懒理财 基金定期定额投资具类似长期储蓄特点积少成摊投资成降低 整体风险动逢低加码逢高减码功市场价格变化总获 较低均成 定期定额投资抹基金净值高峰低谷 消市场波动性选择基金整体增长投资会获相均 收益必入市择时问题苦恼 关股票股票获高收益收益性产品中缺少理财工具 般言股市里够赚钱四种1 机构投资者2 职 业操盘手 年资深股民 学会助力量 3 4 外 果够赚钱 仅仅运气果前边三种赚钱做妨做第四种学会助 力量助光禹理财优秀操盘手力量更轻松股市中赚钱
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