农村信社反洗钱工作调研报告
反洗钱工作复杂金融社会环境项重艰巨工作做反****工作国家利益民群众根客观求维护金融机构诚信金融稳定需保证信誉支付稳定促进农村信社发展保证着中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法相继颁布实施农村信社反洗钱认识进步强化初步建立完善反洗钱控制度明确部反洗钱操作流程基规定开展反洗钱日常工作反洗钱工作处起步阶段中华民国反洗钱法求工作力度实效长效理机制建设未达关求亟工作中进步加强提高现结合工作实际浅谈农信社反洗钱工作中存问题策：
存问题
反洗钱工作思想认识深刻思想认识制约农村信社反洗钱工作质量提高关键素然反洗钱工作已开展年市县行联社做量工作进行次培训缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱技术模式培训停留低层次水翻覆抄法规读概念深化反洗钱工作现实指导意义实际工作中数职工熟知业务相关金融法规行业制度规范感觉验办理业务处理意性较强时识防范洗钱活动加部分农村信社理员员工反洗钱工作重视够表现：方面认农村区交通便信息闭塞济发展落贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子会通信社进行洗钱犯罪方面怕罪客户担心业务流失影响身济效益发现疑点没深入调查
反洗钱工作宣传力度位反洗钱工作艰巨性决定加强力度宣传相关知识必性农村信社服务象三农农村文化素质高年轻基外出工留守家文化素质较低体弱病残老留守童加农村区交通便消息闭塞群众基知道洗钱物更谈解熟悉反洗钱相关
法律法规农村信社反洗钱相关知识宣传局限信社场镇 结合悬挂横幅标语等方式宣传没深入偏远交通便乡村没真正宣传工作落实处做家喻户晓皆知没社会营造出 击洗钱犯罪强烈势
反洗钱工作岗位履职落实县级联社制订相关制度中然明确牵头组织部门工作职责相关部门职责部门间协调实际工作中未落实造成部门间相互推委 工作效率低二县级联社指定信社会计反洗钱岗位兼职员会计承担会计职责履行出纳复核职责工作量反洗钱相关业务知识解级联社转发文件疑交易辨力较差加反洗钱相关案例学较少缺乏反洗钱工作验直接影响反洗钱工作开展三信社存重现金支出理轻现金收入额转账业务理现象联社制订相关审批办法信社科技手段相落报联社审批额现金转账业务需电话请示方办理联社相关员法现场审核交易真实性事补批定程度致审批流形式四制定额交易疑交易信息报告分析程序操作规程停留操作员口头汇报 进行简单登记审批汇总操作够规范意性较强五未制定部反洗钱工作激励约束办法未反洗钱工作纳入部门员工日常年度考核工作员缺乏责性动性积极性导致反洗钱工作高效开展实施反洗钱工作资料审查
保规范农村信社机构力资源足客户理配备齐客户理面客户象杂客户解限柜面客户开户资料进行时完整性审查没实调查开户资料真实性开户单位营状况开户资料真实性调查位现象普遍时信社开户资料重性认识够开户单位关证件审查严开户资料档案保规范造成开户资料档案缺失时效排查风险
反洗钱工作协调机制完善金融机构间缺少协调资源享机制农村信社商业银行工商税务纪检监察部门没实行横联网法真正实现客户身份识资源台信息互通客户身份法效识额资金源法进行辨分析洗钱犯罪分子造成趁机反洗钱工作没形成联动二县级行反洗钱联系机构属级制约区域性民银行反洗钱联席机构效发挥反洗钱联系部门职难金融机构工商公安纪检监察部门联合起法形成强反洗钱社会联动网络法营造良社会
反洗钱氛围
策建议
加宣传力度营造反洗钱社会氛围加社会公众宣传力度集镇闹市营业窗口宣传时联合行公安国商业银行邮政储蓄银行保险公司相关政府部门联合媒体做公益性广告宣传提高社会公众反洗钱工作重性认识二加偏远农村反洗钱宣传教育投入组织相关部门进行反洗钱宣传偏远农村农户更解反洗钱知识反洗钱重性三充分利身网点员覆盖面广优势广群众宣传洗钱活动社会危害性重点企事业单位财务员宣传洗钱方式方法营造浓厚反洗钱社会氛围
规范完善制度明确反洗钱业务流程结合身实际快建立健全反洗钱控制度制定行效操作规程理制度反洗钱业务学制度违规违纪操作处罚制度反洗钱工作纳入部稽核范围增强反洗钱工作监督检查力度加徇私舞弊违规违纪操作处罚反洗钱控制度信社业务操作规程会计核算系统做机结合两者进步相益彰促进农村信社稳健营发展二存款实名制账户理票监全部纳入反洗钱理范围三财务会计部门快设立专职反洗钱监员专门负责反洗钱非现场监检查辅导基层信社反洗钱岗位员培训工作明确信社会计反洗钱专职工作员实行岗前培训持证岗原月发放定风险岗位津贴负责额交易疑交易甄分析报送工作断增强反洗钱工作员工作责心四民银行财政县联社出资设立反洗钱奖励基金工作责心强准确甄额疑交易发现疑洗钱犯罪员时报告级进行处理挽回国家济损失单位进行奖励
重视员培训培植反洗钱骨干队伍民银行应制定实施金融机构特县级联社反洗钱浅入深系列培训计划快培养批具专业技反洗钱业务骨干部分员负责指导培训基层营业网点反洗钱员断增强充实线反洗钱操作员业务水疑交易甄力通采取举办层次反洗钱业务培训班编印反洗钱教材组织反洗钱知识竞赛金融机构开展巡回指导案例剖析会代训等种形式丰富提高金融业员反洗钱知识技提高处理甄审议疑支付交易力培养出批批反洗钱骨干精英全面提升农村信社员工反洗钱工作水
强化现金理反洗钱重点部位农村信社通年规范理额现金支取现金理关规定严格审核审批程序缴存现金够重视现金缴存恰反洗钱重环节农村信社办理业务程中额现金存取均应严
格额交易疑交易理办法求时报时更强化现金理：坚持额现金缴存实行登记解客户信息摸清资金源二严禁单位违规提取现金超规定金额起点额现金支付进行严格审查登记备案三发生频繁存取现金业务进行重点监四建立覆盖营业网点金融网络效监控理资金账户系统积极引导客户先进电子化非现金结算工具断改善支付清算环境减少社会现金持量防范击利现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪活动坚决维护支付结算秩序良济金融环境加强客户身份识构建反洗钱坚固防线农村信社应根客户象等实际情况快配足客户理客户公客户进行统细化理特加强重点客户
业务营营业收入资金周转新业务开展情况进行详细调查解真正做解客户二加强客户身份识登记制度特次性服务客户现金兑换额现金存入支取客户认真实行客户识进行认真分析甄严格理身份识资料防患未然三源头杜绝公款私存私款公存现象四应快建立完善农村信社门柜业务系统公安税务工商行相关系统联网便加强客户身份识核查
完善协调机制形成反洗钱工作合力农村信社发挥金融机构工商税务纪检监察等部门反洗钱协作机制作密切公检法司联系定期研究布置反洗钱阶段性工作务实现农村信社政法部门通力合作二进步完善工作协调机制规定办法求现行公安银行业金融机构参基础扩协调机制成员单位覆盖范围政府牵头逐步检察法院工商税务等单位吸纳进建立反洗钱工作部门联席会议制度统部署阶段性工作务制定落实反洗钱工作举措三提高反洗钱工作技术手段完善反洗钱软硬件措施推行完整
规范真实电子化数采集方式断完善数筛选分析工作提高数筛选准确性分析报告质量增强反洗钱监测时性效性
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反洗钱工作复杂金融社会环境项重艰巨工作做反****工作国家利益民群众根客观求维护金融机构诚信金融稳定需保证信誉支付稳定促进农村信社发展保证着中华民国反洗钱法金融机构反洗钱规定金融机构额交易疑交易报告理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资疑交易理办法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法相继颁布实施农村信社反洗钱认识进步强化初步建立完善反洗钱控制度明确部反洗钱操作流程基规定开展反洗钱日常工作反洗钱工作处起步阶段中华民国反洗钱法求工作力度实效长效理机制建设未达关求亟工作中进步加强提高现结合工作实际浅谈农信社反洗钱工作中存问题策：
存问题
反洗钱工作思想认识深刻思想认识制约农村信社反洗钱工作质量提高关键素然反洗钱工作已开展年市县行联社做量工作进行次培训缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱技术模式培训停留低层次水翻覆抄法规读概念深化反洗钱工作现实指导意义实际工作中数职工熟知业务相关金融法规行业制度规范感觉验办理业务处理意性较强时识防范洗钱活动加部分农村信社理员员工反洗钱工作重视够表现：方面认农村区交通便信息闭塞济发展落贪污贩毒走私黑社会等犯罪分子会通信社进行洗钱犯罪方面怕罪客户担心业务流失影响身济效益发现疑点没深入调查
反洗钱工作宣传力度位反洗钱工作艰巨性决定加强力度宣传相关知识必性农村信社服务象三农农村文化素质高年轻基外出工留守家文化素质较低体弱病残老留守童加农村区交通便消息闭塞群众基知道洗钱物更谈解熟悉反洗钱相关
法律法规农村信社反洗钱相关知识宣传局限信社场镇 结合悬挂横幅标语等方式宣传没深入偏远交通便乡村没真正宣传工作落实处做家喻户晓皆知没社会营造出 击洗钱犯罪强烈势
反洗钱工作岗位履职落实县级联社制订相关制度中然明确牵头组织部门工作职责相关部门职责部门间协调实际工作中未落实造成部门间相互推委 工作效率低二县级联社指定信社会计反洗钱岗位兼职员会计承担会计职责履行出纳复核职责工作量反洗钱相关业务知识解级联社转发文件疑交易辨力较差加反洗钱相关案例学较少缺乏反洗钱工作验直接影响反洗钱工作开展三信社存重现金支出理轻现金收入额转账业务理现象联社制订相关审批办法信社科技手段相落报联社审批额现金转账业务需电话请示方办理联社相关员法现场审核交易真实性事补批定程度致审批流形式四制定额交易疑交易信息报告分析程序操作规程停留操作员口头汇报 进行简单登记审批汇总操作够规范意性较强五未制定部反洗钱工作激励约束办法未反洗钱工作纳入部门员工日常年度考核工作员缺乏责性动性积极性导致反洗钱工作高效开展实施反洗钱工作资料审查
保规范农村信社机构力资源足客户理配备齐客户理面客户象杂客户解限柜面客户开户资料进行时完整性审查没实调查开户资料真实性开户单位营状况开户资料真实性调查位现象普遍时信社开户资料重性认识够开户单位关证件审查严开户资料档案保规范造成开户资料档案缺失时效排查风险
反洗钱工作协调机制完善金融机构间缺少协调资源享机制农村信社商业银行工商税务纪检监察部门没实行横联网法真正实现客户身份识资源台信息互通客户身份法效识额资金源法进行辨分析洗钱犯罪分子造成趁机反洗钱工作没形成联动二县级行反洗钱联系机构属级制约区域性民银行反洗钱联席机构效发挥反洗钱联系部门职难金融机构工商公安纪检监察部门联合起法形成强反洗钱社会联动网络法营造良社会
反洗钱氛围
策建议
加宣传力度营造反洗钱社会氛围加社会公众宣传力度集镇闹市营业窗口宣传时联合行公安国商业银行邮政储蓄银行保险公司相关政府部门联合媒体做公益性广告宣传提高社会公众反洗钱工作重性认识二加偏远农村反洗钱宣传教育投入组织相关部门进行反洗钱宣传偏远农村农户更解反洗钱知识反洗钱重性三充分利身网点员覆盖面广优势广群众宣传洗钱活动社会危害性重点企事业单位财务员宣传洗钱方式方法营造浓厚反洗钱社会氛围
规范完善制度明确反洗钱业务流程结合身实际快建立健全反洗钱控制度制定行效操作规程理制度反洗钱业务学制度违规违纪操作处罚制度反洗钱工作纳入部稽核范围增强反洗钱工作监督检查力度加徇私舞弊违规违纪操作处罚反洗钱控制度信社业务操作规程会计核算系统做机结合两者进步相益彰促进农村信社稳健营发展二存款实名制账户理票监全部纳入反洗钱理范围三财务会计部门快设立专职反洗钱监员专门负责反洗钱非现场监检查辅导基层信社反洗钱岗位员培训工作明确信社会计反洗钱专职工作员实行岗前培训持证岗原月发放定风险岗位津贴负责额交易疑交易甄分析报送工作断增强反洗钱工作员工作责心四民银行财政县联社出资设立反洗钱奖励基金工作责心强准确甄额疑交易发现疑洗钱犯罪员时报告级进行处理挽回国家济损失单位进行奖励
重视员培训培植反洗钱骨干队伍民银行应制定实施金融机构特县级联社反洗钱浅入深系列培训计划快培养批具专业技反洗钱业务骨干部分员负责指导培训基层营业网点反洗钱员断增强充实线反洗钱操作员业务水疑交易甄力通采取举办层次反洗钱业务培训班编印反洗钱教材组织反洗钱知识竞赛金融机构开展巡回指导案例剖析会代训等种形式丰富提高金融业员反洗钱知识技提高处理甄审议疑支付交易力培养出批批反洗钱骨干精英全面提升农村信社员工反洗钱工作水
强化现金理反洗钱重点部位农村信社通年规范理额现金支取现金理关规定严格审核审批程序缴存现金够重视现金缴存恰反洗钱重环节农村信社办理业务程中额现金存取均应严
格额交易疑交易理办法求时报时更强化现金理：坚持额现金缴存实行登记解客户信息摸清资金源二严禁单位违规提取现金超规定金额起点额现金支付进行严格审查登记备案三发生频繁存取现金业务进行重点监四建立覆盖营业网点金融网络效监控理资金账户系统积极引导客户先进电子化非现金结算工具断改善支付清算环境减少社会现金持量防范击利现金结算进行套现洗钱逃税等违法犯罪活动坚决维护支付结算秩序良济金融环境加强客户身份识构建反洗钱坚固防线农村信社应根客户象等实际情况快配足客户理客户公客户进行统细化理特加强重点客户
业务营营业收入资金周转新业务开展情况进行详细调查解真正做解客户二加强客户身份识登记制度特次性服务客户现金兑换额现金存入支取客户认真实行客户识进行认真分析甄严格理身份识资料防患未然三源头杜绝公款私存私款公存现象四应快建立完善农村信社门柜业务系统公安税务工商行相关系统联网便加强客户身份识核查
完善协调机制形成反洗钱工作合力农村信社发挥金融机构工商税务纪检监察等部门反洗钱协作机制作密切公检法司联系定期研究布置反洗钱阶段性工作务实现农村信社政法部门通力合作二进步完善工作协调机制规定办法求现行公安银行业金融机构参基础扩协调机制成员单位覆盖范围政府牵头逐步检察法院工商税务等单位吸纳进建立反洗钱工作部门联席会议制度统部署阶段性工作务制定落实反洗钱工作举措三提高反洗钱工作技术手段完善反洗钱软硬件措施推行完整
规范真实电子化数采集方式断完善数筛选分析工作提高数筛选准确性分析报告质量增强反洗钱监测时性效性
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