银行支付结算工作查报告
根相关文件求行高度重视积极民银行沟通银行业金融机构支付结算工作考核办法认真梳理解释开展查工作现查工作报告：
基情况
次支付结算工作检查期间2014年1月1日2014年12月31日根求行认真组织综合理部综合业务部相关员行支付结算业务项理工作开展查包括综合理支付系统理结算理银行卡理账户理查行辖网点够法营控制度健全相关法律民银行求办理项业务未出现重操作性错误
（）综合理
1行积极参加民银行支付结算理部门组织类专业会议遵守会议纪律会议求准备相关会议资料会时相关员传达会议精神组织学相关容贯彻执行支付结算法律法规保障支付结算活动正常进行
2行时报送年度支付结算工作总结涉支付结算工作重事项重案例时报民银行备案根工作安排积极配合民银行完成年度支付结算金融服务报告支付通讯等支付结算相关材料报送工作
3加强支付结算员新业务知识宣传培训努力提高支付结算服务水
（二）支付系统理
1行严格执行支付系统清算纪律加强支付系统安全理现代化支付系统支票影系业务处理办法手续办理项支付业务规范直接参者方押密钥领登记保制定支付系统方押密钥理岗位职责合理设置员岗位
2加强支付系统流动性理建立清算账户城清算备付金账户资金头寸日常监测预警机制确保支付系统安全稳定高效运作项通支付系统办理业务利开展
3时报送支付清算系统等基础设施建设程中业务测试模拟运行业务需求系统理办法征求意见等相关材料搞支付结算综合反映
（三）结算理
支行严格支付结算制度业务处理手续实施办法组织结算业务理规范支付结算工具创新业务关票结算证印制结算印章刻制票重结算证结算印章银行汇票密押数字签名等安全措施应理时认真时做支付结算数统计编报工作努力完成民银行布置结算理方面情况调查专题文字材料
（四）银行卡理
1特约商户理行已建立商户风险评级风险审批制度营销客户理pos台理员市行省行审批员监控检查等岗位相互分离严控商户准入审批理行暂低扣率零扣率商户存异拓展商户发展特约商户严格实名审核现场调查制度充分利联网核查身份信息系统民银行征信系统中国银联银行卡风险信息享系统等核查方式核实商户法定代表负责授权办身份现场调查解商户营背景营业场营范围财务状况资信等情况pos业务理控制台中登记商户信息行求银联商户信息注册台进行商户信息注册特约商户银联商户信息注册系统中信息真实信息相符包括商户名称商户编码商户类码收单机构代码受理机构代码区代码商户状态终端编号等容
2．行发卡业务严格存款账户实名制规定金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法民币银行结算账户理办法等相关规定办理项结算账户业务未发现违规现象
3时监测银行卡交易理情况定时查报表理台发卡数已发卡账户总存款金额均余额配合行完成银行卡数统计编报工作
（五）账户理
1单位账户查情况行开立单位账户时做：加强开户代理身份识求开立单位结算账户必须法定代表者财务负责电话核实二强化客户身份证明文件合规性审核通联网核查系统身份进行核查存疑义营业执组织机构代码证等文件通工商理局质监局网站进行核实三强调办理单位结算账户项业务流程监督求办理项单位结算账户业务必须全程录监控四规定妥善保存结算账户资料文件账户资料必须保险柜保落实双控原未权批准调阅账户资料五严格执行已开立账户资金规定通系统工双重控制规范客户账户办理项业务合法合规性反洗钱疑交易报告规定相结合防范客户利银行结算账户事非法交易六加强印鉴卡重空白证等业务单证理空白印鉴卡视重空白证理严密重空白证理严密重空白证控号理措施外出售证纳入系统控制需确认购买身份
2账户行账户查重点求：否开立匿名假名结算账户否规定求客户出示身份证件留存复印件境办理结算账户业务否开展联网核查等查行严格存款账户实名制规定金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法民币银行结算账户理办法等相关规定办理项结算账户业务未发现违规现象
二存问题
通次查反映情况出行民币支付结算理工作总体较序未发现重风险隐患项支付结算法规执行较位相关员具备基业务素质检查发现问题：
（1）针复杂变银行突发事件行项突发事件应急方案够完善应急演练工作落实位相关员缺少应验
（2） 行支付结算业务存支票影截留业务成功率高问题没全部实现民银行影支票系统接支票影交换业务开展存困难
三整改措施
针次查发现问题行高度重视契机存问题切实整改认真执行监部门求法营断完善项制度提高行支付结算理水维护银行业支付体系安全
1 建立健全支付清算系统危机处置组织机构断完善支付清算系统应急预案定期组织开展危机处置应急演练
2 加强员工培训提高律意识通开展业务培训技竞赛等方式督促相关员认真学支付结算相关规定杜绝理漏洞风险隐患
3强化宣传提升竞争力加民银行额支付系统结算银行票支票影交换系统电子商业汇票系统网支付跨行清算系统等支付结算服务品牌宣传工作
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根相关文件求行高度重视积极民银行沟通银行业金融机构支付结算工作考核办法认真梳理解释开展查工作现查工作报告：
基情况
次支付结算工作检查期间2014年1月1日2014年12月31日根求行认真组织综合理部综合业务部相关员行支付结算业务项理工作开展查包括综合理支付系统理结算理银行卡理账户理查行辖网点够法营控制度健全相关法律民银行求办理项业务未出现重操作性错误
（）综合理
1行积极参加民银行支付结算理部门组织类专业会议遵守会议纪律会议求准备相关会议资料会时相关员传达会议精神组织学相关容贯彻执行支付结算法律法规保障支付结算活动正常进行
2行时报送年度支付结算工作总结涉支付结算工作重事项重案例时报民银行备案根工作安排积极配合民银行完成年度支付结算金融服务报告支付通讯等支付结算相关材料报送工作
3加强支付结算员新业务知识宣传培训努力提高支付结算服务水
（二）支付系统理
1行严格执行支付系统清算纪律加强支付系统安全理现代化支付系统支票影系业务处理办法手续办理项支付业务规范直接参者方押密钥领登记保制定支付系统方押密钥理岗位职责合理设置员岗位
2加强支付系统流动性理建立清算账户城清算备付金账户资金头寸日常监测预警机制确保支付系统安全稳定高效运作项通支付系统办理业务利开展
3时报送支付清算系统等基础设施建设程中业务测试模拟运行业务需求系统理办法征求意见等相关材料搞支付结算综合反映
（三）结算理
支行严格支付结算制度业务处理手续实施办法组织结算业务理规范支付结算工具创新业务关票结算证印制结算印章刻制票重结算证结算印章银行汇票密押数字签名等安全措施应理时认真时做支付结算数统计编报工作努力完成民银行布置结算理方面情况调查专题文字材料
（四）银行卡理
1特约商户理行已建立商户风险评级风险审批制度营销客户理pos台理员市行省行审批员监控检查等岗位相互分离严控商户准入审批理行暂低扣率零扣率商户存异拓展商户发展特约商户严格实名审核现场调查制度充分利联网核查身份信息系统民银行征信系统中国银联银行卡风险信息享系统等核查方式核实商户法定代表负责授权办身份现场调查解商户营背景营业场营范围财务状况资信等情况pos业务理控制台中登记商户信息行求银联商户信息注册台进行商户信息注册特约商户银联商户信息注册系统中信息真实信息相符包括商户名称商户编码商户类码收单机构代码受理机构代码区代码商户状态终端编号等容
2．行发卡业务严格存款账户实名制规定金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法民币银行结算账户理办法等相关规定办理项结算账户业务未发现违规现象
3时监测银行卡交易理情况定时查报表理台发卡数已发卡账户总存款金额均余额配合行完成银行卡数统计编报工作
（五）账户理
1单位账户查情况行开立单位账户时做：加强开户代理身份识求开立单位结算账户必须法定代表者财务负责电话核实二强化客户身份证明文件合规性审核通联网核查系统身份进行核查存疑义营业执组织机构代码证等文件通工商理局质监局网站进行核实三强调办理单位结算账户项业务流程监督求办理项单位结算账户业务必须全程录监控四规定妥善保存结算账户资料文件账户资料必须保险柜保落实双控原未权批准调阅账户资料五严格执行已开立账户资金规定通系统工双重控制规范客户账户办理项业务合法合规性反洗钱疑交易报告规定相结合防范客户利银行结算账户事非法交易六加强印鉴卡重空白证等业务单证理空白印鉴卡视重空白证理严密重空白证理严密重空白证控号理措施外出售证纳入系统控制需确认购买身份
2账户行账户查重点求：否开立匿名假名结算账户否规定求客户出示身份证件留存复印件境办理结算账户业务否开展联网核查等查行严格存款账户实名制规定金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法民币银行结算账户理办法等相关规定办理项结算账户业务未发现违规现象
二存问题
通次查反映情况出行民币支付结算理工作总体较序未发现重风险隐患项支付结算法规执行较位相关员具备基业务素质检查发现问题：
（1）针复杂变银行突发事件行项突发事件应急方案够完善应急演练工作落实位相关员缺少应验
（2） 行支付结算业务存支票影截留业务成功率高问题没全部实现民银行影支票系统接支票影交换业务开展存困难
三整改措施
针次查发现问题行高度重视契机存问题切实整改认真执行监部门求法营断完善项制度提高行支付结算理水维护银行业支付体系安全
1 建立健全支付清算系统危机处置组织机构断完善支付清算系统应急预案定期组织开展危机处置应急演练
2 加强员工培训提高律意识通开展业务培训技竞赛等方式督促相关员认真学支付结算相关规定杜绝理漏洞风险隐患
3强化宣传提升竞争力加民银行额支付系统结算银行票支票影交换系统电子商业汇票系统网支付跨行清算系统等支付结算服务品牌宣传工作
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