民间担保业急盼平安网 日期： 2003-07-14 由于没有了明确的婆婆，目前民间担保业一直处于自生自灭状态。虽然与金融业关系密切，却缺乏相应的准入门坎，而已承诺的税收优惠政策又迟迟得不到落实。这一切均制约了担保业的开展。但这一新兴的行业对于解决中小企业融资难的老大难问题，又起着至关重要的作用。 前不久，台山市一家铝型材公司，由于急需从国外进口原材料，需开具2000万元人民币的信用证，他们向交通银行广州分行提出申请。按规定，开具2000万元信用证就要有同等数额的保证金存在银行。 但是，这家新办企业已将现有物业抵押给银行申请了抵押贷款。交货日期迫在眉睫，这批货生产不出企业就有倒闭的危险。这时，广州银达担保公司找上门来。 经严格审查，银达与台山这家企业签订了担保合同，后者向银行提供600万元的保证金，获得2000万元的信用额度，终于使生产走上了正轨。 广州银达担保公司是一家民间担保企业，自2000年成立以来，已为超过400家中小企业提供了担保，担保额达15个亿。而银达的注册资金今年达2亿元，按照1：10的杠杆效应，理论上可以为企业提供20亿元的银行贷款担保，社会效益惊人！ 银达董事长李思聪说，信用担保的意义就在于解决中小企业融资难，增加社会投资，促进生产力的开展。 民资如潮涌向担保业 中小企业投融资难，一直是困扰各级政府的老大难问题。据资料显示：目前我国中小企业普遍资金紧张，其中八成以上流动资金不能满足需求，超过六成的企业没有中长期贷款；另一方面，各大商业银行的存差迄今已逾3.36万亿元，仅广东上半年的存贷差即达7200亿元，其存贷比去年一年还下降了4个百分点。 为了在企业与银行间架设一条通道，几年前，各级政府纷纷成立担保公司，但存在着不少弊病。到2001年底，全国300多家国有担保公司无一例外陷入亏损困境。2001年9月，广东省政府为防范财政风险，发文要求以财政拨款担保为主的中小企业担保中心，逐步退出担保领域。 从2000年开始，民资如潮涌向了新兴的担保业。深圳中科智是全国第一家民营担保企业，经过苦心经营，目前已与当地15家银行中的8家建立了合作关系。去年8月7日，浦发行与中科智在深圳签订了贷款担保协议。协议的核心内容是，今后深圳市中小企业但凡通过中科智提供担保的，只要单笔贷款不超过3000万元，浦发行将在一天内完成放贷。 与其相似，广州市第一家民营担保企业银达公司，也与当地14家银行中的12家银行发生了业务关系。 据悉，蓬勃开展的担保业已吸引了众多民营资本的目光。今年上半年，深圳就有9家担保机构通过工商登记，目前深圳已经开业或正处于筹备阶段的担保公司已达20家。广州也不甘落后，到目前为止已有24家担保企业开始营业。佛山如今也相继成立了6家。 民间担保以其市场行为的操作，真正架起了企业与银行之间的桥梁。上海浦发行深圳分行王红兵行长这样认为：许多银行虽有向中小企业放贷的业务，但现在信用环境差，银行没有精力去调查企业的信用，也就不敢轻易向中小企业放贷。民间担保公司的成立正好解决了这一难题。 担保业需要“平安网〞 根据财政部、人民银行的调查，目前我国担保业开展迅速，总数已超过1000家，民间担保企业占总数的80%，但规模普遍较小。在接受调查的225家担保企业中，户均资本金仅3300万元，户均从业人员缺乏7人，户均担保额缺乏100万元，放大倍率仅2倍。 “担保业是一个新兴的行业，没有成熟的运营和盈利模式，大家都在摸着石头过河，因此风险很高。〞广州银达公司董事长李思聪说。他举例说，如果一个注册资金1亿元的担保公司，1年内假设出现10%的贷款未归还率，就意味着这个企业面临巨大的市场风险。也就是说，在我国目前信用体系尚未建立，企业违约率达百分之十几的情况下，担保公司辛苦一年，只要一着不慎就会全盘皆输。 中科智董事长张锴雍说，公司在银行建立的信用，都是用“血的教训换来的〞。3年前，中科智给深圳永林公司提供900万元的贷款担保，但这家公司到期却不能还贷，最后由中科智代偿。 因此，在实际操作中，担保公司的反担保要求相对苛刻，比方银达向台山企业提供了1400万元人民币的贷款担保，而作为抵押物的企业设备，价值高达1000多万美元。如此苛刻的条件，无疑会将众多的中小企业拒之门外。 在每10家提出申请要求且符合被担保条件的企业中，银达最后只能对条件最好、风险最小的2-3家企业提供担保业务。银达总经理吴列说，没方法，银达的资本金只有2亿元，如果按“行规〞提供10亿元的银行贷款担保，每笔5000万元，那么10笔担保中亏损1笔，银达的资本就会大大缩水。 因此，在这种情况下，担保企业提出，希望政府能够充当民营担保业的“平安网〞。如一旦发生公司无法还贷，政府为民营担保公司承当一局部对银行的赔付。如果这个比例到50%，就意味着担保公司的担保额可以增加一倍，从目前的5倍到达10倍。 民间担保能扛起融资大旗吗？ 其实，中小企业融资难不是中国独有。在美国、日本等西方兴旺国家，中小企业也存在融资“瓶颈〞。它们的解决之道就是依托其兴旺的民间担保体系。在日本，普及全国各城市的52家信用保证协会，总共为日本的中小企业提供了41万亿日元的担保。 由于其“为国分忧〞，许多国家对民间担保都建立了一套补偿机制。在国内，这种做法已在上海出现。该市去年2月份出台了一项政策：按照“鼓励社会资金参与、合理分担担保企业风险〞的原那么，对民营担保公司由于代偿形成的坏账，每年给予担保总额3%-5%的损账补贴。对此，广东民间担保业人士提出，在中小企业众多的广东，应建立中小企业信用担保风险补偿制度，增加担保业开展的风险承受能力。 然而困扰民间担保业的问题还不仅仅如此。银达公司董事长李思聪告诉记者，对于新兴的担保业，原国家经贸委明文规定，列入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构，税务机关应免征公司营业税，但是这一政策却几年都没有得到落实。 “独木不成林，大量民营担保公司的出现，说明担保正在慢慢形成行业，标准运作就显得很重要。〞中融信担保公司董事长助理王鹏说。但是目前这一新兴的行业，却处于无部门管理状态。 李思聪说，2000年公司成立时，是国家经贸委批准的，也制定了一系列的规章制度，但是自从去年机构改革，国家经贸委不存在了，担保业就一直处于自生自灭状态。他认为，担保业作为新生事物，如果没有游戏规那么，大家就会打擦边球，潜在的风险会很大。“政府制定规那么，是为了促进这一新行业开展，但不能锁死〞，他说。 今天，中小企业都在盼望尽快翻开担保的大门以解决其融资难问题，但是担保公司又属于什么性质的公司呢？这都需要政府在政策上给予明确。业内人士认为，信用担保与金融业紧密相联，市场准入应有一定条件和标准。李思聪表示：“如果像现在这样在工商部门登记就可以做担保，大家一哄而起，这一行肯定会做滥，而且风险还很大。〞 李思聪还说，如果担保业是政府扶持又完全按市场机制运作的金融创新式机构，其业务除了企业融资担保和票据、履约、财产保全、消费信贷等工程担保外，还应该允许其参股企业从事战略投资和资本运营等。这样，担保公司不仅能一路走好，而且还会与中小企业一起“长大〞。 〔信息来源：?南方日报?〕 本文档由香当网(https://www.xiangdang.net)用户上传
