信贷业务分级授权治理操作流程
信贷业务分级授权治理操作流程
进步明确信贷业务分级授权治理操作流程规范分级授权治理信贷行根********规定特关信贷业务操作流程进行明确规范操作流程联社信贷业务执行分级授权治理制定
分级授权治理营业部分社信贷业务操作流程
（）权限范围信贷业务办理流程
1组织结构员安排根信社现行信贷治理关规定成立相应审贷组（三奇数）分社（含营业部）组组长组长享票否决权享票意权贷款调查金额范围减少额度增加额度坚持岗位分离情况明确具备定专业业务素质员工作信贷业务调查（两两）审查（两两）营业机构述求安排相关员成立审贷组报联社意实施
2信贷业务办理流程（见附表）
提高工作质量效率充分展示社信贷业务快速方便特点贷款环节必须严格执行信社信贷治理关规定符合条件贷款时通知客户符合社贷款条件贷款申请时进进贷款操作流程操作环节时间限制：客户信贷业务调查时间*工作日
审查时间*工作日审批时间*工作日法客户信贷业务调查时间*工作日审查时间*工作日审批时间1工作日
3审贷组工作职责审贷组成立应制定相应工作纪律建立定期信贷例会制度（学信贷制度分析社信贷资产质量安排信贷工作等）定期审贷制度基础形成信贷例会会议记录审贷会议记录作信贷工作信贷决策
（二）超权限信贷业务办理流程
1超权限信贷业务办理流程（业务发展部权限）（见附表二）
2超权限信贷业务办理流程（联社权限）（见附表三）
3档案治理：营业部分社权限范围审批贷款部社信贷档案治理关规定行装订档案治理档案超权限信贷业务资料式两份贷款治理责负责信贷档案治理求信贷档案装订成册贷款发放*工作日移交份业务发展部治理业务发展部建立信贷档案交接治理台帐信贷档案移交时交接责双方治理台帐签字移交份信贷资料分社行留档保
二分级授权治理业务发展部信贷业务操作流程
（）组织结构员安排：业务发展部联社授权
范围成立相应审贷组时设立贷款审查岗（两两）负责权限范围贷款审查审贷组负责贷款审议审批
（二）业务发展部权限贷款办理流程（见附表四）
（三）超业务发展部权限贷款办理流程（见附表五）
（四）贷款操作流程中业务发展部工作职责
1工作时间限制：贷款审查时间*工作日法客户贷款审查时间*工作日权限范围贷款周五定期召开贷审会审批时间*工作日
2职责：营业部分社受理超权限额贷款业务工作需联社业务发展部申请派协助调查业务发展部动配合指派专协助参分社信贷业务贷前调查工作分社贷前调查工作利完成社首次建立信贷关系信贷客户担保方式动产抵押外动产抵押保证担保等方式信贷业务业务发展部述信贷业务进行实复查抽查建立定期信贷例会制度（学信贷制度分析社信贷资产质量安排信贷工作等）定期审贷制度基础形成例会会议记录审贷会议记录作信贷工作信贷决策
三银行承兑汇票业务办理操作流程
（）客户年度信额度授信操作流程（见附表六）
（二）签发银行承兑汇票办理流程
分社联社审批意授信额度客户营需求申请客户逐笔办理银行承兑汇票出票业务具体办理流程（见附表七）
单客户签发银行承兑汇票额度累计超联社审批高授信额度（单笔票高金额超500万元期限超*月）突破授信高额度视越权联社关规定责进行严厉处理
办理全额质押银行承兑汇票操作流程（见附表八）
财务信息部签发票员根全额银行承兑汇票办理审批表容负责核实质押存款真实性核实存款否规定冻结（办理业务分社出具存款冻结证实）核实误情况时分社签发银行承兑汇票提高工作效率财务信息部签发银行承兑汇票工作必须日完成理拖延推迟办理签发银行承兑汇票业务
四贷治理
（）贷治理求
信贷业务发生信贷员款执行合情况信贷资金情况进行踪检查监督（报贷款调查资料时必须附款款计划时该款计划作资金踪检查监督必查容）笔贷款客户第次转款提款*日进行第次检查根款营情况进行必日常检查非动产抵押贷款银行承兑汇票业务
少10日踪检查次填写贷检查表营性贷款法客户贷款季少检查次*万元（含*万元）贷款填写贷检查表*万元贷款求撰写贷检查报告贷款期前*日款发送贷款款通知书（然体工商户*日前）良贷款月少催收次取贷款催收通知书签字签字盖章回执保证贷款法律诉讼时效款源款签订分期款计划书贷款期款通知书良贷款催收通知书回执款分期款计划书贷检查表贷检查报告妥善治理作贷治理资料装进信贷档案保直贷款息收清贷治理检查表贷治理检查报告分级授权权限治理规定分户信贷员逐级报营业机构负责业务发展部理联社分联社理事长阅签意见具体操作流程
1营业部分社权限贷款：
2业务发展部权限贷款：
3联社分权限：
4贷审委权限：
5联社理事长权限：
（二）办理贷款展期业务时间限制
营业机构办理贷款展期业务原贷款审批程序进行谁审批发放谁审批展期营业机构权限外业务发展部审批权限贷款展期应贷款期日前*工作日业务发展部报贷款展期资料业务发展部*工作日审查审批
回复报单位联社权限审批贷款需办理展期业务营业机构应贷款期前*工作日报业务发展部贷款展期资料业务发展部审查意送风险治理部审查联社召开审贷会审议联社权领导审批回复营业机构
（三）贷信贷资金监求
营业机构权限审批贷款信贷资金户信贷员负责负责监超权限贷款信贷资金营业机构根客户资金需求结合单位资金营运情况业务发展部次性报资金计划业务发展部审查意营业机构负责负责监督逐笔信贷资金
五信贷资料传递流程规定处罚
保证信贷业务办理流程畅通提高社信贷业务决策工作效率特信贷资料传递流程办理时间规定：周*午9点前分社营业部超权限需业务发展部联社审贷会审批信贷业务资料规定装订成册送交业务发展部审查业务发展部建立信贷资料交接登记台帐记录资料交接情况业务发展部周*午5点前规定完成贷款资料审查工作移交风险治理部建立资料交接登记台帐风险治理部周*午*点前规定完成贷款审查工作资料返回业务发展部（建立资料交接登记台帐）业务发展部汇总周信贷业务资料汇总信贷业务
审查情况规定做召开联社审贷会预备工作联社审贷会召开时间定周*午2点10分非情况需延期召开须书面报理事长意
分社未规定时间报信贷资料审查时间延未业务发展部风险治理部审查信贷业务律提交贷审会审议
处罚：未述时间规定完成职工作推迟天笔处罚部门*元中：分部门领导*元部门*元未时召开审贷会处罚审贷委*元天
业务发展部联社分领导权限审批贷款信贷业务资料报送时间周*午9点前业务发展部贷审组周*午2点10分召开贷审会
六联社职工贷款
联社职工贷款分两类进行治理职工抵押担保贷款抵押担保贷款额度核定方法：贷款余额原控制职工家庭年总收进*倍二职工间保证担保贷款保证担保贷款核定方法：已办理家庭财产抵押贷款职工保证贷款余额原控制职工家庭年总收进*倍未办理家庭财产抵押贷款职工保证担保贷款余额原控制家庭年总收进*倍职工间相互重复担保名职工担保金额累计超*万元款方式：职工申请消费贷款律执行月季季
付息贷款期限：职工家庭总收进（剔家庭必须消费开支）月季回金额测算贷款利率：职工抵押贷款执行期基准利率*倍职工保证担保贷款执行期基准利率浮*职工贷款未规定时间付息欠息两期执行分期款方式拖欠金两期未回*年申请贷款职工办理房产抵押贷款房产购买实际价值（发票价）进行折抵押贷款进行房产评估房产价值高购买价值进行抵押应规定进行评估实际评估价值准
职工房产抵押贷款审批权限办理流程：职工房产抵押贷款联社分级授权治理权限审批操作流程办理职工保证担保贷款审批联社理事长
七低风险业务办理审批流程
提高低风险信贷业务办理工作效率缩短决策链条低风险信贷业务执行岗位审贷分离分级授权审批贷审会审议
（）票贴现业务
银行承兑汇票贴现业务单户累计贴现余额*万元（含）信额度流程进行调查审查审批办理累计贴现余额超*万元（含）贴现业务报联社贷审会信贷业务流程进行审查审批
查询回复银行承兑汇票贴现业务原办理时
间超两工作日收集相关资料调查工作时间工作日审查审批时间工作日
（二）存单价证券质押贷款
社存单质押贷款业务*万元（含*万元）分社调查审查分社审批办理*万元（含*万元）分社报联社业务发展部风险治理部审查联社信贷业务分领导审批价单证质押贷款律分社报联社业务发展部风险治理部审查联社信贷业务分领导审批存单价证券质押贷款律执行期档次基准利率贷款期限长超价证券期期限质押率统执行*存单价证券质押贷款办理时间：分社权限存单质押贷款业务原应工作日办理完成超分社权限质押贷款业务原两工作日完成
八信贷业务授权治理
（）营业部分社信贷业务审批权限
根目前营业部分社营治理水业务发展需信贷员业务状况营业部分社审批*万元（含）动产抵押贷款低风险信贷业务外营业部分社贷款审批权审批营性贷款期限原长超*年消费类贷款期限原长超*年消费贷款贷款发放前应根款家庭收进情况款签订切实行分期款计划贷款利率律
执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意贷审组审议通贷款贷款审批应*工作日完成审批工作
（二）业务发展部信贷业务审批权限
业务发展部审批*万元（含）动产抵押贷款贷款审批权审批业务发展部总理贷款期限利率执行权限分社权限相贷审组审议通贷款贷款审批应工作日完成审批工作
（三）联社信贷业务分领导信贷业务审批权限
业务发展部集体审议通信贷业务金额*（含）*万元（含）动产抵押贷款联社信贷业务分领导参加业务发展部贷审会贷款进行审批贷款利率律执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意贷审组审议通贷款贷款审批应工作日完成审批工作
（四）贷款审批委员会信贷业务审批权限
金额*万元信贷业务需联社贷款审批委员会集体审议联社贷审会集体审议通信贷业务金额*万元（含）贷款审批委员会审批贷款利率律执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意联社贷审会审议通贷款贷款审批应两工作日完成审批工
作
（五）联社理事长信贷业务审批权限
联社贷款审批委员会集体审议通信贷业务金额*万元（含）均联社理事长审批
述信贷业务审批权限中分社业务发展部联社分领导贷款审批权限金额范围动产抵押方式外担保方式贷款业务期限超授权范围贷款业务审批权限级权限级权限分社贷款审批权限动产抵押*万元*万元金额动产抵押提供保证担保贷款期限超分社审批范围贷款审批权应业务发展部类推
信贷业务终审批权限审批信贷业务享票否决权享票意权贷款终审批根实际情况合理调整确定信贷业务金额期限增加利控制信贷风险限制性条款调整利率减少控制信贷风险条款联社信贷业务定价权属联社理事长
九额农户贷款操作流程农户贷款治理办法关规定执行
十操作流程********负责解释修订
十操作流程***年*月*日起执行
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信贷业务分级授权治理操作流程
进步明确信贷业务分级授权治理操作流程规范分级授权治理信贷行根********规定特关信贷业务操作流程进行明确规范操作流程联社信贷业务执行分级授权治理制定
分级授权治理营业部分社信贷业务操作流程
（）权限范围信贷业务办理流程
1组织结构员安排根信社现行信贷治理关规定成立相应审贷组（三奇数）分社（含营业部）组组长组长享票否决权享票意权贷款调查金额范围减少额度增加额度坚持岗位分离情况明确具备定专业业务素质员工作信贷业务调查（两两）审查（两两）营业机构述求安排相关员成立审贷组报联社意实施
2信贷业务办理流程（见附表）
提高工作质量效率充分展示社信贷业务快速方便特点贷款环节必须严格执行信社信贷治理关规定符合条件贷款时通知客户符合社贷款条件贷款申请时进进贷款操作流程操作环节时间限制：客户信贷业务调查时间*工作日
审查时间*工作日审批时间*工作日法客户信贷业务调查时间*工作日审查时间*工作日审批时间1工作日
3审贷组工作职责审贷组成立应制定相应工作纪律建立定期信贷例会制度（学信贷制度分析社信贷资产质量安排信贷工作等）定期审贷制度基础形成信贷例会会议记录审贷会议记录作信贷工作信贷决策
（二）超权限信贷业务办理流程
1超权限信贷业务办理流程（业务发展部权限）（见附表二）
2超权限信贷业务办理流程（联社权限）（见附表三）
3档案治理：营业部分社权限范围审批贷款部社信贷档案治理关规定行装订档案治理档案超权限信贷业务资料式两份贷款治理责负责信贷档案治理求信贷档案装订成册贷款发放*工作日移交份业务发展部治理业务发展部建立信贷档案交接治理台帐信贷档案移交时交接责双方治理台帐签字移交份信贷资料分社行留档保
二分级授权治理业务发展部信贷业务操作流程
（）组织结构员安排：业务发展部联社授权
范围成立相应审贷组时设立贷款审查岗（两两）负责权限范围贷款审查审贷组负责贷款审议审批
（二）业务发展部权限贷款办理流程（见附表四）
（三）超业务发展部权限贷款办理流程（见附表五）
（四）贷款操作流程中业务发展部工作职责
1工作时间限制：贷款审查时间*工作日法客户贷款审查时间*工作日权限范围贷款周五定期召开贷审会审批时间*工作日
2职责：营业部分社受理超权限额贷款业务工作需联社业务发展部申请派协助调查业务发展部动配合指派专协助参分社信贷业务贷前调查工作分社贷前调查工作利完成社首次建立信贷关系信贷客户担保方式动产抵押外动产抵押保证担保等方式信贷业务业务发展部述信贷业务进行实复查抽查建立定期信贷例会制度（学信贷制度分析社信贷资产质量安排信贷工作等）定期审贷制度基础形成例会会议记录审贷会议记录作信贷工作信贷决策
三银行承兑汇票业务办理操作流程
（）客户年度信额度授信操作流程（见附表六）
（二）签发银行承兑汇票办理流程
分社联社审批意授信额度客户营需求申请客户逐笔办理银行承兑汇票出票业务具体办理流程（见附表七）
单客户签发银行承兑汇票额度累计超联社审批高授信额度（单笔票高金额超500万元期限超*月）突破授信高额度视越权联社关规定责进行严厉处理
办理全额质押银行承兑汇票操作流程（见附表八）
财务信息部签发票员根全额银行承兑汇票办理审批表容负责核实质押存款真实性核实存款否规定冻结（办理业务分社出具存款冻结证实）核实误情况时分社签发银行承兑汇票提高工作效率财务信息部签发银行承兑汇票工作必须日完成理拖延推迟办理签发银行承兑汇票业务
四贷治理
（）贷治理求
信贷业务发生信贷员款执行合情况信贷资金情况进行踪检查监督（报贷款调查资料时必须附款款计划时该款计划作资金踪检查监督必查容）笔贷款客户第次转款提款*日进行第次检查根款营情况进行必日常检查非动产抵押贷款银行承兑汇票业务
少10日踪检查次填写贷检查表营性贷款法客户贷款季少检查次*万元（含*万元）贷款填写贷检查表*万元贷款求撰写贷检查报告贷款期前*日款发送贷款款通知书（然体工商户*日前）良贷款月少催收次取贷款催收通知书签字签字盖章回执保证贷款法律诉讼时效款源款签订分期款计划书贷款期款通知书良贷款催收通知书回执款分期款计划书贷检查表贷检查报告妥善治理作贷治理资料装进信贷档案保直贷款息收清贷治理检查表贷治理检查报告分级授权权限治理规定分户信贷员逐级报营业机构负责业务发展部理联社分联社理事长阅签意见具体操作流程
1营业部分社权限贷款：
2业务发展部权限贷款：
3联社分权限：
4贷审委权限：
5联社理事长权限：
（二）办理贷款展期业务时间限制
营业机构办理贷款展期业务原贷款审批程序进行谁审批发放谁审批展期营业机构权限外业务发展部审批权限贷款展期应贷款期日前*工作日业务发展部报贷款展期资料业务发展部*工作日审查审批
回复报单位联社权限审批贷款需办理展期业务营业机构应贷款期前*工作日报业务发展部贷款展期资料业务发展部审查意送风险治理部审查联社召开审贷会审议联社权领导审批回复营业机构
（三）贷信贷资金监求
营业机构权限审批贷款信贷资金户信贷员负责负责监超权限贷款信贷资金营业机构根客户资金需求结合单位资金营运情况业务发展部次性报资金计划业务发展部审查意营业机构负责负责监督逐笔信贷资金
五信贷资料传递流程规定处罚
保证信贷业务办理流程畅通提高社信贷业务决策工作效率特信贷资料传递流程办理时间规定：周*午9点前分社营业部超权限需业务发展部联社审贷会审批信贷业务资料规定装订成册送交业务发展部审查业务发展部建立信贷资料交接登记台帐记录资料交接情况业务发展部周*午5点前规定完成贷款资料审查工作移交风险治理部建立资料交接登记台帐风险治理部周*午*点前规定完成贷款审查工作资料返回业务发展部（建立资料交接登记台帐）业务发展部汇总周信贷业务资料汇总信贷业务
审查情况规定做召开联社审贷会预备工作联社审贷会召开时间定周*午2点10分非情况需延期召开须书面报理事长意
分社未规定时间报信贷资料审查时间延未业务发展部风险治理部审查信贷业务律提交贷审会审议
处罚：未述时间规定完成职工作推迟天笔处罚部门*元中：分部门领导*元部门*元未时召开审贷会处罚审贷委*元天
业务发展部联社分领导权限审批贷款信贷业务资料报送时间周*午9点前业务发展部贷审组周*午2点10分召开贷审会
六联社职工贷款
联社职工贷款分两类进行治理职工抵押担保贷款抵押担保贷款额度核定方法：贷款余额原控制职工家庭年总收进*倍二职工间保证担保贷款保证担保贷款核定方法：已办理家庭财产抵押贷款职工保证贷款余额原控制职工家庭年总收进*倍未办理家庭财产抵押贷款职工保证担保贷款余额原控制家庭年总收进*倍职工间相互重复担保名职工担保金额累计超*万元款方式：职工申请消费贷款律执行月季季
付息贷款期限：职工家庭总收进（剔家庭必须消费开支）月季回金额测算贷款利率：职工抵押贷款执行期基准利率*倍职工保证担保贷款执行期基准利率浮*职工贷款未规定时间付息欠息两期执行分期款方式拖欠金两期未回*年申请贷款职工办理房产抵押贷款房产购买实际价值（发票价）进行折抵押贷款进行房产评估房产价值高购买价值进行抵押应规定进行评估实际评估价值准
职工房产抵押贷款审批权限办理流程：职工房产抵押贷款联社分级授权治理权限审批操作流程办理职工保证担保贷款审批联社理事长
七低风险业务办理审批流程
提高低风险信贷业务办理工作效率缩短决策链条低风险信贷业务执行岗位审贷分离分级授权审批贷审会审议
（）票贴现业务
银行承兑汇票贴现业务单户累计贴现余额*万元（含）信额度流程进行调查审查审批办理累计贴现余额超*万元（含）贴现业务报联社贷审会信贷业务流程进行审查审批
查询回复银行承兑汇票贴现业务原办理时
间超两工作日收集相关资料调查工作时间工作日审查审批时间工作日
（二）存单价证券质押贷款
社存单质押贷款业务*万元（含*万元）分社调查审查分社审批办理*万元（含*万元）分社报联社业务发展部风险治理部审查联社信贷业务分领导审批价单证质押贷款律分社报联社业务发展部风险治理部审查联社信贷业务分领导审批存单价证券质押贷款律执行期档次基准利率贷款期限长超价证券期期限质押率统执行*存单价证券质押贷款办理时间：分社权限存单质押贷款业务原应工作日办理完成超分社权限质押贷款业务原两工作日完成
八信贷业务授权治理
（）营业部分社信贷业务审批权限
根目前营业部分社营治理水业务发展需信贷员业务状况营业部分社审批*万元（含）动产抵押贷款低风险信贷业务外营业部分社贷款审批权审批营性贷款期限原长超*年消费类贷款期限原长超*年消费贷款贷款发放前应根款家庭收进情况款签订切实行分期款计划贷款利率律
执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意贷审组审议通贷款贷款审批应*工作日完成审批工作
（二）业务发展部信贷业务审批权限
业务发展部审批*万元（含）动产抵押贷款贷款审批权审批业务发展部总理贷款期限利率执行权限分社权限相贷审组审议通贷款贷款审批应工作日完成审批工作
（三）联社信贷业务分领导信贷业务审批权限
业务发展部集体审议通信贷业务金额*（含）*万元（含）动产抵押贷款联社信贷业务分领导参加业务发展部贷审会贷款进行审批贷款利率律执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意贷审组审议通贷款贷款审批应工作日完成审批工作
（四）贷款审批委员会信贷业务审批权限
金额*万元信贷业务需联社贷款审批委员会集体审议联社贷审会集体审议通信贷业务金额*万元（含）贷款审批委员会审批贷款利率律执行期档次基准利率浮*非情况需降低利率水信贷业务应报联社理事长审批意联社贷审会审议通贷款贷款审批应两工作日完成审批工
作
（五）联社理事长信贷业务审批权限
联社贷款审批委员会集体审议通信贷业务金额*万元（含）均联社理事长审批
述信贷业务审批权限中分社业务发展部联社分领导贷款审批权限金额范围动产抵押方式外担保方式贷款业务期限超授权范围贷款业务审批权限级权限级权限分社贷款审批权限动产抵押*万元*万元金额动产抵押提供保证担保贷款期限超分社审批范围贷款审批权应业务发展部类推
信贷业务终审批权限审批信贷业务享票否决权享票意权贷款终审批根实际情况合理调整确定信贷业务金额期限增加利控制信贷风险限制性条款调整利率减少控制信贷风险条款联社信贷业务定价权属联社理事长
九额农户贷款操作流程农户贷款治理办法关规定执行
十操作流程********负责解释修订
十操作流程***年*月*日起执行
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