银行某某限公司额度授信申报书—申报材料
1款途额度合理性分析
该公司贷款采购企业原材料企业生产产品销售季节性生产样具季节性2004年该企业预计销售收入5500万元企业年基建设备调试等方面原5月开始生产生产期原39月推迟510月正常生产季节310月（75产量集中79月份生产）销售季节711月（1011月占销售量75）89月企业产品库存时期资金需求量申请出口合已签定金额673万美元截止授信申报日该二项合约项已25万美元出口销售款已汇行结汇2004年811月份需短期流动资金支持出口合约履行实现出口销售预计圣诞节前收回货款全部行流动资金贷款2005年2月开始逐步增加银行贷款备货2005年年底前次全部行贷款次新增授信430万企业半年出口产成品库存需尤1011月产品销售旺季需满足国外客户订单
2004年企业实际情况5500万销售收入810月份库存产品高余额预计3000万左右企业通商业信解决资金缺口1700万元左右缺口1300万元资金需银行贷款解决行意予授信1300万元
2款评价
(1) **三英灯饰限公司成立2003年3月26日家外商独资企业香港3H AND COMPANY LIMITED出资800万美元建立企业公司注册资400万美元注册资全部现汇现已位现汇280万美元公司营期限五十年产品出口100企业董事长法代表伍启刚先生总理张辉先生总投资注册资差额投资者境外筹提供担保
(2) **三英灯饰限公司生产销售灯具节日灯饰工艺圣诞礼品电子控制产品企业公司产品节日节庆串灯圣诞灯花园灯草灯动物植物物造型圣诞树圣诞布艺铁艺木制品相关产品电子控制件等年生产类灯具2500万套年产值1500万美元第年设计产量45第二年设计产量80第三年设计产量100
(3)企业产品出口欧美日澳利亚等国2003年美国圣诞灯市场总需求59亿美元亚洲国家仅占22国圣诞灯出口仅占美国9价格方面亚洲出口产品均价格07美元套全球均出口价格103美元套综观1998年2003年亚洲区圣诞灯出口增长率然受全球济波动影响呈现波浪形变化1998年增长率96次降2001年低谷5492002年2003年着济逐渐复苏2003年增长率达36区相亚洲区圣诞灯出口量增长率直位居首位美国中国出口圣诞灯市场出口该区占国出口
总额50然美国进口圣诞灯速度减慢基数出口前景良欧洲区1998年2003年中中国圣诞灯出口欧洲占国出口额25期间中国圣诞灯全球出口起伏欧洲出口直呈升趋势出口价格方面总体圣诞灯欧洲均价格1204美元套全球均价格103美元套二者相差16欧洲区中国圣诞灯进步开发出口市场三英灯饰限公司出口客户欧洲美国少量出口日澳利亚等国产品周边国家相性价格优良良出口前景
外着国外生活水高速发展美国济复苏欧美日东南亚区灯具节日灯饰工艺圣诞礼品电子控制产品巨需求尤圣诞前夕作节日必备品圣诞品消费量惊年消耗量较稳定该类产品属劳动密集型产业欧美国没生产较优势亚洲国家尤中国劳动力资源丰富劳动力价格廉价方税收优惠政策鼓励产品出口解决国业问题外母公司香港三英灯饰限公司拥该行业领导位该产品生产加工理积累丰富验技术开发力量强香港建新产品开发基外准备**利国灯具行业研究合作开发新产品原材料采购订购量合作基础良企业成定优势单位产品价格高行业产品附加值较高该行业发展趋势良产品赢利水较均衡现**三英灯饰限公司客户分香港CCG 公司年圣诞灯销售额2000万美元年广东三英进口220万美元左右英国B&Q 公司年圣诞灯年销售灯具1500万美元广东三英进口82万美元英国CTC公司年圣诞灯年销售800万美元广东三英进口160万美元灯具荷兰ECE公司年圣诞灯年销售1000万美元广东三英进口350万美元澳利亚WWS 公司年年销售圣诞灯1500万美元广东三英进口142万美元广东三英撤消起业务全部转移**着产量增加外销售形势喜
(4)该公司母公司原先广东东莞租8000方厂房事圣诞灯加工出口业务2003年已实现出口1100万美元出口母公司香港三英灯饰限公司成立1994年10月4日企业事灯具销售贸易公司年年销售收入43000万港币产品绝部分出口国外客户分布世界2004年企业已**征50亩建筑厂房184738方厂房宿舍办公楼现已完工房产证定期限企业暂时完工建工程抵押办妥房产证房产抵押贷款该建工程企业已支付工程款1533万（包括企业辅助设施道路围墙排污设施配电设绿化等）实际50亩土款200万
前期订购二套设备中套设备交货质量缺陷企业退货调运原东莞公司设备增添部分设备企业生产计划原先设计年3月推迟年5月企业现工510拥120工位流水线四条高压检测流水线3条100头灯泡喷漆流水线2条卧室100G300G160G注塑机6台立式80G100G60G注塑机6台电焊机30台05T15T5T压机40台高压测试仪灯泡电阻灯串变压器测试仪
干烤箱静电喷粉台剪线机调直裁剪机等设备克服电力紧张矛盾企业配置发电设备周工作六天保证出口业务需
(5)2004年6月企业现资产总额3793万实收资2317万流动负债1523万流动资产1738万固定资产1834万形资产资产200万预计年销售收入5500万78计算初步预测实现毛利429万
(6)公司法代表伍启刚现年47岁22年业验父辈事灯具行业制造加工贸易业务伍启刚先生接手父辈业务发展速度迅猛现已发展成年销售收入超5100万美元中型企业辖三家企业张辉先生24岁事汽车维修业务28岁积累定资金事灯具制造伍启刚先生东莞合作生产圣诞灯2003年半年东莞外部环境限制条件决定营环境良理位置优越**投资建厂
3财务状况分析
财务数 单位：万元
报表科目 2003年12月 2004年6月
总资产 2071 3793
中流动资产 163 1739
货币资金 9 197
应收帐款 0 259
预付帐款 150 326
应收款 4 24
存货 0 932
固定资产 1695 1854
中：建工程 1691 1834
形资产 200 200
总负债 2 1523
中：流动负债 2 1523
短期款 0 865
应付帐款 0 744
应付款 2 1
应交税金 0 84
者权益 2069 2270
销售收入 0 246
销售成 0 221
利润总额 0 47
中：净利润 0 47
资产负债率 01 40
流动率 8145 114
速动率 8145 52
息保障倍数 0 84
销售利润率 0 19
总资产利润率 0 16
分析：该企业2004年5月开始投产企业应收帐款259万香港三英灯饰限公司出口应收款168万海三英灯饰限公司91万销出口货物预付帐款326万常州巨泰电子限公司256万订购变压器等电器货物订金70万货物订购款存货932万中原材料553万半成品205完库存商品174万应收款23万中餐饮垫款54万张辉备金116万建筑公司水电费垫款46万零星备金保证金垫款14万固定资产中建工程1834万已支付建筑公司未收发票工程款1326万已支付建筑公司已收发票工程款206万安装工程款项10万预付黄岩华宏电器限公司290万预付款该企业存货9月底断增加企业速动呈现周期性变化9月左右较低年底速动较高利润企业生产初始期利润反映亏损
4款负债情况银企关系
款现仅行贷款865万
该企业2003年行行长艰苦营销企业外币帐户全部开立行400万现汇注册资已位280万美元该客户产品100出口国外良客户基础行已提供基建工程预结算外币结算远期结汇贷款代发工资等方面产品服务企业未年发展趋势分析该企业行相优质中型客户客户综合贡献度银行投入（类似性价）相较观远远超类似台升实业样型外资企业
款家银行合作情况
项 目 XX银行 行
存款户开立情况 基户
销售收入结算率 100
月均存款余额 310
流动资金贷款余额 865
类信余额 865
已承诺示发放信余额 870
5款源分析
现金流量分析
项目 2003年 2004年6月
税利润 0 47
折旧 0 03
财务费 0 9
营净现金流 156 757
投资净现金流 1904 159
筹资净现金流 2069 1113
净现金流量合计 9 197
6效益风险分析
(1) 该企业家产品全部出口国外企业第年预计650万美元第二年预计1200万美元第三年预计出口1500万美元信贷资金般89月份高峰期年底前属资金回收期占行信贷资源较少企业年底存款量会增加属行提倡发展优质潜力中型客户
(2) 企业产品出口业务全部通行结算国采购原材料通行结算相关网银行代发工资远期结汇业务财务顾问业务均行开展新增中间业务收入少15万元行中间业务贡献较
(3) 企业**济开发区土房产抵押土评估价格约500万房产评估价格1370万房产评估价格1870万企业实际房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑道路围墙排污设施配电设施绿化等附属设施130万元）实际价格评估价格相差投入工程资金超贷款额度1300万元年征土成断升实际市场价格较高抵押物价值充足变现力强
(4) 企业年5月投产稳定销售客户产品生产理序进行圣诞节前稳定销售收入行贷款
该客户授信效益显易见时全部采建工程抵押担保方式行授信风险较
7资产保全情况分析
前授信870万**三英灯饰限公司50亩土权（333820方）1847377方米建工程作抵押时建工程投入实际投入754万行该宗土10万元亩估计具500万元价值70予抵押额度350万建工程企业实际支付工程款754万70予抵押额度527万总抵押额度870万
现企业工程已完工企业房产未进行竣工验收企业出口形势良需增加流动资金贷款企业次抵押现建工程已增加投入779万投入总房产实际投入已达1533万土实际投入200万总实际投入房产1733万行参嘉兴市银建咨询评估限公司**分公司已完工建工程体厂房办公楼职工宿舍进行评估评估价格1370万（包括辅助设施排污设施围墙绿化配电设施等）土50亩10万亩计算已完工厂房办公楼职工宿舍土总评估价格1870万评估价格70予贷款额度总抵押贷款授信额度1300万
抵（质）押情况表 单位：万元
抵（质）押：**三英灯饰限公司 抵（质）押物名称：土权已完工建工程
评估价值：1870（房产土） 评估机构：协商确定
确认价值：1870万元 (房产土) 确认机构：
取途径：出五十年 否已授权意：意
权利证书：善国（2003）字第1015298号土证已完工建工程1847377方房产
抵（质）押物价值变动情况：□极 ■ □般 □较 □
否已保险第收益指定行：房产已行求保险
抵（质）押物位置：**县济开发区 已债权设定抵（质）押金额： 865万
否已登记：已登记 登记部门：**县房处
笔贷款抵（质）押率：70 否超规定担保率限：未超
8解决问题政策例外
9申报机构意见
该企业行新增优质外汇业务客户企业拥成熟国外销售网络部理完善提供信贷扶持存款国际业务中间业务收入产生较综合效益时3年达设计生产力年出口量超1500万美元成行核心优质外汇业务客户报授信1300万该公司土已完工建工程抵押担保
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1款途额度合理性分析
该公司贷款采购企业原材料企业生产产品销售季节性生产样具季节性2004年该企业预计销售收入5500万元企业年基建设备调试等方面原5月开始生产生产期原39月推迟510月正常生产季节310月（75产量集中79月份生产）销售季节711月（1011月占销售量75）89月企业产品库存时期资金需求量申请出口合已签定金额673万美元截止授信申报日该二项合约项已25万美元出口销售款已汇行结汇2004年811月份需短期流动资金支持出口合约履行实现出口销售预计圣诞节前收回货款全部行流动资金贷款2005年2月开始逐步增加银行贷款备货2005年年底前次全部行贷款次新增授信430万企业半年出口产成品库存需尤1011月产品销售旺季需满足国外客户订单
2004年企业实际情况5500万销售收入810月份库存产品高余额预计3000万左右企业通商业信解决资金缺口1700万元左右缺口1300万元资金需银行贷款解决行意予授信1300万元
2款评价
(1) **三英灯饰限公司成立2003年3月26日家外商独资企业香港3H AND COMPANY LIMITED出资800万美元建立企业公司注册资400万美元注册资全部现汇现已位现汇280万美元公司营期限五十年产品出口100企业董事长法代表伍启刚先生总理张辉先生总投资注册资差额投资者境外筹提供担保
(2) **三英灯饰限公司生产销售灯具节日灯饰工艺圣诞礼品电子控制产品企业公司产品节日节庆串灯圣诞灯花园灯草灯动物植物物造型圣诞树圣诞布艺铁艺木制品相关产品电子控制件等年生产类灯具2500万套年产值1500万美元第年设计产量45第二年设计产量80第三年设计产量100
(3)企业产品出口欧美日澳利亚等国2003年美国圣诞灯市场总需求59亿美元亚洲国家仅占22国圣诞灯出口仅占美国9价格方面亚洲出口产品均价格07美元套全球均出口价格103美元套综观1998年2003年亚洲区圣诞灯出口增长率然受全球济波动影响呈现波浪形变化1998年增长率96次降2001年低谷5492002年2003年着济逐渐复苏2003年增长率达36区相亚洲区圣诞灯出口量增长率直位居首位美国中国出口圣诞灯市场出口该区占国出口
总额50然美国进口圣诞灯速度减慢基数出口前景良欧洲区1998年2003年中中国圣诞灯出口欧洲占国出口额25期间中国圣诞灯全球出口起伏欧洲出口直呈升趋势出口价格方面总体圣诞灯欧洲均价格1204美元套全球均价格103美元套二者相差16欧洲区中国圣诞灯进步开发出口市场三英灯饰限公司出口客户欧洲美国少量出口日澳利亚等国产品周边国家相性价格优良良出口前景
外着国外生活水高速发展美国济复苏欧美日东南亚区灯具节日灯饰工艺圣诞礼品电子控制产品巨需求尤圣诞前夕作节日必备品圣诞品消费量惊年消耗量较稳定该类产品属劳动密集型产业欧美国没生产较优势亚洲国家尤中国劳动力资源丰富劳动力价格廉价方税收优惠政策鼓励产品出口解决国业问题外母公司香港三英灯饰限公司拥该行业领导位该产品生产加工理积累丰富验技术开发力量强香港建新产品开发基外准备**利国灯具行业研究合作开发新产品原材料采购订购量合作基础良企业成定优势单位产品价格高行业产品附加值较高该行业发展趋势良产品赢利水较均衡现**三英灯饰限公司客户分香港CCG 公司年圣诞灯销售额2000万美元年广东三英进口220万美元左右英国B&Q 公司年圣诞灯年销售灯具1500万美元广东三英进口82万美元英国CTC公司年圣诞灯年销售800万美元广东三英进口160万美元灯具荷兰ECE公司年圣诞灯年销售1000万美元广东三英进口350万美元澳利亚WWS 公司年年销售圣诞灯1500万美元广东三英进口142万美元广东三英撤消起业务全部转移**着产量增加外销售形势喜
(4)该公司母公司原先广东东莞租8000方厂房事圣诞灯加工出口业务2003年已实现出口1100万美元出口母公司香港三英灯饰限公司成立1994年10月4日企业事灯具销售贸易公司年年销售收入43000万港币产品绝部分出口国外客户分布世界2004年企业已**征50亩建筑厂房184738方厂房宿舍办公楼现已完工房产证定期限企业暂时完工建工程抵押办妥房产证房产抵押贷款该建工程企业已支付工程款1533万（包括企业辅助设施道路围墙排污设施配电设绿化等）实际50亩土款200万
前期订购二套设备中套设备交货质量缺陷企业退货调运原东莞公司设备增添部分设备企业生产计划原先设计年3月推迟年5月企业现工510拥120工位流水线四条高压检测流水线3条100头灯泡喷漆流水线2条卧室100G300G160G注塑机6台立式80G100G60G注塑机6台电焊机30台05T15T5T压机40台高压测试仪灯泡电阻灯串变压器测试仪
干烤箱静电喷粉台剪线机调直裁剪机等设备克服电力紧张矛盾企业配置发电设备周工作六天保证出口业务需
(5)2004年6月企业现资产总额3793万实收资2317万流动负债1523万流动资产1738万固定资产1834万形资产资产200万预计年销售收入5500万78计算初步预测实现毛利429万
(6)公司法代表伍启刚现年47岁22年业验父辈事灯具行业制造加工贸易业务伍启刚先生接手父辈业务发展速度迅猛现已发展成年销售收入超5100万美元中型企业辖三家企业张辉先生24岁事汽车维修业务28岁积累定资金事灯具制造伍启刚先生东莞合作生产圣诞灯2003年半年东莞外部环境限制条件决定营环境良理位置优越**投资建厂
3财务状况分析
财务数 单位：万元
报表科目 2003年12月 2004年6月
总资产 2071 3793
中流动资产 163 1739
货币资金 9 197
应收帐款 0 259
预付帐款 150 326
应收款 4 24
存货 0 932
固定资产 1695 1854
中：建工程 1691 1834
形资产 200 200
总负债 2 1523
中：流动负债 2 1523
短期款 0 865
应付帐款 0 744
应付款 2 1
应交税金 0 84
者权益 2069 2270
销售收入 0 246
销售成 0 221
利润总额 0 47
中：净利润 0 47
资产负债率 01 40
流动率 8145 114
速动率 8145 52
息保障倍数 0 84
销售利润率 0 19
总资产利润率 0 16
分析：该企业2004年5月开始投产企业应收帐款259万香港三英灯饰限公司出口应收款168万海三英灯饰限公司91万销出口货物预付帐款326万常州巨泰电子限公司256万订购变压器等电器货物订金70万货物订购款存货932万中原材料553万半成品205完库存商品174万应收款23万中餐饮垫款54万张辉备金116万建筑公司水电费垫款46万零星备金保证金垫款14万固定资产中建工程1834万已支付建筑公司未收发票工程款1326万已支付建筑公司已收发票工程款206万安装工程款项10万预付黄岩华宏电器限公司290万预付款该企业存货9月底断增加企业速动呈现周期性变化9月左右较低年底速动较高利润企业生产初始期利润反映亏损
4款负债情况银企关系
款现仅行贷款865万
该企业2003年行行长艰苦营销企业外币帐户全部开立行400万现汇注册资已位280万美元该客户产品100出口国外良客户基础行已提供基建工程预结算外币结算远期结汇贷款代发工资等方面产品服务企业未年发展趋势分析该企业行相优质中型客户客户综合贡献度银行投入（类似性价）相较观远远超类似台升实业样型外资企业
款家银行合作情况
项 目 XX银行 行
存款户开立情况 基户
销售收入结算率 100
月均存款余额 310
流动资金贷款余额 865
类信余额 865
已承诺示发放信余额 870
5款源分析
现金流量分析
项目 2003年 2004年6月
税利润 0 47
折旧 0 03
财务费 0 9
营净现金流 156 757
投资净现金流 1904 159
筹资净现金流 2069 1113
净现金流量合计 9 197
6效益风险分析
(1) 该企业家产品全部出口国外企业第年预计650万美元第二年预计1200万美元第三年预计出口1500万美元信贷资金般89月份高峰期年底前属资金回收期占行信贷资源较少企业年底存款量会增加属行提倡发展优质潜力中型客户
(2) 企业产品出口业务全部通行结算国采购原材料通行结算相关网银行代发工资远期结汇业务财务顾问业务均行开展新增中间业务收入少15万元行中间业务贡献较
(3) 企业**济开发区土房产抵押土评估价格约500万房产评估价格1370万房产评估价格1870万企业实际房产投入工程款1533万元（包括辅助建筑道路围墙排污设施配电设施绿化等附属设施130万元）实际价格评估价格相差投入工程资金超贷款额度1300万元年征土成断升实际市场价格较高抵押物价值充足变现力强
(4) 企业年5月投产稳定销售客户产品生产理序进行圣诞节前稳定销售收入行贷款
该客户授信效益显易见时全部采建工程抵押担保方式行授信风险较
7资产保全情况分析
前授信870万**三英灯饰限公司50亩土权（333820方）1847377方米建工程作抵押时建工程投入实际投入754万行该宗土10万元亩估计具500万元价值70予抵押额度350万建工程企业实际支付工程款754万70予抵押额度527万总抵押额度870万
现企业工程已完工企业房产未进行竣工验收企业出口形势良需增加流动资金贷款企业次抵押现建工程已增加投入779万投入总房产实际投入已达1533万土实际投入200万总实际投入房产1733万行参嘉兴市银建咨询评估限公司**分公司已完工建工程体厂房办公楼职工宿舍进行评估评估价格1370万（包括辅助设施排污设施围墙绿化配电设施等）土50亩10万亩计算已完工厂房办公楼职工宿舍土总评估价格1870万评估价格70予贷款额度总抵押贷款授信额度1300万
抵（质）押情况表 单位：万元
抵（质）押：**三英灯饰限公司 抵（质）押物名称：土权已完工建工程
评估价值：1870（房产土） 评估机构：协商确定
确认价值：1870万元 (房产土) 确认机构：
取途径：出五十年 否已授权意：意
权利证书：善国（2003）字第1015298号土证已完工建工程1847377方房产
抵（质）押物价值变动情况：□极 ■ □般 □较 □
否已保险第收益指定行：房产已行求保险
抵（质）押物位置：**县济开发区 已债权设定抵（质）押金额： 865万
否已登记：已登记 登记部门：**县房处
笔贷款抵（质）押率：70 否超规定担保率限：未超
8解决问题政策例外
9申报机构意见
该企业行新增优质外汇业务客户企业拥成熟国外销售网络部理完善提供信贷扶持存款国际业务中间业务收入产生较综合效益时3年达设计生产力年出口量超1500万美元成行核心优质外汇业务客户报授信1300万该公司土已完工建工程抵押担保
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