金融危机:货币危机银行危机外债危机系统性金融危机
第二产业采矿制造电力燃气水生产供应建筑业
GDP:私购买住房支出属投资固定资属私消费
周期性行业:耐品制造业房产
防守型行业:食品业公事业
政府政策核心:产业结构产业组织
货币流通手段:需十足价值符号代
贮藏手段:足值
货币流通规律:MPQVM货币需求量P物价水Q社会商品供量V货币流通速度
货币流通性:M0:流通中现金
现实购买力M1:M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+活期
潜购买力M2:M1+储蓄存款+定期存款+保证金存款
M1M2差准货币
影响货币数:法定存款准备金率现金漏损率超额准备金率定期存款存款准备金率
通货紧缩三素:物价降货币供应量降效需求足济全面衰退
矛盾:物价稳定充分业物价稳定济增长物价稳定国际收支衡
国货币政策目标:保持货币币值稳定促进济增长
货币政策操作目标:基础货币存款准备金介政策工具中介间
货币政策传导:利率渠道信贷渠道资产价格渠道汇率渠道
贷款基础利率:商业银行优质客户贷款利率
利率市场化:市场基准利率体系中央银行政策利率核心利率调控机制金融机构企业市场定价力利率风险理力
影响汇率变动素:国际收支利率水通货膨胀政府干预济实力
融通货币资金金融市场功金融市场国民济晴雨表
票市场属货币市场高信等级短期担保
金融工具:流动性收益性风险性
直接融资:国库券企业债券商业票公司股票
间接融资:银行债券银行承兑汇票转额存单寿保险单
影响债券定价面额票面利率市场利率债券期限
2010年中国民银行发布金融机构编码规范
货币局包括中国民银行国家外汇理局
保险公司营方式分直接保险公司保险公司
保险专业中介包括保险专业代理机构保险纪机构保险公估机构
中国期货协会成立2000年12月保险业协会成立2001年2月
中国银行间市场交易商协会国务院意民政部批准2007年9月成立业务部门中国民银行
交深交均成立1990年
现代商业银行建立途径:高利贷性质银行逐渐转变资义商业银行资义济求建立股份制商业银行
现代商业银行特点:利息水适信功扩具信创造功
中央银行产生:集中统银行券发行需统票交换清算需贷款需金融业统理需
中国民银行成立1948年
政策性银行职:济调控政策导补充性金融服务
三政策性银行均成立1994年邮储银行成立2007年3月20日
国开行长期信贷服国家战略发展需
进出口银行扩国机电产品设备高新技术产品进出口境外投资
农发行国家信基础农业政策性服务
商业银行营原:安全性流动性效益型
商业银行职充信中介(基)充支付中介信创造金融服务
农村中金融机构包括:农村信社农村商业银行农村合作银行村镇银行
外资银行:1979年日输出入银行北京设立第家外资银行代表处
1982年香港南洋商业银行深圳设立第家外资银行营业性机构
活期存款1元起存2005年9月21日起实行季度结息季度末月20号结息日次日付息
积数计息法计算活期存款逐笔计息法计算定期存款
起存金额:整存整取50元整存零取:1000元零存整取:5元存取息:5000元
三者存款期年三年五年整存整取三月六月二三五年
通知存款:天通知七天通知支取前提前通知银行低5万元
教育储蓄存款:分次存入期次支取金利息免税
利率优惠年期三年期开户日期档次整存整取定期储蓄存款利率计息六年期开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息
总额控制:教育储蓄起存金额50元金高2万元
储户特定:校学四年级学生
存期灵活:属零存整取定期储蓄存期分年三年六年提前支取需全部支取
单位活期存款分:
基存款账户:日常转账结算现金收付银行办理基存款账户
般存款账户:款结算需基存款账户开户银行外银行开立办理现金缴存办理现金支取
专存款账户:特定途
时存款账户:超两年
国银行开办外币存款9种:美元欧元日元港币英镑澳利亚加瑞士法郎新加坡
业拆:金额风险低手续便利
海银行间业拆利率2007年1月4日运行
债券回购利率般低拆利率回购交易量远拆
贷款分:消费住房营信卡透支
公司贷款:流动资金固定资产(基建设技术改造科技开发商业网点)购房产(房产开发土储备法商业房揭)银团贸易融资票贴现
银团贷款:信息享独立审批决策风险担
牵头行承贷少20分行份额少50
款附属机构关联机构担代理行
国贸易融资:国保理发票融资国信证
国际贸易融资:进口方银行进口商:避免保证金开证提货担保进口押汇
出口方银行出口商:包放款出口押汇国际保理福费廷出口票贴现(四项出口商出现资金缺口)
信证申请进口商
现银行开立撤销信证单商业信证转信证
保理:托收赊账方式结算货款时出口方规避风险请求保理商承担风险具融资功
福费廷:银行延期付款出口商持远期承兑汇票票进行追索权贴现
贷款审批贷款发放做两独立环节分理
良贷款率衡量银行资产质量重指标
正常关注次级疑损失(三项良贷款)
银行承兑汇票出票日起超6月
备信证实质银行贷行担保开证行第二付款般信证开证行受益提供单信证条款致承担第付款责
融资类保函:款授信额度价证券保付融资租赁延期付款
非融资类保函:投标预付款履约关税期付款营租赁
国银行中间业务重点易掌握便操作科技含量少品种
汇票出票签发分银行汇票商业汇票
商业汇票出票企业分商业承兑汇票(银行外付款)银行承兑汇票
票银行签发交换区域支付款项提示付款期限两月
支票出票签发分现金支票转账支票(转账支取现金)普通支票(现金转账左角划两条线转账)
信证:独立贸易合外契约处理单单关货物
托收:属商业信托收行代收行款项否收承担责
光票托收非贸易结算贸易属费
票托收:进出口贸易
出口托收:限滞销商品新商品进入竞争激烈市场商品
清算:包括实时全额结算净额批量结算额资金转账系统额定时结算
跨系统联行(两家银行)结算必须通央行
国际清算包括部转账型交换型
代理业务:代理政策性银行代理资金结算现金支付专项资金理贷款项目理
代理央行:代理财政性存款国库金银
代理商业银行:代理结算外币清算外币现钞
国1997年首开托业务工商银行第家
银行咨询业务包括:信息咨询资信证明资信调查
财务顾问服务包括:财务融资财务制度财务重组投资理财收购兼
联名卡:商业银行营利性机构认卡:商业银行非营利性机构
芯片卡特征:存储容量脱机动计算安全性高
国际卡包括万事达visa运通JCB莱
信卡:消费信转账结算(功)存取现金额信贷(100010万)汇兑结算分期付款柜台支取现金
信卡业务分发卡收单收单针商户完成资金结算
准贷记卡先卡里准备定备金没循环信存款利息
信卡2056天免息期高额度5万元低款额应金额10
记卡分转账卡专卡储值卡
传统信贷理财差异:传统信贷银行存款需信息披露理财客户资金需信息披露传统信贷银行承担信风险理财银行承担声誉风险流动性风险操作风险信风险扩
银行理财体产品非保浮动收益理财产品
理财包括客户高资产净值客户私银行客户
理财产品分:开放式净值型封闭式净值型开放式非净值封闭式非净值
净值型:银行定期产品净值核算定期公布
开放式非净值型:银行会定期产品净资产进行估值核算公布产品净值定期公布实际收益定期公布产品未预期收益开放时间分条件开放定期开放
封闭式非净值:产品存续期公布产品资产估值期日金收益次性核算兑付
理财产品风险评级应少包括5等级超5等级应时披露5等级关系
组织架构:企业流程运转部门设置职规划
企业法角度:统法制(总行分支机构)法制(母子公司)
部理模式:区域理总分行型业务线事业部制矩阵型组织架构104页
理会计角度:成中心利润中心
西方商业银行:20世纪90年代初客户中心矩阵型架构形成五业务线:零售财富理商业银行金融市场投行(三项针机构客户)
顶层组织架构分采金公金两业务板块渣德意志花旗
根客户需求层次组合业务板块般需求零售商业银行业务公司高端需求金融市场投行业务高端需求财富理业务法国巴黎银行
根业务线职设置组织架构:摩根通巴克莱苏格兰皇家
深化股份制改革国商业银行着重推进事业部制改革建立垂直化风险理体系建设流程银行
指标:规模指标包括资产规模市值
结构指标包括:资产结构贷款负债收入客户
生息资产包括贷款投资资产存放央行款项存放业款项
负债:定活定期存款活期存款例定活高银行资金成较高
收入:非利息收入占营业收入发达国家般40中国1520
客户:二八定律占20高端客户银行盈利贡献度80
效率指标包括成收入均净利润
成收入:营业费(含营业税)营业净收入
市场指标包括市盈率市净率
市盈率:PE股价股收益市盈率越高说明市场越
市净率:股市价股净资产市净率低更投资价值
安全性指标:良贷款率良贷款拨备覆盖率拨贷资充足率
良贷款拨备覆盖率良贷损失准备良贷款余额
拨贷良贷损失准备总贷款余额
流动性指标包括存贷流动性覆盖率净稳定资金例流动性例
存贷总贷款总存款(指标)
流动性覆盖率合格优质流动性资产未30天现金净流出
净稳定资金例稳定资金需稳定资金
流动性例流动性资产余额流动性负债余额短期债务
客户集中度指标:
单客户贷款率十家客户贷款率单集团客户授信集中度(高15)
分母均资净额
盈利性指标:
拨备前利润期营业利润+期提取拨备
均总资产回报率净利润总资产均余额完全反映银行资金获取收益力
均净资产回报率反映银行资金获取收益力
股收益(EPS)
净息差生息资产均收益率付息负债均付息率
净利息收益率:反映生息资产创造净利息收入力年均日均净利息收入生息资产
风险调整资回报率(RAROC):
分子:总收入资金成营成风险成税项分母:济成
2011年10月Basel协会发布加强银行公司治理原14条
员工薪酬应审慎性风险行效挂钩薪酬结果风险结果挂钩
公司组织架构体:股东会董事会监事会高级理层(三会层)
股东会年会董事会会计年度结束六月召集议事规董事会拟定股东会审议通
董事会股东会负责商业银行承担终责监事会股东会负责
董事长行长应分设
董事会例会季度应召开次
三分二董事通:利润分配重投资重资产处置聘解聘高资补充方案重股权变动财务重组
监事会职工代表出监事股东会选举外部监事股东监事组成
高层董事会负责
履职评价:董事称职基称职称职三类
薪酬固定薪酬变薪酬福利性收入组成
固定薪酬高薪酬总额35
变薪酬中长期种激励绩效薪酬
薪酬支付应相应业务风险持续时期保持致风险成调整营业绩相适应
中长期激励锁定期长短取决类风险持续时间少3年
薪酬理体系包括:薪酬理制度绩效考核指标体系市场纪律约束
绩效考核指标体系包括济效益指标风险成控制指标社会责指标
部控制目标:保证法律法规贯彻执行保证商业银行发展战略营目标实现保证商业银行风险理效性保证商业银行业务记录会计信息财务信息真实准确完整时
部控制原全覆盖制衡性审慎性相匹配
董事会负责保证银行建立实施充分效控体系
合规理包括建设强力合规文化建立效合规风险理体系建立利合规风险理基制度(考核制度合规问责制度诚信举办制度)
合规风险理体系基素:合规政策合规理部门组织架构资源合规风险理计划合规风险识理流程合规培训教育制度
商业银行资产负债理象涵呈现出表外外币集团化趋势
传统资产负债理涵:资约束核心资产负债组合理基工具
资产负债理体现商业银行营理基理安全性流动性基前提通盈利性实现银行价值化
资稀缺性营杠杆性决定银行理复杂重
商业银行资理包括监资理济资理账面资理
资产负债组合理包括资产组合理负债组合理资产负债匹配理
资产组合理资约束前提构建资收息率中心价值传导机制
负债组合理衡资金源运前提
资产负债计划资产负债理重手段包括资产负债总量计划结构计划
资产负债结构计划包括资计划信贷计划投资计划业金融机构融资计划存款计划资产负债期限控制计划
定价理商业银行营理核心容直接影响银行营利润分外部产品定价部资金转移定价理
资金理核心建设部资金转移定价机制全额资金理体制建成总行中心集中资金配置资金收支两条线
表资产负债匹配资产负债综合理核心策略表外工具(衍生品)规避表风险利证券化剥离表风险
银行资产负债达规模称结构称期限称
济资指定置信水应未定期限资产非预期损失应该持资金
资作:银行提供融资吸收消化损失限制业务度扩张维持市场信心
1988年巴第次国际明确资充足率监三素监资定义风险加权资产计算资充足率监求
统监资定义核心资附属资建立资产风险衡量体系确定资充足率监标准
附属资包括非公开储备重估储备普通准备金混合资工具长期次级债
2004年巴二三支柱低资求监督检查市场纪律
2010年巴三
资充足率:提升资工具损失吸收力增强风险加权资产计量审慎性提高资充足率监标准
杠杆率:低3求银行2015年开始披露杠杆率信息2018年正式杠杆率纳入第支柱框架
流动性:两指标
2012年银监会发布商业银行资理办法
国核心级资求5
储备资求25逆周期资求025国系统性重银行附加资求1全球系统性重银行附加资求135(巴规定)
正常时期国国系统性重银行资充足率115
二级资包括次级债转债超额贷款损失准备金
资功方面账面资监资具交叉吸收损失
银行持账面资应济资
银行风险强调结果确定性强调确定性带利果
银行面风险信风险
操作风险包括法律风险包括战略风险声誉风险操作风险具非营利性
流动性风险形成原较风险更复杂涉范围更广视综合性风险
银行风险理组织架构:董事会专门委员会监事会高级理层风险理部门风险控制部门组成
风险理三道防线指承担职责三团队业务团队风险理团队部审计团队
高级理层支持承诺商业银行效风险理基石
风险理流程分:风险识风险计量风险监测风险控制
风险识包括感知风险分析风险
风险控制包括风险分散风险风险缓释风险转移风险规避风险补偿
风险缓释降低未风险发生时带损失担保常重
风险转移转移第三方包括出售风险头寸购买保险互换期权
风险规避做相关业务
风险补偿事前风险承担价格补偿
信风险:风险发生形式划分结算前风险结算风险
风险暴露特征划分权信风险金融机构零售公司股权
权金融机构公司信风险暴露称非零售信风险
信风险控制手段:信贷准入退出政策限额理风险缓释风险定价
信贷准入策略考虑素:客户信等级客户财务营状况风险调整收益
风险缓释办法:抵押品质押品保证信衍生工具净额结算(降低违约风险暴露)
市场风险:分利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险
利率风险源分重新定价风险收益率曲线风险基准风险期权性风险
汇率风险:分外汇交易风险外汇结构性风险(银行资产负债间币种匹配)
黄金纳入汇率风险
市场风险控手段包括限额理风险
限额理包括交易限额风险限额止损限额
止损限额指允许损失额日周月累计损失
操作风险:员系统流程外部事件
部流程包括六方面:财物会计错误文件合缺陷产品设计缺陷结算支付错误错误监控报告交易定价错误
七种表现形式:部欺诈外部欺诈业制度工作场安全客户产品业务活动实物资产损坏信息科技系统执行交割流程理
操作风险理工具包括操作风险控制评估(RCSA)关键风险指标(KRI)损失数库(LD)
流动性风险:分市场流动性融资流动性
市场流动性:法合理市场价格出售资产
融资流动性:法时效满足资金需求风险
流动性风险控手段:现金流量理限额理融资理压力测试应急计划
流动性风险限额包括现金流缺口限额负债集中度限额集团部交易融资限额
季度做次压力测试
1995年3月18日第八届全国通中国民银行法首次国家立法形式确立中国民银行作央行位标志央行体制走法制化规范化轨道
央行职:国务院领导制定执行货币政策防范化解金融风险维护金融稳定
货币政策目标保持货币币值稳定促进济增长
央行禁止性规定:银行账户透支政府财政透支直接认购包销国债政府债券政府非银行金融机构提供贷款单位提供担保
民币法定理部门央行
关伪造变造民币违法行构成犯罪处十五日拘留万元罚款
非法民币图样责令改正销毁图样没收违法处五万罚款
印刷发售代币票券代民币市场流通责令停止处20万元罚款
央行建议检察监督权:建议国务院银行业监督理机构银行进行检查监督国务院监督理机构收建议三十日回复
特定情况检察监督权:银行出现支付困难引发金融风险时
银行业监督理法:适银行城市农村信合作社金融资产理公司信托投资公司财务公司金融租赁公司
银监会职责:制定发布监制度职责准入职责非现场监职责现场检查职责报告职责指导监督律职责国际交流合作职责
审慎营规银监会银行业金融机构提出核心营目标违反审慎性原责令改正2050万罚款情节特严重停业整顿吊销
批准时间:设立银行六月变更终止增加业务范围三月
未批准设立变更终止增加业务范围违法五十万元倍五倍罚款违法足五十万元50200万元罚款
银行董事高级理员银监会应实行职资格理三十日批准
未批准银行处罚2050万元罚款银行构成犯罪直接负责员处罚550万元
单位购买商业银行股份达总额5应银监会批准
银行拒绝非现场监现场检查提供虚假报告责令改正处2050万元罚款
银行规定提供报表报告责令改正逾期改正1030万罚款
进行现场检查应银监会派出机构负责批准检查员少两出示合法证件检查通知书
延伸调查权:银监会检查时设区市级银监机构负责批准采取关措施
银行未规定披露责令改正处2050万元罚款
2003年3月19日设立银监会2003年12月27日通银行业监督理法
商业银行法:1995年5月10日通
商业银行商业银行法公司法办理业务
注册资:全国性十亿元城商行亿元农商行五千万元注册资应实缴资
银行分支机构行政区域设立
拨付分支机构资金综合 应超总行资金百分六十
商业银行分支机构取营业执起六月正理未开业吊销营许
储蓄存款原:存款愿取款存款息存款保密
存款规:
营存款业务特许制:未批准适银行字样违法五万元处违法倍五倍罚款违法足五万元处550万元罚款
法保护存款合法权益保证金利息支付违反处理
商业银行非法查询冻结扣划储蓄存款单位存款处理
合法正方式吸收存款提高降低利率吸收存款违法五十万元处违法倍五倍罚款违法足五十万元处50200万元罚款
贷款规:
资充足率低8
贷款余额存款余额例超75
流动性资产余额流动性负债余额例低25
款贷款余额商业银行资余额例超10
禁止利业拆资金发放固定资产贷款投资拆入资金弥补票结算联行汇差头寸足时性周转资金拆出资金限交足存款准备金留足备付金央行期贷款闲置资金
抵押权质权取资产应取时二年处分
商业银行应会计年度终三月公布年度营业绩审计报告
洗钱分三阶段:处置培植融合处置终侦察阶段
反洗钱法:2006年通金融机构必须保存客户资料少5年
2017年10月1日开始实施民法总
民法调整象包括等体间身关系等体间财产关系
民事立法原:等愿公诚信守法公序良俗禁止权利滥
法机关:理法事务外代表法事活动集体
法机关分意思机关执行机关代表机关监察机关
清算法终止必程序
撤销民事行撤销权消灭:事年未行撤销权放弃
表见代理:效果权代理样第三(相)代理张代理
2007年3月16日通物权法
物权包括权益物权担保物权
物权法律特征:绝权支配权标物排性具追力
物权基原:等保护物权法定物权公示公信
五种担保方式:抵押质押保证留置定金
担保法物权法致适物权法
抵押合条款:担保债权种类数额债务履行债务期限抵押财产担保范围
质押财产交付质权设立前提质押合生效前提
质押合条款:担保债权种类数额债务履行债务期限质押财产担保范围质押财产交付时间
保证期间债务履行期届满日起六月
保证体资格:国家机关公益性事业单位企业分支机构职部门成保证
定金合定金实际交付起生效定金数额超合数额20
合相性:体相容相责相
承诺生效点合成立点
合履行原:实际履行全面履行协作履行诚实信情势变更
撤销权:债权知道撤销事起年行债务行发生日起五年没行撤销权撤销权消灭
抗力件:预见避免克服客观情况(包括第三行)
迟延履行期间抗力具免责效力
免责条款排事基义务排意重失责
承担违约责方式:继续履行赔偿损失支付违约金定金补救措施
第部婚姻法1950年新婚姻法1980年
五项原:婚姻夫妻男女等保护妇女童老合法权益计划生育
继承序:第序:配偶子女父母第二序:兄弟姐妹祖父母外祖父母
遗嘱继承形式:公证遗嘱书遗嘱代书遗嘱录音遗嘱口头遗嘱
三项需两位见证
书遗嘱代书遗嘱录音遗嘱口头遗嘱变更公证遗嘱
公司种类:股东承担责:限限责股份限两合
否公开发行股份否转:封闭式开放式
公司信基础:合资合合兼资合
公司外部控制附属关系:母子
部关系:总分
设立公司需工商行政理局登记
股票发行价格低票面金额
公司理公司代理必然公司法定代表
公司合分立免清算余公司解散必须清算
证券法1998年12月通
原:三公等愿偿诚实信分业营分业理合法
核准制(国)审批制注册制(成熟)
证券包销代销超90天
证券市应证交提出申请
市条件:已公开发行股总额少3000万元公开发行股份达公司股份总数25股超4亿元达10
债券市:公司债券期限年公司债券实际发行额少5000万元
保险实施方式划分:愿保险强制保险
保险实施范围划分:社会保险普通保险
保险代理代办理寿保险业务时时接受两保险委托
信托委托受托死亡丧失民事力解散等终止具连续性稳定性
信托财产委托受托受益财产中分离出独立运作受托名义行事
信托法2001年4月28日
委托权利知情权理方法变更权撤销权解权
票:完全价证券式证券证券
票功:汇兑支付结算融资代货币信
保证适汇票票适支票
票权利包括付款请求权追索权(第二序请求权)
偿相价取票享优前手票权利
票权利消失:汇票票2年支票6月持票前手追索权拒绝承兑日6月追索权清偿日提起诉讼3月
公示催告通知支付停止支付通知3日发出公告利害关系60日申报权利
破产法2006年8月
破产程序启动采取申请义原
法院受理破产申请前年理请求法院撤销:偿转财产明显合理价格交易没财产担保债务提供财产担保未期债务提前清偿放弃债权
破产债权:债权申报期限法院发布受理破产申请公告日起计算短少30日长超3月
享担保权债权解协议破产财产分配方案两事项没表决权
第次债权会议法院召集债权申报期限届满日起十五日
债权会议:法院理债权委员会占债权总额四分债权提议
债权委员会债权代表名债务职工代表工会代表组成超九成员应法院许
重整期间债务特定财产享担保权暂停行债务理继续营业款款设定担保
重整期间债务出资请求投资收益分配
债务董事监事高第三转持债务股权
债权会议通解协议决议出席会议表决权债权半数意代表债权额占财产担保债权总额三分二
解协议解债权效解债权指债务享财产担保债权
破产清算包括破产宣告破产财产变价分配破产程序终结三阶段
刑法基原:罪刑法定刑法面前等罪责刑相适应
犯罪具社会危害性刑事违法性社会危害性犯罪基特征刑事违法性犯罪法律特征
犯罪构成:犯罪体犯罪客体犯罪观方面犯罪客观方面
金融犯罪行方式:诈骗型伪造型利便利型规避型
侵犯客体:危害货币理制度危害金融机构理制度危害金融业务理制度
金融犯罪侵犯客体金融理秩序客观方面违反金融理法规观方面意
行购买假币购买假币罪重处罚行出售运输假币出售运输假币罪假币罪数罪罚
非法吸收公众存款罪具非法占特定象资金目侵犯国家银行理制度
背信运受托财产罪:构成罪体
金融诈骗罪观均具非法占目
信卡诈骗罪贷款诈骗罪:单位构成犯罪
职务侵占罪:非国公司非国家工作员
挪资金罪:非国数额较超三月未未超三月进行营利活动进行违法活动
签订履行合失职骗罪:国单位失
银行监质实际制度监
1864年南北战争期间美国联邦政府制定国民银行法标志着银行监制度正式确立
央行1984年开始正式行银行监职
国初步确立阶段(19841993年):行政理处罚现场检查处罚部门行监行程控制实际没建立
银行监四层次:银行监外部监行业律市场约束
银行监通部治理部控制部审计实现
银行外部监监高层次国务院授权成立银监会监
完善审慎监框架:审慎全面监规行效监工具科学合理监组织体系
监规包括四层面:法律行政法规部门规章规范性文件
监工具:流动性拨备覆盖率风险集中度良资产率
中国银行业协会成立2000年单位银监会
宗旨:促进会员单位实现利益职:律维权协调服务
协会外部关系环境包括:协会会员单位政府消费者关系
协会制定银行业业员职业操守2007年2月通
职业操守监督者:银行业业员机构律组织监督机构社会公众
业准:诚实信(帝王原)守法合规专业胜勤勉职保护商业秘密客户隐私公竞争
具备专业知识技银行业业员基前提
业员机构纪律处分异议时应正常渠道反映申诉
业员擅代表机构接受媒体采访
市场约束体银行债权者金融市场参者
第三支柱规定披露频率应该半年进行次关银行风险理目标政策报告系统定性披露年次
披露范围包括:业社会公众国际金融组织境外机构监局
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