项目职调查全解
担保业国际公认高风险行业风险控制始终贯穿担保业务全程担保项目调查风险控制首环节企业调查目全面解企业生产营全程熟悉企业产品生产工艺流程时核实企业提供关证明文件真实性效性核实企业提供关财务资料真实性落实相关反担保措施查验相关实物资产质量
担保项目调查应注意方面(1)行业状况法律监环境外部素(2)申保单位性质财务状况(3)申保单位机器设备相关营风险(4)核实申保单位提供关证明文件真实性效性(5)申保单位账务核实(6)反担保措施落实中首先(1)外部素（2）（3）（4）（5）部素次方面情况会互相影响解方面情况时应考虑素间相互关系
解申保单位行业状况
听取企业领导企业整体介绍：(1)行业市场供求竞争(2)生产营季节性周期性(3)产品生产技术变化(4)源供应成(5)行业关键指标统计数(6)适会计准会计制度行业特定惯例
二解申保单位性质财务状况
通董事长等高员询问申保单位权结构治理结构组织结构期投资筹资情况销售员询问相关市场信息客户合付款条件等查阅组织结构图治理结构图等实察申保单位生产营场等方式解听取企业财务负责企业财务介绍财务负责应介绍(1)企业年整体资产负债状况重点外筹资情况收入构成利润源(2)企业原材料供应商结算方式目前应付款项应付款项情况(3)企业销售方式货款结算方式结算期限应收账款客户(4)固定资产状况质量(5)长短期款构成款银行银行期限担保方式(6)纳税情况(7)次融资原款计划款额度测算款资金源(8)投资活动
考查企业生产场解产品生产程听取生产技术员原料检验产品生产技术生产工艺等介绍应解企业否正常生产营机器设备否正常运转闲置设备等情况解生产线员否培训整体素质等询问核实厂房办公场租赁企业购置否产权证明致清点库存商品数量估算价值财务报表否相符否正外销售货物解企业生产交通否满足正常生产运输求水电否正常供应周围环境纠纷影响企业正常生产等
三核实企业提供关证明文件真实性效性
应查验相关证明文件原件包括营业执正副税务登记证公司章程等查验述资料否效期否通关机关年检查关项目批复文件生产销售许文件环保达标文件等房产企业否六证齐全（：国土证建设规划许证建设工程规划许证建设工程施工许证商品房销售（预售）许证）矿产企业否六证齐全（六证分省矿区局开采证省工商局营业执县市省安监部门批准安全生产许证煤炭生产许证省煤矿培训中心颁发矿长资格证矿长证）煤炭销行业否煤炭营资格证石油行业否成品油营许证医药行业否通GMPGSP认证等等核实产品供销合解原料供应否保证产品销售否畅通货款结算否时尚未执行合否确认
四账务核实
首先解企业财务部门设置员配备分工进解企业会计核算体系构成然根企业提供财务报表全面核实账表否致账簿账否应财务处理否符合相关准制度核实企业现金流量纳税情况重点核实库存账实否致核实重点科目否正常周转呆死账
五反担保措施落实
首先企业相关员探讨初步确定反担保方案然根初步方案逐落实：(1)股东营员财务负责落实保证反担保(2)查反担保物(3)查反担保设备产生产年限工作状态该企业否关键设备(4)查反担保房产坐落质量现途手续否齐全否抵押登记等
六调查方式
1准备提前熟悉企业索报相关资料时收集相关行业资料项目单位资料列出重点疑点问题
2听认真听取企业方介绍
3问通企业领导财务员生产员询问解企业情况
4通现场观察解企业规模理水生产否正常等
5联系政府相关理部门银行游企业联系方面获信息相互印证
6分析收集信息进行综合分析评价形成调查报告
总企业实调查担保业务重环节时非常复杂环节担保企业规模行业理水员素质企业调查方式方法会较差断总结积累相互交流更深入解企业发现企业优势时发现企业风险点更控制风险握风险确保担保业务安全
担保项目调查报告详容
企业情况
· 企业基情况
包括企业名称成立时间注册资住营业务法定代表营业执号组织机构代码证税务登记证号开户行账号等基信息企业资质获荣誉等注意证年检情况核原件保证复印件原件相符报告中注明类似核实证均相关部门年检真实效语句表示企业真实合法存
（二）股权结构
公司股东合资开设出资额占股份例相应承担责搞清楚股东出资例相应股权结构更责落实位免出问题时知道该找谁股权结构般采取表格式说明容包括股东姓名（附身份证号码）认缴出资额实际出资额出资方式占总出资额重（占股权）出资时间等
（三）企业组织结构
清晰组织结构体现着公司营理水效率搞清楚企业组织机构调查工作触角伸神末梢获更全面更详实准确信息决策更科学合理
（四）调查基准期估基准期末期财务状况营业绩简介金融机构款偿情况外担保情况简介
二企业基素质
（）法定代表情况（实际控制）
法定代表（实际控制）般股东中出资额较公司外行需代表公司进行解情况非常重信息点包括法定代表姓名职务教育背景工作历信记录状况等外解营理水营理念兴趣爱特长获荣誉等等辅助信息供参考
（二）营理层成员情况
营理层尤高层理员公司股东外聘职业理素质力决定公司营业绩进影响公司资金融通力偿债力信息点法定代表情况介绍样
（三）企业部项理制度设立落实情况
（四）股东企业支持关联企业情况
股东企业支持限制资金员方面体现般说股东企业支持力度越越企业限制越越利企业身独立营
果企业公司关联企业核实清楚具体关联关系出资控股关系出资额出资例股权占少？游企业关系种关系形成时间企业营稳定性营收益影响等需收集关联企业信息前面说基致
三企业行业情况简分析
考察国家产业政策企业处行业利程度行业产业政策分重点扶持产业优先发展产业维持产业限制产业分析考察国家济周期金融形势通货膨胀考察国家信贷政策财税政策等法律环境变迁企业生产营活动影响
考察企业行业周期（初创阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段）般说处初创阶段企业易变性强处成长阶段企业发展空间较成熟阶段企业较稳定快进入衰退期处衰退期行业行灭亡发展空间限
四企业营情况
果企业营状况较获较高利润时足额偿银行贷款保障果营状况发生代偿风险然代偿反担保措施保障担保公司利益追偿确定性素程谁确定底追偿会少弥补损失担保公司更希企业时偿贷关注企业营情况尤重
企业营情况关注信息点：营业务营业规模行业里优势产品优势销售额销售范围渠道否具垄断性畅销产品未年销售情况预测否拥专利技术注册商标数量质量等
企业营状况重性特注意收集审核证明营情况合汇款单账单等材料听信企业面辞分赖书面材料进通种渠道掌握真实情况外企业营情况影响较关联关系较密切企业营情况做解
五财务状况分析
担保项目风险简单言分财务分析非财务风险财务风险识重途径认真分析企业财务报表企业拥资产运营状态坏集中反映资产负债表现金流量表利润表等财务报表中通阅读财务报表结合现场调查情况企业更深入准确理解通资产负债率流动率速动率等财务指标分析企业偿债力营运力成长力进行分析项目决策非常重信息
然财务报表容繁需三年左右报表全盘搬调查报告中应择重点进行深入研究分析固定资产总额负债总额负债资产负债率利润率等应提数额较说明原
六款需求款源合理性分析
企业款般分流动资金贷款固定资产贷款途期限利率蕴含风险搞清楚企业款需求什支付货款工程款投资购建厂开展保监督工作督促企业贷款途资金必需信息
果说愿愿时款企业信问题款什款力问题二者兼备担保业务风险会降低企业款源般营收益分析款源时结合前面企业营状况进行说明量详实数说话合理信控——企业获收益担保公司促时收益款
通款需求款源分析基出否合理结果企业款需求符合求没款源担保公司说合理
七反担保设置
容说担保公司决策层关注果发生代偿担保公司追偿首选择行反担保物权利果反担保设置符合求项目毙掉
反担保设置遵循行易操作原行包括反担保物（反担保设置权利质押）合法供设置反担保等素受保企业没处分权法律禁止设定抵押质押物权利作反担保设置容易操作反担保物权利快速变现变现变现成太高物权利作反担保设置容
八存风险
通阅读分析书面材料现场调查解企业情况积极素肯定消极素全积极素否企业找担保银行直接放贷消极素风险隐藏定列出存风险企业法代表营理层带风险营程中出现风险反担保物风险等等企业样需具体分析
需注意点列出风险完事解决风险识问题定说明风险否控果控发生代偿行加实风险识性控性两问题里清楚交代量做理觉想类模棱两话毕竟作调查较解情况勇表明态度面决策层关呢做前面说理求算错误
九风险防范措施
前部分容说明存风险风险否控部分出办法证明风险控采取措施效防范风险般言包括督促企业贷款合约定途资金核实反担保物情况认真落实抵押登记措施加强贷踪检查时发现风险采取措施时防范等然普适性措施具体根企业情况采取针性风险防范措施风险防范措施力行保障担保公司利益
十结
结定明确简洁明确表明肯定否定态度千万含糊清模棱两
作调查员讲结般建议性说建议XX公司提供担保担保费率贷款金额X等
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担保业国际公认高风险行业风险控制始终贯穿担保业务全程担保项目调查风险控制首环节企业调查目全面解企业生产营全程熟悉企业产品生产工艺流程时核实企业提供关证明文件真实性效性核实企业提供关财务资料真实性落实相关反担保措施查验相关实物资产质量
担保项目调查应注意方面(1)行业状况法律监环境外部素(2)申保单位性质财务状况(3)申保单位机器设备相关营风险(4)核实申保单位提供关证明文件真实性效性(5)申保单位账务核实(6)反担保措施落实中首先(1)外部素（2）（3）（4）（5）部素次方面情况会互相影响解方面情况时应考虑素间相互关系
解申保单位行业状况
听取企业领导企业整体介绍：(1)行业市场供求竞争(2)生产营季节性周期性(3)产品生产技术变化(4)源供应成(5)行业关键指标统计数(6)适会计准会计制度行业特定惯例
二解申保单位性质财务状况
通董事长等高员询问申保单位权结构治理结构组织结构期投资筹资情况销售员询问相关市场信息客户合付款条件等查阅组织结构图治理结构图等实察申保单位生产营场等方式解听取企业财务负责企业财务介绍财务负责应介绍(1)企业年整体资产负债状况重点外筹资情况收入构成利润源(2)企业原材料供应商结算方式目前应付款项应付款项情况(3)企业销售方式货款结算方式结算期限应收账款客户(4)固定资产状况质量(5)长短期款构成款银行银行期限担保方式(6)纳税情况(7)次融资原款计划款额度测算款资金源(8)投资活动
考查企业生产场解产品生产程听取生产技术员原料检验产品生产技术生产工艺等介绍应解企业否正常生产营机器设备否正常运转闲置设备等情况解生产线员否培训整体素质等询问核实厂房办公场租赁企业购置否产权证明致清点库存商品数量估算价值财务报表否相符否正外销售货物解企业生产交通否满足正常生产运输求水电否正常供应周围环境纠纷影响企业正常生产等
三核实企业提供关证明文件真实性效性
应查验相关证明文件原件包括营业执正副税务登记证公司章程等查验述资料否效期否通关机关年检查关项目批复文件生产销售许文件环保达标文件等房产企业否六证齐全（：国土证建设规划许证建设工程规划许证建设工程施工许证商品房销售（预售）许证）矿产企业否六证齐全（六证分省矿区局开采证省工商局营业执县市省安监部门批准安全生产许证煤炭生产许证省煤矿培训中心颁发矿长资格证矿长证）煤炭销行业否煤炭营资格证石油行业否成品油营许证医药行业否通GMPGSP认证等等核实产品供销合解原料供应否保证产品销售否畅通货款结算否时尚未执行合否确认
四账务核实
首先解企业财务部门设置员配备分工进解企业会计核算体系构成然根企业提供财务报表全面核实账表否致账簿账否应财务处理否符合相关准制度核实企业现金流量纳税情况重点核实库存账实否致核实重点科目否正常周转呆死账
五反担保措施落实
首先企业相关员探讨初步确定反担保方案然根初步方案逐落实：(1)股东营员财务负责落实保证反担保(2)查反担保物(3)查反担保设备产生产年限工作状态该企业否关键设备(4)查反担保房产坐落质量现途手续否齐全否抵押登记等
六调查方式
1准备提前熟悉企业索报相关资料时收集相关行业资料项目单位资料列出重点疑点问题
2听认真听取企业方介绍
3问通企业领导财务员生产员询问解企业情况
4通现场观察解企业规模理水生产否正常等
5联系政府相关理部门银行游企业联系方面获信息相互印证
6分析收集信息进行综合分析评价形成调查报告
总企业实调查担保业务重环节时非常复杂环节担保企业规模行业理水员素质企业调查方式方法会较差断总结积累相互交流更深入解企业发现企业优势时发现企业风险点更控制风险握风险确保担保业务安全
担保项目调查报告详容
企业情况
· 企业基情况
包括企业名称成立时间注册资住营业务法定代表营业执号组织机构代码证税务登记证号开户行账号等基信息企业资质获荣誉等注意证年检情况核原件保证复印件原件相符报告中注明类似核实证均相关部门年检真实效语句表示企业真实合法存
（二）股权结构
公司股东合资开设出资额占股份例相应承担责搞清楚股东出资例相应股权结构更责落实位免出问题时知道该找谁股权结构般采取表格式说明容包括股东姓名（附身份证号码）认缴出资额实际出资额出资方式占总出资额重（占股权）出资时间等
（三）企业组织结构
清晰组织结构体现着公司营理水效率搞清楚企业组织机构调查工作触角伸神末梢获更全面更详实准确信息决策更科学合理
（四）调查基准期估基准期末期财务状况营业绩简介金融机构款偿情况外担保情况简介
二企业基素质
（）法定代表情况（实际控制）
法定代表（实际控制）般股东中出资额较公司外行需代表公司进行解情况非常重信息点包括法定代表姓名职务教育背景工作历信记录状况等外解营理水营理念兴趣爱特长获荣誉等等辅助信息供参考
（二）营理层成员情况
营理层尤高层理员公司股东外聘职业理素质力决定公司营业绩进影响公司资金融通力偿债力信息点法定代表情况介绍样
（三）企业部项理制度设立落实情况
（四）股东企业支持关联企业情况
股东企业支持限制资金员方面体现般说股东企业支持力度越越企业限制越越利企业身独立营
果企业公司关联企业核实清楚具体关联关系出资控股关系出资额出资例股权占少？游企业关系种关系形成时间企业营稳定性营收益影响等需收集关联企业信息前面说基致
三企业行业情况简分析
考察国家产业政策企业处行业利程度行业产业政策分重点扶持产业优先发展产业维持产业限制产业分析考察国家济周期金融形势通货膨胀考察国家信贷政策财税政策等法律环境变迁企业生产营活动影响
考察企业行业周期（初创阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段）般说处初创阶段企业易变性强处成长阶段企业发展空间较成熟阶段企业较稳定快进入衰退期处衰退期行业行灭亡发展空间限
四企业营情况
果企业营状况较获较高利润时足额偿银行贷款保障果营状况发生代偿风险然代偿反担保措施保障担保公司利益追偿确定性素程谁确定底追偿会少弥补损失担保公司更希企业时偿贷关注企业营情况尤重
企业营情况关注信息点：营业务营业规模行业里优势产品优势销售额销售范围渠道否具垄断性畅销产品未年销售情况预测否拥专利技术注册商标数量质量等
企业营状况重性特注意收集审核证明营情况合汇款单账单等材料听信企业面辞分赖书面材料进通种渠道掌握真实情况外企业营情况影响较关联关系较密切企业营情况做解
五财务状况分析
担保项目风险简单言分财务分析非财务风险财务风险识重途径认真分析企业财务报表企业拥资产运营状态坏集中反映资产负债表现金流量表利润表等财务报表中通阅读财务报表结合现场调查情况企业更深入准确理解通资产负债率流动率速动率等财务指标分析企业偿债力营运力成长力进行分析项目决策非常重信息
然财务报表容繁需三年左右报表全盘搬调查报告中应择重点进行深入研究分析固定资产总额负债总额负债资产负债率利润率等应提数额较说明原
六款需求款源合理性分析
企业款般分流动资金贷款固定资产贷款途期限利率蕴含风险搞清楚企业款需求什支付货款工程款投资购建厂开展保监督工作督促企业贷款途资金必需信息
果说愿愿时款企业信问题款什款力问题二者兼备担保业务风险会降低企业款源般营收益分析款源时结合前面企业营状况进行说明量详实数说话合理信控——企业获收益担保公司促时收益款
通款需求款源分析基出否合理结果企业款需求符合求没款源担保公司说合理
七反担保设置
容说担保公司决策层关注果发生代偿担保公司追偿首选择行反担保物权利果反担保设置符合求项目毙掉
反担保设置遵循行易操作原行包括反担保物（反担保设置权利质押）合法供设置反担保等素受保企业没处分权法律禁止设定抵押质押物权利作反担保设置容易操作反担保物权利快速变现变现变现成太高物权利作反担保设置容
八存风险
通阅读分析书面材料现场调查解企业情况积极素肯定消极素全积极素否企业找担保银行直接放贷消极素风险隐藏定列出存风险企业法代表营理层带风险营程中出现风险反担保物风险等等企业样需具体分析
需注意点列出风险完事解决风险识问题定说明风险否控果控发生代偿行加实风险识性控性两问题里清楚交代量做理觉想类模棱两话毕竟作调查较解情况勇表明态度面决策层关呢做前面说理求算错误
九风险防范措施
前部分容说明存风险风险否控部分出办法证明风险控采取措施效防范风险般言包括督促企业贷款合约定途资金核实反担保物情况认真落实抵押登记措施加强贷踪检查时发现风险采取措施时防范等然普适性措施具体根企业情况采取针性风险防范措施风险防范措施力行保障担保公司利益
十结
结定明确简洁明确表明肯定否定态度千万含糊清模棱两
作调查员讲结般建议性说建议XX公司提供担保担保费率贷款金额X等
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