银行IT外包风险理策略（二）
三 银行IT外包风险
然银行IT 系统服务外包专业IT服务商够帮助银行规避IT风险投资适应客户银行IT需求减少费获成优势全面提高IT服务水提升银行核心竞争力果理严控制 IT 外包会引发新风险———IT外包风险银行外包业务银行分赖外包服务商某种程度失灵活性着银行IT 外包业务迅速开展 IT 外包风险快速识效控制成银行外包业务实施程中应该重点考虑问题美国FFIEC（Federal Financial Institution Examination Council美国联邦银行审查委员会） 2000年11月28日发布外包技术服务风险理(Risk management of Out sourced Technology Services)目指导银行IT外包风险定进行效理控制
银行IT风险银行IT运营程中存IT领域中某种确定性银行IT外包风险集中表现IT外包全程中信息系统失控银行声誉等方面风险
银行外包服务中首基风险信息系统失控着银行IT 外包业务范围断扩银行外部IT 服务商提供全面服务赖性日益增强国外银行外包服务实践表明银行IT外包服务授权外包服务商时银行某种程度失信息系统功控制
银行IT外包风险应该银行身IT服务商信息战略知识产权等三方面进行风险识确认
（） 银行IT外包程中银行方面风险
银行IT外包服务全程中银行作IT服务体起着关重决定作IT服务外包程中银行IT方面点点滴滴直接会影响服务全程结果时会直接间接导致操作风险发生
1 选择IT服务商风险种风险严重致命风险旦选择合适服务商服务程中发现种风险难挽回余事前未评估IT 服务商员技术财务状况没全面考评家服务商综合服务水片面追求
IT服务商局部优势尤技术操作层面细节忽略IT外包总体服务水致银行选择低劣服务商会外包会服务时提供服务质量方面失控制样会导致银行运行理严重失控
2 银行分赖IT 外包服务商风险着IT外包服务范围日益扩银行外部IT服务商提供全方位高质量服务赖性逐渐增强着合作时间推移种赖性会越越强终导致银行完全赖IT外包服务商需求变更必须取外包服务商意样降低IT服务灵活性IT服务商成银行IT发展障碍时银行IT员技术水综合力折扣产品创新力会降导致银行IT总体服务水降会银行失真正竞争力
3 银行缺乏必监督理审计IT外包合执行期间银行理部门少服务商财务状况支持IT 外包业务技术关键员进行效监督理甚监责信移交服务商忽视必审计检查省略必须技术文档交接势必导致银行总体服务水全面降
4 银行IT外包合缺乏灵活性必约束条款IT外包合制定程中银行没全面合中考虑提供商综合状况银行业务需求发生种种变化 外包合中重点放技术细节没详细指明服务商必须提供低服务水详细服务范围标准发生障时服务级相应时间等实际发生变化意外障发生时银行处动奈位
5 银行外包成增加潜风险着银行IT外包服务商赖性越越强银行IT服务成会知觉中涨合服务期满果变更服务商价格定涨幅般8％－20％间变更服务商服务价格更会涨会导致IT服务成潜涨致银行IT投资IT服务成方面失定控制
（二） 银行IT外包程中IT服务商方面风险
银行IT外包服务全程中IT服务商作项服务承担者应该严格履行服务合标准银行提供全方位满意服务否够提供满意服务作衡量评价IT服务商标准果造成银行法获满意服务IT 服务商方面面方面原原银行说真正风险
1 IT 服务商理解银行业务需求风险RFP（Request for Proposal请求建议) 阶段 IT服务商没银行进行充分沟通交流甚时业务需求变更没双方确认签字IT服务商技术水特专业IT理解十分透彻银行部业务流程处理等业务需求充分理解会影响IT服务商银行提供全面服务形中影响银行形象
2 IT服务商部发生变更风险合执行期间服务商力物力财力等发生较变化特支持银行IT 外包业务关键员发生重变更没时采取补救措施时通知银行方面甚通知银行银行方面没充分心里准备技术准备终导致服务商力提供外包合中规定服务水破坏双方合作氛围
（三） 银行IT外包程中IT信息战略泄漏知识产权风险
银行IT外包服务程中银行信部分全部信息提供外部服务商开发运行理期间服务商员工获准接触公司秘密机密资料权力样银行商业秘密相关信息极会泄漏竞争手银行面着长期潜风险造成银行IT信息战略泄露原两方面服务商意识泄露银行关策略信息银行竞争手获额外高额收益种行违法二服务商意泄露银行策略信息源技术间沟通外界素原服务商银行提供信息系统安全问题第三方入侵造成银行客户信息窃数系统破坏等外开发较核心项目程中IT服务商银行更具知识产权意识开发项目抢先占发生知识产权纠纷问题导致更严重信誉风险法律风险银行蒙受巨损失
表2：银行IT外包风险分类表
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三 银行IT外包风险
然银行IT 系统服务外包专业IT服务商够帮助银行规避IT风险投资适应客户银行IT需求减少费获成优势全面提高IT服务水提升银行核心竞争力果理严控制 IT 外包会引发新风险———IT外包风险银行外包业务银行分赖外包服务商某种程度失灵活性着银行IT 外包业务迅速开展 IT 外包风险快速识效控制成银行外包业务实施程中应该重点考虑问题美国FFIEC（Federal Financial Institution Examination Council美国联邦银行审查委员会） 2000年11月28日发布外包技术服务风险理(Risk management of Out sourced Technology Services)目指导银行IT外包风险定进行效理控制
银行IT风险银行IT运营程中存IT领域中某种确定性银行IT外包风险集中表现IT外包全程中信息系统失控银行声誉等方面风险
银行外包服务中首基风险信息系统失控着银行IT 外包业务范围断扩银行外部IT 服务商提供全面服务赖性日益增强国外银行外包服务实践表明银行IT外包服务授权外包服务商时银行某种程度失信息系统功控制
银行IT外包风险应该银行身IT服务商信息战略知识产权等三方面进行风险识确认
（） 银行IT外包程中银行方面风险
银行IT外包服务全程中银行作IT服务体起着关重决定作IT服务外包程中银行IT方面点点滴滴直接会影响服务全程结果时会直接间接导致操作风险发生
1 选择IT服务商风险种风险严重致命风险旦选择合适服务商服务程中发现种风险难挽回余事前未评估IT 服务商员技术财务状况没全面考评家服务商综合服务水片面追求
IT服务商局部优势尤技术操作层面细节忽略IT外包总体服务水致银行选择低劣服务商会外包会服务时提供服务质量方面失控制样会导致银行运行理严重失控
2 银行分赖IT 外包服务商风险着IT外包服务范围日益扩银行外部IT服务商提供全方位高质量服务赖性逐渐增强着合作时间推移种赖性会越越强终导致银行完全赖IT外包服务商需求变更必须取外包服务商意样降低IT服务灵活性IT服务商成银行IT发展障碍时银行IT员技术水综合力折扣产品创新力会降导致银行IT总体服务水降会银行失真正竞争力
3 银行缺乏必监督理审计IT外包合执行期间银行理部门少服务商财务状况支持IT 外包业务技术关键员进行效监督理甚监责信移交服务商忽视必审计检查省略必须技术文档交接势必导致银行总体服务水全面降
4 银行IT外包合缺乏灵活性必约束条款IT外包合制定程中银行没全面合中考虑提供商综合状况银行业务需求发生种种变化 外包合中重点放技术细节没详细指明服务商必须提供低服务水详细服务范围标准发生障时服务级相应时间等实际发生变化意外障发生时银行处动奈位
5 银行外包成增加潜风险着银行IT外包服务商赖性越越强银行IT服务成会知觉中涨合服务期满果变更服务商价格定涨幅般8％－20％间变更服务商服务价格更会涨会导致IT服务成潜涨致银行IT投资IT服务成方面失定控制
（二） 银行IT外包程中IT服务商方面风险
银行IT外包服务全程中IT服务商作项服务承担者应该严格履行服务合标准银行提供全方位满意服务否够提供满意服务作衡量评价IT服务商标准果造成银行法获满意服务IT 服务商方面面方面原原银行说真正风险
1 IT 服务商理解银行业务需求风险RFP（Request for Proposal请求建议) 阶段 IT服务商没银行进行充分沟通交流甚时业务需求变更没双方确认签字IT服务商技术水特专业IT理解十分透彻银行部业务流程处理等业务需求充分理解会影响IT服务商银行提供全面服务形中影响银行形象
2 IT服务商部发生变更风险合执行期间服务商力物力财力等发生较变化特支持银行IT 外包业务关键员发生重变更没时采取补救措施时通知银行方面甚通知银行银行方面没充分心里准备技术准备终导致服务商力提供外包合中规定服务水破坏双方合作氛围
（三） 银行IT外包程中IT信息战略泄漏知识产权风险
银行IT外包服务程中银行信部分全部信息提供外部服务商开发运行理期间服务商员工获准接触公司秘密机密资料权力样银行商业秘密相关信息极会泄漏竞争手银行面着长期潜风险造成银行IT信息战略泄露原两方面服务商意识泄露银行关策略信息银行竞争手获额外高额收益种行违法二服务商意泄露银行策略信息源技术间沟通外界素原服务商银行提供信息系统安全问题第三方入侵造成银行客户信息窃数系统破坏等外开发较核心项目程中IT服务商银行更具知识产权意识开发项目抢先占发生知识产权纠纷问题导致更严重信誉风险法律风险银行蒙受巨损失
表2：银行IT外包风险分类表
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