邮储银行合规风险管理

俗话说：没规矩成方圆句话刚刚成立邮储银行说显尤重企业果没规章制度约束指导企业生产发展单单家族式理领导独裁式理样企业走远迟早会淹没市场济潮里银行营商品营着购买商品货币银行国家济命脉合规营发展关系重方面说：规范银行操作流程引导银行正确发展方增加银行收益：方面讲：支持企业发展稳定国家济民****合规解释银行讲认应样：合法合理合情规章制度操作规程说银行营风险认银行更应营技术行业风险认银行风险尤中国企业事行业年倒闭鲜听说国股份制银行私银行倒闭说明什情况呢说明企业风险银行银行风险显非常重旦果家国型银行倒闭话国民信心非常击国家济重损害说现银行营点许成功许失败原然银行营坏关重银行营者更肩负重担履薄冰敢丝毫意银行营少数聪明智全体银行业员懈努力努力毫方努力领导眼色努力合规引导家努力方劲处心处想银行条船行更远
目前邮储银行合规方面存问题薄弱环节：
1银行治理环境部体制建设位
2002年国中央银行颁发股份制商业银行公司治理指引等文件敦促商业银行建立完善公司治理结构目前国股份制商业银行根监部门规定建立股东会董事会监事会等机构制定相应议事规涵营机制距离效法治理结构求较距离邮储银行刚成立久未市实力治理验起市国银行差距首先总行分支行间垂直监报告机制进步完善目前邮储银行采行长负责制级行职部门级行长负责部机构流程造垂直监报告机制进步完善次部机构协调尚位邮储银行设机构长期形成行政理色彩影响着日常理部门间畅通沟通渠道没建立合规部门具体职定位清晰合规部门审计部门法律事务部门职存着许重叠交叉没明确界限种部体制邮储银行中量存进法效推进合规风险机制完善
2流程银行尚未建立制度建立没体现流程控制执行性差
　　（1）流程银行未建立体现部门银行部门制度现象突出国控股商业银行建立均已建立整套较全面规章制度项制度建立银行部职部门托分权设置导致控制度部门性特征十分突出国控股商业银行部门职责更新完善手段方法较滞职责重叠脱节存部门间沟通协调位着新**务断推出需部门理情况制度边缘化问题显尤突出操作环节涉部门出现诸理位问题风险隐患
　　（
2）制度缺乏流程控制邮储银行袭行政机关制度范式制度制定传达没结合银行运作实践予细化更缺乏时修订系统化梳理形成制度没做具体化体系化制度执行性较差方面导致效传承银行风险理验机制缺失银行长期运作中积累风险理验付出昂贵学费风险教训没传承转化具执行力政策程序方面具体风险理验积累延续没具体制度程序银行层面具体风险理做法缺乏规范化标准化法作员工考核评价责追究导致激励约束机制法效落实导致银行简单低层次风险案件断复制断重复发生关键
　　3合规文化缺失合规风险理理念尚未确立
　　银行员工诚信正直道德行观念强银行部缺乏效律律机制银行级机构间理层员工间存相互博弈文化制约银行政策程序制定执行效力银行部门间沟通交流协调配合够缺乏配合默契合作文化合规激励约束机制扭曲做没奖励做没惩罚问责制难效落实受信代理惯代制度情面代纪律等良文化影响较深
4邮储银行刚开办新业务中合规显更尤重急迫
前邮储银行存贷现成立邮储银行开通贷款东西摸着石头河深脚浅脚难握尺度分寸贷款业务银行利润块业务果贷款规模质量银行效益难保证
合规应该注意方面
1合规规太紧规太松太死容易束缚手脚停滞前太松容易产生漏洞钻空子太死容易消积极性太松容易胆妄处理太紧太松问题
2实践中总结理理服务实践断修正完善信贷业务面着理验足适合现发展情势实践验毫情况步步摸索总结实践中出适合前发展合规验指导步工作根断出现问题修正
3握质量关系质指合规制定指握方绝产生质变说制定合规搞清事情质制定合规制度制定合规制度项制度针方面防范风险量指方面方面灵活太灵活灵活产生质变会失合规效力质量关系重古老哲学辨证关系企业营认真思考问题
4合规收益服务银行营利益重天熙熙皆利天攘攘皆利银行风险事前防范事中控制事处理合规风险部分事前防范时处理免风险扩

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