完善控制度必须重视三问题—财金融
摘:文想探讨控制度具体措施完善控制提出需重视三问题:健全预警系统作完善控制度基础性工作效奖惩制度作提高控制度效性保证完善治理结构完善控制度结合起
关键词:商业银行控制度完善措施
国金融机构控制度发展历史长然银行理制度中乏控制风险措施较零散成体系真正意义控制度十年特国际商业银行巴林银行银行等批知名银行风险控制力发生巨损失甚破产倒闭国金融机构建立完善部控制度引起重视短短年初步建立起控制度框架确实件起事情正时间短国金融机构控制度完善亟需通切实行措施加完善
健全预警系统作完善控制度基础性工作
防患未然控制度够防范金融风险特营风险方面发挥作重原例果某信卡支付款项超出规定透支额度时银行计算机系统会停止超额支付会银行关部门发出该存恶意透支意图警告银行时监控该行银行减少营方面损失银行贷款进行踪监控时旦发现款者存期款迹象采取相应措施需预警系统报警控制度效发挥作健全防范风险预警系统十分重问题
预警系统身复杂系统包括物理系统包括制度体系通常物理系统制度体系前提制度体系物理体系作保证然定时期计算机系统信息传输系统等等物理系统覆盖面定局限性制度体系物理系统外延定重合着科学技术迅速发展物理系统会日益扩制度体系重合程度提高预警系统效性
保证控制度限度发挥作预警系统必须重点解决两问题报警标准准确性二报警时间合理性谓报警标准准确性指报警标准必须掌握合理范围标准严会警报必时候发出会加控成降低工作效率会降低警报重视程度例银行分支机构等级确定贷款审批权限降低信风险必需—级机构审贷权究竟必须科学合理标准
银行放权规模稍贷款必须级报告否预警系统会亮起红灯种情况基层行领导索性办理贷款业务降低效率降低效益预警标准严带问题
然预警系统报警标准太宽否报警变毫意义譬家银行果超额准备金率定零预警系统报警时家银行流动性困难报明白误反映出种情况表现预警系统敏感度太低
谓报警时效性指预警系统报警时间必
须恰太早太晚警报太早错报事物发展程开始迹象定发展趋势报警时间设置太早发出错误警报外早报警会增加控制成然警报太晚行等事件已发生报警变成马炮起预警作
二效奖惩制度作提高控制度效性保证
控制度金融机构部种理制度般理制度特点求般理制度特点求中特点三:
第控制度中素起作控制层高低成正控制层次越低素起影响越反越控制层次越低工作员受相互制约级监控越控制度遇阻力越控制较高层次相互制约级监控越例银行企业授信额度根分支机构等级确定越基层额度越授信条件越明确工作员受制约越回旋余越
第二控制度中控效程度物理系统覆盖程度成正物理系统铁面私够达范围设定标准合理报警时机适控制应该效然排物理系统发生障控制度效性产生利影响毕竟常性预防消控制度中物理系统覆盖方种情况工作员执行制度态度起决定性作许银行里控制度全实际执行力重原制度工作员积极配合发挥作工作员怕麻烦愿配合少数工作员甚私利意予配合致制度形虚设
第三控制度强调相关部门相关员间相互制约作效程度相关部门相关员间利害关系关然执行控制度银行整体肯定利害某部门限制台色会增加工作量会加未必直接处甚会罪日已增加麻烦果执行制度方利方缺乏积极性执行制度阻力较
控制度特点求实施控制度时必须相应奖惩制度目前金融机构奖惩通常济效益挂钩然仅仅直接济效益挂钩全面实施控制度时执行单位定产生出济效益更表现职责营活动正常进行防范金融风险减少发生损失奖惩应执行控制度情况挂起钩严格执行控制度造成济损失固然进行处罚然没造成直接济损失执行控制度力工作漏洞风险隐患样进行处罚严格执行控制度部门奖励表现出济效益
实行奖惩制度首先必须明确部门应责点重
衡量控制度执行坏标准直接济效果执行制度态度说更注重整程中表现果没明确责制度敷衍事未必会作问题认真执行制度未必会表扬
明确部门工作员执行控制度责必须进行检查非时候果判断执行控制度情况检查十分必科学设计检查容检查时机检查方式决检查流形式
三完善治理结构完善控制度结合起
金融机构控制度否真正重问题发挥作程度取决金融机构部治理结构否合理某种意义说金融机构部治理结构身控制度项重容
般情况金融机构资产运数量理层次高低成正越层资产支配权越治理结构决策部门高层理员制衡作越重世纪90年代未国某银行发生国际金融骗子骗违规开出数额巨信证差点形成巨济损失案件究原该行没相应规章制度违规者正家机构负责充分反映出治理结构控制度执行力度影响
金融机构治理结构指高级行政理部门理员高级监督部门监督员者代表机构中位相互关系实行股份制金融机构治理结构具体表现股东会董事会行政监事会间责权划分相互制衡国独资金融机构表现国资产理机构行政监事会相互关系目前情况股份制金融机构国独资金融机构治理结构合理突出问题行政制衡机制够健全行政权力相言股份制商业银行治理结构稍种治理结构控制度效性难受影响年方面案例朱华王雪冰等违规行造成国家金融资产)巨损失事件典型例子重方面加强金融机构控制度必须改变金融机构治理结构中合理状况首先完善金融机构治理结构健全控制度结合起通制度创新改善金融机构治理结构已实行股份制金融机构真正实行股份制企业治理结构加股东董事会行政监督力度改变部控制企业惯做法国独资金融机构真正发挥监事会监督作必须改变作摆设甚作安排闲置员出路做法监事会工作员必须具备理部门工作员相素质力监事会必须出资承担监督行政责
次实行严格问责制度国金融机构许规章制度里规定领导理者种责.实际执行程中.高级理员违法乱纪法触犯刑律会追究营失误特监力造成损失般追究责处罚针身处底层员工改变种情况金融机构治理结构合理难控制度效实施发挥积极作高级理员必须实行严格问责制度
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