关清收良贷款调研报告
2009年06月03日 142947 源：中国金融界网
**省联社五提安排部署结合五月份全省良贷款集中清收月总体求确保**联社次活动扎实效开展确保半年完成全年务80目标实现联社保全部员利天时间深入新集燕郊开发区等信社进行认真调研部分信社信贷员联社清非队员座谈**联社良贷款占降良贷款收回进行探讨
良贷款形成原结构：
**联社信社良贷款时期形成截止2009年4月30日五级分类口径良贷款余额41237万元时间划分基1996年12月31日前3458万元1997年1月1日2005年7月1日34723万元2005年7月1日形成3056万元联社良贷款形成原进行分析观原客观致分原：款身原信社身原原等
（）外部素：
1．款欺诈行获贷款目纯说明白贷想表现：（1）款信社提供信息虚假种报表数真实说达获取贷款数填报（2）利种手段获取荣誉证书提高资信状况社会知名度期获信社充分信（3）机器设备抵押贷款采取增开发票价值手段便高额甚超出抵押物真实价格获取贷款贷款期便执行抵押法清贷款造成较损失（4）采取重复抵押方式登记部门通关系设备金融机构登记造成执行抵押时牵扯家金融机构造成损失（5）款惜违法手段私变卖抵押物造成明存实空抵押（6）款获贷款营业务抽出资金转移资金获取利益（7）款利际关系信社法院起诉难执行赢官司钱案子执行拖拖
2．款营机制健全营理善产品没市场没销路没竞争意识企业没发展力形成高负债长期亏损致企业营困难致倒闭信社贷款造成损失形成良贷款
3．款趁企业改制机乡镇企业贷款采取乡镇总公司贸委挂帐手段原企业更名改制整体变卖造成贷款债务悬空兼破产重组改制机逃债废债悬空信社债权量信贷资产企业改制中成牺牲品
4．款遭受抗拒素影响致贷款形成良信社扎根农村服务三农特性面客户群体部分农民营种植养殖占重种然灾害疫情生产营造成毁灭性击加没配套保险措施部分支农贷款形成量良贷款
（二）部素：
1．考察细调查实特款品考察款利转移财产幕营等种手段欠债起诉白搭执行更难
2．意识强理松懈①发放贷款重视第款源分赖第二款源认房子肯定损失②贷款抵押率高贷款期法收回起诉变卖完已全额款抵押品抵债品变现力低③款外缺乏效理贷款期找贷款已存潜风险时没时采取果断措施④贷款期催收迅速采取效措施清收致错款佳时机造成损失等
3．规遵章循①信贷员缺乏必调查评估财务分析知识验发放贷款审批形虚设致调查充分信贷资料缺陷抵押物变现力差足值贷款②贷款审批阶段未执行审贷分离权力分集中说算反驳做老问题提出③贷款分集中户某种类贷款致风险相集中造成稍微点风吹草动会影响整信社④制度规定执行情制度出现款抵质押担保非签字现象旦诉诸法律难胜诉更信贷员恩惠造成违规放贷时发生⑤贷信贷员检查力部分信社手较少根没信贷操作规程执行等等
4．素质高力较低①信贷员缺乏强烈责心事业感金融理企业会计法律法规等知识缺乏解会企业报表知道法规难进行贷款科学决策效理②信贷员意性出现情贷款名贷款垒户贷款贷款增加风险
5．追求利益盲目投放信社完成贷款收息指标利润指标贷款投放风险性企业营风险项目遇风险形成良
二目前**联社采取清收措施
目前联社根贷款象根情况户治宜结合**市实际情况市办领导讲话八结合精神清收良贷款意见精神采取种针性措施提高清收良贷款成效具体清收措施：
（）争取方政府力支持
积极方政府汇报良贷款清收工作汇报省政府良贷款清收电视电话会议精神二介绍年信社力发放额农户贷款企业贷款力支持方济新农村建设发展三提出目前信社良贷款例然偏高制约信社快发展方支持力度政府理解支持
（二）加良贷款清收宣传力度
根**联社身实际情况加良贷款清收宣传力度营造守信光荣赖账耻社会舆氛围造诚信社会环境村委会进行广播宣传二组织员设摆宣传桌宣传信贷业务清非口号三充分利信社电子屏宣传守信光荣赖账耻等容加良贷款宣传力度积极营造**市良清非环境
（三）加法清收力度
信誉差赖账定济实力财产良款坚决起诉定影响起诉象加法收贷宣传扩法收贷影响恶意赖逃废农村信社债务赖债户钉子户法严厉击通查办批影响案值高案件达击户教育方带动片效果
（四）联动清收
清收盘活良贷款工作中充分认识年沉淀良贷款成复杂清收难度越越单独力量难取效果需互动全员参取实质性成果采取措施：
1清收队方面根清收队伍员素质重新调整清收队伍选派工作责心强清收魄力员充实清收队伍二制定具体奖励办法绩效工资考核办法效调动清收队工作积极性力推动清收良贷款利开展三实行交叉清收联社定期定期清收队实行跨区交叉清收杜绝情熟等造成利素
2信社方面达良贷款清收务指标奖励办法务指标职工效益挂钩调动信社清收积极性二建立信社联社清非队竞争协作机制信社单独清收良贷款改变联社清收队信社清收信社清收困难贷款联社清收队参清收增强双方竞争意识极调动清收动性
（五）继续实行责良贷款清收
继续良贷款进行责认定落实项责清收措施完成清收责务责严格规定追究
三根**市实际情况尝试清收方式
1事社会公事业济支柱产业企业良贷款逃废悬空信社债权形成良贷款助方政府行政力量清收
2体工商户私营企业农户城镇居民良贷款委托社外机构社外员等社会力量代理清收
3办理贷款程中存欺诈骗贷行符合公安侦部门立案条件良贷款公安机关报案请求公安部门帮助追缴
4资产重组推进优势企业兼困难企业进行资产重组困难企业恢复偿贷款力
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**省联社五提安排部署结合五月份全省良贷款集中清收月总体求确保**联社次活动扎实效开展确保半年完成全年务80目标实现联社保全部员利天时间深入新集燕郊开发区等信社进行认真调研部分信社信贷员联社清非队员座谈**联社良贷款占降良贷款收回进行探讨
良贷款形成原结构：
**联社信社良贷款时期形成截止2009年4月30日五级分类口径良贷款余额41237万元时间划分基1996年12月31日前3458万元1997年1月1日2005年7月1日34723万元2005年7月1日形成3056万元联社良贷款形成原进行分析观原客观致分原：款身原信社身原原等
（）外部素：
1．款欺诈行获贷款目纯说明白贷想表现：（1）款信社提供信息虚假种报表数真实说达获取贷款数填报（2）利种手段获取荣誉证书提高资信状况社会知名度期获信社充分信（3）机器设备抵押贷款采取增开发票价值手段便高额甚超出抵押物真实价格获取贷款贷款期便执行抵押法清贷款造成较损失（4）采取重复抵押方式登记部门通关系设备金融机构登记造成执行抵押时牵扯家金融机构造成损失（5）款惜违法手段私变卖抵押物造成明存实空抵押（6）款获贷款营业务抽出资金转移资金获取利益（7）款利际关系信社法院起诉难执行赢官司钱案子执行拖拖
2．款营机制健全营理善产品没市场没销路没竞争意识企业没发展力形成高负债长期亏损致企业营困难致倒闭信社贷款造成损失形成良贷款
3．款趁企业改制机乡镇企业贷款采取乡镇总公司贸委挂帐手段原企业更名改制整体变卖造成贷款债务悬空兼破产重组改制机逃债废债悬空信社债权量信贷资产企业改制中成牺牲品
4．款遭受抗拒素影响致贷款形成良信社扎根农村服务三农特性面客户群体部分农民营种植养殖占重种然灾害疫情生产营造成毁灭性击加没配套保险措施部分支农贷款形成量良贷款
（二）部素：
1．考察细调查实特款品考察款利转移财产幕营等种手段欠债起诉白搭执行更难
2．意识强理松懈①发放贷款重视第款源分赖第二款源认房子肯定损失②贷款抵押率高贷款期法收回起诉变卖完已全额款抵押品抵债品变现力低③款外缺乏效理贷款期找贷款已存潜风险时没时采取果断措施④贷款期催收迅速采取效措施清收致错款佳时机造成损失等
3．规遵章循①信贷员缺乏必调查评估财务分析知识验发放贷款审批形虚设致调查充分信贷资料缺陷抵押物变现力差足值贷款②贷款审批阶段未执行审贷分离权力分集中说算反驳做老问题提出③贷款分集中户某种类贷款致风险相集中造成稍微点风吹草动会影响整信社④制度规定执行情制度出现款抵质押担保非签字现象旦诉诸法律难胜诉更信贷员恩惠造成违规放贷时发生⑤贷信贷员检查力部分信社手较少根没信贷操作规程执行等等
4．素质高力较低①信贷员缺乏强烈责心事业感金融理企业会计法律法规等知识缺乏解会企业报表知道法规难进行贷款科学决策效理②信贷员意性出现情贷款名贷款垒户贷款贷款增加风险
5．追求利益盲目投放信社完成贷款收息指标利润指标贷款投放风险性企业营风险项目遇风险形成良
二目前**联社采取清收措施
目前联社根贷款象根情况户治宜结合**市实际情况市办领导讲话八结合精神清收良贷款意见精神采取种针性措施提高清收良贷款成效具体清收措施：
（）争取方政府力支持
积极方政府汇报良贷款清收工作汇报省政府良贷款清收电视电话会议精神二介绍年信社力发放额农户贷款企业贷款力支持方济新农村建设发展三提出目前信社良贷款例然偏高制约信社快发展方支持力度政府理解支持
（二）加良贷款清收宣传力度
根**联社身实际情况加良贷款清收宣传力度营造守信光荣赖账耻社会舆氛围造诚信社会环境村委会进行广播宣传二组织员设摆宣传桌宣传信贷业务清非口号三充分利信社电子屏宣传守信光荣赖账耻等容加良贷款宣传力度积极营造**市良清非环境
（三）加法清收力度
信誉差赖账定济实力财产良款坚决起诉定影响起诉象加法收贷宣传扩法收贷影响恶意赖逃废农村信社债务赖债户钉子户法严厉击通查办批影响案值高案件达击户教育方带动片效果
（四）联动清收
清收盘活良贷款工作中充分认识年沉淀良贷款成复杂清收难度越越单独力量难取效果需互动全员参取实质性成果采取措施：
1清收队方面根清收队伍员素质重新调整清收队伍选派工作责心强清收魄力员充实清收队伍二制定具体奖励办法绩效工资考核办法效调动清收队工作积极性力推动清收良贷款利开展三实行交叉清收联社定期定期清收队实行跨区交叉清收杜绝情熟等造成利素
2信社方面达良贷款清收务指标奖励办法务指标职工效益挂钩调动信社清收积极性二建立信社联社清非队竞争协作机制信社单独清收良贷款改变联社清收队信社清收信社清收困难贷款联社清收队参清收增强双方竞争意识极调动清收动性
（五）继续实行责良贷款清收
继续良贷款进行责认定落实项责清收措施完成清收责务责严格规定追究
三根**市实际情况尝试清收方式
1事社会公事业济支柱产业企业良贷款逃废悬空信社债权形成良贷款助方政府行政力量清收
2体工商户私营企业农户城镇居民良贷款委托社外机构社外员等社会力量代理清收
3办理贷款程中存欺诈骗贷行符合公安侦部门立案条件良贷款公安机关报案请求公安部门帮助追缴
4资产重组推进优势企业兼困难企业进行资产重组困难企业恢复偿贷款力
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