额贷款公司理暂行规定
第章 总
第条 加强额贷款公司监督理规范额贷款公司营行保障额贷款公司稳健运营根中华民国公司法关额贷款公司试点指导意见(银监发___〕___号)求结合省实际制定办法
第二条 办法称额贷款公司指法省境然企业法社会组织出资设立吸收公众存款营额贷款业务限责公司股份限公司
省行政区域注册事额贷款业务额贷款公司设立变更终止营活动监均适办法
第三条 额贷款公司企业法独立法财产享法财产权全部财产债务承担民事责额贷款公司股东法享资产收益参重决策选择理者等权利认缴出资额认购股份限公司承担责
第四条 第四条额贷款公司应执行国家金融方针政策法律法规规定范围开展业务营负盈亏约束担风险合法营活动受法律保护受单位干涉
第五条 青海省金融工作办公室应建立健全促进全省额贷款公司健康发展政策措施负责全省额贷款公司准入退出日常监风险处置州(市)金融工作办公室负责辖区额贷款公司准入退出初审工作日常监风险处置
第二章 设立变更注销
第六条 额贷款公司名称行政区划字号行业组织形式次组成中行政区划指州(市)县级行政区划名称行业表述应标明额贷款字样组织形式限责公司股份限公司公司名称应符合省工商企业注册关规定未批准公司名称中标注额贷款字样法律行政法规规定外
第七条 设立额贷款公司应具备条件：
()符合中华民国公司法规定公司章程
(二)限责公司应___股东出资设立股份限公司应______股东出资设立中须半数股东中国境固定住
(三)单股东关联方持股例超公司注册资总额___单股东关联方持股例超___低公司注册资总额___
(四)新设立额贷款公司组织形式限责公司注册资低___万元民币组织形式股份限公司注册资低___万元民币注册业务范围仅限县域额贷款公司适调低注册资限责公司注册资应低___万元民币股份限公司注册资应低___万元民币海南州海北州黄南州玉树州果洛州适放宽准入条件
注册资源应真实合法全部实收货币资出资发起次性足额缴纳
(五)额贷款公司股东资格应符合法律法规关部门规定
(六)具备职资格董事监事高级理员
(七)具备相应专业技术资格业务验业务员
(八)健全组织机构部控制理制度
(九)符合求营业场安全防范措施业务相关设施
(十)青海省金融工作办公室认必条件
第八条 建立额贷款公司股东信征信制度额贷款公司设立变更股东时应聘请专门信征集评估机构法股东然股东信贷纳税合履约股东间关联关系遵守法律法规等信情况进行征集评价股东信评价合格符合额贷款公司投资求成额贷款公司股东
信评估机构出具股东信评估报告应真实反映股东信情况真实性承担法律责
第九条 设立额贷款公司应筹建开业两程序申请筹建额贷款公司列筹建申请材料报送州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整筹建申请材料日起___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室：
()筹建申请书申请书应载明拟设立额贷款公司名称拟注册住注册资股东股权结构业务范围机构性质组织形式出资基情况设立目等
(二)工商行政理部门出具企业名称预先核准通知书
(三)行性研究报告应包括济金融发展状况分析组建额贷款公司行性必性市场前景分析未业务发展规划风险处置预案等
(四)出资关出资设立额贷款公司出资协议协议容应包括限拟设额贷款公司名称住营范围注册资金出资出资额持股例出资权利义务等
(五)出资设立额贷款公司承诺书法股东然股东应承诺出资真实效抽回资金觉遵守公司章程接受监承担风险觉遵守国家相关济金融法律法规规定吸收公众存款参非法集资活动等
(六)出资间关联关系情况说明相关证明材料
(七)法股东相关资料提交材料须包括法股东名称注册址法定代表年度工商年检合格营业执复印件营情况未偿银行业金融机构贷款息情况处行业现状纳税记录企业信评估报告等股东()会董事会关意出资设立额贷款公司决议具备法定资质会计师事务审计两年财务会计报表包括企业资产负债表利润表现金流量表等
(八)然股东相关资料包括然股东姓名简历身份证复印件资金源证明信报告户籍公安机关出具犯罪记录证明等
(九)联系手机办公电话传真电话电子邮件通讯址(邮编)
(十)具备法定资质律师事务筹建申请材料合法合规性出具法律意见书
(十)青海省金融工作办公室求资料
第十条 青海省金融工作办公室收符合求筹建申请材料日起___工作日程序约谈拟筹建额贷款公司股东严格审核股东信情况持续出资力作出批准者予批准筹建决定书面通知申请特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
第十条 申请应批准筹建日起___月完成筹建工作金融工作办公室提交开业申请规定期限未完成筹建工作应说明理时报告青海省金融工作办公室延长___月延长期未完成筹建工作批准筹建文件动失效
第十二条 办法第十条规定筹建效期申请应列资料报送拟设额贷款公司州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整开业申请材料___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室：
()开业申请书申请书应载明拟开业额贷款公司名称住注册资股权结构业务范围拟董事监事高级理员基情况营方针计划理制度营业场安全性等信息需说明情况
(二)筹建工作报告容包括筹建程筹建工作落实情况否符合开业求等
(三)股东()会通公司章程
(四)股东名册包括股东名称(然股东应提供身份证号码企业法应载明注册址组织机构代码)出资额持股例
(五)控理制度组织机构图
(六)拟董事监事高级理员相关资料须提供拟职员授权签字签署职申请书职承诺书基情况登记表信报告业资格证书职资格证明文件复印件身份证复印件户籍公安机关出具犯罪记录证明等
(七)额贷款公司承诺书行业联合律声明
(八)具备法定资质会计师事务出具验资报告原件银行进账单复印件(须核原件)
(九)公安消防部门营业场出具安全消防设施合格证明
(十)联系电话传真电话电子邮件通讯址(邮编)
(十)具备法定资质律师事务开业申请材料合法合规性出具法律意见书
(十二)青海省金融工作办公室求材料
第十三条 建立拟董事监事高级理员前约谈制度
青海省金融工作办公室收符合求开业申请材料___工作日程序约谈拟董事监事高级理员严格审核职资格作出批准者予批准开业决定书面通知申请特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
青海省金融工作办公室批准开业额贷款公司工商行政理部门予注册登记颁发营业执
第十四条 拟额贷款公司董事监事高级理员应具备职资格：
()犯罪记录良信记录
(二)具备科学历事金融领域工作___年事相关济理工作___年专学历事金融领域工作___年
(三)具备履行职责相适应专业知识力
(四)拟董事监事高级理员应参加青海省金融工作办公室组织职资格培训取职资格证书
(五)拟职高级理员济组织中兼职
完全符合述条件拟董事监事高级理员申请认具备拟职务需知识验力青海省金融工作办公室提交案申请
第十五条 新批准设立额贷款公司应时税务部门办理税务登记法纳税
第十六条 额贷款公司批准开业日起___工作日根民银行西宁中心支行青海银监局等监部门相关求时办理备案登记手续
第十七条 额贷款公司列变更事项应变更申请材料报送州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整变更申请材料日起___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室
()变更名称
(二)变更组织形式
(三)变更注册资
(四)变更公司住
(五)调整业务范围
(六)变更董事监事高级理员
(七)变更股东股权结构
(八)分立者合
(九)修改章程
(十)青海省金融工作办公室规定变更事项
青海省金融工作办公室收符合求变更申请材料日起___工作日作出批准予批准变更决定书面通知申请中涉条第款第(六)(七)项程序约谈拟变更股东拟董事监事高级理员严格审核股东信情况持续出资力拟董事监事高级理员职资格特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
变更事项涉公司登记事项青海省金融工作办公室审核批准日起___日工商行政理部门申请变更登记
第十八条 额贷款公司法资格终止包括解散破产两种情况额贷款公司列原解散：
()公司章程规定解散事出现
(二)股东()会决议解散
(三)公司合者分立需解散
(四)法吊销营业执责令关闭者撤销
(五)民法院公司法规定予解散
额贷款公司解散中华民国公司法进行清算注销
额贷款公司法宣告破产关企业破产法律实施破产清算
额贷款公司解散撤销宣告破产终止应青海省金融工作办公室缴回批准开业文件时工商部门办理注销登记予公告
第十九条 额贷款公司法合规营良信记录符合规定条件股东愿基础中国银监会发布村镇银行组建审批指引村镇银行理暂行规定规范改造村镇银行[1]
第三章 股东资格义务
第二十条 额贷款公司股东应境然企业法社会组织中股东应额贷款公司区然企业法社会组织
犯罪记录良信记录者成额贷款公司股东
第二十条 境企业法作额贷款公司股东应符合条件：
()工商行政理部门注册登记具法资格
(二)良社会声誉诚信记录纳税记录期足额偿银行业金融机构贷款金利息
(三)财务状况良入股前两会计年度连续盈利法股东权益性投资余额超公司净资产___资产负债率高___
(四)入股资金源合法真实资贷资金委托资金入股
(五)较强营理力资金实力
(六)青海省金融工作办公室求条件
第二十二条 境然作额贷款公司股东应符合条件：
()完全民事行力
(二)良社会声誉诚信记录
(三)入股资金源合法真实资贷资金入股委托资金入股
(四)青海省金融工作办公室求条件
第二十三条 境社会组织投资入股额贷款公司应符合国家社会组织投资理相关规定具备良社会声誉诚信记录具备投资体资格具资金实力贷资金委托资金入股
第二十四条 额贷款公司公司股份作质押权标额贷款公司股东公司设立___年转质押持股份
第四章 资金源
第二十五条 额贷款公司资金源股东缴纳资金捐赠资金超两银行业金融机构融入资金国家关部门意资金源
第二十六条 法律法规规定范围额贷款公司银行业金融机构获融入资金余额超资净额___融入资金利率期限额贷款公司相应银行业金融机构协商确定
第二十七条 额贷款公司应民银行申领贷款卡额贷款公司提供融资银行业金融机构应融资信息时报送青海省金融工作办公室民银行西宁中心支行青海银监局踪监测额贷款公司融资情况
第五章 业务范围资金运
第二十八条 省额贷款公司应名称记载行政区划营跨区域营开展外投资业务
第二十九条 额贷款公司选择贷款象年型微型企业三农发放贷款总额低全年累计放贷金额___
第三十条 额贷款公司发放贷款应坚持额分散原鼓励额贷款公司面型微型企业三农事业创业城市居民提供信贷服务着力扩客户数量服务覆盖面款贷款余额超公司资净额___
第三十条 额贷款公司市场化原进行营贷款利率限超司法部门规定限限民银行公布期档次贷款基准利率___倍具体浮动幅度限市场原贷双方协商确定
第三十二条 贷款合参银行贷款标准化合约贷双方等愿原法协商确定
第三十三条 额贷款公司营活动：
()非法集资变相吸收公众存款发放高利贷非法手段催贷
(二)公司股东董事高级理员关联方提供贷款
(三)银行业金融机构业务提供担保
第六章 公司治理
第三十四条 额贷款公司组织机构职责应中华民国公司法相关规定执行章程中予明确
第三十五条 额贷款公司应根决策理复杂程度业务规模服务特点设置简洁高效灵活组织机构明确股东()会董事会监事会高级理层议事规决策程序
第三十六条 额贷款公司设总理___名根需设副总理______名
额贷款公司董事会应总理实施年度专项审计审计结果应董事会股东()会报告报青海省金融工作办公室总理副总理离时须进行离审计
第三十七条 额贷款公司董事高级理员额贷款公司负忠实守信勤勉责义务
董事违反法律法规额贷款公司章程致额贷款公司形成严重损失应公司承担相应赔偿责
总理副总理违反法律法规公司章程超出董事会授权范围做出决策致额贷款公司遭受严重损失应公司承担相应赔偿责
第三十八条 额贷款公司董事会营理层根需设置专业评审委员会提高决策力理水
第三十九条 额贷款公司建立适合身业务特点规模薪酬分配制度正激励约束机制
第七章 部控制
第四十条 额贷款公司应根类贷款业务性质特点制定相应贷款理制度应针贷款业务职调查审批授权授信贷检查风险理关联交易违规处罚等容建立健全相关业务流程操作规
第四十条 额贷款公司金融服务创新应审慎营合法规范基础进行周密考虑业务创新法律性质操作程序济果严格控制新业务潜法律风险运行风险
第四十二条 额贷款公司应国反洗钱关规定逐笔记录保存单笔者日累计交易相___万元民币数额现金缴存现金支取现金汇款现金票解付形式现金收支记录
第四十三条 额贷款公司应金融企业财务规等关法律法规制订实施公司财务制度会计工作操作流程会计岗位工作手册额贷款公司级财政部门办理财政登记备案执行国家财务会计制度法接受会计监督
第四十四条 额贷款公司应关规定建立审慎规范资产分类制度拨备制度准确进行资产分类充分计提呆账准备金确保资产损失准备充足率始终保持___全面覆盖风险事信贷业务须执行金融企业呆账核销理办法(___年修订版)(财金___〕___号)银行抵债资产理办法(财金___〕___号)等相关金融财务理制度根述规定修订时调整财务理制度
第四十五条 额贷款公司建托具定资质银行业金融机构建立完善计算机信息系统建立电子数时保存备份制度重数必须异备份长期保存租相关享服务中心进行系统数备份
第四十六条 额贷款公司应建立信息披露制度求青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室民银行西宁中心支行青海银监局公司股东提供融资银行业金融机构关捐赠披露中介机构审计财务报表年度业务营情况融资情况额贷款重事项等信息必时应社会披露保证信息披露真实性准确性完整性发生突发事件突发业务风险等重事项应时报部门
第四十七条 额贷款公司应中国民银行信信息基础数库理暂行办法关企业信信息基础数库试运行关问题__通知相关规定先建立制度报送数开通查询户原申请加入企业信信息基础数库
第四十八条 建立额贷款公司业员资格认证制度业员必须持证岗青海省金融工作办公室定期组织额贷款公司业资格培训培训合格颁发额贷款公司业员资格证书
加强额贷款公司业员培训青海省金融工作办公室委托行业协会定期定期组织种形式培训提高额贷款公司业员素质[2]
第八章 监督理
第四十九条 额贷款公司应接受社会监督额贷款公司应营业场醒目处公示公司基信息承诺吸收公众存款参形式非法集资非法放贷非法证券买卖
第五十条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室年少辖区额贷款公司进行次全面现场检查根监需适时安排专项检查检查中发现重问题时通报相关部门
额贷款公司应予积极配合监部门求提供关文件资料
现场检查时检查员少___额贷款公司出示检查通知书相关证件
第五十条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室根监需权求额贷款公司提供专项资料约谈董事监事高级理员关情况进行说明整改
青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室日常监中发现重问题突发事件应时通报相关部门
第五十二条 额贷款公司应求州(市)金融工作办公室报送营报告财务会计报告合法合规等文件资料州(市)金融工作办公室汇总报青海省金融工作办公室额贷款公司报送类文件资料应真实准确完整额贷款公司应年___月___日前州(市)金融工作办公室报送年度营报告年度审计报告年度信评级报告等文件资料州(市)金融工作办公室汇总应年___月___日前报送青海省金融工作办公室
第五十三条 青海省金融工作办公室年___月___日___月___日期间额贷款公司进行年审年审结果作工商行政理部门年检前置条件额贷款公司应年___月___日前年审材料报送州(市)金融工作办公室初审合格报青海省金融工作办公室
符合办法规定年审合格额贷款公司予公示年审合格连续两年未开展业务额贷款公司限期整改情节严重整改符合规定国家关规定予行政处罚
第五十四条 民银行西宁中心支行负责额贷款公司利率资金流进行踪监测额贷款公司信情况纳入信贷征信系统额贷款公司应定期信贷征信系统提供款贷款金额贷款担保贷款偿等民银行西宁中心支行求业务信息
第五十五条 加强监规范运营提升服务额贷款公司应委托家提供农村金融服务范围广网点实力强额贷款公司提供相应服务支持银行业金融机构开立存款账户作额贷款公司资金托银行统提供支付结算业务托银行应切实履行资金安全监督责发生资金支付结算等资金违规行应时报告青海省金融工作办公室额贷款公司州(市)金融工作办公室
第五十六条 成立额贷款公司行业协会强化协会服务功加强行业律维护额贷款公司合法权益充分发挥桥梁纽带作促进政府额贷款公司企业沟通协调推动额贷款公司行业序规范健康发展
第九章 法律责
第五十七条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室事额贷款公司监工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：
()违反规定批准额贷款公司设立变更终止业务范围
(二)违反规定额贷款公司进行现场检查
(三)未规定报告重风险事件处置情况
(四)违反法律法规办法规定行
第五十八条 额贷款公司违规行监部门权采取风险提示约见董事监事高级理员谈话监质询责令停办业务建议吊销营业执等措施督促时进行整改防范风险
额贷款公司营程中出现列情形监部门相关部门应法责令整改罚款停业整顿吊销营业执构成犯罪法追究刑事责：
()非法集资吸收公众存款
(二)种形式抽逃注册资金
(三)擅设立分支机构
(四)未批准擅变更登记事项
(五)未工商部门注册登记擅额贷款公司名义事营活动
(六)违反利率政策
(七)暴力收贷
(八)未核准擅变更法定代表命理员
(九)拒绝者阻碍监部门关部门法监检查
(十)求规定提供报表报告等文件资料提供虚假隐瞒重事实报表报告等文件资料
(十)未规定进行信息披露
(十二)法律法规规定情形
第十章 附
第五十九条 办法青海省金融工作办公室负责解释
第六十条 办法发布日起施行原青海省额贷款公司试点理暂行办法(青政办[___]___号)时废止
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第章 总
第条 加强额贷款公司监督理规范额贷款公司营行保障额贷款公司稳健运营根中华民国公司法关额贷款公司试点指导意见(银监发___〕___号)求结合省实际制定办法
第二条 办法称额贷款公司指法省境然企业法社会组织出资设立吸收公众存款营额贷款业务限责公司股份限公司
省行政区域注册事额贷款业务额贷款公司设立变更终止营活动监均适办法
第三条 额贷款公司企业法独立法财产享法财产权全部财产债务承担民事责额贷款公司股东法享资产收益参重决策选择理者等权利认缴出资额认购股份限公司承担责
第四条 第四条额贷款公司应执行国家金融方针政策法律法规规定范围开展业务营负盈亏约束担风险合法营活动受法律保护受单位干涉
第五条 青海省金融工作办公室应建立健全促进全省额贷款公司健康发展政策措施负责全省额贷款公司准入退出日常监风险处置州(市)金融工作办公室负责辖区额贷款公司准入退出初审工作日常监风险处置
第二章 设立变更注销
第六条 额贷款公司名称行政区划字号行业组织形式次组成中行政区划指州(市)县级行政区划名称行业表述应标明额贷款字样组织形式限责公司股份限公司公司名称应符合省工商企业注册关规定未批准公司名称中标注额贷款字样法律行政法规规定外
第七条 设立额贷款公司应具备条件：
()符合中华民国公司法规定公司章程
(二)限责公司应___股东出资设立股份限公司应______股东出资设立中须半数股东中国境固定住
(三)单股东关联方持股例超公司注册资总额___单股东关联方持股例超___低公司注册资总额___
(四)新设立额贷款公司组织形式限责公司注册资低___万元民币组织形式股份限公司注册资低___万元民币注册业务范围仅限县域额贷款公司适调低注册资限责公司注册资应低___万元民币股份限公司注册资应低___万元民币海南州海北州黄南州玉树州果洛州适放宽准入条件
注册资源应真实合法全部实收货币资出资发起次性足额缴纳
(五)额贷款公司股东资格应符合法律法规关部门规定
(六)具备职资格董事监事高级理员
(七)具备相应专业技术资格业务验业务员
(八)健全组织机构部控制理制度
(九)符合求营业场安全防范措施业务相关设施
(十)青海省金融工作办公室认必条件
第八条 建立额贷款公司股东信征信制度额贷款公司设立变更股东时应聘请专门信征集评估机构法股东然股东信贷纳税合履约股东间关联关系遵守法律法规等信情况进行征集评价股东信评价合格符合额贷款公司投资求成额贷款公司股东
信评估机构出具股东信评估报告应真实反映股东信情况真实性承担法律责
第九条 设立额贷款公司应筹建开业两程序申请筹建额贷款公司列筹建申请材料报送州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整筹建申请材料日起___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室：
()筹建申请书申请书应载明拟设立额贷款公司名称拟注册住注册资股东股权结构业务范围机构性质组织形式出资基情况设立目等
(二)工商行政理部门出具企业名称预先核准通知书
(三)行性研究报告应包括济金融发展状况分析组建额贷款公司行性必性市场前景分析未业务发展规划风险处置预案等
(四)出资关出资设立额贷款公司出资协议协议容应包括限拟设额贷款公司名称住营范围注册资金出资出资额持股例出资权利义务等
(五)出资设立额贷款公司承诺书法股东然股东应承诺出资真实效抽回资金觉遵守公司章程接受监承担风险觉遵守国家相关济金融法律法规规定吸收公众存款参非法集资活动等
(六)出资间关联关系情况说明相关证明材料
(七)法股东相关资料提交材料须包括法股东名称注册址法定代表年度工商年检合格营业执复印件营情况未偿银行业金融机构贷款息情况处行业现状纳税记录企业信评估报告等股东()会董事会关意出资设立额贷款公司决议具备法定资质会计师事务审计两年财务会计报表包括企业资产负债表利润表现金流量表等
(八)然股东相关资料包括然股东姓名简历身份证复印件资金源证明信报告户籍公安机关出具犯罪记录证明等
(九)联系手机办公电话传真电话电子邮件通讯址(邮编)
(十)具备法定资质律师事务筹建申请材料合法合规性出具法律意见书
(十)青海省金融工作办公室求资料
第十条 青海省金融工作办公室收符合求筹建申请材料日起___工作日程序约谈拟筹建额贷款公司股东严格审核股东信情况持续出资力作出批准者予批准筹建决定书面通知申请特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
第十条 申请应批准筹建日起___月完成筹建工作金融工作办公室提交开业申请规定期限未完成筹建工作应说明理时报告青海省金融工作办公室延长___月延长期未完成筹建工作批准筹建文件动失效
第十二条 办法第十条规定筹建效期申请应列资料报送拟设额贷款公司州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整开业申请材料___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室：
()开业申请书申请书应载明拟开业额贷款公司名称住注册资股权结构业务范围拟董事监事高级理员基情况营方针计划理制度营业场安全性等信息需说明情况
(二)筹建工作报告容包括筹建程筹建工作落实情况否符合开业求等
(三)股东()会通公司章程
(四)股东名册包括股东名称(然股东应提供身份证号码企业法应载明注册址组织机构代码)出资额持股例
(五)控理制度组织机构图
(六)拟董事监事高级理员相关资料须提供拟职员授权签字签署职申请书职承诺书基情况登记表信报告业资格证书职资格证明文件复印件身份证复印件户籍公安机关出具犯罪记录证明等
(七)额贷款公司承诺书行业联合律声明
(八)具备法定资质会计师事务出具验资报告原件银行进账单复印件(须核原件)
(九)公安消防部门营业场出具安全消防设施合格证明
(十)联系电话传真电话电子邮件通讯址(邮编)
(十)具备法定资质律师事务开业申请材料合法合规性出具法律意见书
(十二)青海省金融工作办公室求材料
第十三条 建立拟董事监事高级理员前约谈制度
青海省金融工作办公室收符合求开业申请材料___工作日程序约谈拟董事监事高级理员严格审核职资格作出批准者予批准开业决定书面通知申请特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
青海省金融工作办公室批准开业额贷款公司工商行政理部门予注册登记颁发营业执
第十四条 拟额贷款公司董事监事高级理员应具备职资格：
()犯罪记录良信记录
(二)具备科学历事金融领域工作___年事相关济理工作___年专学历事金融领域工作___年
(三)具备履行职责相适应专业知识力
(四)拟董事监事高级理员应参加青海省金融工作办公室组织职资格培训取职资格证书
(五)拟职高级理员济组织中兼职
完全符合述条件拟董事监事高级理员申请认具备拟职务需知识验力青海省金融工作办公室提交案申请
第十五条 新批准设立额贷款公司应时税务部门办理税务登记法纳税
第十六条 额贷款公司批准开业日起___工作日根民银行西宁中心支行青海银监局等监部门相关求时办理备案登记手续
第十七条 额贷款公司列变更事项应变更申请材料报送州(市)金融工作办公室金融工作办公室收完整变更申请材料日起___工作日完成审核初审意出具书面审核意见报青海省金融工作办公室
()变更名称
(二)变更组织形式
(三)变更注册资
(四)变更公司住
(五)调整业务范围
(六)变更董事监事高级理员
(七)变更股东股权结构
(八)分立者合
(九)修改章程
(十)青海省金融工作办公室规定变更事项
青海省金融工作办公室收符合求变更申请材料日起___工作日作出批准予批准变更决定书面通知申请中涉条第款第(六)(七)项程序约谈拟变更股东拟董事监事高级理员严格审核股东信情况持续出资力拟董事监事高级理员职资格特殊情况适延长审查期限延长期限超___月
变更事项涉公司登记事项青海省金融工作办公室审核批准日起___日工商行政理部门申请变更登记
第十八条 额贷款公司法资格终止包括解散破产两种情况额贷款公司列原解散：
()公司章程规定解散事出现
(二)股东()会决议解散
(三)公司合者分立需解散
(四)法吊销营业执责令关闭者撤销
(五)民法院公司法规定予解散
额贷款公司解散中华民国公司法进行清算注销
额贷款公司法宣告破产关企业破产法律实施破产清算
额贷款公司解散撤销宣告破产终止应青海省金融工作办公室缴回批准开业文件时工商部门办理注销登记予公告
第十九条 额贷款公司法合规营良信记录符合规定条件股东愿基础中国银监会发布村镇银行组建审批指引村镇银行理暂行规定规范改造村镇银行[1]
第三章 股东资格义务
第二十条 额贷款公司股东应境然企业法社会组织中股东应额贷款公司区然企业法社会组织
犯罪记录良信记录者成额贷款公司股东
第二十条 境企业法作额贷款公司股东应符合条件：
()工商行政理部门注册登记具法资格
(二)良社会声誉诚信记录纳税记录期足额偿银行业金融机构贷款金利息
(三)财务状况良入股前两会计年度连续盈利法股东权益性投资余额超公司净资产___资产负债率高___
(四)入股资金源合法真实资贷资金委托资金入股
(五)较强营理力资金实力
(六)青海省金融工作办公室求条件
第二十二条 境然作额贷款公司股东应符合条件：
()完全民事行力
(二)良社会声誉诚信记录
(三)入股资金源合法真实资贷资金入股委托资金入股
(四)青海省金融工作办公室求条件
第二十三条 境社会组织投资入股额贷款公司应符合国家社会组织投资理相关规定具备良社会声誉诚信记录具备投资体资格具资金实力贷资金委托资金入股
第二十四条 额贷款公司公司股份作质押权标额贷款公司股东公司设立___年转质押持股份
第四章 资金源
第二十五条 额贷款公司资金源股东缴纳资金捐赠资金超两银行业金融机构融入资金国家关部门意资金源
第二十六条 法律法规规定范围额贷款公司银行业金融机构获融入资金余额超资净额___融入资金利率期限额贷款公司相应银行业金融机构协商确定
第二十七条 额贷款公司应民银行申领贷款卡额贷款公司提供融资银行业金融机构应融资信息时报送青海省金融工作办公室民银行西宁中心支行青海银监局踪监测额贷款公司融资情况
第五章 业务范围资金运
第二十八条 省额贷款公司应名称记载行政区划营跨区域营开展外投资业务
第二十九条 额贷款公司选择贷款象年型微型企业三农发放贷款总额低全年累计放贷金额___
第三十条 额贷款公司发放贷款应坚持额分散原鼓励额贷款公司面型微型企业三农事业创业城市居民提供信贷服务着力扩客户数量服务覆盖面款贷款余额超公司资净额___
第三十条 额贷款公司市场化原进行营贷款利率限超司法部门规定限限民银行公布期档次贷款基准利率___倍具体浮动幅度限市场原贷双方协商确定
第三十二条 贷款合参银行贷款标准化合约贷双方等愿原法协商确定
第三十三条 额贷款公司营活动：
()非法集资变相吸收公众存款发放高利贷非法手段催贷
(二)公司股东董事高级理员关联方提供贷款
(三)银行业金融机构业务提供担保
第六章 公司治理
第三十四条 额贷款公司组织机构职责应中华民国公司法相关规定执行章程中予明确
第三十五条 额贷款公司应根决策理复杂程度业务规模服务特点设置简洁高效灵活组织机构明确股东()会董事会监事会高级理层议事规决策程序
第三十六条 额贷款公司设总理___名根需设副总理______名
额贷款公司董事会应总理实施年度专项审计审计结果应董事会股东()会报告报青海省金融工作办公室总理副总理离时须进行离审计
第三十七条 额贷款公司董事高级理员额贷款公司负忠实守信勤勉责义务
董事违反法律法规额贷款公司章程致额贷款公司形成严重损失应公司承担相应赔偿责
总理副总理违反法律法规公司章程超出董事会授权范围做出决策致额贷款公司遭受严重损失应公司承担相应赔偿责
第三十八条 额贷款公司董事会营理层根需设置专业评审委员会提高决策力理水
第三十九条 额贷款公司建立适合身业务特点规模薪酬分配制度正激励约束机制
第七章 部控制
第四十条 额贷款公司应根类贷款业务性质特点制定相应贷款理制度应针贷款业务职调查审批授权授信贷检查风险理关联交易违规处罚等容建立健全相关业务流程操作规
第四十条 额贷款公司金融服务创新应审慎营合法规范基础进行周密考虑业务创新法律性质操作程序济果严格控制新业务潜法律风险运行风险
第四十二条 额贷款公司应国反洗钱关规定逐笔记录保存单笔者日累计交易相___万元民币数额现金缴存现金支取现金汇款现金票解付形式现金收支记录
第四十三条 额贷款公司应金融企业财务规等关法律法规制订实施公司财务制度会计工作操作流程会计岗位工作手册额贷款公司级财政部门办理财政登记备案执行国家财务会计制度法接受会计监督
第四十四条 额贷款公司应关规定建立审慎规范资产分类制度拨备制度准确进行资产分类充分计提呆账准备金确保资产损失准备充足率始终保持___全面覆盖风险事信贷业务须执行金融企业呆账核销理办法(___年修订版)(财金___〕___号)银行抵债资产理办法(财金___〕___号)等相关金融财务理制度根述规定修订时调整财务理制度
第四十五条 额贷款公司建托具定资质银行业金融机构建立完善计算机信息系统建立电子数时保存备份制度重数必须异备份长期保存租相关享服务中心进行系统数备份
第四十六条 额贷款公司应建立信息披露制度求青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室民银行西宁中心支行青海银监局公司股东提供融资银行业金融机构关捐赠披露中介机构审计财务报表年度业务营情况融资情况额贷款重事项等信息必时应社会披露保证信息披露真实性准确性完整性发生突发事件突发业务风险等重事项应时报部门
第四十七条 额贷款公司应中国民银行信信息基础数库理暂行办法关企业信信息基础数库试运行关问题__通知相关规定先建立制度报送数开通查询户原申请加入企业信信息基础数库
第四十八条 建立额贷款公司业员资格认证制度业员必须持证岗青海省金融工作办公室定期组织额贷款公司业资格培训培训合格颁发额贷款公司业员资格证书
加强额贷款公司业员培训青海省金融工作办公室委托行业协会定期定期组织种形式培训提高额贷款公司业员素质[2]
第八章 监督理
第四十九条 额贷款公司应接受社会监督额贷款公司应营业场醒目处公示公司基信息承诺吸收公众存款参形式非法集资非法放贷非法证券买卖
第五十条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室年少辖区额贷款公司进行次全面现场检查根监需适时安排专项检查检查中发现重问题时通报相关部门
额贷款公司应予积极配合监部门求提供关文件资料
现场检查时检查员少___额贷款公司出示检查通知书相关证件
第五十条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室根监需权求额贷款公司提供专项资料约谈董事监事高级理员关情况进行说明整改
青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室日常监中发现重问题突发事件应时通报相关部门
第五十二条 额贷款公司应求州(市)金融工作办公室报送营报告财务会计报告合法合规等文件资料州(市)金融工作办公室汇总报青海省金融工作办公室额贷款公司报送类文件资料应真实准确完整额贷款公司应年___月___日前州(市)金融工作办公室报送年度营报告年度审计报告年度信评级报告等文件资料州(市)金融工作办公室汇总应年___月___日前报送青海省金融工作办公室
第五十三条 青海省金融工作办公室年___月___日___月___日期间额贷款公司进行年审年审结果作工商行政理部门年检前置条件额贷款公司应年___月___日前年审材料报送州(市)金融工作办公室初审合格报青海省金融工作办公室
符合办法规定年审合格额贷款公司予公示年审合格连续两年未开展业务额贷款公司限期整改情节严重整改符合规定国家关规定予行政处罚
第五十四条 民银行西宁中心支行负责额贷款公司利率资金流进行踪监测额贷款公司信情况纳入信贷征信系统额贷款公司应定期信贷征信系统提供款贷款金额贷款担保贷款偿等民银行西宁中心支行求业务信息
第五十五条 加强监规范运营提升服务额贷款公司应委托家提供农村金融服务范围广网点实力强额贷款公司提供相应服务支持银行业金融机构开立存款账户作额贷款公司资金托银行统提供支付结算业务托银行应切实履行资金安全监督责发生资金支付结算等资金违规行应时报告青海省金融工作办公室额贷款公司州(市)金融工作办公室
第五十六条 成立额贷款公司行业协会强化协会服务功加强行业律维护额贷款公司合法权益充分发挥桥梁纽带作促进政府额贷款公司企业沟通协调推动额贷款公司行业序规范健康发展
第九章 法律责
第五十七条 青海省金融工作办公室州(市)金融工作办公室事额贷款公司监工作员列情形法予行政处分构成犯罪法追究刑事责：
()违反规定批准额贷款公司设立变更终止业务范围
(二)违反规定额贷款公司进行现场检查
(三)未规定报告重风险事件处置情况
(四)违反法律法规办法规定行
第五十八条 额贷款公司违规行监部门权采取风险提示约见董事监事高级理员谈话监质询责令停办业务建议吊销营业执等措施督促时进行整改防范风险
额贷款公司营程中出现列情形监部门相关部门应法责令整改罚款停业整顿吊销营业执构成犯罪法追究刑事责：
()非法集资吸收公众存款
(二)种形式抽逃注册资金
(三)擅设立分支机构
(四)未批准擅变更登记事项
(五)未工商部门注册登记擅额贷款公司名义事营活动
(六)违反利率政策
(七)暴力收贷
(八)未核准擅变更法定代表命理员
(九)拒绝者阻碍监部门关部门法监检查
(十)求规定提供报表报告等文件资料提供虚假隐瞒重事实报表报告等文件资料
(十)未规定进行信息披露
(十二)法律法规规定情形
第十章 附
第五十九条 办法青海省金融工作办公室负责解释
第六十条 办法发布日起施行原青海省额贷款公司试点理暂行办法(青政办[___]___号)时废止
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