**县农村信合作联社
合规风险理部2012年工作总结
2012年联社领导重视支持部全面贯切落实2012年工作会议精神结合身理职积极履行理职责风险防范中心断摸索完善合规理职提高合规风险理水全面建立效合规风险理机制切实加强合规风险理推动合规文化建设保障全社法合规稳健营现2012年工作情况总结：
加强制度建设完善合规建设机制
根民银行新监求省联社反洗钱工作求部反洗钱专项检查程中发现部分已符合现工作求制度重新修订**县农村信合作联社客户身份识制度（修订版）**县农村信合作联社反洗钱工作职责（修订版）机构信代码推广应等相关容补充制度文件中方面部积极做联社制定文件审核工作先审核**县农村信合作联社柜员理办法**县农村信合作联社企业商快贷贷款业务操作规程（试行）等控制度业务合时协助律师做社2012年增资扩股种资料合规合法性审查工作
二 切实抓反洗钱工作
1签订反洗钱工作责书落实岗位责根反洗钱相关规定联社分信社相关部（室）签订2012年反洗钱工作责书时信社部（室）分员工签订责书层级落实反洗钱工作责积极预防洗钱犯罪活动
2制定2012年联社反洗钱宣传培训部检查工作计划根级反洗钱监部门求联社反洗钱工作求制定
**县农村信合作联社2012年度反洗钱宣传培训部检查工作计划确保社2012年度反洗钱工作计划步骤开展项工作
3加强员工培训工作提高反洗钱业务理水社年初制定工作计划2012年部象方式层次容原分组织新员工中高层理员反洗钱岗位员线操作员等进行培训培训涵盖反洗钱基础知识法律法规业务实操员理等方面容通视频学现场授课座谈会研讨会知识竞赛等种方式进行培训学进步明确员工身应承担责提高社反洗钱员综合素质促进社反洗钱业务稳健发展
4强化反洗钱疑交易信息筛选识工作采取反洗钱系统程序抽取工补录相结合方式严格金融机构额疑交易报告理办法求根解客户原认真监控甄确认疑交易时级报告11月份止部通反洗钱系统报送额交易现金业务7544笔金额160259万元额交易转账业务12345笔金额1623961万元单位疑交易203笔金额8425万元疑交易548笔金额11635万元
5深入开展项部检查工作断提高反洗钱履职力2012年5月份部牵头组织反洗钱续检查2011年度项检查发现反洗钱存问题进行踪整改落实二6月13日28日11月12日21日全辖信社直网点联社金融业务发展中心进行反洗钱专项检查
通检查掌握解社反洗钱工作开展情况找出存问题断完善反洗钱部控制制度确保全面履行反洗钱义务
6持续推进客户风险等级分类工作实行差异化理根反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法关规定做解客户基础客户特点账户属性考虑域业务行业等素划分客户洗钱风险等级持续关注基础适时调整客户等级时高中低风险客户实行差异化理措施11月底社存量公客户1579户中般类客户1557户关注类客户22户客户527117户中般类客户527056户关注类客户60户风险类客户1户通健全风险等级分类体系社合规运作风险防范起积极预警防范作利社动识风险健全风险控制体系防止违规行发生确保合规稳健营
7做反洗钱工作风险提示通**省破获特洗钱热点新闻**市**区农村信联社员工盗取资金案件省联社发洗钱风险提示（2012年第1期）反洗钱检查通报等容学结合社实际情况存风险全辖范围进行风险提示
三开展反洗钱合规文化建设宣传
1社充分发挥营业网点遍布城乡优势面社会公众开展形式样反洗钱宣传设立反洗钱咨询服务点营业场摆放反洗钱法规宣传折页张贴宣传海报群发短信等外部11月份组织员
县城乡镇开展场反洗钱现场咨询活动活动现场员工群众派发宣传资料前咨询群众讲解反洗钱相关知识活动期间员工累计客户派发宣传资料3000余份接受客户咨询400次通宣传更广泛普反洗钱观念提高社会公众参意识反洗钱家喻户晓深入心
2年3月份培育广员工合规意识倡导诚实守信正直职业道德行操守鼓励动报告合规问题合规风险隐患市办事处开展走全面合规征文征集活动基层社踊跃投稿收征文15份中两篇入选市办事处编写走全面合规栏目
3深入开展防范击非法集资宣传教育活动银监会求7月份12月份 部认真组织协调指导督促辖信社直网点积极开展防范击非法集资宣传教育活动正确引导辖区存款消费者源头效遏制非法集资事件发生维护辖区济社会金融秩序稳定促进社会谐健康发展7月份开始信社直网点制定活动方案种形式开展防范击非法集资宣传教育活动：营业网点电子显示屏滚动播放非法集资特征形式常手段危害知识二营业场悬挂击非法集资宣传标语横额时显眼处张贴击非法集资标语三信社组织员市集广场等开展现场宣传咨询活动派发击非法集资宣传资料群众宣传讲解非法集资常见手段危害性等四通省联社96138短信台客户发送击非法集资宣传口号五员工部查采取单位班子员工记名评议员工记名互相评议方式员工思想道德日常生活工作等四方面异常行进行排查通组织排查时掌握行异常九种信息防止出现非法集资苗头通宣传形式效提高客户社会公众非法集资识力引导培养正确投资理念营造防范击非法集资良舆氛围效促进社会谐健康发展
四做机构信代码应推广工作
6月份起部积极配合开展机构信代码推广应工作时关应机构信代码辅助开展客户身份识监求补充相关业务操作规程中运反洗钱监手段时督促社应机构信代码辅助开展客户身份识工作通印发宣传单张LED屏幕滚动宣传开展现场咨询活动等形式宣传引导客户全面认识反洗钱工作维护客户合法权益创造公健康市场环境等方面积极作二9月19日21日开展机构信代码反洗钱领域推广应工作查具体检查容相关制度实施情况系统资料报送情况客户身份识情况宣传培训情况存问题整改情况等通找出工作中存问题足处认真时落实整改总结分析中断改进社机构信代码反洗钱领域推广应工作
五开展规范营专项治理工作
年2月份5月份部银监局省联社求开展规范营专项治理活动相关流程制度收费项目进行梳理进步增强收费透明度规范性二统规范服务收费项目收费标准制作收费价目名录辖27网点进行公示三设立举报投诉渠道公开投诉电话接受公众监督指定审监察部规范营行举报投诉受理部门四组织专项检查发现问题时整改五通专项治理社贷款工费房产保险费等进行免收费项目原78项减71项通开展规范营专项治理工作社收费项目进行梳理公示建立投诉处理机制进步增强收费透明度规范性
六客户投诉处理情况
社坚持客户中心加软硬件建设断提升金融服务水2012年根银监会求建立健全金融消费者保护机制制订
**县农村信合作联社客户投诉处理工作暂行办法2012年社客户投诉零宗
七完善流程化体系建设
社流程化银行已初步构建起适应社发展公司治理机制组织架构完善社员代表会理事会监事会营理层治理体职责权限建立业务理部门第道防线合规风险部门第二道防线部审计部门第三道防线组织架构
社运行程中断总结验营理模式进行持续优化完善根流程化改革求结合联社实际情况年社县城网点逐步实行扁化垂直理项营务直接分解落实直网点减少理环节提高理效率增强网点竞争性时真实反映客观评价直网点营理绩效促进营理水断提高社根2011年度季度绩效考核实施情况断完善考核机制市场化导客户中心劳原修订**县农村信合作联社2012年金融业务发展中心信社营理季度考核办法**县农村信合作联社2012年直网点营理季度考核办法等绩效考核制度逐步完善直网点规范化理
八合规理工作中存问题
1合规风险理缺乏足够认识
部分基层信社控制度重性缺乏足够认识精力放业务拓展发展中监督理缺乏力度时规章制度建立起停留纸面领导员工控制度学理解够根重视然没立业务办理中执行
2制度建设尚够完善进步进行梳理完善
现制度零散够系统完整难学掌握职部门般转发级文件制度没根社实际制定详细实施细办法部分制度已时符合现业务展需缺乏操作性急需废更新业务环节没明确业务操作流程理办法未员工业务操作起明确指导制约作容易引发操作员违规操作遭受监处罚重济损失声誉损失
3缺乏反洗钱专门分析甄难种条件限制社反洗钱报告员委派会计兼职时工作较繁琐难系统全面解掌握反洗钱知识业务技缺乏实际操作验难疑支付交易数进行精确分析准确判断
九明年合规理工作计划
（）健全项规章制度
根流程化理需确保国家项关法律法规贯彻落实情况逐步完善部规章制度体系利次实行流程化理机会全面梳理社现项规章制度社规章制度符合现行法律法规现工作求具操作性力求做项具体业务操作章循法
（二）加强学培训提高合规意识合规风险识力
反洗钱培训洗钱手法层出穷部计划结合社反洗钱方面存问题明年加反洗钱培训培训员社反洗钱报告员委派会计线业务操作员社反洗钱负责全面提高全体员工反洗钱相关知识预防洗钱事件发生二合规培训合规风险贯穿业务操作环节合规理贯穿业务发展岗位环节社计划明年举办二次合规培训班进行法律事务财务会计金融岗位反洗钱等知识培训提高线员工理员合规理力逐步具备岗位合规求相匹配职业素质
(三) 开展合规检查效堵塞合规风险
做事前合规风险控制基础做事中合规检查计划明年11月份开展合规检查检查容重点：控制度合规文化建设合规工作计划合规工作报告反洗钱工作等全面强化控提高制度执行力效堵塞合规风险
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**县农村信合作联社
合规风险理部2012年工作总结
2012年联社领导重视支持部全面贯切落实2012年工作会议精神结合身理职积极履行理职责风险防范中心断摸索完善合规理职提高合规风险理水全面建立效合规风险理机制切实加强合规风险理推动合规文化建设保障全社法合规稳健营现2012年工作情况总结：
加强制度建设完善合规建设机制
根民银行新监求省联社反洗钱工作求部反洗钱专项检查程中发现部分已符合现工作求制度重新修订**县农村信合作联社客户身份识制度（修订版）**县农村信合作联社反洗钱工作职责（修订版）机构信代码推广应等相关容补充制度文件中方面部积极做联社制定文件审核工作先审核**县农村信合作联社柜员理办法**县农村信合作联社企业商快贷贷款业务操作规程（试行）等控制度业务合时协助律师做社2012年增资扩股种资料合规合法性审查工作
二 切实抓反洗钱工作
1签订反洗钱工作责书落实岗位责根反洗钱相关规定联社分信社相关部（室）签订2012年反洗钱工作责书时信社部（室）分员工签订责书层级落实反洗钱工作责积极预防洗钱犯罪活动
2制定2012年联社反洗钱宣传培训部检查工作计划根级反洗钱监部门求联社反洗钱工作求制定
**县农村信合作联社2012年度反洗钱宣传培训部检查工作计划确保社2012年度反洗钱工作计划步骤开展项工作
3加强员工培训工作提高反洗钱业务理水社年初制定工作计划2012年部象方式层次容原分组织新员工中高层理员反洗钱岗位员线操作员等进行培训培训涵盖反洗钱基础知识法律法规业务实操员理等方面容通视频学现场授课座谈会研讨会知识竞赛等种方式进行培训学进步明确员工身应承担责提高社反洗钱员综合素质促进社反洗钱业务稳健发展
4强化反洗钱疑交易信息筛选识工作采取反洗钱系统程序抽取工补录相结合方式严格金融机构额疑交易报告理办法求根解客户原认真监控甄确认疑交易时级报告11月份止部通反洗钱系统报送额交易现金业务7544笔金额160259万元额交易转账业务12345笔金额1623961万元单位疑交易203笔金额8425万元疑交易548笔金额11635万元
5深入开展项部检查工作断提高反洗钱履职力2012年5月份部牵头组织反洗钱续检查2011年度项检查发现反洗钱存问题进行踪整改落实二6月13日28日11月12日21日全辖信社直网点联社金融业务发展中心进行反洗钱专项检查
通检查掌握解社反洗钱工作开展情况找出存问题断完善反洗钱部控制制度确保全面履行反洗钱义务
6持续推进客户风险等级分类工作实行差异化理根反洗钱法金融机构客户身份识客户身份资料交易记录保存理办法关规定做解客户基础客户特点账户属性考虑域业务行业等素划分客户洗钱风险等级持续关注基础适时调整客户等级时高中低风险客户实行差异化理措施11月底社存量公客户1579户中般类客户1557户关注类客户22户客户527117户中般类客户527056户关注类客户60户风险类客户1户通健全风险等级分类体系社合规运作风险防范起积极预警防范作利社动识风险健全风险控制体系防止违规行发生确保合规稳健营
7做反洗钱工作风险提示通**省破获特洗钱热点新闻**市**区农村信联社员工盗取资金案件省联社发洗钱风险提示（2012年第1期）反洗钱检查通报等容学结合社实际情况存风险全辖范围进行风险提示
三开展反洗钱合规文化建设宣传
1社充分发挥营业网点遍布城乡优势面社会公众开展形式样反洗钱宣传设立反洗钱咨询服务点营业场摆放反洗钱法规宣传折页张贴宣传海报群发短信等外部11月份组织员
县城乡镇开展场反洗钱现场咨询活动活动现场员工群众派发宣传资料前咨询群众讲解反洗钱相关知识活动期间员工累计客户派发宣传资料3000余份接受客户咨询400次通宣传更广泛普反洗钱观念提高社会公众参意识反洗钱家喻户晓深入心
2年3月份培育广员工合规意识倡导诚实守信正直职业道德行操守鼓励动报告合规问题合规风险隐患市办事处开展走全面合规征文征集活动基层社踊跃投稿收征文15份中两篇入选市办事处编写走全面合规栏目
3深入开展防范击非法集资宣传教育活动银监会求7月份12月份 部认真组织协调指导督促辖信社直网点积极开展防范击非法集资宣传教育活动正确引导辖区存款消费者源头效遏制非法集资事件发生维护辖区济社会金融秩序稳定促进社会谐健康发展7月份开始信社直网点制定活动方案种形式开展防范击非法集资宣传教育活动：营业网点电子显示屏滚动播放非法集资特征形式常手段危害知识二营业场悬挂击非法集资宣传标语横额时显眼处张贴击非法集资标语三信社组织员市集广场等开展现场宣传咨询活动派发击非法集资宣传资料群众宣传讲解非法集资常见手段危害性等四通省联社96138短信台客户发送击非法集资宣传口号五员工部查采取单位班子员工记名评议员工记名互相评议方式员工思想道德日常生活工作等四方面异常行进行排查通组织排查时掌握行异常九种信息防止出现非法集资苗头通宣传形式效提高客户社会公众非法集资识力引导培养正确投资理念营造防范击非法集资良舆氛围效促进社会谐健康发展
四做机构信代码应推广工作
6月份起部积极配合开展机构信代码推广应工作时关应机构信代码辅助开展客户身份识监求补充相关业务操作规程中运反洗钱监手段时督促社应机构信代码辅助开展客户身份识工作通印发宣传单张LED屏幕滚动宣传开展现场咨询活动等形式宣传引导客户全面认识反洗钱工作维护客户合法权益创造公健康市场环境等方面积极作二9月19日21日开展机构信代码反洗钱领域推广应工作查具体检查容相关制度实施情况系统资料报送情况客户身份识情况宣传培训情况存问题整改情况等通找出工作中存问题足处认真时落实整改总结分析中断改进社机构信代码反洗钱领域推广应工作
五开展规范营专项治理工作
年2月份5月份部银监局省联社求开展规范营专项治理活动相关流程制度收费项目进行梳理进步增强收费透明度规范性二统规范服务收费项目收费标准制作收费价目名录辖27网点进行公示三设立举报投诉渠道公开投诉电话接受公众监督指定审监察部规范营行举报投诉受理部门四组织专项检查发现问题时整改五通专项治理社贷款工费房产保险费等进行免收费项目原78项减71项通开展规范营专项治理工作社收费项目进行梳理公示建立投诉处理机制进步增强收费透明度规范性
六客户投诉处理情况
社坚持客户中心加软硬件建设断提升金融服务水2012年根银监会求建立健全金融消费者保护机制制订
**县农村信合作联社客户投诉处理工作暂行办法2012年社客户投诉零宗
七完善流程化体系建设
社流程化银行已初步构建起适应社发展公司治理机制组织架构完善社员代表会理事会监事会营理层治理体职责权限建立业务理部门第道防线合规风险部门第二道防线部审计部门第三道防线组织架构
社运行程中断总结验营理模式进行持续优化完善根流程化改革求结合联社实际情况年社县城网点逐步实行扁化垂直理项营务直接分解落实直网点减少理环节提高理效率增强网点竞争性时真实反映客观评价直网点营理绩效促进营理水断提高社根2011年度季度绩效考核实施情况断完善考核机制市场化导客户中心劳原修订**县农村信合作联社2012年金融业务发展中心信社营理季度考核办法**县农村信合作联社2012年直网点营理季度考核办法等绩效考核制度逐步完善直网点规范化理
八合规理工作中存问题
1合规风险理缺乏足够认识
部分基层信社控制度重性缺乏足够认识精力放业务拓展发展中监督理缺乏力度时规章制度建立起停留纸面领导员工控制度学理解够根重视然没立业务办理中执行
2制度建设尚够完善进步进行梳理完善
现制度零散够系统完整难学掌握职部门般转发级文件制度没根社实际制定详细实施细办法部分制度已时符合现业务展需缺乏操作性急需废更新业务环节没明确业务操作流程理办法未员工业务操作起明确指导制约作容易引发操作员违规操作遭受监处罚重济损失声誉损失
3缺乏反洗钱专门分析甄难种条件限制社反洗钱报告员委派会计兼职时工作较繁琐难系统全面解掌握反洗钱知识业务技缺乏实际操作验难疑支付交易数进行精确分析准确判断
九明年合规理工作计划
（）健全项规章制度
根流程化理需确保国家项关法律法规贯彻落实情况逐步完善部规章制度体系利次实行流程化理机会全面梳理社现项规章制度社规章制度符合现行法律法规现工作求具操作性力求做项具体业务操作章循法
（二）加强学培训提高合规意识合规风险识力
反洗钱培训洗钱手法层出穷部计划结合社反洗钱方面存问题明年加反洗钱培训培训员社反洗钱报告员委派会计线业务操作员社反洗钱负责全面提高全体员工反洗钱相关知识预防洗钱事件发生二合规培训合规风险贯穿业务操作环节合规理贯穿业务发展岗位环节社计划明年举办二次合规培训班进行法律事务财务会计金融岗位反洗钱等知识培训提高线员工理员合规理力逐步具备岗位合规求相匹配职业素质
(三) 开展合规检查效堵塞合规风险
做事前合规风险控制基础做事中合规检查计划明年11月份开展合规检查检查容重点：控制度合规文化建设合规工作计划合规工作报告反洗钱工作等全面强化控提高制度执行力效堵塞合规风险
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