基情况
贷款途
客户宣某营家汽车运输公司事货运运输已营7年公司名60辆左右车辆20辆左右2000年左右购买已达更新时候客户表示年会逐批更新次更新78辆均辆车810万元左右需部份流动资金公司营运行申请贷款金额200万元
家庭基信息
客户家庭套位**市高新区江花园3幢1单元801室行抵押贷款评估价值290万元商铺价值40万元辆森林越野车价值24万元家庭负债客户配偶怀孕家休息
基营信息
该客户2003年开始营**东市运输限公司营范围货物运输客户事周边货物运输7年营发展积累丰富业验营状况良公司3股东组成中洪某占注册资35企业法股东章某占注册资325客户占325实际营者客户表示均净利润2030间结算方式现金结算部分单位月结基淡旺季
财务信息
客户公司资产交通工具（货车）现值123万元总资产14813万元企业负债效净资产12668万元
客户表示月业务收入5060万元通提供私帐描述相符外通工资客户表述货车（60辆）天收入（300400元）间进行验证基相符费：雇员工资均月177万元租金月893万元油费停车费辆车2000元需12万元客户月营净利润739万元年净收入8874万元
客户提供银行帐户显示较频繁额银证转帐交易剔该部分均现金流入1686万元现金流出1675万元调查报告描述：客户单位货物运输限公司基现金收支银行流水难体现公司实际营情况
续支情况
根净资产净收入抵押物价值效现金流情况予客户授信额度200万元支情况：2010年6月25日50万元期限6月2010年6月28日50万元期限6月2010年6月30日50万元期限6月
贷基情况
信贷员贷款发放月进行贷检查贷检查报告简单提交贷款支报告书显示3笔50万贷款购买车辆收集车辆购买发票等证
二银监检查问题
规避贷款资金受托支付监贷资金踪位导致贷款资金挪流入股市款150万元贷款资金分2010年6月252830日三次提款次提款金额均50万元达支付金额求规避贷款资金受托支付监时款述三次提款日天中1474万元贷款资金转入款工行牡丹灵通卡账户该账户交易记录显示：
日期
交易金额
交易明细
转出账户
转入账户
余额
2010621
124047
2010625
474000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
47524047
2010625
470000
银证转账
牡丹灵通卡
证券账户
524047
2010625
4000
网转
牡丹灵通卡
网银行
124047
2010625
6000
银证转账
证券账户
牡丹灵通卡
724047
2010625
6000
网转
牡丹灵通卡
网银行
124047
2010628
500000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
50124047
2010628
500000
银证转账
牡丹灵通卡
证券账户
124047
2010630
500000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
50124047
2010630
50124047
卡取
牡丹灵通卡
0
交易明细表明97万元贷款资金款挪流入股市股票交易
三存问题分析
（）贷前调查够深入
１．营模式描述够详细客户收费标准车辆油费支付方式（驾驶员先垫付公司统支付）销售收入结算方式等进行详细描述
2销售收入确认没更力交叉验证案例中客户营货运运输没辆车子收费标准（公里数货物重量计价等）百公里数耗油量进行详细调查辆车天300400元收入月2000元油费停车费信度高
3．现金流调查够充分某单位客户现金结算收现金会部分收入存入公司账户简单银行流水难体现公司实际营情况作销售收入力验证方式—银行流水未予充分重视
（二）贷款审查审批环节
贷款办行审查审贷会环节客户额银证转账记录提出疑问信贷员未予充分解释未说明贷检查时会重点关注调查报告中疑问未提出质疑
（三）贷款支
1规避受托支付该案例中客户表示贷款购买车辆符合受托支付条件分3笔笔50万元支规避受托支付较明显
2贷款支报告书合理贷款支报告书填写理购买车辆未认真分析合理性首次调查报告中途符（部分资金流动资金周转）
（四）贷检查
1贷检查位首次贷检查中未贷款途进行详细核实未收集购买证未贷款支报告书合理性贷检查环节进行验证
2贷前调查重信息未贷检查中予充分关注案例中客户额频繁银证交易理应该格外关注贷款资金流贷中未重视资金流证收集事实客户天资金挪股市
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贷款途
客户宣某营家汽车运输公司事货运运输已营7年公司名60辆左右车辆20辆左右2000年左右购买已达更新时候客户表示年会逐批更新次更新78辆均辆车810万元左右需部份流动资金公司营运行申请贷款金额200万元
家庭基信息
客户家庭套位**市高新区江花园3幢1单元801室行抵押贷款评估价值290万元商铺价值40万元辆森林越野车价值24万元家庭负债客户配偶怀孕家休息
基营信息
该客户2003年开始营**东市运输限公司营范围货物运输客户事周边货物运输7年营发展积累丰富业验营状况良公司3股东组成中洪某占注册资35企业法股东章某占注册资325客户占325实际营者客户表示均净利润2030间结算方式现金结算部分单位月结基淡旺季
财务信息
客户公司资产交通工具（货车）现值123万元总资产14813万元企业负债效净资产12668万元
客户表示月业务收入5060万元通提供私帐描述相符外通工资客户表述货车（60辆）天收入（300400元）间进行验证基相符费：雇员工资均月177万元租金月893万元油费停车费辆车2000元需12万元客户月营净利润739万元年净收入8874万元
客户提供银行帐户显示较频繁额银证转帐交易剔该部分均现金流入1686万元现金流出1675万元调查报告描述：客户单位货物运输限公司基现金收支银行流水难体现公司实际营情况
续支情况
根净资产净收入抵押物价值效现金流情况予客户授信额度200万元支情况：2010年6月25日50万元期限6月2010年6月28日50万元期限6月2010年6月30日50万元期限6月
贷基情况
信贷员贷款发放月进行贷检查贷检查报告简单提交贷款支报告书显示3笔50万贷款购买车辆收集车辆购买发票等证
二银监检查问题
规避贷款资金受托支付监贷资金踪位导致贷款资金挪流入股市款150万元贷款资金分2010年6月252830日三次提款次提款金额均50万元达支付金额求规避贷款资金受托支付监时款述三次提款日天中1474万元贷款资金转入款工行牡丹灵通卡账户该账户交易记录显示：
日期
交易金额
交易明细
转出账户
转入账户
余额
2010621
124047
2010625
474000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
47524047
2010625
470000
银证转账
牡丹灵通卡
证券账户
524047
2010625
4000
网转
牡丹灵通卡
网银行
124047
2010625
6000
银证转账
证券账户
牡丹灵通卡
724047
2010625
6000
网转
牡丹灵通卡
网银行
124047
2010628
500000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
50124047
2010628
500000
银证转账
牡丹灵通卡
证券账户
124047
2010630
500000
跨行转入
**银行贷款户
牡丹灵通卡
50124047
2010630
50124047
卡取
牡丹灵通卡
0
交易明细表明97万元贷款资金款挪流入股市股票交易
三存问题分析
（）贷前调查够深入
１．营模式描述够详细客户收费标准车辆油费支付方式（驾驶员先垫付公司统支付）销售收入结算方式等进行详细描述
2销售收入确认没更力交叉验证案例中客户营货运运输没辆车子收费标准（公里数货物重量计价等）百公里数耗油量进行详细调查辆车天300400元收入月2000元油费停车费信度高
3．现金流调查够充分某单位客户现金结算收现金会部分收入存入公司账户简单银行流水难体现公司实际营情况作销售收入力验证方式—银行流水未予充分重视
（二）贷款审查审批环节
贷款办行审查审贷会环节客户额银证转账记录提出疑问信贷员未予充分解释未说明贷检查时会重点关注调查报告中疑问未提出质疑
（三）贷款支
1规避受托支付该案例中客户表示贷款购买车辆符合受托支付条件分3笔笔50万元支规避受托支付较明显
2贷款支报告书合理贷款支报告书填写理购买车辆未认真分析合理性首次调查报告中途符（部分资金流动资金周转）
（四）贷检查
1贷检查位首次贷检查中未贷款途进行详细核实未收集购买证未贷款支报告书合理性贷检查环节进行验证
2贷前调查重信息未贷检查中予充分关注案例中客户额频繁银证交易理应该格外关注贷款资金流贷中未重视资金流证收集事实客户天资金挪股市
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