**县陶瓷配套行业额贷款产品创新申请报告
基信息
（）产品简介
产品简介
产品名称
**县陶瓷配套行业配套产品额贷款农户高额10万元
产品简介
针**县陶瓷配套行业游客户部分事配套产品加工制作情况资产规模较没办理工商营业执农户额度提升10万元贷款期限延长二年目标客户包括已行办理额贷款农户贷款客户尚未行办理贷款符合行贷款产品潜客户
产品创意源
托产品事
件背景
陶瓷配套行业游客户部分事配套产品涵盖陶瓷生产涉原材料行业陶瓷器加工行业包装行业配套行业产品托行额贷款产品
涉相关体
发挥作
陶瓷配套行业游客户中没办理工商营业执资产规模者权益较营者资金需求10万元陶瓷行业配套行业中定市场占率
相关体态
度持相应态度
原
根行贷款老客户走访相符合条件新客户客户均表示农户额贷款额度太少满足资金需求期限太短没充分利空间（贷款5万元二月贷款金额已偿万元）
表格容段文字概况填写应言简意赅
（二）市场概况
产品市场信息
市场规模
**陶瓷历史悠久素南国瓷称年**陶瓷产业发展迅速目前已成全国工艺日瓷出口基全国卫生洁具生产基
**陶瓷行业发展已具备定规模定程度带动游产业客户发展特古巷凤塘两生产重镇已涌现游配套产业加工制作家庭作坊工厂家庭作坊工厂处初步发展阶段营者节省更成发展壮身选择躲避年繁重税收没注册营业执中已初具规模拥较强实力体户企业潜客户需更融资发展正目标客户
市场发育程度
陶瓷行业特卫生洁具方面**拥样组羡慕数字：全市较具规模卫生洁具企业500家业员4万总产值45亿元年产量3400万件占全国57％年出口额3000万美元占全国半2002年底全市通农业部全面质量理达标认证输美认证ISO900090019002国际质量体系认证企业250家获省部级奖项推广证书绿色保护标志60家全市注册商标1000销售超亿元企业9家
陶瓷行业发展产品开发设计生产配套加工销售形成完整产业链现市场更积极引进高新技术先进技术改造提升陶瓷行业力发展配套产业进步健全完善陶瓷产业链定程度中行新产品提供坚实基础利条件
业信息
业竞争情况
目前市场业银行贷款需抵押抵押产品竞争农信社农户贷款目前农信社部分城镇区域已停止放贷部分农户贷款额度5万元调3万元目前行贷款产品免抵押农户市场占绝优势
二 业务试点机构情况
基信息
拟试点支行开办
额贷款时间
2008年8月14日
累计款量余
额
1920
支行信贷业
员数量
信贷员：17（含班员3） 台员：7
信贷员均
业年限
信贷员： 2年 台员：2年
信贷员绩效
均水
信贷员：3500元 台员：3500元
硬件配备情况
**县支行目前信贷条线机构员配备基完善支行设立独立信贷业务部配备专职信贷业务理员设3信贷营业网点2信贷营销网点配备信贷专车6辆审贷会专门配备投影仪笔记电脑高速复印机等设备
试点准备情况
目前**信贷员已陶瓷行业游客户配套产品加工制作产业进行市场调研已符合农户贷款5万元提升10万元期限延长二年客户进行筛选建立数库贷款产品作充分准备
业务信息
额贷款结余金
额
897276万（截止2011年6月21日）
结余笔数
2368笔（截止2011年6月21日）
资产质量情况
良贷款金额：3847万 良贷款率：031
目前额贷款客
户分布行
业
目前**县额贷款客户分布锈钢陶瓷食品印刷锡箔珠绣等行业相关配套行业
填写表说明试点机构情况
三 调研情况
（1） 调研概况
调研时间
2011年4月2011年6月
调研成员
调研目容
调研针县陶瓷行业游客户事配套产品产业深入解农户贷款市场业产品商业模式办理流程风险控制目标客户市场需求等设计出适应区市场需求具竞争力产品提供力
调研象
农户贷款市场情况目标客户业产品行现额农户贷款产品
调研方法
走访营场区陶瓷协会电话咨询调阅档案
调研点调查
象数量
古巷凤塘区域10家目标客户
相关影资料情况
够说明调研情况必影资料容：
1目标行业生产流程
2目标行业产品
3目标客户生产营场
4目标客户机器设备货品
5反映客户营资料
6投资性需求投资标物
7
填写表说明基调研情况
（二）目标行业市场环境调研
1目标行业分析
（1）行业概况
**县陶瓷行业发展历史悠久已成区域特色产业基中古巷镇
更陶瓷卫生洁具生产重镇该镇卫生洁具全国已享定声誉知名
度更广**镇企业百强镇中国卫浴产业基镇称陶瓷生产企业加
工行业包装行业配套行业遍布全镇产品包罗万象陶瓷产品远销国
外
（2）行业生产流程营模式利润水
**县陶瓷行业生产流程：瓷泥浆——注浆成型——烘干修胚——窑炉烤窑
——（修补）试水——成品——包装——销售
营模式营负赢亏利润水35左右
（3）行业资金需求特点
资金需求分析表
需求时间段
途（详细构成）
规模
年末
购买设备（模具窑炉整改）
般年年末均次整改
月份
原材料支出
天支出费部分均支出原材料
（4）行业风险点应措施
陶瓷行业目前面风险点：
（I）工费方面：卫浴行业普通员工工资1200元左右注浆工陶瓷修补
工工资千块左右中注浆工企业工占极高外工夫妻月工资
约8000元外工工流动性较强企业月营业支出费中工费
占较高例
（II）材料费：陶瓷原材料量瓷泥煤气瓷釉等原材料
企业重费支出中原材料煤气采购价格波动较相企
业生产费造成定影响
（III）资金回收：该行业销售产品批量出货般买家会先付订金购货
结清余款该行业般会存较规模应收帐款（应收款般
出货1—2月结清）止拖欠两月定程度会造成
客户生产营程中容易出现资金暂时周转灵活
陶瓷行业应措施：
（I）加工企业员工部理提高员工遇特外员工解决伙食问
题住宿问题丰富员工精神文化生活
（II）原材料费般采月结结算方式结算付清货款
（III）现资金回收方面逐步遏制某拖欠较久客户已求先付款
出货
2区信环境分析
陶瓷行业普遍存拖欠货款惯般结算货款需两三月逐步收回货
款造成客户生产营中会出现时资金周转灵行贷款客户信
记录基款较准时该区域客户银行信方面算较重视
少出现拖欠情况放款回收情况该区客户信良恶意拖欠贷款现象较少
（三）目标客户情况
1代表客户实调查（求少调查 5 客户）
次调查选取具代表性陶瓷行业游客户配套产品行业包括陶
瓷生产陶瓷包装行业陶瓷配套行业较代表性陶瓷生产客户陶瓷配套行业（纸箱）客户陶瓷器加工行业客户陶瓷配套行业（瓷釉）客户陶瓷配套产品（盆柜）客户
①陶瓷器生产销售客户
A基收支情况
客户事陶瓷行业6年营生产销售陶瓷已2年时间月营业额约25万元
毛收入约9万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约650万元
月净收入约250万元
B资产负债情况
客户拥辆轿车约购买15万元工厂占面积约2400方米性质村委
租客户累计三月应收款约25万元应付款12万元拖欠货款北京
浙江客户般两三月收回货款
C生产营流程
瓷泥浆——注浆成型——烘干修胚——窑炉烤窑——（修补）试水——成品——包装——销售
D资金需求情况
客户资金需求量15万元左右
E贷款途
客户贷款购买煤气购买水球盖板
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家六口父母夫妻两子父亲营家牛杂店面子5岁
幼园读书子3岁母亲顾妻子工厂帮忙
H容
工厂月原材料支出费较客户贷款购买煤气购买水球盖板
保证原材料工厂配套产品供应充足客户项目成15万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资2万元合计7万元工厂购买煤气外购买水球盖板约8万元外筹集
②纸箱制造销售客户
A基收支情况
客户营纸箱制造销售6年月营业额约12万元毛收入约3万元外支付家庭
工厂工工资等费约15元月净收入约15万元
B资产负债情况
客户拥辆轿车约购买16万元工厂租客户累计三月应收款约11万元
应付款7万元拖欠货款朋友工厂欠款
C生产营流程
纸品厂购进纸板——分板——裁剪——印刷——订钉——成品 ——销售
D资金需求情况
客户资金需求量10万元
E贷款途
客户贷款购买纸板
F信贷历史情况
客户前行贷款款准时
G社会家庭情况
客户家5父母夫妻子父亲营秋权五金铺处枫洋路口子3岁母亲顾妻子哥哥敦民厂班
H容
客户纸板价格稳定升趋势客户贷款购买纸板保证普通板供应充足生产营正常客户项目成10万元左右资金2万元行贷款5万元需融资3万元
陶瓷器加工销售客户
A基收支情况
客户事陶瓷加工行业4年月营业额约18万元毛收入约450万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约2万元月净收入约250万元
B资产负债情况
客户工场占面积约2850方米性质租客户累计三月应收款约75万元应付款4万元拖欠货款北京浙江客户般两三月收回货款
C生产营流程
购买陶瓷器——(修补)试水——水球盖析——包装——销售
D资金需求情况
客户资金需求量12万元左右
E贷款途
客户贷款购买陶瓷器购买水球盖板
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家4夫妻子女客户24岁子营加工场妻子22岁女均工场帮忙
H容
客户营陶瓷器加工销售购买陶瓷器均需现金直接交易贷款购买陶瓷器购买水球盖板客户项目成15万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资3万元合计8万元购买陶瓷器外购买水球盖板约4万元外筹集
④陶瓷行业配套行业(瓷釉)
A基收支情况
客户事陶瓷加工行业8年月营业额约14万元毛收入约3万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约15万元月净收入约150万元
B资产负债情况
客户工场占面积约240方米性质五十年长租客户拥辆轿车购买约14万元客户累计三月应收款约5万元应付款2万元拖欠货款陶瓷工厂客户般两三月收回货款
C生产营流程
色料调料——球磨研磨——出货销售
D资金需求情况
客户资金需求量10万元左右
E贷款途
客户贷款购买原材料
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家5母亲夫妻子女工场夫妻两营子年7岁子年5岁均**兰英幼园读书母亲家料理家务
H容
客户营瓷釉加工销售购买色料均需现金直接交易贷款购买原材料保证生产营需客户项目成10万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资1万元外约4万元外筹集
⑤陶瓷行业配套产品行业(盆柜)
A基收支情况
客户事陶瓷配套产品盆柜制造销售1年月营业额约12万元毛收入约350万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约2万元月净收入约150万元
B资产负债情况
客户工场占面积约300方米性质客户累计三月应收款约5万元应付款2万元般两三月收回拖欠货款
C生产营流程
实木板PVC板——裁剪——装钉——漆房喷漆——出货销售
D资金需求情况
客户资金需求量12万元左右
E贷款途
客户贷款购买实木板
F信贷历史情况
客户笔农户贷款3万元
G社会家庭情况
客户家5父母夫妻4岁女工场客户夫妻营父母家料理家务女幼园读书
H容
客户营盆柜制造销售购买板材时均需现金直接交易贷款购买板材保证生产营需客户项目成12万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资3万元外约4万元外筹集
2调查结建议
通实走访客户营场区协会调阅档案陶瓷行业游客户配套产品行业营规模较客户资金需求量均10万元具偿10万元贷款力建议陶瓷行业游客户配套产品行业额农户贷款提升10万元期限延长二年满足目标行业农户资金需求提高行额贷款竞争力
（四）业调研
1该行业业贷款产品情况
通电话解农村信社工作员解抵押类贷款外农村信社农户贷款
高额3万元需然作担保款方式付息年利率1008
年期时信社办理展期循环行时提高额贷款农户额度延长贷款期限吸引更农户前贷款储备更客户抢占更市场份额力发展行信贷业务
2业客户体验情况说明
2011年6月行理员信贷员实走访通解行贷款老客户银行工作员解银行部分贷款条件：
工行：抵押贷款中三户联保均需工商营业执户高贷款申请300万元
月利率约6厘
中行：抵押贷款针持工商营业执客户
建行：额贷款基针公积金贷款建行较流水账客户
农行：现惠农卡额度调低2万元目前已停止办理没发放
（五）调研结
目前陶瓷行业发展迅速产业链完整度需提升陶瓷配套产业配套产业发展前景良体营者会力发展资金需求会升通调查研究陶瓷行业游客户配套产品行业资金需求量10万元具定规模力建议陶瓷行业游配套产品行业额农户贷款金额提升10万元期限延长二年满足目标行业农户资金需求吸引更客户行贷款
四 产品方案
（）产品素
素规定
设定
目标客户群体定位
陶瓷行业农户
包括陶瓷行业游配套产品行业
额度
10万元
客户资金需求10万元
利率
1530
参额贷款利率
途
购买设备原材料
营需
期限
24月
参额贷款期限
款方式
等额息
参额贷款款方式
担保条件
35户组成联保2保证
联保贷款保证贷款
业务件
已婚2劳动力
参额农户贷款条件
生产营1年
参额农户贷款条件
（2） 业务流程风险点防范措施分析
流程名称
操作点
风险点
防范措施
贷款申请
客户提供身份证户口簿结婚证等证件复印件
谨防客户骗贷
做贷前调查
贷款调查
信贷员入户调查
谨防客户骗贷
信贷员提高识力入户调查细心骗贷客户拒门外
贷款审查
审查岗审查
审查贷款申请素调查报告真实性完整性合规性
加强审查员培训提高审查力
贷款审批
审贷会
审贷会成员控风险点严防合规合理
加强审批员培训提高审批力
落实发放
签署合发放贷款
确保客户签名
信贷员确保签署合客户
贷理
贷首期检查常规检查特检查
客户资金途营状况资信状况变更
信贷员做贷检查关注客户资金动态营情况否正常
贷款回收
签署结清单
确保客户贷款金额清
确保客户贷款金额清
（三）产品前景预测
预计取市场占率获贷款余额收入情况收入情况
详细计算
五 附件
附件1：调查报告
附件2：片
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基信息
（）产品简介
产品简介
产品名称
**县陶瓷配套行业配套产品额贷款农户高额10万元
产品简介
针**县陶瓷配套行业游客户部分事配套产品加工制作情况资产规模较没办理工商营业执农户额度提升10万元贷款期限延长二年目标客户包括已行办理额贷款农户贷款客户尚未行办理贷款符合行贷款产品潜客户
产品创意源
托产品事
件背景
陶瓷配套行业游客户部分事配套产品涵盖陶瓷生产涉原材料行业陶瓷器加工行业包装行业配套行业产品托行额贷款产品
涉相关体
发挥作
陶瓷配套行业游客户中没办理工商营业执资产规模者权益较营者资金需求10万元陶瓷行业配套行业中定市场占率
相关体态
度持相应态度
原
根行贷款老客户走访相符合条件新客户客户均表示农户额贷款额度太少满足资金需求期限太短没充分利空间（贷款5万元二月贷款金额已偿万元）
表格容段文字概况填写应言简意赅
（二）市场概况
产品市场信息
市场规模
**陶瓷历史悠久素南国瓷称年**陶瓷产业发展迅速目前已成全国工艺日瓷出口基全国卫生洁具生产基
**陶瓷行业发展已具备定规模定程度带动游产业客户发展特古巷凤塘两生产重镇已涌现游配套产业加工制作家庭作坊工厂家庭作坊工厂处初步发展阶段营者节省更成发展壮身选择躲避年繁重税收没注册营业执中已初具规模拥较强实力体户企业潜客户需更融资发展正目标客户
市场发育程度
陶瓷行业特卫生洁具方面**拥样组羡慕数字：全市较具规模卫生洁具企业500家业员4万总产值45亿元年产量3400万件占全国57％年出口额3000万美元占全国半2002年底全市通农业部全面质量理达标认证输美认证ISO900090019002国际质量体系认证企业250家获省部级奖项推广证书绿色保护标志60家全市注册商标1000销售超亿元企业9家
陶瓷行业发展产品开发设计生产配套加工销售形成完整产业链现市场更积极引进高新技术先进技术改造提升陶瓷行业力发展配套产业进步健全完善陶瓷产业链定程度中行新产品提供坚实基础利条件
业信息
业竞争情况
目前市场业银行贷款需抵押抵押产品竞争农信社农户贷款目前农信社部分城镇区域已停止放贷部分农户贷款额度5万元调3万元目前行贷款产品免抵押农户市场占绝优势
二 业务试点机构情况
基信息
拟试点支行开办
额贷款时间
2008年8月14日
累计款量余
额
1920
支行信贷业
员数量
信贷员：17（含班员3） 台员：7
信贷员均
业年限
信贷员： 2年 台员：2年
信贷员绩效
均水
信贷员：3500元 台员：3500元
硬件配备情况
**县支行目前信贷条线机构员配备基完善支行设立独立信贷业务部配备专职信贷业务理员设3信贷营业网点2信贷营销网点配备信贷专车6辆审贷会专门配备投影仪笔记电脑高速复印机等设备
试点准备情况
目前**信贷员已陶瓷行业游客户配套产品加工制作产业进行市场调研已符合农户贷款5万元提升10万元期限延长二年客户进行筛选建立数库贷款产品作充分准备
业务信息
额贷款结余金
额
897276万（截止2011年6月21日）
结余笔数
2368笔（截止2011年6月21日）
资产质量情况
良贷款金额：3847万 良贷款率：031
目前额贷款客
户分布行
业
目前**县额贷款客户分布锈钢陶瓷食品印刷锡箔珠绣等行业相关配套行业
填写表说明试点机构情况
三 调研情况
（1） 调研概况
调研时间
2011年4月2011年6月
调研成员
调研目容
调研针县陶瓷行业游客户事配套产品产业深入解农户贷款市场业产品商业模式办理流程风险控制目标客户市场需求等设计出适应区市场需求具竞争力产品提供力
调研象
农户贷款市场情况目标客户业产品行现额农户贷款产品
调研方法
走访营场区陶瓷协会电话咨询调阅档案
调研点调查
象数量
古巷凤塘区域10家目标客户
相关影资料情况
够说明调研情况必影资料容：
1目标行业生产流程
2目标行业产品
3目标客户生产营场
4目标客户机器设备货品
5反映客户营资料
6投资性需求投资标物
7
填写表说明基调研情况
（二）目标行业市场环境调研
1目标行业分析
（1）行业概况
**县陶瓷行业发展历史悠久已成区域特色产业基中古巷镇
更陶瓷卫生洁具生产重镇该镇卫生洁具全国已享定声誉知名
度更广**镇企业百强镇中国卫浴产业基镇称陶瓷生产企业加
工行业包装行业配套行业遍布全镇产品包罗万象陶瓷产品远销国
外
（2）行业生产流程营模式利润水
**县陶瓷行业生产流程：瓷泥浆——注浆成型——烘干修胚——窑炉烤窑
——（修补）试水——成品——包装——销售
营模式营负赢亏利润水35左右
（3）行业资金需求特点
资金需求分析表
需求时间段
途（详细构成）
规模
年末
购买设备（模具窑炉整改）
般年年末均次整改
月份
原材料支出
天支出费部分均支出原材料
（4）行业风险点应措施
陶瓷行业目前面风险点：
（I）工费方面：卫浴行业普通员工工资1200元左右注浆工陶瓷修补
工工资千块左右中注浆工企业工占极高外工夫妻月工资
约8000元外工工流动性较强企业月营业支出费中工费
占较高例
（II）材料费：陶瓷原材料量瓷泥煤气瓷釉等原材料
企业重费支出中原材料煤气采购价格波动较相企
业生产费造成定影响
（III）资金回收：该行业销售产品批量出货般买家会先付订金购货
结清余款该行业般会存较规模应收帐款（应收款般
出货1—2月结清）止拖欠两月定程度会造成
客户生产营程中容易出现资金暂时周转灵活
陶瓷行业应措施：
（I）加工企业员工部理提高员工遇特外员工解决伙食问
题住宿问题丰富员工精神文化生活
（II）原材料费般采月结结算方式结算付清货款
（III）现资金回收方面逐步遏制某拖欠较久客户已求先付款
出货
2区信环境分析
陶瓷行业普遍存拖欠货款惯般结算货款需两三月逐步收回货
款造成客户生产营中会出现时资金周转灵行贷款客户信
记录基款较准时该区域客户银行信方面算较重视
少出现拖欠情况放款回收情况该区客户信良恶意拖欠贷款现象较少
（三）目标客户情况
1代表客户实调查（求少调查 5 客户）
次调查选取具代表性陶瓷行业游客户配套产品行业包括陶
瓷生产陶瓷包装行业陶瓷配套行业较代表性陶瓷生产客户陶瓷配套行业（纸箱）客户陶瓷器加工行业客户陶瓷配套行业（瓷釉）客户陶瓷配套产品（盆柜）客户
①陶瓷器生产销售客户
A基收支情况
客户事陶瓷行业6年营生产销售陶瓷已2年时间月营业额约25万元
毛收入约9万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约650万元
月净收入约250万元
B资产负债情况
客户拥辆轿车约购买15万元工厂占面积约2400方米性质村委
租客户累计三月应收款约25万元应付款12万元拖欠货款北京
浙江客户般两三月收回货款
C生产营流程
瓷泥浆——注浆成型——烘干修胚——窑炉烤窑——（修补）试水——成品——包装——销售
D资金需求情况
客户资金需求量15万元左右
E贷款途
客户贷款购买煤气购买水球盖板
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家六口父母夫妻两子父亲营家牛杂店面子5岁
幼园读书子3岁母亲顾妻子工厂帮忙
H容
工厂月原材料支出费较客户贷款购买煤气购买水球盖板
保证原材料工厂配套产品供应充足客户项目成15万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资2万元合计7万元工厂购买煤气外购买水球盖板约8万元外筹集
②纸箱制造销售客户
A基收支情况
客户营纸箱制造销售6年月营业额约12万元毛收入约3万元外支付家庭
工厂工工资等费约15元月净收入约15万元
B资产负债情况
客户拥辆轿车约购买16万元工厂租客户累计三月应收款约11万元
应付款7万元拖欠货款朋友工厂欠款
C生产营流程
纸品厂购进纸板——分板——裁剪——印刷——订钉——成品 ——销售
D资金需求情况
客户资金需求量10万元
E贷款途
客户贷款购买纸板
F信贷历史情况
客户前行贷款款准时
G社会家庭情况
客户家5父母夫妻子父亲营秋权五金铺处枫洋路口子3岁母亲顾妻子哥哥敦民厂班
H容
客户纸板价格稳定升趋势客户贷款购买纸板保证普通板供应充足生产营正常客户项目成10万元左右资金2万元行贷款5万元需融资3万元
陶瓷器加工销售客户
A基收支情况
客户事陶瓷加工行业4年月营业额约18万元毛收入约450万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约2万元月净收入约250万元
B资产负债情况
客户工场占面积约2850方米性质租客户累计三月应收款约75万元应付款4万元拖欠货款北京浙江客户般两三月收回货款
C生产营流程
购买陶瓷器——(修补)试水——水球盖析——包装——销售
D资金需求情况
客户资金需求量12万元左右
E贷款途
客户贷款购买陶瓷器购买水球盖板
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家4夫妻子女客户24岁子营加工场妻子22岁女均工场帮忙
H容
客户营陶瓷器加工销售购买陶瓷器均需现金直接交易贷款购买陶瓷器购买水球盖板客户项目成15万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资3万元合计8万元购买陶瓷器外购买水球盖板约4万元外筹集
④陶瓷行业配套行业(瓷釉)
A基收支情况
客户事陶瓷加工行业8年月营业额约14万元毛收入约3万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约15万元月净收入约150万元
B资产负债情况
客户工场占面积约240方米性质五十年长租客户拥辆轿车购买约14万元客户累计三月应收款约5万元应付款2万元拖欠货款陶瓷工厂客户般两三月收回货款
C生产营流程
色料调料——球磨研磨——出货销售
D资金需求情况
客户资金需求量10万元左右
E贷款途
客户贷款购买原材料
F信贷历史情况
客户行申请额5万元农户联保贷款
G社会家庭情况
客户家5母亲夫妻子女工场夫妻两营子年7岁子年5岁均**兰英幼园读书母亲家料理家务
H容
客户营瓷釉加工销售购买色料均需现金直接交易贷款购买原材料保证生产营需客户项目成10万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资1万元外约4万元外筹集
⑤陶瓷行业配套产品行业(盆柜)
A基收支情况
客户事陶瓷配套产品盆柜制造销售1年月营业额约12万元毛收入约350万元客户月约支付工厂工工资营支出费家庭生活支出约2万元月净收入约150万元
B资产负债情况
客户工场占面积约300方米性质客户累计三月应收款约5万元应付款2万元般两三月收回拖欠货款
C生产营流程
实木板PVC板——裁剪——装钉——漆房喷漆——出货销售
D资金需求情况
客户资金需求量12万元左右
E贷款途
客户贷款购买实木板
F信贷历史情况
客户笔农户贷款3万元
G社会家庭情况
客户家5父母夫妻4岁女工场客户夫妻营父母家料理家务女幼园读书
H容
客户营盆柜制造销售购买板材时均需现金直接交易贷款购买板材保证生产营需客户项目成12万元客户没注册营业执行贷款5万元资需出资3万元外约4万元外筹集
2调查结建议
通实走访客户营场区协会调阅档案陶瓷行业游客户配套产品行业营规模较客户资金需求量均10万元具偿10万元贷款力建议陶瓷行业游客户配套产品行业额农户贷款提升10万元期限延长二年满足目标行业农户资金需求提高行额贷款竞争力
（四）业调研
1该行业业贷款产品情况
通电话解农村信社工作员解抵押类贷款外农村信社农户贷款
高额3万元需然作担保款方式付息年利率1008
年期时信社办理展期循环行时提高额贷款农户额度延长贷款期限吸引更农户前贷款储备更客户抢占更市场份额力发展行信贷业务
2业客户体验情况说明
2011年6月行理员信贷员实走访通解行贷款老客户银行工作员解银行部分贷款条件：
工行：抵押贷款中三户联保均需工商营业执户高贷款申请300万元
月利率约6厘
中行：抵押贷款针持工商营业执客户
建行：额贷款基针公积金贷款建行较流水账客户
农行：现惠农卡额度调低2万元目前已停止办理没发放
（五）调研结
目前陶瓷行业发展迅速产业链完整度需提升陶瓷配套产业配套产业发展前景良体营者会力发展资金需求会升通调查研究陶瓷行业游客户配套产品行业资金需求量10万元具定规模力建议陶瓷行业游配套产品行业额农户贷款金额提升10万元期限延长二年满足目标行业农户资金需求吸引更客户行贷款
四 产品方案
（）产品素
素规定
设定
目标客户群体定位
陶瓷行业农户
包括陶瓷行业游配套产品行业
额度
10万元
客户资金需求10万元
利率
1530
参额贷款利率
途
购买设备原材料
营需
期限
24月
参额贷款期限
款方式
等额息
参额贷款款方式
担保条件
35户组成联保2保证
联保贷款保证贷款
业务件
已婚2劳动力
参额农户贷款条件
生产营1年
参额农户贷款条件
（2） 业务流程风险点防范措施分析
流程名称
操作点
风险点
防范措施
贷款申请
客户提供身份证户口簿结婚证等证件复印件
谨防客户骗贷
做贷前调查
贷款调查
信贷员入户调查
谨防客户骗贷
信贷员提高识力入户调查细心骗贷客户拒门外
贷款审查
审查岗审查
审查贷款申请素调查报告真实性完整性合规性
加强审查员培训提高审查力
贷款审批
审贷会
审贷会成员控风险点严防合规合理
加强审批员培训提高审批力
落实发放
签署合发放贷款
确保客户签名
信贷员确保签署合客户
贷理
贷首期检查常规检查特检查
客户资金途营状况资信状况变更
信贷员做贷检查关注客户资金动态营情况否正常
贷款回收
签署结清单
确保客户贷款金额清
确保客户贷款金额清
（三）产品前景预测
预计取市场占率获贷款余额收入情况收入情况
详细计算
五 附件
附件1：调查报告
附件2：片
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