某担保公司份非常完整担保公司业务流程非常具学参考价值
第章 总
第条保证担保业务规范化制度化程序化防范控制担保风险特制定业务指引
第二条担保业务应遵守国家法律法规遵循愿公诚实信合理分担风险原
第二章担保业务程序
第三条担保业务程序：
（）企业申请
（二）担保受理
（三）项目初审
（四）项目复审
（五）总理办公会审议通单企业相互关联企业担保项目金额超公司实收资10（含10）单笔业务担保期限超年须公司董事会审议通
（六）出具担保意书
（七）签订担保合
（八）抵押登记
（九）签订正保证合
（十）担保收费
（十）发放贷款
（十二）保理
（十三）代偿追偿
（十四）担保终结
担保业务程序细化列示：
企业申请：
委托担保申请书
二担保受理：
1担保项目受理登记表
2业务受理通知书（代评审费收取通知书）
三项目初审：
1担保项目处理表
2调查报告
四项目复审：
1项目评审报告（暂固定格式）
2担保项目评审意见书（复审期间该意见书次办业务部门评审部门副总签署意见）
五总理办公会评审：
1担保项目评审会议纪
2担保项目评审意见书
3总理办公会议决议（办公会成员签署意见）
4需报公司董事会审议通担保项目公司董事会评审担保项目评审意见书（董事会成员签署意见）出具董事会决议
六出具担保意书：
担保意书
七签订相关担保合：
（）准备空白合文
1委托保证协议
2抵押反担保合
3质押反担保合
4反担保保证书
5财务监协议
6保证金理协议
（二）审核空白文
合审核表
（三）正式签订合
1合登记表
2担保费认缴单
八抵押登记：
九银行签订保证合：
保证合（银行固定格式）
十收取担保费
十发放贷款：
1担保业务联系单
2贷款担保台帐
十二保理
1担保项目检查报告
2担保期通知函
3担保项目展期（逾期）报告
十三代偿追偿
十四担保终结：
1贷证（复印件银行固定格式）
2免担保责确认表
第三章担保申请受理
第四条企业申请担保需填写担保申请书时应提供列材料提供材料真实性负责
（）代（担保申请）应提供材料：
1法营业执（年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡贷款卡回执单
7资信证明
8公司章程公司合
9款申请书
10申请款担保董事会决议
11期财务报表3年财务报表合法中介机构出局审计报告报表包括：资产负债表损益表现金流量表等
12款途关资料：购销协议合作协议等
13项目行性报告部门批件
14生产营情况
15存货长期投资固定资产银行款明细表应收账款帐龄分析表负债情况表
16关材料
（二）反担保第三应提供材料：
1法营业执（年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡贷款卡回执单
7资信证明
8公司章程公司合
9期财务报表3年财务报表合法中介机构出局审计报告报表包括：资产负债表损益表现金流量表等
10存货长期投资固定资产银行款明细表应收账款帐龄分析表负债情况表
11关材料
（三）反担保方式抵押质押应提供材料：
1抵押物质物清单
2抵押物质物权力证
3抵押物质物评估资料
4保险单
5董事会意抵押质押决议
6抵押物质物提供全体意抵押声明
7抵押物质物海关监提供海关意抵押质押证明
8抵押物质物国企业提供部门国资产理部门意抵押质押证明
9关材料
（四）注意事项
1提供材料复印件外时应提供原件备验
2提供材料复印件加盖公章
3法代表授权委托需法代表亲笔签字授权
4公司受理根担保项目企业实际情况进行删选添加
第五条公司融资担保部项目理负责项目受理核实顾客提交材料完整性真实性审理受理条件提出受理意见符合担保条件项目正式受理建立顾客档案档案编号登记担保项目受理登记表担保申请材料清单反担保材料清单材料清单提供材料作担保申请书附件公司担保受理项目负责审核签字档
第六条担保受理条件
（）具备企业法资格已通年检
（二）法营营范围符合国家政策
（三）基具偿款力提供反担保措施
（四）原单企业相互关联企业丹保金额超公司身实收资10特殊情况须公司董事会审议通
（五）申请担保额超该企业效净资产70
（六）该企业资产负债率超70
第四章担保项目初审实调查
第七条公司融资担保部根员业务量实际情况确定第调查第二调查第调查认项目负责负调查责第二调查协办
第八条项目初审通资料审核实调查获取担保项目项目承担企业反担保真实全面信息通综合分析较评价形成综合性评定结担保调查报告
第九条资料审核项目初审开始阶段申请担保企业提供资料信息进行搜集整理审核确定信息效完整真实性信息仅源企业应途径企业项目关理部门金融部门财税部门供应商户登出获取述材料信息审核程中需进步明确补充核实处体积发现漏洞疑点步进行实调查重点
第十条资料审核点
第十条项目初审程中部门负责项目负责协办（少双户）应款反担保关部门进行实调查实调查少进行次公司负责根具体情况参调查
（）清单求提供材料否齐全效求提供原件否原件复印件否原件致复印材料否加盖公章种文件否效期应年检否已办理手续
（二）关文件相关容核致逻辑关系正确通企业成立批文合章程董事会决议验资报告立项批文研资信等级环保市场准入等具体文件审核解款（担保申请）反担保否具备资格合法合规
（三）财务报表否会计师事务出具审计报告否保留意见报告初步分析财务状况记录疑点提便实调查核实
（四）反担保提供文件资料审核三项基相重点审核反担保提供反担保措施否符合担保法河关法律法规（房产土海商）关抵押登记理办法规定抵押物质物权属（权力证）否明晰
进行实调查前列出调查提纲明确调查目标提保证调查质量效率
第十二条实调查点：
（）访问企业会见关事解企业项目背景市场竞争范围销售利润资源供应等情况弄清款途合欢款源考察企业理团队整体素质（文化程度历技术专长营决策市场开拓遵纪守法等方面）解领导信状况力
（二）需进步核实材料求企业提供原件核
（三）考察生产营场通走问判断企业实际生产营情况印证关资料记载关事介绍情况
（四）财务报表调查审核应根企业实际情况调查核实容：
1解企业会计政策否会计准记账
2企业财务部控制制度否完备效执行
3通采抽查项方式审核企业否坐帐彪帐帐帐证帐实四相符核实资产负载全已否虚假
4保留意见审计报告保留意见部分
5企业损失负债情况
（五）察抵押物质物房产抵押察解抵押物面积途结构竣工检原价净值周边环境等动产抵押质押察解抵押物质物规格型号质量原价净值途等汇票票债券存款单仓单提单等出质察权力证原件辨真伪必时请关部门鉴定
第十三条综合分析核实资料实调查基础已获取信息进行综合判断分析较评价方面：
（）分析判断款（担保申请）体资格清偿债务意愿否严格履行合条款
（二）分析济环境担保项目项目承担企业影响包括：项目产品行业中位产品济寿命期技术工艺现金程度市场结构市场竞争力市场风险程度政府制程度等
（三）分析款款力通财务分析现金流量分析掌握款财务状况偿债力预测款未发展趋势财务分析容：1偿债力（财务杠杆率流动率）2盈利力（盈利率）3营运力（效率率）4资产质量5资金结构6预测三年发展趋势新流量分析预计未款期间否够产生足够先进流量偿银行款
（四）分析反担保担保资格担保力重点分析担保方式操作性抵押质押否合法规抵押物质物流动性相关语气变现难程度交易成价格稳定性预见性
（五）基风险度分析
第十四条项目初审结束项目负责须部门提交担保调查报告担保调查报告容：
（）款背景情况
（二）项目基情况
（三）市场预测销售分析
（四）财务状况偿债力
（五）款途款资金源
（六）反担保情况
（七）银行负债情况
（八）综合分析该项目风险程度
（九）需说明情况
（十）调查结
第十五条项目初审程中发现企业良信记录出具虚假资料违法违规等问题企业动求撤回担保申请致初审工作继续进行时项目负责应担保调查报告中说明原填报担保项目处理表部门负责签署意见报公司副总审批项目负责处理结果告知企业
企业材料提供全企业求暂缓处理影响项目初审工作述程序办理
第十六条项目初审工作正式受理开始般应5工作日完成果超5工作日项目负责应部门负责说明原部门负责副总报告
第五章担保项目评审决策
第十七条担保项目评审（详细评审）包括三环节项目初审项目复审总理办公会评审
第十八条项目初审工作结束项目负责企业提交项资料担保调查报告提交融资担保部部门负责组织员述资料进行评审
部门评审重点项目资料担保调查报告
部门审核容：
（）项目资料真实性完整性正确性
（二）反担保措施提出意见
（三）企业保身资料法律角度加审核
（四）项目风险度进行评价
（五）企业财务状况进行评价
评审意见结填写担保项目评审意见书七项（见附件）评审般应3工作日完成
第十九条部门评审完毕担保项目评审书连资料提交评审部评审项目评审部接触贷款企业情况会公司计划财务部律师项目进行综合公正分析形成评审意见报副总审核
第二十条公司总理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责成员公司总理副总理部门负责组成委员公司总理担
评审会议参加员：
（）理办公会全体成员
（二）项目负责协办
（三）办公会认须参加员
第二十条会提评审工作程序：
（）融资担保部门少会议召开前2天会议容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议员通知具体开会时间
（二）会议副总负责召集参加会议员必须时参加会议属情况出席时必须事先公司总理请假肉参加会议员未达应参加会议数半数会议改期进行
（三）项目负责报告项目调查情况初审意见协办作补充说明
（四）部门负责报告部门审核意见
（五）参加会议员质疑调查责协办答疑
（六）参加会议员合法性安全性效益性等方面项目进行综合分析提出具体评审意见
（七）公司总力综合会数意见提出总结性评审意见
（八）会议评审采签字表决制参加会议评审员须担保项目评审书第十项明确填写意意签字弃权三分二评审员意实项目评审通
第二十二条担保审批权限（包括担保额度担保期限担保玉器担保展期撤保审批）：单企业相互理企业担保金额低公司实收资10担保业务期限年（含年）公司董事会授权公司法代表全权办理超出授权范围须公司董事会审议通审批意见天道担保项目评审意见书第十项（见附件）
第二十三条部门审核会议评审中否决项目决策机构（决策）质做意担保进行复议决定做意担保决定
第二十四条会议办公会指定专记录容包括会议时间点出席员参加会议员项目意见公司总理综合意见会议形成文书资料档保
第二十五条发生情形项目须进行复议
（）公司办公会否决（三分评审员意）公司董事会决定复议项目
（二）数评审员质疑公司总理认必进步调查项目
（三）公司批准担保日起3月办理手续项目
复议仅限次复议项目资项目初审程序开始办理必重新确定第调查
第六章担保合签订
第二十六条项目正式批准融资担保部发函通知细股承担企业办理担保手续通知包括容：公司意担保决定缴纳担保费
金额付款期限方式办理担保手续应备资料准备工作发函前项目责确认贷款应行承贷情况
第二十七条融资担保部安排专办担保合签约手续般情况项目负责合办签约程序：
（）准备（拟定）空白法律合文包括款合担保合反担保合须准备法律文书
（二）融资担保部综合部法律顾问审核述合文需调整修改合条款应时方事协商谈判修改意见填写合审核表中保总理审定
（三）公司办等级合登记表确定公司出具合编号填写合容办处签字
须注意事项：（1）贷款签订保证合中约定注明俟合保证款办妥抵押登记手续保证书面形式通知贷款贷款受保证书面通知款放款（2）抵（质）押签订反担保第（质）押合般情况抵（质）押期限长款期限6月保险期限长款期限3月投保总值低抵押物质物总值保单注明公司保险赔偿第受益保单证须存放公司
（四）填写完容合文进行次审核方法条第（二）相
（五）涉股东代表法代表董事会成员反担保（然）等签字盖章情况事必须面签字盖章公司少应二现场
（六）企业签署担保费认缴单式两份中份交公司财务部门
（七）法代表公司签章
第二十八条办理完签约手续项目资料移交综合理部档案理员意理中药合证件：包括款合保证合反担保合等须单独理相关重文件融资担保部复印留存份
第七章反担保措施
第二十九条队获批准担保企业必须落实反担保措施包括财产抵押财产权力质押保证金企业保证反担保等公司根企业项目实际情况采种种保证措施
公司原接受保证反担保
第三十条企业提供抵押物质押物范围担保法规定执行关规定办理抵（质）押登记手续
第三十条项目负责负责准备抵（质）押等级资料办理抵（质）押登记手续抵（质）押等级资料包括：合保证合抵（质）押合抵（质）押登记部门求提供资料等
办理完抵（质）押登记手续应取抵（质）押登记部门发放项权利证书抵（质）押登记部门签章抵（质）押登记表等证明文件
第三十二条动产抵押抵押率（净值计算）高70动产抵押率（净值计算）高50动产质押率（净值计算）高50股权债券等权力质押质押率（分投资额债券面值计算）高70
第三十三条采保证反担保措施企业必须满足条件：
（）必须具备担保法规定担保资格
（二）资产负债率超70
（三）连续2年盈利
（四）企业资信济实力优款企业
（五）企业承保期必须参加保险
第三十四条办妥抵（质）押登记手续办填写式两份担保贷款联系单联系单注明已款办妥抵（质）押登记手续请承贷银行见通知款放款字样保总理签批送承贷银行银行办签章企业放款督促企业缴纳担保费办份担保贷款业务联系单（银行办签章）银行款复印件存档
第八章担保收费
第三十五条担保收费执行国家规定标准根具体情况确定优惠费率
第三十六条公司担保费率（年率）贷款担保额度2~5收取时时项目具体情况收取贷款额度10风险准备金
第三十七条担保费原映款合生效日次性收取风险准金中计提逾期支付日万分五加收滞纳金
第三十八条企业签署担保费认缴单时企业确认担保费率担保费金额担保费融资担保部负责计算催缴公司财务部门负责
核实收款公司财务部门收款项担保费认缴单签字担保费认缴单退担保部存档
应交担保费日融资担保部公司财务部门关员必须填制担保费收缴确认表交费情况确认保总理核准
第九章担保项目理
第三十九条担保项目期理（保理）指承贷银行企业放款致担保终结程理保口担保项目检查展期项目期项目撤保项目处理等
第四十条担保项目检查融资担保部会评审部负责部门派出1组成检查组检查前制定检查计划报副总理审批
保检查分日常检查重点检查日常检查根企业实际情况担保金额担保期限反担保措施风险等级等确定检查频率日常检查少季度进行次重点检查石款封闭理项目认风险较项目须关注项目进行部定期检查全程踪
检查完毕检查员须填写担保项目检查表禀赋检查报告求企业关部门提供资料保总理签批意见关资料档
第四十条保检查容：
（）企业否款合规定支付利息
（二）债务生产营财务状况
（三）反担保措施中否发生新利素
（四）风险计量总结（贷款五级分类）
（五）须说明情况
第四十二条检查员检查中发现企业存较问题须日部门负责口头报告部门应2日存问题处理意见书面报告副总理
发现重问题部门负责应立报告总理总理认必时召集关员进行专题讨提出相应策措施
第四十三条担保项目担保期日前30日融资担保部填制担保期通知函通知项目承担企业
第四十四条月月末前融资担保合项目评审部应总理提交月逾期项目统计表担保项目检查表
第四十五条需展期担保项目企业须该担保项目期前20日公司提出担保展期书面申请融资担保部负责调查担保展期原提出处理意见填写担保项目展期（逾期）报告表报副总总理审批
展期项目担保须新项目担保程序办理
第四十六条逾期担保项目融资担保部写出检查报告提出处理意见填写担保项目展期（逾期）报告表保总理审批
逾期担保项目处理意见包括：
（）采更反担保措施
（二）建议撤保
逾期担保项目理办公会评审审批权限办理
第四十七条具列情形公司应动撤保：
（）担保贷款未担保申报时途
（二）项目承担企业提供虚假资料具欺诈行
（三）公司认项目承担企业出现重营失误市场财务状况等方面出现较潜风险
第四十八条项目撤保融资担保部写出检查报告提出处理意见填写担保项目（撤保）处理表副总签署处理意见保总理审批
项目撤保会议评审审批权限办理
第四十九条已结束担保项目应时办理项目终结手续担保贷款期融资担保部负责核实贷款息确已留存份放款收回证复印件办理注销抵押等级抵押保原件资料退企业填写免担保责确认表保公司副总核准
担保部部门理档案移交公司档案理部门
第五十条项目责办理担保业务程中应根业务进度完成容录入微机包括：担保业务动态表担保项目检查览表等
第十章债追偿
第五十条债务未履行债务公司代清偿应法进行追偿提起诉讼
第五十二条代场追偿方案融资担保部负责制定保总理审定项目责具体办
债务公司签订抵押质押合抵押质押财产折价拍卖变卖价值抵债务
设定反担保应法相反担保追偿担保拒绝清偿应法债务机反担保提起诉讼
第十章责罚
第五十三条项目负责部门审核员理办公会评审员公司关规定承担相应重责
第五十四条具体原公司招受损失追究关员责公司关规定进行处罚
第十二章档案理
第五十五条担保部设兼职档案理员负责担保业务受理债务追偿完毕整程关文件复印件资料整理立卷保工作
第五十六条担保业务流程中关文书资料档范围档案卷编排次序系统卷首页材料目录阅档案填写档案阅登记表部门部员间部门部门间移交档案移交记录填写档案移交登记表
第五十七条担保项目终止融资担保部档案移交公司档案理部门
第十三章附
第五十八条业务指引国家法律法规致时应作相应修改调整
第五十九条业务指引公司负责解释
第六十条业务指引公司董事会批准施行
第六十条业务指引2004年4月1日起施行
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第章 总
第条保证担保业务规范化制度化程序化防范控制担保风险特制定业务指引
第二条担保业务应遵守国家法律法规遵循愿公诚实信合理分担风险原
第二章担保业务程序
第三条担保业务程序：
（）企业申请
（二）担保受理
（三）项目初审
（四）项目复审
（五）总理办公会审议通单企业相互关联企业担保项目金额超公司实收资10（含10）单笔业务担保期限超年须公司董事会审议通
（六）出具担保意书
（七）签订担保合
（八）抵押登记
（九）签订正保证合
（十）担保收费
（十）发放贷款
（十二）保理
（十三）代偿追偿
（十四）担保终结
担保业务程序细化列示：
企业申请：
委托担保申请书
二担保受理：
1担保项目受理登记表
2业务受理通知书（代评审费收取通知书）
三项目初审：
1担保项目处理表
2调查报告
四项目复审：
1项目评审报告（暂固定格式）
2担保项目评审意见书（复审期间该意见书次办业务部门评审部门副总签署意见）
五总理办公会评审：
1担保项目评审会议纪
2担保项目评审意见书
3总理办公会议决议（办公会成员签署意见）
4需报公司董事会审议通担保项目公司董事会评审担保项目评审意见书（董事会成员签署意见）出具董事会决议
六出具担保意书：
担保意书
七签订相关担保合：
（）准备空白合文
1委托保证协议
2抵押反担保合
3质押反担保合
4反担保保证书
5财务监协议
6保证金理协议
（二）审核空白文
合审核表
（三）正式签订合
1合登记表
2担保费认缴单
八抵押登记：
九银行签订保证合：
保证合（银行固定格式）
十收取担保费
十发放贷款：
1担保业务联系单
2贷款担保台帐
十二保理
1担保项目检查报告
2担保期通知函
3担保项目展期（逾期）报告
十三代偿追偿
十四担保终结：
1贷证（复印件银行固定格式）
2免担保责确认表
第三章担保申请受理
第四条企业申请担保需填写担保申请书时应提供列材料提供材料真实性负责
（）代（担保申请）应提供材料：
1法营业执（年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡贷款卡回执单
7资信证明
8公司章程公司合
9款申请书
10申请款担保董事会决议
11期财务报表3年财务报表合法中介机构出局审计报告报表包括：资产负债表损益表现金流量表等
12款途关资料：购销协议合作协议等
13项目行性报告部门批件
14生产营情况
15存货长期投资固定资产银行款明细表应收账款帐龄分析表负债情况表
16关材料
（二）反担保第三应提供材料：
1法营业执（年检）法代码证
2法代表证明书
3法代表授权书
4法代表委托代理身份证
5注册资验资报告
6贷款卡贷款卡回执单
7资信证明
8公司章程公司合
9期财务报表3年财务报表合法中介机构出局审计报告报表包括：资产负债表损益表现金流量表等
10存货长期投资固定资产银行款明细表应收账款帐龄分析表负债情况表
11关材料
（三）反担保方式抵押质押应提供材料：
1抵押物质物清单
2抵押物质物权力证
3抵押物质物评估资料
4保险单
5董事会意抵押质押决议
6抵押物质物提供全体意抵押声明
7抵押物质物海关监提供海关意抵押质押证明
8抵押物质物国企业提供部门国资产理部门意抵押质押证明
9关材料
（四）注意事项
1提供材料复印件外时应提供原件备验
2提供材料复印件加盖公章
3法代表授权委托需法代表亲笔签字授权
4公司受理根担保项目企业实际情况进行删选添加
第五条公司融资担保部项目理负责项目受理核实顾客提交材料完整性真实性审理受理条件提出受理意见符合担保条件项目正式受理建立顾客档案档案编号登记担保项目受理登记表担保申请材料清单反担保材料清单材料清单提供材料作担保申请书附件公司担保受理项目负责审核签字档
第六条担保受理条件
（）具备企业法资格已通年检
（二）法营营范围符合国家政策
（三）基具偿款力提供反担保措施
（四）原单企业相互关联企业丹保金额超公司身实收资10特殊情况须公司董事会审议通
（五）申请担保额超该企业效净资产70
（六）该企业资产负债率超70
第四章担保项目初审实调查
第七条公司融资担保部根员业务量实际情况确定第调查第二调查第调查认项目负责负调查责第二调查协办
第八条项目初审通资料审核实调查获取担保项目项目承担企业反担保真实全面信息通综合分析较评价形成综合性评定结担保调查报告
第九条资料审核项目初审开始阶段申请担保企业提供资料信息进行搜集整理审核确定信息效完整真实性信息仅源企业应途径企业项目关理部门金融部门财税部门供应商户登出获取述材料信息审核程中需进步明确补充核实处体积发现漏洞疑点步进行实调查重点
第十条资料审核点
第十条项目初审程中部门负责项目负责协办（少双户）应款反担保关部门进行实调查实调查少进行次公司负责根具体情况参调查
（）清单求提供材料否齐全效求提供原件否原件复印件否原件致复印材料否加盖公章种文件否效期应年检否已办理手续
（二）关文件相关容核致逻辑关系正确通企业成立批文合章程董事会决议验资报告立项批文研资信等级环保市场准入等具体文件审核解款（担保申请）反担保否具备资格合法合规
（三）财务报表否会计师事务出具审计报告否保留意见报告初步分析财务状况记录疑点提便实调查核实
（四）反担保提供文件资料审核三项基相重点审核反担保提供反担保措施否符合担保法河关法律法规（房产土海商）关抵押登记理办法规定抵押物质物权属（权力证）否明晰
进行实调查前列出调查提纲明确调查目标提保证调查质量效率
第十二条实调查点：
（）访问企业会见关事解企业项目背景市场竞争范围销售利润资源供应等情况弄清款途合欢款源考察企业理团队整体素质（文化程度历技术专长营决策市场开拓遵纪守法等方面）解领导信状况力
（二）需进步核实材料求企业提供原件核
（三）考察生产营场通走问判断企业实际生产营情况印证关资料记载关事介绍情况
（四）财务报表调查审核应根企业实际情况调查核实容：
1解企业会计政策否会计准记账
2企业财务部控制制度否完备效执行
3通采抽查项方式审核企业否坐帐彪帐帐帐证帐实四相符核实资产负载全已否虚假
4保留意见审计报告保留意见部分
5企业损失负债情况
（五）察抵押物质物房产抵押察解抵押物面积途结构竣工检原价净值周边环境等动产抵押质押察解抵押物质物规格型号质量原价净值途等汇票票债券存款单仓单提单等出质察权力证原件辨真伪必时请关部门鉴定
第十三条综合分析核实资料实调查基础已获取信息进行综合判断分析较评价方面：
（）分析判断款（担保申请）体资格清偿债务意愿否严格履行合条款
（二）分析济环境担保项目项目承担企业影响包括：项目产品行业中位产品济寿命期技术工艺现金程度市场结构市场竞争力市场风险程度政府制程度等
（三）分析款款力通财务分析现金流量分析掌握款财务状况偿债力预测款未发展趋势财务分析容：1偿债力（财务杠杆率流动率）2盈利力（盈利率）3营运力（效率率）4资产质量5资金结构6预测三年发展趋势新流量分析预计未款期间否够产生足够先进流量偿银行款
（四）分析反担保担保资格担保力重点分析担保方式操作性抵押质押否合法规抵押物质物流动性相关语气变现难程度交易成价格稳定性预见性
（五）基风险度分析
第十四条项目初审结束项目负责须部门提交担保调查报告担保调查报告容：
（）款背景情况
（二）项目基情况
（三）市场预测销售分析
（四）财务状况偿债力
（五）款途款资金源
（六）反担保情况
（七）银行负债情况
（八）综合分析该项目风险程度
（九）需说明情况
（十）调查结
第十五条项目初审程中发现企业良信记录出具虚假资料违法违规等问题企业动求撤回担保申请致初审工作继续进行时项目负责应担保调查报告中说明原填报担保项目处理表部门负责签署意见报公司副总审批项目负责处理结果告知企业
企业材料提供全企业求暂缓处理影响项目初审工作述程序办理
第十六条项目初审工作正式受理开始般应5工作日完成果超5工作日项目负责应部门负责说明原部门负责副总报告
第五章担保项目评审决策
第十七条担保项目评审（详细评审）包括三环节项目初审项目复审总理办公会评审
第十八条项目初审工作结束项目负责企业提交项资料担保调查报告提交融资担保部部门负责组织员述资料进行评审
部门评审重点项目资料担保调查报告
部门审核容：
（）项目资料真实性完整性正确性
（二）反担保措施提出意见
（三）企业保身资料法律角度加审核
（四）项目风险度进行评价
（五）企业财务状况进行评价
评审意见结填写担保项目评审意见书七项（见附件）评审般应3工作日完成
第十九条部门评审完毕担保项目评审书连资料提交评审部评审项目评审部接触贷款企业情况会公司计划财务部律师项目进行综合公正分析形成评审意见报副总审核
第二十条公司总理办公会暂时承担公司项目评审委员会职责成员公司总理副总理部门负责组成委员公司总理担
评审会议参加员：
（）理办公会全体成员
（二）项目负责协办
（三）办公会认须参加员
第二十条会提评审工作程序：
（）融资担保部门少会议召开前2天会议容（包括：担保调查报告等相关项目资料）提交参加会议员通知具体开会时间
（二）会议副总负责召集参加会议员必须时参加会议属情况出席时必须事先公司总理请假肉参加会议员未达应参加会议数半数会议改期进行
（三）项目负责报告项目调查情况初审意见协办作补充说明
（四）部门负责报告部门审核意见
（五）参加会议员质疑调查责协办答疑
（六）参加会议员合法性安全性效益性等方面项目进行综合分析提出具体评审意见
（七）公司总力综合会数意见提出总结性评审意见
（八）会议评审采签字表决制参加会议评审员须担保项目评审书第十项明确填写意意签字弃权三分二评审员意实项目评审通
第二十二条担保审批权限（包括担保额度担保期限担保玉器担保展期撤保审批）：单企业相互理企业担保金额低公司实收资10担保业务期限年（含年）公司董事会授权公司法代表全权办理超出授权范围须公司董事会审议通审批意见天道担保项目评审意见书第十项（见附件）
第二十三条部门审核会议评审中否决项目决策机构（决策）质做意担保进行复议决定做意担保决定
第二十四条会议办公会指定专记录容包括会议时间点出席员参加会议员项目意见公司总理综合意见会议形成文书资料档保
第二十五条发生情形项目须进行复议
（）公司办公会否决（三分评审员意）公司董事会决定复议项目
（二）数评审员质疑公司总理认必进步调查项目
（三）公司批准担保日起3月办理手续项目
复议仅限次复议项目资项目初审程序开始办理必重新确定第调查
第六章担保合签订
第二十六条项目正式批准融资担保部发函通知细股承担企业办理担保手续通知包括容：公司意担保决定缴纳担保费
金额付款期限方式办理担保手续应备资料准备工作发函前项目责确认贷款应行承贷情况
第二十七条融资担保部安排专办担保合签约手续般情况项目负责合办签约程序：
（）准备（拟定）空白法律合文包括款合担保合反担保合须准备法律文书
（二）融资担保部综合部法律顾问审核述合文需调整修改合条款应时方事协商谈判修改意见填写合审核表中保总理审定
（三）公司办等级合登记表确定公司出具合编号填写合容办处签字
须注意事项：（1）贷款签订保证合中约定注明俟合保证款办妥抵押登记手续保证书面形式通知贷款贷款受保证书面通知款放款（2）抵（质）押签订反担保第（质）押合般情况抵（质）押期限长款期限6月保险期限长款期限3月投保总值低抵押物质物总值保单注明公司保险赔偿第受益保单证须存放公司
（四）填写完容合文进行次审核方法条第（二）相
（五）涉股东代表法代表董事会成员反担保（然）等签字盖章情况事必须面签字盖章公司少应二现场
（六）企业签署担保费认缴单式两份中份交公司财务部门
（七）法代表公司签章
第二十八条办理完签约手续项目资料移交综合理部档案理员意理中药合证件：包括款合保证合反担保合等须单独理相关重文件融资担保部复印留存份
第七章反担保措施
第二十九条队获批准担保企业必须落实反担保措施包括财产抵押财产权力质押保证金企业保证反担保等公司根企业项目实际情况采种种保证措施
公司原接受保证反担保
第三十条企业提供抵押物质押物范围担保法规定执行关规定办理抵（质）押登记手续
第三十条项目负责负责准备抵（质）押等级资料办理抵（质）押登记手续抵（质）押等级资料包括：合保证合抵（质）押合抵（质）押登记部门求提供资料等
办理完抵（质）押登记手续应取抵（质）押登记部门发放项权利证书抵（质）押登记部门签章抵（质）押登记表等证明文件
第三十二条动产抵押抵押率（净值计算）高70动产抵押率（净值计算）高50动产质押率（净值计算）高50股权债券等权力质押质押率（分投资额债券面值计算）高70
第三十三条采保证反担保措施企业必须满足条件：
（）必须具备担保法规定担保资格
（二）资产负债率超70
（三）连续2年盈利
（四）企业资信济实力优款企业
（五）企业承保期必须参加保险
第三十四条办妥抵（质）押登记手续办填写式两份担保贷款联系单联系单注明已款办妥抵（质）押登记手续请承贷银行见通知款放款字样保总理签批送承贷银行银行办签章企业放款督促企业缴纳担保费办份担保贷款业务联系单（银行办签章）银行款复印件存档
第八章担保收费
第三十五条担保收费执行国家规定标准根具体情况确定优惠费率
第三十六条公司担保费率（年率）贷款担保额度2~5收取时时项目具体情况收取贷款额度10风险准备金
第三十七条担保费原映款合生效日次性收取风险准金中计提逾期支付日万分五加收滞纳金
第三十八条企业签署担保费认缴单时企业确认担保费率担保费金额担保费融资担保部负责计算催缴公司财务部门负责
核实收款公司财务部门收款项担保费认缴单签字担保费认缴单退担保部存档
应交担保费日融资担保部公司财务部门关员必须填制担保费收缴确认表交费情况确认保总理核准
第九章担保项目理
第三十九条担保项目期理（保理）指承贷银行企业放款致担保终结程理保口担保项目检查展期项目期项目撤保项目处理等
第四十条担保项目检查融资担保部会评审部负责部门派出1组成检查组检查前制定检查计划报副总理审批
保检查分日常检查重点检查日常检查根企业实际情况担保金额担保期限反担保措施风险等级等确定检查频率日常检查少季度进行次重点检查石款封闭理项目认风险较项目须关注项目进行部定期检查全程踪
检查完毕检查员须填写担保项目检查表禀赋检查报告求企业关部门提供资料保总理签批意见关资料档
第四十条保检查容：
（）企业否款合规定支付利息
（二）债务生产营财务状况
（三）反担保措施中否发生新利素
（四）风险计量总结（贷款五级分类）
（五）须说明情况
第四十二条检查员检查中发现企业存较问题须日部门负责口头报告部门应2日存问题处理意见书面报告副总理
发现重问题部门负责应立报告总理总理认必时召集关员进行专题讨提出相应策措施
第四十三条担保项目担保期日前30日融资担保部填制担保期通知函通知项目承担企业
第四十四条月月末前融资担保合项目评审部应总理提交月逾期项目统计表担保项目检查表
第四十五条需展期担保项目企业须该担保项目期前20日公司提出担保展期书面申请融资担保部负责调查担保展期原提出处理意见填写担保项目展期（逾期）报告表报副总总理审批
展期项目担保须新项目担保程序办理
第四十六条逾期担保项目融资担保部写出检查报告提出处理意见填写担保项目展期（逾期）报告表保总理审批
逾期担保项目处理意见包括：
（）采更反担保措施
（二）建议撤保
逾期担保项目理办公会评审审批权限办理
第四十七条具列情形公司应动撤保：
（）担保贷款未担保申报时途
（二）项目承担企业提供虚假资料具欺诈行
（三）公司认项目承担企业出现重营失误市场财务状况等方面出现较潜风险
第四十八条项目撤保融资担保部写出检查报告提出处理意见填写担保项目（撤保）处理表副总签署处理意见保总理审批
项目撤保会议评审审批权限办理
第四十九条已结束担保项目应时办理项目终结手续担保贷款期融资担保部负责核实贷款息确已留存份放款收回证复印件办理注销抵押等级抵押保原件资料退企业填写免担保责确认表保公司副总核准
担保部部门理档案移交公司档案理部门
第五十条项目责办理担保业务程中应根业务进度完成容录入微机包括：担保业务动态表担保项目检查览表等
第十章债追偿
第五十条债务未履行债务公司代清偿应法进行追偿提起诉讼
第五十二条代场追偿方案融资担保部负责制定保总理审定项目责具体办
债务公司签订抵押质押合抵押质押财产折价拍卖变卖价值抵债务
设定反担保应法相反担保追偿担保拒绝清偿应法债务机反担保提起诉讼
第十章责罚
第五十三条项目负责部门审核员理办公会评审员公司关规定承担相应重责
第五十四条具体原公司招受损失追究关员责公司关规定进行处罚
第十二章档案理
第五十五条担保部设兼职档案理员负责担保业务受理债务追偿完毕整程关文件复印件资料整理立卷保工作
第五十六条担保业务流程中关文书资料档范围档案卷编排次序系统卷首页材料目录阅档案填写档案阅登记表部门部员间部门部门间移交档案移交记录填写档案移交登记表
第五十七条担保项目终止融资担保部档案移交公司档案理部门
第十三章附
第五十八条业务指引国家法律法规致时应作相应修改调整
第五十九条业务指引公司负责解释
第六十条业务指引公司董事会批准施行
第六十条业务指引2004年4月1日起施行
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