关商业银行合规理工作—济工作
中国金融机构合规建设方面相证券业保险业言银行业具较丰富实践验早2002年中国银行参考香港分行合规理制度改革法律事务部法律合规部设立首席合规官2005年海银监局发布海银行业金融机构合规风险理机制建设指导意见中国银行业监机构出台第针合规理专门文件2006年中国银监会正式出台银行业合规理核心文件——商业银行合规风险理指引
合规风险正成银行风险
巴塞尔委员会会计工作组席ArnoldSchilder先生说发展实施合规风险理挑战亚实施巴塞尔新资协议面挑战2005年巴塞尔银行监委员会发布合规银行合规部门文件2008年该机构公布21国家区银行业合规原实施状况调查报告
调查结果表明20国家区提出合规求国家已合规作全面风险理框架部分部分国家合规部门作银行重风险控部门强调合规高层做起合规部门独立性表明合规理重性已广泛认调查报告指出引发合规事件明显原：持续强化全面合规政策程序合规文化意识培训足效识确认已发生合规风险报告指出合规建设长期持续程必须方面加强
银行业合规理工作项需持续进行重工作早2006年中国银监会席刘明康中国银行业营理发展角度强调合规理工作重性指出国外银行业金融机构断暴露重违规事件机构业务受限制财务损失数量惊机构声誉严重受损危公众银行业信心量合规失效案例足说明合规风险正成银行业风险银行业金融机构正面着巨合规性挑战机构规模越庞综合化国际化程度越高发展实施合规风险理难度越投入资源越花费成越高
二商业银行合规制度存问题
根银行监部门求商业银行需根合规理相关规定行现理制度进行梳理报银监局备案商业银行合规制度梳理结果分析合规制度建设缺乏总体安排导致总体架构混乱现象成影响合规理实质效果重素面笔者调查家商业银行合规制度例进行简单剖析：
首先制度体系合理化具体表现三方面规章制度建设存繁笼统现象银行直接套监规没根行具体流程特点进行细化形成鸡肋制度造成制度规章缺乏操作性难执行果银行某制度总行层面已相细化具较强行性分支行然盲目进行制度重建仅重述总行相关规章仅徒增部制度数量相关执行员工作造成困扰二合规制度体例形式欠缺合理性某时效性较强年度决策性规定列入制度范畴利制度建设长期性持续性三未列入银监会重点监范畴制度更新速度慢银行业务发展实践匹配
次制度建设脱离具体运营环境银行组织架构体系改进状态某制度建设务需较长周期说银行首先进行组织架构体系建设前提设立出台具高度执行力合规制度否制度建设脱离具体运营环境成种徒劳文字游戏例某商业银行制定信息理制度涉首席信息官职求该商业银行没董事会层面设置专门委员会首席信息官职位导致该制度建设形虚设根符合银行监部门合规求
制度执行力足例根某商业银行规章制度求合规理基制度应董事会审批具体执行程中该行部制度普遍合规部业务部门分支机构制定营理层通进入执行阶段未提交董事会决议种做法符合该商业银行章程求符合银监会监求中关合规政策董事会审议批准规定
三商业银行合规制度建设建议
述商业银行合规制度建设存问题深刻反映国银行业目前合规理理念建设执行环节存深层次问题建议银行业考虑五方面改善合规理工作提高合规理水
()商业银行应树立全面合规建设理念
首先合规制度容仅应重视专业性更兼顾全面性
根监求合规规包括现外部法律法规行业准律组织规定包括银行部规章制度说商业银行合规建设属广义范畴相合法言范围更广求更高合外规应合规银行业仅需立足金融机构特殊角度强化专业性合规制度建设企业理角度重视规章制度设置建立完备合规制度体系合规建设容角度商业银行应重视全面性仅涵盖业务台部门分支机构更涵盖全体工作员仅重视专业合规应涵盖非专业合规
笔者解商业银行目前普遍偏重银行业务产品部门分支机构岗位职责日常业务IT系统等方面理制度清理梳理整合优化工作日常合规理角度更侧重业务机构业务部门分支机构合规理台支持部门合规运作劳动工理知识产权理等非金融企业特制度建设方面合规建设甚欠缺凸现出商业银行法律意识合规意识建设深度广度足
次合规理体系应注重完整性
合规理体系容角度表现商业银行企业理日常营理合规员工执业行合规等方面容效整合执行力角度合规理应涉商业银行决策执行监督反馈等工作环节合规建设理应成商业银行全行工作仅合规部门高务目前商业银行合规理没实现完全渗透全部日常营理中理想状态表现：事前决策事中执行合规抓紧事中监督事反馈环节合规力度相较弱侧重预先风险防范合规绩效考核合规问责制度诚信举报制度等需持续改进续制度建设体系相弱化甚完整合规理长效机制建设工作深化
例商业银行公司治理方面合规容应注意涉股东会董事会监事会独立董事履行决策监督职时容商业银行日常营理合规制度设置方面应考虑合规制度贯彻行性素细化银行法律部门合规部门部审计等部门需重点负责相关合规求实现银行员工立足职工作全方位树立觉防范风险合规意识终提高商业银行全方位合规营规范发展高效执行力
(二)商业银行应注意法律业务合规理工作中协作
根银监会监求银行合规理需具备面手特点法律知识银行专业知识重合规理理解法律涵应解行业务需具备较高综合素质笔者认求反映合规合法关系银行合规含合法性审查求合法合规理基础银行做合规理工作必须重视法律业务相互融合充分协作样形成具高度执行性全面合理合规理机制
目前某商业银行然处法律合规部门分设状态法律部员法律专业士组成般负责诉讼合条款审查基属银行合规理事处理部分合规部门员工基风险控制部业务部门金融专业员组成员普遍具业务专业知识强法律常识相欠缺特点银行然部门合设法律业务分工然分清晰部门分设环境工作效果类似种模式合规建设理员判断业务否符合法律法规规定判断否符合行业规律规部制度力资源合理配置角度形成金融专业员法律素质求高法律专业员合理状态
述工作模式合法合规理基础工作安置合规建设期导致银行实务工作中合法性判断合规性审查难效接利提高银行整体工作效率
(三)商业银行应优化合规监机制实现全行协作合规监效果
实现合规理佳执行效果需商业银行全行协作侧重建立合规理层层防线提高合规风险控力达述效果求银行合规监制度建设细化实现责义务统
调查合规制度建设角度商业银行分支机构部门业务负责普遍赋予辖范围营活动首合规监职责实际工作中业务员履行合规监报告职责弱化合规监初步识务究原合规监机制角度合规部门负责合规性审查终机构业务员合规监负责者业务常更重视商业机会某种程度忽略合规责履行
(四)商业银行应重视合规培育发展
银行业务创新银行业摆脱质化竞争进行市场拓展提升竞争力重途径
合规建设理工作提出更高求合规理员力足导致合规风险判断难握：方面忽略风险埋风控隐患方面分夸风险影响行发展实务角度银行合规员提出银行监机构更高求具备法律业务知识外求具学领悟力合格合规工作员应够做时正确握法律规准新发展动态涵分析银行业营影响时提出规避风险解决方案建议
调查目前商业银行合规员水提高然难满足述求商业银行应重视合规吸收培养方面加投入
(五)利合规理电子化加强执行力
调查商业银行然建立成型制度流程然存执行难现象例商业银行相关制度求力中介机构必须采竞标方式实际操作中流形式甚忽略步骤终导致制度形虚设增加行政理成针述情况商业银行考虑利合规理电子信息技术台支持降低干预等素负面影响通信息化途径建立融合制度检索合审查授权理合规互动问答合规讲堂监动态反洗钱监控等工作体合规理电子信息化系统促进业务部门合规理部门间流程化配合衔接实现银行部实时互动合规理持续改进目标加速银行运营模式部门银行流程银行转变起促进作
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关商业银行合规理工作—济工作
中国金融机构合规建设方面相证券业保险业言银行业具较丰富实践验早2002年中国银行参考香港分行合规理制度改革法律事务部法律合规部设立首席合规官2005年海银监局发布海银行业金融机构合规风险理机制建设指导意见中国银行业监机构出台第针合规理专门文件2006年中国银监会正式出台银行业合规理核心文件——商业银行合规风险理指引
合规风险正成银行风险
巴塞尔委员会会计工作组席ArnoldSchilder先生说发展实施合规风险理挑战亚实施巴塞尔新资协议面挑战2005年巴塞尔银行监委员会发布合规银行合规部门文件2008年该机构公布21国家区银行业合规原实施状况调查报告
调查结果表明20国家区提出合规求国家已合规作全面风险理框架部分部分国家合规部门作银行重风险控部门强调合规高层做起合规部门独立性表明合规理重性已广泛认调查报告指出引发合规事件明显原：持续强化全面合规政策程序合规文化意识培训足效识确认已发生合规风险报告指出合规建设长期持续程必须方面加强
银行业合规理工作项需持续进行重工作早2006年中国银监会席刘明康中国银行业营理发展角度强调合规理工作重性指出国外银行业金融机构断暴露重违规事件机构业务受限制财务损失数量惊机构声誉严重受损危公众银行业信心量合规失效案例足说明合规风险正成银行业风险银行业金融机构正面着巨合规性挑战机构规模越庞综合化国际化程度越高发展实施合规风险理难度越投入资源越花费成越高
二商业银行合规制度存问题
根银行监部门求商业银行需根合规理相关规定行现理制度进行梳理报银监局备案商业银行合规制度梳理结果分析合规制度建设缺乏总体安排导致总体架构混乱现象成影响合规理实质效果重素面笔者调查家商业银行合规制度例进行简单剖析：
首先制度体系合理化具体表现三方面规章制度建设存繁笼统现象银行直接套监规没根行具体流程特点进行细化形成鸡肋制度造成制度规章缺乏操作性难执行果银行某制度总行层面已相细化具较强行性分支行然盲目进行制度重建仅重述总行相关规章仅徒增部制度数量相关执行员工作造成困扰二合规制度体例形式欠缺合理性某时效性较强年度决策性规定列入制度范畴利制度建设长期性持续性三未列入银监会重点监范畴制度更新速度慢银行业务发展实践匹配
次制度建设脱离具体运营环境银行组织架构体系改进状态某制度建设务需较长周期说银行首先进行组织架构体系建设前提设立出台具高度执行力合规制度否制度建设脱离具体运营环境成种徒劳文字游戏例某商业银行制定信息理制度涉首席信息官职求该商业银行没董事会层面设置专门委员会首席信息官职位导致该制度建设形虚设根符合银行监部门合规求
制度执行力足例根某商业银行规章制度求合规理基制度应董事会审批具体执行程中该行部制度普遍合规部业务部门分支机构制定营理层通进入执行阶段未提交董事会决议种做法符合该商业银行章程求符合银监会监求中关合规政策董事会审议批准规定
三商业银行合规制度建设建议
述商业银行合规制度建设存问题深刻反映国银行业目前合规理理念建设执行环节存深层次问题建议银行业考虑五方面改善合规理工作提高合规理水
()商业银行应树立全面合规建设理念
首先合规制度容仅应重视专业性更兼顾全面性
根监求合规规包括现外部法律法规行业准律组织规定包括银行部规章制度说商业银行合规建设属广义范畴相合法言范围更广求更高合外规应合规银行业仅需立足金融机构特殊角度强化专业性合规制度建设企业理角度重视规章制度设置建立完备合规制度体系合规建设容角度商业银行应重视全面性仅涵盖业务台部门分支机构更涵盖全体工作员仅重视专业合规应涵盖非专业合规
笔者解商业银行目前普遍偏重银行业务产品部门分支机构岗位职责日常业务IT系统等方面理制度清理梳理整合优化工作日常合规理角度更侧重业务机构业务部门分支机构合规理台支持部门合规运作劳动工理知识产权理等非金融企业特制度建设方面合规建设甚欠缺凸现出商业银行法律意识合规意识建设深度广度足
次合规理体系应注重完整性
合规理体系容角度表现商业银行企业理日常营理合规员工执业行合规等方面容效整合执行力角度合规理应涉商业银行决策执行监督反馈等工作环节合规建设理应成商业银行全行工作仅合规部门高务目前商业银行合规理没实现完全渗透全部日常营理中理想状态表现：事前决策事中执行合规抓紧事中监督事反馈环节合规力度相较弱侧重预先风险防范合规绩效考核合规问责制度诚信举报制度等需持续改进续制度建设体系相弱化甚完整合规理长效机制建设工作深化
例商业银行公司治理方面合规容应注意涉股东会董事会监事会独立董事履行决策监督职时容商业银行日常营理合规制度设置方面应考虑合规制度贯彻行性素细化银行法律部门合规部门部审计等部门需重点负责相关合规求实现银行员工立足职工作全方位树立觉防范风险合规意识终提高商业银行全方位合规营规范发展高效执行力
(二)商业银行应注意法律业务合规理工作中协作
根银监会监求银行合规理需具备面手特点法律知识银行专业知识重合规理理解法律涵应解行业务需具备较高综合素质笔者认求反映合规合法关系银行合规含合法性审查求合法合规理基础银行做合规理工作必须重视法律业务相互融合充分协作样形成具高度执行性全面合理合规理机制
目前某商业银行然处法律合规部门分设状态法律部员法律专业士组成般负责诉讼合条款审查基属银行合规理事处理部分合规部门员工基风险控制部业务部门金融专业员组成员普遍具业务专业知识强法律常识相欠缺特点银行然部门合设法律业务分工然分清晰部门分设环境工作效果类似种模式合规建设理员判断业务否符合法律法规规定判断否符合行业规律规部制度力资源合理配置角度形成金融专业员法律素质求高法律专业员合理状态
述工作模式合法合规理基础工作安置合规建设期导致银行实务工作中合法性判断合规性审查难效接利提高银行整体工作效率
(三)商业银行应优化合规监机制实现全行协作合规监效果
实现合规理佳执行效果需商业银行全行协作侧重建立合规理层层防线提高合规风险控力达述效果求银行合规监制度建设细化实现责义务统
调查合规制度建设角度商业银行分支机构部门业务负责普遍赋予辖范围营活动首合规监职责实际工作中业务员履行合规监报告职责弱化合规监初步识务究原合规监机制角度合规部门负责合规性审查终机构业务员合规监负责者业务常更重视商业机会某种程度忽略合规责履行
(四)商业银行应重视合规培育发展
银行业务创新银行业摆脱质化竞争进行市场拓展提升竞争力重途径
合规建设理工作提出更高求合规理员力足导致合规风险判断难握：方面忽略风险埋风控隐患方面分夸风险影响行发展实务角度银行合规员提出银行监机构更高求具备法律业务知识外求具学领悟力合格合规工作员应够做时正确握法律规准新发展动态涵分析银行业营影响时提出规避风险解决方案建议
调查目前商业银行合规员水提高然难满足述求商业银行应重视合规吸收培养方面加投入
(五)利合规理电子化加强执行力
调查商业银行然建立成型制度流程然存执行难现象例商业银行相关制度求力中介机构必须采竞标方式实际操作中流形式甚忽略步骤终导致制度形虚设增加行政理成针述情况商业银行考虑利合规理电子信息技术台支持降低干预等素负面影响通信息化途径建立融合制度检索合审查授权理合规互动问答合规讲堂监动态反洗钱监控等工作体合规理电子信息化系统促进业务部门合规理部门间流程化配合衔接实现银行部实时互动合规理持续改进目标加速银行运营模式部门银行流程银行转变起促进作
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