商业银行监报送合规风险分析
合规风险涵商业银行监变迁
商业银行合规风险指银行违反未遵循法律监部门求遭受法律监处罚产生财务损失性合规风险银行全面风险理中处基础性位合规风险理力属银行基础性力银行开展营活动必须具备力合规风险理非成变需根外部环境特银行监断变化调整适应商业银行监报送合规风险包括报送时性准确性完整性三方面三方面法满足监求产生合规风险年国商业银行已建立起整套监报送工作机制效运行满足年监部门信息报送求着国济规模断扩改革开放深入发展金融科技迅速变革金融市场发展深度广度达新层次金融产品断丰富金融风险控愈发重特2008年金融危机更防范金融风险世界国金融监政策断升级传统监报送机制已满足新形势监部门求监报送合规性风险明显加年国银行机构频发监报送导致监处罚说明国银行监报送工作急需降低合规性风险优化改进工作机制更满足监部门求世界范围前银行监呈现出三新特点变化强监强合规成银行监新趋势年全球受罚金融机构越越汇丰银行渣银行富国银行等全球知名型银行遭受额处罚屡见鲜处罚金额屡创新高监力度断加商业银行监处罚始终保持高压态势商业银行监合规压力凸显银行业已进入强监时代二越越监政策原世界国广泛认执行巴塞尔协议III国际财务报告会计准（IFRS9）反洗钱金融行动特工作组（FATF）政策指引美国外国账户税务合规法案（FATCA）济合作发展组织（OECD）申报准（CRS）等数国家区应国监局间合作交流鉴愈加频繁推动国监政策趋化三数穿透式金融监逐渐成流金融行业发展速度快体跨市场风险传染性高具高风险营特点着金融科技快速发展国监局积极探索监科技工具开发应断更新监信息台直接获取银行客户数交易数等底层信息进行加工分析监动性权威性提高数穿透式金融监逐渐成流
二商业银行监报送容求
（）商业银行监报送容
商业银行监报送指商业银行监部门求报送种报表数等信息行银保监会等监部门解汇总银行信息出台针性政策措施监报送信息包含四类统计类报表国民济银行业统计目进行报送报表例资产负债明细外债利率统计等二审慎类报表金融风险监角度包括资充足流动性理信风险集中度市场风险等信息三财务报告类报表指银行基国际会计准会计准编制资产负债表损益表资产负债表损益表中具体项目进行说明明细报表财务报告类报表般需监部门认审计公司进行审计四交易类报表包括明细交易层级数例国际收支报表反洗钱关联交易等报表国监政策趋背景监局商业银行监报送基分述四类具体国监报送容包括报送民银行行集中报表支付统计报送利率报备理财资金信托报送征信报送反洗钱报送存贷款标准化报送国债信息报送银行账户申报反假币报送等报送银保监会1104报表EAST报表客户风险报送理财信息报送非居民金融账户涉税报送报送外汇交易中心海清算额存单报送报送国家外汇理局外金融资产负债交易统计国际收支等等
（二）数质量成监报送核心关切
监部门越越倾实施数穿透式监国交易类报表增加速度快该类报表强调逐笔交易合规性监控避免积聚系统性风险例反洗钱类报表外汇交易国际收支类报表国监年陆续升级身系统求商业银行进行系统接求报送数范围进步扩时限求进步提高求规定格式直接传送交易层面基础数监部门数穿透式监方式决定商业银行数质量升监部门核心关切国例国银保监会2008年开发具知识产权检查分析系统EAST（ExaminationandAnalysisSystemTechnology）国监实施数穿透式监典型代表目前EAST报送已进入40时代中监题域报表数项等方面设计规划更加完善具体新增条监控规出监部门求报送数范围报送规维度进步精细化意味着监数体系逐步迈成熟正更标准化效率化方发展时国银保监会年次发关银行业数治理指引工作求商业银行提高数质量加强监报送提出明确求求银行负责监数质量承担终责时辅严厉监手段例2020年5月初国银保监会EAST开具罚单涉8家银行计1770万元体现出监部门商业银行改进监报送质量求迫切性
三产生商业银行监报送合规风险根源
商业银行监报送产生合规性风险原监报送工作适应前监新求新趋势问题产生根源三方面
（）专业队伍建设极薄弱
监报送工作商业银行部长期认苦差事加班责薪酬遇低长期默默闻工作出现差错时会出现领导面前职业发展空间限激励约束机制缺失难留住优秀转岗频繁难建立起优秀专业队伍积累丰富工作验新形势监报送面合规性风险认识位监报送复杂性身存差距存着认识足局限认识局限导致银行监报送工作专业队伍建设培养相关知识理等方面储备足缺乏系统数报表深入认识导致差错发生敏感专业性足导致难适应前未监报送求外监报送顶层机制设计方面够完善职责分工明确会出现监报表出现差错时承担责现象银行惯层层编制逐级汇总传统难适应未愈发细化愈发高频监报送求影响监数质量基层机构遇问题需改进时部门员着事少事精神提供解决方案绕行导致时根解决问题数质量问题层层叠加难扭转动局面体现出专业队伍建设中职责分工清配套激励约束机制薄弱问题
（二）系统开发设计监求
商业银行系统开发设计工作难度投入资源期修改调整困难银行身系统较陈旧已适应前复杂金融市场监新形势求手工统计导致合规性风险加银行系统架构复杂数源业务系统方面会系统加工处理时限匹配等素限制影响取数时性方面容易造成系统数割裂形成系统竖井数关联关系构建原需耗费量手工工作外众系统开发理单位隶属部门需求设计开发时缺乏全局意识系统间数流存断流现象例前台系统交易信息传台系统改合笔处理法找完整单笔数流取数数环节中存较壁垒造成数申请周期长效率低难适应监报送求
（三）缺乏全球体化理念
设海外机构商业银行说监报送面挑战更监报送满足国监求满足分支机构国家区监求系统设计队伍理机制等方面提出更高求前商业银行监报送工作普遍缺乏全球体化理念惯全球统版系统时系统标准化数结构海外监特色求难完全匹配导致海外机构战动应付手工缺乏总部强力资源支持难应全球金融监强监态势海外监报送合规性风险正升
四改进商业银行监报送工作点建议
（）队伍建设势必行
强监强合规环境监报送工作日趋复杂精细商业银行报送水差异直接影响监评价商业银行需加快培养熟悉国际国监规熟悉业务数复合型监报送队伍建设前述监报送类细化进行例财务报告类统计类交易类审慎类类需进步细化例审慎类中继续分资类流动性类信风险等等细项继续细分类理培养该方专业贯穿总部基层细项类监报送应建立横发展机制应风险理部门资产负债部门财务理部门前台业务部门进行职业交流拓宽职业发展空间具创造力资源商业银行需投入足够力资源加强监报送合规理数时代培养挖掘着力加强监报送专业队伍建设建立起激励约束机制拓展职业发展空间激发专业队伍活力适应面未监报送工作求
（二）生产系统设计需持续优化
生产系统商业银行开展营基础量基础数源系统金融科技日新月异天系统开发设计需持续优化满足市场客户需求够监脚步系统开发设计持续优化需投入量资源更建立起合理激励约束机制果前台发现差错需优化需求抱着事少事态度量采取绕行方式解决根解决系统问题长远解决问题系统开发设计法满足数质量求会产生监报送合规风险量手工报送样会产生合规风险系统优化没终点商业银行需适应外部环境变化断调整优化身系统取市场竞争优势推动业务发展降低合规风险
（三）提升全球体化理念优化监报送机制
首先商业银行需建立起基层直达总部监报送责制度统筹监报送需求发起数梳理技术实现等环节确保监报送工作全流程监控理次需建立纠错机制错误案例采跨部门工作机制解决差错基础达流程系统优化指令全球银行监政策趋化趋势背景商业银行海外监报送国监报送然计算口径等方面存差异底层数需求基致商业银行应立足总部监报送中注重全球化理念完善丰富系统数结构分门类统筹设计监报送统筹国际国类似监报送规实行参数化设计嵌入监报送工作机制系统设计开发中集中总部区域总部集中处理整合类似工作流程提升工作效率逐渐建立起熟悉国际监规较竞争优势
五结束语
长时间发展国银行业监报送工作已形成整套相完善工作机制发挥出应成效着金融科技迅猛发展商业银行全球化发展断深入银行监趋更加精细化数化国银行业监报送工作需面未深入分析身监报送合规性风险查找合规性风险产生根源制定解决方案长期策略注重培养建立熟悉国际国监规专家型队伍真正提升合规风险理基础力国银行业监报送工作迈新台阶
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合规风险涵商业银行监变迁
商业银行合规风险指银行违反未遵循法律监部门求遭受法律监处罚产生财务损失性合规风险银行全面风险理中处基础性位合规风险理力属银行基础性力银行开展营活动必须具备力合规风险理非成变需根外部环境特银行监断变化调整适应商业银行监报送合规风险包括报送时性准确性完整性三方面三方面法满足监求产生合规风险年国商业银行已建立起整套监报送工作机制效运行满足年监部门信息报送求着国济规模断扩改革开放深入发展金融科技迅速变革金融市场发展深度广度达新层次金融产品断丰富金融风险控愈发重特2008年金融危机更防范金融风险世界国金融监政策断升级传统监报送机制已满足新形势监部门求监报送合规性风险明显加年国银行机构频发监报送导致监处罚说明国银行监报送工作急需降低合规性风险优化改进工作机制更满足监部门求世界范围前银行监呈现出三新特点变化强监强合规成银行监新趋势年全球受罚金融机构越越汇丰银行渣银行富国银行等全球知名型银行遭受额处罚屡见鲜处罚金额屡创新高监力度断加商业银行监处罚始终保持高压态势商业银行监合规压力凸显银行业已进入强监时代二越越监政策原世界国广泛认执行巴塞尔协议III国际财务报告会计准（IFRS9）反洗钱金融行动特工作组（FATF）政策指引美国外国账户税务合规法案（FATCA）济合作发展组织（OECD）申报准（CRS）等数国家区应国监局间合作交流鉴愈加频繁推动国监政策趋化三数穿透式金融监逐渐成流金融行业发展速度快体跨市场风险传染性高具高风险营特点着金融科技快速发展国监局积极探索监科技工具开发应断更新监信息台直接获取银行客户数交易数等底层信息进行加工分析监动性权威性提高数穿透式金融监逐渐成流
二商业银行监报送容求
（）商业银行监报送容
商业银行监报送指商业银行监部门求报送种报表数等信息行银保监会等监部门解汇总银行信息出台针性政策措施监报送信息包含四类统计类报表国民济银行业统计目进行报送报表例资产负债明细外债利率统计等二审慎类报表金融风险监角度包括资充足流动性理信风险集中度市场风险等信息三财务报告类报表指银行基国际会计准会计准编制资产负债表损益表资产负债表损益表中具体项目进行说明明细报表财务报告类报表般需监部门认审计公司进行审计四交易类报表包括明细交易层级数例国际收支报表反洗钱关联交易等报表国监政策趋背景监局商业银行监报送基分述四类具体国监报送容包括报送民银行行集中报表支付统计报送利率报备理财资金信托报送征信报送反洗钱报送存贷款标准化报送国债信息报送银行账户申报反假币报送等报送银保监会1104报表EAST报表客户风险报送理财信息报送非居民金融账户涉税报送报送外汇交易中心海清算额存单报送报送国家外汇理局外金融资产负债交易统计国际收支等等
（二）数质量成监报送核心关切
监部门越越倾实施数穿透式监国交易类报表增加速度快该类报表强调逐笔交易合规性监控避免积聚系统性风险例反洗钱类报表外汇交易国际收支类报表国监年陆续升级身系统求商业银行进行系统接求报送数范围进步扩时限求进步提高求规定格式直接传送交易层面基础数监部门数穿透式监方式决定商业银行数质量升监部门核心关切国例国银保监会2008年开发具知识产权检查分析系统EAST（ExaminationandAnalysisSystemTechnology）国监实施数穿透式监典型代表目前EAST报送已进入40时代中监题域报表数项等方面设计规划更加完善具体新增条监控规出监部门求报送数范围报送规维度进步精细化意味着监数体系逐步迈成熟正更标准化效率化方发展时国银保监会年次发关银行业数治理指引工作求商业银行提高数质量加强监报送提出明确求求银行负责监数质量承担终责时辅严厉监手段例2020年5月初国银保监会EAST开具罚单涉8家银行计1770万元体现出监部门商业银行改进监报送质量求迫切性
三产生商业银行监报送合规风险根源
商业银行监报送产生合规性风险原监报送工作适应前监新求新趋势问题产生根源三方面
（）专业队伍建设极薄弱
监报送工作商业银行部长期认苦差事加班责薪酬遇低长期默默闻工作出现差错时会出现领导面前职业发展空间限激励约束机制缺失难留住优秀转岗频繁难建立起优秀专业队伍积累丰富工作验新形势监报送面合规性风险认识位监报送复杂性身存差距存着认识足局限认识局限导致银行监报送工作专业队伍建设培养相关知识理等方面储备足缺乏系统数报表深入认识导致差错发生敏感专业性足导致难适应前未监报送求外监报送顶层机制设计方面够完善职责分工明确会出现监报表出现差错时承担责现象银行惯层层编制逐级汇总传统难适应未愈发细化愈发高频监报送求影响监数质量基层机构遇问题需改进时部门员着事少事精神提供解决方案绕行导致时根解决问题数质量问题层层叠加难扭转动局面体现出专业队伍建设中职责分工清配套激励约束机制薄弱问题
（二）系统开发设计监求
商业银行系统开发设计工作难度投入资源期修改调整困难银行身系统较陈旧已适应前复杂金融市场监新形势求手工统计导致合规性风险加银行系统架构复杂数源业务系统方面会系统加工处理时限匹配等素限制影响取数时性方面容易造成系统数割裂形成系统竖井数关联关系构建原需耗费量手工工作外众系统开发理单位隶属部门需求设计开发时缺乏全局意识系统间数流存断流现象例前台系统交易信息传台系统改合笔处理法找完整单笔数流取数数环节中存较壁垒造成数申请周期长效率低难适应监报送求
（三）缺乏全球体化理念
设海外机构商业银行说监报送面挑战更监报送满足国监求满足分支机构国家区监求系统设计队伍理机制等方面提出更高求前商业银行监报送工作普遍缺乏全球体化理念惯全球统版系统时系统标准化数结构海外监特色求难完全匹配导致海外机构战动应付手工缺乏总部强力资源支持难应全球金融监强监态势海外监报送合规性风险正升
四改进商业银行监报送工作点建议
（）队伍建设势必行
强监强合规环境监报送工作日趋复杂精细商业银行报送水差异直接影响监评价商业银行需加快培养熟悉国际国监规熟悉业务数复合型监报送队伍建设前述监报送类细化进行例财务报告类统计类交易类审慎类类需进步细化例审慎类中继续分资类流动性类信风险等等细项继续细分类理培养该方专业贯穿总部基层细项类监报送应建立横发展机制应风险理部门资产负债部门财务理部门前台业务部门进行职业交流拓宽职业发展空间具创造力资源商业银行需投入足够力资源加强监报送合规理数时代培养挖掘着力加强监报送专业队伍建设建立起激励约束机制拓展职业发展空间激发专业队伍活力适应面未监报送工作求
（二）生产系统设计需持续优化
生产系统商业银行开展营基础量基础数源系统金融科技日新月异天系统开发设计需持续优化满足市场客户需求够监脚步系统开发设计持续优化需投入量资源更建立起合理激励约束机制果前台发现差错需优化需求抱着事少事态度量采取绕行方式解决根解决系统问题长远解决问题系统开发设计法满足数质量求会产生监报送合规风险量手工报送样会产生合规风险系统优化没终点商业银行需适应外部环境变化断调整优化身系统取市场竞争优势推动业务发展降低合规风险
（三）提升全球体化理念优化监报送机制
首先商业银行需建立起基层直达总部监报送责制度统筹监报送需求发起数梳理技术实现等环节确保监报送工作全流程监控理次需建立纠错机制错误案例采跨部门工作机制解决差错基础达流程系统优化指令全球银行监政策趋化趋势背景商业银行海外监报送国监报送然计算口径等方面存差异底层数需求基致商业银行应立足总部监报送中注重全球化理念完善丰富系统数结构分门类统筹设计监报送统筹国际国类似监报送规实行参数化设计嵌入监报送工作机制系统设计开发中集中总部区域总部集中处理整合类似工作流程提升工作效率逐渐建立起熟悉国际监规较竞争优势
五结束语
长时间发展国银行业监报送工作已形成整套相完善工作机制发挥出应成效着金融科技迅猛发展商业银行全球化发展断深入银行监趋更加精细化数化国银行业监报送工作需面未深入分析身监报送合规性风险查找合规性风险产生根源制定解决方案长期策略注重培养建立熟悉国际国监规专家型队伍真正提升合规风险理基础力国银行业监报送工作迈新台阶
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