商业银行实日记
20xx528 星期 晴
天安徽农业学济理学院09金融开展商业银行网模拟实第天早八点早早楼
第次接触东西陌生新奇老师简单介绍实致安排注意事项全班学分成三拨：总行分行支行荣幸分支行代号03类里面
进行注册系列准备工作正式进入系统开始第天实进入系统便会分配钱库存现金求领业务需票根老师指导开网址注册然中间遇点问题学忘记密码全体重新注册次总说家效率较快没耽搁太时间然进入模拟银行操作页面刚开始时候根页面提示步步进行操作首先领取证印章尾箱进行业务操作页面业务操作时工具呼器点钞机尾箱领取空白证箱子印机显示器等
总第天种业务陌生新奇希慢慢熟悉会越越熟练
20xx529 星期二 晴
天已实第二天老师住方离学校远早课时间改8点半早刚时候知道具体什原家普遍进入系统
显示：您已签登录原需支行行长认证进入耐心等支行行长帮忙解决正式进入系统开始实工作
开始发现什务没学说知道柜员窗口行客户窗口简单进行注册便进入客户窗口进便发现里面容繁种形形色色业务便选存款业务中活期业务做选择支行便开户单需填填保存然切换柜员窗口呼器里面找刚刚发业务选择做开始完全知道该里手发现面提示栏然第笔业务面提示步步完成
开始坐块学发务做发务做样时间长发现刚发出务抢导致天没做业务希明天会改善
20xx531 星期四 晴
天进行实第三天基业务操作熟悉步提示进行步操作基操作步骤直接存脑子里 般果进行存款话般先点钞机点钞然验证客户提交桌面证着显示器输入数然领取空白证印证盖章果已账户进行密码修改挂失者解挂等需进行简单验证客户证输入数印盖章般操作步骤简开户实觉次工作类似操作步骤环接环跳跃果中步出现错误会进行步操作必须严谨
觉处锻炼严谨工作态度认真工作出现点差错特学银行类金融部门工作话天钱交道话更应该心谨慎丝马虎仔细核工作步量避免错误发生
认真工作仅仅负责更岗位负责产生信感工作放心交手
老师针前两天出现关学根找业务等着发抢业务现象做明确规定许做发出业务准抢旦发现会严惩老师规定总算恢复正常秩序天完成少务
20xx61 星期五 晴
天实第四天天做单位基账户开户业务基存款账户指存款办理日常转账结算现金收付需开立银行结算账户
办理步骤：1填制开户申请书提供规定证件证明关文件
2提交盖存款签章印鉴卡片印鉴应包括单位财务专章单位法定代表章(负责印章)财会员章等
开立基存款账户存款应列求中国工商银行相关网点出具证明文件：
1 企业法应出具企业法营业执正
2 非法企业应出具企业营业执正
3 机关实行预算理事业单位应出具政府事部门编制委员会批文登记证书财政部门意开户证明非预算理事业单位应出具政府事部门编制委员会批文登记证书
4 军队武警团级(含)单位分散执勤支(分)队应出具军队军级单位财务部门武警总队财务部门开户证明
5 社会团体应出具社会团体登记证书宗教组织应出具宗教事务理部门批文证明
6 民办非企业组织应出具民办非企业登记证书
7 外常设机构应出具驻政府部门批文
8 外国驻华机构应出具国家关部门批文证明外资企业驻华代表处办事处应出具国家登记机关颁发登记证
9 体工商户应出具体工商户营业执正
10 居民委员会村民委员会社区委员会应出具部门批文证明
11 独立核算附属机构应出具部门基存款账户开户许证批文
12 组织应出具政府部门批文证明
详细完成整套业务算整流程烂熟胸
20xx62 星期六 晴
天实第五天天学单位基账户取款项业务
()支票户存取现金核算
存入现金时存款开户行出纳部门缴存现金式两联现金缴款单会计分录：：现金
贷：活期存款 ××存款单位
支取现金时取款单位现金支票交会计部门会计分录： ：活期存款 ××存款单位
贷：现金
(二)存折户存取现金核算
存款存入现金时应填制存款条连现金存折交出纳员余手续支票户存入现金相
存款支取现金时应填写取款条加盖预留印鉴连存折交会计部门余手续支票户支取现金相
(三)利息计算
商业银行单位活期存款季结息季末月 20 日结息日计息次日入账存款账户销户时应销户时利息结算清楚利清
1 计息基公式
利息 金×存期×利率
2 计息方法
计算公式：
累计日积数：样计息基公式转化：
利息 累计日积数×月利率÷ 30
日积数法计息方法两种账页计息余额表计息
( 1 )账页计息
采该种方法计息需乙种账页格式次发生存取款业务时次余额该余额实存天数计算出积数填入积数栏季末结息日算出季累计日积数计算利息
( 2 )余额表计息
20xx66 星期六 晴
天实第六天天老师安排午实天做务单位基账户现金存款单位活期存款指企业事业机关部队社会团体济实体(简称单位)行开立结算账户办理规定存期单位时转账存取存款存取款灵活方便适单位日常收支存放暂时闲置资金需获利息收入该利息收入需缴纳利息收入税单位活期存款结息日挂脾公告活期存款利率计息遇利率调整分段计息
单位活期存款种时存取结息期计算利息单位存款国单位存款方式
单位活期存款业务处理核算手续分支票户存折户两种存取款方式分现金存取转账存取
① 支票户存取现金核算
② 存折户存取现金核算
③ 账务核
④ 利息核算
商业银行单位活期存款季结息季末月20日结息日计息次日入账存款账户销户时应销户时利清
计息基公式：利息金 存期 利率
中：金指次存(取)款日余额金元位起息元计利息时间指两次存(取)款间隔天数求公历天数计算算头算尾利率结息日行挂牌公告利率基础确定遇利率调整分段计息
单位活期存款存取频繁存款余额常发生变动实际工作中采累计日积数法计息累计日积数存款账户日余额逐日累计数计算公式：
累计日积数 ∑(日存取款该日余额 存款日数)
样计息基公式转化：
利息 累计日积数×月利率÷30
采累计日积数法计息乙种账页计息计息余额表计息
20xx67 星期四 晴
天实第七天老师安排午实天做务活期储蓄开户储蓄指规定存期储户时存取款存取金额限种储蓄方式特点灵活方便存取频繁适应性强种储蓄适合生活款暂时存储活期储蓄存取方式l元起存存限银行发存折折支取存折记名挂失利息年结算次入金起息少数区银行适应次性款项时存储需设置种活期存单方式存单存款证次存入时支取支取时利清 办员业务流程规定处理登记开销户登记簿储蓄存款条加盖现金收讫章办员名章作活期储蓄存款科目贷方记账证会计分录：：现金贷：活期储蓄存款——存款时编制重空白证(日终印汇总证)表外科目付出证进行表外核算会计分录：付：重空白证
20xx68星期五 晴
天然午实已完成笔业务天完成活期储蓄取款活期储蓄折存款
1非现金支取原转账方式转入客户活期账户银行卡户客户须开出银行汇票等相关票先会计结算员记部账进行续处
理额取现5万元(含)求取款提供效身份证件代理取现需提供存款代理身份证件登记额存取款登记簿规定民银行备案通兑金额5万元(含)日通兑次数三次必须进行部电话核登记额通兑电话核登记簿办员业务流程规定处理储蓄取款(取息)条加盖现金付讫章办员名章作活期储蓄存款科目方记账证会计分录：：活期储蓄存款——存款贷：现金
2确定收款提供活期存折帐号户名误话持现金银行直接存入收款帐号手续费汇款金额05低5元高50元 银行办理折续存业务时首先需客户填写存款单写明户名账号营业员根客户填写单容准确进行存款信息录入交易发送机记录核误交客户次签字确认单容存款回执交客户办员业务流程规定处理储蓄存款条加盖现金收讫章办员名章作活期储蓄存款科目贷方记账证会计分录：：现金贷：活期储蓄存款——存款
20xx69 星期六晴
天实天天做业务活期储蓄销户 活期储蓄折存款
1储蓄销户指存折中某币种金额进行全额支取系统时结付利息储户存折办理活期销户时具体操作支取时手续办理办员次印储蓄取款(取息)条存折利息代扣税款清
单(式两联)核容误利息代扣税款清单加盖现金付讫章办员名章利息代扣税款清单联连现金交付储户存折加盖销户章作记账证附件
2需事先通知时存款通常银行发存户存折存户活期存款账户设置缴费账户银行动代缴种日常费活期储蓄折存款起存金额：民币活期存款1元起存外币活期存款起存金额低民币20元等值外汇活期储蓄折存款利息：利息较定期存款低
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20xx528 星期 晴
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20xx529 星期二 晴
天已实第二天老师住方离学校远早课时间改8点半早刚时候知道具体什原家普遍进入系统
显示：您已签登录原需支行行长认证进入耐心等支行行长帮忙解决正式进入系统开始实工作
开始发现什务没学说知道柜员窗口行客户窗口简单进行注册便进入客户窗口进便发现里面容繁种形形色色业务便选存款业务中活期业务做选择支行便开户单需填填保存然切换柜员窗口呼器里面找刚刚发业务选择做开始完全知道该里手发现面提示栏然第笔业务面提示步步完成
开始坐块学发务做发务做样时间长发现刚发出务抢导致天没做业务希明天会改善
20xx531 星期四 晴
天进行实第三天基业务操作熟悉步提示进行步操作基操作步骤直接存脑子里 般果进行存款话般先点钞机点钞然验证客户提交桌面证着显示器输入数然领取空白证印证盖章果已账户进行密码修改挂失者解挂等需进行简单验证客户证输入数印盖章般操作步骤简开户实觉次工作类似操作步骤环接环跳跃果中步出现错误会进行步操作必须严谨
觉处锻炼严谨工作态度认真工作出现点差错特学银行类金融部门工作话天钱交道话更应该心谨慎丝马虎仔细核工作步量避免错误发生
认真工作仅仅负责更岗位负责产生信感工作放心交手
老师针前两天出现关学根找业务等着发抢业务现象做明确规定许做发出业务准抢旦发现会严惩老师规定总算恢复正常秩序天完成少务
20xx61 星期五 晴
天实第四天天做单位基账户开户业务基存款账户指存款办理日常转账结算现金收付需开立银行结算账户
办理步骤：1填制开户申请书提供规定证件证明关文件
2提交盖存款签章印鉴卡片印鉴应包括单位财务专章单位法定代表章(负责印章)财会员章等
开立基存款账户存款应列求中国工商银行相关网点出具证明文件：
1 企业法应出具企业法营业执正
2 非法企业应出具企业营业执正
3 机关实行预算理事业单位应出具政府事部门编制委员会批文登记证书财政部门意开户证明非预算理事业单位应出具政府事部门编制委员会批文登记证书
4 军队武警团级(含)单位分散执勤支(分)队应出具军队军级单位财务部门武警总队财务部门开户证明
5 社会团体应出具社会团体登记证书宗教组织应出具宗教事务理部门批文证明
6 民办非企业组织应出具民办非企业登记证书
7 外常设机构应出具驻政府部门批文
8 外国驻华机构应出具国家关部门批文证明外资企业驻华代表处办事处应出具国家登记机关颁发登记证
9 体工商户应出具体工商户营业执正
10 居民委员会村民委员会社区委员会应出具部门批文证明
11 独立核算附属机构应出具部门基存款账户开户许证批文
12 组织应出具政府部门批文证明
详细完成整套业务算整流程烂熟胸
20xx62 星期六 晴
天实第五天天学单位基账户取款项业务
()支票户存取现金核算
存入现金时存款开户行出纳部门缴存现金式两联现金缴款单会计分录：：现金
贷：活期存款 ××存款单位
支取现金时取款单位现金支票交会计部门会计分录： ：活期存款 ××存款单位
贷：现金
(二)存折户存取现金核算
存款存入现金时应填制存款条连现金存折交出纳员余手续支票户存入现金相
存款支取现金时应填写取款条加盖预留印鉴连存折交会计部门余手续支票户支取现金相
(三)利息计算
商业银行单位活期存款季结息季末月 20 日结息日计息次日入账存款账户销户时应销户时利息结算清楚利清
1 计息基公式
利息 金×存期×利率
2 计息方法
计算公式：
累计日积数：样计息基公式转化：
利息 累计日积数×月利率÷ 30
日积数法计息方法两种账页计息余额表计息
( 1 )账页计息
采该种方法计息需乙种账页格式次发生存取款业务时次余额该余额实存天数计算出积数填入积数栏季末结息日算出季累计日积数计算利息
( 2 )余额表计息
20xx66 星期六 晴
天实第六天天老师安排午实天做务单位基账户现金存款单位活期存款指企业事业机关部队社会团体济实体(简称单位)行开立结算账户办理规定存期单位时转账存取存款存取款灵活方便适单位日常收支存放暂时闲置资金需获利息收入该利息收入需缴纳利息收入税单位活期存款结息日挂脾公告活期存款利率计息遇利率调整分段计息
单位活期存款种时存取结息期计算利息单位存款国单位存款方式
单位活期存款业务处理核算手续分支票户存折户两种存取款方式分现金存取转账存取
① 支票户存取现金核算
② 存折户存取现金核算
③ 账务核
④ 利息核算
商业银行单位活期存款季结息季末月20日结息日计息次日入账存款账户销户时应销户时利清
计息基公式：利息金 存期 利率
中：金指次存(取)款日余额金元位起息元计利息时间指两次存(取)款间隔天数求公历天数计算算头算尾利率结息日行挂牌公告利率基础确定遇利率调整分段计息
单位活期存款存取频繁存款余额常发生变动实际工作中采累计日积数法计息累计日积数存款账户日余额逐日累计数计算公式：
累计日积数 ∑(日存取款该日余额 存款日数)
样计息基公式转化：
利息 累计日积数×月利率÷30
采累计日积数法计息乙种账页计息计息余额表计息
20xx67 星期四 晴
天实第七天老师安排午实天做务活期储蓄开户储蓄指规定存期储户时存取款存取金额限种储蓄方式特点灵活方便存取频繁适应性强种储蓄适合生活款暂时存储活期储蓄存取方式l元起存存限银行发存折折支取存折记名挂失利息年结算次入金起息少数区银行适应次性款项时存储需设置种活期存单方式存单存款证次存入时支取支取时利清 办员业务流程规定处理登记开销户登记簿储蓄存款条加盖现金收讫章办员名章作活期储蓄存款科目贷方记账证会计分录：：现金贷：活期储蓄存款——存款时编制重空白证(日终印汇总证)表外科目付出证进行表外核算会计分录：付：重空白证
20xx68星期五 晴
天然午实已完成笔业务天完成活期储蓄取款活期储蓄折存款
1非现金支取原转账方式转入客户活期账户银行卡户客户须开出银行汇票等相关票先会计结算员记部账进行续处
理额取现5万元(含)求取款提供效身份证件代理取现需提供存款代理身份证件登记额存取款登记簿规定民银行备案通兑金额5万元(含)日通兑次数三次必须进行部电话核登记额通兑电话核登记簿办员业务流程规定处理储蓄取款(取息)条加盖现金付讫章办员名章作活期储蓄存款科目方记账证会计分录：：活期储蓄存款——存款贷：现金
2确定收款提供活期存折帐号户名误话持现金银行直接存入收款帐号手续费汇款金额05低5元高50元 银行办理折续存业务时首先需客户填写存款单写明户名账号营业员根客户填写单容准确进行存款信息录入交易发送机记录核误交客户次签字确认单容存款回执交客户办员业务流程规定处理储蓄存款条加盖现金收讫章办员名章作活期储蓄存款科目贷方记账证会计分录：：现金贷：活期储蓄存款——存款
20xx69 星期六晴
天实天天做业务活期储蓄销户 活期储蓄折存款
1储蓄销户指存折中某币种金额进行全额支取系统时结付利息储户存折办理活期销户时具体操作支取时手续办理办员次印储蓄取款(取息)条存折利息代扣税款清
单(式两联)核容误利息代扣税款清单加盖现金付讫章办员名章利息代扣税款清单联连现金交付储户存折加盖销户章作记账证附件
2需事先通知时存款通常银行发存户存折存户活期存款账户设置缴费账户银行动代缴种日常费活期储蓄折存款起存金额：民币活期存款1元起存外币活期存款起存金额低民币20元等值外汇活期储蓄折存款利息：利息较定期存款低
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