2015年银行业资格考试风险理考前押密试卷答案解析（三）
单选题（题90题．题05分450分请道考题面备选答案中选择佳答案答题卡相应题号相应字母属方框涂黑）
第1题
巴塞尔委员会( )正式发布国际银行业具深远影响巴塞尔新资协议
A．2000年
B．2002年
C．2006年
D．2008年
正确答案：C
[答案解析]2006年巴塞尔委员会正式发布国际银行业具深远影响巴塞尔新资协议
第2题
商业银行位员工完成风险识工作填制员工操作风险识报告表属操作风险评估流程( )阶段务目标
A．控制措施评估
B．报告评估工作日常监控
C．全员风险识报告
D．制定实施控制优化方案
正确答案：C
[答案解析]操作风险评估第阶段全员风险识报告阶段务目标包括：(1)位员工岗位工作职责体系文件场文件识岗位工作环节中风险点相应控制措施初步评估风险程度控制措施质量提出控制优化建议(2)位员工完成风险识工作填制员工操作风险识报告表(3)成立评估组汇总部门员工操作风险识报告级行口部门评估工作成果进行梳理
第3题
资充足率仅仅决定商业银行承担风险潜力承担风险究竟否带实际收益终取决商业银行( )
A．投资规模
B．资产价值
C．资金规模
D．风险理水
正确答案：D
[答案解析]商业银行营理程中两关重素决定风险承担力：资金规模资金吸收商业银行业务造成风险损失资充足率较高商业银行力接受相高风险高收益项目资充足率低商业银行具更强竞争力二商业银行风险理水资充足率仅仅决定商业银行承担风险潜力承担风险究竟否带实际收益终取决商业银行风险理水
第4题
( )商业银行保证担保应重点关注事项
A．保证资格
B．保证法律责
C．保证信度
D．保证财务实力
正确答案：C
[答案解析]商业银行保证担保应重点关注事项：(1)保证资格(2)保证财务实力(3)保证保证意愿(4)保证履约济动机款间关系(5)保证法律责知选项C属商业保证担保应重点关注事项
第5题
( )应做商业银行核心资产
A．董事会
B．部控制制度
C．员工
D．客户
正确答案：D
[答案解析]客户应做商业银行核心资产仅仅产品服务动接受者
第6题
评估基准日愿买卖双方知情谨慎非强迫情况通公交易资产获资产预期价值称( )
A．名义价值
B．市场价值
C．公允价值
D．市值重估
正确答案：B
[答案解析]国际评估准委员会(IVSC)发布国际评估准市场价值定义：评估基准日愿买卖双方知情谨慎非强迫情况通公交易资产获资产预期价值
第7题
列属商业银行操作风险影响声誉素( )
A．市场风险理力薄弱技术缺失
B．部控制机制严重缺失
C．战略风险理薄弱缺失
D．资产负债风险理力低
正确答案：B
[答案解析]商业银行操作风险影响声誉风险素：部控制机制严重缺失技术部门外包机构力欠缺
第8题
巴塞尔委员会根商业银行业务特征诱发风险原作分类包括( )
A．操作风险
B．项目风险
C．市场风险
D．声誉风险
正确答案：B
[答案解析]巴塞尔委员会商业银行面风险划分信风险市场风险操作风险流动性风险国家风险声誉风险法律风险战略风险八类
第9题
商业银行附属资超核心资______计入附属资长期次级债务超核心资______( )
A．100 80
B．100 60
C．100 50
D．80 50
正确答案：C
[答案解析]商业银行附属资超核心资100计入附属资长期次级债务超核心资50
第10题
巴塞尔新资协议信风险市场风险操作风险步纳入银行资计量监范围标志着( )已成商业银行全面风险理体系重组成部分
A．信风险理
B．市场风险理
C．流动性风险理
D．操作风险理
正确答案：D
[答案解析]巴塞尔新资协议信风险市场风险操作风险步纳入银行资计量监范围标志着操作风险理已成商业银行全面风险理体系重组成部分
第11题
商业银行获取赢利正常范围建立( )资产负债期限结构(持期缺口)认种正常控性较强流动性风险
A．短贷长
B．长贷短
C．全部资金部分负债持时间致
D．部分资金全部负债持时间致
正确答案：A
[答案解析]商业银行获取赢利正常范围建立短贷长资产负债期限结构(持期缺口)认种正常控性较强流动性风险
第12题
市场监机构商业银行说属控素许商业银行注意力集中商业银行部( )
A．理求
B．运营方式
C．定价机制
D．服务模式
正确答案：C
[答案解析]市场监机构商业银行说属控素许商业银行注意力集中商业银行部定价机制
第13题
商业银行风险理中关监事会职责叙述误( )
A．监事会股东会负责
B．监事会商业银行决策程执行进行监督测评
C．监事会检查调研日常营活动中否存违反定风险理政策原行
D．监事会负责监督正常营理活动
正确答案：D
[答案解析]监事会股东会负责事商业银行部职监督财务监督部控制监督等监察工作监事会通列席会议调阅文件检查调研监督测评访谈座谈等方式综合利非现场监测现场抽查手段商业银行决策程决策执行营活动董事高级理员工作表现进行监督测评监事会踪监督董事会高级理层完善部控制做相关工作检查调研日常营活动中否存违反定风险理政策原行监事会干预正常营理活动扩展风险理监督工作深度广度更加客观全面商业银行风险理力状况进行监督评价D选项叙述错误
第14题
外国银行分行外汇业务营运资金______应______月外币定期存款作外汇生息资产( )
A．20 3
B．30 6
C．35 8
D．40 9
正确答案：B
[答案解析]外国银行分行外汇业务营运资金30应6月(含6月)外币定期存款作外汇生息资产
第15题
列关风险理资产分类中交易账户叙述错误( )
A．营头寸交易目持头寸
B．交易账户中项目通常模型定价
C．记入交易账户头寸必须交易方受条款限制
D．交易账户记录银行交易理交易账户项目风险持交易金融工具商品头寸
正确答案：B
[答案解析]交易账户记录银行交易理交易账户项目风险持交易金融工具商品头寸记入交易账户头寸必须交易方受条款限制者够完全规避身风险交易目持头寸指短期目持便转手出售实际预期短期价格波动中获利者锁定套利(Lockin Arbitrage Profit)头寸营头寸代客买卖头寸做市交易(MarketMaking)形成头寸交易账户中项目通常市场价格计价(MarktoMarket盯市)缺乏参考市场价格时模型定价(MarktoModel盯模)
第16题
列关外部审计说法正确( )
A．国际监者外部审计机构通电话视频形式进行信息沟通
B．外部审计利提高信息披露质量
C．适度发挥外部审计银行监督作利幅降低代理成提高企业营者者信息称
D．外部审计采非现场检查方式
正确答案：B
[答案解析]国际监者外部审计机构通三方会谈形式进行信息沟通A选项说法错误适度发挥外部审计银行监督作利幅降低监成提高监效率C选项错误外部审计银行监采现场检查方式D选项错误
第17题
部评级法( )风险缓释作体现违约风险暴露降
A．表净额结算
B．回购交易净额结算
C．信衍生工具
D．抵(质)押品
正确答案：A
[答案解析]部评级法表净额结算风险缓释作体现违约风险暴露降
第18题
商业银行监控报告流程明确混乱负责监控报告部门职责清晰相关数信息全面时准确未履行必汇报义务外部汇报准确指( )
A．产品设计缺陷
B．错误监控报告
C．理信息准确
D．理信息时
正确答案：B
[答案解析]错误监控报告指商业银行监控报告流程明确混乱负责监控报告部门职责清晰相关数信息全面时准确未履行必汇报义务外部汇报准确(造成损失)
第19题
( )单法客户商业银行需资金源情况预期资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划等作出预测分析
A．短期授信
B．中长期授信
C．中长期贷款
D．担保贷款
正确答案：B
[答案解析]商业银行单法客户进行识分析时应求客户提供基资料客户提供身份证明授信体资格财务状况等资料合法性真实性效性进行认真核实中长期授信需资金源情况预期资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划等作出预测分析
第20题
承担市场风险理实施监控终责( )
A．理事会
B．高级理层
C．董事会
D．监事会
正确答案：C
[答案解析]董事会承担市场风险理实施监控终责确保商业银行够效识计量监测控制项业务承担类市场风险
第21题
客户信评级商业银行客户( )计量评价反映客户违约风险
A．资金源状况
B．偿债力偿债意愿
C．担保力担保意愿
D．信级授信资格
正确答案：B
[答案解析]客户信评级商业银行客户偿债力偿债意愿计量评价反映客户违约风险
第22题
购房采取假揭方式购房时开发商支付______首付款商业银行购房提供售房总价______款( )
A．0 100
B．10 90
C．20 80
D．30 70
正确答案：A
[答案解析]采取假揭方式购房事实未开发商支付分钱首付款商业银行购房提供售房总价100款
第23题
列( )属商业银行面项目风险
A．产品研发失败
B．济恶化
C．系统建设失败
D．进入新市场失败
正确答案：B
[答案解析]商业银行面项目风险包括：诸产品研发失败系统建设失败进入新市场失败兼收购失败等风险B选项属外部风险
第24题
银行监原中( )指监活动法律规定需保密外应具适透明度
A．法原
B．公正原
C．公开原
D．效率原
正确答案：C
[答案解析]公开原指监活动法律规定需保密外应具适透明度公开三方面容：监立法政策标准公开二监执法行标准公开三行政复议标准程序公开
第25题
商业银行计量操作风险监资时保险理赔收入作操作风险缓释素保险缓释高超操作风险监资求( )
A．10
B．15
C．20
D．25
正确答案：C
[答案解析]商业银行计量操作风险监资时保险理赔收入作操作风险缓释素保险缓释高超操作风险监资求20
第26题
商业银行未( )批准意变更操作风险监资计量方法
A．高级理层
B．外部审计机构
C．监机构
D．董事会
正确答案：C
[答案解析]未监机构批准商业银行意变更操作风险监资计量方法
第27题
通设定( )防止信贷风险集中组合层面某方面效控制组合信风险
A．组合限额
B．信等级
C．国家风险限额
D．单客户授信限额
正确答案：A
[答案解析]通设定组合限额防止信贷风险集中组合层面某方面(度集中某行业某区某产品某类客户等)效控制组合信风险
第28题
商业银行风险理部门应定期审核定价模型( )
A．精确性适性
B．合理性行性
C．真实性效性
D．精确性效性
正确答案：A
[答案解析]风险理部门应定期审核定价模型精确性适性时完整记录监督定价分析模型修正工作助降低模型风险提高定价分析质量
第29题
部评级法初级法高级法区分适( )
A．零售暴露
B．非零售暴露
C．违约风险暴露
D．信风险暴露
正确答案：B
[答案解析]部评级法初级法高级法区分适非零售暴露零售暴露商业银行决定实施部评级法必须行估计PDLGD
第30题
绝收益( )直接反映实际生活中投资收益直接直观计量方式
A．投资成果
B．预期收益
C．期利润
D．投资风险
正确答案：A
[答案解析]绝收益实际生活中投资收益直接直观计量方式投资成果直接反映报表中记录数
第31题
监机构商业银行综合评级结果数字越表明级______监关注程度______( )
A．越低 越低
B．越低 越高
C．越高 越高
D．越高 越低
正确答案：B
[答案解析]监机构商业银行综合评级结果数字越表明级越低监关注程度越高
第32题
造成商业银行案件频发直接原( )
A．信息系统完善
B．部控制失效
C．规章制度健全
D．审核监位
正确答案：B
[答案解析]部控制失效造成商业银行案件频发直接原隐藏部控制失效背部控制素缺失部控制运行体系紊乱
第33题
列指标中属行业财务风险分析指标体系( )
A．预期损失率
B．销售利润率
C．产品产销率
D．行业盈亏系数
正确答案：A
[答案解析]行业财务风险分析指标体系包括：净资产收益率行业盈亏系数资积累率销售利润率产品产销率全员劳动生产率6项关键指标
第34题
商业银行存贷款基准利率连续累计调调( )基点时商业银行根身业务特色需造成影响进行压力测试
A．100
B．150
C．200
D．250
正确答案：D
[答案解析]商业银行根身业务特色需风险素变化类资产负债表外项目价值造成影响进行压力测试：(1)存贷款基准利率连续累计调调250基点(2)市场收益率提高降低50(3)持外币相币升值贬值20(4)重行业原材料销售价格波幅超50(5)GDPCPI失业率等重宏观济指标波幅超20
第35题
分子项中风险造成( )量化期成
A．灾难损失
B．济资
C．非预期损失
D．预期损失
正确答案：D
[答案解析]公式NI税净利润EL预期损失UL非预期损失济资RAROC计算公式分子项中风险造成预期损失量化期成直接期收益进行扣减衡量风险调整收益
第36题
商业银行危机现场处理方法包括( )
A．根预先制订危机理规划迅速成立危机理组
B．评估危机造成风险损失规模
C．制定理层危机沟通机制开通危机时刻救援帮助热线
D．正确区分处理声誉危机抗力事件(然灾害)
正确答案：B
[答案解析]商业银行危机现场处理方法包括：(1)根预先制订危机理规划迅速成立危机理组(2)制定理层危机沟通机制(3)开通危机时刻救援帮助热线(4)正确区分处理声誉危机抗力事件(然灾害)(5)选择律师具良法律背景员作危机发言B选项属危机处理程中持续沟通
第37题
置信水选取应视( )定
A．资产组合特征
B．模型途
C．模型者
D．持期
正确答案：B
[答案解析]置信水选取应视模型途定果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求99果模型银行部风险计量市场风险较置信水选取十分重
第38题
银行通常( )分析利率变化整体利率风险敞口影响
A．收益率曲线
B．风险价值
C．久期缺口
D．风险缺口
正确答案：C
[答案解析]商业银行通常久期缺口分析利率变化整体利率风险敞口影响
第39题
风险理中关联方通常采( )形式申请银行贷款
A．单担保
B．连环担保
C．部分担保
D．独立担保
正确答案：B
[答案解析]风险理中关联方通常采连环担保形式申请银行贷款然符合相关法律规定方面企业集团频繁关联交易孕育着营风险方面信风险通贷款担保链条企业集团部循环传递放贷款实质处担保足担保状态
第40题
采风险调整( )综合考量商业银行赢利力风险水已成国际先进银行通行做法
A．风险评估方法
B．业绩评估方法
C．成评估方法
D．资产评估方法
正确答案：B
[答案解析]家商业银行规模投资短期源市场获超额期收益创造高股收益率资产收益率必然具短期性足真实反映长期稳定性健康状况值警惕具风险偏商业银行时市场风吹草动招致巨额损失采风险调整业绩评估方法综合考量商业银行赢利力风险水已成国际先进银行通行做法
第41题
持量金融工具商业银行中央银行调基准利率市场价值( )
A．升
B．降低
C．变
D．确定
正确答案：B
[答案解析]中央银行调基准利率浮动利率贷款占较高业务重商业银行利率升增加收益持量金融工具商业银行利率升降低市场价值甚造成巨额损失
第42题
资充足率指资风险加权资产率里资商业银行( )基础加资工具计算
A．资公积
B．盈余公积
C．实收资
D．信托赔偿准备
正确答案：C
[答案解析]资充足率指资风险加权资产率里资监资商业银行实收资基础加资工具计算
第43题
前国商业银行信息披露存问题包括( )
A．披露方式规范
B．信息披露容全面
C．风险信息披露充分
D．信息披露监控机制需进步完善
正确答案：A
[答案解析]前国商业银行信息披露存问题包括：(1)信息披露容全面(2)风险信息披露充分(3)表外业务信息披露充分(4)信息披露监控机制需进步完善
第44题
列选项中属生产营贷款违规事项( )
A．外勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
B．质物持权利缺陷
C．部员编造窃取客户资料假名名骗取贷款
D．贷款抵押物恶意抽走变更形成效抵押抵押足
正确答案：D
[答案解析]A选项属住房揭贷款违规事项B选项属质押贷款违规事项C选项属额耐消费品贷款违规事项
第45题
激烈行业竞争必然形成优胜劣汰( )品牌理质量直接影响商业银行赢利力发展空间
A．技术市场
B．产品服务
C．产品营销
D．技术服务
正确答案：B
[答案解析]商业银行品牌风险：激烈行业竞争必然形成优胜劣汰产品服务品牌理质量直接影响商业银行赢利力发展空间
第46题
商业银行操作风险评估应遵循原包括( )
A．局部整体
B．
C．已知未知
D．表里
正确答案：A
[答案解析]商业银行操作风险评估通常业务理风险理两角度开展遵循表里已知未知原
第47题
前全球金融期货交易量占整期货市场交易量( )
A．90
B．80
C．70
D．60
正确答案：B
[答案解析]前全球金融期货交易量占整期货市场交易量80远远超商品期货交易规模
第48题
根巴塞尔委员会规定市场风险监督资计算公式中附加子设定低数子取值( )
A．0～1
B．1～2
C．2～3
D．3～4
正确答案：A
[答案解析]市场风险监督资计算巴塞尔委员会规定低数子3附加子设定低数子取值0～1VaR计算采99单尾置信区间持期10营业日
第49题
列属商业银行操作风险报告容( )
A．风险状况
B．资金水
C．关键风险指标
D．资金利情况
正确答案：D
[答案解析]商业银行操作风险报告容应包括风险状况损失事件诱策关键风险指标资金水五部分
第50题
资产负债久期缺口绝值越银行整体市场价值利率敏感度______整体利率风险敞口______( )
A．越高越
B．越低越
C．越高越
D．越低越
正确答案：C
[答案解析]资产负债久期缺口绝值越银行整体市场价值利率敏感度越高整体利率风险敞口越
第51题
国监局商业银行广泛流动性风险评估方法( )
A．现金流分析法
B．缺口分析法
C．流动性率指标法
D．久期分析法
正确答案：C
[答案解析]流动性率指标法国监局商业银行广泛流动性风险评估方法
第52题
现代商业银行风险理实践中风险规避通限制某业务( )配置实现
A．风险理
B．资源
C．济资
D．营风险
正确答案：C
[答案解析]现代商业银行风险理实践中风险规避通限制某业务济资配置实现例商业银行首先业务面风险进行量化然董事会确定风险战略风险偏确定济资分配终表现授信额度交易限额等种限制条件
第53题
违约损失率估计应基济损失列选项属济损失范围( )
A．债务违约造成较直接间接损失成
B．违约债项回收金额时间价值
C．银行身处置清收力贷款回收影响
D．债务企业发生重变款力影响
正确答案：D
[答案解析]违约损失率估计应基济损失包括债务违约造成较直接间接损失成违约债项回收金额时间价值银行身处置清收力贷款回收影响
第54题
商业银行风险理部控制应具高度( )
A．风险性
B．独立性
C．权威性
D．制度性
正确答案：C
[答案解析]商业银行风险理部控制应具高度权威性拥受部控制约束权力部控制存问题应够时反馈纠正
第55题
果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求( )
A．80
B．85
C．90
D．99
正确答案：D
[答案解析]果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求99果模型银行部风险计量市场风险较置信水选取十分重
第56题
国家风险限额理基国家综合评级少( )重新检查次
A．月
B．半年
C．年
D．三年
正确答案：C
[答案解析]国家风险限额某国家信风险暴露进行理额度框架国家风险限额理基国家综合评级少年重新检查次
第57题
风险价值指定持期置信水利率汇率等市场风险素变化( )造成损失
A．资产价值
B．市场价值
C．成价值
D．信价值
正确答案：A
[答案解析]风险价值指定持期置信水利率汇率等市场风险素变化资产价值造成损失
第58题
列关风险报告职责叙述错误( )
A．员工业务部门流程职单元间分享风险信息
B．实施支持种风险语言术语
C．保证效全面风险理重性相关性清醒认识
D．利部数外部事件活动状况信息商业银行风险理目标实施提供支持
正确答案：B
[答案解析]风险报告职责体现方面：(1)保证效全面风险理重性相关性清醒认识(2)传递商业银行风险偏风险容忍度(3)实施支持致风险语言术语(4)员工业务部门流程职单元间分享风险信息(5)告诉员工实施支持全面风险理中角色职责(6)利部数外部事件活动状况信息商业银行风险理目标实施提供支持(7)保障风险理信息时准确级者级风险理部门外部监部门投资者报告
第59题
JP摩根统计分析显示：风险产生进行事处理降低风险损失效力低( )
A．10
B．15
C．20
D．25
正确答案：C
[答案解析]JP摩根统计分析显示：贷款决策前预见风险采取预控措施降低实际损失贡献度50～60贷理程中监测风险迅速补救降低风险损失贡献度25～30风险产生进行事处理效力低20
第60题
列关违约概率叙述误( )
A．计算违约概率1年期限财务报表周期部评级短时间完全致监局推行部评级法时保持更高致性基贷款期限法做点
B．巴塞尔新资协议求实施部评级法商业银行估计信等级款应违约概率时项技术
C．针信息技术局限性银行运专家判断估值结果进行调整
D．违约概率款未定时期发生违约性
正确答案：B
[答案解析]违约概率指款未定时期发生违约性计算违约概率1年期限财务报表周期部评级短时间完全致监局推行部评级法时保持更高致性基贷款期限法做点违约概率实施部评级法商业银行需准确估计重风险素商业银行采部评级法初级法部评级法高级法必须监求估计违约概率巴塞尔新资协议求实施部评级法商业银行估计信等级款应违约概率采部违约验映射外部数统计违约模型等数基础致技术估计均违约概率选择项技术辅技术作较进行调整确保估值准确反映违约概率外针信息技术局限性银行运专家判断估值结果进行调整
第61题
商业银行进行市值重估时通常采盯市( )计价
A．市场价格
B．月交易价格
C．月交易价格
D．模型
正确答案：A
[答案解析]商业银行进行市值重估时通常采两种方法：(1)盯市市场价格定价(2)盯模模型计价
第62题
达效银行监目( )必须强化信息披露日常监机制惩罚机制承担更责
A．董事会
B．监局
C．高级理层
D．外部审计机构
正确答案：B
[答案解析]达效银行监目监局必须强化信息披露日常监督机制惩罚机制承担更责
第63题
列属效银行监核心原容( )
A．风险理程序
B．目标独立性权力透明度合作
C．法公开公正效率
D．额风险暴露限额
正确答案：C
[答案解析]C选项属银行监督理机构银行实施监督理应遵循原
第64题
商业银行言风险理重容承担风险进行( )
A．合理补偿
B．合理定价
C．合理分配
D．合理处置
正确答案：B
[答案解析]商业银行言风险理重容承担风险进行合理定价果定价低身承担风险难获合理补偿定价高会身业务失竞争力陷入业务萎缩困境
第65题
列( )属银行类金融机构面风险状况
A．行业整体风险状况
B．中央银行风险状况
C．区域风险状况
D．银行机构身风险状况
正确答案：B
[答案解析]监部门高度关注银行类金融机构面风险状况包括行业整体风险状况区域风险状况银行机构身风险状况
第66题
违约概率模型历史数求高需商业银行建立致明确违约定义基础积累少( )数
A．2年
B．3年
C．5年
D．8年
正确答案：C
[答案解析]违约概率模型分析属现代信风险计量方法传统专家判断法信评分模型相违约概率模型够直接估计客户违约概率历史数求更高需商业银行建立致明确违约定义基础积累少五年数
第67题
商业银行法信贷业务包括( )
A．银行承兑汇票
B．贴现业务
C．法客户贷款业务
D．第三方保证业务
正确答案：D
[答案解析]法信贷业务国商业银行业务种类包括法客户贷款业务贴现业务银行承兑汇票等业务
第68题
巴塞尔委员会市场风险部模型求少( )月更新次数
A．1
B．3
C．6
D．12
正确答案：B
[答案解析]巴塞尔委员会市场风险部模型求少3月更新次数
第69题
商业银行( )衡量商业银行定时间合理成获取资金偿债务增加资产力
A．安全性
B．流动性
C．效益性
D．实性
正确答案：B
[答案解析]商业银行流动性衡量商业银行定时间合理成获取资金偿债务增加资产力基素包括时间成资金数量
第70题
反映整货币组合外汇风险( )
A．远期净敞口头寸
B．单币种敞口头寸
C．期权敞口头寸
D．总敞口头寸
正确答案：D
[答案解析]总敞口头寸反映整货币组合外汇风险般计算方法包括：(1)累计总敞口头寸法(2)净总敞口头寸法(3)短边法
第71题
商品价格风险中述商品包括( )
A．黄金
B．矿产品
C．农产品
D．贵金属
正确答案：A
[答案解析]商品价格风险中述商品指场交易农产品矿产品(包括石油)贵金属等尤商品期货形式商品价格风险中述商品包括黄金种贵金属原黄金长时间国际结算体系中发挥国际货币职(充外汇资产)
第72题
列( )商业银行常市场风险限额
A．价值限额
B．止损限额
C．交易限额
D．风险限额
正确答案：A
[答案解析]常市场风险限额包括交易限额风险限额止损限额等
第73题
列属商业银行员工引起操作风险部欺诈行( )
A．意错误估价
B．差遇事件
C．贿赂回扣
D．盗资产
正确答案：B
[答案解析]部欺诈指意骗取盗财产违反监规章法律公司政策导致损失类事件少涉部方包括歧视差遇事件部欺诈行包括：(1)未授权交易：意隐瞒交易意错误估价欺诈信欺诈实存款(2)盗窃欺诈：盗窃勒索挪公款抢劫盗资产恶意损毁资产伪造支票欺诈走私窃取账户资金假账假开户违规纳税意逃税贿赂回扣幕交易(行账户)B选项属部欺诈行
第74题
某时点投资期限越长收益率越高收益率曲线形态中( )
A．波动收益率曲线
B．反收益率曲线
C．水收益率曲线
D．正收益率曲线
正确答案：D
[答案解析]正收益率曲线意味着某时点投资期限越长收益率越高收益率曲线常见形态
第75题
巴塞尔新资协议规定国际活跃银行整体资充足率低______中核心资充足率低______( )
A．8 4
B．8 6
C．10 5
D．7 3
正确答案：A
[答案解析]三风险加权资产选择种计量方法取决商业银行身风险理水商业银行否达巴塞尔委员会针种方法规定相应标准巴塞尔新资协议规定国际活跃银行整体资充足率低8中核心资充足率低4
第76题
信风险理领域商业银行应助风险理信息系统项信贷资产进行风险分析( )进行分类汇总
A．理层面
B．组合层面
C．监控层面
D．风险层面
正确答案：B
[答案解析]信风险理领域商业银行应助风险理信息系统项信贷资产进行风险分析组合层面进行分类汇总
第77题
列属商业银行特定时段存款分类( )
A．敏感负债
B．脆弱资金
C．核心存款
D．良贷款
正确答案：D
[答案解析]商业银行特定时段存款分三类：(1)敏感负债(2)脆弱资金(3)核心存款
第78题
资产负债表期资产减期负债( )
A．远期净敞口头寸
B．期净敞口头寸
C．单币种敞口头寸
D．期权敞口头寸
正确答案：B
[答案解析]期净敞口头寸指计入资产负债表业务形成敞口头寸等表期资产减期负债
第79题
外币头总额空头总额差称( )
A．累计总敞口头寸
B．远期净敞口头寸
C．单币种敞口头寸
D．净总敞口头寸
正确答案：D
[答案解析]净总敞口头寸等外币头总额空头总额差该方法考虑货币汇率波动相关性认头空头存效应
第80题
贷款定价仅受客户风险影响受商业银行前( )影响
A．行业结构
B．区域结构
C．资产组合结构
D．客户规模
正确答案：C
[答案解析]贷款定价仅受客户风险影响受商业银行前资产组合结构影响项贷款放入资产组合会改变组合整体风险
第81题
采部评级法高级法银行应建立估计表外项目违约风险暴露程序规定笔表外项目采( )
A．违约概率估计值
B．违约风险暴露估计值
C．违约金额估计值
D．违约损失率估计值
正确答案：B
[答案解析]采部评级法高级法银行应建立估计表外项目违约风险暴露程序规定笔表外项目采违约风险暴露估计值
第82题
商业银行业务条线分类中交易销售业务β系数( )
A．12
B．18
C．15
D．10
正确答案：B
[答案解析]商业银行业务条线分类中交易销售业务β系数18业务种类：销售做市商交易营业务资金理
第83题
战略理风险( )基础进步考虑商业银行战略规划战略实施方案中潜风险准确预测风险造成影响提前做准备
A．市场理
B．战略理
C．风险分散
D．部防控
正确答案：B
[答案解析]战略风险理战略理基础进步考虑商业银行战略规划战略实施方案中潜风险准确预测风险造成影响提前做准备
第84题
企业级风险理信息系统极复杂具( )特点
A．交互式程序化
B．单交互式独立化
C．单动态式智化
D．交互式智化
正确答案：D
[答案解析]企业级风险理信息系统极复杂具交互式智化特点够时广泛采集需种风险信息数信息进行集中海量处理辅助业务部门风险理员作出正确决策
第85题
中国民银行( )年开始实行差存款准备金政策贷款浮息制度
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
正确答案：A
[答案解析]中国民银行2004年开始实行差存款准备金政策贷款浮息制度
第86题
列关信风险叙述误( )
A．信风险传统称违约风险
B．债务交易手信质量降时资产价格升导致风险损失
C．投资组合会交易手违约造成损失
D．商业银行说贷款明显信风险源
正确答案：B
[答案解析]传统信风险债务未期偿债务济体造成损失风险称违约风险着金融市场发展信风险深入认识债务交易手履约力足信质量降时市场相关资产价格会降低导致信风险损失例投资组合仅会交易手(包括款债券发行者合约交易手)直接违约造成损失交易手信评级降会投资组合带损失2007年爆发美国次贷危机充分说明点数商业银行说贷款明显信风险源B选项说法错误
第87题
列选项属商业银行操作风险计量系统应外部数( )
A．实际损失金额
B．损失事件原背景
C．总损失中收回部分
D．发生损失事件业务规模
正确答案：C
[答案解析]商业银行操作风险计量系统应相关外部数包括公开数银行业享数等书面规定外部数加工调整方法程序权限外部数应包含实际损失金额发生损失事件业务规模损失事件原背景等信息C选项属部数
第88题
商业银行部审计容包括( )
A．部控制健全性效性
B．风险相关资评估系统情况
C．否制定效政策措施规定理业务活动
D．风险状况风险识计量监测控制程序适性效性
正确答案：C
[答案解析]商业银行部审计容包括：(1)营理合规性合规部门工作情况(2)部控制健全性效性(3)风险状况风险识计量监测控制程序适性效性(4)信息系统规划设计开发运行理维护情况(5)会计记录财务报告准确性性(6)风险相关资评估系统情况(7)机构运营绩效理员履职情况等
第89题
业务特点风险特性商业银行客户划分( )
A．企业客户机构客户
B．般客户特殊客户
C．抵押客户信客户
D．法客户客户
正确答案：D
[答案解析]业务特点风险特性．商业银行客户划分法客户客户法客户根机构性质分企业类客户机构类客户企业类客户根组织形式划分单法客户集团法客户
第90题
监机构求商业银行核心资充足率低______资充足率低8附属资高超核心资______( )
A．5 80
B．4 100
C．4 90
D．10 100
正确答案：B
[答案解析]监机构求商业银行核心资充足率低4资充足率低8附属资高超核心资100
二选题（题40题．题10分400分请道考题面备选答案中选择两两答案答题卡相应题号相应字母属方框涂黑）
第1题
风险理中单客户风险财务指标( )
A 赢利力指标
B 增长力指标
C 偿债力指标
D 理力指标
E 营运力指标
正确答案：ABCE
[答案解析]风险理中单客户风险财务指标包括：(1)偿债力指标(2)赢利力指标(3)营运力指标(4)增长力指标
第2题
风险计量评估( )效实施重基础
A 济资配置
B 资源合理分配
C 全面风险理
D 资监
E 营风险控制
正确答案：ACD
[答案解析]风险计量评估全面风险理资监济资配置效实施重基础商业银行够效运计量模型正确评价身风险收益水认商业银行长期发展项核心竞争优势
第3题
商业银行风险理实践中正态分布应( )
A 控制风险量化
B 市场风险量化
C 信风险量化
D 理风险量化
E 操作风险量化
正确答案：BCE
[答案解析]商业银行风险理实践中正态分布广泛应市场风险量化修正信风险操作风险量化
第4题
信风险计量现代信风险理基础关键环节历( )等发展阶段
A 专家判断法
B 系统判断法
C 科学计算法
D 违约概率模型
E 信评分模型
正确答案：ADE
[答案解析]信风险计量现代信风险理基础关键环节历专家判断法信评分模型违约概率模型三发展阶段
第5题
商业银行操作风险外部事件包括( )
A 洗钱
B 走私
C 监规定
D 业务外包
E 贿赂回扣
正确答案：ACD
[答案解析]商业银行操作风险外部事件包括：外部欺诈洗钱政治风险监规定业务外包然灾害恐怖威胁B选项E选项属员素
第6题
正态分布曲线具( )等性质
A 固定σμ值曲线位置称μ位置参数
B
关xμ称xμ处曲线高xμ±σ2处拐点
C 整曲线面积1
D 正态机变量X落距均值25倍标准差范围概率：P(μ25σ＜x＜μ+25σ)≈99
E 固定μσ值曲线肥瘦称σ形状参数
正确答案：ABCDE
[答案解析]正态分布曲线具重性质：(1)关xμ称xμ处曲线高xμ±σ2处拐点(2)固定σμ值曲线位置称μ位置参数(3)固定μσ值曲线肥瘦称σ形状参数(4)整曲线面积1(5)正态机变量X落距均值1倍2倍25倍标准差范围概率：P(μσ＜x＜μ+σ)≈68P(μ2σ＜x＜μ+2σ)≈95P(μ25σ＜x＜μ+25σ)≈99
第7题
商业银行抵押担保应重点关注( )事项
A 抵押物登记
B 抵押权实现
C 抵押物权转移
D 抵押合应详细记载容
E 作抵押品财产范围种类
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行抵押担保应重点关注事项：(1)作抵押品财产范围种类(2)抵押合应详细记载：担保债权种类数额债务期限抵押品名称数量质量状况权权属者权权属抵押担保范围事认需约定事项等(3)抵押物权转移(4)抵押物登记(5)抵押权实现
第8题
商业银行压力测试应少包括( )
A 收益率曲线斜率形状发生变化
B 参数失效参数设定正确
C 利率总水突发性变动
D 金融市场流动性变化市场利率波动性变化
E 市场利率间关系变动
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行压力测试应少包括：(1)利率总水突发性变动(2)市场利率间关系变动(3)收益率曲线斜率形状发生变化(4)金融市场流动性变化市场利率波动性变化(5)关键业务假定适(6)参数失效参数设定正确
第9题
巴塞尔新资协议中操作风险商业银行采( )计算方法
A 标准法
B 部模型法
C 部评级高级法
D 高级计量法
E 基指标法
正确答案：ADE
[答案解析]巴塞尔新资协议中三风险加权资产规定计算方法：(1)信风险资产商业银行采标准法部评级初级法部评级高级法计算(2)市场风险商业银行采标准法部模型法计算(3)操作风险商业银行采基指标法标准法高级计量法计算
第10题
商业银行战略风险理益处( )
A 风险提早做准备够避免减轻造成严重损失
B 吸引高质量合作伙伴强化身竞争力
C 避免赢利力出现幅波动导致流动性风险
D 优化济资配置降低资成
E 强化部控制系统流程
正确答案：ACDE
[答案解析]商业银行战略风险理诸益处：(1)竞争手更早采取风险控制措施更妥善处理风险事件(2)全面系统规划未发展助风险挑战转变成长机会(3)风险提早做准备够避免减轻造成严重损失(4)避免赢利力出现幅波动导致流动性风险(5)优化济资配置降低资成(6)强化部控制系统流程(7)避免附加强制性监求减少法律争议诉讼事件
第11题
商业银行应根财务率手旨标研究企业类客户营状况资产负债理等状况容包括( )
A 流动率
B 营运力率
C 杠杆率
D 效率率
E 赢利力率
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行应根财务率指标研究企业类客户营状况资产负债理等状况容包括：(1)赢利力率衡量理层销售收入转换成实际利润效率体现理层控制费获投资收益力(2)效率率称营运力率体现理层理控制资产力(3)杠杆率衡量企业者利资金获融资力判断企业偿债资格力(4)流动率判断企业短期债务力分析企业前现金支付力应付突发事件困境力
第12题
风险价值历史模拟计算法缺点包括( )
A 风险计量结果受制历史周期长度
B 计量较庞结构复杂资产组合风险时工作量十分繁重
C 果产生数序列伪机数导致错误结果
D 风险包含着时间变化单纯历史数进行风险计量低估突发性收益率波动
E 量历史数基础数赖性强
正确答案：ABDE
[答案解析]风险价值历史模拟计算法缺点包括：(1)风险包含着时间变化单纯历史数进行风险计量低估突发性收益率波动(2)风险计量结果受制历史周期长度(3)量历史数基础数赖性强(4)计量较庞结构复杂资产组合风险时工作量十分繁重
第13题
国商业银行公司治理求包括( )
A 建立健全董事会核心监督机制
B 建立完善信息报告信息披露制度
C 建立合理薪酬制度强化激励约束机制
D 明确股东董事监事高级理员权利义务
E 完善股东会董事会监事会高级理层议事制度决策程序
正确答案：BCDE
[答案解析]国商业银行公司治理求容包括：(1)完善股东会董事会监事会高级理层议事制度决策程序(2)明确股东董事监事高级理员权利义务(3)建立健全监事会核心监督机制(4)建立完善信息报告信息披露制度(5)建立合理薪酬制度强化激励约束机制
第14题
部操作风险损失事件资料包括( )
A 损失事件分类
B 发生时间
C 损失事件类型
D 潜损失相关素
E 挽救措施
正确答案：ABCD
[答案解析]部操作风险损失事件资料包括操作风险损失事件发生标志计量描述该风险事件项数信息风险损失事件发生部门部门属法律实体风险事件描述损失事件类型损失事件分类原分类发生时间发现时间结束时间潜损失相关素潜挽回相关素财务影响相关素声誉影响相关素等
第15题
风险理商业银行营关系体现( )等方面
A 风险理根改变商业银行营模式
B 承担理风险商业银行基职
C 健全风险理体系够商业银行创造价值
D 风险理水体现商业银行核心竞争力
E 风险理够商业银行风险定价提供
正确答案：ABCDE
[答案解析]风险理商业银行营关系体现方面：(1)承担理风险商业银行基职商业银行业务断创新发展原动力(2)风险理根改变商业银行营模式传统片面追求扩规模增加利润粗放营模式风险收益相匹配精细化理模式转变(3)风险理够商业银行风险定价提供效理金融资产业务组合(4)健全风险理体系够商业银行创造价值(5)风险理水体现商业银行核心竞争力仅商业银行生存发展需现代金融监迫切求
第16题
商业银行信息具体披露容求( )确定
A 安全性
B 全面性
C 流动性
D 效益性
E 时性
正确答案：ACD
[答案解析]商业银行具体披露容求安全性流动性效益性三方面确定
第17题
影响商业银行流动性需求素( )
A 流动性率
B 现金头寸指标
C 贷款均额
D 核心存款均额
E 流动性资产
正确答案：CDE
第18题
合格抵(质)押品认定求( )
A 须国家关部门批准者办理登记应规定办理相应手续
B 权属清晰抵(质)押品设定具相应法律文件
C 债务违约力偿债务时银行够时抵(质)押品进行清算处置
D 存效处置抵(质)押品流动性强市场合理抵(质)押品市场价格
E 抵(质)押品中华民国物权法中华民国担保法规定接受财产权利
正确答案：ABCDE
[答案解析]押品认定求：(1)抵(质)押品应中华民国物权法中华民国担保法规定接受财产权利(2)权属清晰抵(质)押品设定具相应法律文件(3)满足抵(质)押品执行必条件须国家关部门批准者办理登记应规定办理相应手续(4)存效处置抵(质)押品流动性强市场合理抵(质)押品市场价格(5)债务违约力偿破产发生款合约定信事件时银行够时债务抵(质)押品进行清算处置
第19题
商业银行时刻面风险资肩负责作般企业重体现( )
A 吸收消化损失
B 资商业银行提供融资
C 风险理提供根驱动力
D 限制业务度扩张风险承担增强银行系统稳定性
E 市场信心影响商业银行安全性流动性直接素商业银行信心丧失直接导致商业银行流动性危机甚市场崩溃
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行时刻面着风险挑战资肩负责发挥作般企业更重体现方面：(1)资商业银行提供融资(2)吸收消化损失(3)限制业务度扩张风险承担增强银行系统稳定性(4)市场信心影响商业银行安全性流动性直接素商业银行信心丧失直接导致商业银行流动性危机甚市场崩溃(5)风险理提供根驱动力
第20题
信衍生产品具传统金融衍生产品特点外呈现出( )特点
A 灵活性
B 交易性
C 稳定性
D 保密性
E 债务变性
正确答案：ABDE
[答案解析]信衍生产品具传统金融衍生产品特点(杠杆性未性代性组合性反性融资性等)外呈现出特点：(1)保密性(2)交易性(3)灵活性(4)债务变性
第21题
风险预警程序包括( )
A 评价
B 风险处置
C 风险分析
D 风险理
E 信信息收集传递
正确答案：ABCE
[答案解析]风险预警种工具种处理机制组合结果否托动态化系统化精确化风险预警系统应逐级次完成程序：(1)信信息收集传递(2)风险分析(3)风险处置(4)评价
第22题
商业银行声誉危机处理理容( )
A 预先制订战略性危机理规划
B 提高日常解决问题力
C 提高发言沟通技
D 理危机程中信息交流
E 模拟训练演
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行声誉危机理容包括：(1)预先制订战略性危机理规划(2)提高日常解决问题力(3)危机现场处理(4)提高发言沟通技(5)危机处理程中持续沟通(6)理危机程中信息交流(7)模拟训练演
第23题
商业银行整体风险理环境包括( )等方面容作
A 风险文化
B 理战略
C 公司治理
D 宏观调控
E 部控制
正确答案：ABCE
[答案解析]商业银行整体风险理环境包括公司治理部控制风险文化理战略等方面容作
第24题
商业银行市场风险包括( )
A 汇率风险
B 债券风险
C 利率风险
D 股票风险
E 商品风险
正确答案：ACDE
[答案解析]市场风险包括利率风险汇率风险股票风险商品风险四种中利率风险尤重商业银行资产金融资产利率波动会直接导致资产价值变化影响银行安全性流动性效益性
第25题
商业银行柜台操作风险成( )
A 柜员工作强度收入高工作缺乏热情责感等
B 柜台员安全意识强缺乏岗位制约保护意识
C 规章制度业务操作流程身存漏洞
D 轻视柜台业务控理风险防范
E 客户监难度加信息技术手段健全
正确答案：ABCD
[答案解析]商业银行柜台操作风险成包括：(1)轻视柜台业务控理风险防范(2)规章制度业务操作流程身存漏洞(3)手紧张未严格执行换复核制度(4)柜台员安全意识强缺乏岗位制约保护意识(5)柜员工作强度收入高工作缺乏热情责感等
第26题
商业银行资充足率信息披露包括( )
A 风险理目标政策
B 表范围
C 核心存款数量
D 资充足率水
E 信风险市场风险
正确答案：ABDE
[答案解析]商业银行资充足率信息披露包括：(1)风险理目标政策(2)表范围(3)资规模(4)资充足率水(5)信风险市场风险
第27题
现金流指现金企业流入流出分( )
A 投资活动现金流
B 分配活动现金流
C 融资活动现金流
D 营活动现金流
E 理活动现金流
正确答案：ACD
[答案解析]现金流指现金企业流入流出分三部分：营活动现金流投资活动现金流融资活动现金流
第28题
商业银行严重操作风险损失事件( )时作结果
A 员
B 外部素
C 流程
D 系统
E 资金
正确答案：ABCD
[答案解析]操作风险涉领域广泛形成原复杂特严重操作风险损失事件员流程系统外部素时作结果
第29题
商业银行通( )获客户信记录作款否符合贷款资格重
A 法院机构
B 海关机构
C 政府机构
D 税务机构
E 中国民银行征信系统
正确答案：ABDE
[答案解析]商业银行通中国民银行征信系统税务海关法院等机构获客户信记录作款否符合贷款资格重
第30题
商业银行部审计部门应定期(少年次)风险理体系组成部分环节进行( )独立审查评价
A 性
B 独立性
C 准确性
D 充分性
E 效性
正确答案：ACDE
[答案解析]部审计部门应定期(少年次)风险理体系组成部分环节进行准确性性充分性效性独立审查评价风险理部门部审计部门提供直接第手资料记录
第31题
商业银行债务( )组成
A 美元
B 欧元
C 日元
D 民币
E 英镑
正确答案：ABC
[答案解析]商业银行债务美元欧元日元组成持外币资产参美元欧元日元债务率
第32题
保持流动性风险理( )商业银行应定期身历史时期项资产负债错配期限率指标进行较
A 性
B 持续性
C 统性
D 致性
E 协调性
正确答案：BD
[答案解析]保持流动性风险理持续性致性商业银行应定期身历史时期项资产负债错配期限率指标进行较
第33题
市场风险存银行交易非交易业务中分( )
A 信誉风险
B 汇率风险
C 利率风险
D 商品价格风险
E 股票价格风险
正确答案：BCDE
[答案解析]市场风险存银行交易非交易业务中分利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险分指利率汇率股票价格商品价格利变动商业银行造成济损失风险
第34题
风险报告综合报告应反映容包括( )
A 加强风险理建议
B 风险应策略具体措施
C 分类风险状况变化原分析
D 重风险事项理
E 辖类风险总体状况变化趋势
正确答案：ABCE
[答案解析]综合报告应反映容：(1)辖类风险总体状况变化趋势(2)分类风险状况变化原分析(3)风险应策略具体措施(4)加强风险理建议
第35题
阶段划分风险处置分( )
A 阶段性处置
B 层次性处置
C 预控性处置
D 性处置
E 全面性处置
正确答案：CE
[答案解析]风险处置指风险警报基础控制限度降低商业银行风险采取系列措施阶段划分风险处置划分预控性处置全面性处置
第36题
债务债项评级结果授信决策条件核心应范围包括( )
A 风险报告
B 风险监控
C 市场定位
D 授信审批
E 信贷政策制定
正确答案：ABDE
[答案解析]债务债项评级结果授信决策条件核心应范围包括：(1)信贷政策制定(2)授信审批(3)限额设定(4)风险监控(5)风险报告
第37题
财务报表分析应特关注识评价资产理状况包括( )
A 资产流动性分析
B 资产组合分析
C 资产价值分析
D 资产质量分析
E 资产分析
正确答案：ABD
[答案解析]财务报表分析应特关注识评价资产理状况包括资产质量分析资产流动性(变现程度)分析资产组合(库存固定资产等投资)分析
第38题
银行信息披露( )构成
A 损益表
B 现金流量表
C 核心存款表
D 部分风险理情况
E 部分公司治理情况
正确答案：ABDE
[答案解析]银行信息披露资产负债表损益表现金流量表报表附注部分公司治理情况部分风险理情况构成
第39题
信贷审批应遵循原( )
A 统考虑原
B 独立评估原
C 展期重审原
D 审贷分离原
E 职责分离原
正确答案：ACD
[答案解析]信贷审批信贷决策应遵循列原：(1)审贷分离原(2)统考虑原(3)展期重审原
第40题
董事会高级理层监督制衡关系外银行公司治理商业银行营理实践中逐步赋予更广泛容涵延伸( )等更广泛领域
A 部控制体系
B 监督考核机制
C 激励约束机制
D 理信息系统
E 银行部制衡关系职责分工
正确答案：ABCDE
[答案解析]董事会高级理层监督制衡关系外银行公司治理商业银行营理实践中逐步赋予更广泛容涵延伸银行部制衡关系职责分工部控制体系监督考核机制激励约束机制理信息系统等更广泛领域
三判断题（题15题．题10分150分请列题做出判断√表示正确X表示正确答题卡该题答案应选项框涂黑）
第1题
风险会商业银行带负面影响( )
正确答案： X
[答案解析]现实世界中商业银行业务营特色相风险造成结果正面负面
第2题
风险理风险分散策略存成( )
正确答案： X
[答案解析]样化投资分散风险风险理策略长期实践证明行效前提条件足够相互独立投资形式时需认识风险分散策略成分散投资程中增加项交易费
第3题
风险理信息系统中数静态数动态数特性系统决定( )
正确答案： X
[答案解析]风险理信息系统中数静态动态系统制约数特性
第4题
杠杆率判断企业偿债资格力( )
正确答案： √
第5题
债务履行债务订金必须收回抵做价款( )
正确答案： X
[答案解析]订金指事约定方方付订金作债权担保债务履行债务订金应抵做价款者收回付订金方履行约定债务权求返订金收受订金方履行约定债务应双倍返订金
第6题
贷款组合整体风险通常单笔贷款信风险简单加总( )
正确答案： X
[答案解析]果两笔贷款信风险着风险素变化时升降两笔贷款正相关时发生风险损失性较果风险降风险升两笔贷款负相关时发生风险损失性较正种相关性贷款组合整体风险通常单笔贷款信风险简单加总
第7题
商业银行通常仅接受般责保证( )
正确答案： X
[答案解析]保证分连带责保证般责保证两种类型保证承担法律责商业银行通常仅接受连带责保证债务合规定债务履行期届满没履行债务债权求债务履行债务求保证保证范围承担保证责
第8题
技术设备先进性客户风险生变量中品质类指标( )
正确答案： X
[答案解析]客户风险生变量中实力类指标包括资金实力技术设备先进性力资源资质等级运营效率成理重投资影响外担保素影响等
第9题
收益率曲线期限具相风险流动性税收收益率连接形成曲线描述收益率期期限间关系( )
正确答案： √
第10题
商业银行采限额理风险等风险控制方法降低市场风险敞口( )
正确答案： X
[答案解析]商业银行采限额理风险等风险控制方法外通配置合理济资降低市场风险敞口
第11题
根监机构规定操作风险包括战略风险包括声誉风险法律风险( )
正确答案： X
[答案解析]根监机构规定操作风险包括法律风险包括声誉风险战略风险
第12题
预防减少操作风险事件发生根商业银行断购买保险( )
正确答案： X
[答案解析]应清醒认识购买保险操作风险缓释种措施预防减少操作风险事件发生根商业银行断提高身风险理水
第13题
商业银行通常面市场条件分坏两种情景考虑种情景出现利利重流动性变化( )
正确答案： X
[答案解析]商业银行通常面市场条件分正常坏三种情景考虑种情景出现利利重流动性变化
第14题
良声誉风险理已成商业银行竞争优势助提升商业银行赢利力保障战略目标实现( )
正确答案： √
第15题
国家银行业金融机构提供服务产品具定公性质接受政府授权机构监( )
正确答案： X
[答案解析]国家非国家银行业金融机构提供服务产品具定公性质应接受作公权力机构政府授权机构监
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第1题
巴塞尔委员会( )正式发布国际银行业具深远影响巴塞尔新资协议
A．2000年
B．2002年
C．2006年
D．2008年
正确答案：C
[答案解析]2006年巴塞尔委员会正式发布国际银行业具深远影响巴塞尔新资协议
第2题
商业银行位员工完成风险识工作填制员工操作风险识报告表属操作风险评估流程( )阶段务目标
A．控制措施评估
B．报告评估工作日常监控
C．全员风险识报告
D．制定实施控制优化方案
正确答案：C
[答案解析]操作风险评估第阶段全员风险识报告阶段务目标包括：(1)位员工岗位工作职责体系文件场文件识岗位工作环节中风险点相应控制措施初步评估风险程度控制措施质量提出控制优化建议(2)位员工完成风险识工作填制员工操作风险识报告表(3)成立评估组汇总部门员工操作风险识报告级行口部门评估工作成果进行梳理
第3题
资充足率仅仅决定商业银行承担风险潜力承担风险究竟否带实际收益终取决商业银行( )
A．投资规模
B．资产价值
C．资金规模
D．风险理水
正确答案：D
[答案解析]商业银行营理程中两关重素决定风险承担力：资金规模资金吸收商业银行业务造成风险损失资充足率较高商业银行力接受相高风险高收益项目资充足率低商业银行具更强竞争力二商业银行风险理水资充足率仅仅决定商业银行承担风险潜力承担风险究竟否带实际收益终取决商业银行风险理水
第4题
( )商业银行保证担保应重点关注事项
A．保证资格
B．保证法律责
C．保证信度
D．保证财务实力
正确答案：C
[答案解析]商业银行保证担保应重点关注事项：(1)保证资格(2)保证财务实力(3)保证保证意愿(4)保证履约济动机款间关系(5)保证法律责知选项C属商业保证担保应重点关注事项
第5题
( )应做商业银行核心资产
A．董事会
B．部控制制度
C．员工
D．客户
正确答案：D
[答案解析]客户应做商业银行核心资产仅仅产品服务动接受者
第6题
评估基准日愿买卖双方知情谨慎非强迫情况通公交易资产获资产预期价值称( )
A．名义价值
B．市场价值
C．公允价值
D．市值重估
正确答案：B
[答案解析]国际评估准委员会(IVSC)发布国际评估准市场价值定义：评估基准日愿买卖双方知情谨慎非强迫情况通公交易资产获资产预期价值
第7题
列属商业银行操作风险影响声誉素( )
A．市场风险理力薄弱技术缺失
B．部控制机制严重缺失
C．战略风险理薄弱缺失
D．资产负债风险理力低
正确答案：B
[答案解析]商业银行操作风险影响声誉风险素：部控制机制严重缺失技术部门外包机构力欠缺
第8题
巴塞尔委员会根商业银行业务特征诱发风险原作分类包括( )
A．操作风险
B．项目风险
C．市场风险
D．声誉风险
正确答案：B
[答案解析]巴塞尔委员会商业银行面风险划分信风险市场风险操作风险流动性风险国家风险声誉风险法律风险战略风险八类
第9题
商业银行附属资超核心资______计入附属资长期次级债务超核心资______( )
A．100 80
B．100 60
C．100 50
D．80 50
正确答案：C
[答案解析]商业银行附属资超核心资100计入附属资长期次级债务超核心资50
第10题
巴塞尔新资协议信风险市场风险操作风险步纳入银行资计量监范围标志着( )已成商业银行全面风险理体系重组成部分
A．信风险理
B．市场风险理
C．流动性风险理
D．操作风险理
正确答案：D
[答案解析]巴塞尔新资协议信风险市场风险操作风险步纳入银行资计量监范围标志着操作风险理已成商业银行全面风险理体系重组成部分
第11题
商业银行获取赢利正常范围建立( )资产负债期限结构(持期缺口)认种正常控性较强流动性风险
A．短贷长
B．长贷短
C．全部资金部分负债持时间致
D．部分资金全部负债持时间致
正确答案：A
[答案解析]商业银行获取赢利正常范围建立短贷长资产负债期限结构(持期缺口)认种正常控性较强流动性风险
第12题
市场监机构商业银行说属控素许商业银行注意力集中商业银行部( )
A．理求
B．运营方式
C．定价机制
D．服务模式
正确答案：C
[答案解析]市场监机构商业银行说属控素许商业银行注意力集中商业银行部定价机制
第13题
商业银行风险理中关监事会职责叙述误( )
A．监事会股东会负责
B．监事会商业银行决策程执行进行监督测评
C．监事会检查调研日常营活动中否存违反定风险理政策原行
D．监事会负责监督正常营理活动
正确答案：D
[答案解析]监事会股东会负责事商业银行部职监督财务监督部控制监督等监察工作监事会通列席会议调阅文件检查调研监督测评访谈座谈等方式综合利非现场监测现场抽查手段商业银行决策程决策执行营活动董事高级理员工作表现进行监督测评监事会踪监督董事会高级理层完善部控制做相关工作检查调研日常营活动中否存违反定风险理政策原行监事会干预正常营理活动扩展风险理监督工作深度广度更加客观全面商业银行风险理力状况进行监督评价D选项叙述错误
第14题
外国银行分行外汇业务营运资金______应______月外币定期存款作外汇生息资产( )
A．20 3
B．30 6
C．35 8
D．40 9
正确答案：B
[答案解析]外国银行分行外汇业务营运资金30应6月(含6月)外币定期存款作外汇生息资产
第15题
列关风险理资产分类中交易账户叙述错误( )
A．营头寸交易目持头寸
B．交易账户中项目通常模型定价
C．记入交易账户头寸必须交易方受条款限制
D．交易账户记录银行交易理交易账户项目风险持交易金融工具商品头寸
正确答案：B
[答案解析]交易账户记录银行交易理交易账户项目风险持交易金融工具商品头寸记入交易账户头寸必须交易方受条款限制者够完全规避身风险交易目持头寸指短期目持便转手出售实际预期短期价格波动中获利者锁定套利(Lockin Arbitrage Profit)头寸营头寸代客买卖头寸做市交易(MarketMaking)形成头寸交易账户中项目通常市场价格计价(MarktoMarket盯市)缺乏参考市场价格时模型定价(MarktoModel盯模)
第16题
列关外部审计说法正确( )
A．国际监者外部审计机构通电话视频形式进行信息沟通
B．外部审计利提高信息披露质量
C．适度发挥外部审计银行监督作利幅降低代理成提高企业营者者信息称
D．外部审计采非现场检查方式
正确答案：B
[答案解析]国际监者外部审计机构通三方会谈形式进行信息沟通A选项说法错误适度发挥外部审计银行监督作利幅降低监成提高监效率C选项错误外部审计银行监采现场检查方式D选项错误
第17题
部评级法( )风险缓释作体现违约风险暴露降
A．表净额结算
B．回购交易净额结算
C．信衍生工具
D．抵(质)押品
正确答案：A
[答案解析]部评级法表净额结算风险缓释作体现违约风险暴露降
第18题
商业银行监控报告流程明确混乱负责监控报告部门职责清晰相关数信息全面时准确未履行必汇报义务外部汇报准确指( )
A．产品设计缺陷
B．错误监控报告
C．理信息准确
D．理信息时
正确答案：B
[答案解析]错误监控报告指商业银行监控报告流程明确混乱负责监控报告部门职责清晰相关数信息全面时准确未履行必汇报义务外部汇报准确(造成损失)
第19题
( )单法客户商业银行需资金源情况预期资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划等作出预测分析
A．短期授信
B．中长期授信
C．中长期贷款
D．担保贷款
正确答案：B
[答案解析]商业银行单法客户进行识分析时应求客户提供基资料客户提供身份证明授信体资格财务状况等资料合法性真实性效性进行认真核实中长期授信需资金源情况预期资产负债情况损益情况项目建设进度营运计划等作出预测分析
第20题
承担市场风险理实施监控终责( )
A．理事会
B．高级理层
C．董事会
D．监事会
正确答案：C
[答案解析]董事会承担市场风险理实施监控终责确保商业银行够效识计量监测控制项业务承担类市场风险
第21题
客户信评级商业银行客户( )计量评价反映客户违约风险
A．资金源状况
B．偿债力偿债意愿
C．担保力担保意愿
D．信级授信资格
正确答案：B
[答案解析]客户信评级商业银行客户偿债力偿债意愿计量评价反映客户违约风险
第22题
购房采取假揭方式购房时开发商支付______首付款商业银行购房提供售房总价______款( )
A．0 100
B．10 90
C．20 80
D．30 70
正确答案：A
[答案解析]采取假揭方式购房事实未开发商支付分钱首付款商业银行购房提供售房总价100款
第23题
列( )属商业银行面项目风险
A．产品研发失败
B．济恶化
C．系统建设失败
D．进入新市场失败
正确答案：B
[答案解析]商业银行面项目风险包括：诸产品研发失败系统建设失败进入新市场失败兼收购失败等风险B选项属外部风险
第24题
银行监原中( )指监活动法律规定需保密外应具适透明度
A．法原
B．公正原
C．公开原
D．效率原
正确答案：C
[答案解析]公开原指监活动法律规定需保密外应具适透明度公开三方面容：监立法政策标准公开二监执法行标准公开三行政复议标准程序公开
第25题
商业银行计量操作风险监资时保险理赔收入作操作风险缓释素保险缓释高超操作风险监资求( )
A．10
B．15
C．20
D．25
正确答案：C
[答案解析]商业银行计量操作风险监资时保险理赔收入作操作风险缓释素保险缓释高超操作风险监资求20
第26题
商业银行未( )批准意变更操作风险监资计量方法
A．高级理层
B．外部审计机构
C．监机构
D．董事会
正确答案：C
[答案解析]未监机构批准商业银行意变更操作风险监资计量方法
第27题
通设定( )防止信贷风险集中组合层面某方面效控制组合信风险
A．组合限额
B．信等级
C．国家风险限额
D．单客户授信限额
正确答案：A
[答案解析]通设定组合限额防止信贷风险集中组合层面某方面(度集中某行业某区某产品某类客户等)效控制组合信风险
第28题
商业银行风险理部门应定期审核定价模型( )
A．精确性适性
B．合理性行性
C．真实性效性
D．精确性效性
正确答案：A
[答案解析]风险理部门应定期审核定价模型精确性适性时完整记录监督定价分析模型修正工作助降低模型风险提高定价分析质量
第29题
部评级法初级法高级法区分适( )
A．零售暴露
B．非零售暴露
C．违约风险暴露
D．信风险暴露
正确答案：B
[答案解析]部评级法初级法高级法区分适非零售暴露零售暴露商业银行决定实施部评级法必须行估计PDLGD
第30题
绝收益( )直接反映实际生活中投资收益直接直观计量方式
A．投资成果
B．预期收益
C．期利润
D．投资风险
正确答案：A
[答案解析]绝收益实际生活中投资收益直接直观计量方式投资成果直接反映报表中记录数
第31题
监机构商业银行综合评级结果数字越表明级______监关注程度______( )
A．越低 越低
B．越低 越高
C．越高 越高
D．越高 越低
正确答案：B
[答案解析]监机构商业银行综合评级结果数字越表明级越低监关注程度越高
第32题
造成商业银行案件频发直接原( )
A．信息系统完善
B．部控制失效
C．规章制度健全
D．审核监位
正确答案：B
[答案解析]部控制失效造成商业银行案件频发直接原隐藏部控制失效背部控制素缺失部控制运行体系紊乱
第33题
列指标中属行业财务风险分析指标体系( )
A．预期损失率
B．销售利润率
C．产品产销率
D．行业盈亏系数
正确答案：A
[答案解析]行业财务风险分析指标体系包括：净资产收益率行业盈亏系数资积累率销售利润率产品产销率全员劳动生产率6项关键指标
第34题
商业银行存贷款基准利率连续累计调调( )基点时商业银行根身业务特色需造成影响进行压力测试
A．100
B．150
C．200
D．250
正确答案：D
[答案解析]商业银行根身业务特色需风险素变化类资产负债表外项目价值造成影响进行压力测试：(1)存贷款基准利率连续累计调调250基点(2)市场收益率提高降低50(3)持外币相币升值贬值20(4)重行业原材料销售价格波幅超50(5)GDPCPI失业率等重宏观济指标波幅超20
第35题
分子项中风险造成( )量化期成
A．灾难损失
B．济资
C．非预期损失
D．预期损失
正确答案：D
[答案解析]公式NI税净利润EL预期损失UL非预期损失济资RAROC计算公式分子项中风险造成预期损失量化期成直接期收益进行扣减衡量风险调整收益
第36题
商业银行危机现场处理方法包括( )
A．根预先制订危机理规划迅速成立危机理组
B．评估危机造成风险损失规模
C．制定理层危机沟通机制开通危机时刻救援帮助热线
D．正确区分处理声誉危机抗力事件(然灾害)
正确答案：B
[答案解析]商业银行危机现场处理方法包括：(1)根预先制订危机理规划迅速成立危机理组(2)制定理层危机沟通机制(3)开通危机时刻救援帮助热线(4)正确区分处理声誉危机抗力事件(然灾害)(5)选择律师具良法律背景员作危机发言B选项属危机处理程中持续沟通
第37题
置信水选取应视( )定
A．资产组合特征
B．模型途
C．模型者
D．持期
正确答案：B
[答案解析]置信水选取应视模型途定果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求99果模型银行部风险计量市场风险较置信水选取十分重
第38题
银行通常( )分析利率变化整体利率风险敞口影响
A．收益率曲线
B．风险价值
C．久期缺口
D．风险缺口
正确答案：C
[答案解析]商业银行通常久期缺口分析利率变化整体利率风险敞口影响
第39题
风险理中关联方通常采( )形式申请银行贷款
A．单担保
B．连环担保
C．部分担保
D．独立担保
正确答案：B
[答案解析]风险理中关联方通常采连环担保形式申请银行贷款然符合相关法律规定方面企业集团频繁关联交易孕育着营风险方面信风险通贷款担保链条企业集团部循环传递放贷款实质处担保足担保状态
第40题
采风险调整( )综合考量商业银行赢利力风险水已成国际先进银行通行做法
A．风险评估方法
B．业绩评估方法
C．成评估方法
D．资产评估方法
正确答案：B
[答案解析]家商业银行规模投资短期源市场获超额期收益创造高股收益率资产收益率必然具短期性足真实反映长期稳定性健康状况值警惕具风险偏商业银行时市场风吹草动招致巨额损失采风险调整业绩评估方法综合考量商业银行赢利力风险水已成国际先进银行通行做法
第41题
持量金融工具商业银行中央银行调基准利率市场价值( )
A．升
B．降低
C．变
D．确定
正确答案：B
[答案解析]中央银行调基准利率浮动利率贷款占较高业务重商业银行利率升增加收益持量金融工具商业银行利率升降低市场价值甚造成巨额损失
第42题
资充足率指资风险加权资产率里资商业银行( )基础加资工具计算
A．资公积
B．盈余公积
C．实收资
D．信托赔偿准备
正确答案：C
[答案解析]资充足率指资风险加权资产率里资监资商业银行实收资基础加资工具计算
第43题
前国商业银行信息披露存问题包括( )
A．披露方式规范
B．信息披露容全面
C．风险信息披露充分
D．信息披露监控机制需进步完善
正确答案：A
[答案解析]前国商业银行信息披露存问题包括：(1)信息披露容全面(2)风险信息披露充分(3)表外业务信息披露充分(4)信息披露监控机制需进步完善
第44题
列选项中属生产营贷款违规事项( )
A．外勾结编造客户资料骗取商业银行贷款
B．质物持权利缺陷
C．部员编造窃取客户资料假名名骗取贷款
D．贷款抵押物恶意抽走变更形成效抵押抵押足
正确答案：D
[答案解析]A选项属住房揭贷款违规事项B选项属质押贷款违规事项C选项属额耐消费品贷款违规事项
第45题
激烈行业竞争必然形成优胜劣汰( )品牌理质量直接影响商业银行赢利力发展空间
A．技术市场
B．产品服务
C．产品营销
D．技术服务
正确答案：B
[答案解析]商业银行品牌风险：激烈行业竞争必然形成优胜劣汰产品服务品牌理质量直接影响商业银行赢利力发展空间
第46题
商业银行操作风险评估应遵循原包括( )
A．局部整体
B．
C．已知未知
D．表里
正确答案：A
[答案解析]商业银行操作风险评估通常业务理风险理两角度开展遵循表里已知未知原
第47题
前全球金融期货交易量占整期货市场交易量( )
A．90
B．80
C．70
D．60
正确答案：B
[答案解析]前全球金融期货交易量占整期货市场交易量80远远超商品期货交易规模
第48题
根巴塞尔委员会规定市场风险监督资计算公式中附加子设定低数子取值( )
A．0～1
B．1～2
C．2～3
D．3～4
正确答案：A
[答案解析]市场风险监督资计算巴塞尔委员会规定低数子3附加子设定低数子取值0～1VaR计算采99单尾置信区间持期10营业日
第49题
列属商业银行操作风险报告容( )
A．风险状况
B．资金水
C．关键风险指标
D．资金利情况
正确答案：D
[答案解析]商业银行操作风险报告容应包括风险状况损失事件诱策关键风险指标资金水五部分
第50题
资产负债久期缺口绝值越银行整体市场价值利率敏感度______整体利率风险敞口______( )
A．越高越
B．越低越
C．越高越
D．越低越
正确答案：C
[答案解析]资产负债久期缺口绝值越银行整体市场价值利率敏感度越高整体利率风险敞口越
第51题
国监局商业银行广泛流动性风险评估方法( )
A．现金流分析法
B．缺口分析法
C．流动性率指标法
D．久期分析法
正确答案：C
[答案解析]流动性率指标法国监局商业银行广泛流动性风险评估方法
第52题
现代商业银行风险理实践中风险规避通限制某业务( )配置实现
A．风险理
B．资源
C．济资
D．营风险
正确答案：C
[答案解析]现代商业银行风险理实践中风险规避通限制某业务济资配置实现例商业银行首先业务面风险进行量化然董事会确定风险战略风险偏确定济资分配终表现授信额度交易限额等种限制条件
第53题
违约损失率估计应基济损失列选项属济损失范围( )
A．债务违约造成较直接间接损失成
B．违约债项回收金额时间价值
C．银行身处置清收力贷款回收影响
D．债务企业发生重变款力影响
正确答案：D
[答案解析]违约损失率估计应基济损失包括债务违约造成较直接间接损失成违约债项回收金额时间价值银行身处置清收力贷款回收影响
第54题
商业银行风险理部控制应具高度( )
A．风险性
B．独立性
C．权威性
D．制度性
正确答案：C
[答案解析]商业银行风险理部控制应具高度权威性拥受部控制约束权力部控制存问题应够时反馈纠正
第55题
果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求( )
A．80
B．85
C．90
D．99
正确答案：D
[答案解析]果模型计算风险相应监资置信水应该取监机构求99果模型银行部风险计量市场风险较置信水选取十分重
第56题
国家风险限额理基国家综合评级少( )重新检查次
A．月
B．半年
C．年
D．三年
正确答案：C
[答案解析]国家风险限额某国家信风险暴露进行理额度框架国家风险限额理基国家综合评级少年重新检查次
第57题
风险价值指定持期置信水利率汇率等市场风险素变化( )造成损失
A．资产价值
B．市场价值
C．成价值
D．信价值
正确答案：A
[答案解析]风险价值指定持期置信水利率汇率等市场风险素变化资产价值造成损失
第58题
列关风险报告职责叙述错误( )
A．员工业务部门流程职单元间分享风险信息
B．实施支持种风险语言术语
C．保证效全面风险理重性相关性清醒认识
D．利部数外部事件活动状况信息商业银行风险理目标实施提供支持
正确答案：B
[答案解析]风险报告职责体现方面：(1)保证效全面风险理重性相关性清醒认识(2)传递商业银行风险偏风险容忍度(3)实施支持致风险语言术语(4)员工业务部门流程职单元间分享风险信息(5)告诉员工实施支持全面风险理中角色职责(6)利部数外部事件活动状况信息商业银行风险理目标实施提供支持(7)保障风险理信息时准确级者级风险理部门外部监部门投资者报告
第59题
JP摩根统计分析显示：风险产生进行事处理降低风险损失效力低( )
A．10
B．15
C．20
D．25
正确答案：C
[答案解析]JP摩根统计分析显示：贷款决策前预见风险采取预控措施降低实际损失贡献度50～60贷理程中监测风险迅速补救降低风险损失贡献度25～30风险产生进行事处理效力低20
第60题
列关违约概率叙述误( )
A．计算违约概率1年期限财务报表周期部评级短时间完全致监局推行部评级法时保持更高致性基贷款期限法做点
B．巴塞尔新资协议求实施部评级法商业银行估计信等级款应违约概率时项技术
C．针信息技术局限性银行运专家判断估值结果进行调整
D．违约概率款未定时期发生违约性
正确答案：B
[答案解析]违约概率指款未定时期发生违约性计算违约概率1年期限财务报表周期部评级短时间完全致监局推行部评级法时保持更高致性基贷款期限法做点违约概率实施部评级法商业银行需准确估计重风险素商业银行采部评级法初级法部评级法高级法必须监求估计违约概率巴塞尔新资协议求实施部评级法商业银行估计信等级款应违约概率采部违约验映射外部数统计违约模型等数基础致技术估计均违约概率选择项技术辅技术作较进行调整确保估值准确反映违约概率外针信息技术局限性银行运专家判断估值结果进行调整
第61题
商业银行进行市值重估时通常采盯市( )计价
A．市场价格
B．月交易价格
C．月交易价格
D．模型
正确答案：A
[答案解析]商业银行进行市值重估时通常采两种方法：(1)盯市市场价格定价(2)盯模模型计价
第62题
达效银行监目( )必须强化信息披露日常监机制惩罚机制承担更责
A．董事会
B．监局
C．高级理层
D．外部审计机构
正确答案：B
[答案解析]达效银行监目监局必须强化信息披露日常监督机制惩罚机制承担更责
第63题
列属效银行监核心原容( )
A．风险理程序
B．目标独立性权力透明度合作
C．法公开公正效率
D．额风险暴露限额
正确答案：C
[答案解析]C选项属银行监督理机构银行实施监督理应遵循原
第64题
商业银行言风险理重容承担风险进行( )
A．合理补偿
B．合理定价
C．合理分配
D．合理处置
正确答案：B
[答案解析]商业银行言风险理重容承担风险进行合理定价果定价低身承担风险难获合理补偿定价高会身业务失竞争力陷入业务萎缩困境
第65题
列( )属银行类金融机构面风险状况
A．行业整体风险状况
B．中央银行风险状况
C．区域风险状况
D．银行机构身风险状况
正确答案：B
[答案解析]监部门高度关注银行类金融机构面风险状况包括行业整体风险状况区域风险状况银行机构身风险状况
第66题
违约概率模型历史数求高需商业银行建立致明确违约定义基础积累少( )数
A．2年
B．3年
C．5年
D．8年
正确答案：C
[答案解析]违约概率模型分析属现代信风险计量方法传统专家判断法信评分模型相违约概率模型够直接估计客户违约概率历史数求更高需商业银行建立致明确违约定义基础积累少五年数
第67题
商业银行法信贷业务包括( )
A．银行承兑汇票
B．贴现业务
C．法客户贷款业务
D．第三方保证业务
正确答案：D
[答案解析]法信贷业务国商业银行业务种类包括法客户贷款业务贴现业务银行承兑汇票等业务
第68题
巴塞尔委员会市场风险部模型求少( )月更新次数
A．1
B．3
C．6
D．12
正确答案：B
[答案解析]巴塞尔委员会市场风险部模型求少3月更新次数
第69题
商业银行( )衡量商业银行定时间合理成获取资金偿债务增加资产力
A．安全性
B．流动性
C．效益性
D．实性
正确答案：B
[答案解析]商业银行流动性衡量商业银行定时间合理成获取资金偿债务增加资产力基素包括时间成资金数量
第70题
反映整货币组合外汇风险( )
A．远期净敞口头寸
B．单币种敞口头寸
C．期权敞口头寸
D．总敞口头寸
正确答案：D
[答案解析]总敞口头寸反映整货币组合外汇风险般计算方法包括：(1)累计总敞口头寸法(2)净总敞口头寸法(3)短边法
第71题
商品价格风险中述商品包括( )
A．黄金
B．矿产品
C．农产品
D．贵金属
正确答案：A
[答案解析]商品价格风险中述商品指场交易农产品矿产品(包括石油)贵金属等尤商品期货形式商品价格风险中述商品包括黄金种贵金属原黄金长时间国际结算体系中发挥国际货币职(充外汇资产)
第72题
列( )商业银行常市场风险限额
A．价值限额
B．止损限额
C．交易限额
D．风险限额
正确答案：A
[答案解析]常市场风险限额包括交易限额风险限额止损限额等
第73题
列属商业银行员工引起操作风险部欺诈行( )
A．意错误估价
B．差遇事件
C．贿赂回扣
D．盗资产
正确答案：B
[答案解析]部欺诈指意骗取盗财产违反监规章法律公司政策导致损失类事件少涉部方包括歧视差遇事件部欺诈行包括：(1)未授权交易：意隐瞒交易意错误估价欺诈信欺诈实存款(2)盗窃欺诈：盗窃勒索挪公款抢劫盗资产恶意损毁资产伪造支票欺诈走私窃取账户资金假账假开户违规纳税意逃税贿赂回扣幕交易(行账户)B选项属部欺诈行
第74题
某时点投资期限越长收益率越高收益率曲线形态中( )
A．波动收益率曲线
B．反收益率曲线
C．水收益率曲线
D．正收益率曲线
正确答案：D
[答案解析]正收益率曲线意味着某时点投资期限越长收益率越高收益率曲线常见形态
第75题
巴塞尔新资协议规定国际活跃银行整体资充足率低______中核心资充足率低______( )
A．8 4
B．8 6
C．10 5
D．7 3
正确答案：A
[答案解析]三风险加权资产选择种计量方法取决商业银行身风险理水商业银行否达巴塞尔委员会针种方法规定相应标准巴塞尔新资协议规定国际活跃银行整体资充足率低8中核心资充足率低4
第76题
信风险理领域商业银行应助风险理信息系统项信贷资产进行风险分析( )进行分类汇总
A．理层面
B．组合层面
C．监控层面
D．风险层面
正确答案：B
[答案解析]信风险理领域商业银行应助风险理信息系统项信贷资产进行风险分析组合层面进行分类汇总
第77题
列属商业银行特定时段存款分类( )
A．敏感负债
B．脆弱资金
C．核心存款
D．良贷款
正确答案：D
[答案解析]商业银行特定时段存款分三类：(1)敏感负债(2)脆弱资金(3)核心存款
第78题
资产负债表期资产减期负债( )
A．远期净敞口头寸
B．期净敞口头寸
C．单币种敞口头寸
D．期权敞口头寸
正确答案：B
[答案解析]期净敞口头寸指计入资产负债表业务形成敞口头寸等表期资产减期负债
第79题
外币头总额空头总额差称( )
A．累计总敞口头寸
B．远期净敞口头寸
C．单币种敞口头寸
D．净总敞口头寸
正确答案：D
[答案解析]净总敞口头寸等外币头总额空头总额差该方法考虑货币汇率波动相关性认头空头存效应
第80题
贷款定价仅受客户风险影响受商业银行前( )影响
A．行业结构
B．区域结构
C．资产组合结构
D．客户规模
正确答案：C
[答案解析]贷款定价仅受客户风险影响受商业银行前资产组合结构影响项贷款放入资产组合会改变组合整体风险
第81题
采部评级法高级法银行应建立估计表外项目违约风险暴露程序规定笔表外项目采( )
A．违约概率估计值
B．违约风险暴露估计值
C．违约金额估计值
D．违约损失率估计值
正确答案：B
[答案解析]采部评级法高级法银行应建立估计表外项目违约风险暴露程序规定笔表外项目采违约风险暴露估计值
第82题
商业银行业务条线分类中交易销售业务β系数( )
A．12
B．18
C．15
D．10
正确答案：B
[答案解析]商业银行业务条线分类中交易销售业务β系数18业务种类：销售做市商交易营业务资金理
第83题
战略理风险( )基础进步考虑商业银行战略规划战略实施方案中潜风险准确预测风险造成影响提前做准备
A．市场理
B．战略理
C．风险分散
D．部防控
正确答案：B
[答案解析]战略风险理战略理基础进步考虑商业银行战略规划战略实施方案中潜风险准确预测风险造成影响提前做准备
第84题
企业级风险理信息系统极复杂具( )特点
A．交互式程序化
B．单交互式独立化
C．单动态式智化
D．交互式智化
正确答案：D
[答案解析]企业级风险理信息系统极复杂具交互式智化特点够时广泛采集需种风险信息数信息进行集中海量处理辅助业务部门风险理员作出正确决策
第85题
中国民银行( )年开始实行差存款准备金政策贷款浮息制度
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
正确答案：A
[答案解析]中国民银行2004年开始实行差存款准备金政策贷款浮息制度
第86题
列关信风险叙述误( )
A．信风险传统称违约风险
B．债务交易手信质量降时资产价格升导致风险损失
C．投资组合会交易手违约造成损失
D．商业银行说贷款明显信风险源
正确答案：B
[答案解析]传统信风险债务未期偿债务济体造成损失风险称违约风险着金融市场发展信风险深入认识债务交易手履约力足信质量降时市场相关资产价格会降低导致信风险损失例投资组合仅会交易手(包括款债券发行者合约交易手)直接违约造成损失交易手信评级降会投资组合带损失2007年爆发美国次贷危机充分说明点数商业银行说贷款明显信风险源B选项说法错误
第87题
列选项属商业银行操作风险计量系统应外部数( )
A．实际损失金额
B．损失事件原背景
C．总损失中收回部分
D．发生损失事件业务规模
正确答案：C
[答案解析]商业银行操作风险计量系统应相关外部数包括公开数银行业享数等书面规定外部数加工调整方法程序权限外部数应包含实际损失金额发生损失事件业务规模损失事件原背景等信息C选项属部数
第88题
商业银行部审计容包括( )
A．部控制健全性效性
B．风险相关资评估系统情况
C．否制定效政策措施规定理业务活动
D．风险状况风险识计量监测控制程序适性效性
正确答案：C
[答案解析]商业银行部审计容包括：(1)营理合规性合规部门工作情况(2)部控制健全性效性(3)风险状况风险识计量监测控制程序适性效性(4)信息系统规划设计开发运行理维护情况(5)会计记录财务报告准确性性(6)风险相关资评估系统情况(7)机构运营绩效理员履职情况等
第89题
业务特点风险特性商业银行客户划分( )
A．企业客户机构客户
B．般客户特殊客户
C．抵押客户信客户
D．法客户客户
正确答案：D
[答案解析]业务特点风险特性．商业银行客户划分法客户客户法客户根机构性质分企业类客户机构类客户企业类客户根组织形式划分单法客户集团法客户
第90题
监机构求商业银行核心资充足率低______资充足率低8附属资高超核心资______( )
A．5 80
B．4 100
C．4 90
D．10 100
正确答案：B
[答案解析]监机构求商业银行核心资充足率低4资充足率低8附属资高超核心资100
二选题（题40题．题10分400分请道考题面备选答案中选择两两答案答题卡相应题号相应字母属方框涂黑）
第1题
风险理中单客户风险财务指标( )
A 赢利力指标
B 增长力指标
C 偿债力指标
D 理力指标
E 营运力指标
正确答案：ABCE
[答案解析]风险理中单客户风险财务指标包括：(1)偿债力指标(2)赢利力指标(3)营运力指标(4)增长力指标
第2题
风险计量评估( )效实施重基础
A 济资配置
B 资源合理分配
C 全面风险理
D 资监
E 营风险控制
正确答案：ACD
[答案解析]风险计量评估全面风险理资监济资配置效实施重基础商业银行够效运计量模型正确评价身风险收益水认商业银行长期发展项核心竞争优势
第3题
商业银行风险理实践中正态分布应( )
A 控制风险量化
B 市场风险量化
C 信风险量化
D 理风险量化
E 操作风险量化
正确答案：BCE
[答案解析]商业银行风险理实践中正态分布广泛应市场风险量化修正信风险操作风险量化
第4题
信风险计量现代信风险理基础关键环节历( )等发展阶段
A 专家判断法
B 系统判断法
C 科学计算法
D 违约概率模型
E 信评分模型
正确答案：ADE
[答案解析]信风险计量现代信风险理基础关键环节历专家判断法信评分模型违约概率模型三发展阶段
第5题
商业银行操作风险外部事件包括( )
A 洗钱
B 走私
C 监规定
D 业务外包
E 贿赂回扣
正确答案：ACD
[答案解析]商业银行操作风险外部事件包括：外部欺诈洗钱政治风险监规定业务外包然灾害恐怖威胁B选项E选项属员素
第6题
正态分布曲线具( )等性质
A 固定σμ值曲线位置称μ位置参数
B
关xμ称xμ处曲线高xμ±σ2处拐点
C 整曲线面积1
D 正态机变量X落距均值25倍标准差范围概率：P(μ25σ＜x＜μ+25σ)≈99
E 固定μσ值曲线肥瘦称σ形状参数
正确答案：ABCDE
[答案解析]正态分布曲线具重性质：(1)关xμ称xμ处曲线高xμ±σ2处拐点(2)固定σμ值曲线位置称μ位置参数(3)固定μσ值曲线肥瘦称σ形状参数(4)整曲线面积1(5)正态机变量X落距均值1倍2倍25倍标准差范围概率：P(μσ＜x＜μ+σ)≈68P(μ2σ＜x＜μ+2σ)≈95P(μ25σ＜x＜μ+25σ)≈99
第7题
商业银行抵押担保应重点关注( )事项
A 抵押物登记
B 抵押权实现
C 抵押物权转移
D 抵押合应详细记载容
E 作抵押品财产范围种类
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行抵押担保应重点关注事项：(1)作抵押品财产范围种类(2)抵押合应详细记载：担保债权种类数额债务期限抵押品名称数量质量状况权权属者权权属抵押担保范围事认需约定事项等(3)抵押物权转移(4)抵押物登记(5)抵押权实现
第8题
商业银行压力测试应少包括( )
A 收益率曲线斜率形状发生变化
B 参数失效参数设定正确
C 利率总水突发性变动
D 金融市场流动性变化市场利率波动性变化
E 市场利率间关系变动
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行压力测试应少包括：(1)利率总水突发性变动(2)市场利率间关系变动(3)收益率曲线斜率形状发生变化(4)金融市场流动性变化市场利率波动性变化(5)关键业务假定适(6)参数失效参数设定正确
第9题
巴塞尔新资协议中操作风险商业银行采( )计算方法
A 标准法
B 部模型法
C 部评级高级法
D 高级计量法
E 基指标法
正确答案：ADE
[答案解析]巴塞尔新资协议中三风险加权资产规定计算方法：(1)信风险资产商业银行采标准法部评级初级法部评级高级法计算(2)市场风险商业银行采标准法部模型法计算(3)操作风险商业银行采基指标法标准法高级计量法计算
第10题
商业银行战略风险理益处( )
A 风险提早做准备够避免减轻造成严重损失
B 吸引高质量合作伙伴强化身竞争力
C 避免赢利力出现幅波动导致流动性风险
D 优化济资配置降低资成
E 强化部控制系统流程
正确答案：ACDE
[答案解析]商业银行战略风险理诸益处：(1)竞争手更早采取风险控制措施更妥善处理风险事件(2)全面系统规划未发展助风险挑战转变成长机会(3)风险提早做准备够避免减轻造成严重损失(4)避免赢利力出现幅波动导致流动性风险(5)优化济资配置降低资成(6)强化部控制系统流程(7)避免附加强制性监求减少法律争议诉讼事件
第11题
商业银行应根财务率手旨标研究企业类客户营状况资产负债理等状况容包括( )
A 流动率
B 营运力率
C 杠杆率
D 效率率
E 赢利力率
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行应根财务率指标研究企业类客户营状况资产负债理等状况容包括：(1)赢利力率衡量理层销售收入转换成实际利润效率体现理层控制费获投资收益力(2)效率率称营运力率体现理层理控制资产力(3)杠杆率衡量企业者利资金获融资力判断企业偿债资格力(4)流动率判断企业短期债务力分析企业前现金支付力应付突发事件困境力
第12题
风险价值历史模拟计算法缺点包括( )
A 风险计量结果受制历史周期长度
B 计量较庞结构复杂资产组合风险时工作量十分繁重
C 果产生数序列伪机数导致错误结果
D 风险包含着时间变化单纯历史数进行风险计量低估突发性收益率波动
E 量历史数基础数赖性强
正确答案：ABDE
[答案解析]风险价值历史模拟计算法缺点包括：(1)风险包含着时间变化单纯历史数进行风险计量低估突发性收益率波动(2)风险计量结果受制历史周期长度(3)量历史数基础数赖性强(4)计量较庞结构复杂资产组合风险时工作量十分繁重
第13题
国商业银行公司治理求包括( )
A 建立健全董事会核心监督机制
B 建立完善信息报告信息披露制度
C 建立合理薪酬制度强化激励约束机制
D 明确股东董事监事高级理员权利义务
E 完善股东会董事会监事会高级理层议事制度决策程序
正确答案：BCDE
[答案解析]国商业银行公司治理求容包括：(1)完善股东会董事会监事会高级理层议事制度决策程序(2)明确股东董事监事高级理员权利义务(3)建立健全监事会核心监督机制(4)建立完善信息报告信息披露制度(5)建立合理薪酬制度强化激励约束机制
第14题
部操作风险损失事件资料包括( )
A 损失事件分类
B 发生时间
C 损失事件类型
D 潜损失相关素
E 挽救措施
正确答案：ABCD
[答案解析]部操作风险损失事件资料包括操作风险损失事件发生标志计量描述该风险事件项数信息风险损失事件发生部门部门属法律实体风险事件描述损失事件类型损失事件分类原分类发生时间发现时间结束时间潜损失相关素潜挽回相关素财务影响相关素声誉影响相关素等
第15题
风险理商业银行营关系体现( )等方面
A 风险理根改变商业银行营模式
B 承担理风险商业银行基职
C 健全风险理体系够商业银行创造价值
D 风险理水体现商业银行核心竞争力
E 风险理够商业银行风险定价提供
正确答案：ABCDE
[答案解析]风险理商业银行营关系体现方面：(1)承担理风险商业银行基职商业银行业务断创新发展原动力(2)风险理根改变商业银行营模式传统片面追求扩规模增加利润粗放营模式风险收益相匹配精细化理模式转变(3)风险理够商业银行风险定价提供效理金融资产业务组合(4)健全风险理体系够商业银行创造价值(5)风险理水体现商业银行核心竞争力仅商业银行生存发展需现代金融监迫切求
第16题
商业银行信息具体披露容求( )确定
A 安全性
B 全面性
C 流动性
D 效益性
E 时性
正确答案：ACD
[答案解析]商业银行具体披露容求安全性流动性效益性三方面确定
第17题
影响商业银行流动性需求素( )
A 流动性率
B 现金头寸指标
C 贷款均额
D 核心存款均额
E 流动性资产
正确答案：CDE
第18题
合格抵(质)押品认定求( )
A 须国家关部门批准者办理登记应规定办理相应手续
B 权属清晰抵(质)押品设定具相应法律文件
C 债务违约力偿债务时银行够时抵(质)押品进行清算处置
D 存效处置抵(质)押品流动性强市场合理抵(质)押品市场价格
E 抵(质)押品中华民国物权法中华民国担保法规定接受财产权利
正确答案：ABCDE
[答案解析]押品认定求：(1)抵(质)押品应中华民国物权法中华民国担保法规定接受财产权利(2)权属清晰抵(质)押品设定具相应法律文件(3)满足抵(质)押品执行必条件须国家关部门批准者办理登记应规定办理相应手续(4)存效处置抵(质)押品流动性强市场合理抵(质)押品市场价格(5)债务违约力偿破产发生款合约定信事件时银行够时债务抵(质)押品进行清算处置
第19题
商业银行时刻面风险资肩负责作般企业重体现( )
A 吸收消化损失
B 资商业银行提供融资
C 风险理提供根驱动力
D 限制业务度扩张风险承担增强银行系统稳定性
E 市场信心影响商业银行安全性流动性直接素商业银行信心丧失直接导致商业银行流动性危机甚市场崩溃
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行时刻面着风险挑战资肩负责发挥作般企业更重体现方面：(1)资商业银行提供融资(2)吸收消化损失(3)限制业务度扩张风险承担增强银行系统稳定性(4)市场信心影响商业银行安全性流动性直接素商业银行信心丧失直接导致商业银行流动性危机甚市场崩溃(5)风险理提供根驱动力
第20题
信衍生产品具传统金融衍生产品特点外呈现出( )特点
A 灵活性
B 交易性
C 稳定性
D 保密性
E 债务变性
正确答案：ABDE
[答案解析]信衍生产品具传统金融衍生产品特点(杠杆性未性代性组合性反性融资性等)外呈现出特点：(1)保密性(2)交易性(3)灵活性(4)债务变性
第21题
风险预警程序包括( )
A 评价
B 风险处置
C 风险分析
D 风险理
E 信信息收集传递
正确答案：ABCE
[答案解析]风险预警种工具种处理机制组合结果否托动态化系统化精确化风险预警系统应逐级次完成程序：(1)信信息收集传递(2)风险分析(3)风险处置(4)评价
第22题
商业银行声誉危机处理理容( )
A 预先制订战略性危机理规划
B 提高日常解决问题力
C 提高发言沟通技
D 理危机程中信息交流
E 模拟训练演
正确答案：ABCDE
[答案解析]商业银行声誉危机理容包括：(1)预先制订战略性危机理规划(2)提高日常解决问题力(3)危机现场处理(4)提高发言沟通技(5)危机处理程中持续沟通(6)理危机程中信息交流(7)模拟训练演
第23题
商业银行整体风险理环境包括( )等方面容作
A 风险文化
B 理战略
C 公司治理
D 宏观调控
E 部控制
正确答案：ABCE
[答案解析]商业银行整体风险理环境包括公司治理部控制风险文化理战略等方面容作
第24题
商业银行市场风险包括( )
A 汇率风险
B 债券风险
C 利率风险
D 股票风险
E 商品风险
正确答案：ACDE
[答案解析]市场风险包括利率风险汇率风险股票风险商品风险四种中利率风险尤重商业银行资产金融资产利率波动会直接导致资产价值变化影响银行安全性流动性效益性
第25题
商业银行柜台操作风险成( )
A 柜员工作强度收入高工作缺乏热情责感等
B 柜台员安全意识强缺乏岗位制约保护意识
C 规章制度业务操作流程身存漏洞
D 轻视柜台业务控理风险防范
E 客户监难度加信息技术手段健全
正确答案：ABCD
[答案解析]商业银行柜台操作风险成包括：(1)轻视柜台业务控理风险防范(2)规章制度业务操作流程身存漏洞(3)手紧张未严格执行换复核制度(4)柜台员安全意识强缺乏岗位制约保护意识(5)柜员工作强度收入高工作缺乏热情责感等
第26题
商业银行资充足率信息披露包括( )
A 风险理目标政策
B 表范围
C 核心存款数量
D 资充足率水
E 信风险市场风险
正确答案：ABDE
[答案解析]商业银行资充足率信息披露包括：(1)风险理目标政策(2)表范围(3)资规模(4)资充足率水(5)信风险市场风险
第27题
现金流指现金企业流入流出分( )
A 投资活动现金流
B 分配活动现金流
C 融资活动现金流
D 营活动现金流
E 理活动现金流
正确答案：ACD
[答案解析]现金流指现金企业流入流出分三部分：营活动现金流投资活动现金流融资活动现金流
第28题
商业银行严重操作风险损失事件( )时作结果
A 员
B 外部素
C 流程
D 系统
E 资金
正确答案：ABCD
[答案解析]操作风险涉领域广泛形成原复杂特严重操作风险损失事件员流程系统外部素时作结果
第29题
商业银行通( )获客户信记录作款否符合贷款资格重
A 法院机构
B 海关机构
C 政府机构
D 税务机构
E 中国民银行征信系统
正确答案：ABDE
[答案解析]商业银行通中国民银行征信系统税务海关法院等机构获客户信记录作款否符合贷款资格重
第30题
商业银行部审计部门应定期(少年次)风险理体系组成部分环节进行( )独立审查评价
A 性
B 独立性
C 准确性
D 充分性
E 效性
正确答案：ACDE
[答案解析]部审计部门应定期(少年次)风险理体系组成部分环节进行准确性性充分性效性独立审查评价风险理部门部审计部门提供直接第手资料记录
第31题
商业银行债务( )组成
A 美元
B 欧元
C 日元
D 民币
E 英镑
正确答案：ABC
[答案解析]商业银行债务美元欧元日元组成持外币资产参美元欧元日元债务率
第32题
保持流动性风险理( )商业银行应定期身历史时期项资产负债错配期限率指标进行较
A 性
B 持续性
C 统性
D 致性
E 协调性
正确答案：BD
[答案解析]保持流动性风险理持续性致性商业银行应定期身历史时期项资产负债错配期限率指标进行较
第33题
市场风险存银行交易非交易业务中分( )
A 信誉风险
B 汇率风险
C 利率风险
D 商品价格风险
E 股票价格风险
正确答案：BCDE
[答案解析]市场风险存银行交易非交易业务中分利率风险汇率风险股票价格风险商品价格风险分指利率汇率股票价格商品价格利变动商业银行造成济损失风险
第34题
风险报告综合报告应反映容包括( )
A 加强风险理建议
B 风险应策略具体措施
C 分类风险状况变化原分析
D 重风险事项理
E 辖类风险总体状况变化趋势
正确答案：ABCE
[答案解析]综合报告应反映容：(1)辖类风险总体状况变化趋势(2)分类风险状况变化原分析(3)风险应策略具体措施(4)加强风险理建议
第35题
阶段划分风险处置分( )
A 阶段性处置
B 层次性处置
C 预控性处置
D 性处置
E 全面性处置
正确答案：CE
[答案解析]风险处置指风险警报基础控制限度降低商业银行风险采取系列措施阶段划分风险处置划分预控性处置全面性处置
第36题
债务债项评级结果授信决策条件核心应范围包括( )
A 风险报告
B 风险监控
C 市场定位
D 授信审批
E 信贷政策制定
正确答案：ABDE
[答案解析]债务债项评级结果授信决策条件核心应范围包括：(1)信贷政策制定(2)授信审批(3)限额设定(4)风险监控(5)风险报告
第37题
财务报表分析应特关注识评价资产理状况包括( )
A 资产流动性分析
B 资产组合分析
C 资产价值分析
D 资产质量分析
E 资产分析
正确答案：ABD
[答案解析]财务报表分析应特关注识评价资产理状况包括资产质量分析资产流动性(变现程度)分析资产组合(库存固定资产等投资)分析
第38题
银行信息披露( )构成
A 损益表
B 现金流量表
C 核心存款表
D 部分风险理情况
E 部分公司治理情况
正确答案：ABDE
[答案解析]银行信息披露资产负债表损益表现金流量表报表附注部分公司治理情况部分风险理情况构成
第39题
信贷审批应遵循原( )
A 统考虑原
B 独立评估原
C 展期重审原
D 审贷分离原
E 职责分离原
正确答案：ACD
[答案解析]信贷审批信贷决策应遵循列原：(1)审贷分离原(2)统考虑原(3)展期重审原
第40题
董事会高级理层监督制衡关系外银行公司治理商业银行营理实践中逐步赋予更广泛容涵延伸( )等更广泛领域
A 部控制体系
B 监督考核机制
C 激励约束机制
D 理信息系统
E 银行部制衡关系职责分工
正确答案：ABCDE
[答案解析]董事会高级理层监督制衡关系外银行公司治理商业银行营理实践中逐步赋予更广泛容涵延伸银行部制衡关系职责分工部控制体系监督考核机制激励约束机制理信息系统等更广泛领域
三判断题（题15题．题10分150分请列题做出判断√表示正确X表示正确答题卡该题答案应选项框涂黑）
第1题
风险会商业银行带负面影响( )
正确答案： X
[答案解析]现实世界中商业银行业务营特色相风险造成结果正面负面
第2题
风险理风险分散策略存成( )
正确答案： X
[答案解析]样化投资分散风险风险理策略长期实践证明行效前提条件足够相互独立投资形式时需认识风险分散策略成分散投资程中增加项交易费
第3题
风险理信息系统中数静态数动态数特性系统决定( )
正确答案： X
[答案解析]风险理信息系统中数静态动态系统制约数特性
第4题
杠杆率判断企业偿债资格力( )
正确答案： √
第5题
债务履行债务订金必须收回抵做价款( )
正确答案： X
[答案解析]订金指事约定方方付订金作债权担保债务履行债务订金应抵做价款者收回付订金方履行约定债务权求返订金收受订金方履行约定债务应双倍返订金
第6题
贷款组合整体风险通常单笔贷款信风险简单加总( )
正确答案： X
[答案解析]果两笔贷款信风险着风险素变化时升降两笔贷款正相关时发生风险损失性较果风险降风险升两笔贷款负相关时发生风险损失性较正种相关性贷款组合整体风险通常单笔贷款信风险简单加总
第7题
商业银行通常仅接受般责保证( )
正确答案： X
[答案解析]保证分连带责保证般责保证两种类型保证承担法律责商业银行通常仅接受连带责保证债务合规定债务履行期届满没履行债务债权求债务履行债务求保证保证范围承担保证责
第8题
技术设备先进性客户风险生变量中品质类指标( )
正确答案： X
[答案解析]客户风险生变量中实力类指标包括资金实力技术设备先进性力资源资质等级运营效率成理重投资影响外担保素影响等
第9题
收益率曲线期限具相风险流动性税收收益率连接形成曲线描述收益率期期限间关系( )
正确答案： √
第10题
商业银行采限额理风险等风险控制方法降低市场风险敞口( )
正确答案： X
[答案解析]商业银行采限额理风险等风险控制方法外通配置合理济资降低市场风险敞口
第11题
根监机构规定操作风险包括战略风险包括声誉风险法律风险( )
正确答案： X
[答案解析]根监机构规定操作风险包括法律风险包括声誉风险战略风险
第12题
预防减少操作风险事件发生根商业银行断购买保险( )
正确答案： X
[答案解析]应清醒认识购买保险操作风险缓释种措施预防减少操作风险事件发生根商业银行断提高身风险理水
第13题
商业银行通常面市场条件分坏两种情景考虑种情景出现利利重流动性变化( )
正确答案： X
[答案解析]商业银行通常面市场条件分正常坏三种情景考虑种情景出现利利重流动性变化
第14题
良声誉风险理已成商业银行竞争优势助提升商业银行赢利力保障战略目标实现( )
正确答案： √
第15题
国家银行业金融机构提供服务产品具定公性质接受政府授权机构监( )
正确答案： X
[答案解析]国家非国家银行业金融机构提供服务产品具定公性质应接受作公权力机构政府授权机构监
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