国家开放学电专科商业银行营理期末试题标准题库答案（试卷号：2047）
盗传必究
单项选择题
1．( )延期付款型成套设备贸易中出口商进口商承兑（期限6月10年）远期汇票贴现方式追索权售予出口商银行提前取现款种汇票贴现方式
A．出口信贷
B．福费廷
C．出口押汇
D．银行票承兑
2．巴塞尔Ⅲ提高低资充足率求银行核心级资（普通股）充足率≥( )
A．45
B．6
C．8
D．10
3．( )称违约风险指信活动中存着确定性导致银行遭受损失性
A．汇率风险
B．利率风险
C．信风险
D．决策风险
4．( )私独资成立营非股份制银行
A．股份制银行
B．政策性银行
C．私银行
D．国银行
5．( )简称存款准备金法定率中央银行缴存存款准备金
A．法定存款准备金
B．超额存款准备金
C．库存现金
D．途资金
6．国成立四家金融资产理公司处置良贷款终损失( )承担
A．财政部
B．产生良贷款商业银行
C．中国民银行
D．接受良贷款理公司
7．( )商业银行营收入源
A 贷款业务
B．资产业务
C．中间业务
D．表外业务
8．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A．高资产规模
B．监体制
C．业务范畴
D．高负债性
9．新产品销售额缓慢增长属银行产品生命周期( )阶段典型特征
A．导入阶段
B．成长阶段
C．成熟阶段
D．衰退阶段
10．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．926
C．85
D．8
11．针价格太敏感高端客户银行通常采产品定价方法( )
A．成加成定价
B．关系定价
C．撇脂定价
D．渗透定价
12．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．9
C．85
D．8
13．商业银行承诺类中间业务指( )
A．结算承诺
B．贷款承诺
C．交易承诺
D．代理承诺
14．商业银行通利率预测采缺口战略实现利润化果预测利率降采( )战略
A．正缺口
B．负缺口
C．零缺口
D．确定
15．列( )形式资属附属资
A．资公积
B．盈余公积
C．未公开储备
D．未分配利润
16．银行办理结算业务时结算原( )
A．先付款收款
B．付款收款时结算
C．先收款付款
D．轧差结算
17．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期高
B．中长期低予
C．短期高
D．短期低
18．表外业务中担保贷款承诺区( )
A．担保涉银行贷款两方事承诺涉银行委托收益三方事
B．担保业务银行收费贷款承诺银行需收取定费
C．担保涉银行委托收益三方事承诺涉银行贷款两方事
D．贷款承诺撤销担保业务
19．( )商业银行营收入源
A．贷款业务
B．资产业务
C．中间业务
D．表外业务
20．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
A．次级贷款
B．疑贷款
C．损失贷款
D．关注贷款
21．中国民银行规定商业银行拆入资金例应高____拆出资金例应高____( )
A．48
B．84
C．36
D．63
22．资产负债正数缺口____时受益资产负债负数缺口____时受损( )
A利率升利率升
B．利率升利率降
C利率降利率升
D．利率降利率降
23．资产流动性例指标越高表明商业银行流动性风险越____时意味着盈利力 ( )
A．降低
B．升高
C．降低
D．升高
24．( )商业银行基业务
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．金融创新
25．偿期称原理求银行资产负债( )搭配
A．活期存款证券投资应
B．定期存款资金资产应
C．定期存款证券投资应
D．活期存款短期贷款应
26．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A．高资产规模
B．监体制
C．业务范畴
D．高负债性
27．属网银行系统风险( )
A．法律风险
B．信风险
C市场信誉风险
D．黑客攻击风险
28．商业银行理机构掌握着银行营理权直接( )负责
A．股东会
B．董事长
C．监事会
D．董事会
29．( )成立标志着现代商业银行制度建立
A．德国商业银行
B．奥利银行
C．英格兰银行
D．瑞士银行
30．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．9
C．8 5
D．8
二项选择题
1．商业银行三性营原( )
A风险性
B．负债性
C．安全性
D．流动性
E．盈利性
2．商业银行贷款定价般原( )
A利润化原
B．扩市场份额原
C．保证贷款安全原
D．增强流动性原
E．维护银行形象原
3．贷款保障条件分类商业银行贷款分( )
A．定期贷款
B．票贴现
C．信贷款
D．担保贷款
E．营贷款
4．商业银行业务创新素体现( )
A．分散转移金融风险
B．减少交易成
C．扩展利益增长点
D．增强竞争力
E．追求利润动机
5商业银行控制防范风险策略方法包括(
A．风险预防
B．风险准备
C．风险规避
D．风险分散
E．风险转嫁
三判断正误
1单银行制称单元银行制般指银行业务完全营业机构办理设立分支机构(√ )
2货币互换指两笔货币币种相债务额相（金数额相）期限相资金作固定利率浮动利率调换( × )
3．总量适度原指银行现金资产总量必须保持适规模( √ )
4现行核心指标求国商业银行风险监核心指标分三层次：风险水指标风险迁徙指标风险抵补指标( √ )
5部营风险指社会投资环境变化导致银行投资证券受损失( × )
6．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( × )
理：存款业务派生出
7．附条件承兑视拒付(√ )
8．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配(√ )
9．说商业银行营面种风险说商业银行营面项实际损失 ( × )
理：商业银行风险仅仅说银行出现损失种性实际发生损失
10．商业银行资产变现力越强流动性越强( × )
理：果种变现力实现较高成取说明该行资产流动性强
11．商业银行现金流量表中现金指库存现金时支付存款( × )
理：仅包括现金支付存款包括现金等价物
12．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( √ )
13．存款负债商业银行稳定负债业务( × )
理：存款负债商业银行负债业务具极稳定性取决存款意愿
14．商业银行信风险源款方身营失败( × )
理：仅款方身营失败原济周期客观原
15．资产银行收入唯源( × )
理：资产源唯源
16．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( √ )
17．汇票出票必须收款( × )
理：收款收款
18．实收资银行资产净值银行总资产减总负债余额( × )
理：股权资资资产净值包含实收资等项目
19．商业银行资增加够降低银行营风险资金益善( × )
理：资金增加方面固然降低营风险方面会银行盈利产生负面影响股权成般高负债资量会银行财务杠杆率降资增加预示着未收益减少商业银行资金保持合理适度范围
20险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险(√ )
21．支付结算业务商业银行贷款业务派生出(× )
理：存款业务派生出
22．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( √ )
23．银行营销理诸素成关( × )
理：银行产品定价收入素
24．商业银行信风险源款方身营失败( × )
理：仅款方身营失败原济周期客观原
25．国加入WTO外资银行中资企业中国居民开办外汇业务( √ )
26．商业银行信创造贷款需求基础( × )
理：存款基础贷款需求信创造前提
27．银行资产流动性收益性相辅相成流动性越高资产收益性越高( × )
理：银行资产流动性收益性相互制约流动性越高资产收益性越低
28．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( × )
理：企业债券投资范围
29．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( × )
理：存款业务派生出
30商业银行开设网银行业务需中国民银行审批备案( × )
理业务品种需中国民银行审批备案银行分支机构报告行外外国银行分行总行报告行已获批准网银行业务范围增开网银行业务
取部授权事前中国民银行辖行提交书面报告开办需民银行回复
四名词配伍
16分业营 (A) 般网银行电话银行手机银行电子金融业务统称
17定期贷款 (B)具固定偿期限贷款
18业拆 (C)商业银行营范围限定银行业务容银行金融机构着明确业务范界限
19．电子银行 (D)商业银行金融机构间时性款
20市场细分 (E)银行通环境分析客户需
求种差异整市场划分干客户群市场分类程
答：16．分业营(C)
(C)商业银行营范围限定银行业务容银行金融机构着明确业务范界限
17．定期贷款(B)
(B)具固定偿期限贷款
18．业拆(D)
(D)商业银行金融机构间时性款
19．电子银行(A)
(A) 般网银行电话银行手机银行电子金融业务统称
20．市场细分( E)
(E)银行通环境分析客户需
五填空题
1．商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
2．商业银行资金核心资附属资组成
3汇率风险包括济风险转换风险交易风险
4银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素
5商业银行营货币企业存款客户间关系等体间民事法律关系
6网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
7银行产品生命周期4阶段导入阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段
8商业银行利润报表格式单步式利润表步式利润表
9．商业银行利率风险源银行资产负债期限方面称没预料结构利率
变动
10营销象形商品服务创意
11结算业务助结算工具包括银行汇票银行票商业汇票支票．
12网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
13．商业银行利率风险源银行资产负债期限方面称没预料结构利率变动
14营销象形商品服务创意
15结算业务助结算工具包括银行汇票银行票商业汇票支票．
16网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
17．商业银行政府监应遵循基原法监原合理监原适度监原高效监原
18商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
19．资充足率衡量商业银行资否充足指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
20商业银行业绩评估流方法评价商业性评估体系核心评价银行利润风险程度
21．资产负债理理强调银行资产负债称性
22商业银行资金核心资附属资组成
23．利率风险仅影响银行盈利水影响银行资产负债表外金融工具济价值
24汇率风险包括济风险转换风险交易风险
25银行产品生命周期4阶段：导入阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段
六名词解释
1流动性风险：银行出现资金流动性足时法合理成迅速增加者方式获足够资金影响盈利水
2质押贷款：指中华民国担保法规定质押方式款第三动产权利作质物发放贷款
3．结算中负债：银行办理结算业务中形成短期资金占
4分支行制：种普遍商业银行体制特点：法律允许总行国外普遍
设立分支机构形成总行中心庞银行网络
5偿期称原理：指银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期较短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产搭配
6良贷款：指款未原定贷款协议时偿商业银行贷款息者已迹象表明款原定贷款协议时偿商业银行贷款息形成问题贷款
7．贷款风险分类：商业银行款终偿金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
8．累计金融债券：金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券
9代理类中间业务指商业银行接受客户委托代办理客户指定济事务提供金融服务收取定费业务．
10消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
11．股权资：银行资产净值银行总资产减总负债余额包括实收资资公积金未分配利润盈余公积等项目
12存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
13．资充足性：指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
14．骆驼评级体系种银行评级体系制度包括5方面商业银行进行检查分资充足率资产质量理水盈利状况资产流动性
15．消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
七简答题
1．商业银行职？请列举简解释
答：作营货币信业务特殊企业商业银行业务营活动中客观发挥着支付中介信中介信创造金融服务职
(1)支付中介职商业银行提供货币收付关技术性服务时履行支付中介职具体指商业银行存款账户基础通定技术手段流程设计客户完成货币收付清偿债权债务关系提供转移货币资金服务（3分）
(2)信中介职信中介职指商业银行通负债业务社会种闲散货币资金集中
银行通资产业务投入需资金部门充资金闲置者资金短缺者间中介实现资金融通（3分）
(3)信创造职信创造职指商业银行具创造信流通工具扩贷款投资力（2分）
(4)金融服务职金融服务职指商业银行利处济枢纽特殊位联系面广信息灵独特优势运电子计算机等先进技术手段客户提供诸服务赚取手续费扩联系面争取客户（2分）
2．发展表外业务商业银行具重作？
答：发展表外业务商业银行具重作
(1)增加盈利源（2分）
(2)客户提供样化金融服务（2分）
(3)转移分散风险（2分）
(4)增强资产流动性（2分）
(5)弥补银行资缺口（2分）
3．简述商业银行五类贷款基定义
答：国目前规定五类贷款基定义：
(1)正常贷款指款够履行款合没足够理怀疑贷款息时足额偿贷款（2分）
(2)关注贷款指款目前力偿贷款存偿产生利影响素（2分）
(3)次级贷款指款款力明显出现问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失（2分）
(4)疑贷款指款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失（2分）
(5)损失贷款指采取措施切必法律程序息然法收回收回极少部分（2分）
4商业银行功7
答：信中介功支付中介功信创造功金融服务功
5．贷款定价方法？
答成相加贷款定价价格领导贷款定价低基准利率贷款定价高利率贷款定价成收益贷款定价
6商业银行负债业务重作
答：负债业务商业银行提供重资金源
定规模负债商业银行生存基础
负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模机构限制商业银行盈利水影响风险结构
负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
7．简述资产负债综合理理核心思想
答：偿期称原理目标代原理分散化原理结构称原理
8．简述商业银行财务分析局限性
答：商业银行财务报表信息质量局限性商业银行进行率分析局限性商业银行财务分析员素质局限性商业银行财务分析指标体系局限性
9．简述商业银行财务顾问业务容
答：企业信等级评定固定资产投资项目评估资产评估债券评级投资咨询业务综合咨询
10．简述财务顾问类型
答：企业信等级评定固定资产投资项目评估资产评估债券评级投资咨询业务综合咨询
11简述资金理原
答：资金数量必须充足资金结构合理资金源保障
12．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
13．简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
14．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
15．简述资产负债例理银行影响
答：(1)防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源
紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行利润创造中心意识
(6)增强银行资金意识
16简述商业银行资产功？
答：银行资产商业银行获收入源
资产规模衡量家商业银行实力位重标志
资产质量银行前景重预测指标
资产理善导致银行倒闭破产重原
17简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
18．简述资产负债例理银行影响
答：防止银行限制扩张资产负债
改变银行分赖中央银行资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩
保证银行流动性处合理水
增强银行利润创造中心意识
增强银行资金意识
八述题
1利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
答：利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
(1)利率敏感性缺口理模型优点：
实施利率敏感性缺口理利商业银行选择资产风险收益组合时进行客观分计算般认客观分析越细致越周银行理者越容易根具体情况做出正确决策理者面供选择决策方案时应决策明晰化决策操作简单易行利率敏感性缺口理模型符合需求定时期利率敏感性缺口反映该期限利率风险银行理者调整缺口达规避风险扩收益目（5分）
(2)利率敏感性缺口理模型缺点：
①利率预测较难度银行定准确握利率走势更说中银行利率预测实行利率敏感性缺口理前提法预测利率利率预测准确利率敏感性缺口理难操作甚会银行带损失（5分）
②银行准确预测利率变动趋势银行调整利率敏感性缺口方面缺乏灵活性客户商业银行某银行变动资产负债结构做法作：某银行预测市场利率升准备提高银行变动利率资产重时客户预测市场利率会升时希银行固定利率贷款果银行坚持定方针行事调整利率敏感性缺口获处时会贷款客户遭受损失甚终迫客户选择银行降低银行市场占率商业银行长远发展产生影响果商业银行该银行预测致会导致金融市场中出现变动利率资产重难出售获中长期固定利率资金困难导致银行难实现原定营策略（5分）
③利率敏感性缺口理模型较注重银行损益表中净利息收入变化忽略银行资产负债市价变化忽略资产负债表中利率变动银行净值影响银行净值市价恰恰股东关心事股东收益根净值市价决定种理方法会引起银行股东满（5分）
2请阐述网银行风险类型防范措施
答：(1)网银行风险分系统性风险业务风险两类（10分）
系统性风险包括：网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险等
业务风险包括：操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险等
(2)网银行风险防范措施(10分)：风险评估风险暴露控制风险监控等
3．国商业银行业绩评价体系建设
答：建立商业银行业绩评价体系意义（10分）
(1)科学银行业绩评价体系准确判断银行营情况具银行监方法法代作
(2)科学银行业绩评价体系仅银行监提供参考时指出商业银行改善营防线明确商业银行发展目标
(3)科学银行业绩评价体系会促进商业银行间合理竞争
(4)建立科学银行业绩评价体系会促进国商业银行完善数统计系统提高国银行业统计数真实性
(5)科学银行业绩评价体系国际行进行较
国建立科学考核评价体系建议（10分）
(1)采取循序渐进方式断完善考核评价体系
(2)根国国情选择鉴国外监局评级办法
(3)评价办法应进行时间序列行业序列较
4．请述影响国银行存款变动素
答：(1)影响国银行存款外部’素（10分）：济发展水济周期银行业竞争中央银行货币政策金融法规储蓄惯收入支出预期等
(2)影响国银行存款部素（10分）：存款计划实施存款利率银行服务银行实力信誉银行社会联系等．
5述提高国商业银行资充足性措施
答：(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
6请述处置银行良资产方法国处理商业银行良贷款实践
答：处置银行良资产方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
国商业银行良贷款处理实践：（10分）
(1)资产理公司成立：1999年国先成立信达东方长城华融四家资产理公司专门接收处理四国商业银行1996年前形成良贷款
(2)允许商业银行资市场市工商银行建设银行中国银行交通银行北京银行南京银行中信银行兴业银行华夏银行宁波银行深圳发展银行中国民生银行招商银行海浦东发展银行等已市
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盗传必究
单项选择题
1．( )延期付款型成套设备贸易中出口商进口商承兑（期限6月10年）远期汇票贴现方式追索权售予出口商银行提前取现款种汇票贴现方式
A．出口信贷
B．福费廷
C．出口押汇
D．银行票承兑
2．巴塞尔Ⅲ提高低资充足率求银行核心级资（普通股）充足率≥( )
A．45
B．6
C．8
D．10
3．( )称违约风险指信活动中存着确定性导致银行遭受损失性
A．汇率风险
B．利率风险
C．信风险
D．决策风险
4．( )私独资成立营非股份制银行
A．股份制银行
B．政策性银行
C．私银行
D．国银行
5．( )简称存款准备金法定率中央银行缴存存款准备金
A．法定存款准备金
B．超额存款准备金
C．库存现金
D．途资金
6．国成立四家金融资产理公司处置良贷款终损失( )承担
A．财政部
B．产生良贷款商业银行
C．中国民银行
D．接受良贷款理公司
7．( )商业银行营收入源
A 贷款业务
B．资产业务
C．中间业务
D．表外业务
8．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A．高资产规模
B．监体制
C．业务范畴
D．高负债性
9．新产品销售额缓慢增长属银行产品生命周期( )阶段典型特征
A．导入阶段
B．成长阶段
C．成熟阶段
D．衰退阶段
10．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．926
C．85
D．8
11．针价格太敏感高端客户银行通常采产品定价方法( )
A．成加成定价
B．关系定价
C．撇脂定价
D．渗透定价
12．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．9
C．85
D．8
13．商业银行承诺类中间业务指( )
A．结算承诺
B．贷款承诺
C．交易承诺
D．代理承诺
14．商业银行通利率预测采缺口战略实现利润化果预测利率降采( )战略
A．正缺口
B．负缺口
C．零缺口
D．确定
15．列( )形式资属附属资
A．资公积
B．盈余公积
C．未公开储备
D．未分配利润
16．银行办理结算业务时结算原( )
A．先付款收款
B．付款收款时结算
C．先收款付款
D．轧差结算
17．银行发行金融债券目筹集____资金利率般____期存款利率( )
A．中长期高
B．中长期低予
C．短期高
D．短期低
18．表外业务中担保贷款承诺区( )
A．担保涉银行贷款两方事承诺涉银行委托收益三方事
B．担保业务银行收费贷款承诺银行需收取定费
C．担保涉银行委托收益三方事承诺涉银行贷款两方事
D．贷款承诺撤销担保业务
19．( )商业银行营收入源
A．贷款业务
B．资产业务
C．中间业务
D．表外业务
20．款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失贷款( )
A．次级贷款
B．疑贷款
C．损失贷款
D．关注贷款
21．中国民银行规定商业银行拆入资金例应高____拆出资金例应高____( )
A．48
B．84
C．36
D．63
22．资产负债正数缺口____时受益资产负债负数缺口____时受损( )
A利率升利率升
B．利率升利率降
C利率降利率升
D．利率降利率降
23．资产流动性例指标越高表明商业银行流动性风险越____时意味着盈利力 ( )
A．降低
B．升高
C．降低
D．升高
24．( )商业银行基业务
A．资产业务
B．负债业务
C．中间业务
D．金融创新
25．偿期称原理求银行资产负债( )搭配
A．活期存款证券投资应
B．定期存款资金资产应
C．定期存款证券投资应
D．活期存款短期贷款应
26．商业银行作特殊企业区般企业重标志( )
A．高资产规模
B．监体制
C．业务范畴
D．高负债性
27．属网银行系统风险( )
A．法律风险
B．信风险
C市场信誉风险
D．黑客攻击风险
28．商业银行理机构掌握着银行营理权直接( )负责
A．股东会
B．董事长
C．监事会
D．董事会
29．( )成立标志着现代商业银行制度建立
A．德国商业银行
B．奥利银行
C．英格兰银行
D．瑞士银行
30．根巴塞尔协议规定签约国银行资充足率低( )
A．11
B．9
C．8 5
D．8
二项选择题
1．商业银行三性营原( )
A风险性
B．负债性
C．安全性
D．流动性
E．盈利性
2．商业银行贷款定价般原( )
A利润化原
B．扩市场份额原
C．保证贷款安全原
D．增强流动性原
E．维护银行形象原
3．贷款保障条件分类商业银行贷款分( )
A．定期贷款
B．票贴现
C．信贷款
D．担保贷款
E．营贷款
4．商业银行业务创新素体现( )
A．分散转移金融风险
B．减少交易成
C．扩展利益增长点
D．增强竞争力
E．追求利润动机
5商业银行控制防范风险策略方法包括(
A．风险预防
B．风险准备
C．风险规避
D．风险分散
E．风险转嫁
三判断正误
1单银行制称单元银行制般指银行业务完全营业机构办理设立分支机构(√ )
2货币互换指两笔货币币种相债务额相（金数额相）期限相资金作固定利率浮动利率调换( × )
3．总量适度原指银行现金资产总量必须保持适规模( √ )
4现行核心指标求国商业银行风险监核心指标分三层次：风险水指标风险迁徙指标风险抵补指标( √ )
5部营风险指社会投资环境变化导致银行投资证券受损失( × )
6．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( × )
理：存款业务派生出
7．附条件承兑视拒付(√ )
8．偿期称原理求偿期较短负债应流动性极强资产搭配(√ )
9．说商业银行营面种风险说商业银行营面项实际损失 ( × )
理：商业银行风险仅仅说银行出现损失种性实际发生损失
10．商业银行资产变现力越强流动性越强( × )
理：果种变现力实现较高成取说明该行资产流动性强
11．商业银行现金流量表中现金指库存现金时支付存款( × )
理：仅包括现金支付存款包括现金等价物
12．险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险( √ )
13．存款负债商业银行稳定负债业务( × )
理：存款负债商业银行负债业务具极稳定性取决存款意愿
14．商业银行信风险源款方身营失败( × )
理：仅款方身营失败原济周期客观原
15．资产银行收入唯源( × )
理：资产源唯源
16．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( √ )
17．汇票出票必须收款( × )
理：收款收款
18．实收资银行资产净值银行总资产减总负债余额( × )
理：股权资资资产净值包含实收资等项目
19．商业银行资增加够降低银行营风险资金益善( × )
理：资金增加方面固然降低营风险方面会银行盈利产生负面影响股权成般高负债资量会银行财务杠杆率降资增加预示着未收益减少商业银行资金保持合理适度范围
20险价值法计算风险事前计算风险风险理方法事衡量风险(√ )
21．支付结算业务商业银行贷款业务派生出(× )
理：存款业务派生出
22．商业银行负债业务规模结构制约着资产业务规模结构( √ )
23．银行营销理诸素成关( × )
理：银行产品定价收入素
24．商业银行信风险源款方身营失败( × )
理：仅款方身营失败原济周期客观原
25．国加入WTO外资银行中资企业中国居民开办外汇业务( √ )
26．商业银行信创造贷款需求基础( × )
理：存款基础贷款需求信创造前提
27．银行资产流动性收益性相辅相成流动性越高资产收益性越高( × )
理：银行资产流动性收益性相互制约流动性越高资产收益性越低
28．国商业银行投资证券种类严格限制仅限国库券金融债券企业债券等信安全性流动性强债券( × )
理：企业债券投资范围
29．支付结算业务商业银行贷款业务派生出( × )
理：存款业务派生出
30商业银行开设网银行业务需中国民银行审批备案( × )
理业务品种需中国民银行审批备案银行分支机构报告行外外国银行分行总行报告行已获批准网银行业务范围增开网银行业务
取部授权事前中国民银行辖行提交书面报告开办需民银行回复
四名词配伍
16分业营 (A) 般网银行电话银行手机银行电子金融业务统称
17定期贷款 (B)具固定偿期限贷款
18业拆 (C)商业银行营范围限定银行业务容银行金融机构着明确业务范界限
19．电子银行 (D)商业银行金融机构间时性款
20市场细分 (E)银行通环境分析客户需
求种差异整市场划分干客户群市场分类程
答：16．分业营(C)
(C)商业银行营范围限定银行业务容银行金融机构着明确业务范界限
17．定期贷款(B)
(B)具固定偿期限贷款
18．业拆(D)
(D)商业银行金融机构间时性款
19．电子银行(A)
(A) 般网银行电话银行手机银行电子金融业务统称
20．市场细分( E)
(E)银行通环境分析客户需
五填空题
1．商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
2．商业银行资金核心资附属资组成
3汇率风险包括济风险转换风险交易风险
4银行产品定价银行营销理诸素中唯收入素
5商业银行营货币企业存款客户间关系等体间民事法律关系
6网银行风险理程包括风险评估风险暴露控制风险监控三步骤
7银行产品生命周期4阶段导入阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段
8商业银行利润报表格式单步式利润表步式利润表
9．商业银行利率风险源银行资产负债期限方面称没预料结构利率
变动
10营销象形商品服务创意
11结算业务助结算工具包括银行汇票银行票商业汇票支票．
12网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
13．商业银行利率风险源银行资产负债期限方面称没预料结构利率变动
14营销象形商品服务创意
15结算业务助结算工具包括银行汇票银行票商业汇票支票．
16网银行风险包括两类基互联网技术信息技术导致系统风险基虚拟金融服务品种形成业务风险
17．商业银行政府监应遵循基原法监原合理监原适度监原高效监原
18商业银行权力机构商业银行决策机构包括股东会董事会中股东会商业银行高权力机构
19．资充足率衡量商业银行资否充足指标般商业银行资净额加权风险资产总额衡量
20商业银行业绩评估流方法评价商业性评估体系核心评价银行利润风险程度
21．资产负债理理强调银行资产负债称性
22商业银行资金核心资附属资组成
23．利率风险仅影响银行盈利水影响银行资产负债表外金融工具济价值
24汇率风险包括济风险转换风险交易风险
25银行产品生命周期4阶段：导入阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段
六名词解释
1流动性风险：银行出现资金流动性足时法合理成迅速增加者方式获足够资金影响盈利水
2质押贷款：指中华民国担保法规定质押方式款第三动产权利作质物发放贷款
3．结算中负债：银行办理结算业务中形成短期资金占
4分支行制：种普遍商业银行体制特点：法律允许总行国外普遍
设立分支机构形成总行中心庞银行网络
5偿期称原理：指银行资产负债偿期应定程度保持称关系偿期较短负债应流动性极强资产搭配偿期较长负债应流动性较差资产搭配
6良贷款：指款未原定贷款协议时偿商业银行贷款息者已迹象表明款原定贷款协议时偿商业银行贷款息形成问题贷款
7．贷款风险分类：商业银行款终偿金利息实际力确定贷款遭受损失风险程度贷款质量分正常关注次级疑损失五类种理方法
8．累计金融债券：金融机构发行期限浮动利率期限挂钩分段累进计息债券
9代理类中间业务指商业银行接受客户委托代办理客户指定济事务提供金融服务收取定费业务．
10消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
11．股权资：银行资产净值银行总资产减总负债余额包括实收资资公积金未分配利润盈余公积等项目
12存款保险制度：保护存款利益稳定金融体系事补救措施求商业银行吸收存款定保险费率存款保险机构投保商业银行营破产支付存款时存款保险机构代支付法定数额保险金
13．资充足性：指银行资应保持承受坏账损失风险正常运营达盈利水
14．骆驼评级体系种银行评级体系制度包括5方面商业银行进行检查分资充足率资产质量理水盈利状况资产流动性
15．消费贷款：商业银行居民发放者家庭购买额耐消费品者支付费贷款
七简答题
1．商业银行职？请列举简解释
答：作营货币信业务特殊企业商业银行业务营活动中客观发挥着支付中介信中介信创造金融服务职
(1)支付中介职商业银行提供货币收付关技术性服务时履行支付中介职具体指商业银行存款账户基础通定技术手段流程设计客户完成货币收付清偿债权债务关系提供转移货币资金服务（3分）
(2)信中介职信中介职指商业银行通负债业务社会种闲散货币资金集中
银行通资产业务投入需资金部门充资金闲置者资金短缺者间中介实现资金融通（3分）
(3)信创造职信创造职指商业银行具创造信流通工具扩贷款投资力（2分）
(4)金融服务职金融服务职指商业银行利处济枢纽特殊位联系面广信息灵独特优势运电子计算机等先进技术手段客户提供诸服务赚取手续费扩联系面争取客户（2分）
2．发展表外业务商业银行具重作？
答：发展表外业务商业银行具重作
(1)增加盈利源（2分）
(2)客户提供样化金融服务（2分）
(3)转移分散风险（2分）
(4)增强资产流动性（2分）
(5)弥补银行资缺口（2分）
3．简述商业银行五类贷款基定义
答：国目前规定五类贷款基定义：
(1)正常贷款指款够履行款合没足够理怀疑贷款息时足额偿贷款（2分）
(2)关注贷款指款目前力偿贷款存偿产生利影响素（2分）
(3)次级贷款指款款力明显出现问题完全正常营业收入法足额偿贷款息执行担保会造成定损失（2分）
(4)疑贷款指款法足额偿贷款息执行担保肯定造成较损失（2分）
(5)损失贷款指采取措施切必法律程序息然法收回收回极少部分（2分）
4商业银行功7
答：信中介功支付中介功信创造功金融服务功
5．贷款定价方法？
答成相加贷款定价价格领导贷款定价低基准利率贷款定价高利率贷款定价成收益贷款定价
6商业银行负债业务重作
答：负债业务商业银行提供重资金源
定规模负债商业银行生存基础
负债业务规模结构制约着商业银行资产业务规模机构限制商业银行盈利水影响风险结构
负债业务商业银行流动性理提供资产业务外基操作手段
负债业务开展利银行客户建立稳定业务联系银行提供更信息源
7．简述资产负债综合理理核心思想
答：偿期称原理目标代原理分散化原理结构称原理
8．简述商业银行财务分析局限性
答：商业银行财务报表信息质量局限性商业银行进行率分析局限性商业银行财务分析员素质局限性商业银行财务分析指标体系局限性
9．简述商业银行财务顾问业务容
答：企业信等级评定固定资产投资项目评估资产评估债券评级投资咨询业务综合咨询
10．简述财务顾问类型
答：企业信等级评定固定资产投资项目评估资产评估债券评级投资咨询业务综合咨询
11简述资金理原
答：资金数量必须充足资金结构合理资金源保障
12．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
13．简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
14．简述商业银行利率风险种表现形式
答：重新定价风险收入曲线风险基点风险选择权风险
15．简述资产负债例理银行影响
答：(1)防止银行限制扩张资产负债
(2)改变银行分赖中央银行入资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源
紧迫感增加银行竞争意识
(3)定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩
(4)保证银行流动性处合理水
(5)增强银行利润创造中心意识
(6)增强银行资金意识
16简述商业银行资产功？
答：银行资产商业银行获收入源
资产规模衡量家商业银行实力位重标志
资产质量银行前景重预测指标
资产理善导致银行倒闭破产重原
17简述网银行风险？
答：网银行风险分系统性风险业务风险两类前者包括网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险者包括操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险
18．简述资产负债例理银行影响
答：防止银行限制扩张资产负债
改变银行分赖中央银行资金扩信贷规模做法商业银行寻找资金源紧迫感增加银行竞争意识
定程度防止银行度短长银行资金源资金运挂钩
保证银行流动性处合理水
增强银行利润创造中心意识
增强银行资金意识
八述题
1利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
答：利率敏感性缺口理利率变动循环时期银行资产负债利差化项战略措施基做法：着利率变动调整利率敏感性（称变利率）资产负债固定利率资产负债组合结构改变利率敏感性资金缺口达扩利差进扩利润目请述利率敏感性缺口理模型优缺点
(1)利率敏感性缺口理模型优点：
实施利率敏感性缺口理利商业银行选择资产风险收益组合时进行客观分计算般认客观分析越细致越周银行理者越容易根具体情况做出正确决策理者面供选择决策方案时应决策明晰化决策操作简单易行利率敏感性缺口理模型符合需求定时期利率敏感性缺口反映该期限利率风险银行理者调整缺口达规避风险扩收益目（5分）
(2)利率敏感性缺口理模型缺点：
①利率预测较难度银行定准确握利率走势更说中银行利率预测实行利率敏感性缺口理前提法预测利率利率预测准确利率敏感性缺口理难操作甚会银行带损失（5分）
②银行准确预测利率变动趋势银行调整利率敏感性缺口方面缺乏灵活性客户商业银行某银行变动资产负债结构做法作：某银行预测市场利率升准备提高银行变动利率资产重时客户预测市场利率会升时希银行固定利率贷款果银行坚持定方针行事调整利率敏感性缺口获处时会贷款客户遭受损失甚终迫客户选择银行降低银行市场占率商业银行长远发展产生影响果商业银行该银行预测致会导致金融市场中出现变动利率资产重难出售获中长期固定利率资金困难导致银行难实现原定营策略（5分）
③利率敏感性缺口理模型较注重银行损益表中净利息收入变化忽略银行资产负债市价变化忽略资产负债表中利率变动银行净值影响银行净值市价恰恰股东关心事股东收益根净值市价决定种理方法会引起银行股东满（5分）
2请阐述网银行风险类型防范措施
答：(1)网银行风险分系统性风险业务风险两类（10分）
系统性风险包括：网络障风险黑客攻击风险技术更新快带系统设备投资风险等
业务风险包括：操作风险市场信誉风险法律风险信风险流动性风险利率风险市场风险等
(2)网银行风险防范措施(10分)：风险评估风险暴露控制风险监控等
3．国商业银行业绩评价体系建设
答：建立商业银行业绩评价体系意义（10分）
(1)科学银行业绩评价体系准确判断银行营情况具银行监方法法代作
(2)科学银行业绩评价体系仅银行监提供参考时指出商业银行改善营防线明确商业银行发展目标
(3)科学银行业绩评价体系会促进商业银行间合理竞争
(4)建立科学银行业绩评价体系会促进国商业银行完善数统计系统提高国银行业统计数真实性
(5)科学银行业绩评价体系国际行进行较
国建立科学考核评价体系建议（10分）
(1)采取循序渐进方式断完善考核评价体系
(2)根国国情选择鉴国外监局评级办法
(3)评价办法应进行时间序列行业序列较
4．请述影响国银行存款变动素
答：(1)影响国银行存款外部’素（10分）：济发展水济周期银行业竞争中央银行货币政策金融法规储蓄惯收入支出预期等
(2)影响国银行存款部素（10分）：存款计划实施存款利率银行服务银行实力信誉银行社会联系等．
5述提高国商业银行资充足性措施
答：(1)增加商业银行资金
(2)降低风险资产全部银行资产中重
(3)改革措施：
①商业银行市
②利国债实现增资
③附属资手推进资金进程
④配套措施
6请述处置银行良资产方法国处理商业银行良贷款实践
答：处置银行良资产方法：（10分）
(1)强化呆账准备金制度注销坏账优化资产
(2)分离良资产交专门机构处理
(3)培育资产重组中介机构中介专家
(4)充分利金融市场尤证券市场银行资产折出售部分证券化
(5)债券全部部分转股权
(6)直接资注入
(7)破产清算
(8)利信贷资产衍生产品降低风险
国商业银行良贷款处理实践：（10分）
(1)资产理公司成立：1999年国先成立信达东方长城华融四家资产理公司专门接收处理四国商业银行1996年前形成良贷款
(2)允许商业银行资市场市工商银行建设银行中国银行交通银行北京银行南京银行中信银行兴业银行华夏银行宁波银行深圳发展银行中国民生银行招商银行海浦东发展银行等已市
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