精编2019年初级银行业银行理模拟题5套题标准答案
1
民币银行结算账户理办法中称银行结算账户指( )
A民币单位协议存款账户
B民币定期存款账户
C单位通知存款账户
D民币活期存款账户
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行结算账户根民币银行结算账户理办法第二条银行结算账户指银行存款开立办理资金收付结算民币活期存款账户
根关促进互联网金融健康发展指导意见互联网股权众筹融资方应( )
A然
B微企业
C中型企业
D型企业
『正确答案』B
『答案解析』题考查互联网金融根关促进互联网金融健康发展指导意见规定股权众筹融资方应微企业应通股权众筹融资中介机构投资实披露企业商业模式营理财务资金等关键信息误导欺诈投资者
英国银行改革法案提出栅栏原(Ringfence)允许放入栅栏业务( )
A面英国境居民存贷款业务
B中企业存贷款业务
C国际业务营交易业务
D型企业提供存贷款业务
『正确答案』C
『答案解析』题考查英国银行体制改革具体银行业务分三类第类必须放入栅栏业务包括面英国境居民中企业存贷款业务清算支付服务第二类允许放入栅栏业务国际业务营交易业务等第三类允许(求)放入栅栏业务型企业提供存贷款业务
根金融资产理公司商业化收购业务风险理办法规定金融资产理公司商业化收购范围( )
A境金融机构次级资产
B境外金融机构次级资产
C境外金融机构良资产
D境金融机构良资产
『正确答案』D
『答案解析』题考查金融资产理公司根金融资产理公司商业化收购业务风险理办法第五条公司商业化收购范围境金融机构良资产
银行部控制基控制手段( )
A会计系统控制
B授权审批控制
C绩效考评控制
D相容职务分离控制
『正确答案』D
『答案解析』题考查控制活动相容职务分离银行部控制基控制手段
根商业银行风险监核心指标商业银行累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额超( )
A10
B20
C30
D40
『正确答案』B
『答案解析』题考查商业银行风险监核心指标根商业银行风险监核心指标商业银行累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额超20
巴塞尔协议Ⅱ构建资监三支柱包括( )
A宏观审慎监
B低资求
C监局监督检查
D市场约束
『正确答案』A
『答案解析』题考查巴塞尔协议Ⅱ2004年修订出台巴塞尔协议Ⅱ构建资监三支柱——低资求监局监督检查市场约束信风险市场风险操作风险纳入资监求
根商业银行风险监核心指标商业银行操作风险损失收入操作造成损失前三期净利息收入加非利息收入均值超( )
A025
B125
C25
D45
『正确答案』A
『答案解析』题考查商业银行风险监核心指标根商业银行风险监核心指标商业银行操作风险损失收入操作造成损失前三期净利息收入加非利息收入均值超025
国存款保险覆盖范围包括( )
A储蓄存款
B外币存款
C企业单位存款
D投保机构高级理员机构存款
『正确答案』D
『答案解析』题考查存款保险制度存款保险覆盖范围包括民币存款包括外币存款包括储蓄存款包括企业单位存款金利息属保险存款范围金融机构业存款投保机构高级理员机构存款保险范围更发挥市场机制约束作防范道德风险
2015年7月巴塞尔委员会公布新版加强公司治理原新原重点修改容包括( )
A重新定义谨慎义务忠诚义务风险偏风险偏框架风险文化等概念
B引进合规原银行董事会应银行理层合规风险负起监督职责
C减少董事会风险理控制方面监职责
D强调董事会整体成员职资格求
『正确答案』C
『答案解析』题考查新版加强公司治理原2015年7月巴塞尔委员会公布新版加强公司治理原新原：(1)重新定义谨慎义务忠诚义务风险偏风险偏框架风险文化等概念(2)引进合规原银行董事会应银行理层合规风险负起监督职责(3)扩董事会风险理控制方面监职责(4)强调董事会整体成员职资格求(5)建立利强化公司治理风险理薪酬体系(6)重新定位公司治理中监者职责强调监者需针银行运作情况董事会成员选择提供指引
商业银行发行金融债券应具备条件包括( )
A贷款损失准备计提充足
B资充足率低8
C3年连续盈利
D3年没重违法违规行
『正确答案』B
『答案解析』题考查金融债券商业银行发行金融债券应具备条件包括：具良公司治理机制核心资充足率低43年连续盈利贷款损失准备计提充足风险监指标符合监机构关规定3年没重违法违规行
2
存款保险条例规定存款保险具强制性参加存款保险( )
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D中资银行海外分支机构存款
『正确答案』D
『答案解析』题考查存款保险条例涵盖机构存款保险条例规定存款保险具强制性国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险时参国际惯例规定外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国家者区间存款保险制度安排外
三办法指引规定采贷款受托支付方式情形错误( )
A单笔金额超项目总投资5固定资产贷款资金支付
B单笔金额超500万元民币固定资产贷款资金支付
C单笔超800万元流动资金贷款资金支付
D单笔超1000万元流动资金贷款资金支付
『正确答案』C
『答案解析』题考查受托支付受托支付指商业银行(贷款)贷款项目进度效贷款需求根款提款申请支付委托贷款资金支付符合合约定款交易手支付程现行规定单笔金额超项目总投资5超500万元民币固定资产贷款资金支付单笔超1000万元流动资金贷款资金支付应采贷款受托支付方式
根银行业监督理法规定中国银监会派出机构实施行政许容包括( )
A机构准入许
B业务准入许
C股东变更审查
D关联交易审查
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行业监督理机构监督理职责根银行业监督理法规定中国银监会派出机构实施行政许容包括：(1)机构准入许(2)业务准入许(3)员准入许(4)股东变更审查
根中国银监会商业银行信卡业务理办法相关规定商业银行应加强信卡收单业务理关理求表述正确( )
A收单银行应收单业务移动受理终端定期进行回访
B收单银行事网交易商户应进行严格审核评估技术手段确保数安全资金安全
C收单银行应加强特约商户资质审核实行商户匿名制
D收单银行应特约商户设定动态营业额限
『正确答案』B
『答案解析』题考查收单银行A项收单银行应收单业务移动受理终端定期进行回访C项收单银行应加强特约商户资质审核实行商户实名制设定虚假商户D项收单银行应根特约商户业务性质业务特征营业情况特约商户设定动态营业额限
2008年进入危机巴塞尔委员会效银行监核心原变化包括( )
A引入宏观审慎视角
B求国设立消费者保护机构
C加强系统重性银行监
D完善公司治理信息披露
『正确答案』B
『答案解析』题考查效银行监核心原变化巴塞尔委员会2012年9月正式发布第三版效银行监核心原次修订反映危机银行监变化趋势：(1)加强系统重性银行监(2)引入宏观审慎视角(3)重视危机理恢复处置(4)完善公司治理信息披露
( )部控制第三道防线
A董事会
B高级理层
C部审计部门
D业务部门
『正确答案』C
『答案解析』题考查部控制职责分工部审计部门部控制第三道防线
( )部审计中传统工作方式
A现场走访
B非现场审计
C现场审计
D行查核
『正确答案』C
『答案解析』题考查部审计工作方式现场审计部审计中传统工作方式
银行绩效考评指标体系中合规营类指标包括( )
A合规执行
B控评价
C违规处罚
D成控制
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行绩效考评指标体系银行绩效考评指标体系中合规营类指标评价银行业金融机构遵守相关法律法规规章制度部控制建设执行情况包括：合规执行控评价违规处罚等方面
银行客户需求差异性类似性整市场划分干客户群区分干子市场种营销策略称( )
A产品差异营销策略
B交叉营销策略
C专业化营销策略
D分层营销策略
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行营销策略银行客户需求差异性类似性整市场划分干客户群区分干子市场种营销策略称分层营销策略
( )商业银行目前考评体系中核心指标
A股东权益回报率(ROC)
B济增加值(EVA)
C税净营业利润(NOPAT)
D资产回报率(ROE)
『正确答案』B
『答案解析』题考查绩效考评指标济增加值(EVA)商业银行目前考评体系中核心指标
银行绩效考评指标体系中发展转型类指标包括( )
A资产负债结构调整
B公消费者
C收入结构调整
D业务客户发展
『正确答案』B
『答案解析』题考查银行绩效考评指标体系银行绩效考评指标体系中发展转型类指标包括业务客户发展指标资产负债结构调整指标收入结构调整指标等
2004年COSO委员会发布( )拓展部控制关注企业风险理更加宽泛领域风险理框架分八素
A独立公会计师财务报表审查
B审计准公告第55号
C部控制——整体框架
D企业风险理——整合框架
『正确答案』D
『答案解析』题考查企业风险理——整合框架2004年COSO委员会发布企业风险理——整合框架拓展部控制关注企业风险理更加宽泛领域风险理框架分八素
银行部控制部环境中居基础位( )包括治理结构部机构设置权责分配
A力资源
B组织架构
C规章制度
D企业文化
『正确答案』B
『答案解析』题考查银行部控制部环境银行部控制部环境中居基础位组织架构包括治理结构部机构设置权责分配
信托公司设立信托计划应符合求( )
A信托期限少3年
B参信托计划委托唯受益
C单信托计划然数超50
D信托资金明确投资方投资策略符合国家产业政策关规定
『正确答案』D
『答案解析』题考查信托计划信托公司设立信托计划应符合求：(1)委托合格投资者(2)参信托计划委托唯受益(3)单信托计划然数超50单笔委托金额300万元然投资者合格机构投资者数量受限制(4)信托期限少1年(5)信托资金明确投资方投资策略符合国家产业政策关规定(6)信托受益权划分等额份额信托单位(7)信托合应约定受托报酬合理报酬外信托公司名义直接间接信托财产牟利(8)中国银监会规定求
3
银行般( )年周期分支机构开展次全面审计
A半年 B1年
C2年 D3年
『正确答案』D
『答案解析』题考查全面审计银行般3年周期分支机构开展次全面审计
根企业集团财务公司理办法规定财务公司营业务( )
A委托贷款
B吸收公众存款
C发行金融债券
D成员单位办理财务融资顾问
『正确答案』B
『答案解析』题考查财务公司业务财务公司资产业务包括：(1)成员单位办理贷款(2)成员单位办理融资租赁(3)办理成员单位产品消费信贷业务(4)办理成员单位产品买方信贷(5)成员单位产品融资租赁(6)业资产业务(7)投资业务
负债业务包括：(1)吸收成员单位存款(2)业负债业务(3)发行金融债券
中间业务包括：(1)结算业务(2)财务公司票承兑业务(3)委托贷款(4)委托投资(5)成员单位办理财务融资顾问(6)成员单位提供担保
收购良资产源金融资产理公司营良资产包括( )
A银行良贷款
B企业应收账款
C非银行金融机构良债权资产
D非金融机构良资产
『正确答案』B
『答案解析』题考查资产公司良贷款分类资产公司根良资产特点采营模式包括两类：传统类良资产营模式附重组条件类资产营模式收购良资产源分类包括两类：银行良贷款良资产非银行金融机构良债权资产(金融类良资产)非金融机构良资产(非金融类良资产)
市场定位中某银行资产规模提供信贷产品较少集中数细分市场进行营销类银行采定位方式( )
A导式定位
B追式定位
C补缺式定位
D细分式定位
『正确答案』C
『答案解析』题考查市场定位处补缺式位商业银行资产规模提供信贷产品较少集中数细分市场进行营销
信托设立包括( )
A信托事
B信托合
C信托行
D信托财产
『正确答案』B
『答案解析』题考查信托设立信托设立少包括四构成素：信托事信托目信托财产信托行
( )指信托公司作受托信托资产理中发挥导性作承担产品推介项目筛选投资决策实施等理职责收取合理信托报酬信托业务
A融资类信托
B投资类信托
C动理信托
D动理信托
『正确答案』C
『答案解析』题考查信托分类动理信托指信托公司作受托信托资产理中发挥导性作承担产品推介项目筛选投资决策实施等理职责收取合理信托报酬信托业务
现场审计包括( )
A全面审计
B行查核
C离审计
D专项审计
『正确答案』B
『答案解析』题考查现场审计现场审计包括：全面审计专项审计离审计等方面容
巴塞尔协议Ⅱ中违约概率具体定义( )
A款部评级1年期违约概率
B003
C款部评级1年期违约概率003中较低者
D款部评级1年期违约概率003中较高者
『正确答案』D
『答案解析』题考查违约概率巴塞尔协议Ⅱ中违约概率具体定义款部评级1年期违约概率003中较高者
部评级法合格保证应满足低求包括( )
A保证资格应符合担保法规定具备代清偿贷款息力
B商业银行应保证资信状况代偿力等进行审批评估确保保证性
C采部评级法高级法商业银行保证必须条件撤销
D采部评级法高级法商业银行允许条件保证应充分考虑潜信风险缓释减少影响
『正确答案』C
『答案解析』题考查部评级法合格保证部评级法合格保证应满足低求：(1)保证资格应符合担保法规定具备代清偿贷款息力(2)保证应书面形式保证数额保证期限效(3)采部评级法初级法商业银行保证必须条件撤销采部评级法高级法商业银行允许条件保证应充分考虑潜信风险缓释减少影响(4)商业银行应保证资信状况代偿力等进行审批评估确保保证性(5)商业银行应加强保证档案信息理保证合效期间应定期保证资信状况代偿力保证合履行情况进行检查年少次(6)商业银行关联公司集团部互保交叉保证应严掌握具实质风险相关性保证应作合格信风险缓释工具(7)采信风险缓释工具资求保证直接风险暴露资求
商业银行集团客户授信时应授信协议中约定求集团客户时报告授信净资产10关联交易情况包括( )
A交易方关联关系
B交易项目
C交易性质
D交易金额相应例
E定价政策
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查集团客户授信商业银行集团客户授信时应授信协议中约定求集团客户时报告授信净资产10关联交易情况包括：交易方关联关系交易项目交易性质交易金额相应例定价政策
外审机构存列( )情况银行宜委托事外部审计业务
A形式实质均保持独立性
B具良职业声誉重良记录
C专业胜力事银行业金融机构审计验风险承受力明显足
D存欺诈舞弊行执业历中受行政处罚刑事处罚未满三年
E审计机构存关联关系影响审计独立性
『正确答案』CDE
『答案解析』题考查外部审计根银行业金融机构外部审计监指引第六条外审机构存情况银行业宜委托事外部审计业务：①专业胜力事银行业金融机构审计验风险承受力明显足②存欺诈舞弊行执业历中受行政处罚刑事处罚未满三年③审计机构存关联关系影响审计独立性AB两项合格外审机构评估素
商业银行集团客户授信应遵循( )
A统原
B适度原
C预警原
D公原
E收益原
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查集团客户授信原商业银行集团客户授信遵循原：(1)统原商业银行集团客户授信实行统理集中集团客户授信进行风险控制(2)适度原商业银行应根授信客户风险身风险承担力合理确定集团客户总体授信额度防止度集中风险(3)预警原商业银行应建立风险预警机制时防范化解集团客户授信风险
商业银行开展特定目载体业投资业务应坚持原( )
A法合规原
B风险收益匹配原
C集中理原
D总量控制原
E实质重形式原
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查业投资商业银行开展特定目载体业投资业务应坚持原：法合规原风险收益匹配原集中理总量控制原实质重形式原
根中国银监会办公厅关加强银行业金融机构控理效防范柜面业务操作风险通知银行业金融机构应加强印章证理坚持( )原确保保审批分离效监督制约
A完立销毁
B双监督领
C定期更新印鉴
D事先审批登记
E双入库保
『正确答案』BDE
『答案解析』题考查柜面业务操作风险根中国银监会办公厅关加强银行业金融机构控理效防范柜面业务操作风险通知第七条银行业金融机构应加强印章证理坚持双入库保事先审批登记双监督领原确保保审批分离效监督制约通建立证印章信息理系统实现重证核算印章系统刚性控制建立交易证印应关系效防范套存折盗重证印章等风险
列属商业银行贸易融资业务( )
A保理
B信证
C福费廷
D出口押汇
E购贷款
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查贸易融资贸易融资方式：保理信证福费廷包放款出口押汇进口押汇
单位活期存款账户包括( )
A基存款账户
B般存款账户
C时存款账户
D专存款账户
E通知存款账户
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查单位活期存款单位活期存款账户称单位结算账户包括基存款账户般存款账户专存款账户时存款账户
4
根中国银监会规定境商业银行开办信卡发卡业务应符合条件包括( )
A注册资低民币1亿元等值兑换货币
B3年存贷款业务规模业务结构稳定
C具备办理信卡业务专业系统
D存贷款业务客户规模客户结构良
E够保障客户资料业务数完整性安全性
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查信卡发卡业务条件根中国银监会规定境商业银行开办信卡发卡业务应符合条件：(1)注册资实缴资低民币5亿元等值兑换货币(2)具备办理零售业务良基础3年存贷款业务规模业务结构稳定存贷款业务客户规模客户结构良银行卡业务运行情况良身份证件验证系统征信系统连接情况良(3)具备办理信卡业务专业系统境建发卡业务机信卡业务申请理系统信评估理系统信卡账户理系统信卡交易授权系统信卡交易监测伪交易预警系统信卡客户服务中心系统催收业务理系统等专业化运营基础设施相关设施通必安全检测业务测试够保障客户资料业务数完整性安全性
信证保兑行责义务包括( )
A验明信证真实性通知行通知信证修改行表示已确信信证修改表面真实性
B果规定单提交保兑行者指定银行构成相符交单保兑行必须根信证种类予承付
C信证加具保兑时起保兑行撤销受承付者议付责约束
D保兑行偿付家银行承诺独立保兑行受益承诺
EUCP600规定授权加具保兑银行权予办必须毫迟疑通知开证行通知份未加具保兑信证
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查信证保兑行信证保兑行责义务包括：果规定单提交保兑行者指定银行构成相符交单保兑行必须根信证种类予承付信证加具保兑时起保兑行撤销受承付者议付责约束保兑行偿付家银行承诺独立保兑行受益承诺UCP600规定授权加具保兑银行权予办必须毫迟疑通知开证行通知份未加具保兑信证
存款保险条例规定存款保险具强制性( )应参加存款保险
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D外国银行中国具法资格分支机构存款
E中资银行海外分支机构存款
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查存款保险条例涵盖机构存款保险条例规定存款保险具强制性国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险时参国际惯例规定外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国国家者区间存款保险制度安排外
中央银行基准利率包括( )
A贷款利率
B贴现利率
C存款准备金利率
D超额存款准备金利率
E国债回购利率
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查中央银行基准利率容中央银行基准利率包括：贷款利率指中国民银行金融机构发放贷款采利率贴现利率指金融机构持已贴现票中国民银行办理贴现采利率存款准备金利率指中国民银行金融机构缴存法定存款准备金支付利率超额存款准备金利率指中央银行金融机构缴存准备金中超法定存款准备金水部分支付利率
般认( )产业政策核心
A产业结构政策
B产业组织政策
C产业技术政策
D产业布局政策
E产业升级政策
『正确答案』AB
『答案解析』题考查产业政策核心容般认产业政策包括产业结构政策产业组织政策产业技术政策产业布局政策等中产业结构政策产业组织政策产业政策核心
目前国战略性新兴产业领域包括( )
A节环保产业
B新代信息技术产业
C高端装备制造业
D新材料产业
E新源汽车产业
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查战略性新兴产业容目前国战略性新兴产业领域包括节环保产业新代信息技术产业新型生物医药产业高端装备制造业新源新材料产业新源汽车产业等
根金融产品成交定价方式金融市场分( )
A现货市场
B期货市场
C期权市场
D公开市场
E协议市场
『正确答案』DE
『答案解析』题考查金融市场分类根金融产品成交定价方式金融市场分公开市场协议市场
资市场包括( )
A回购市场
B票市场
C基金市场
D股票市场
E债券市场
『正确答案』CDE
『答案解析』题考查资市场涵资市场包括股票市场债券市场基金市场等
投资者拥权利划分金融工具分( )
A债权工具
B股权工具
C混合工具
D直接融资工具
E间接融资工具
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查金融工具分类投资者拥权利划分金融工具分债权工具股权工具混合工具债权工具代表债券股权工具代表股票混合工具代表转换公司债券证券投资基金
2014年中国银监会新修订商业银行部控制指引确定商业银行部控制目标包括( )
A保证商业银行安全性流动性盈利性
B保证商业银行发展战略营目标实现
C保证商业银行风险理效性
D保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
E保证国家关法律法规规章贯彻执行
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查部控制目标2014年中国银监会新修订商业银行部控制指引确定商业银行部控制目标包括：保证国家关法律法规规章贯彻执行保证商业银行发展战略营目标实现保证商业银行风险理效性保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
中国银监会2006年颁布商业银行合规风险理指引中合规出明确定义该指引划定合规范围包括适银行业营活动( )
A法律
B行政法规
C部门规章
D律性组织行业准
E职业操守
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查合规定义合规指商业银行项营活动法律规准相致商业银行合规风险理指引第三条指出法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守
中国银监会制定绿色信贷指引求( )
A银行业金融机构应战略高度推进绿色信贷
B银行业金融机构应制定针客户环境社会风险评估标准
C银行业金融机构应存重环境社会风险客户实行备案制理
D加强拟授信境外项目环境社会风险理
E潜重环境社会风险客户制定实行针性贷理措施
『正确答案』ABDE
『答案解析』题考查绿色信贷选项C错误银行业金融机构应存重环境社会风险客户实行名单制理
银行业金融机构绩效考评监指引求银行业金融机构分支机构设置考评指标确定考评标准分解考评指标时列情形( )
A设立时点性规模考评指标
B考核者验直接指标设定权重
C设定没具体目标值单纯市场份额市场排名求考评指标
D综合绩效考评指标体系外设定单项时性考评指标
E分支机构未授权行制定考评办法提高考评标准相关求
『正确答案』ACDE
『答案解析』题考查绩效考评监银行业金融机构绩效考评监指引求银行业金融机构分支机构设置考评指标确定考评标准分解考评指标时应符合审慎营身力相适应原列情形：设立时点性规模考评指标综合绩效考评指标体系外设定单项时性考评指标设定没具体目标值单纯市场份额市场排名求考评指标分支机构未授权行制定考评办法提高考评标准相关求
商业银行动发起规避资产负债信风险市场风险流动性风险进行衍生产品交易应划入交易账户理( )
A正确
B错误
『正确答案』B
『答案解析』题考查交易账户商业银行动发起规避资产负债信风险市场风险流动性风险进行衍生产品交易应划入银行账户理
12国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查资产支持证券国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者
根中国民银行法规定国货币政策目标保持济增长促进充分业( )
A正确
B错误
『正确答案』B
『答案解析』题考查国货币政策目标根中国民银行法规定国货币政策目标保持货币币值稳定促进济增长
中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查央行票中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段
发卡银行信卡发卡营销领合(协议)签约授信审批交易授权交易监测资金结算等核心业务外包发卡业务服务机构( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查发卡业务发卡银行信卡发卡营销领合(协议)签约授信审批交易授权交易监测资金结算等核心业务外包发卡业务服务机构
5
例1·单选题城乡居民储蓄存款企业单位定期存款属( )
AM0
BM1
CM2
DM3
『正确答案』C
『答案解析』题考查货币供应量层次划分M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+存款
例2·单选题现阶段国货币政策中介目标( )
A基础货币
B货币供应量
C利率
D信贷
『正确答案』B
『答案解析』题考查货币政策中介目标货币政策目标包括：
例1·单选题( )利中央银行效调节市场短期资金供熨突发性时性素导致市场资金供求幅波动促进金融市场稳运行
A短期流动性调节工具(SLO)
B常备贷便利(SLF)
C中期贷便利(MLF)
D抵押补充贷款(PSL)
『正确答案』A
『答案解析』题考查新型货币政策工具短期流动性调节工具(SLO)利中央银行效调节市场短期资金供熨突发性时性素导致市场资金供求幅波动促进金融市场稳运行
例2·选题存款保险条例规定存款保险具强制性应参加存款保险( )
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D外国银行中国具法资格分支机构存款
E中资银行海外分支机构存款
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查存款保险制度存款保险条例规定国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国国家者区间存款保险制度安排外
典例题
例·判断题中央银行降低法定存款准备金率时会造成准备金释放商业银行提供新增偿入款进行放款库存现金扩信规模导致货币供应量增加( )
A正确 B错误
『正确答案』错误
『答案解析』题考查基准利率传导机制中央银行降低法定存款准备金率时会造成准备金释放商业银行提供新增偿入款进行放款超额准备扩信规模导致货币供应量增加
例1·选题实施扩张性财政政策手段( )
A增加财政支出
B减少财政支出
C增加税收
D减少税收
E降低存款准备金率
『正确答案』AD
『答案解析』题考查财政政策金融影响实施扩张性财政政策手段增加财政支出减少税收实施紧缩性财政政策手段减少财政支出增加税收
例2·选题财政政策工具包括( )
A国债
B公支出
C贴现
D政府投资
E税收
『正确答案』ABDE
『答案解析』题考查财政政策工具类型财政政策工具包括税收公支出政府投资国债等
典例题
例1·选题般认( )产业政策核心
A产业升级政策
B产业组织政策
C产业技术政策
D产业结构政策
E产业布局政策
『正确答案』BD
『答案解析』题考查产业政策容般认产业政策包括产业结构政策产业组织政策产业技术政策产业布局政策等中产业结构政策产业组织政策产业政策核心
例2·选题目前国战略性新兴产业领域包括( )
A节环保产业
B信息技术产业
C高端装备制造业
D新材料产业
E新源汽车产业
『正确答案』ACDE
『答案解析』题考查战略产业扶植政策相关容目前国战略性新兴产业领域包括：节环保产业新代信息技术产业新型生物医药产业高端装备制造业新源新材料产业新源汽车产业等
例3·判断题产业政策银行盈利间产生矛盾 ( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查产业政策银行影响产业政策中战略产业扶持中企业支持需银行支持企业风险较高盈利水较低定程度加银行风险减少银行盈利
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1
民币银行结算账户理办法中称银行结算账户指( )
A民币单位协议存款账户
B民币定期存款账户
C单位通知存款账户
D民币活期存款账户
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行结算账户根民币银行结算账户理办法第二条银行结算账户指银行存款开立办理资金收付结算民币活期存款账户
根关促进互联网金融健康发展指导意见互联网股权众筹融资方应( )
A然
B微企业
C中型企业
D型企业
『正确答案』B
『答案解析』题考查互联网金融根关促进互联网金融健康发展指导意见规定股权众筹融资方应微企业应通股权众筹融资中介机构投资实披露企业商业模式营理财务资金等关键信息误导欺诈投资者
英国银行改革法案提出栅栏原(Ringfence)允许放入栅栏业务( )
A面英国境居民存贷款业务
B中企业存贷款业务
C国际业务营交易业务
D型企业提供存贷款业务
『正确答案』C
『答案解析』题考查英国银行体制改革具体银行业务分三类第类必须放入栅栏业务包括面英国境居民中企业存贷款业务清算支付服务第二类允许放入栅栏业务国际业务营交易业务等第三类允许(求)放入栅栏业务型企业提供存贷款业务
根金融资产理公司商业化收购业务风险理办法规定金融资产理公司商业化收购范围( )
A境金融机构次级资产
B境外金融机构次级资产
C境外金融机构良资产
D境金融机构良资产
『正确答案』D
『答案解析』题考查金融资产理公司根金融资产理公司商业化收购业务风险理办法第五条公司商业化收购范围境金融机构良资产
银行部控制基控制手段( )
A会计系统控制
B授权审批控制
C绩效考评控制
D相容职务分离控制
『正确答案』D
『答案解析』题考查控制活动相容职务分离银行部控制基控制手段
根商业银行风险监核心指标商业银行累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额超( )
A10
B20
C30
D40
『正确答案』B
『答案解析』题考查商业银行风险监核心指标根商业银行风险监核心指标商业银行累计外汇敞口头寸例累计外汇敞口头寸资净额超20
巴塞尔协议Ⅱ构建资监三支柱包括( )
A宏观审慎监
B低资求
C监局监督检查
D市场约束
『正确答案』A
『答案解析』题考查巴塞尔协议Ⅱ2004年修订出台巴塞尔协议Ⅱ构建资监三支柱——低资求监局监督检查市场约束信风险市场风险操作风险纳入资监求
根商业银行风险监核心指标商业银行操作风险损失收入操作造成损失前三期净利息收入加非利息收入均值超( )
A025
B125
C25
D45
『正确答案』A
『答案解析』题考查商业银行风险监核心指标根商业银行风险监核心指标商业银行操作风险损失收入操作造成损失前三期净利息收入加非利息收入均值超025
国存款保险覆盖范围包括( )
A储蓄存款
B外币存款
C企业单位存款
D投保机构高级理员机构存款
『正确答案』D
『答案解析』题考查存款保险制度存款保险覆盖范围包括民币存款包括外币存款包括储蓄存款包括企业单位存款金利息属保险存款范围金融机构业存款投保机构高级理员机构存款保险范围更发挥市场机制约束作防范道德风险
2015年7月巴塞尔委员会公布新版加强公司治理原新原重点修改容包括( )
A重新定义谨慎义务忠诚义务风险偏风险偏框架风险文化等概念
B引进合规原银行董事会应银行理层合规风险负起监督职责
C减少董事会风险理控制方面监职责
D强调董事会整体成员职资格求
『正确答案』C
『答案解析』题考查新版加强公司治理原2015年7月巴塞尔委员会公布新版加强公司治理原新原：(1)重新定义谨慎义务忠诚义务风险偏风险偏框架风险文化等概念(2)引进合规原银行董事会应银行理层合规风险负起监督职责(3)扩董事会风险理控制方面监职责(4)强调董事会整体成员职资格求(5)建立利强化公司治理风险理薪酬体系(6)重新定位公司治理中监者职责强调监者需针银行运作情况董事会成员选择提供指引
商业银行发行金融债券应具备条件包括( )
A贷款损失准备计提充足
B资充足率低8
C3年连续盈利
D3年没重违法违规行
『正确答案』B
『答案解析』题考查金融债券商业银行发行金融债券应具备条件包括：具良公司治理机制核心资充足率低43年连续盈利贷款损失准备计提充足风险监指标符合监机构关规定3年没重违法违规行
2
存款保险条例规定存款保险具强制性参加存款保险( )
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D中资银行海外分支机构存款
『正确答案』D
『答案解析』题考查存款保险条例涵盖机构存款保险条例规定存款保险具强制性国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险时参国际惯例规定外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国家者区间存款保险制度安排外
三办法指引规定采贷款受托支付方式情形错误( )
A单笔金额超项目总投资5固定资产贷款资金支付
B单笔金额超500万元民币固定资产贷款资金支付
C单笔超800万元流动资金贷款资金支付
D单笔超1000万元流动资金贷款资金支付
『正确答案』C
『答案解析』题考查受托支付受托支付指商业银行(贷款)贷款项目进度效贷款需求根款提款申请支付委托贷款资金支付符合合约定款交易手支付程现行规定单笔金额超项目总投资5超500万元民币固定资产贷款资金支付单笔超1000万元流动资金贷款资金支付应采贷款受托支付方式
根银行业监督理法规定中国银监会派出机构实施行政许容包括( )
A机构准入许
B业务准入许
C股东变更审查
D关联交易审查
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行业监督理机构监督理职责根银行业监督理法规定中国银监会派出机构实施行政许容包括：(1)机构准入许(2)业务准入许(3)员准入许(4)股东变更审查
根中国银监会商业银行信卡业务理办法相关规定商业银行应加强信卡收单业务理关理求表述正确( )
A收单银行应收单业务移动受理终端定期进行回访
B收单银行事网交易商户应进行严格审核评估技术手段确保数安全资金安全
C收单银行应加强特约商户资质审核实行商户匿名制
D收单银行应特约商户设定动态营业额限
『正确答案』B
『答案解析』题考查收单银行A项收单银行应收单业务移动受理终端定期进行回访C项收单银行应加强特约商户资质审核实行商户实名制设定虚假商户D项收单银行应根特约商户业务性质业务特征营业情况特约商户设定动态营业额限
2008年进入危机巴塞尔委员会效银行监核心原变化包括( )
A引入宏观审慎视角
B求国设立消费者保护机构
C加强系统重性银行监
D完善公司治理信息披露
『正确答案』B
『答案解析』题考查效银行监核心原变化巴塞尔委员会2012年9月正式发布第三版效银行监核心原次修订反映危机银行监变化趋势：(1)加强系统重性银行监(2)引入宏观审慎视角(3)重视危机理恢复处置(4)完善公司治理信息披露
( )部控制第三道防线
A董事会
B高级理层
C部审计部门
D业务部门
『正确答案』C
『答案解析』题考查部控制职责分工部审计部门部控制第三道防线
( )部审计中传统工作方式
A现场走访
B非现场审计
C现场审计
D行查核
『正确答案』C
『答案解析』题考查部审计工作方式现场审计部审计中传统工作方式
银行绩效考评指标体系中合规营类指标包括( )
A合规执行
B控评价
C违规处罚
D成控制
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行绩效考评指标体系银行绩效考评指标体系中合规营类指标评价银行业金融机构遵守相关法律法规规章制度部控制建设执行情况包括：合规执行控评价违规处罚等方面
银行客户需求差异性类似性整市场划分干客户群区分干子市场种营销策略称( )
A产品差异营销策略
B交叉营销策略
C专业化营销策略
D分层营销策略
『正确答案』D
『答案解析』题考查银行营销策略银行客户需求差异性类似性整市场划分干客户群区分干子市场种营销策略称分层营销策略
( )商业银行目前考评体系中核心指标
A股东权益回报率(ROC)
B济增加值(EVA)
C税净营业利润(NOPAT)
D资产回报率(ROE)
『正确答案』B
『答案解析』题考查绩效考评指标济增加值(EVA)商业银行目前考评体系中核心指标
银行绩效考评指标体系中发展转型类指标包括( )
A资产负债结构调整
B公消费者
C收入结构调整
D业务客户发展
『正确答案』B
『答案解析』题考查银行绩效考评指标体系银行绩效考评指标体系中发展转型类指标包括业务客户发展指标资产负债结构调整指标收入结构调整指标等
2004年COSO委员会发布( )拓展部控制关注企业风险理更加宽泛领域风险理框架分八素
A独立公会计师财务报表审查
B审计准公告第55号
C部控制——整体框架
D企业风险理——整合框架
『正确答案』D
『答案解析』题考查企业风险理——整合框架2004年COSO委员会发布企业风险理——整合框架拓展部控制关注企业风险理更加宽泛领域风险理框架分八素
银行部控制部环境中居基础位( )包括治理结构部机构设置权责分配
A力资源
B组织架构
C规章制度
D企业文化
『正确答案』B
『答案解析』题考查银行部控制部环境银行部控制部环境中居基础位组织架构包括治理结构部机构设置权责分配
信托公司设立信托计划应符合求( )
A信托期限少3年
B参信托计划委托唯受益
C单信托计划然数超50
D信托资金明确投资方投资策略符合国家产业政策关规定
『正确答案』D
『答案解析』题考查信托计划信托公司设立信托计划应符合求：(1)委托合格投资者(2)参信托计划委托唯受益(3)单信托计划然数超50单笔委托金额300万元然投资者合格机构投资者数量受限制(4)信托期限少1年(5)信托资金明确投资方投资策略符合国家产业政策关规定(6)信托受益权划分等额份额信托单位(7)信托合应约定受托报酬合理报酬外信托公司名义直接间接信托财产牟利(8)中国银监会规定求
3
银行般( )年周期分支机构开展次全面审计
A半年 B1年
C2年 D3年
『正确答案』D
『答案解析』题考查全面审计银行般3年周期分支机构开展次全面审计
根企业集团财务公司理办法规定财务公司营业务( )
A委托贷款
B吸收公众存款
C发行金融债券
D成员单位办理财务融资顾问
『正确答案』B
『答案解析』题考查财务公司业务财务公司资产业务包括：(1)成员单位办理贷款(2)成员单位办理融资租赁(3)办理成员单位产品消费信贷业务(4)办理成员单位产品买方信贷(5)成员单位产品融资租赁(6)业资产业务(7)投资业务
负债业务包括：(1)吸收成员单位存款(2)业负债业务(3)发行金融债券
中间业务包括：(1)结算业务(2)财务公司票承兑业务(3)委托贷款(4)委托投资(5)成员单位办理财务融资顾问(6)成员单位提供担保
收购良资产源金融资产理公司营良资产包括( )
A银行良贷款
B企业应收账款
C非银行金融机构良债权资产
D非金融机构良资产
『正确答案』B
『答案解析』题考查资产公司良贷款分类资产公司根良资产特点采营模式包括两类：传统类良资产营模式附重组条件类资产营模式收购良资产源分类包括两类：银行良贷款良资产非银行金融机构良债权资产(金融类良资产)非金融机构良资产(非金融类良资产)
市场定位中某银行资产规模提供信贷产品较少集中数细分市场进行营销类银行采定位方式( )
A导式定位
B追式定位
C补缺式定位
D细分式定位
『正确答案』C
『答案解析』题考查市场定位处补缺式位商业银行资产规模提供信贷产品较少集中数细分市场进行营销
信托设立包括( )
A信托事
B信托合
C信托行
D信托财产
『正确答案』B
『答案解析』题考查信托设立信托设立少包括四构成素：信托事信托目信托财产信托行
( )指信托公司作受托信托资产理中发挥导性作承担产品推介项目筛选投资决策实施等理职责收取合理信托报酬信托业务
A融资类信托
B投资类信托
C动理信托
D动理信托
『正确答案』C
『答案解析』题考查信托分类动理信托指信托公司作受托信托资产理中发挥导性作承担产品推介项目筛选投资决策实施等理职责收取合理信托报酬信托业务
现场审计包括( )
A全面审计
B行查核
C离审计
D专项审计
『正确答案』B
『答案解析』题考查现场审计现场审计包括：全面审计专项审计离审计等方面容
巴塞尔协议Ⅱ中违约概率具体定义( )
A款部评级1年期违约概率
B003
C款部评级1年期违约概率003中较低者
D款部评级1年期违约概率003中较高者
『正确答案』D
『答案解析』题考查违约概率巴塞尔协议Ⅱ中违约概率具体定义款部评级1年期违约概率003中较高者
部评级法合格保证应满足低求包括( )
A保证资格应符合担保法规定具备代清偿贷款息力
B商业银行应保证资信状况代偿力等进行审批评估确保保证性
C采部评级法高级法商业银行保证必须条件撤销
D采部评级法高级法商业银行允许条件保证应充分考虑潜信风险缓释减少影响
『正确答案』C
『答案解析』题考查部评级法合格保证部评级法合格保证应满足低求：(1)保证资格应符合担保法规定具备代清偿贷款息力(2)保证应书面形式保证数额保证期限效(3)采部评级法初级法商业银行保证必须条件撤销采部评级法高级法商业银行允许条件保证应充分考虑潜信风险缓释减少影响(4)商业银行应保证资信状况代偿力等进行审批评估确保保证性(5)商业银行应加强保证档案信息理保证合效期间应定期保证资信状况代偿力保证合履行情况进行检查年少次(6)商业银行关联公司集团部互保交叉保证应严掌握具实质风险相关性保证应作合格信风险缓释工具(7)采信风险缓释工具资求保证直接风险暴露资求
商业银行集团客户授信时应授信协议中约定求集团客户时报告授信净资产10关联交易情况包括( )
A交易方关联关系
B交易项目
C交易性质
D交易金额相应例
E定价政策
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查集团客户授信商业银行集团客户授信时应授信协议中约定求集团客户时报告授信净资产10关联交易情况包括：交易方关联关系交易项目交易性质交易金额相应例定价政策
外审机构存列( )情况银行宜委托事外部审计业务
A形式实质均保持独立性
B具良职业声誉重良记录
C专业胜力事银行业金融机构审计验风险承受力明显足
D存欺诈舞弊行执业历中受行政处罚刑事处罚未满三年
E审计机构存关联关系影响审计独立性
『正确答案』CDE
『答案解析』题考查外部审计根银行业金融机构外部审计监指引第六条外审机构存情况银行业宜委托事外部审计业务：①专业胜力事银行业金融机构审计验风险承受力明显足②存欺诈舞弊行执业历中受行政处罚刑事处罚未满三年③审计机构存关联关系影响审计独立性AB两项合格外审机构评估素
商业银行集团客户授信应遵循( )
A统原
B适度原
C预警原
D公原
E收益原
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查集团客户授信原商业银行集团客户授信遵循原：(1)统原商业银行集团客户授信实行统理集中集团客户授信进行风险控制(2)适度原商业银行应根授信客户风险身风险承担力合理确定集团客户总体授信额度防止度集中风险(3)预警原商业银行应建立风险预警机制时防范化解集团客户授信风险
商业银行开展特定目载体业投资业务应坚持原( )
A法合规原
B风险收益匹配原
C集中理原
D总量控制原
E实质重形式原
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查业投资商业银行开展特定目载体业投资业务应坚持原：法合规原风险收益匹配原集中理总量控制原实质重形式原
根中国银监会办公厅关加强银行业金融机构控理效防范柜面业务操作风险通知银行业金融机构应加强印章证理坚持( )原确保保审批分离效监督制约
A完立销毁
B双监督领
C定期更新印鉴
D事先审批登记
E双入库保
『正确答案』BDE
『答案解析』题考查柜面业务操作风险根中国银监会办公厅关加强银行业金融机构控理效防范柜面业务操作风险通知第七条银行业金融机构应加强印章证理坚持双入库保事先审批登记双监督领原确保保审批分离效监督制约通建立证印章信息理系统实现重证核算印章系统刚性控制建立交易证印应关系效防范套存折盗重证印章等风险
列属商业银行贸易融资业务( )
A保理
B信证
C福费廷
D出口押汇
E购贷款
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查贸易融资贸易融资方式：保理信证福费廷包放款出口押汇进口押汇
单位活期存款账户包括( )
A基存款账户
B般存款账户
C时存款账户
D专存款账户
E通知存款账户
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查单位活期存款单位活期存款账户称单位结算账户包括基存款账户般存款账户专存款账户时存款账户
4
根中国银监会规定境商业银行开办信卡发卡业务应符合条件包括( )
A注册资低民币1亿元等值兑换货币
B3年存贷款业务规模业务结构稳定
C具备办理信卡业务专业系统
D存贷款业务客户规模客户结构良
E够保障客户资料业务数完整性安全性
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查信卡发卡业务条件根中国银监会规定境商业银行开办信卡发卡业务应符合条件：(1)注册资实缴资低民币5亿元等值兑换货币(2)具备办理零售业务良基础3年存贷款业务规模业务结构稳定存贷款业务客户规模客户结构良银行卡业务运行情况良身份证件验证系统征信系统连接情况良(3)具备办理信卡业务专业系统境建发卡业务机信卡业务申请理系统信评估理系统信卡账户理系统信卡交易授权系统信卡交易监测伪交易预警系统信卡客户服务中心系统催收业务理系统等专业化运营基础设施相关设施通必安全检测业务测试够保障客户资料业务数完整性安全性
信证保兑行责义务包括( )
A验明信证真实性通知行通知信证修改行表示已确信信证修改表面真实性
B果规定单提交保兑行者指定银行构成相符交单保兑行必须根信证种类予承付
C信证加具保兑时起保兑行撤销受承付者议付责约束
D保兑行偿付家银行承诺独立保兑行受益承诺
EUCP600规定授权加具保兑银行权予办必须毫迟疑通知开证行通知份未加具保兑信证
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查信证保兑行信证保兑行责义务包括：果规定单提交保兑行者指定银行构成相符交单保兑行必须根信证种类予承付信证加具保兑时起保兑行撤销受承付者议付责约束保兑行偿付家银行承诺独立保兑行受益承诺UCP600规定授权加具保兑银行权予办必须毫迟疑通知开证行通知份未加具保兑信证
存款保险条例规定存款保险具强制性( )应参加存款保险
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D外国银行中国具法资格分支机构存款
E中资银行海外分支机构存款
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查存款保险条例涵盖机构存款保险条例规定存款保险具强制性国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险时参国际惯例规定外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国国家者区间存款保险制度安排外
中央银行基准利率包括( )
A贷款利率
B贴现利率
C存款准备金利率
D超额存款准备金利率
E国债回购利率
『正确答案』ABCD
『答案解析』题考查中央银行基准利率容中央银行基准利率包括：贷款利率指中国民银行金融机构发放贷款采利率贴现利率指金融机构持已贴现票中国民银行办理贴现采利率存款准备金利率指中国民银行金融机构缴存法定存款准备金支付利率超额存款准备金利率指中央银行金融机构缴存准备金中超法定存款准备金水部分支付利率
般认( )产业政策核心
A产业结构政策
B产业组织政策
C产业技术政策
D产业布局政策
E产业升级政策
『正确答案』AB
『答案解析』题考查产业政策核心容般认产业政策包括产业结构政策产业组织政策产业技术政策产业布局政策等中产业结构政策产业组织政策产业政策核心
目前国战略性新兴产业领域包括( )
A节环保产业
B新代信息技术产业
C高端装备制造业
D新材料产业
E新源汽车产业
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查战略性新兴产业容目前国战略性新兴产业领域包括节环保产业新代信息技术产业新型生物医药产业高端装备制造业新源新材料产业新源汽车产业等
根金融产品成交定价方式金融市场分( )
A现货市场
B期货市场
C期权市场
D公开市场
E协议市场
『正确答案』DE
『答案解析』题考查金融市场分类根金融产品成交定价方式金融市场分公开市场协议市场
资市场包括( )
A回购市场
B票市场
C基金市场
D股票市场
E债券市场
『正确答案』CDE
『答案解析』题考查资市场涵资市场包括股票市场债券市场基金市场等
投资者拥权利划分金融工具分( )
A债权工具
B股权工具
C混合工具
D直接融资工具
E间接融资工具
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查金融工具分类投资者拥权利划分金融工具分债权工具股权工具混合工具债权工具代表债券股权工具代表股票混合工具代表转换公司债券证券投资基金
2014年中国银监会新修订商业银行部控制指引确定商业银行部控制目标包括( )
A保证商业银行安全性流动性盈利性
B保证商业银行发展战略营目标实现
C保证商业银行风险理效性
D保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
E保证国家关法律法规规章贯彻执行
『正确答案』BCDE
『答案解析』题考查部控制目标2014年中国银监会新修订商业银行部控制指引确定商业银行部控制目标包括：保证国家关法律法规规章贯彻执行保证商业银行发展战略营目标实现保证商业银行风险理效性保证商业银行业务记录会计信息财务信息理信息真实准确完整时
中国银监会2006年颁布商业银行合规风险理指引中合规出明确定义该指引划定合规范围包括适银行业营活动( )
A法律
B行政法规
C部门规章
D律性组织行业准
E职业操守
『正确答案』ABCDE
『答案解析』题考查合规定义合规指商业银行项营活动法律规准相致商业银行合规风险理指引第三条指出法律规准指适银行业营活动法律行政法规部门规章规范性文件营规律性组织行业准行守职业操守
中国银监会制定绿色信贷指引求( )
A银行业金融机构应战略高度推进绿色信贷
B银行业金融机构应制定针客户环境社会风险评估标准
C银行业金融机构应存重环境社会风险客户实行备案制理
D加强拟授信境外项目环境社会风险理
E潜重环境社会风险客户制定实行针性贷理措施
『正确答案』ABDE
『答案解析』题考查绿色信贷选项C错误银行业金融机构应存重环境社会风险客户实行名单制理
银行业金融机构绩效考评监指引求银行业金融机构分支机构设置考评指标确定考评标准分解考评指标时列情形( )
A设立时点性规模考评指标
B考核者验直接指标设定权重
C设定没具体目标值单纯市场份额市场排名求考评指标
D综合绩效考评指标体系外设定单项时性考评指标
E分支机构未授权行制定考评办法提高考评标准相关求
『正确答案』ACDE
『答案解析』题考查绩效考评监银行业金融机构绩效考评监指引求银行业金融机构分支机构设置考评指标确定考评标准分解考评指标时应符合审慎营身力相适应原列情形：设立时点性规模考评指标综合绩效考评指标体系外设定单项时性考评指标设定没具体目标值单纯市场份额市场排名求考评指标分支机构未授权行制定考评办法提高考评标准相关求
商业银行动发起规避资产负债信风险市场风险流动性风险进行衍生产品交易应划入交易账户理( )
A正确
B错误
『正确答案』B
『答案解析』题考查交易账户商业银行动发起规避资产负债信风险市场风险流动性风险进行衍生产品交易应划入银行账户理
12国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查资产支持证券国资产支持证券全国银行间债券市场发行交易投资者仅限银行间债券市场参者
根中国民银行法规定国货币政策目标保持济增长促进充分业( )
A正确
B错误
『正确答案』B
『答案解析』题考查国货币政策目标根中国民银行法规定国货币政策目标保持货币币值稳定促进济增长
中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查央行票中国民银行发行票目筹资通公开市场操作调节金融体系流动性种重货币政策手段
发卡银行信卡发卡营销领合(协议)签约授信审批交易授权交易监测资金结算等核心业务外包发卡业务服务机构( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查发卡业务发卡银行信卡发卡营销领合(协议)签约授信审批交易授权交易监测资金结算等核心业务外包发卡业务服务机构
5
例1·单选题城乡居民储蓄存款企业单位定期存款属( )
AM0
BM1
CM2
DM3
『正确答案』C
『答案解析』题考查货币供应量层次划分M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+存款
例2·单选题现阶段国货币政策中介目标( )
A基础货币
B货币供应量
C利率
D信贷
『正确答案』B
『答案解析』题考查货币政策中介目标货币政策目标包括：
例1·单选题( )利中央银行效调节市场短期资金供熨突发性时性素导致市场资金供求幅波动促进金融市场稳运行
A短期流动性调节工具(SLO)
B常备贷便利(SLF)
C中期贷便利(MLF)
D抵押补充贷款(PSL)
『正确答案』A
『答案解析』题考查新型货币政策工具短期流动性调节工具(SLO)利中央银行效调节市场短期资金供熨突发性时性素导致市场资金供求幅波动促进金融市场稳运行
例2·选题存款保险条例规定存款保险具强制性应参加存款保险( )
A商业银行
B农村合作银行
C农村信合作社
D外国银行中国具法资格分支机构存款
E中资银行海外分支机构存款
『正确答案』ABC
『答案解析』题考查存款保险制度存款保险条例规定国境设立吸收存款银行业金融机构包括商业银行(含外商独资银行中外合资银行)农村合作银行农村信合作社等应参加存款保险外国银行中国具法资格分支机构中资银行海外分支机构存款原纳入存款保险国国家者区间存款保险制度安排外
典例题
例·判断题中央银行降低法定存款准备金率时会造成准备金释放商业银行提供新增偿入款进行放款库存现金扩信规模导致货币供应量增加( )
A正确 B错误
『正确答案』错误
『答案解析』题考查基准利率传导机制中央银行降低法定存款准备金率时会造成准备金释放商业银行提供新增偿入款进行放款超额准备扩信规模导致货币供应量增加
例1·选题实施扩张性财政政策手段( )
A增加财政支出
B减少财政支出
C增加税收
D减少税收
E降低存款准备金率
『正确答案』AD
『答案解析』题考查财政政策金融影响实施扩张性财政政策手段增加财政支出减少税收实施紧缩性财政政策手段减少财政支出增加税收
例2·选题财政政策工具包括( )
A国债
B公支出
C贴现
D政府投资
E税收
『正确答案』ABDE
『答案解析』题考查财政政策工具类型财政政策工具包括税收公支出政府投资国债等
典例题
例1·选题般认( )产业政策核心
A产业升级政策
B产业组织政策
C产业技术政策
D产业结构政策
E产业布局政策
『正确答案』BD
『答案解析』题考查产业政策容般认产业政策包括产业结构政策产业组织政策产业技术政策产业布局政策等中产业结构政策产业组织政策产业政策核心
例2·选题目前国战略性新兴产业领域包括( )
A节环保产业
B信息技术产业
C高端装备制造业
D新材料产业
E新源汽车产业
『正确答案』ACDE
『答案解析』题考查战略产业扶植政策相关容目前国战略性新兴产业领域包括：节环保产业新代信息技术产业新型生物医药产业高端装备制造业新源新材料产业新源汽车产业等
例3·判断题产业政策银行盈利间产生矛盾 ( )
A正确
B错误
『正确答案』A
『答案解析』题考查产业政策银行影响产业政策中战略产业扶持中企业支持需银行支持企业风险较高盈利水较低定程度加银行风险减少银行盈利
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