综合类客户信等级测评表（WORD表格文档开格式正常）
财务评价
风险子
公式计算
指标说明
1
流动性
现金流动负债率
期末流动资产期末流动负债
流 动 率
(期末流动资产期末流动负债)×100
期末流动资产指效流动资产
2
偿债力
利息保障倍数
（利润总额＋财务费）财务费
3
盈利力
净资产收益率
税净利润净资产年均余额
总资产报酬率
(利润总额+利息支出)资产年均余额×100％
利息支出指企业年度应支付利息总额资产年均余额＝(年初总资产余额＋年末总资产余额) 2
销售利润率
(销售利润销售收入净额)×100
销售利润销售收入销售成销售税金销售收入净额＝销售收入销售退回销售折折扣
4
财务杠杆
债务率
（长期款+短期款）总资产
息税前利润销售收入
(利润总额+财务费)销售收入
资产负债率
(负债总额效资产总额)×100
年末效资产总额＝年末资产总额摊销费处理资产损失2年类应收帐款库存积压物资
负债率
(负债净资产)×100
负债指企业第三方提供担保未决诉讼等
5
营运力
存货周转率
产品销售成均存货
6
增长力
净资产增长率
（年末净资产年初净资产）年初净资产
销售收入增长率
（年销售收入年销售收入） 年销售收入
净利润增长率
（期实现净利润期实现净利润） 期实现净利润
7
营运规模
营业务收入
Log（营业务收入）
现 金 流 量
净现金流量＝营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量
8
流动性
现金流动负债率
年营性现金净流量 年末流动负债
净现金流量＝营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量
流 动 率
(期末流动资产期末流动负债)×100
期末流动资产指效流动资产
二非财务评价
风险子
公式计算
指标说明
1
企业发展前景
行业排名市场份额收入总额等方面综合分析客户属行业成长性稳定性客户收入源受政策影响程度政策未变化趋势事业法部门关系市场化改革趋势未产权结构形式债务落实影响
：3分较：2分般：1分差（属国家限制发展淘汰行业）：0分满足述条件行业发展稳定扣2分
2
理水
根事业法组织结构理层权责划分营目标目标理制度建设制度实施合履约营销企划等情况综合评价
客户产权明晰组织结构完善财务制度健全财务报表信2分般1分差0分
3
领导者素质
根负责理力文化水技术职称专业年限信观念等情况综合评价
客户领导者丰富理验3年总资产销售收入逐年扩业绩显著良社会声誉1分般05分分
4
行业务合作关系
客户农行办理结算揭代收代付存款业务量占业务总量例低农行发放贷款余额占客户总贷款余额例
：4分较：3分般：2分差：1分较差：0分满足述条件办理贷款相应结算者中间业务扣2分
5
财务制度健全性
没健全财务制度3分否0分
6
行业评级
采行业评级结果
客户理录入客户行业系统动评分
三模型外调整
调整情况
调整标准
说明
1
贷款资产形态
（1）次级疑损失贷款者需调整等级
正常关注次级疑损失包括行行客户分类
（2）次级疑损失者调整D级
2
期信偿记录
（1）期者需调整等级
1期信偿记录包括行行客户贷款承兑信证贸易融资保函等种信
2调整评估须根报告期应银行信总额进行衡量
（2）报告期存逾期1月（含）贷款记录需调整等级
（3）存逾期1月－3月（含）贷款记录调整B级
（4）未期超3月调整D级
（5）保全资产类新旧业务调整D级
3
利息信偿记录
（1）报告期期付息需调整等级
利息偿记录包括客户偿行行利息记录
（2）报告期存拖欠利息1月（含）记录需调整等级
（3）报告期存拖欠利息1月－3月（含）贷款记录调整B级
（4）报告期存拖欠利息3月记录调整D级
4
区评级
采区评级结果
客户理录入客户区系统动扣分（注：扣分前系统应已客户总分计算出转化0~100区间）
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财务评价
风险子
公式计算
指标说明
1
流动性
现金流动负债率
期末流动资产期末流动负债
流 动 率
(期末流动资产期末流动负债)×100
期末流动资产指效流动资产
2
偿债力
利息保障倍数
（利润总额＋财务费）财务费
3
盈利力
净资产收益率
税净利润净资产年均余额
总资产报酬率
(利润总额+利息支出)资产年均余额×100％
利息支出指企业年度应支付利息总额资产年均余额＝(年初总资产余额＋年末总资产余额) 2
销售利润率
(销售利润销售收入净额)×100
销售利润销售收入销售成销售税金销售收入净额＝销售收入销售退回销售折折扣
4
财务杠杆
债务率
（长期款+短期款）总资产
息税前利润销售收入
(利润总额+财务费)销售收入
资产负债率
(负债总额效资产总额)×100
年末效资产总额＝年末资产总额摊销费处理资产损失2年类应收帐款库存积压物资
负债率
(负债净资产)×100
负债指企业第三方提供担保未决诉讼等
5
营运力
存货周转率
产品销售成均存货
6
增长力
净资产增长率
（年末净资产年初净资产）年初净资产
销售收入增长率
（年销售收入年销售收入） 年销售收入
净利润增长率
（期实现净利润期实现净利润） 期实现净利润
7
营运规模
营业务收入
Log（营业务收入）
现 金 流 量
净现金流量＝营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量
8
流动性
现金流动负债率
年营性现金净流量 年末流动负债
净现金流量＝营性净现金流量＋投资性净现金流量＋融资性净现金流量
流 动 率
(期末流动资产期末流动负债)×100
期末流动资产指效流动资产
二非财务评价
风险子
公式计算
指标说明
1
企业发展前景
行业排名市场份额收入总额等方面综合分析客户属行业成长性稳定性客户收入源受政策影响程度政策未变化趋势事业法部门关系市场化改革趋势未产权结构形式债务落实影响
：3分较：2分般：1分差（属国家限制发展淘汰行业）：0分满足述条件行业发展稳定扣2分
2
理水
根事业法组织结构理层权责划分营目标目标理制度建设制度实施合履约营销企划等情况综合评价
客户产权明晰组织结构完善财务制度健全财务报表信2分般1分差0分
3
领导者素质
根负责理力文化水技术职称专业年限信观念等情况综合评价
客户领导者丰富理验3年总资产销售收入逐年扩业绩显著良社会声誉1分般05分分
4
行业务合作关系
客户农行办理结算揭代收代付存款业务量占业务总量例低农行发放贷款余额占客户总贷款余额例
：4分较：3分般：2分差：1分较差：0分满足述条件办理贷款相应结算者中间业务扣2分
5
财务制度健全性
没健全财务制度3分否0分
6
行业评级
采行业评级结果
客户理录入客户行业系统动评分
三模型外调整
调整情况
调整标准
说明
1
贷款资产形态
（1）次级疑损失贷款者需调整等级
正常关注次级疑损失包括行行客户分类
（2）次级疑损失者调整D级
2
期信偿记录
（1）期者需调整等级
1期信偿记录包括行行客户贷款承兑信证贸易融资保函等种信
2调整评估须根报告期应银行信总额进行衡量
（2）报告期存逾期1月（含）贷款记录需调整等级
（3）存逾期1月－3月（含）贷款记录调整B级
（4）未期超3月调整D级
（5）保全资产类新旧业务调整D级
3
利息信偿记录
（1）报告期期付息需调整等级
利息偿记录包括客户偿行行利息记录
（2）报告期存拖欠利息1月（含）记录需调整等级
（3）报告期存拖欠利息1月－3月（含）贷款记录调整B级
（4）报告期存拖欠利息3月记录调整D级
4
区评级
采区评级结果
客户理录入客户区系统动扣分（注：扣分前系统应已客户总分计算出转化0~100区间）
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