完善国证券业反洗钱客户识制度思考—财金融
[摘] 文国证券业客户识制度执行现状客户识制度实施难点提出完善客户识制度点建议
[关键词] 证券业 反洗钱 客户识制度
国证券业执行客户识制度现状
客户识制度反洗钱制度中重环指金融机构客户建立业务关系进行交易时应根官方身份识资料确定解客户真实身份解客户职业收入状况住等信息确定客户资金源否合法目前国证券公司客户识工作谓少作客户仅仅客户开立股票账户保证金账户时客户提供身份证件行填写相关信息点做彻底工作员客户身份证件真实性效性难验证客户事职业收入状况住等信息更法深入解机构客户想提供证身显示信息真实性加验证更容易做事动接受客户提供信息国金融机构反洗钱规定中华民国证券法等法律制度客户识制度作出相关规定2008年4月中国证券业协会通发布中国证券业协会会员反洗钱工作指引中包含客户识具体求客户识制度真正执行起困难重重
二客户识制度实施难点
1运行成高证券公司建立完善客户识制度证券公司影响非常巨增加证券公司营成增加成修改现行账户开立文件建立测试相关电子系统获取基客户身份信息制作保存客户识记录资料显示国外证券公司负担费高达千万美元然证券公司规模定具性达相目标国证券公司运行客户识制度花费会少数证券公司金融企业企业目标盈利高额营成成证券公司项负担反洗钱积极性然高
2工作负担重客户身份识项常性具体性烦琐工作仅开户时验证客户身份获取信息时时更新资料仅面面审查客户资料时必须确认非面面客户身份反洗钱基础性工作会消耗相力仅工作量需相耐心更需定技巧动接受客户信息制度客户身份审查概需分钟动获取客户信息落实效客户识制度客户审查耗费天更长时间相工作负担重想知
3查验难度目前国客户身份信息查验没效验证系统基肉眼识观意性较需验证证件种类较工作员权发证机关没效验证机制证件客观验证标准证件识标准模糊根没识标准目前伪造技术相先进工作员带较审验难度机构重信息诸收入状况永久居住企业注册信息等查询需银行税务工商公安等相关单位进行沟通协调目前没建立相关机制支持方面工作证券公司真正做查询核实相关信息难度相
4反洗钱意识差证券业务发展然发展量客户洗钱客户般量资金面业务发展巨压力反洗钱意识营销线暂时放置边尤年证券市场运行波动较保持证券市场稳定发展需证券业参反洗钱工作积极性高根原客户识工作身属营销类活动方面相应重视方面客户严格审查显然会造成部分资金出逃
三完善证券业客户识制度建议
1建立反洗钱协调机制搭建信息台反洗钱客户识信息查验方面遇困难阻滞机制缺失金融财政税务工商海关外汇理外交公安司法等部门掌握着定信息资源证券业反洗钱客户识需部门获取查证信息然部门司职负责分扮演着反洗钱角色果建立反洗钱协调机制形成合力必然事倍功半建议反洗钱机关牵头联合述部门相互间协调配合建立资源享信息台帮助证券公司解决查验信息困难提高工作效率改善工作效果
2科学评定识风险提高工作效率反洗钱客户识工作量需建立科学客户分类采取合理措施建立客户身份识程序完成该程序受理客户鉴国际立法验反洗钱识客户分类：然机关社会团体公司合伙企业信托公司基金会律师会计审计拍卖公证等中介组织代理电子银行关联户新客户身份证明求考虑类型客户识风险考虑公司身营风险基风险评估公司够确定解客户身份识需信息适程度建立客户动态信息数库确保身份信息真实性完整性加强重点客户疑客户定期回访客户概样够减少定工作量工作起更具针性
3建立奖惩机制提高积极性方面国家健全完善关法律责惩罚违反法定义务机构责方面关反洗钱理部门应该设立专项基金补助奖励反洗钱工作中履行义务表现优秀机构外证券公司应设立相关奖励
惩治措施激励员工行
4建立宣传培训机制提高意识水证券机构层次形式开展证券业反洗钱知识宣传仅社会界更全面解反洗钱知识认识洗钱活动社会危害性理解支持证券业反洗钱工作增强证券机构相关员反洗钱工作动意识尤证券机构高层够深切认识洗钱证券公司声誉生存发展带负面效应够正确处理反洗钱拓展业务关系公司反洗钱基础工作真抓懈
参考文献：
[1]俞光远反洗钱理实践[M]北京中国金融出版社2006
[2]贾更新证券业反洗钱工作难点分析策建议[J]西部金融2007（7）
[3]陈晓梅浅谈证券业反洗钱问题[J]金融理实践2007（10）
[4]李虹关证券业反洗钱调查思考[J]浙江金融2007（10）
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[摘] 文国证券业客户识制度执行现状客户识制度实施难点提出完善客户识制度点建议
[关键词] 证券业 反洗钱 客户识制度
国证券业执行客户识制度现状
客户识制度反洗钱制度中重环指金融机构客户建立业务关系进行交易时应根官方身份识资料确定解客户真实身份解客户职业收入状况住等信息确定客户资金源否合法目前国证券公司客户识工作谓少作客户仅仅客户开立股票账户保证金账户时客户提供身份证件行填写相关信息点做彻底工作员客户身份证件真实性效性难验证客户事职业收入状况住等信息更法深入解机构客户想提供证身显示信息真实性加验证更容易做事动接受客户提供信息国金融机构反洗钱规定中华民国证券法等法律制度客户识制度作出相关规定2008年4月中国证券业协会通发布中国证券业协会会员反洗钱工作指引中包含客户识具体求客户识制度真正执行起困难重重
二客户识制度实施难点
1运行成高证券公司建立完善客户识制度证券公司影响非常巨增加证券公司营成增加成修改现行账户开立文件建立测试相关电子系统获取基客户身份信息制作保存客户识记录资料显示国外证券公司负担费高达千万美元然证券公司规模定具性达相目标国证券公司运行客户识制度花费会少数证券公司金融企业企业目标盈利高额营成成证券公司项负担反洗钱积极性然高
2工作负担重客户身份识项常性具体性烦琐工作仅开户时验证客户身份获取信息时时更新资料仅面面审查客户资料时必须确认非面面客户身份反洗钱基础性工作会消耗相力仅工作量需相耐心更需定技巧动接受客户信息制度客户身份审查概需分钟动获取客户信息落实效客户识制度客户审查耗费天更长时间相工作负担重想知
3查验难度目前国客户身份信息查验没效验证系统基肉眼识观意性较需验证证件种类较工作员权发证机关没效验证机制证件客观验证标准证件识标准模糊根没识标准目前伪造技术相先进工作员带较审验难度机构重信息诸收入状况永久居住企业注册信息等查询需银行税务工商公安等相关单位进行沟通协调目前没建立相关机制支持方面工作证券公司真正做查询核实相关信息难度相
4反洗钱意识差证券业务发展然发展量客户洗钱客户般量资金面业务发展巨压力反洗钱意识营销线暂时放置边尤年证券市场运行波动较保持证券市场稳定发展需证券业参反洗钱工作积极性高根原客户识工作身属营销类活动方面相应重视方面客户严格审查显然会造成部分资金出逃
三完善证券业客户识制度建议
1建立反洗钱协调机制搭建信息台反洗钱客户识信息查验方面遇困难阻滞机制缺失金融财政税务工商海关外汇理外交公安司法等部门掌握着定信息资源证券业反洗钱客户识需部门获取查证信息然部门司职负责分扮演着反洗钱角色果建立反洗钱协调机制形成合力必然事倍功半建议反洗钱机关牵头联合述部门相互间协调配合建立资源享信息台帮助证券公司解决查验信息困难提高工作效率改善工作效果
2科学评定识风险提高工作效率反洗钱客户识工作量需建立科学客户分类采取合理措施建立客户身份识程序完成该程序受理客户鉴国际立法验反洗钱识客户分类：然机关社会团体公司合伙企业信托公司基金会律师会计审计拍卖公证等中介组织代理电子银行关联户新客户身份证明求考虑类型客户识风险考虑公司身营风险基风险评估公司够确定解客户身份识需信息适程度建立客户动态信息数库确保身份信息真实性完整性加强重点客户疑客户定期回访客户概样够减少定工作量工作起更具针性
3建立奖惩机制提高积极性方面国家健全完善关法律责惩罚违反法定义务机构责方面关反洗钱理部门应该设立专项基金补助奖励反洗钱工作中履行义务表现优秀机构外证券公司应设立相关奖励
惩治措施激励员工行
4建立宣传培训机制提高意识水证券机构层次形式开展证券业反洗钱知识宣传仅社会界更全面解反洗钱知识认识洗钱活动社会危害性理解支持证券业反洗钱工作增强证券机构相关员反洗钱工作动意识尤证券机构高层够深切认识洗钱证券公司声誉生存发展带负面效应够正确处理反洗钱拓展业务关系公司反洗钱基础工作真抓懈
参考文献：
[1]俞光远反洗钱理实践[M]北京中国金融出版社2006
[2]贾更新证券业反洗钱工作难点分析策建议[J]西部金融2007（7）
[3]陈晓梅浅谈证券业反洗钱问题[J]金融理实践2007（10）
[4]李虹关证券业反洗钱调查思考[J]浙江金融2007（10）
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