浅议完善反洗钱组织体系—财金融
中国民银行职调整指导部署金融业反洗钱工作负责反洗钱资金监测已成基层民银行机构项重职效履行职总行先出台金融机构反洗钱规定民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法（简称规定两办法）等系列规章实施办法实际操作程中负具体实施落实基层民银行反洗钱工作尚存着机制够完善工作难位现实更履行职担负起国家赋予反洗钱工作重民银行系统应快完善反洗钱机制切实效承担起国反洗钱工作重
前民银行反洗钱组织体系现状
()缺乏反洗钱专项法规涉反洗钱方面立法相滞目前国反洗钱方面法律制度：新刑法第191条规定毒品犯罪走私犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪洗钱犯罪游犯罪二中国民银行法关规定三中国民银行制定规定两办法前者洗钱犯罪游犯罪范围规定窄（实际国洗钱资金更源贪污受贿盗窃诈骗等）利银行识判定洗钱资金程度削弱腐败等犯罪击力度者仅属金融机构部门规章法律层次处行政规章层面法律效力相较弱时目前民银行组织金融业反洗钱工作基停留金融领域层面反洗钱工作面法律界定矛盾额资金交易监测报告义务储户保密原法律规定突等急需部综合完善反洗钱法加指导调整
(二)反洗钱工作认识肤浅重视够缺乏反洗钱工作紧迫感反洗钱国起步较晚较新法律概念反洗钱工作项涉面广政策性专业性十分强工作少志反洗钱知识知半解认知程度高甚认反洗钱工作没什干缺乏足够认识警惕防范击洗钱犯罪重视程度敏感性够
(三)反洗钱日常操作缺乏行效制度规程基层行反洗钱员洗钱交易般程研究够深入透彻洗钱犯罪资金运动规律掌握明晰整反洗钱工作指导思想目标原组织体系工作容运作方式基没形成明确行工作思路充档案保员角色动收集保存交易报表等观级行现成工作模式出台动根规定两办法制定实施细认真细致开展防范击洗钱犯罪工作仅工作重心放基层金融机构额支付交易疑支付交易报告收集资料发挥价值事倍功微离动防范击洗钱犯罪客观求存着较差距
(四)缺乏严谨组织体系反洗钱运作工作协调机制目前基层民银行基尚未成立专职反洗钱机构队伍反洗钱工作数挂保卫营业室办公室会计审等部门金融机构然成立反洗钱领导组办员基兼职指定部门负责反洗钱业务日常工作组织处松散状态时目前缺乏统效反洗钱监体系民币外汇反洗钱工作分民银行外汇理局承担民银行银监会分设基层民银行执行反洗钱规定金融机构进行监督检查会银监会出现较突相应违规处理面矛盾金融机构反洗钱规定金融机构违反反洗钱义务处罚措施包括民银行取消直接负责高级理员职资格事实着民银行监职调整基层民银行反洗钱工作检查处罚措施难真正落实位目前基层民银行社会反洗钱关部门没形成效合作机制基层反洗钱组织工作某种程度民银行孤军奋战工作深入开展增添难度
(五)反洗钱专项培训足业务员缺乏必反洗钱技洗钱犯罪种智力型知识型犯罪防范遏制洗钱仅需高度责感工作热情必须培养通晓法规熟悉业务反洗钱验金融业员许基层民银行开展系列培训活动缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱技术模式培训停留低层次水相应反洗钱金融业员数熟知业务相关金融法规行业制度规范业务处理意性较强时识防范洗钱活动容易洗钱犯罪利
二完善反洗钱组织体系建议
()加快反洗钱法立法进程完善反洗钱法律框架快制定出台部综合完善反洗钱法推进国反洗钱进程着十分重意义应该吸收鉴发达国家相关立法验洗钱犯罪游犯罪扩切贪利性犯罪根解决洗钱资金性质难认定侦查现状时应反洗钱法核心构建层次全面反洗钱法律体系承担反洗钱义务机构目前银行业金融机构扩证券公司保险公司等金融机构特定非金融行业律师会计师等专业服务领域逐步范围扩展延伸覆盖济领域类体法律形式确立民银行法院检察院公安财政商务海关税务工商外汇理局银监会证监会保监会金融机构等部门协调联动反洗钱协调机制外应断完善洗钱关项金融规章制度加洗钱犯罪审查处罚力度金融机构报假报信息意规避申报客户虚假资料开立账户等违规行明确相应法律责确保金融机构认真负责开展反洗钱工作
(二)加强宣传教育培养反洗钱责意识反洗钱项长期艰巨工作发达国家成熟反冼钱体系相花样断翻新洗钱犯罪作斗争反洗钱征程路长通金融机构洗钱犯罪分子常方法金融机构始终处反洗钱斗争第道防线仅金融领域中切实加宣传教育力度引导金融机构认识反洗钱危害树立反洗钱责感切实履行反洗钱法定义务时电视广播公告等种形式社会阶层全体社会公众进行广泛深入宣传教育切实提高社会公众反洗钱意识敏感度充分发挥广民群众动作洗钱犯罪遁形
(三)制定工作规范明确反洗钱业务流程更履行央行反洗钱职责防范反洗钱工作出现战散乱局面民银行应该形成套效统反洗钱工作运作模式制定统反洗钱工作规范明确反洗钱操作业务流程根洗钱犯罪资金运作规律非法资金开始进入金融机构领域特定领域划转模糊资金性质源等非法资金漂白终流出该领域环节设定相应防范措施圈定容易滋生洗钱犯罪业务环节作反洗钱前阵金融机构尤注意做方面工作：严格贯彻执行存款实名制重点切实洗钱犯罪进入关二加强完善银行存款结算账户理基础断完善客户身份核实程序密切关注账户异常交易变动避免企业账户成洗钱犯罪工具三加强现金理核心认真履行额疑交易报告制度减少现金交易流量降低社会公众现金交易偏力堵截非法资金利漂白退出时民银行仅积极引导金融机构进行合规营加反洗钱现场非现场检查力度查出问题严肃处罚积极争取银监部门配合促强化关业务监金融机构间拉业务拉客户采取种违法违规正竞争行应法做出处理鼓励规范营序正竞争洗钱者机堵塞反洗钱业务漏洞
(四)建立统组织体系完善工作协调机制形成反洗钱工作合力建立统组织体系利开展做反洗钱工作前提目前民银行部分分支机构反洗钱工作纳入支付结算部门工作职基没统设立单独反洗钱职部门承担量专业化反洗钱工作相适应利民银行分支机构形成反洗钱专业化队伍快单独设置反洗钱专门部门负责反洗钱工作组织协调具定独立性权威性前进步开拓反洗钱工作局面重保证外民银行应积极完善社会方工作协调机制政法部门建立反洗钱协作机制加强政法机关联系盾密切公检法司联系定期协商反洗钱阶段性工作务实现金融部门政法部门通力合作二建立反洗钱工作联席会议制度季度召开次反洗钱工作联席会议行银监商业银行公安等单位参加统部署阶段性工作务制定落实反洗钱工作举措三会银监部门建立工作协调机制加违规行监处罚力度反洗钱开展情况切实金融机构负责绩效考核挂钩反洗钱工作力服整改行建议银监部门实行责追究直取消高员职资格面商业银行开展反洗钱实际困难民银行加强交流沟通积极化解商业银行营目标承担反洗钱工作务现实矛盾引导基层金融机构正确认识理反洗钱业务发展关系法营法履行反洗钱关法定职责义务时保证工作质量基础民银行积极金融机构排忧解难通宣传服务协调减少金融机构必反洗钱投入成化解履行反洗钱义务产生种矛盾
（五）重视员培训培植反洗钱骨干队伍鉴目前民银行分支机构反洗钱工作队伍素质偏低现状民银行切实加业员指导培训力度明确层次反洗钱工作员应知应会技通制定实施浅入深系列培训计划采取办层次反洗钱业务培训班编印反洗钱知识通俗读组织反洗钱知识竞赛会代训等种形式丰富提高线工作员反洗钱意识击防范洗钱犯罪实际技快培养出批具反洗钱专业技业务骨干疑支付交易数进行精确分析准确判断全面提升业员反洗钱工作水
（民银行##市中心支行）
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浅议完善反洗钱组织体系—财金融
中国民银行职调整指导部署金融业反洗钱工作负责反洗钱资金监测已成基层民银行机构项重职效履行职总行先出台金融机构反洗钱规定民币额疑支付交易报告理办法金融机构额疑外汇资金交易报告理办法（简称规定两办法）等系列规章实施办法实际操作程中负具体实施落实基层民银行反洗钱工作尚存着机制够完善工作难位现实更履行职担负起国家赋予反洗钱工作重民银行系统应快完善反洗钱机制切实效承担起国反洗钱工作重
前民银行反洗钱组织体系现状
()缺乏反洗钱专项法规涉反洗钱方面立法相滞目前国反洗钱方面法律制度：新刑法第191条规定毒品犯罪走私犯罪黑社会性质组织犯罪恐怖活动犯罪洗钱犯罪游犯罪二中国民银行法关规定三中国民银行制定规定两办法前者洗钱犯罪游犯罪范围规定窄（实际国洗钱资金更源贪污受贿盗窃诈骗等）利银行识判定洗钱资金程度削弱腐败等犯罪击力度者仅属金融机构部门规章法律层次处行政规章层面法律效力相较弱时目前民银行组织金融业反洗钱工作基停留金融领域层面反洗钱工作面法律界定矛盾额资金交易监测报告义务储户保密原法律规定突等急需部综合完善反洗钱法加指导调整
(二)反洗钱工作认识肤浅重视够缺乏反洗钱工作紧迫感反洗钱国起步较晚较新法律概念反洗钱工作项涉面广政策性专业性十分强工作少志反洗钱知识知半解认知程度高甚认反洗钱工作没什干缺乏足够认识警惕防范击洗钱犯罪重视程度敏感性够
(三)反洗钱日常操作缺乏行效制度规程基层行反洗钱员洗钱交易般程研究够深入透彻洗钱犯罪资金运动规律掌握明晰整反洗钱工作指导思想目标原组织体系工作容运作方式基没形成明确行工作思路充档案保员角色动收集保存交易报表等观级行现成工作模式出台动根规定两办法制定实施细认真细致开展防范击洗钱犯罪工作仅工作重心放基层金融机构额支付交易疑支付交易报告收集资料发挥价值事倍功微离动防范击洗钱犯罪客观求存着较差距
(四)缺乏严谨组织体系反洗钱运作工作协调机制目前基层民银行基尚未成立专职反洗钱机构队伍反洗钱工作数挂保卫营业室办公室会计审等部门金融机构然成立反洗钱领导组办员基兼职指定部门负责反洗钱业务日常工作组织处松散状态时目前缺乏统效反洗钱监体系民币外汇反洗钱工作分民银行外汇理局承担民银行银监会分设基层民银行执行反洗钱规定金融机构进行监督检查会银监会出现较突相应违规处理面矛盾金融机构反洗钱规定金融机构违反反洗钱义务处罚措施包括民银行取消直接负责高级理员职资格事实着民银行监职调整基层民银行反洗钱工作检查处罚措施难真正落实位目前基层民银行社会反洗钱关部门没形成效合作机制基层反洗钱组织工作某种程度民银行孤军奋战工作深入开展增添难度
(五)反洗钱专项培训足业务员缺乏必反洗钱技洗钱犯罪种智力型知识型犯罪防范遏制洗钱仅需高度责感工作热情必须培养通晓法规熟悉业务反洗钱验金融业员许基层民银行开展系列培训活动缺教材缺师资缺案例缺成熟规范反洗钱技术模式培训停留低层次水相应反洗钱金融业员数熟知业务相关金融法规行业制度规范业务处理意性较强时识防范洗钱活动容易洗钱犯罪利
二完善反洗钱组织体系建议
()加快反洗钱法立法进程完善反洗钱法律框架快制定出台部综合完善反洗钱法推进国反洗钱进程着十分重意义应该吸收鉴发达国家相关立法验洗钱犯罪游犯罪扩切贪利性犯罪根解决洗钱资金性质难认定侦查现状时应反洗钱法核心构建层次全面反洗钱法律体系承担反洗钱义务机构目前银行业金融机构扩证券公司保险公司等金融机构特定非金融行业律师会计师等专业服务领域逐步范围扩展延伸覆盖济领域类体法律形式确立民银行法院检察院公安财政商务海关税务工商外汇理局银监会证监会保监会金融机构等部门协调联动反洗钱协调机制外应断完善洗钱关项金融规章制度加洗钱犯罪审查处罚力度金融机构报假报信息意规避申报客户虚假资料开立账户等违规行明确相应法律责确保金融机构认真负责开展反洗钱工作
(二)加强宣传教育培养反洗钱责意识反洗钱项长期艰巨工作发达国家成熟反冼钱体系相花样断翻新洗钱犯罪作斗争反洗钱征程路长通金融机构洗钱犯罪分子常方法金融机构始终处反洗钱斗争第道防线仅金融领域中切实加宣传教育力度引导金融机构认识反洗钱危害树立反洗钱责感切实履行反洗钱法定义务时电视广播公告等种形式社会阶层全体社会公众进行广泛深入宣传教育切实提高社会公众反洗钱意识敏感度充分发挥广民群众动作洗钱犯罪遁形
(三)制定工作规范明确反洗钱业务流程更履行央行反洗钱职责防范反洗钱工作出现战散乱局面民银行应该形成套效统反洗钱工作运作模式制定统反洗钱工作规范明确反洗钱操作业务流程根洗钱犯罪资金运作规律非法资金开始进入金融机构领域特定领域划转模糊资金性质源等非法资金漂白终流出该领域环节设定相应防范措施圈定容易滋生洗钱犯罪业务环节作反洗钱前阵金融机构尤注意做方面工作：严格贯彻执行存款实名制重点切实洗钱犯罪进入关二加强完善银行存款结算账户理基础断完善客户身份核实程序密切关注账户异常交易变动避免企业账户成洗钱犯罪工具三加强现金理核心认真履行额疑交易报告制度减少现金交易流量降低社会公众现金交易偏力堵截非法资金利漂白退出时民银行仅积极引导金融机构进行合规营加反洗钱现场非现场检查力度查出问题严肃处罚积极争取银监部门配合促强化关业务监金融机构间拉业务拉客户采取种违法违规正竞争行应法做出处理鼓励规范营序正竞争洗钱者机堵塞反洗钱业务漏洞
(四)建立统组织体系完善工作协调机制形成反洗钱工作合力建立统组织体系利开展做反洗钱工作前提目前民银行部分分支机构反洗钱工作纳入支付结算部门工作职基没统设立单独反洗钱职部门承担量专业化反洗钱工作相适应利民银行分支机构形成反洗钱专业化队伍快单独设置反洗钱专门部门负责反洗钱工作组织协调具定独立性权威性前进步开拓反洗钱工作局面重保证外民银行应积极完善社会方工作协调机制政法部门建立反洗钱协作机制加强政法机关联系盾密切公检法司联系定期协商反洗钱阶段性工作务实现金融部门政法部门通力合作二建立反洗钱工作联席会议制度季度召开次反洗钱工作联席会议行银监商业银行公安等单位参加统部署阶段性工作务制定落实反洗钱工作举措三会银监部门建立工作协调机制加违规行监处罚力度反洗钱开展情况切实金融机构负责绩效考核挂钩反洗钱工作力服整改行建议银监部门实行责追究直取消高员职资格面商业银行开展反洗钱实际困难民银行加强交流沟通积极化解商业银行营目标承担反洗钱工作务现实矛盾引导基层金融机构正确认识理反洗钱业务发展关系法营法履行反洗钱关法定职责义务时保证工作质量基础民银行积极金融机构排忧解难通宣传服务协调减少金融机构必反洗钱投入成化解履行反洗钱义务产生种矛盾
（五）重视员培训培植反洗钱骨干队伍鉴目前民银行分支机构反洗钱工作队伍素质偏低现状民银行切实加业员指导培训力度明确层次反洗钱工作员应知应会技通制定实施浅入深系列培训计划采取办层次反洗钱业务培训班编印反洗钱知识通俗读组织反洗钱知识竞赛会代训等种形式丰富提高线工作员反洗钱意识击防范洗钱犯罪实际技快培养出批具反洗钱专业技业务骨干疑支付交易数进行精确分析准确判断全面提升业员反洗钱工作水
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